Организация страхового рынка россии — структура, направления развития, системы

Страховой рынок — это часть финансового рынка, место, где продаются и покупаются страховые продукты.

Общественная потребность возмещения материальных потерь определяет необходимость установления экономических отношений между людьми в связи с предупреждением, ограничением и преодолением рисков.

Место страхового рынка в финансовой системе вообще и на финансовом рынке в частности определяется двумя обстоятельствами.

С одной стороны существует объективная потребность в страховой защите, что и приводит к появлению экономического феномена — страхового рынка.

С другой − денежная форма организации страхового фонда обеспечения страховой защиты связывает этот рынок с общим финансовым рынком

Страхование — обязательное условие общественного воспроизводства. Поэтому затраты по обеспечению страховой защиты должны входить в издержки производства, что соответствует амортизационной теории страхования.

Страховой рынок не только активно воздействует на процесс расширенного воспроизводства, но и активно воздействует через страховой фонд на финансовые потоки в экономике.

Денежная форма организации страховых отношений включает страхование в общую сферу финансового рынка.

Всеобщность страхования определяет непосредственную связь страхового рынка с финансами предприятий, финансами населения, банковской системой, госбюджетом и другими финансовыми институтами, в рамках которых реализуются страховые отношения. В таких отношениях соответствующие финансовые институты выступают как страхователи и потребители страховых продуктов.

Функционирование страхового рынка происходит в рамках финансовой системы как на партнерских условиях, так и в условиях конкуренции. Это касается конкурсной борьбы между различными финансовыми институтами за свободные денежные средства населения и хозяйствующих субъектов. Если страховой рынок предлагает страховые продукты, то банки — депозиты, фондовый рынок — ценные бумаги и т. п.

• Функции страхового рынка
• Страховой рынок выполняет ряд взаимосвязанных функций: компенсационную, накопительную, распределительную, предупредительную и инвестиционную.
• Компенсационная функция страхового рынка выражается в обеспечении страховой защиты юридическим и физическим лицам в форме возмещения ущерба при наступлении неблагоприятных явлений, которые были объектом страхования.
• Накопительная функция (сберегательная) обеспечивается страхованием жизни и позволяет накопить в счет заключенного договора страхования заранее обусловленную сумму.

Распределительная функция страхового рынка реализует механизм страховой защиты. Сущность этой функции — в формировании и целевом использовании страхового фонда. Формирование страхового фонда реализуется в системе страховых резервов, которые обеспечивают гарантию страховых выплат и стабильность страхования.

Предупредительная функция страхового рынка работает на предупреждение страхового случая и уменьшение ущерба.

Инвестиционная функция реализуется через размещение временно свободных средств в ценные бумаги, депозиты банков, недвижимость и т. п.

1. Структура страхового рынка
2. Страховой рынок — сложная интегрированная система.
3. Структура страхового рынка формируется из:
4. · страховых организаций;
5. · страхователей;
6. · страховых продуктов;
7. · страховых посредников;
8. · профессиональных оценщиков страховых рисков и убытков;
9. · объединений страховщиков;
10. · объединений страхователей;
11. · системы государственного регулирования страхового рынка.

Страховые организации — институциональная основа страхового рынка, конкретная форма организации страхового фонда страховщика. Страховая компания осуществляет заключение договоров страхования и их обслуживание.

Страховые организации структурируют по принадлежности, характеру выполняемых операций, зоне обслуживания.

В едином государственном реестре субъектов страхового дела на 30 сентября 2014 года зарегистрирован 421 страховщик, из них 409 страховых организаций.

Страховые организации делятся на: акционерные, частные, публично-правовые и общества взаимного страхования.

Акционерная форма страховых компаний доминирует на развитых рынках.

Акционерная страховая компания — негосударственная организационная форма, в которой в качестве страховщика выступает частный капитал, оформленный как акционерное общество. Уставный капитал акционерного страхового общества формируется из акций и других ценных бумаг, что позволяет при ограниченных средствах значительно увеличить свой финансовый потенциал.

Частные страховые компании принадлежат одному собственнику или его семье.

В государственном страховании в качестве страховщика выступает государство. Организация государственных страховых компаний осуществляется путем их учреждения со стороны государства или национализации акционерных страховых компаний и обращения их имущества в государственную собственность.

