Онкострахование по дмс от рака — стоимость полиса, условия страхования, покрываемые риски

Эта статья расскажет вам об онкостраховании — так называют специализированные полисы для защиты от рака. Подобные контракты уже предлагают рынку крупнейшие российские игроки — Сбербанк, ВТБ, Альфа, и ряд других. Помимо специализированных решений защита от онкологии также возможна и с помощью дополнительных программ в составе полисов страхования жизни.

Ниже представлен обзор различных контрактов, доступных на российском рынке. А также — рекомендации для выбора оптимального решения для защиты от рака, и критических заболеваний.

1. Зачем нужна онкостраховка

В жизнь любого человека, к сожалению — есть вероятность заболеть раком. И нужно понимать, что вероятность эта достаточно высока.

Если заболевание случается — семья попадает в очень сложную ситуацию. Нужно немедленно начать борьбу со смертельной болезнью. А для этого в большинстве случаев нужны деньги.

Безусловно, в нашей стране онкологию лечат бесплатно по ОМС. Однако здесь есть ряд проблем.

Ведь на сложные обследования для подтверждения диагноза может быть длинная очередь. Как и на срочную операцию. И далеко не всегда в системе ОМС можно использовать самые эффективные лекарства и терапию. Например — таргетные препараты, или хирургический робот «Да Винчи».

Но близкому человеку необходимо помочь как можно скорее! Ведь опухоль растёт, и может дать метастазы. Тогда лечить человека станет гораздо сложнее.

Здесь и приходят на помощь программы онкострахования. Они позволяют семье не терять времени в борьбе с заболеванием.

2. Как работает онкострахование

Принцип работы полиса в следующем. Если застрахованному человеку ставят онкологию — то полис выплачивает семье крупную сумму для оплаты лечения. Либо, в части контрактов — семья не получает денежных выплат, однако страховая компания будет оплачивать все медицинские счета за необходимые обследования, лекарства и врачебные процедуры в лучших зарубежных клиниках.

На рынке есть три типа различных решений. Давайте кратко обсудим каждое из них.

2.1. Дополнительные программы в полисах страхования жизни

Компании по личному страхованию часто предлагают в контрактах дополнительную программу СОЗ. Это сокращенное название смертельно-опасных заболеваний. Эти программы защищают в том числе и от рака.

Если человек заболеет, то страховая компания сделает ему денежную выплату. И эти средства человек сможет использовать для оплаты необходимого лечения.

И хотя формально такой способ решения проблемы есть — вряд ли его стоит, если вас интересует именно защита от онкологии. Почему?

Потому что в данном случае СОЗ — это лишь дополнительная программа в составе полиса по страхованию жизни. И поэтому небольшая часть совокупного взноса будет оплачивать необходимую вам защиту от СОЗ.

Примером подобного контракта может служить «Гардия» компании ППФ. Вот расчёт для 35-летнего мужчины:

Проект «Гардиа» с защитой от смертельно-опасных заболеваний

При суммарном ежегодном взносе в 47.030 рублей в год выплата при онкологии составит всего 1.000.000 рублей. Почему при значительном взносе выплата весьма невелика? Потому что существенная часть взноса (в примере выше — более 70%) расходуется на страхование жизни, а не на защиту от СОЗ.

Поэтому в специализированных решениях для защиты от онкологии вы можете получить более высокую выплату в расчёте на сделанный взнос. Эти специализированные решения описаны ниже.

2.2 Полисы с денежной выплатой

Ряд страховщиков предлагают контракты, которые делают крупную выплату заболевшему человеку. Пример подобного решения — это программа «Управляй здоровьем! + Онлайн» от «ВТБ страхование».

Ниже представлены основные параметры контракта. Цены приведены в рублях:

Основные параметры контракта «Управляй здоровьем! + Онлайн»

Программа действует год, период ожидания составляет 6 месяцев после оплаты взноса. Так называется период после договора вступления в силу, в течение которого возникшая болезнь не будет считаться страховым случаем. Подобные периоды ожидания используют все компании для борьбы с мошенничеством.

Однако стоит отметить, что полгода — очень длинный срок. На рынке есть контракты с периодом ожидания всего в 3 месяца.

Преимущество полиса «Управляй здоровьем! + Онлайн» в том, что его можно оформить online. Также при наступлении страхового случая клиент получит необходимые в таком случае консультации. Речь о телефонных консультациях по диагностированному заболеванию, выбору профильной клиники для лечения, и необходимых лекарствах.

Недостатком этого решения является низкий размер страховой выплаты — особенно для детей, и уже зрелых людей. Эта сумма во многих случаях не позволит семье использовать платную медицину в полной мере.

Здесь нужно отметить, что ВТБ предлагает целую линейку полисов «Управляй здоровьем». И выше описан только контракт + Онлайн. Другие контракты этого семейства могут включать более крупную выплату по факту диагноза, а также оплату лечения на сумму до 7.000.000 рублей.

2.3 Страховки с оплатой лечения

Подобные полисы фактически являются добровольным медицинским страхованием (ДСМ) для защиты от онкологии. Постановка диагноза будет являться страховым случаем. И затем страховщик оплатит заболевшему человеку необходимые анализы, терапию и лекарства.

2.3.1 Сбербанк «Горизонт здоровья»

Примером подобного решения может быть онкострахование Сбербанка «Горизонт здоровья». Это договор на один год, с возможностью пролонгировать его на срок до 5 лет.

В стоимость полиса входит ежегодный chech-up для проверки здоровья. При подозрениях на заболевание человек в рамках полиса имеет возможность получить второе медицинское мнение от зарубежного узкопрофильного врача.

Если человек заболеет раком, то компания организует и оплатит его лечение на сумму до 8,5 млн. рублей. Лечение возможно в том числе и за рубежом. Максимальный возраст застрахованного — 75 лет.

