Как получить страховую выплату по вкладам в валюте и процентам по ним?

В настоящее время все чаще появляются новости о том, что у того или иного банка отозвана лицензия. Во всех случаях это происходит неожиданно без всякого предупреждения клиентов, которые узнают, что их банк лишился лицензии, уже из СМИ или интернета. Такой поворот событий приносит за собой массу хлопот и недовольств.

Предположить, когда и у кого ЦБ РФ отзовет лицензию, довольно трудно, но можно.

Если в новостях мелькают сведения, что в банке начались проверки, судебные разбирательства, падает кредитный рейтинг, временно приостановлены некоторые операции, то это является сигналом, чтобы насторожиться и подумать о своих сбережениях, находящиеся на банковском счете.

Что нужно знать о размещении вкладов?

Самой важной деталью является страховая сумма, в пределах которой будет происходить возмещение, если банк обанкротится или отзовут лицензию. Сейчас она равна 1,4 млн. рублей.

Но здесь стоит помнить о том, что вклады до 1,4 млн.рубл. застрахованы по одному банку.

Если у клиента имеются несколько вкладов, общая сумма которых превышает указанную, то возмещение будет происходить пропорционально.

Пример, имеются вклады на 900 т.р., 300 т.р. и 500 т.р. При страховом случае будет выплачено 600 т.р., 300 т.р. и 500 т.р. соответственно. Большую сумму лучше разместить в нескольких учреждениях.

Даже если депозит будет в валюте, отличной от рублей, то возврат будет происходить в рублях. Для этого сумма депозита пересчитается по курсу валют на дату отзыва лицензионного документа. Сумма гарантийных выплат составит в объеме, эквивалентном 1,4 млн. рублей.

В этой же сумме защищены финансовые накопления на карточных счетах, а также счетах, использующихся для получения стипендии, пенсии или зарплаты, средства на счетах ИП.

Подлежат ли страхованию деньги на дебетовых карточках?

Деньги, которые имеются на пластике, по сути расположены на текущих счетах (ТС) частных лиц, через которые и происходят расчеты. Эти ТС формируются на основании банковского договора на эмиссию карты и последующего обслуживание ее банком.

Этот договор заключается при составлении клиентом заявления на выпуск карточки, что является согласием с правилами ее обслуживания, которые публикуются на интернет-ресурсе банка.

Согласно трактовке закона о страховании депозитов, финансовые средства, которые клиент размещает на банковских счетах на основании договора, также считаются вкладом, и, значит, они защищены.

Страхование процентного дохода по вкладу

По информации на сайте АСВ, в сумму гарантированного возврата входит основное тело депозита со всеми причитающимися процентами. Проценты автоматически попадают по страховку, если они уже начислены, согласно условиям депозитного договора или ФЗ РФ.

Срок выполнения обязательств банковского учреждения перед вкладчиком наступает в момент лишения лицензии (по ФЗ № 395-1 ст.20). Таким образом, весь начисленный процентный доход на день, предшествующий дню наступления страхового случая, будет включен в возмещаемую сумму. Если он превышает 1,4 млн.руб., то вкладчик становится в общую очередь кредиторов для получения своих средств.

Если вклад без капитализации процентов (с выплатой дохода в конце срока вклада), то к выплате подлежат проценты, которые должны начислиться к дате отзыва лицензии. По положению ЦБ №39, во всех банках проценты рассчитываются и начисляются в конце каждого дня на остаток депозитного счета. А вот их выплата производится согласно условиям договора вклада.

Если вклад с капитализацией, то причисление происходит через установленный срок. Если вклад без капитализации, то ежедневно начисленные проценты хранятся на техническом счете, откуда уже выплачиваются, согласно условиям.

Поскольку в момент лишения лицензии банк становится обязанным выполнять свои обязательства по всем вкладам и причитающимся процентам, то все начисленные проценты попадают под страховое возмещение, неважно, присоединились ли они уже к основному телу депозита или же ожидают выплаты на техническом счете.

Если речь идет о дебетовой карточке с начислением процентов на остаток, то это начисление происходит обычно в конце каждого месяца. По 39 -ому положению ЦБ, расчет процентов происходит  в конце каждого дня, а деньги ожидают перечисления на тех.счете. Следовательно, они также являются застрахованными и подлежат выплате в размере на момент лишения банка лицензии.

Рассмотрим пример: клиент разместил 100 т.р. на 2 года под 10% годовых. Через год была отозвана лицензия. Сколько получит вкладчик за год с ежемесячной капитализацией и без нее с выплатой процентов в конце срока?

Общая сумма с ежемесячной капитализацией за год:

Общая сумма за год без капитализации:

100 000 + (100 000 * 10%) = 110 000 рублей

Более точно можно посчитать здесь.
Таким образом, при отзыве лицензии через год при условии капитализации, вкладчику подлежит выплате 110 471,31 руб. Если вклад без капитализации, то вкладчик должен получить возмещение 110 000 руб., поскольку начисленные % в размере 10 000 рублей хранятся на техническом счете, ожидая конца срока вклада, а значит, становятся автоматически застрахованными.

Возмещение по валютным вкладам

Согласно ФЗ № 359-1, страхованию подлежат все вклады, включая валютные. Сумма возмещения будет переведена в рубли по текущему курсу ЦБ РФ на день отзыва лицензии. Выплата будет производиться также в рублях до 1,4 млн.руб. валютного эквивалента.