Правительственные страховые организации относятся к некоммерческим структурам, деятельность которых основана на субсидировании. Правительственные страховые организации специализируются на страховании от безработицы и выплате компенсаций рабочим и служащим, временно утратившим работу.

Общество взаимного страхования − это особая негосударственная организационная форма, выражающая договоренность между группой физических или юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях в соответствии с установленными правилами страхования. Взаимное страхование — некоммерческая форма организации страхового фонда, которая обеспечивает страховую защиту имущественных интересов членов своего общества. По состоянию на 30.09.2014 г. в едином государственном реестре зарегистрированы 12 обществ взаимного страхования.

Товар страхового рынка — страховой продукт. Продвижение и реализацию продукта на страховом рынке осуществляют страховые посредники.

Специализированные страховые компании производят отдельные виды страхования, например, страхование жизни, автотранспорта и т. п.

К этому виду компаний относятся и перестраховочные компании, которые принимают от страховщиков за определенную плату часть застрахованного риска.

Цель перестрахования — создание сбалансированного портфеля договоров перестрахования, обеспечение финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

Универсальные страховые организации предлагают широкий набор страховых услуг. Поскольку на страховом рынке осуществляется купля-продажа страхового продукта, то необходимы и продвижение страховых агентов на рынке, и их реализация. Эти операции осуществляют страховые посредники: страховые агенты и страховые брокеры.

Страховые агенты — физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с представленными полномочиями.

Страховые брокеры — независимые физические или юридические лица, имеющие лицензию на проведение посреднических операций по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика. Страховой брокер не является участником страхового договора. Его услуги — посреднические в исполнении договора cтрахования, за которые он взимает оговоренный процент.

Функционирование страхового рынка предполагает наличие профессиональных оценщиков рисков и убытков — сюрвейеров и аджастеров.

Сюрвейеры — инспекторы или агенты страховой организации, осуществляющие осмотр страхуемого имущества. По заключению сюрвейера страховая компания принимает решение о заключении договора страхования.

Аджастеры — это уполномоченные лица или компании, занимающиеся установлением причин, характера и размера убытков.

Оценка состояния страхового рынка.

Ранжируя страховые компании по некоторым показателям можно определить финансовое состояние компаний и тенденции изменения их платежеспособности. Например, можно анализировать рэнкинги по наиболее общим показателям или по конкретным видам страхования.

• В качестве общих показателей, характеризующих состояние страхового рынка, относятся:
• · Собранная премия по всем видам страхования и перестрахования;
• · Прирост страховых премий;
• · Выплаты стрховых возмещений;
• · Брутто-норма убыточности;
• · Количество заключенных договоров страхования
• · Доля страхового рынка в ВВП.
• · Размер премий на душу населения

Таким образом, принимая во внимание, например, первые два показателя: общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования за 9 месяцев 2014 года составила соответственно 741,77 и 333,12 млрд. руб.

(107,9 % и 110, 2 % по сравнению с аналогичным периодом 2013 года), можно сделать вывод о номинальном увеличении данных показателей, однако если учесть уровень инфляции за данный период, то увеличение данных показателей можно считать незначительным.

Организация страхового рынка

Организация страхового рынка — это управление страхованием как частью финансового рынка.

Основная цель регулирования страхового рынка — упорядочить страховые риски, объединить их в однородные группы, классифицировать по видовым признакам. Страховой риск в данном случае — конкретная величина, применяемая к конкретному объекту страхования. Все страховые рынки распределены в соответствии с отраслями страхования: личные, имущественные, страхование ответственности.

Современное состояние страхового рынка.

В настоящее время в России активно развивается такой сектор экономики, как страхование, выступающий неотъемлемым элементом рыночных отношений.

В таблице 1 приведены такие показатели как сумма страховых выплат и страховых премии за 2011- 2013 года в разрезе отраслей страхования. Данные показатели позволят оценить динамику развития страхового рынка за представленный период.

Согласно представленным данным, можно сделать вывод, о том, что страховой рынок постоянно развивается и расширяет свою деятельность. Таким образом, как страховые премии, так и страховые выплаты ежегодно увеличиваются как в совокупности по добровольному и обязательному страхованию, так в отдельности по каждому из видов страхования.

