Страхование от критических заболеваний по дмс — условия, покрываемые риски

В Российской Федерации в настоящее время насчитывается порядка трех миллионов онко-больных, и по статистике 30% пациентов умирает в первый год после постановки диагноза.

Ситуацию, с учетом уровня современной медицины можно менять! Рак не считается больше неизлечимым заболеванием. Своевременная постановка диагноза и принятие необходимых мер на ранних стадиях изменяют вероятность успешного излечения до 90%

Очень важно своевременно выявить заболевание и быстро начать терапию. Онкологическое страхование дает возможность гражданам, находящимся в группе риска, своевременно приступить к лечению при наступлении страхового случая.

Критические заболевания — это потенциально смертельные недуги (всего более 40 потенциально опасных болезней) такие как: инфаркт, инсульт, заболевания коронарных артерий, доброкачественныее опухоли головного и спинного мозга, возникновение правильного кровотока в сердечно-сосудистой системе, сильные ожоги, потеря зрения или слуха, параличи или ампутация конечностей, рассеянный склероз, почечная недостаточность и другие.

Каждый страховщик предлагает в своих программах свой список критических заболеваний. Чем больше их включено в программу, тем больше будет сумма страховой премии. Критические заболевания, так же как и онкозаболевания болезни имеют одну общую особенность: при отсутствии своевременной терапии они ведут к гибели пациента, но при ранней диагностике в большинстве случаев поддаются излечению.

Программы страхования онкологии и критических заболеваний бывают четырех видов:

• 1) самостоятельные онкологические программы;
• 2) самостоятельные программы против критических заболеваний;
• 3) комбинированные программы онкология + критические заболевания;
• 4) классическая корпоративная программа ДМС включающая в себя дополнительные опции: онкологию и критические заболевания.

Специфика страхования от онкологического заболевания

В отношении сотрудников, на которых организация желает оформить полис, будет запрошен ряд информационных критериев, которые во многом определят стоимость страхования.

Основные критерии следующие:

• 1. Возраст работника. Есть программы как для детей до 18 лет и так для взрослых (от 18 до 55-70 лет).
• 2. Состояние здоровья сотрудника или его родных, если расчет производится для них. Полис оформляется в том случае, если к моменту подписания договора ДМС у пациента нет диагностированных критических и онкозаболеваний, в том числе, полностью вылеченных. Пи наличии подобных заболеваний они могут оказывать значительное влияние на цену полиса или повлечь отказ принятия на страхование.
• 3. Есть и дополнительные ограничения. В зависимости от программы страховые компании могут отказывать в страховании лиц имеющих другие серьезные заболевания, например, гепатит С.

• Страховщики традиционно имеют перечень случаев, при которых страхователь получит отказ в принятии сотрудника на страхование, к ним, в том числе относятся ВИЧ и СПИД.
• При постановке диагноза: рак у застрахованного — необходимо обратиться к страховщику с заявлением о страховом случае.
• Часто организации требуют, чтобы мед-заключение составил профессиональный врач-онколог, не имеющий кровных связей со страхователем.

Приоритет страхования от онкологии

Чтобы достичь успеха в излечении онкозаболеваний важно, чтобы был, как можно быстрее установлен диагноз, и была начала терапия. К сожалению государственная программа по полису ОМС

При внезапном выявлении у работника рака и дальнейшей надобности операции могут потребоваться серьезные затраты: базовая операция стоит около 30 — 200 тысяч рублей, лучевая терапия — 20 — 50 тысяч рублей, химиотерапия — до 300 тысяч рублей.

Но это не все затраты. Нужно учитывать стоимость нахождение в стационаре, покупки медикаментов, проведения диагностики, последующую реабилитацию.

В итоге невысокие начальные расходы могут превратиться в очень большую сумму, которая по карману далеко не каждому сотруднику организации.

Онко-страхование позволяет решить проблему дорогостоящей терапии

При выявлении онкологии и наступлении страхового случая застрахованный сможет получить следующие услуги:

• медпомощь высокого профессионального уровня;
• лечение в лучших клиниках России и за границей;
• профессиональные консультации по выбору клиник и лечебных программ;
• поддержка традиционного уровня жизни семьи вашего сотрудника в течение срока лечения.

Часто страховщики кроме вышеуказанных услуг предоставляют не только терапию рака, но и другие услуги, которые можно включить в программу в индивидуальном порядке:

• помощь профессиональных психологов;
• сопровождение на время лечения;
• регулярное диагностирование на специальных льготных условиях.

Познавательное видео

Посмотрите интервью с замом гендиректора крупной страховой компании по вопросам страхования онкологии:

В чем может быть подвох полиса дмс от критических заболеваний

Стоит учесть, что полис часто предполагает больше ограничений, чем вначале оговаривается. А также существует ряд моментов, при которых стоимость полиса в разы повышается.

1. Некоторые программы не покрывают онко-заболевания кожи.
2. Предполагается, что это лечение довольно недорогое и соответственно, страховка не нужна.
3. Но если подробно проанализировать договоры ДМС ряда страховщиков, можно понять, что таких ограничений значительно больше.
4. Например, в договоре ДМС ВТБ страхование есть информация, о том, что застрахованный за свою жизнь не должен был пребывать в месте лишения свободы.
5. Связано это с тем, что тюрьма очень истощает организм человека и усиливает его уязвимость относительно критических заболеваний.

Также в некоторых других страховых компаниях есть ограничение, в том, что если у близких застрахованного до 50 лет была онкология, договор также может считаться недействительным.

Мы рекомендуем читать договор страхования крайне внимательно, а также вносить в анкеты только достоверную и информацию о ваших сотрудниках.