2.3.2 Альфасинопсис

Схожим образом работает и программа AlfaSynopsis (АнтиОнко) от Альфастрахования. Если человек получает онкологический диагноз — то компания занимается организацией лечения, и оплачивает его.

Есть два варианта программы — с лечением в России, либо с лечением за рубежом. Они отличаются по стоимости:

Условия программы AlfaSynopsis (АнтиОнко)

Период ожидания в этом договоре составляет 4 месяца. При пролонгации договора период ожидания не применяется.

2.3.3 Best Doctors

Также к числу подобных решений относится полис защиты от критических заболеваний Best Doctors. Этот контракт предлагается в сотрудничестве с Ренессанс страхование, ВТБ, ВСК и рядом других российских страховщиков. Он способен предоставить человеку лечение в лучших мировых клиниках не только от рака, но и от целого списка смертельно опасных болезней.

В Best Doctors лимит защиты может составлять до 4.000.000 евро. В пределах этой суммы человеку будет оплачено лечение, последующие чекапы, а также стоимость лекарств. Период ожидания в этом договоре составляет всего 90 дней. Человек может быть под защитой вплоть до возраста в 85 лет.

Также в ряде случаев этот полис предполагает денежную выплату при поставке диагноза. Подробное описание этого договора вы найдёте здесь.

3. Как выбрать программу страхования

Поговорим о том, какое решение лучше выбрать для защиты своей семьи. Ниже перечислены важные аспекты, на которые нужно обратить внимание при выборе полиса.

3.1 Денежная сумма или оплата лечения?

Из этих двух вариантов я бы рекомендовал выбрать полис с оплатой лечения. Почему?

Потому что заболевшему человеку нужны не деньги сами по себе. Ему нужно срочно организовать лечение у профильного специалиста в лучшей клинике. И затем — оплатить это лечение.

Но такого специалиста, и такую клинику ещё нужно найти. Человеку, который заболел — сложно будет этот сделать самостоятельно. А страховые компании уже наладили отношения со многими больницами — как российскими, так и зарубежными. И в зависимости от диагноза могут немедленно предложить человеку лечение в лучшей профильной клинике.

Кроме того — во многих ДМС с онкологией страховая компания обязана организовать лечение. Это означает выбор и бронирование рейсов, оплату билетов и виз для зарубежной поездки. Резервирование и оплату гостиничных номеров для пациента, и сопровождающего лица.

Тем самым в страховках с оплатой медицинских услуг человек фактически получает лечение «под ключ». Это гораздо проще, чем организовывать лечение самостоятельно.

3.2 Лимит покрытия — сколько стоит вылечить онкологию

Важным является и уровень защиты в полисе, который вы планируете открыть.

По оценке ассистанской компании Madanes Advanced Healthcare средняя стоимость лечения онкологии в России сейчас превышает 1 миллион рублей.

По иным оценкам, средняя стоимость лечения порядка полутора миллионов рублей. Если же говорить о лечении в зарубежных клиниках, то цена подобной услуги обычно превышает 50.000 долларов.

А значит — вам нужен полис, выплата в котором превышает указанный бюджет. И превышает значительно. Потому что ежегодно появляются новые методы терапии, и препараты для лечения сложных болезней.

И поэтому стоимость современного, эффективного лечения год за годом будет расти. И ваша страховка должна покрыть стоимость самого современного лечения — даже через 10-15 лет. Лишь тогда вы будете в безопасности. А это значит — вам нужен высокий лимит защиты в полисе.

Вот некоторые данные компании Best Doctors о стоимости лечения, проведённого для российских клиентов за рубежом:

3.3 Набор рисков — от чего защищает онкополис

Выбирая решение — обратите внимание на состав рисков, от которых вас будет защищать полис. Здесь вариантов два — либо только онкология, либо расширенный перечень опасных заболеваний. И второй вариант гораздо предпочтительней.

Потому что перечень смертельно-опасных заболеваний только лишь раком вовсе не исчерпывается. Может возникнуть доброкачественная опухоль — формально она не относится к онкологии, но тоже очень опасна.

И очень вероятно, что в таком случае человеку будет необходимо сложное хирургическое вмешательство. Либо же человеку потребуется сердечного приступа потребуется аорто-коронарное шунтирование.

А это сложная и дорогая операция.

И если ваша задача — обеспечить себя высококлассной медицинской помощью на случай сложных заболеваний, и обезопасить семью от финансовых проблем — то выбирать стоит полис, который способен защитить от нескольких сложных, и довольно частых заболеваний.

3.4 Срок ожидания

Как уже говорилось, срок ожидания (или же выжидания) — это период времени после вступления договора в силу, в течение которого установленный диагноз не будет страховым событием. Соответственно и выплаты тогда тоже не будет.

Например, если период ожидания составляет полгода, а болезнь диагностирована через 150 дней после выпуска полиса, то тогда полис не сработает. И поэтому стоит выбирать ту страховку, в которой период ожидания как можно короче.

Онкостраховки обычно действуют год, и затем прологируются при оплате человеком взноса за следующий год. В таком случае, если полис уже действует год — период ожидания при смене лет не действует. Он применяется лишь единожды — в тот момент, когда человек первоначально открывает свой договор.

3.5 Предельный возраст для страхования

В каком бы возрасте ни затронуло человека серьёзное заболевание — ему потребуется срочная и дорогостоящая врачебная помощь. И поэтому стоит использовать для страхования тот полис, который может защищать человека максимальное количество лет.

На сегодняшний день этому требованию удовлетворяет контракт Best Doctors. Он способен защищать человека вплоть до возраста 85 лет. Однако такой контракт открыт может быть лишь до наступления 65 лет, не позже. Затем этот договор можно лишь пролонгировать, но открыть для человека 65 лет и старше подобный полис уже нельзя.