• Рассмотрим пример: открыт валютный вклад на 15 000 долларов под 2% годовых на два года.
• Рассчитаем доход за год с ежемесячной капитализацией:

• 

• Курс валюты на день отзыва лицензии составил 60 рублей за 1 доллар.
• Страховая сумма равняется:

15 328,27 долл. * 60 = 919 696,2 руб.

Клиент вправе вернуть все причитающиеся ему деньги. Если их количество больше установленного порога, то за «остатком» вкладчику придется встать в очередь кредиторов, которым он предстает перед банком. После реализации имущества банка (при банкротстве) или поступления денежных средств из других источников, сумма делится на всех кредиторов.

Источник: https://investor100.ru/vyplatyat-li-procenty-po-po-vkladu-posle-otzyva-licenzii/

Что такое страховые вклады физических лиц?

Под страховым вкладом подразумевается продукт совместной работы банков и страховых компаний. Для потребителей создается возможность открывать страховые вклады физических лиц.

Суть в том, что при открывании такого вклада некоторая часть денежных средств отправляется на депозит, тогда как вторая часть суммы выделяется на страховку и отправляется на страховой счет, зарегистрированный в одной из фирм.

На протяжении периода действия оформленного вклада денежные средства клиента будут работать в качестве государственных облигаций и других инвестиционных инструментов, а жизнь клиента будет надежно застрахована на выбранный им период. Если до того момента, как истечет срок действия страхового полиса, произойдет страховой случай с клиентом, его доверенное лицо получит сумму страховки и сумму дохода.

Страховая часть вклада

Сумма страховой премии устанавливается индивидуально для каждого клиента, так как полностью зависит от условий, которые описаны в договоре регистрации вклада.

Есть зависимость от таких параметров – тариф, срок, на который открыт вклад, размер страховых взносов в фонд страхования вкладов, и от многих других.

Ставка по страховой части вклада считается от общего размера страховки – может быть и меньше 1%.

Компенсация страховых вкладов

Если инвестирование в банк посредством вклада не оправдалось и компания закрылась, обладатель депозита может рассчитывать на возмещение страхового накопительного вклада. Здесь действуют правила:

• Максимальный размер компенсационной выплаты при страховом случае – 1 400 000 рублей;
• Валютные инвестиции сперва пересчитываются по курсу ЦБ, после чего выплачиваются в рублях;
• Компенсировать вклады, оформленные в двух банках, можно на сумму не более 2 800 000 рублей.

Надо отметить, что компенсация вложенных в деятельность банка денежных средств осуществляется только в том случае, если произошел страховой случай.

Таких случаев всего два – это либо ликвидация банка посредством отзыва у него лицензии, либо введение моратория на реализацию требований кредиторов Банком России.

В остальных ситуациях денежные средства не возвращаются, так как страховой случай не наступает.

В каких случаях выгодны страховые вклады

Рассматриваемая программа представляет выгоду главным образом для тех клиентов, которые заинтересованы не только в постепенном накоплении денежных средств на вкладе, но и в получении процентов от вклада куда быстрее, чем в будущем. Таким образом, страховой вклад в Сбербанке будет выгодно оформить людям, которые хотят к определенному моменту накопить нормальную сумму, и при этом иметь возможность снимать ее часть.

Помимо приведенного выше преимущества, есть и другие причины сделать страховой инвестиционный вклад:

• Увеличенная по сравнению со стандартными вкладами ставка. Проценты по страховому депозиту могут превышать ставку по обычному на 2-3% и даже больше, что зависит от условий конкретных страховой и банковской организаций. Для увеличения процентной ставки клиент может выбирать определенный срок действия депозита – ставка зависит от этого параметра, так же как и от суммы страховки и взносов по ней;
• Защита денежных средств от инфляции, кражи и других неприятностей. Вложение денег в клад – более безопасный способ хранить крупные денежные суммы, чем складирование под подушкой или в сейфе. Это связано не только с физической защитой денег от внешних воздействий, но и с защитой от инфляции. Даже в отдаленном будущем на сберегательном счету будет сумма не меньше нынешней в эквиваленте;
• Стабильный пассивный доход без траты времени. В зависимости от того, какой размер страхового вклада в банке есть у клиента, владельцу счета постоянно начисляется определенный процент. Это самый настоящий пассивный доход, для получения которого не требуется прикладывать никаких усилий. При этом сохраняется способность забрать часть денежных средств, чтобы удовлетворить срочные нужды.

Перечисленные причины положительно повлияли на популярность банковских вкладов страхового типа среди российского населения.

Так как вы уже тоже знаете, что такое страховой вклад в банке, можете присоединиться к десяткам тысячам вкладчиков и стабильно получать пассивный доход.

Для этого надо осмотреть перечень тех банковских компаний, которые предлагают такую услугу, и выбрать подходящие условия для открытия вклада.

Источник: https://credits.ru/publications/vklady-depozity/strakhovye-vklady/

Распространяется ли страхование вкладов на вклады в валюте

24 февраля 2017 года Oleg 12079 1

В сегодняшней статье рассмотрим вопрос: страхуются ли вклады в валюте. Мы уже знаем – вложения в РФ в российских рубля подлежат обязательному страхованию. Но что делать с иностранными средствами. Как страхование вкладов в валюте? Распространяется ли страхование вкладов на вклады в валюте?

Средства в инвалюте держат достаточное количество людей. В основном держат дома. Так как не знают: вклады в валюте застрахованы или нет. Постараемся разобраться. Поехали.