Страхование ДМС — раздел онкология

Платное добровольное медицинское страхование подразумевает расширенный набор услуг, но в случае с онкострахованием страховым компаниям сложно предложить гораздо большее покрытие, чем то покрытие, которое определено государством в перечне услуг по полису ОМС.

Диагностика и лечение онкологии в РФ полностью покрыто полисом ОМС

• Тем не менее, спрос на программы ДМС с опцией страхования от рака, или на отдельные программы страхования, сфокусированные только на страхование онкологических заболеваний очень высок.
• Вот почему:
• 1. Не нужно ожидать в очереди на квоту на лучевую терапии или специфическую операцию;

2. Есть такая опция как «теле медицина» которая позволяет проконсультироваться с разными врачами и получить «второе мнение» и подтверждает либо скорректировать диагноз;

3. Существует возможность проведения курса лечения за границей: Европа, Израиль, Корея и другие страны.

4. Применима компенсация «потерянного за время заболевания заработка». Не всякая программа включает весь вышеперечисленные пакеты услуг, но это возможности, которые можно использовать в полной мере выбирая из текущих актуальных предложений онкологического страхования.

Вывод: главным преимуществом платного онкологического страхования является быстрое время выявления и терапии возникшего недуга, что является решающим фактором для спасения застрахованного сотрудника, а также возможность лечить его за рубежом.

Какова стоимость программ онкострахования

В данное время программы онкострахования предлагают многие страховщики на территории России.

Стоимость программ отличается в зависимости от страховой компании, включенных опций, страхового покрытия и состояния здоровья страхователя.

Например, в ВТБ Страховании цена полиса может составить 25 000 р., в Ренессанс-жизнь — до 11 000 р., Альфа-страхование — до 55 000 р.

Какие страховщики имеют программы онкострахования

Программы страхования онкологических заболеваний оформляются в ряде страховых компаний. Обращайтесь к нам по телефону +7 (495) 797 67 51 либо заполните короткую заявку на сайте и мы не только профессионально подберем вам онко-программу среди всех страховщиков, но и предотавим нашу корпоративную скидку и вы сможете реально сэкономить свой бюджет.

В России работает порядка 400 страховых компаний, но онко страхование предлагает совсем небольшое их количество. Вот некоторые из них: СПАО Ингосстрах, ВТБ страхование, Ренессанс, Альфастрахование, Согласие.

Условия каждой СК могут отличаться, поэтому нужно внимательно их изучать, а лучше всего получить профессиональную консультацию нашего специалиста.

Отзывы об онкостраховании

В интернете на сайтах отзывиков можно встретить самые разные отзывы об онкологическом страховании. Отмечено, что в ряде случаев онкостраховка действительно становится настоящим спасением.

Оформить ее всегда есть смысл, поскольку онко заболевания не попадают под страховые случаи при классических программах корпоративного ДМС.

Также отзывы очевидцев указывают на то, что на практике условия могут отличаться от тех, которые оговаривались изначально, либо иногда компания-страхователь не придает этому должного внимания и какие-то моменты упущены. Поэтому очень важно внимательно сравнивать программы и кропотливо читать договор страхования.

На данный момент онкострахование — это альтернативный шанс спасти жизнь своего сотрудника, в самой неожиданной ситуации.

Закажите бесплатный анализ вашей программы ДМС с целью ее оптимизации

Провести бесплатный анализ ДМС

Закажите бесплатную консультацию нашего специалиста

Источник: https://xn--d1aqp.xn--80adxhks/kriticheskie-zabolevaniya-onkologiya/

Почему продажи онкострахования выросли в два раза, и какие компании сегодня предлагают защиту от рака?

В России насчитывается около трех миллионов больных раком, и по статистике каждый третий из пациентов умирает на протяжении первого года после диагностирования.

Но, учитывая современный уровень медицины, рак не считается неизлечимым заболеванием, и при своевременной постановке диагноза вероятность его успешного излечения может достигать 90%.

Поэтому очень важно своевременно обнаружить болезнь и начать терапию. Онкострахование позволяет гражданам, которые находятся в группе риска, своевременно получить лечение при наступлении страхового случая.

Особенности страхования от онкологического заболевания

По отношению к лицам, которые желают оформить полис, предъявляется ряд требований. Они во многом определяют стоимость страхования.

Базовые критерии следующие:

1. Возраст. Существуют программы для детей и для взрослых (от 18 до 50-65 лет).
2. Состояние здоровья. Страховка оформляется в том случае, если на время подписания договора у пациента нет диагностированных онкологических заболеваний, в частности, полностью вылеченных. Пи наличии других заболеваний они могут оказывать влияние на цену полиса.
3. Дополнительные ограничения. В зависимости от конкретной программы страховщики могут отказывать в страховке лицам, которые отбывают срок в местах лишения свободы или имеют какие-либо серьезные заболевания, например, гепатит С.

Читать всё о страховании ДМС для физических лиц ►►

• 

  Страховые компании обычно имеют перечень случаев, при которых страхователь получит отказ в выплатах.

• В том числе к ним относится ВИЧ и СПИД.
• При диагностировании у пациента рака и подтверждении этого от медицинского учреждения нужно обратиться к страховщику с заявлением о страховом случае.
• Многие организации требуют, чтобы медицинское заключение составил профессиональный онколог, который не имеет кровных связей со страхователем.

Компенсация выплат в разных организациях может происходить различным образом. Некоторые из них предлагают оплату лечения в пределах суммы, обозначенной в полисе, другие же перечисляют средства на счет страхователя, и он может распоряжаться ими самостоятельно.

Сумма выплаты определяется условиям договора и выбранной программы.