3.6 Краткое сравнение программ страхования

В таблице ниже приведены основные параметры онкострахования, которые предлагают крупнейшие в России компании:

сравнение онкостраховок, доступных в РФ

4. Подводя итог

Очень важно иметь защиту от критических заболеваний. Потому что полис немедленно обеспечит заболевшему человеку самую качественную врачебную помощь. И это поможет ему побороть болезнь.

Кроме того, полис защитит финансовые интересы и будущее семьи. Подумайте, как много активов может потерять семья, если кто-то из близких заболеет. Будут потрачены все сбережения, и многие ценности будут проданы — чтобы срочно найти деньги на необходимое лечение.

• Защитите своё здоровье, и обеспечьте финансовую безопасность близких. Если вам нужна консультация по теме с последующим выпуском полиса — пожалуйста, свяжитесь со мной:

• 

• Владимир Авденин, независимый финансовый консультант

Источник: https://avdenin.ru/dms/onkostrahovanie.html

Страховка от рака: стоимость, риски, выплаты

Страховые компании начинают предлагать уральцам застраховаться от рака.

По словам самих страховщиков, пока продажи таких полисов идут не очень активно, однако эксперты уверены: со временем они будут только набирать популярность.

Агентство ЕАН выяснило, сколько стоит защита от онкологии, кого не будут страховать никогда и что будет в случае, если человек все же заболел. Подробности в нашем материале.

По статистике в 2018 году врачи поставили россиянам более 617 тыс. новых онкологических диагнозов, это на 20 тыс. больше, чем годом ранее. Наиболее распространенными видами заболевания является рак кожи, груди, трахеи, бронхов и легких, матки, кишечника, простаты, желудка.

Медики констатируют: в трети случаев рак связан с употреблением алкоголя, курением, низким уровнем потребления фруктов и овощей, отсутствием физической активности и высокой массой тела. Еще одной распространенной проблемой в борьбе с раком является обращение за медицинской помощью на поздних стадиях заболевания.

Как рассказал ЕАН основатель проекта «Онкострахование» (это первый оператор онкострахования в России) Сергей Катаргин, программы защиты от рака начали появляться в России в 2013 году и действуют на территории всей страны.

«Занимаясь уже пять лет этим направлением, можем констатировать факт того, что онкострахование у нас в России пока только набирает популярность. Очень мало кто вообще знает о таком виде страховании, хотя практически все топ-20 страховых компаний разработали такие полисы. Сложно сказать, как россияне принимают онкострахование, так как пользователей очень мало», — рассказывает эксперт.

По его оценке, во всей России до 100 тыс. человек купили полисы онкострахования, а получили выплаты или лечение примерно 2-3% всех застрахованных.

Те, кто все же страхуются, чаще всего выбирают программы с организацией и оплатой лечения в России, так как они самые доступные в плане цены.

 На втором месте по популярности — те, которые покрывают лечение за границей: в Израиле, Южной Корее, Испании, Германии.

На третьем месте программы чисто выплатные: когда при выявлении заболевания застрахованный получает только денежную выплату и далее самостоятельно лечится.   

Однако есть один важный нюанс – заключить договор онкострахования могут не все.

«Все без исключения страховки не могут быть оформлены на лиц, у которых уже была выявлена онкология.

Но условия о принятии на страхование лиц, у которых есть родственники с онкологическими диагнозами, у каждой страховой компании индивидуальные.

В целом можно сказать, что серьезных ограничений нет – даже если есть ситуация с родственником, страховую программу подобрать можно», — говорит Сергей Катаргин.

В качестве примера рассмотрим программу «Альфасинопсис», которую запустила компания «Альфастрахование». По ней ограничительные условия, на наш взгляд, достаточно жесткие.

Как рассказал ЕАН руководитель проекта блока медицинского страхования компании Павел Королев, для корпоративного бизнеса она начала действовать в ноябре 2014 года, а для физических лиц — в конце 2016 года. Программа распространяется по всей России, в том числе в Свердловской области.

Тарифы следующие. Полис, покрывающий оплату лечения онкологических заболеваний в клиниках России на сумму 6 млн рублей, стоит:

• для детей до 17 лет — 1000 рублей в год;
• для лиц от 18 до 45 лет — 3000 рублей в год,
• для людей от 46 до 60 лет — 10 000 рублей в год.

Продлевать полис можно до 75 лет, но оформить в первый раз – только до 60.

Полис, который покрывает оплату лечения онкологических заболеваний в России, Израиле, Испании и Южной Кореи в пределах 300 000 долларов США (по сегодняшнему курсу более 19 млн рублей), стоит:

• для детей до 17 лет – 3 000 рублей в год,
• для взрослых от 18 до 45 лет — 8 000 рублей в год,
• для лиц от 46 до 60 лет – 30 тыс. рублей в год.

По словам Павла Королева, если человек заболеет, он сам выберет страну из предложенных для проведения лечения. Израиль, Испанию и Южную Корею компания выбрала, так как они имеют одни из лучших систем здравоохранения согласно рейтингу Bloomberg.

При этом застраховаться могут далеко не все. Оплачивая страховую премию, человек автоматически подтверждает соответствие декларации, в перечне которой среди прочего указано, что застрахованный никогда ранее не страдал онкозаболеваниями. Если будет выявлен факт несоответствия декларации, страховщик может признать договор недействительным.