Страхуются ли валютные вклады физических лиц

Граждане России имеют право на страхование вложений в банк на основании закона 177. Деньги, переведенные на депозитные счета в банках РФ, автоматически застрахованы. Денежные средства защищены законодательно. Застрахованы ли валютные вклады физических лиц? Валютный счет страхуется также, как и в нацвалюте, если они на прямую завязаны с депозит счетом.

Получение выплат по страховке в иностранной валюте

При ликвидации банка, отвода лицензии либо банкротства, вкладчик в праве получить возмещение в виде страховки. Средства выделяются в размере сумму до 1.4 млн. рублей. С валютными вкладами: по курсу, на момент признания учреждения не дееспособным.

Разницы нет, какая валюта была насечете, вернут средства только рублями. Обращаться стоит, не позднее даты окончания процедуры банкротства – составляет 2 года ,с момента накачала процедуры. Перечисление средств по стиховым случаям производится в течении трех дней с момента обращения ,в агентство по страхованию вкладов физических лиц.

При обращении требуется:

• написать заявление с указание номера счета и валюты вклада;
• предъявить паспорт.

Так как , выплата средств ограничена 1 400 000 рублей: при открытии счета превышающий указанную сумму, разделите и откройте счета в разных банках. Поможет сохранить деньги и получите полную сумму вклада.

Если в банке банкроте, был кредит: сначала погашается кредиторская задолжность, потом выплачивается компенсация (в случаи остатка денежной массы).

При валютном вкладе: выплаты осуществляются по курсу ЦБ России на монет начала ликвидации банковского учреждения.

Банки входящие в систему страхования, платят взону – из этих средств выплачиваются финансы ,по страховым случаям.

Государство, благодаря таким указам, приблизило население к большему доверию к банковскому сектору в стране. По статистике, с момента выхода закона, и повышение суммы по страховке с 700 тысяч до 1.4 млн.

, количество открытых депозитных счетов в различной валюте, увеличилось на 20-25%. Так же это помогает сохранить капитал в стране ,что стимулирует экономическую ситуацию в лучшую сторону. Так что, храня средства в своем государстве вы помогаете не только себе, но и стране в целом.

Да и банковские учреждения начали повышать годовые проценты по депозит-счетам.

Все стремятся сохранять финансы с минимальными рисками. Такие действия гос. служащих и органов, помогает обезопасить вложения средств ,при этом появляется возможность получить прибыль (пусть и минимальную). Вкладывайте деньги и бойтесь. Удачи!

Алексей 32 года г.Краснодар

Время идет, а деньги обесцениваются. Я начал искать, куда их вложить. Сперва открыл счет и начал торговать на Форексе. Пришел к выводу, что это не мое.

Потом решил инвестировать в биткоин. И вот тут я не прогадал. Вы посмотрите, какой сейчас у него курс! За криповалютой будущее, ее уже в магазинах принимают.

4

Отзывы: Распространяется ли страхование вкладов на вклады в валюте (1)

Приносим свои извинения за неудобства! Форма комментирования пока на ремонте. Вы сможете оставить свой коментарий немножечко позже..

Источник: https://money-creditor.ru/news/strahovanie-vkladov/rasprostranyaetsya-li-strahovanie-vkladov-na-vkladi-v-valute.html

Страховое возмещение по вкладам в 2020 году при отзыве лицензии у банка

На протяжении всей своей истории, банковский сектор России совершенствовался, вырабатывая все новые инструменты защиты интересов простых вкладчиков от неожиданного банкротства банка.

В результате неустанного пересмотра перспектив и возможностей банковского регулирования, государство приняло решение о формировании единой системы страхования депозитов юридических и физических лиц, чтобы гарантировать возврат вкладов при отзыве лицензии и вкладчики не боялись пользоваться услугами банков, а также не переживали за свои сбережения. Как происходит страховое возмещение по вкладам в 2020 году, и на что стоит обратить внимание вкладчикам?

Каждая банковская организация, желающая заниматься привлечением денег от юридических (компании) и физических лиц, должна принимать участие в общей системе страхования банковских депозитов. Страховые платежи вносятся и на регулярной основе.

Выплата вкладов при отзыве лицензии по застрахованным банковским депозитам, проводится государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Государственное страхование вкладов

Согласно действующей законодательной базе обязательному страхованию подлежат следующие виды вкладов:

• Средства подопечных, которые числятся на счетах опекунов и попечителей;
• Депозиты до востребования, а также срочные вклады, номинированные в иностранной валюте и российских рублях;
• Средства, находящиеся на хранении на зарплатных и дебетовых карточках;
• С 2014 года страхуются деньги, размещенные предпринимателями на специальных счетах;
• Деньги на счетах экроу, которые были открыты для проведения транзакций по договорам купли и продажи недвижимого имущества на время регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).

Не подлежат возмещению государством:

• Деньги, размещенные на специализированных счетах нотариусов, открытые непосредственно для его профессиональной деятельности;
• Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
• Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
• Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
• Вклады на предъявителя;
• Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
• Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
• Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическое лицо может рассчитывать на возврат депозитов в том случае, если Центробанком РФ был введен мораторий на удовлетворение условий кредиторов, а также, если было принято решение отозвать лицензию у банковской организации на возможность проведения им дальнейших финансовых операций.

Возмещение по дебетовым картам

Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ.

Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?