Компенсация может варьироваться от 300 тысяч до 15 миллионов рублей.

Конкретная величина будет зависеть от полиса и размера ежегодного платежа.

Узнай порядок оформления ДМС ►►

Преимущества

При внезапном выявлении рака и дальнейшей надобности операции могут потребоваться серьезные затраты: базовая операция стоит около 20-150 тысяч рублей, лучевая терапия — 15-45 тысяч рублей, химиотерапия — до 300 тысяч рублей.

Но это не все, на что будут нужны затраты. Также нужно учитывать стоимость нахождения в условиях стационара, расходы на покупку медикаментов, проведение диагностики, дальнейшую реабилитацию.

В результате довольно невысокая базовая цена может превратиться в весьма крупную сумму, которая по карману далеко не каждой семье.

Страхование от рака дает возможность решить проблему дорогой терапии.

При выявлении рака и наступлении страхового случая страхователь может получить такие услуги:

• медицинская помощь профессионального уровня;
• лечение в наилучших клиниках на родине и за рубежом;
• консультации профессионалов относительно выбора клиник и лечебных программ;
• поддержание привычного уровня жизни семьи в течение срока лечения.

Подробнее, как использовать полис ДМС ►►

Нередко страховые компании кроме перечисленных услуг предоставляют не только компенсацию на терапию рака, но и иные услуги, которые могут быть включены в полис в индивидуальном порядке:

• профессиональная помощь психологов и юристов;
• сопровождение на время терапии;
• регулярная диагностика на льготных условиях.

Вместе с полисом страхователь также может купить страховку от рисков других серьезных заболеваний: инфаркта, инсульта и так далее по более низким ценам.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/dms/ot-raka.html

Как я выбирала онкостраховку

У меня трое маленьких детей, я беспокоюсь о своем здоровье.

Анастасия Макарова

почти купила онкостраховку

Больше всего я боюсь заболеть раком, поэтому решила оформить онкостраховку. Вот что из этого вышло.

Что вы узнаете

При онкологических заболеваниях поставить точный диагноз бывает непросто, поэтому нужно много анализов и обследований: онкомаркеры, биопсия, МРТ. Часто хочется услышать второе или третье мнение.

Все это стоит денег: в Ярославской области прием специалиста стоит 500—1000 Р, а обследования 1500—5000 Р. Только диагноз онкологического заболевания обойдется в 20—25 тысяч рублей. А дальше расходы на лекарства, операцию, терапию, реабилитацию.

Сумма зависит от вида и стадии опухоли.

Иногда за диагностику и лечение опухоли может заплатить кто-то другой: например, государство или фонды по борьбе с онкологическими заболеваниями у взрослых.

В России анализы и простое лечение покрывает полис ОМС, а на операцию можно получить квоту. Но по ОМС нельзя узнать мнение другого врача, а квот на всех не хватает.

И у обоих способов есть общий недостаток — в какой-то момент придется ждать. Это может быть пара недель, пока биопсия будет ждать своей очереди в районной лаборатории. Или месяц до получения квоты. Или годы, пока фонд соберет деньги на лечение в Израиле.

Со злокачественными опухолями ждать страшно. Они могут давать метастазы, после этого вылечить их гораздо сложнее. Поэтому хочется заплатить везде, где только можно, чтобы быстрее получить диагноз и начать лечение. Здесь и появляется главная польза онкостраховки. Даже если страховые выплаты не покроют всех расходов, они хотя бы ускорят процесс.

Страховка работает так: каждый год вы платите взносы, а если у вас находят злокачественную опухоль, страховая оплачивает диагностику и лечение. Чаще всего в страховое вознаграждение входят еще и транспортные расходы, а если лечиться за границей, то и расходы на визу.

Страховое вознаграждение выплачивают по-разному. Иногда это просто деньги, иногда — лечение в конкретной клинике. Некоторые страховые сотрудничают только с российскими клиниками, некоторые отправляют лечиться и в другие страны.

Как правило, страховое вознаграждение выплачивают после подтверждения диагноза и проверки случая службой андеррайтинга. Проверка обычно занимает около 10 дней.

При продлении страховки карантина нет, но если перестать платить взносы, а потом начать заново, его придется переждать снова.

Иногда онкостраховка входит в страховые пакеты с другими критическими заболеваниями — с инфарктом, инсультом или лихорадкой Эбола. Чем больше заболеваний в пакете, тем выше ежегодные взносы.

Кроме обычных страховок от злокачественных опухолей и других критических заболеваний, некоторые компании предлагают инвестиционные программы. Вы как бы открываете у них вклад на определенный срок и регулярно пополняете его фиксированными суммами. Если по истечении срока страховой случай не наступил, вы получаете свои деньги обратно, иногда с процентами.

Самая дешевая инвестиционная страховка здоровья нашлась у «ППФ» — «Страхование жизни» со страховым возмещением 1 млн рублей и взносами по 70 тысяч в год.

Компания также предлагала страховку только от «женских» видов рака с возмещением 500 тысяч и взносами 20 тысяч в год. На личной консультации мне предложили оформить полис на 29 лет. По окончании срока, если бы страховой случай не наступил, мне бы вернули 75% денег.

Но для меня это все равно было слишком дорого, поэтому инвестиционные страховки я решила пока не трогать.

Здоровье — самый ценный активУзнайте, как бесплатно вылечить зубы, вернуть часть денег за брекеты и защититься от хамства врачей

Чтобы подобрать вариант под свои ситуацию и бюджет, я изучила предложения в интернете и поговорила со страховщиками и экспертами. Я нашла более десятка компаний, которые предлагают страховку от критических заболеваний, в том числе злокачественных опухолей. Иногда компании предлагают совместные программы. Часто онкостраховку предлагают банки в составе своих страховых программ.