Источник: https://cyberpedia.su/17×19775.html

77. Страховой рынок России: тенденции развития

В нашей стране
страхование еще не стало механизмом,
обеспечивающим равновесное состояние
общества в условиях становления рыночных
отношений. Тем не менее, если на начальном
этапе страхование не было востребовано
обществом, то сегодня есть все признаки
того, что страхование становится одним
из наиболее значимых сегментов рыночных
отношений.

Страхование
возникло и развивалось как осознанная
объективная потребность человека и
общества в защите от случайных опасностей.
Страховой институт обеспечивает
безопасность, стабильность, социальные
гарантии в обществе посредством механизма
финансовой защиты.

• Страховой рынок
  представляет собой определенную сферу
  денежных отношений, в которой объектом
  купли-продажи являются страховые услуги
  и формируются спрос, предложение на
  них.
• В России страхование
  не является стратегической отраслью
  экономики, и его возможности используются
  далеко не в полной мере (в РФ страхуется
  около 10% потенциальных рисков, в то время
  как в большинстве стран это составляет
  90-95%). Это происходит в силу как объективных,
  так и субъективных причин, к которым
  относятся:
• • неэффективная
  система государственного управления
  в сфере страхования;
• • недостаточная
  поддержка отрасли со стороны государства;
• • неразвитая
  правовая база страхования в России;
• • отсутствие
  стимулов и предприятий и граждан к
  заключению договоров страхования;
• • особенности
  менталитета и психологического уклада
  россиян.
• В
  последние годы стратегическое значение
  страхования «обрело» государственный
  статус: введены системы обязательного
  страхования гражданской ответственности
  владельцев транспортных средств,
  банковских вкладов, произошло
  реформирование пенсионного обеспечения.
  Тем не менее, многие аспекты организации
• и
  использования системы страховой защиты
  общества, зарекомендовавшие себя в
  развитых странах, пока не получили
  развития в России.
• Выбор
  страховых продуктов, предлагаемых
  российскими страховщиками, хотя
  периодически и дополняется, но остается
  достаточно ограниченным, а организация
  системы страхования позволяет затягивать
  процедуру определения размера и
  осуществления страховых выплат.
• Положительная
  тенденция страхового рынка России –
  формирование крупных компаний, которые
  способны быстро адаптироваться к
  меняющимся условиям рынка и осваивать
  различные виды страхования.

Для
иностранных инвесторов российский
страховой рынок является достаточно
привлекательным: он емок, конкуренция
со стороны российских страховщиков
относительно невелика – у них слабая
финансовая и правовая база, ограничен
опыт работы в новых условиях. При этом
потенциал настолько велик, что, по
некоторым экспертным оценкам, и через
10-15 лет на рынке останется место для
новых участников.

Ситуация
может измениться, если Россия присоединится
к Всемирной торговой организации: тогда
вступит в силу соглашение о партнерстве
и сотрудничестве между Российской
Федерацией и Европейским союзом, которое
может повлечь изменения объемов и
структуры денежных потоков в страховании.

Но и в этом случае равновесию национального
страхового рынка ничто не угрожает,
даже при условии, что часть операций
отойдет иностранным страховым компаниям,
– доля иностранных страхователей будет
относительно невелика.

Не представляются
обоснованными и опасения относительно
увеличения оттока отечественных
капиталов в результате операций
перестрахования.

Дополнительным
толчком к развитию страхования также
может стать переориентация направлений
сбережений населения, но подобные
изменения не могут произойти быстро.

К
настоящему времени одним из наиболее
надежных инструментов сбережений
граждан России остается иностранная
валюта.

Для привлечения сбережений
населения, находящихся в данный момент
в виде накоплений иностранной валюты,
на страховой рынок должны быть обеспечены
адекватные имущественные или социальные
гарантии.