Помимо этого, согласно декларации, полис НЕ будет действовать, если:

• профессия человека связана или была связана в прошлом с повышенным риском для здоровья, а именно: был контакт с радиацией и токсичными материалами;
• если человек необъяснимо потерял в весе более чем 4 кг за последние шесть месяцев до заключения договора;
• если человек употребляет наркотики или более 5 единиц алкоголя в день (одна единица равна 300 мл пива, или 100 мл вина, или 20 мл крепкого алкоголя);
• если человек выкуривает более 20 сигарет в день;
• у его кровных родственников первой степени родства (родителей, детей, братьев или сестер) был диагностирован рак до достижения ими 60 лет;
• если у человека за последние 10 лет были выявлены такие заболевания, как диабет любого типа, пищевод Барретта, изъязвление желудка, болезнь Крона, язвенный колит, цирроз печени, алкогольная болезнь печени, хроническая обструктивная болезнь легких (ХОБЛ)/хронический бронхит, увеличение предстательной железы, истинная полицитемия, крипторхизм, системная красная волчанка, синдром Дауна, хронический панкреатит, амилоидоз;
• человеку откажут в страховке, если он делал операции по увеличению груди, трансплантации органов, трансплантации костного мозга;
• а также полис не будет действительным, если человек страдает инфекционными или венерическими заболеваниями, такими как туберкулез, ВИЧ, СПИД, длительная лихорадка, гепатит, вирус Эпштейна-Барр (ВЭБ).

В любом случае, как говорится на сайте страховой компании, договор страхования вступит в силу только через четыре месяца после подписания. Видимо, таким образом компании убеждаются, что клиент на момент страхования действительно был здоров.

Если страхователь узнал о том, что заболел, он должен позвонить в страховую компанию и следовать инструкциям оператора. Для подтверждения страхового случая гражданин обязан будет предоставить медицинские документы с подтвержденным диагнозом и справку из онкодиспансера по месту жительства о том, что ранее он не состоял там на учете.

«За практически 5 лет работы по данной программе у нас достаточно много обращений. Некоторые из страхователей все еще проходят лечение, так как в среднем лечение продолжается в течение 18-20 месяцев», — говорит Павел Королев.

Мнения экспертов по поводу онкострахования разнятся: одни считают, что продукт будет пользоваться все большей популярностью, другие – что в нем нет необходимости.

«Онкострахование – это обычный страховой продукт, такой же, как, например, КАСКО. Если по автострахованию деньги пойдут на восстановление авто в автосервис, то по онкострахованию – в адрес определенной клиники. То есть это обычный страховой продукт.

Я бы сказал, маркетинговый шаг страховых компаний.

Если человек настроен на страхование, страхует жилье и так далее, то, скорее всего, он просто купит полис ДМС, в который также включено лечение онкозаболеваний (а такие полисы есть, в каждом случае надо смотреть договор).

 Кому-то же проще копить деньги – если человек заболеет он потратит их на лечение, кто-то собирает деньги… Застраховался бы лично я? Нет. Зачем? Я жилье-то не страхую», — делится мнением председатель организации по защите прав пациентов «Здравоохранение» Максим Стародубцев.

Финансовый аналитик, кандидат экономических наук Константин Селянин убежден, что логика в предложении страховщиков, несомненно, есть.

«К сожалению, сейчас мы достаточно часто сталкиваемся с онкозаболеваниями, и многие люди понимают, что не в состоянии финансировать свое лечение. Как отреагирует рынок на этот продукт, сложно сказать. И сложно сказать, смогут ли люди платить за то, что может не произойти вообще.

Что касается тарифов, предлагаемых страховщиками, то тут все логично. Так, с возрастом риск возникновения заболевания увеличивается, поэтому и полис для людей постарше дороже, чем для молодых. Думаю, что в любом случае у определенной аудитории этот продукт будет востребован», — говорит экономист.

 

Мария Трускова 

Источник: https://eanews.ru/news/strakhovka-ot-raka-stoimost-riski-vyplaty_28-03-2019

Как я выбирала онкостраховку

У меня трое маленьких детей, я беспокоюсь о своем здоровье.

Анастасия Макарова

почти купила онкостраховку

Больше всего я боюсь заболеть раком, поэтому решила оформить онкостраховку. Вот что из этого вышло.

Что вы узнаете

При онкологических заболеваниях поставить точный диагноз бывает непросто, поэтому нужно много анализов и обследований: онкомаркеры, биопсия, МРТ. Часто хочется услышать второе или третье мнение.

Все это стоит денег: в Ярославской области прием специалиста стоит 500—1000 Р, а обследования 1500—5000 Р. Только диагноз онкологического заболевания обойдется в 20—25 тысяч рублей. А дальше расходы на лекарства, операцию, терапию, реабилитацию.

Сумма зависит от вида и стадии опухоли.

Иногда за диагностику и лечение опухоли может заплатить кто-то другой: например, государство или фонды по борьбе с онкологическими заболеваниями у взрослых.

В России анализы и простое лечение покрывает полис ОМС, а на операцию можно получить квоту. Но по ОМС нельзя узнать мнение другого врача, а квот на всех не хватает.

И у обоих способов есть общий недостаток — в какой-то момент придется ждать. Это может быть пара недель, пока биопсия будет ждать своей очереди в районной лаборатории. Или месяц до получения квоты. Или годы, пока фонд соберет деньги на лечение в Израиле.

Со злокачественными опухолями ждать страшно. Они могут давать метастазы, после этого вылечить их гораздо сложнее. Поэтому хочется заплатить везде, где только можно, чтобы быстрее получить диагноз и начать лечение. Здесь и появляется главная польза онкостраховки. Даже если страховые выплаты не покроют всех расходов, они хотя бы ускорят процесс.

Страховка работает так: каждый год вы платите взносы, а если у вас находят злокачественную опухоль, страховая оплачивает диагностику и лечение. Чаще всего в страховое вознаграждение входят еще и транспортные расходы, а если лечиться за границей, то и расходы на визу.