Несмотря на большой выбор, онкостраховка в России непопулярна. Чаще всего ее оформляют в нагрузку к кредитам, клиенты даже не знают, что она у них есть.

В первую очередь я изучила варианты, которые предлагает агрегатор онкостраховок «Онкострахование». Это программы основных крупных игроков: ВТБ-24, «Альфа-страхование», «Ренессанс-жизнь», «Бест-докторс», ERGO. На сайте есть краткое описание программ, благодаря которому я смогла составить общее мнение о сумме выплат и взносов, сроках страхования и периоде ожидания.

Кроме агрегатора, я рассмотрела предложения на сайтах Сбербанка, «Альянса» и еще нескольких компаний.

Я решила купить страховку с денежной выплатой, поэтому отбросила все варианты с привязкой к клинике. Я также не соблазнилась онкостраховкой «Альянса», потому что для женщин она вдвое дороже, чем для мужчин.

Самыми интересными мне показались страховки ВТБ-24 и Сбербанка:

1. Небольшие ежегодные взносы — 4100 Р у Сбербанка и 5600 Р у ВТБ-24.
2. Страховые возмещения выплачивают наличными — я не привязана к конкретной клинике.
3. Размер страховых возмещений — 1 млн у Сбербанка и 350 тысяч у ВТБ-24. Этого хватит, чтобы сориентироваться в ситуации и начать лечение — а там, возможно, дадут квоту или поможет фонд.
4. Помощь в поиске клиники для лечения. Меня не бросают, но выбор клиники остается за мной.
5. Страховку можно купить через сайт.
6. Сбербанк страхует еще и от инсульта и инфаркта.
7. ВТБ-24 предлагает семейную страховку — так и мне будет спокойнее.

Но купить выбранную страховку у меня не получилось.

Страховку от злокачественных опухолей продают людям моложе 65—70 лет, которым никогда не ставили диагноз, связанный с онкологией. Но это не единственное условие. Застраховаться мешают болезни, при которых риск развития опухоли выше: например, сахарный диабет или ВИЧ. Почти никто не страхует, если родственник умер от онкологического заболевания.

Скрывать правду от страховой не в интересах клиента. Если вы несколько лет платили за онкостраховку, а потом страховая обнаружила, что у вас диабет, вам просто не выплатят возмещение.

Получится, что вы платили взносы зря. Поэтому, если сомневаетесь в своем здоровье, перед покупкой страховки лучше пройти полное обследование.

По крайней мере, вы будете уверены, что ничем не заболеете в карантинный период.

При оформлении онкостраховки через интернет Сбербанк просит ответить на несколько вопросов о вашем здоровье и здоровье ваших близких. Страховую лучше не обманывать: если правда откроется позже, вы потеряете деньги

Я выбрала онкостраховку «Панацея» от Сбербанка и рассчитала взносы — получилось около 4500 Р в год. Я уже была готова все оформить, но на всякий случай решила еще раз прочитать условия. В одном из пунктов написано: «Застраховаться не могут люди, у которых была диагностирована злокачественная или доброкачественная опухоль».

На всякий случай я проверила условия на сайте «ВТБ-страхования» и проконсультировалась с менеджером. Там бы меня тоже не стали страховать.

Единственной страховкой, которую согласились продать с моей миомой, оказалась программа «АнтиОнко». По деньгам там вроде бы неплохо: ежегодный взнос 8000 Р, а страховое возмещение — 300 000 $. Но возмещение на руки не выдают, поэтому ее я тоже пока не купила.

«С любыми формами новообразований». Ну вот

Страховки от онкологического заболевания у меня пока не будет. Но от всей этой истории есть один несомненный плюс: я основательно проверила свое здоровье, теперь могу какое-то время за него не волноваться.

«Бест-докторс», «Медицина без границ»

Минимальный годовой взнос

10 000 Р

Страховая выплата

500 000 €

Минимальный годовой взнос

8000 Р

Страховая выплата

300 000 $

Минимальный годовой взнос

6000 Р

Страховая выплата

1 000 000 Р

Минимальный годовой взнос

5600 Р

Страховая выплата

350 000 Р

Минимальный годовой взнос

4100 Р

Страховая выплата

1 000 000 Р

Источник: https://journal.tinkoff.ru/onkostrahovka/

Страхование от онкологических заболеваний

Онкология – болезнь, которой болеют миллионы людей на территории России. При этом с болезнью не только можно, но и нужно бороться. Лечение не по карману большинству граждан, поскольку стоимость медицинских услуг составляет несколько сотен или миллионов рублей в специализированных клиниках.

Чтобы помочь большинству граждан, которые оказались в сложной ситуации, компании предлагают такой продукт, как страхование от онкологических заболеваний. Рассмотрим в статье, кто сможет воспользоваться страхованием. Для вашего удобства расскажем про все программы от крупных участников рынка и подскажем, на что следует обращать внимание при оформлении договора.

Отдельное внимание уделим вопросу регистрации страхового события.

Кому стоит оформить

Нам не свойственно знать, что будет через несколько лет. Не зря говорят, что если бы знали, где упадем, то постелили солому. В данном случае каждый человек может подстраховаться и защитить себя от больших расходов, которые могут возникнуть в результате наступления серьезного заболевания.

Оформить онкологическую страховку следует:

• Если у вас в семье были случаи заболевания раком. Важно отметить, что в большинстве случаев эта болезнь передается по наследственности.
• В том случае, если вы желаете себя обезопасить, поскольку знаете все последствия лечения.