1. Факторы, влияющие
   на развитие страхового рынка России,
   следующие:
2. Положительные
3. -Рост
   платежеспособного спроса населения
4. -Введение
   обязательных видов имущественного
   страхования
5. -Инициация
   пенсионной реформы с передачей пенсионных
   фондов в управление частным компаниям
6. -Смягчение
   денежно-кредитной политики Банка России
7. -Сокращение
   задолженности между предприятиями и в
   бюджетной сфере
8. -Рост
   рублевых доходов у предприятий экспорт
   ориентированных отраслей
9. Отрицательные
10. -Отсутствие
    надежных инструментов долгосрочного
    размещения страховых резервов и
    приложения временно свободных средств
    страховых компаний
11. -Низкий
    уровень капитализации страховых компаний
12. -Информационная
    ограниченность рынка страховых услуг
13. -Отсутствие
    доверия со стороны юридических и
    физических лиц к страховым организациям

Источник: https://studfile.net/preview/435103/page:64/

Страховой рынок России: особенности формирования и перспективы развития

• Научная статья
•  «Страховой рынок России: особенности формирования и перспективы развития»
• автор: Коваленко Дмитрий Николаевич

Во всех развитых странах страхование является стратегически важной отраслью экономики, обеспечивая подавляющую часть инвестиций в ее развитие и освобождая государственные бюджеты от расходов на возмещение убытков от непредвиденных событий. При этом особая роль страхования проявляется в решении социальных проблем общества. Социальные гарантии населению страховщики способны предоставлять наряду с государством, а порой и опережая государство. 

Основной ролью страхования является повышения социальной защищенности населения, путем выплат денежных компенсаций в случае потери здоровья, жизни или трудоспособности, повышение объема пенсий, за счет выплат рент (аннуитетов), а так же обеспечения населения качественным медицинским обслуживанием и многое другое.

В свою очередь высокая социальная защищенность населения способствует повышению доверия к правительству, стабилизации политической обстановки, что можно считать политической составляющей развития страхования. В последнее время Федеральное собрание и правительство России приняли целый ряд важных решений в области государственного регулирования страхования.

Цель этих решений — преодолеть складывающуюся негативную тенденцию, которая, с одной стороны, связана с неблагоприятной демографической ситуацией, а с другой — с кризисом перераспределительной системы страхования.

Однако при еще более подробном анализе состояния дел со страхованием жизни в России становится очевидно, что до сих пор в его основании имеется целый ряд зыбких мест, которые необходимо устранить как можно быстрее.

Российский рынок страхования имеет большие перспективы. В нашей стране система страхования развита не так как на Западе, рынок страхования не до конца освоен.

Экономисты прогнозируют в скором времени развитие данного рынка, хотя на данный момент он существенно тормозится финансовым кризисом. Начиная с 2000 г.

наметилась тенденция ухода государства со страхового рынка, выражающаяся в продаже пакетов акций, принадлежащих государству в капитале крупных страховых, компаний.

Например, «Росгосстрах» передан в управление компании «Тройка Диалог», принято решение о выходе государства из числа владельцев «Ингосстраха». В настоящее время кроме «Росгосстраха» и «Ингосстраха» государство косвенным образом участвует в капитале страховых компаний «Гута-Страхование», «Инкасстрах», «Чрезвычайная СК», «СК правоохранительных органов», «Российский страховой центр».

Доля обязательного страхования в общем объеме поступлений составляет около 21%. Структура добровольного страхования представлена следующим образом: страхование жизни — 44%, другие виды личного страхо-вания — 13%, страхование имущества — 38%, страхование ответственности — 5%.

Далеки от выхода из кризиса следующие сегменты российского страхового рынка: страхование автокаско; страхование имущества юридичес-ких лиц от огневых и иных рисков; страхование сельскохозяйственных рисков; страхование грузов.

Прогнозы в условиях мирового кризиса не утешительные. Так главы Федеральной службы страхового надзора (ФССН) и Российского союза автостраховщиков (РСА) призвали участников рынка готовиться к худшему. Самый оптимистичный прогноз на два-три года — ежегодный рост рынка на 5%.

Широкомасштабные виды обязательного страхования, безусловно, могли бы явиться быстрым и относительно простым способом придать заметный импульс развитию отечественного страхового бизнеса. Однако, в долгосрочной перспективе это не очень хороший вектор развития. Широкомасштабных видов обязательного страхования не может быть много.

По сути три вида обязательного страхования, которые сегодня предлагаются на рынке, являются исчерпывающими. В частности, достаточно активно развит рынок обязательного страхования ответственности владельцев автомобилей. Ответственность владельцев опасных объектов — тоже очень весомая ниша.