Согласно действующему законодательству (закон от двадцать десятого декабря 2014 года номер 451 – ФЗ, изменения в статью 11 «О страховании депозитов в банках России), вкладчик, чей банковский депозит подпадает под страховое возмещение по вкладам, имеет возможность получить максимальное возмещение до 1 400 000 рублей.

Если на момент введения лишения банка лицензии вклад был больше миллиона четырехсот тысяч рублей, то остальную сумму придется взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации банка.

Если же банковский вклад был открыт в иностранной валюте (американский доллар, евро), то страховые выплаты будут произведены в национальной расчетной единице (рублях).

Пересчет производится по текущему курсу на момент лишения банка лицензии.

В случае если страховой случай наступил до момента внесения изменений в законодательство, возмещение по банковским вкладам достигает полного объема, но не более семисот тысяч рублей.

Эксперты, работающие в банковском секторе, советуют не держать все свои средства в одном банке, даже несмотря на то, что он предлагает наиболее высокие процентные выплаты.

Лучше всего держать средства в нескольких банках, разделив их так, чтобы в случае банкротства организации не потерять ни одного рубля.

Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

Исходя из текущей законодательной базы, суммы процентных начислений подпадают под обязательное страхование, если они были причислены к депозиту в соответствии с условиями двустороннего договора между банковской организацией и ее клиентом.

Согласно статье двадцать закона «О банках», со времени отзыва лицензии на проведение финансовых операций время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками считается наступившим. Все процентные выплаты, причисляются к основному объему денег, размещенных на вкладе, и включаются в систему страхового возмещения.

Источник: https://xn—-8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/vyplata-vkladov-pri-otzyve-licenzii-u-banka.html

Застрахованная сумма вклада государством (гарантированно)

Застрахованная сумма вклада определяется в соответствии с ФЗ-№177. Закон был принят в конце декабря 2003 года и именно тогда все банковские вклады физических лиц в России стали застрахованы, однако до сих пор об этом знают далеко не все вкладчики.

В то же время, если банк лишается лицензии, вернуть деньги можно не по всем вкладам. Более того, существуют максимальные значения выплат в соответствии с видом банковского счета. Обо всем этом подробно расскажет Brobank.

Какие вклады застрахованы государством

Прежде чем требовать от руководства банковского учреждения возврата денежных средств, необходимо разобраться, какие вклады застрахованы. В список входят следующие виды счетов:

• все срочные вклады или суммы до востребования – здесь говорится как о средствах в российской валюте, так и иностранной;
• любые счета, которые использовались на момент наступления страхового случая, для расчетов по банковским картам или получения социальных выплат;
• счета индивидуальных предпринимателей – здесь действует условие наступления страхового случая только после января 2014 года;
• вклады или счета опекунов, попечителей.

В случае банкротства банка или отзыва у него лицензии, обращаться за своими деньгами можно всем гражданам без исключения, если они потеряли деньги, лежащие на представленных видах счета.

Большинство вкладчиков считают, что не могут вернуть денежные средства, поскольку ранее не застраховали вклад. В данном случае речь идет именно о государственном страховании, что происходит без предварительных действий со стороны вкладчика. Если счет был заранее застрахован, при возникновении страхового случая вкладчику необходимо обращаться в страховую компанию.

Вклады, не подлежащие страхованию

Не все вклады застрахованы государством. Имеется целый ряд счетов, которые не подлежат возврату в случае банкротства или отзыва лицензии. Здесь государство выделяет следующие разновидности:

• средства, размещенные на банковских счетах адвокатов, нотариусов или других лиц, которые были открыты для осуществления своей деятельности;
• размещенные физическими лицами на предъявителя – даже при условии наличия сберегательной книжки;
• денежные средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
• деньги, которые размещены в филиалах банка, размещенных за пределами России;
• любые электронные денежные средства;

• номинальные счета – исключением выступают только те суммы, которые предназначены для опекунов и попечителей;
• все переводы денежных средств, которые были «запущены» физлицами без открытия вклада – если происходит отзыв лицензии или банкротство в период осуществления перевода, сумма сгорает, вернуть ее не представляется возможным;
• средства, которые находятся на обезличенных металлических счетах.

Застрахованы ли вклады в валюте или рублях, вернуть их не представляется возможным, если они лежат на счетах такого типа.

Исключение – если вклад был самостоятельно застрахован вкладчиком в одной из страховых компаний. В этом случае все условия возмещения сгоревшей суммы регулируются взаимоотношениями со страховой компанией.

Однако это отдельная платная услуга, не имеющая отношения к государственному страхованию вкладов.

Как проверить застрахован ли вклад

Страхование вклада Сбербанка или других кредитных учреждений можно проверить самостоятельно, обратившись к сотрудникам и запросив у них полное наименование своего счета.

Также следует учесть тот факт, что некоторые банки сегодня открывает двойную бухгалтерию, в результате чего становится непонятным – какая сумма вклада, застрахованная государством, а какая нет.

Это связано с постоянным движением денежных средств, и рассмотреть ситуацию следует детально.

Двойная бухгалтерия в банках приводит к тому, что часть денег вкладчика «исчезает» со счета. Кредитное учреждение использует ее для других целей, но в то же время оно остается обязанным перед вкладчиком в процедуре начисления процентов и выплаты всей суммы.

Но фактически на балансе вкладчика сумма отличается. В результате, как только происходит наступление страхового случая, владелец денежных средств не может рассчитывать на полный возврат.