Страховое вознаграждение выплачивают по-разному. Иногда это просто деньги, иногда — лечение в конкретной клинике. Некоторые страховые сотрудничают только с российскими клиниками, некоторые отправляют лечиться и в другие страны.

Как правило, страховое вознаграждение выплачивают после подтверждения диагноза и проверки случая службой андеррайтинга. Проверка обычно занимает около 10 дней.

При продлении страховки карантина нет, но если перестать платить взносы, а потом начать заново, его придется переждать снова.

Иногда онкостраховка входит в страховые пакеты с другими критическими заболеваниями — с инфарктом, инсультом или лихорадкой Эбола. Чем больше заболеваний в пакете, тем выше ежегодные взносы.

Кроме обычных страховок от злокачественных опухолей и других критических заболеваний, некоторые компании предлагают инвестиционные программы. Вы как бы открываете у них вклад на определенный срок и регулярно пополняете его фиксированными суммами. Если по истечении срока страховой случай не наступил, вы получаете свои деньги обратно, иногда с процентами.

Самая дешевая инвестиционная страховка здоровья нашлась у «ППФ» — «Страхование жизни» со страховым возмещением 1 млн рублей и взносами по 70 тысяч в год.

Компания также предлагала страховку только от «женских» видов рака с возмещением 500 тысяч и взносами 20 тысяч в год. На личной консультации мне предложили оформить полис на 29 лет. По окончании срока, если бы страховой случай не наступил, мне бы вернули 75% денег.

Но для меня это все равно было слишком дорого, поэтому инвестиционные страховки я решила пока не трогать.

Здоровье — самый ценный активУзнайте, как бесплатно вылечить зубы, вернуть часть денег за брекеты и защититься от хамства врачей

Чтобы подобрать вариант под свои ситуацию и бюджет, я изучила предложения в интернете и поговорила со страховщиками и экспертами. Я нашла более десятка компаний, которые предлагают страховку от критических заболеваний, в том числе злокачественных опухолей. Иногда компании предлагают совместные программы. Часто онкостраховку предлагают банки в составе своих страховых программ.

Несмотря на большой выбор, онкостраховка в России непопулярна. Чаще всего ее оформляют в нагрузку к кредитам, клиенты даже не знают, что она у них есть.

В первую очередь я изучила варианты, которые предлагает агрегатор онкостраховок «Онкострахование». Это программы основных крупных игроков: ВТБ-24, «Альфа-страхование», «Ренессанс-жизнь», «Бест-докторс», ERGO. На сайте есть краткое описание программ, благодаря которому я смогла составить общее мнение о сумме выплат и взносов, сроках страхования и периоде ожидания.

Кроме агрегатора, я рассмотрела предложения на сайтах Сбербанка, «Альянса» и еще нескольких компаний.

Я решила купить страховку с денежной выплатой, поэтому отбросила все варианты с привязкой к клинике. Я также не соблазнилась онкостраховкой «Альянса», потому что для женщин она вдвое дороже, чем для мужчин.

Самыми интересными мне показались страховки ВТБ-24 и Сбербанка:

1. Небольшие ежегодные взносы — 4100 Р у Сбербанка и 5600 Р у ВТБ-24.
2. Страховые возмещения выплачивают наличными — я не привязана к конкретной клинике.
3. Размер страховых возмещений — 1 млн у Сбербанка и 350 тысяч у ВТБ-24. Этого хватит, чтобы сориентироваться в ситуации и начать лечение — а там, возможно, дадут квоту или поможет фонд.
4. Помощь в поиске клиники для лечения. Меня не бросают, но выбор клиники остается за мной.
5. Страховку можно купить через сайт.
6. Сбербанк страхует еще и от инсульта и инфаркта.
7. ВТБ-24 предлагает семейную страховку — так и мне будет спокойнее.

Но купить выбранную страховку у меня не получилось.

Страховку от злокачественных опухолей продают людям моложе 65—70 лет, которым никогда не ставили диагноз, связанный с онкологией. Но это не единственное условие. Застраховаться мешают болезни, при которых риск развития опухоли выше: например, сахарный диабет или ВИЧ. Почти никто не страхует, если родственник умер от онкологического заболевания.

Скрывать правду от страховой не в интересах клиента. Если вы несколько лет платили за онкостраховку, а потом страховая обнаружила, что у вас диабет, вам просто не выплатят возмещение.

Получится, что вы платили взносы зря. Поэтому, если сомневаетесь в своем здоровье, перед покупкой страховки лучше пройти полное обследование.

По крайней мере, вы будете уверены, что ничем не заболеете в карантинный период.

При оформлении онкостраховки через интернет Сбербанк просит ответить на несколько вопросов о вашем здоровье и здоровье ваших близких. Страховую лучше не обманывать: если правда откроется позже, вы потеряете деньги

Я выбрала онкостраховку «Панацея» от Сбербанка и рассчитала взносы — получилось около 4500 Р в год. Я уже была готова все оформить, но на всякий случай решила еще раз прочитать условия. В одном из пунктов написано: «Застраховаться не могут люди, у которых была диагностирована злокачественная или доброкачественная опухоль».

На всякий случай я проверила условия на сайте «ВТБ-страхования» и проконсультировалась с менеджером. Там бы меня тоже не стали страховать.

Единственной страховкой, которую согласились продать с моей миомой, оказалась программа «АнтиОнко». По деньгам там вроде бы неплохо: ежегодный взнос 8000 Р, а страховое возмещение — 300 000 $. Но возмещение на руки не выдают, поэтому ее я тоже пока не купила.

«С любыми формами новообразований». Ну вот

Страховки от онкологического заболевания у меня пока не будет. Но от всей этой истории есть один несомненный плюс: я основательно проверила свое здоровье, теперь могу какое-то время за него не волноваться.