А вот по ответственности перевозчиков оценки уже значительно скромнее — ожидается, что совокупно объем страховых премий не будет превышать 4 млрд. руб. в год.

Но все же считается стратегически более правильным развитие вмененных видов страхования, например, в отношении жилья или софинансирование платежей по страховым продуктам. В меньшей степени перспективно добровольное страхование.

Развитие этих направлений потребует от участников рынка совместных серьезных усилий, направленных на повышение качества страховых услуг, прозрачности страхового бизнеса, а также проведение постоянного страхового «ликбеза» для населения.

Но конечный эффект, безусловно, будет значительно более весомым.

И, разумеется, страховщикам в этом вопросе не помешало бы содействие со стороны государства — налоговые льготы страхователям, облегчение режима заключения «электронных» договоров — все эти меры, в конечном счете, могли бы существенно повлиять в развитие спроса на страхование. 

Стратегия развития страхового рынка должна быть рассчитана на конкретный временной период, не должна быть излишне подробной, чтобы оставаться гибкой, но, она должна обязательно содержать: четкое виденье того, каким должен быть национальный страховой рынок к концу срока действия этого программного документа, оценку влияния, которое окажет предполагаемое развитие страхового рынка на финансовую систему, экономику и общество России в целом, четкую методологию и, наконец, ясное отражение того, какими формами страхования — обязательными или добровольными — должен прирастать рынок.

Немаловажна роль посредников в функционировании страхового рынка. Следует отметить, что рынок посредников сегодня достаточно развит. Агентские «сети» охватывают большую часть рынка страхования наряду со страховщиками.

Именно страховые агенты являются теми лицами, которые общаются с конечным потребителем страховых услуг гораздо чаще, нежели непосредственно сами страховщики.

Однако, действующее законодательство ставит страховых агентов и страховщиков в неравное положение, с точки зрения их ответственности перед тем же потребителем и между собой.

Агенты — это «вольные стрелки», а страховщик всегда является конечным ответственным лицом, зачастую неся финансовую ответственность за действия агентов. На мой взгляд, сегодня необходимо повышать ответственность страховых посредников следующими способами:

1. — страховой агент должен быть зарегистрирован в реестре страховщика и в едином государственным реестре страховых агентов и обладать одной из финансовых гарантий исполнения, соответствующей оборотам страхового агента;
2. — страховой брокер должен иметь лицензию, выданную в установленном порядке, и обладать одной из гарантий исполнения обязательств, соответствующей оборотам страхового брокера;
3. — доля комиссионных вознаграждений агентов должна быть лимитирована;
4. — нужно создать реестр недобросовестных агентов;
5. — необходимо обязать страховых посредников знакомить конечного потребителя (страхователя) с размером вознаграждения, для чего необходимо предусмотреть специальную отдельную графу в платежных документах, как это уже сделано, например, в Великобритании;
6. — страховой брокер должен нести материальную ответственность за бланки строгой отчетности, сопоставимую со стоимостью полисов.
7. Крупными страховыми компаниями избрана стратегия разумного роста с одновременным совершенствованием мультиканальной системы продаж, развитием информационных технологий, а также реализацией маркетинговой стратегии компании с учетом последних тенденций рынка.

По мнению экспертов в области страхования, страховой рынок будет продолжать расти на 10-15% в год. Локомотивами роста в обязательных видах страхования будут: ОСАГО, ОПО, страхование перевозчиков, в добровольном — КАСКО, ДМС, страхование от несчастного случая.

Говоря о долгосрочном прогнозе развития российского страхового рынка до 2020 года, стоит сказать, что все прогнозы строятся на основе той финансовой политики, которую выбирает государство. Однако страховщики также предпринимают определенные действия.

Один из таких шагов — организация первой в отрасли саморегулируемой организации Союз страховых организаций «Страховой союз», — органа, консолидирующего мнение страхового сообщества и помогающего выстраивать программу стратегического развития.

Страховые компании заинтересованы в процветании России, поэтому прилагают все усилия к этому.

Если рассуждать о категориях стратегических перспектив, стоит отметить недокапитализированность отечественного страхового рынка: страховая премия в пересчете на душу населения, как и доля страховых услуг по отношению к ВВП значительно меньше среднеевропейских и мировых. Уверена, ситуация будет выравниваться.