Это объясняется тем, что государство проверяет не заключенные договора, а именно баланс банковского учреждения.

Поэтому, чтобы быть в курсе баланса своего счета, необходимо производить следующие действия:

• хранить заключенный договор с банком, а также все квитанции по факту списания денежных средств и внесения новых сумм;
• проверять с определенной периодичностью движение денежных средств с помощью официального сайта банка;
• регулярно брать официальные выписки из банка по состоянию своего счета.

Здесь неважен вопрос, в каких банках вклады застрахованы государством – вышеприведенный законодательный акт действует во всех коммерческих учреждениях.

Поэтому делать запросы можно и нужно, чтобы быть уверенным в своем счете и сумме.

Если сотрудники банка отказывают в предоставлении выписки, рекомендуется обратиться в Центральный банк с просьбой произвести проверку деятельности финансово-кредитной организации.

Какая сумма вклада застрахована

Сегодня вклады физических лиц застрахованы на сумму до 1 400 000 тысяч рублей. До 2014 года вклады были застрахованы на сумму 700 тысяч рублей, а когда система государственного страхования только зарождалась – и вовсе всего на 100 000 рублей.

Стоит отметить, что страховая сумма рассчитывается на день наступления страхового случая (то есть на день отзыва лицензии или банкротства кредитного учреждения). Вы получите ровно ту сумму, которая была установлена федеральным законом на дель наступления страхового события.

Главное помнить – все вклады физических лиц вне зависимости от банка застрахованы государством. Каждому вкладчику важно доказывать свою правоту и требовать деньги вне зависимости от ситуации.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c56fe820547ee00ad0b5b3e/5d88994b4735a600acde0431

Возврат вклада и процентов в случае банкротства банка: какую сумму вернут

В России существует механизм обязательного страхования вкладов населения. Специально созданное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет вам деньги, даже если ваш банк разорился. Максимальная сумма, которую вернет АСВ – 1 млн. 400 тыс. рублей. Главные моменты здесь следующие.

На какие вклады распространяется страховка

Раньше страховка покрывала только депозиты физических лиц. Недавно ее распространили на все счета граждан в банке. Более того, теперь застрахованы и средства индивидуальных предпринимателей. Исключение: обезличенные металлические счета (ОМС), банковские вклады на предъявителя и деньги, переданные банку в доверительное управление.

Во всех ли банках действует страховка АСВ

Во всех, которые являются участниками системы страхования вкладов. Но если банк не участвует в этой системе, то и принимать вклады от населения не имеет права. Вероятность, что вас будут откровенно обманывать, принимая деньги, не велика, но лучше уточнить этот момент в своем банке.

Валютные вклады тоже застрахованы?

Валютные вклады тоже застрахованы и сумма страховки там такая же, 1,4 млн. руб. по курсу ЦБ. По вкладам в иностранной валюте возвращают сумму в рублях по курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая (т.е. отзыва у банка лицензии).

Процент тоже вернут

АСВ возвращает не только сумму вклада, но и начисленные проценты. При этом по законодательству в момент отзыва лицензии проценты доначислят вам даже за часть месяца или квартала, в котором произошел отзыв лицензии. Получается, вкладчик не теряет ни рубля из причитающихся по договору процентов.

Как быстро вернут вклад

По закону уже через две недели после отзыва лицензии вкладчик может обратиться в АСВ и течение 3-х дней получить вклад. В жизни несмотря на очереди расстроенных вкладчиков, толкотню, люди достаточно оперативно получат свои деньги, месяцами ждать не приходится.

Хуже ситуация, когда страховой случай не наступил, т.е. ЦБ еще не отозвал лицензию у банка, а банк уже полуживой и вклады возвращать перестал.

В этом случае вкладчики находятся в подвешенном состоянии: и банк деньги не дает, и от АСВ требовать нет права, не наступил еще страховой случай.

Как распределить вклады, чтобы все они попали под страховку

Лимит страховки АСВ берется для одного банка. То есть, если у вас два вклада в одном банке, то 1,4 млн. будет считаться не для каждого вклада, а для их суммы. А вот в разные банки размещать вклады до 1,4 млн. руб.

в каждый никто не запрещает, чем население активно и пользуется, выбирая банки, дающие высокие проценты. Поэтому не стоит класть в банк сумму более 1,4 млн. руб.

, стоит разделить свои накопления между несколькими банками.

Источник: https://www.sberometer.ru/deposits/deposit-return.php

Как рассчитывается страховое возмещение по вкладам и процентам по ним?

По общему правилу вклады физических лиц в банках (за некоторыми исключениями) подлежат страхованию. При наступлении страхового случая вкладчик, его наследник (или представители указанных лиц) вправе обратиться в Агентство по страхованию вкладов за выплатой соответствующего страхового возмещения (ч. 1 ст. 5, ч. 1 ст. 10 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).

Справка. Вклады, подпадающие под систему страхования

Под вкладом понимаются денежные средства в российской или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона N 177-ФЗ).

Момент возникновения права на возмещение по вкладам. Размер возмещения

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ст. 8, ч. 1 ст. 9 Закона N 177-ФЗ):

1) с даты отзыва (аннулирования) у банка лицензии на осуществление банковских операций, если не реализован план участия Банка России или Агентства по страхованию вкладов в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка;

2) со дня введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Страховое возмещение выплачивается в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб. (ч. 1, 2 ст. 11 Закона N 177-ФЗ).