Важно отметить, что гражданам, которые уже узнали диагноз, воспользоваться страховкой не получится. Купить полис может только здоровый на момент страхования клиент. Конечно, многие решаются на отчаянный шаг, обманывают и получают медицинскую страховку. Вот только когда дело доходит до выплаты, получают отказ. Итог – потерянные деньги.

Как работает онкострахование

Принцип действия страховки простой. Застрахованному выплачивается компенсация, после выявления заболевания. При этом важно знать, что каждая компания прописывает в полисе и правилах свой вариант выплаты компенсации.

Два варианта получения компенсации:

• Денежная компенсация. В таком случае вы сами оплачиваете услуги медицинских учреждений и принимаете решение, какие процедуры проходить.
• Выдача направления в медицинское учреждение, в котором будет оказана помощь.

Нюансы:

• У всех страховок есть «карантин». В течение конкретного срока, который определяется каждой компаний и на практике находится в диапазоне от 4 до 6 месяцев, страховка не действует.
• При автоматической пролонгации «карантин» по договору отсутствует. Главное – чтобы страховка была оплачена без разрыва сроков.
• При получении выплаты наличными потребуется предоставить документы, подтверждающие факт наступления заболевания. Получить деньги можно будет только после их проверки, со стороны специалиста страховой компании.

Программы

Как уже было сказано, каждая компания предлагает свои условия по онкологической страховке. Поэтому предлагаем вам изучить программы от лидеров, которые не первый год на рынке и помогли многим клиентам, которые заболели раком и другими критическими заболеваниями.

«Живи» АльфаСтрахование

Всем клиентам страховщик предлагает купить защиту «ЖИВИ». В пакет рисков входят не только онкология, но и такие опасные заболевания, как:

• инсульт
• инфаркт миокарда
• почечная недостаточность
• заболевания корональных артерий

Условия:

Территория	Получить выплату можно в результате наступления страхового случая как на территории РФ, так и за ее пределами.
Возраст	Компания ставит ограничения: не моложе 18 лет не старше 60 лет
Гражданство	Воспользоваться предложением может как житель России, так и иностранного государства.
Срок действия	1 год

Начинает действовать на следующей день после 100% оплаты. Для удобства клиентов предусмотрена рассрочка оплаты. Она прописывается в полисе.

«Управляй здоровьем» ВТБ Страхование

В рамках программы клиент может получить качественное лечение и выплату для погашения расходов, которые возникли в период нетрудоспособности.

В рамках программы:

Страховая сумма	до 1 500 000 рублей
Расширение страховых случаев	Вы сами решаете, какие заболевания по договору добавить. Доступно: инсульт инфаркт паралич аортокоронарное шунтирование почечная недостаточность трансплантация органов
Оформление	Доступно быстрое оформление без проведения медицинского осмотра
Сервис	Специалисты компании готовы сопровождать на всех этапах лечения и помогать с выбором клиники и врачей. Дополнительно клиенты могут получить юридическую и психологическую поддержку.
Возраст	Воспользоваться программой могут граждане в возрасте от 18 до 75 лет

Оформить страховой полис «Управляй здоровьем онлайн» на сайте ВТБ Страхование

«Грани здоровья» Ингосстрах

Ингосстрах предлагает программу защиты здоровья на 7 лет.

• каждые 2 года доступно комплексное обследование, с помощью которого можно выявить заболевание
• 100% возврат внесенных взносов в конце срока действия договора
• лечение в клинике Best Doctor
• выплата компенсации по 5 группам заболеваний: онкология, хирургическое лечение коронарных артерий и сердечного клапана, нейрохирургические операции и пересадка органов
• на страхование принимаются граждане в возрасте от 3 до 63 лет

Для удобства клиентов компания направляет смс-сообщения с напоминанием о прохождение медицинского осмотра.

«Здоровье без границ» РЕСО-Гарантия

Страховая компания компенсирует расходы на лечение как в РФ, так и за границей. Клиент может выбрать одну из трех программ, исходя из пакета рисков.

Услуги	помощь в выборе врача и клиники по всему миру организация лечения организация проживания и оплата проезда как для застрахованного, так и сопровождающего родственника второе мнение (прохождение диагностики с целью подтверждения диагноза)
Цена полиса	Зависит от возраста клиента и выбранной программы. Цена, от: 66 евро на ребенка 158 евро на взрослого
Оформление	При заключении договора следует подписать декларацию о состоянии здоровья. Проходить специальный медицинский осмотр компания не требует.
Страховая сумма	500 000 евро в рамках программы «Базовая» 1 000 000 евро по «Классическая»

«Best Doctors» Согласие

В рамках Best Doctors гарантированно компенсируются расходы, возникшие в результате онкологии или критических заболеваний.

Условия:

Покрытие	До 1 000 000 евро в год.
Два варианта страхования	Только онкология Онкология + критические заболевания
Период охлаждения	180 дней при оформлении первого договора. При автоматической пролонгации он не учитывается. При продлении вносится только оплата, без составления анкеты.
Второе медицинское мнение	При наступлении страхового события делается повторная проверка со стороны опытного врача, для подтверждения диагноза
Услуги	выбор медицинского учреждения, включая страну компенсация расходов на лечение за границей оплата транспортных расходов как застрахованного, так и сопровождающего возврат денег за медикаменты консультации на русском языке

«Онкобарьер» Allianz

Альянс предлагает защиту от онкологических и критических заболеваний.

Условия:

Возраст	От 18 до 55 лет. При пролонгации доступно оформление до 65 лет.
Срок	1 год
Валюта	рубли
Оплата	единовременно
Страховая сумма	По выбору клиентов от 1 000 000 до 2 000 000 рублей. При групповом страховании она едина для всех застрахованных по полису.