• И конечно, нельзя обойти стороной вступление России в ВТО: этот свершившийся факт придаст ощутимую динамику развития и страховому рынку.  
• Список литературы
• 1 Аналитический ежегодник «Экспертиза страхового рынка» 2014г.

2 Аналитическое исследование «Эксперт РА» «Будущее страхового рынка России».Гришаев С.П. Страхование // СПС Консультант Плюс. 2015.

3 Костин Ю.В. Проблемы обеспечения финансовой устойчивости и экономической безопасности рынка автострахования // Налоги, 2015, № 1.

4 Маркетинговое исследование рынка в России (Электронный ресурс) — режим доступа http://expert-rating.ru

Источник: https://nsportal.ru/ap/library/nauchno-tekhnicheskoe-tvorchestvo/2016/06/18/strahovoy-rynok-rossii-osobennosti

Тенденции развития страхового рынка в россии на современном этапе

Статья опубликована в рамках: Выходные данные сборника:

Дьяченко Галина Борисовна

канд. экон. наук, доцент АФ НИУ «БелГУ», г. Алексеевка

Е-mail: dyachenko@af.bsu.edu.ru

• За последние годы страховой рынок в России  прошел путь от «серой» и непрозрачной сферы деятельности до важнейшего сегмента экономики, о необходимости развития которого заговорили на самом высоком уровне, так как посредством страхования человек реализует одну из важнейших своих потребностей — потребность в безопасности.
• Благодаря страхованию снижается степень такой зависимости, когда человеческие ошибки или злой умысел, просто стихийные бедствия могут поставить отдельную жизнь, семью, бизнес на грань катастрофы.
• Несмотря на то, что по основным макроэкономическим показателям Российский страховой рынок значительно уступает развитым странам он вышел на новый этап своего развития, поскольку поменялись идеология страховых компаний и их целевые ориентиры.

Как показывает опыт, динамика российского страхового рынка тесно связана с развитием экономики. Можно констатировать, что страхование колеблется вместе со всей остальной российской экономикой. В этой связи показательна динамика страхового рынка в кризис [1].

Таблица 1.

Основные изменения, произошедшие  на российском страховом рынке

Направления изменений	До кризиса	После кризиса
Перспектив­ные сегменты	Розница и банкострахование — локомотивы роста страхового рынка	Лидеры падения и наиболее проблем­ные сегменты рынка — страховая розница и банкострахо­вание. Усредненный комбинированный коэффициент убыточности-нетто розничных компаний в 2009 году составил 106,9%, увеличившись по сравнению с 2008 годом на 6,5 п. п. Усредненные темпы падения взносов розничных страховщиков в 2009 году составили — 12 %, одновременно темпы прироста взносов корпоратив­ных страховщиков были равны +7 %
Ориентирован­ность бизнеса страховщиков	Ориентация на посредников (банки, автосалоны, брокеров, агентов), так как они обеспечивают быстрый прирост бизнеса	Посредники дискредитированы (их бизнес резко сократился в результате падения кредитования, сокращения продаж новых автомобилей, увеличилось число случаев мошен­ничества среди брокеров и страховых агентов) и уже не могут диктовать свои условия страховым компаниям. Ориентация на страхователя — обновление и расширение страховых продуктов, более активное использование франшизы, введение бюджетных страховых продуктов, развитие прямого страхования.
Стратегия страховых компаний	Захват рыночной доли. Основные целевые показатели — объем полученных взносов, доля рынка, темпы роста взносов. В результате продажа с максимальным мультипликатором	Выживание. Основные целевые показатели – ликвидность, убыточность, рентабельность. В результате оптимизация бизнес — процессов, реструктуризация

Начало нового этапа развития страхового рынка связано с постепенным выходом сектора из кризиса и изменением отношения государства к страховой отрасли. В 2010 году были приняты или активно обсуждались законопроекты, которые будут определять ускоренное развитие страхового рынка на ближайшие 3—5 лет.