«Бест-докторс», «Медицина без границ»

Минимальный годовой взнос

10 000 Р

Страховая выплата

500 000 €

Минимальный годовой взнос

8000 Р

Страховая выплата

300 000 $

Минимальный годовой взнос

6000 Р

Страховая выплата

1 000 000 Р

Минимальный годовой взнос

5600 Р

Страховая выплата

350 000 Р

Минимальный годовой взнос

4100 Р

Страховая выплата

1 000 000 Р

Источник: https://journal.tinkoff.ru/onkostrahovka/

Почему продажи онкострахования выросли в два раза, и какие компании сегодня предлагают защиту от рака?

В России насчитывается около трех миллионов больных раком, и по статистике каждый третий из пациентов умирает на протяжении первого года после диагностирования.

Но, учитывая современный уровень медицины, рак не считается неизлечимым заболеванием, и при своевременной постановке диагноза вероятность его успешного излечения может достигать 90%.

Поэтому очень важно своевременно обнаружить болезнь и начать терапию. Онкострахование позволяет гражданам, которые находятся в группе риска, своевременно получить лечение при наступлении страхового случая.

Особенности страхования от онкологического заболевания

По отношению к лицам, которые желают оформить полис, предъявляется ряд требований. Они во многом определяют стоимость страхования.

Базовые критерии следующие:

1. Возраст. Существуют программы для детей и для взрослых (от 18 до 50-65 лет).
2. Состояние здоровья. Страховка оформляется в том случае, если на время подписания договора у пациента нет диагностированных онкологических заболеваний, в частности, полностью вылеченных. Пи наличии других заболеваний они могут оказывать влияние на цену полиса.
3. Дополнительные ограничения. В зависимости от конкретной программы страховщики могут отказывать в страховке лицам, которые отбывают срок в местах лишения свободы или имеют какие-либо серьезные заболевания, например, гепатит С.

Читать всё о страховании ДМС для физических лиц ►►

• 

  Страховые компании обычно имеют перечень случаев, при которых страхователь получит отказ в выплатах.

• В том числе к ним относится ВИЧ и СПИД.
• При диагностировании у пациента рака и подтверждении этого от медицинского учреждения нужно обратиться к страховщику с заявлением о страховом случае.
• Многие организации требуют, чтобы медицинское заключение составил профессиональный онколог, который не имеет кровных связей со страхователем.

Компенсация выплат в разных организациях может происходить различным образом. Некоторые из них предлагают оплату лечения в пределах суммы, обозначенной в полисе, другие же перечисляют средства на счет страхователя, и он может распоряжаться ими самостоятельно.

Сумма выплаты определяется условиям договора и выбранной программы.

Компенсация может варьироваться от 300 тысяч до 15 миллионов рублей.

Конкретная величина будет зависеть от полиса и размера ежегодного платежа.

Узнай порядок оформления ДМС ►►

Преимущества

При внезапном выявлении рака и дальнейшей надобности операции могут потребоваться серьезные затраты: базовая операция стоит около 20-150 тысяч рублей, лучевая терапия — 15-45 тысяч рублей, химиотерапия — до 300 тысяч рублей.

Но это не все, на что будут нужны затраты. Также нужно учитывать стоимость нахождения в условиях стационара, расходы на покупку медикаментов, проведение диагностики, дальнейшую реабилитацию.

В результате довольно невысокая базовая цена может превратиться в весьма крупную сумму, которая по карману далеко не каждой семье.

Страхование от рака дает возможность решить проблему дорогой терапии.

При выявлении рака и наступлении страхового случая страхователь может получить такие услуги:

• медицинская помощь профессионального уровня;
• лечение в наилучших клиниках на родине и за рубежом;
• консультации профессионалов относительно выбора клиник и лечебных программ;
• поддержание привычного уровня жизни семьи в течение срока лечения.

Подробнее, как использовать полис ДМС ►►

Нередко страховые компании кроме перечисленных услуг предоставляют не только компенсацию на терапию рака, но и иные услуги, которые могут быть включены в полис в индивидуальном порядке:

• профессиональная помощь психологов и юристов;
• сопровождение на время терапии;
• регулярная диагностика на льготных условиях.

Вместе с полисом страхователь также может купить страховку от рисков других серьезных заболеваний: инфаркта, инсульта и так далее по более низким ценам.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/dms/ot-raka.html

Страхование от онкологических заболеваний

Онкология – болезнь, которой болеют миллионы людей на территории России. При этом с болезнью не только можно, но и нужно бороться. Лечение не по карману большинству граждан, поскольку стоимость медицинских услуг составляет несколько сотен или миллионов рублей в специализированных клиниках.

Чтобы помочь большинству граждан, которые оказались в сложной ситуации, компании предлагают такой продукт, как страхование от онкологических заболеваний. Рассмотрим в статье, кто сможет воспользоваться страхованием. Для вашего удобства расскажем про все программы от крупных участников рынка и подскажем, на что следует обращать внимание при оформлении договора.

Отдельное внимание уделим вопросу регистрации страхового события.

Кому стоит оформить

Нам не свойственно знать, что будет через несколько лет. Не зря говорят, что если бы знали, где упадем, то постелили солому. В данном случае каждый человек может подстраховаться и защитить себя от больших расходов, которые могут возникнуть в результате наступления серьезного заболевания.

Оформить онкологическую страховку следует:

• Если у вас в семье были случаи заболевания раком. Важно отметить, что в большинстве случаев эта болезнь передается по наследственности.
• В том случае, если вы желаете себя обезопасить, поскольку знаете все последствия лечения.