«Медицина без границ» ВСК

Военная страховая компания предлагает качественную медицинскую защиту, которая покроет расходы в результате наступления критических и онкологических заболеваний.

В рамках программы:

• оплата лечения
• компенсация транспортных расходов, в том числе если лечение за границей
• страховая сумма до 2 000 000 евро
• возврат денег за оплату медикаментов
• консультация специалиста на русском языке
• возраст застрахованного от 18 до 65 лет (до 85 лет при непрерывной пролонгации)
• 180 дней карантин (только при оформлении первого договора)
• помощь в выборе врача и медицинского учреждения

Ограничения

Все ограничения по онкологической страховке прописаны в правилах каждой страховой компании. Как правило, они опубликованы на официальном сайте страховщика и доступны для изучения. Для вашего удобства отметим основные ограничения, на которые следует обратить особое внимание.

Ограничения:

1. Срок ожидания или карантин. Как уже было сказано, по первому полису страховщики устанавливают период, в течение которого страховой случай не оплачивается. При смене компании или разрыве срока карантин устанавливается заново.
2. Состояние здоровья. Перед оформлением полиса многие компании требуют прохождения медицинского осмотра. При наличии серьезных заболеваний в оформление продукта может быть отказано.
3. Возраст. Не все участники рынка готовы обеспечивать защитой детей или пенсионеров свыше 65 лет.

При этом вы должны понимать, что страховщик всегда имеет право отказать в продаже медицинского полиса, даже без указания причины.

Сколько стоит

Рассматривая предложения по страховке, следует обратить внимание на стоимость. Для вашего удобства отметим среднюю цену договора в крупных компаниях.

Цена:

АльфаСтрахование	3 510 – 30 000 р.
ВТБ Страхование	3 600 – 22 300 р.
Ингосстрах	от 2 200 р.
Ресо Гарантия	от 66 евро для детей и 158 для взрослого (по курсу ЦБ)
Согласие	3 780 – 15 300 р.
Allianz	3 000 – 28 888, за ребенка от 1 000 до 4 500 р.
ВСК	7 703 – 18 516

Практически все страховщики предлагают узнать стоимость дистанционно. Для этого следует воспользоваться калькулятором, в котором указать персональные условия. Расчет формируется моментально.

Нужна ли привязка к клинике

В рамках программы добровольного страхования компании предлагают воспользоваться услугами отечественных или иностранных клиник. В результате этого прикрепление к конкретной не требуется.

Главное – это при наступлении страхового события согласовать со специалистом, где и как будет происходить лечение. Однако есть исключения, когда при покупке бланка строго прописывается учреждение, в котором застрахованный сможет получить помощь.

Получается – условия по договору подскажет только представитель страховой компании.

Действия при наступлении страхового случая

При наступлении страхового события главное – это сохранять спокойствие и придерживаться простой инструкции. На практике страховщики дают памятку, которую рекомендуют внимательно изучить.

Инструкция:

1. Позвонить в центр поддержки клиентов. Номер телефона всегда прописан в полисе.
2. Дождаться звонка от врача-куратора, который разъяснит что делать. На практике куратор отвечает на звонок в течение 24 часов.
3. При необходимости запрашивается подтверждение диагноза (второе мнение).
4. После получения отчета врачи страховой компании его анализируют и принимают решение, в какую клинику лучше обратиться.
5. Согласование лечения: проживание, транспортировка, получение визы, услуги переводчика при лечении за пределами РФ.
6. Контроль за лечением. Возможен визит специалиста компании в клинику, где проходит лечение.

Преимущества

С каждым годом количество проданных договоров увеличивается. Востребованность объясняется многочисленными преимуществами.

Плюсы:

• приемлемая стоимость за договор
• оплата лечения в полном размере, даже за пределами РФ
• доступна рассрочка по договору и автоматическая пролонгация, путем оплаты премии
• большой выбор программ
• расширенный пакет услуг, который включает не только онкологию, но и иные серьезные заболевания
• возможность застраховать ребенка
• увеличенный страховой возраст при пролонгации
• лечение в лучших клиниках страны
• помощь высококвалифицированных экспертов без очередей и записей
• возможность заказать договор через интернет
• полное сопровождение во время лечения

Недостатки

У данного вида добровольного страхования есть некоторые недостатки. Специально для вас отметим их.

Минусы:

• ограничения по возрасту
• присутствует карантин в рамках первого договора
• необходимость согласовывать с куратором лечение

Как видите, минусов не так много.

Отзывы клиентов

Сегодня граждане активно делятся своим опытом страхования в режиме реального времени. Найти отзывы можно как на официальном сайте страховщика, так и специализированных порталах или форумах. Мы решили их изучить, чтобы понять, как граждане относятся к добровольной медицинской страховке.

Довольные застрахованные клиенты, которые столкнулись с болезнью отмечают, что все расходы на лечение взяла на себя страховая компания. Также они отмечают, что сотрудник страховой компании всегда на связи, помогает с выбором врача и учреждения. По мнению клиентов страховка – это настоящая «палочка-выручалочка», которая помогает в борьбе с серьезным заболеванием.

Недовольные клиенты, как правило, пишут отзывы, в которых ссылаются на многочисленные ограничения и необходимость прохождения медицинского осмотра.

По их мнению, компании должны продавать полисы дате тем, кто уже заболел и нуждается в помощи.

Получается, онкологическая медицинская страховка – это выгодный полис, благодаря которому вы сможете получить финансовую поддержку при наступлении серьезного заболевания.