1. Для оценки уровня развития страхового рынка Российской Федерации, необходимо сравнить значения основных макроэконо­мических индикаторов проникновения страхования в экономику страны.
2. Таблица 2.
3. Сопоставление российских и мировых показателей уровня проникновения страхования в экономику в 2011 году

Показатель	Российский страховой рынок	Мировой страховой рынок
Взносы всего по отношению к ВВП, %	2,5	7,0
Взносы по видам иным, чем страхо­ва­ние жизни, по отношению к ВВП, %	2,5	3,0
Взносы по страхованию жизни по отношению к ВВП, %	0,0	4,0
Взносы всего на душу населения, долл.	280,9	595,1
Взносы по видам иным, чем страхование жизни, на душу населения, долл.	276,4	253,9
Взносы по страхованию жизни на душу населения, долл.	4,5	341,2

В целом уровень проникновения страхования в мире составляет от 6 до 16 %. В Российской Федерации данный показатель значительно ниже в 2010 г. он составил 2,29 %, в 2011 г. — 2,56 %.

этому способствует, прежде всего, низкий уровень проникновения страховых услуг в сфере добровольного страхования на российский страховой рынок.

Кроме этого причины слабости рынка страхования в России кроются в низком уровне сбережения российского населения.

Помимо выше перечисленных причин, существует множество факторов оказавшие влияние на динамику взносов в различных видах страхования в России — падение производства и снижение объемов кредитования, сокращение доходов населения, ослабление курса рубля и инфляция, изменения в законодательстве, касающиеся обязательных и вмененных видов страхования, а так же недоверие населения к страховым компаниям. Так за последние два года (2010 и 2011 г.) только 72 % от общего числа клиентов, получивших выплату в страховой компании, полностью или в основном удовлетворены размером выплаты и качеством обслуживания. Полностью удовлетворены выплатой и сервисом всего лишь 51 % от числа тех, кто получал выплату и определился с оценкой обслуживания.

Поэтому для обеспечения как экономической, так и психологической защиты хозяйствующих субъектов необходимо обеспечить повышение роли страхования в системе социально-экономических и финансовых отношений.

По мнению специалистов в 2012 году со вступлением в силу новых законов и реализации прочих мер по стимулированию спроса на страхо­вание начнется новый этап бурного роста российского страхового рынка.

По оценкам «Эксперта РА», если будут реализованы все обсуждаемые в настоящий момент меры и законопроекты по введению новых обязательных видов страхования и стимулированию добровольного спроса на страхование, объем страхового рынка в 2013 году может достигнуть 1 230 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 2010 годом в 2,2 раза. В результате объем взносов, собираемых в рамках обязательных видов страхования (без учета ОМС), составит порядка 500 млрд. рублей (100 млрд.  рублей в 2010 году) [2].

Реальные темпы роста страхового рынка в России будут находиться между оптимистичным и пессимистичным прогнозами в зависимости от принятия законов о введении новых обязательных видов страхования и реализации мер по стимулированию добровольного спроса на страхова­ние.

К примеру, при пессимистичном прогнозе — если страховые законо­проекты приниматься не будут — предполагается рост взносов к 2013 году до 840 млрд. рублей, или в 1,5 раза. При этом объем взносов по обязательным видам страхования будет составлять порядка 200 млрд. рублей.

Таблица 3.

Прогноз темпов прироста страховых взносов в 2013 году по отношению к 2010 году, %

Оптимистичный прогноз	Пессимистичный прогноз
Добровольные виды страхования	60	41
Обязательные виды страхования	411	107
Всего	124	53

Тенденции формирования страхового рынка показывают, что отече­ствен­ный страховой рынок имеет мощный потенциал. Особым условием его развития является понимание и стимулирование страхования как специализированной отрасли по стабилизации экономики [3].

Ведь именно с помощью создания эффективной системы страхо­вой защиты имущественных интересов физических и юридических лиц происходит формирование необходимой для экономического роста надежной и устойчивой хозяйственной среды.

Однако принуждение потребителей к приобретению страховых услуг не всегда является действенным методом для их продвижения.

Чаще намерение потенциальных страхователей пользоваться услугами страховщиков продиктовано собственной оценкой степени угрозы каждого отдельного риска, а также потенциального ущерба, связанного с ним.