Расчет суммы возмещения по вкладу

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая. При этом застрахованными признаются капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2, ч. 5 ст. 11 Закона N 177-ФЗ).

При определении размера страхового возмещения остаток денежных средств по вкладу (размер обязательств банка перед вкладчиком) уменьшается на сумму задолженности вкладчика перед банком (размер обязательств вкладчика перед банком) (ч. 7 ст. 11 Закона N 177-ФЗ).

Таким образом, чтобы рассчитать страховое возмещение по вкладу в банке, необходимо уточнить следующие данные на день наступления страхового случая:

• сумму вклада;
• размер процентов, причисленных к вкладу;
• сумму требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Пример. Расчет страхового возмещения по вкладу

Источник: https://zakonius.ru/kredity-vklady/kak-rasschityvaetsya-strahovoe-vozmeshhenie-po-vkladam-i-protsentam-po-nim

Выплата страховки по вкладам

Ситуация в стране нестабильна, даже крупные банки находятся в сложной рискованной ситуации.

Если системно важные кредитные учреждения Центральный Банк будет стараться спасти, то «простые» банки могут лишиться лицензии при возникновении проблем.

Существуют механизмы, позволяющие среднестатистическому вкладчику компенсировать ущерб. Рассмотрим, как осуществляется выплата страховки по вкладау, как получить возмещение и как происходит процесс получения.

Кто компенсирует

Компенсацией занимается специально сформированное Агентство страхования вкладов (АСВ). Агентством регулируется созданная при государственной поддержке в 2003 году Система Страхования Вкладов (ССВ), объединяющая сотни учреждений страны.

Факт! Почти все кредитные учреждения – участники страховой системы. Но исключения существуют. Некоторые учреждения мимикрируют под банковские, принимая депозиты под схожими процентами.

Проверить данный факт можно, поинтересовавшись о наличии актуальной банковской лицензии. Факт участия в страховой программе лучше проверять на сайте АСВ. Там указан перечень всех банковских учреждений, входящих в систему.

Если вы нашли там своё – вы в безопасности.

Вкладчики не участвуют в системе страхования вкладов, система обеспечивается вложениями банков. Кредитные учреждения каждый 3 месяца вносят 0,1 от совокупности депозитов, имеющихся на счетах вкладчиков, в единый фонд, применяемый в экстренных ситуациях для выплаты компенсаций надлежащего размера.

Важно! Хотя банки не получают прямой прибыли от депозитов, последние позволяют увеличить фонды банка, максимизируя привлекательность для кредиторов/инвесторов и получая больше прибыли по кредитам. Следовательно, кредитные учреждения заинтересованы в участии в ССВ.

Когда выплачивается

Страховка выплачивается держателям депозита при наступлении страховой ситуации.Страховой ситуацией считается отзыв банковской лицензии, фактически – прекращение учреждением деятельности.

Существует ряд причин отзыва лицензии, наиболее прямолинейная – банкротство. Банк может быть лишён лицензии по причине нарушений, осуществления нелегитимных операций и других причин.

Центральный Банк Российской Федерации может наложить мораторий на удовлетворение требований клиентов.

Узнать об отзыве лицензии можно рядом разнотипных способов:

• новости – крупные СМИ всегда пишут об отзывах в отделах экономических новостей;
• сайт банка – то, что банк прекращает работу, не означает, что перестаёт работу его сайт;
• сайт АСВ – наиболее надёжный вариант, актуально пополняемый банками, подлежащими скорому закрытию;
• письмо – при отзыве лицензии, кредитное учреждение обязано связаться со вкладчиками, предупредив их о дальнейших действиях.

Сколько возмещается

Возмещение по вкладамосуществляется в полном размере депозита при условии, что он не превышает страховую сумму. Если превышает – осуществляется выплата в пределах страховой предельной компенсации, оставшаяся часть банковского вклада сгорает.

Традиционным максимальным пределом компенсации долго являлась сумма 700 000 рублей, но снижение ценности национальной валюты после событий 2014 года привело к необходимости привести размер возмещения к современным реалиям, увеличив его в два раза.

Факт! Это не первое изменение размера компенсаций по вкладу. До 2006 года оно составляло 100 тысяч рублей, затем выросло до 190 тысяч рублей, после до 400 тысяч рублей, получив наиболее продолжительную форму в 700 тысяч рублей в 2008 году.

Отдельные правила действуют для счетов эскроу, ориентированных на торговлю недвижимостью. Для эскроу компенсация увеличивается в несколько раз, до 10 миллионов рублей в связи со спецификой рынка.

вклады до декабря 2014 года	до 700 000 рублей
вклады после декабря 2014 года	до 1 400 000 рублей
деньги на счетах эскроу	до 10 000 000 рублей

Важно! Долгое выплачиваемые компенсации распространялись эксклюзивно на вкладчиков, являющихся физлицами.

Теперь юрлица/индивидуальные предприниматели (исключение – адвокаты/юристы, для них действуют обособленные правила) также претендуют на возмещение, без риска полного сгорания денег, как было ранее.

Размеры выплат не отличаются от таковых у физлиц, что является сравнительным минусом – оперируют юрлица крупными суммами, имея большие риски.

Ограничение

Ряд вложений не возмещается, несмотря на формальное отношение к банковским вкладам. К средствам, не подлежащим возмещению в каком-либо объёме относятся:

• электронные деньги;
• сберегательный тип сертификатов;
• деньги, находящиеся на момент отзыва лицензии в доверительном управлении у кредитного учреждения;
• средства, размещённые на обезличенных металлических счетах;
• деньги, находящиеся на депозитных счетах зарубежных отделений отечественных банков.