Страховая компания гарантированно найдет опытного специалиста, клинику и оплатит лечение, включая медикаменты, при наступлении страхового события. Такой бланк, безусловно, следует оформить каждому, поскольку онкология – это болезнь, с которой может столкнуться каждый.

Источник: https://GuruStrahovka.ru/straxovanie-ot-onkologicheskix-zabolevanij/

Риски, покрываемые медицинским страхованием

Добровольное медицинское страхование основано на договоре, который заключен меж страхователем и страховой компанией, которая взамен за оплаченную премию по страхованию принимает на себя обязательства по оплате расходов медицинского характера, в соответствии с его условиями.

Платные медицинские услуги и ДМС частично разрешают проблему сбора средств на финансирование охраны здоровья. Но ДМС рассчитано на население, имеющее средний уровень дохода и выше. В целом же, как раз та часть населения, которая имеет острейшую нужду в медпомощи, не в состоянии оплачивать самостоятельно собственные расходы медицинского характера.

В отношении этих граждан не реализовывается главный принцип страхования — чем выше будет уровень риска, тем более высокой будет страховая премия.

В этой связи ОМС рассматривается частью системы социального страхования, его независимой формой. Целевая направленность и обособленность фонда ОМС сделали невозможным отвлечение его средств на другие выплаты и цели.

Система ОМС является сложным механизмом, участники и субъекты которого взаимодействуют меж собой на основе договоров, а регулирование системы реализуется, с одной стороны, государственным участием, с иной – внутри системы, при помощи внутренних нормативных и законодательных актов и другой документации.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Замечание 1

Наравне с ОМС защита от сопутствующих и дополнительных рисков, которые затрагивают человеческое здоровье, предоставляется в пределах ДМС. Многообразие и сложность подобных рисков могут вызывать некоторые затруднения при заключении договора ДМС.

Группы рисков

С точки зрения страховой теории медицинское страхование признается рисковым, но не все его риски оцениваются в денежном выражении. Нет трудностей в оценке риска, если речь идет о следующих суммах:

• доход, который потерян застрахованным лицом в период его болезни;
• стоимость купленных лекарственных средств;
• стоимость лечения определенного заболевания и т.п.

Но куда более сложно оценить такие риски, как постоянная утрата трудовой способности (инвалидность), потеря функции или органа, смерть как итог заболевания.

Рассматривая вероятность образования таких рисков, необычайно сложно определять денежную сумму, которая компенсировала бы ущерб, который причинен жизни или здоровью человека.

В этой ситуации речь ведется уже не о выплатах возмещения понесенного финансового убытка, а о материальном обеспечении.

Разновидности рисков: направления

Когда выплаты по страхованию приобретают форму обеспечения по страхованию, страхование может обладать накопительными чертами.

Медицинское страхование имеет неразрывную связь со страхованием жизни, и соответственно обретает признаки, которые присущи накопительным разновидностям страхования.

Это обусловлено иными принципами формирования резервов по страхованию и подходами к определению тарифа по страхованию. Элементы накопления образуются при заключении долгосрочных (либо даже пожизненных) договоров ДМС.

Риски, защита которых предоставляется медицинским страхованием, классифицируются следующим образом.

Первое направление — расходы по страхованию, возникающие по причине заболевания. Страховым случаем признается факт обращения застрахованного лица в лечебную организацию за медицинской помощью. Выплата по страхованию может обладать следующими формами:

• компенсации расходов на лечение в амбулаторно-медицинских учреждениях и/или в стационарных условиях;
• выплаты за дни нетрудоспособности;
• возмещение доходов, которые потеряны застрахованными лицами по причине их нетрудоспособности;
• возмещение расходов по обретению лекарственных средств, инвентаря, предметов ухода за больными и т.д.

Замечание 2

В страховом договоре могут указываться определенные страховые события, повлекшие за собой соответственные расходы застрахованного лица (травма, заболевание, обострение заболевания, отравление и т.п.).

Второе направление – страхование на случай наступления заболевания. Страховым случаем признается установление диагноза заболевания либо группировки заболеваний, которые указаны в страховом договоре. К данной группировке рисков относят, к примеру, страхование от смертельно-опасных заболеваний.

Необходимо заметить, что зависимо от определенной страховой организации такой риск может страховаться как в объеме ДМС, так и по разновидности «Страхование от болезней и несчастных случаев», притом в российской практике наиболее часто встречается вторая вариация.

Выплата по страхованию может обретать следующие формы:

• одноразовая выплата в случае подтверждения диагноза заболевания;
• возмещение расходов, которые связаны с излечением заболевания;
• выплаты по случаю смерти или нетрудоспособности, пр.

Кроме названных выше направлений в медицинском страховании выделяются следующие риски:

• нанесение ущерба здоровью по причине неэффективного лечения либо неверного использования медицинских технологий, неквалифицированных действий медицинского персонала;
• расходы, имеющие связь с уходом в домашних условиях, и пр.

Отталкиваясь от рисковой специфики, риски подразделяются на медицинские и иные.

Понятие рисков в страховании обладает чрезвычайно узким характером, оно не отражает все вероятностные последствия событий в страховании: «объект медицинского страхования является страховым риском, связанным с тратами на оказание помощи медицинского характера при наступлении страхового случая». Законодательство урегулировало не только обязательное, но и добровольное страхование, в связи с этим его положения учреждают множество ограничений для деятельности страховщиков.

ДМС может быть осуществлено в коллективной и индивидуальной форме, притом большее распространение получил полис группового (коллективного) страхования. Одна из причин его высокой популярности заключается в относительно низкой стоимости страхования.

Это объясняется тем, что при вычислении величины страховой премии страховая компания берет за основу средние показатели.