Создание стабильной национальной системы страхования поможет создать эффективный механизм по предупреждению и противодействию, существующим и внезапно возникшим опасностям и угрозам. Для этого необходимо решение следующих задач:

• укрепление стабильности и надежности страховщиков;
• государственное регулирование и надзор за тарифной политикой страховщиков;
• совершенствование правовых основ деятельности участников страхового рынка;
• формирование направлений и подходов к осуществлению как добровольных и обязательных, так и вмененных видов страхования с учетом региональных потребностей;
• создание благоприятного налогового режима в целях стимулирования развития страховой отрасли;
• совершенствование качества отраслевого образования с учетом перехода на двухуровневую систему вузовского образования.

Список литературы:

1. Аналитический ежегодник «Экспертиза страхового рынка» 2011 г.
2. Аналитическое исследование «Эксперт РА» «Будущее страхового рынка России».
3. Ведмедь И. Прогнозирование макроэкономических индикаторов развития страхового рынка Российской Федерации в 2010 г. с использованием методов имитационного моделирования // Страховое дело. 2010. № 3.
4. Маркетинговое исследование рынка в России [Электронный ресурс] — режим доступа http://expert-rating.ru (дата обращения 11.01.2012 год)

Источник: https://sibac.info/conf/econom/x/26799

Введение

• Многовековой опыт развития страхования убедительно доказал, что он является мощным фактором положительного воздействия на экономику.
• Страхование — это стратегический сектор экономики.
• Еще в период рабовладельческого строя владельцы имущества и рабов использовали страхование как способ защиты их от уничтожения силами природы, утраты в связи с грабежами и другими непредвиденными событиями.
• На этой почве закономерно возникла идея объединения заинтересованных лиц по возмещению материального (имущественного) ущерба путем его солидарной раскладки между участниками объединения.

Российский страховой рынок обладает мощным потенциалом развития.

Об этом свидетельствует тот факт, что общий объем страховых платежей составляет в Российской Федерации не более 1 % от годового ВВП, тогда как в развитых странах этот показатель составляет 8 — 10 %.

Цель данной работы — рассмотреть страховой рынок России, его состояние и перспективы.

В рамках данной работы решаются следующие задачи:

• 1) изучить состояние страховой рынок РФ;
• 2) рассмотреть тенденции его развития;
• 3) проанализировать перспективы развития страхового рынка.

Основными источниками для написания данной контрольной работы в основном являются: учебное пособие по страхованию под редакцией Сахировой Н. П., в котором системно изложены основные теоретические, организационно-экономические и методические положения, а также, Российский статистический ежегодник и другая периодическая литература.

Страховой рынок представляет собой определенную сферу денежных отношений, в которой объектом купли-продажи являются страховые услуги и формируются спрос, предложение на них. Он характеризуется как сложная многофакторная динамическая система, состоящая из постоянно взаимодействующих и взаимозависящих экономических элементов, отдельных групп участников и субъектов рынка.

Страховой рынок формируется из диалектического единства двух систем — внутренней системы и внешнего окружения, которые непрерывно взаимодействуют друг на друга в процессе их развития.

Внутренняя система является полностью управляемой со стороны страховщика. При этом внешняя среда окружает внутреннюю систему и ограничивает ее.

Основой формирования страхового рынка является необходимость осуществления воспроизводственного процесса, обеспечения его непрерывности и стабильности путем предоставления денежной компенсации пострадавшим экономическим субъектам и гражданам при неблагоприятных обстоятельствах в их жизнедеятельности.

Участниками страхового рынка выступают продавцы, покупатели, посредники, их ассоциации, а также государство в лице органа страхового надзора — ФССН при Министерстве финансов РФ (рисунок 1).

Категорию продавцов составляют страховые и перестраховочные компании. В качестве покупателей выступают страхователи — физические и юридические лица, заключающие договора страхования с тем или иным продавцом.

Специфическим товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга. Потребительская ее стоимость характеризуется обеспечением страховой защиты в форме страхового покрытия.

Региональный страховой рынок объединяет страховые организации отдельных регионов страны, связанных между собой тесными интеграционными связями. страховой рынок кредит страховка

2

Рисунок 1 — Взаимоотношения участников страхового рынка

Источник: https://studwood.ru/964397/bankovskoe_delo/strahovoy_rynok_struktura_uchastniki