Остальные депозиты и капитализированные проценты по счетам подлежат возврату в рамках страховых выплат без ограничений/исключений.

Важно! Указанные выше размеры возмещения распространяются не на один депозит, а на сумму депозитов, находящихся в собственности одного вкладчика в одном банковском учреждении.

Если сумма депозитов при отзыве лицензии превышает 1 400 000 рублей, выплачена будет эта сумма, не более. Разумным ходом будет разнесение средств по разным банкам.

Вклады разных банков не суммируются – подобный законопроект кратковременно рассматривался, на момент составления данного материала принят закон не был.

Процесс обращения за возмещением

Возмещение получается в несколько простых шагов, осуществляемых по порядку:

1. Вкладчик, его наследник или представитель обращается в АСВ или установленный банк-агент, отвечающий за ведение операций вместо банка, у которого отзывается лицензия. Обращение происходит в срок между наступлением страхового случая до завершения процедуры банкротства/завершения действия накладываемого моратория. Процесс банкротства долгий, может продлиться и год, торопиться слишком сильно не стоит. При наличии уважительных причин, оговариваемых в законе, гражданин может обратиться и позднее. Наследник обращается с момента получения документа, подтверждающего легитимное право на наследство.
2. Чтобы узнать, где, когда и как будет осуществляться приём заявлений, нужно посетить официальный сайт АСВ, прочитать сведения в «Вестнике Банка России» или печатном органе по месту локации банка, лишившегося лицензии. Данная информация будет содержаться также в высланном вкладчику заказном письме.
3. При обращении клиентом предъявляется заявление, по форму, утверждённой АСВ и документы, удостоверяющие личность/право на наследство. При получении суммы компенсации по доверенности, дополнительно предъявляется нотариально заверенная доверенность, разрешающая обладателю операции со вкладами от гражданина, выдавшего доверенность.

Факт! Допустима как личная передача документов, так и отправка их по почте. Если на счету лежала минимальная сумма до 1000 рублей, возможна компенсация без нотариального заверения подписи, при сумме выше потребуется нотариальное заверение.

Порядок выплат

После успешной подачи заявки, клиент банка имеет право на получение выплаты в рамках установленных законодательством сроков и условий.

Факт! Выплата возмещения осуществляется АСВ в течение 3 дней после предоставления указанных выше документов, не ранее 2 недель с момента возникновения страхового случая.

Сначала гражданину выдаётся только выписка из реестра обязательств банка с указанием суммы, которая должна быть возмещена ему. Имеются тонкости. Например, если гражданин имел в банке кредит наряду с депозитом, происходит вычитание суммы задолженности по кредиту из суммы имеющегося депозита. Выдаётся на руки только разница. Таким образом, гражданин гасит имеющийся долг перед банком.

По прошествии месяца с момента получения АСВ из банка реестра обязательств перед вкладчиками, происходит индивидуальная рассылка информации вкладчиком, касающаяся данных, содержащихся в реестре.

Возмещение осуществляется удобным для вкладчика способом – наличными в банке-агенте либо перечислением на банковский счёт, указываемый вкладчиком в заявлении (опционально).

Факт! Возврат средств индивидуальным предпринимателям осуществляется только на счёт для ведения предпринимательской деятельности, открытый в другом банке.

Часто занимается процедурой возмещения АСВ лично, ещё чаще назначается банк-агент, ведущий дела от лица АСВ и банка, лицензия которого отзывается.

Несогласие с выплаченной суммой

В большинстве случае проблем не возникает, но бывает, что вкладчик не согласен с размером возмещения по вкладу, считает, что произошла ошибка. В таком случае вкладчик подаёт в агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований.

Рассмотрение документов происходит в течение 10 дней с момента получения.

Когда сумма обязательств банка согласована на основе корректировок и дополнительных документов, АСВ выплачивает гражданину недостающую компенсацию в размере, установленном в результате данной договорённости.

Кредиты

Депозиты, согласно ССВ, возмещаются, кредиты, согласно законодательству, не сгорают, а остаются за гражданином. Как указано ране, кредит вычитается из депозита, но иногда этого недостаточно.

В таком случае кредитные обязательства переходят к банку, который будет указан гражданину АСВ. Условия кредитования не меняются, сумма долга не меняется, меняется лишь банк, с которым гражданин сотрудничает.

Ему может быть предложено переподписать договор страхования согласно новым условиям, но это опционально, гражданин вправе не делать это.

Подводим итоги

Процесс получения страховой компенсации по вкладам прост и прямолинеен. В большинстве случаев он будет даже проще, чем указано в данном материале.

Вы получите письмо с подробными инструкциями, датой, временем возмещения, придёте по указанному адресу, заполните указанные работниками бумаги, после чего получите деньги наличными/банковским переводом. Любые трудности уточняются у АСВ и у банков-агентов, отвечающих за компенсационные возмещения.

Не торопитесь – откладывать можно в достаточно больших пределах. Финансы, вложенные на депозит, не потеряются, система возмещения работает надёжно.