Важно отметить, что гражданам, которые уже узнали диагноз, воспользоваться страховкой не получится. Купить полис может только здоровый на момент страхования клиент. Конечно, многие решаются на отчаянный шаг, обманывают и получают медицинскую страховку. Вот только когда дело доходит до выплаты, получают отказ. Итог – потерянные деньги.

Как работает онкострахование

Принцип действия страховки простой. Застрахованному выплачивается компенсация, после выявления заболевания. При этом важно знать, что каждая компания прописывает в полисе и правилах свой вариант выплаты компенсации.

Два варианта получения компенсации:

• Денежная компенсация. В таком случае вы сами оплачиваете услуги медицинских учреждений и принимаете решение, какие процедуры проходить.
• Выдача направления в медицинское учреждение, в котором будет оказана помощь.

Нюансы:

• У всех страховок есть «карантин». В течение конкретного срока, который определяется каждой компаний и на практике находится в диапазоне от 4 до 6 месяцев, страховка не действует.
• При автоматической пролонгации «карантин» по договору отсутствует. Главное – чтобы страховка была оплачена без разрыва сроков.
• При получении выплаты наличными потребуется предоставить документы, подтверждающие факт наступления заболевания. Получить деньги можно будет только после их проверки, со стороны специалиста страховой компании.

Программы

Как уже было сказано, каждая компания предлагает свои условия по онкологической страховке. Поэтому предлагаем вам изучить программы от лидеров, которые не первый год на рынке и помогли многим клиентам, которые заболели раком и другими критическими заболеваниями.

«Живи» АльфаСтрахование

Всем клиентам страховщик предлагает купить защиту «ЖИВИ». В пакет рисков входят не только онкология, но и такие опасные заболевания, как:

• инсульт
• инфаркт миокарда
• почечная недостаточность
• заболевания корональных артерий

Условия:

Территория	Получить выплату можно в результате наступления страхового случая как на территории РФ, так и за ее пределами.
Возраст	Компания ставит ограничения: не моложе 18 лет не старше 60 лет
Гражданство	Воспользоваться предложением может как житель России, так и иностранного государства.
Срок действия	1 год

Начинает действовать на следующей день после 100% оплаты. Для удобства клиентов предусмотрена рассрочка оплаты. Она прописывается в полисе.

«Управляй здоровьем» ВТБ Страхование

В рамках программы клиент может получить качественное лечение и выплату для погашения расходов, которые возникли в период нетрудоспособности.

В рамках программы:

Страховая сумма	до 1 500 000 рублей
Расширение страховых случаев	Вы сами решаете, какие заболевания по договору добавить. Доступно: инсульт инфаркт паралич аортокоронарное шунтирование почечная недостаточность трансплантация органов
Оформление	Доступно быстрое оформление без проведения медицинского осмотра
Сервис	Специалисты компании готовы сопровождать на всех этапах лечения и помогать с выбором клиники и врачей. Дополнительно клиенты могут получить юридическую и психологическую поддержку.
Возраст	Воспользоваться программой могут граждане в возрасте от 18 до 75 лет

Оформить страховой полис «Управляй здоровьем онлайн» на сайте ВТБ Страхование

«Грани здоровья» Ингосстрах

Ингосстрах предлагает программу защиты здоровья на 7 лет.

• каждые 2 года доступно комплексное обследование, с помощью которого можно выявить заболевание
• 100% возврат внесенных взносов в конце срока действия договора
• лечение в клинике Best Doctor
• выплата компенсации по 5 группам заболеваний: онкология, хирургическое лечение коронарных артерий и сердечного клапана, нейрохирургические операции и пересадка органов
• на страхование принимаются граждане в возрасте от 3 до 63 лет

Для удобства клиентов компания направляет смс-сообщения с напоминанием о прохождение медицинского осмотра.

«Здоровье без границ» РЕСО-Гарантия

Страховая компания компенсирует расходы на лечение как в РФ, так и за границей. Клиент может выбрать одну из трех программ, исходя из пакета рисков.

Услуги	помощь в выборе врача и клиники по всему миру организация лечения организация проживания и оплата проезда как для застрахованного, так и сопровождающего родственника второе мнение (прохождение диагностики с целью подтверждения диагноза)
Цена полиса	Зависит от возраста клиента и выбранной программы. Цена, от: 66 евро на ребенка 158 евро на взрослого
Оформление	При заключении договора следует подписать декларацию о состоянии здоровья. Проходить специальный медицинский осмотр компания не требует.
Страховая сумма	500 000 евро в рамках программы «Базовая» 1 000 000 евро по «Классическая»

«Best Doctors» Согласие

В рамках Best Doctors гарантированно компенсируются расходы, возникшие в результате онкологии или критических заболеваний.

Условия:

Покрытие	До 1 000 000 евро в год.
Два варианта страхования	Только онкология Онкология + критические заболевания
Период охлаждения	180 дней при оформлении первого договора. При автоматической пролонгации он не учитывается. При продлении вносится только оплата, без составления анкеты.
Второе медицинское мнение	При наступлении страхового события делается повторная проверка со стороны опытного врача, для подтверждения диагноза
Услуги	выбор медицинского учреждения, включая страну компенсация расходов на лечение за границей оплата транспортных расходов как застрахованного, так и сопровождающего возврат денег за медикаменты консультации на русском языке

«Онкобарьер» Allianz

Альянс предлагает защиту от онкологических и критических заболеваний.

Условия:

Возраст	От 18 до 55 лет. При пролонгации доступно оформление до 65 лет.
Срок	1 год
Валюта	рубли
Оплата	единовременно
Страховая сумма	По выбору клиентов от 1 000 000 до 2 000 000 рублей. При групповом страховании она едина для всех застрахованных по полису.

«Медицина без границ» ВСК

Военная страховая компания предлагает качественную медицинскую защиту, которая покроет расходы в результате наступления критических и онкологических заболеваний.