Практика демонстрирует, что при групповом страховании не каждое застрахованное лицо обращается в медицинское учреждение, а это дает возможность также снижать цену страхового полиса.

Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/riski_pokryvaemye_medicinskim_strahovaniem/

Особенности ДМС для людей с хроническими заболеваниями

Добровольное медицинское страхование оформляют, чтобы решить внезапно возникшие проблемы со здоровьем и избежать больших расходов на лечение. Людям с хроническими заболеваниями следует знать о специальных условиях ДМС. Некоторые страховщики устанавливают повышенную стоимость полиса, другие вовсе отказывают в страховании.

Следующие заболевания часто стоят в стоп-листе у страховых компаний:

• онкологические;
• заболевания лёгких;
• сахарный диабет;
• сердечно-сосудистые болезни;
• венерические болезни;
• психические заболевания;
• гепатит;
• врожденные болезни;
• бесплодие.

К хроническим относят заболевания, которые соответствуют хотя бы 2 из приведённых ниже критериев:

• постоянный характер;
• требуется постоянное наблюдение врача;
• отсутствие признанных методов лечения;
• вероятность рецидивов.

Рассмотрим, какие ограничения установлены в крупнейших страховых компаниях в отношении людей, страдающих хроническими заболеваниями.

В Ингосстрахе отказывают в страховании людям, страдающим на дату заключения договора следующими болезнями и связанными с ними осложнениями:

• ВИЧ-инфекция, СПИД;
• опасные инфекционные болезни (оспа, полиомиелит, холера, чума, вирусные лихорадки);
• наркологические заболевания.

Для перечисленных ниже заболеваний в Ингосстрахе действуют специальные правила:

• психические расстройства и расстройства поведения;
• злокачественные новообразования, гемобластозы;
• туберкулёз;
• заболевания, относящиеся к классу врожденные аномалии, деформации и хромосомные нарушения и (или) связанные с ними осложнения;
• поражения соединительной ткани, включая недифференцированные коллагенозы;
• заболевания, сопровождающиеся хронической почечной или печёночной недостаточностью и требующие проведения хронического гемодиализа;
• хронические гепатиты С, Е, F, G;
• инвалидность (кроме III группы).

Клиенты с такими заболеваниями могут быть застрахованы, но только по решению страховщика. Кроме того, не смогут получить выплату, если обратятся за оказанием медпомощи по перечисленным выше недугам.

Росгосстрах считает страховым случаем обострение хронического заболевания. Однако для таких клиентов устанавливаются повышенные тарифы.

АльфаСтрахование прописало в правилах, что не страхует клиентов, которые:

• состоят на учёте в наркологических, психоневрологических, туберкулезных, кожновенерологических диспансерах;
• ВИЧ-инфицированы;
• имеют злокачественные новообразования, в том числе заболевания крови;
• госпитализированы;
• имеют группу инвалидности.

В Абсолюте не выдают полисы ДМС клиентам со следующими заболеваниями:

• ВИЧ-инфекция;
• опасные инфекционные болезни, в том числе: чума, холера, оспа, желтая и другие высококонтагиозные вирусные геморрагические лихорадки;
• психические расстройства и расстройства поведения, наркологические заболевания;
• онкологические заболевания;
• туберкулёз;
• аномалии развития и хромосомные нарушения.

Перед выдачей полиса ДМС страховая компания проводит анкетирование и просит указать болезни. Обманывать не стоит по двум причинам: если наличие хронического заболевания подтвердится в будущем, СК будет вправе расторгнуть договор без возмещения страховой премии. Кроме того, лечение осложнений хронической болезни и связанные с болезнью медицинские манипуляции страховка не покроет.

Часто СК прописывают в правилах страхования, что хронические заболевания по ДМС будут лечить бесплатно только в стадии обострения, когда есть угроза жизни. Плановые медосмотры страховка не покрывает.

Если хроническое заболевание у клиента обнаружили в момент действия страховки, страховая компания оплатит процедуры до момента постановки диагноза. За последующее лечение пациенту придётся платить самому.

Ещё одна особенность таких полисов – повышенный тариф. Хроническое заболевание – риск для СК. Поэтому к полису применяют повышенные коэффициенты. Стоимость может быть выше в полтора раза.

Кстати, в корпоративных договорах анкетирование часто не предусмотрено, поэтому для людей с хроническими заболеваниями условия будут такие же, как и у остальных.

Людям, имеющим предрасположенность к онкологии (например, неблагоприятную наследственность), рекомендуем обратить внимание на спецпрограммы в страховых компаниях.

Например, Согласие предлагает страхование по программе Best Doctors на случай онкологии и отдельных критических болезней, требующих специализированного лечения. Покрытие достигает 1 млн евро в год. Программа включает лечение онкологии, аортокоронарное шунтирование, нейрохирургию, пересадку органов.

Стоимость полиса ДМС для людей с хроническими заболеваниями выше, но цену можно снизить. Первый способ – корпоративное страхование. В этом случае программу страхования выбирает работодатель, но и оплачивает тоже. Если работнику не хватит опций, можно доплатить. Второй вариант – скинуться на страховку с коллегами, а покупку провести через компанию-работодателя.

Кроме того, для снижения стоимости полиса можно сократить состав программы (например, исключить госпитализацию) и выбрать клинику с меньшими ценами.

На цене полиса сказываются стоматологические услуги. Чтобы заплатить страховой компании меньше, стоматологию также можно исключить из страховки. К примеру, в компании «Русский Стандарт Страхование» стоматология увеличивает стоимость полиса на 25%.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_osobennosti_dms_dlya_lyudej_s_hronicheskimi_zabolevaniyami