Вы можете узнать больше информации по рассматриваемой теме, посмотрев приведённое видео:

Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-vznosov/vyplata-strakhovki-po-vkladam/

Страхование вкладов: сумма гарантированного возврата

Страхование вкладов государством в текущем 2020 году будет осуществляться по тому же принципу, что и ранее. В связи с последними событиями в экономической жизни нашей страны, а именно – с лишением лицензий нескольких десятков банков, многих вкладчиков интересует точная сумма гарантированного возврата денежных средств.

Застрахованная сумма вклада в банке в [year] году

Напоминаем, что по закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» при лишении банковской организацией лицензии на осуществление кредитных операций, вкладчикам будут возвращены их вложения в 100% размере, но не более застрахованной суммы, т.е. 1.400.000 рубл.

В том случае, если общий размер денежных средств на ваших счетах и вкладах в этой банковской компании превышал данную сумму, то вы становитесь в очередь. После того, как будет реализовано имущество, имеющееся у банка, и будут погашены задолженности перед кредиторами первой очереди, могут быть произведены дополнительные выплаты.

Если у вкладчика было несколько счетов в одном обанкротившемся банке, то компенсация будет выплачиваться пропорционально их размерам. Независимо от валюты, выплата производятся в рублях, а начинаются они, как правило, не позднее 3-4 недель с момента наступления страхового случая.

Есть несколько изменений, которые произошли с 2016 года:

• В том случае, если ваш вклад был открыт в иностранной валюте, то компенсационные выплаты будут производиться в рублях по курсу Центробанка, который действует в день обращения клиента;
• Выплаты теперь положены не только физическим, но и юридическим лицам;
• В сумму страхования входит не только первоначальный взнос, но и начисленные проценты;
• Если вы оформляли вклад, сумма которого превышала 1,4 млн. рубл., то вы сможете сначала получить гарантированную государством сумму, а затем в порядке очередности претендовать на остаток после реализации имущества банка.

Важно понимать, что начисляются проценты по договору. Если оно было ежемесячным, то вы получите первоначальный взнос + % за время действия вклада. Если же начисление предполагалось в конце срока, который еще не подошел, то ставка будет использоваться “До востребования”.

Что делать вкладчику?

Если банк, в котором вы оформляли депозит потерял лицензию, не стоит паниковать. В течение 14 дней там назначается временное руководство, а также банк-агент, который будет заниматься возвратом средств.

Сообщение о том, к кому перешли обязательства организации, в которой вы обслуживались ранее, появится на её официальном сайте, а также на сайте АСВ. После этого вам нужно  будет обратиться в ближайшее отделение укаанной компании с документом, удостоверяющим личность и банковским договором на открытие.

Если вы в этом же банковском учреждении оформляли кредит, то ваши обязательства будут уменьшены на размер вашего депозита, и также перейдут к банку-агенту. При этом вам могут предложить погасить задолженность досрочно на льготных условиях, например, под сниженную ставку.

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Для заемщиков: важно, что пока вы не получите новые реквизиты, следует воздержаться от выплат, потому как деньги могут уйти “в никуда”. Если вы все же хотите сделать очередной платеж по вашему займу, обязательно сохраняйте чек, подтверждающий данную операцию.

Все ли вклады подлежат страхованию?

К сожалению, нет. Вы сможете получить компенсацию по обычным депозитам, открытым на ваше имя, по зарплатным, пенсионным и прочим счетам, предназначенным для получения всевозможных выплат.

Что не будет страховаться государством:

• депозитные счета на предъявителя (сберегательные сертификаты);
• обезличенные металлические счета (ОМС);
• электронные деньги;
• депозиты, переданные банку на доверительное управление;
• инвестиционные вклады;
• счета, которые находятся в заграничных филиалах.

Также следует помнить, что далеко не все финансовые организации сотрудничают с АСВ, потому как это платная услуга, и выплаты могут получить вкладчики также не всех компаний. Банки при получении лицензии на осуществление своей деятельности обязаны становиться участком ССВ, а вот всевозможные кооперативы, МФО и прочие небольшие фирмы не обязаны страховать деньги своих клиентов.

Очень часто фирмы, принимающие деньги у населения под высокие проценты, также обещают вам, что средства будут застрахованы. Вот только они не уточняют, что страховщиком будет являться не государство, а частная фирма, которая точно также может закрыться и обанкротиться.

Поэтому если вы планируете в 2020 году оформить вклад, обязательно поинтересуйтесь у специалиста, будет ли застрахован ваш вклад, список таких банков можно узнать на официальном сайте Центрального банка России.

Банки с самыми выгодными процентными ставками    ⇒

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Леся, если в стране наступает дефолт, то это означает, что государство наше не может платить ни по внешним, ни по внутренним долгам, банковская система разрушается. Такого в России не будет, бояться не стоит

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Алла, мы уже писали в статье, что максимальная сумма выплаты считается для одного клиента в одной банковской организации. Поэтому если у вас крупные накопления, их лучше разделить

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Ирина, учитывается сумма по каждому банку. То есть если один лишился лицензии, вам сделают выплату в пределах гарантированной суммы, если и второй — то тоже на возмещение можно рассчитывать

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Игорь, застрахованными считаются средствами до 1,4 млн. рублей. В вашем случае вы получите первоначальные средства, вложенные вами на счет плюс начисленные проценты

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Мария, по вопросам получения страхового возмещения необходимо обращаться по телефону агентства АСВ, номер: 8-800-200-08-05. По России звонок бесплатный Посмотреть все вопрос-ответы ⇒
Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Источник: https://kreditorpro.ru/straxovanie-vkladov-summa-garantirovannogo-vozvrata-vklada/