В рамках программы:

• оплата лечения
• компенсация транспортных расходов, в том числе если лечение за границей
• страховая сумма до 2 000 000 евро
• возврат денег за оплату медикаментов
• консультация специалиста на русском языке
• возраст застрахованного от 18 до 65 лет (до 85 лет при непрерывной пролонгации)
• 180 дней карантин (только при оформлении первого договора)
• помощь в выборе врача и медицинского учреждения

Ограничения

Все ограничения по онкологической страховке прописаны в правилах каждой страховой компании. Как правило, они опубликованы на официальном сайте страховщика и доступны для изучения. Для вашего удобства отметим основные ограничения, на которые следует обратить особое внимание.

Ограничения:

1. Срок ожидания или карантин. Как уже было сказано, по первому полису страховщики устанавливают период, в течение которого страховой случай не оплачивается. При смене компании или разрыве срока карантин устанавливается заново.
2. Состояние здоровья. Перед оформлением полиса многие компании требуют прохождения медицинского осмотра. При наличии серьезных заболеваний в оформление продукта может быть отказано.
3. Возраст. Не все участники рынка готовы обеспечивать защитой детей или пенсионеров свыше 65 лет.

При этом вы должны понимать, что страховщик всегда имеет право отказать в продаже медицинского полиса, даже без указания причины.

Сколько стоит

Рассматривая предложения по страховке, следует обратить внимание на стоимость. Для вашего удобства отметим среднюю цену договора в крупных компаниях.

Цена:

АльфаСтрахование	3 510 – 30 000 р.
ВТБ Страхование	3 600 – 22 300 р.
Ингосстрах	от 2 200 р.
Ресо Гарантия	от 66 евро для детей и 158 для взрослого (по курсу ЦБ)
Согласие	3 780 – 15 300 р.
Allianz	3 000 – 28 888, за ребенка от 1 000 до 4 500 р.
ВСК	7 703 – 18 516

Практически все страховщики предлагают узнать стоимость дистанционно. Для этого следует воспользоваться калькулятором, в котором указать персональные условия. Расчет формируется моментально.

Нужна ли привязка к клинике

В рамках программы добровольного страхования компании предлагают воспользоваться услугами отечественных или иностранных клиник. В результате этого прикрепление к конкретной не требуется.

Главное – это при наступлении страхового события согласовать со специалистом, где и как будет происходить лечение. Однако есть исключения, когда при покупке бланка строго прописывается учреждение, в котором застрахованный сможет получить помощь.

Получается – условия по договору подскажет только представитель страховой компании.

Действия при наступлении страхового случая

При наступлении страхового события главное – это сохранять спокойствие и придерживаться простой инструкции. На практике страховщики дают памятку, которую рекомендуют внимательно изучить.

Инструкция:

1. Позвонить в центр поддержки клиентов. Номер телефона всегда прописан в полисе.
2. Дождаться звонка от врача-куратора, который разъяснит что делать. На практике куратор отвечает на звонок в течение 24 часов.
3. При необходимости запрашивается подтверждение диагноза (второе мнение).
4. После получения отчета врачи страховой компании его анализируют и принимают решение, в какую клинику лучше обратиться.
5. Согласование лечения: проживание, транспортировка, получение визы, услуги переводчика при лечении за пределами РФ.
6. Контроль за лечением. Возможен визит специалиста компании в клинику, где проходит лечение.

Преимущества

С каждым годом количество проданных договоров увеличивается. Востребованность объясняется многочисленными преимуществами.

Плюсы:

• приемлемая стоимость за договор
• оплата лечения в полном размере, даже за пределами РФ
• доступна рассрочка по договору и автоматическая пролонгация, путем оплаты премии
• большой выбор программ
• расширенный пакет услуг, который включает не только онкологию, но и иные серьезные заболевания
• возможность застраховать ребенка
• увеличенный страховой возраст при пролонгации
• лечение в лучших клиниках страны
• помощь высококвалифицированных экспертов без очередей и записей
• возможность заказать договор через интернет
• полное сопровождение во время лечения

Недостатки

У данного вида добровольного страхования есть некоторые недостатки. Специально для вас отметим их.

Минусы:

• ограничения по возрасту
• присутствует карантин в рамках первого договора
• необходимость согласовывать с куратором лечение

Как видите, минусов не так много.

Отзывы клиентов

Сегодня граждане активно делятся своим опытом страхования в режиме реального времени. Найти отзывы можно как на официальном сайте страховщика, так и специализированных порталах или форумах. Мы решили их изучить, чтобы понять, как граждане относятся к добровольной медицинской страховке.

Довольные застрахованные клиенты, которые столкнулись с болезнью отмечают, что все расходы на лечение взяла на себя страховая компания. Также они отмечают, что сотрудник страховой компании всегда на связи, помогает с выбором врача и учреждения. По мнению клиентов страховка – это настоящая «палочка-выручалочка», которая помогает в борьбе с серьезным заболеванием.

Недовольные клиенты, как правило, пишут отзывы, в которых ссылаются на многочисленные ограничения и необходимость прохождения медицинского осмотра.

По их мнению, компании должны продавать полисы дате тем, кто уже заболел и нуждается в помощи.

Получается, онкологическая медицинская страховка – это выгодный полис, благодаря которому вы сможете получить финансовую поддержку при наступлении серьезного заболевания.

Страховая компания гарантированно найдет опытного специалиста, клинику и оплатит лечение, включая медикаменты, при наступлении страхового события. Такой бланк, безусловно, следует оформить каждому, поскольку онкология – это болезнь, с которой может столкнуться каждый.

Источник: https://GuruStrahovka.ru/straxovanie-ot-onkologicheskix-zabolevanij/