Цедент в страховании — кто это, его права и обязанности, примеры участия

В данной статье рассматриваются понятия «цедент» и «цессионарий» — кто это на примерах? Данное понятие относится к сфере гражданских и имущественных правоотношений. Рассказываем доступным языком, в каких случаях и для чего заключается договор цессии, какими правами обладают стороны, а также другие полезные нюансы.

Что такое «цессия»

Цессией называется передача (уступка) прав требования задолженности. В настоящее время самым понятным примером цессии является передача права взыскания дебиторской задолженности или кредита, выданного юридическому или физическому лицу, банком коллекторскому агентству.

Также понятие «цессия» используется в России для обозначения договора передачи прав и обязанностей в рамках долевого строительства от одного дольщика к другому (происходит с согласия застройщика). Однако по причине того, что в таком случае передаются не только права и обязанности, в строгом смысле называть такой договор «цессионным» нельзя.

Понятие «цессия» используется в России для обозначения договора передачи прав и обязанностей в рамках долевого строительства от одного дольщика к другому.

Законодательное регулирование цессии в России

Основой российской законодательной базы в области цессионных договоров является 24 глава Гражданского кодекса «Перемена лиц в обязательстве», 155 и 279 статьи Налогового кодекса. Отдельным параметрам регулирования посвящены письма Министерства финансов и разъяснения Верховного суда.

Деятельность коллекторских агентств регулируется федеральным законом 230-ФЗ, посвящённым защите прав и интересов физических лиц при возврате просроченной задолженности и осуществлении деятельности микрофинансовых организаций.

Обратите внимание, что в январе 2017 года в данный закон были внесены изменения, существенно урезавшие права коллекторов.

Стороны процесса передачи прав взыскания

Говоря простым языком, цессией называется передача прав требования возвращения задолженности. Теперь рассмотрим, какие стороны участвуют в этом процессе и какими правами они наделены, то есть, кто такой цедент и цессионарий?

1. Цедент — первоначальный владелец прав на задолженность. В этой роли чаще всего выступают банки и кредитные организации предоставляющие кредиты юридическим и физическим лицам. В проблемных ситуациях, когда возвращение долга затягивается, эти организации, как правило, стремясь избежать убытков, передают право взыскания задолженности «профильной» организации.
   Российское законодательство наделяет банки и кредитные организации таким правом, поэтому передача прав требования возвращения займов совершенно легитимна при соблюдении требований закона. Главным требованием является передача прав на возвращение исключительно задолженности, но не сопутствующих расходов, например, морального вреда.

   Обратите внимание, что под суммой задолженности подразумеваются в том числе и проценты, и пени. Однако кредит передаётся исключительно в том виде, в каком описан в договоре. Менять условия займа — добавлять дополнительные штрафы, проценты, изменять ставку — категорически запрещено.

2. Цессионарий — получатель прав требования погашения долга. В этом качестве чаще всего выступают банки и коллекторские агентства. Цессионарий — это третья сторона, изначально не участвовавшая в заключении договора между заёмщиком и кредиторами.
   Новый владелец прав на возвращение займа имеет те же полномочия, что первоначальный — не меньшие, но и не большие. Например, если в первоначальном договоре был предусмотрен вариант погашения задолженности путём передачи имущества, цессионарий также получает на это право. И наоборот, если вариант с возвращением кредита засчёт продажи имущества отсутствует, цессионарий не вправе требовать погашения долга таким образом.
3. Должник — юридическое или физическое лицо, имеющее проблемную задолженность (просроченный кредит).

Новый владелец прав на возвращение займа имеет те же полномочия, что первоначальный

Виды договоров цессии

В юридической практике встречается несколько вариантов договоров цессии:

1. Возмездный. В таком случае цедент платит второму кредитору за выкуп долга, а затем возмещает убытки засчёт погашения кредита должником.
2. Безвозмездный. При такой переуступке долга плата не предусматривается.
3. Платные — цедент платит коллекторам за переуступку.
4. Безоплатные — цессионарий работает по безвозмездному соглашению.
5. Трёхсторонний. В подписании соглашения участвует должник.
6. По решению суда или по исполнительному листу.

Какие задолженности передаются по договору цессии

Не все виды задолженностей могут переданы по цессии. К наиболее распространённым относятся:

• просроченные займы, кредиты, ссуды;
• векселя и иные ценные бумаги;
• дебиторская задолженность за любые материальные блага — товары и продукцию.

Гражданским кодексом предусмотрено только одно существенное ограничение передачи долга третьему лицу (статья 388) — ограничением передачи является существенное значение личности кредитора для должника. Таким образом нельзя передавать долги, основанные на личностях кредитора и заёмщика (например, между близкими родственниками).

Обязан ли цедент оповещать должника о передаче прав взыскания

Теперь, когда мы разобрались с основными понятиями и действующими сторонами, подробнее рассмотрим их права и обязанности. Начнём с того, обязан ли цедент — первоначальный кредитор — оповещать должника о передаче прав на взыскание задолженности?

Для полноценного ответа на этот вопрос нужно знать два нюанса:

1. Цедент не обязан получать согласие заёмщика на переуступку задолженности. Он может заключать договор с третьей стороной без одобрения должника.
2. Цедент должен уведомить заёмщика в письменном виде о заключении договора цессии с третьей стороной. Однако на практике кредиторы часто пренебрегают этой обязанностью.

Извещение о переходе права взыскания к третьей стороне позволит избежать путаницы в оформлении платежей и документообороте. Ведь если заёмщик не будет проинформирован о необходимости уплачивать долг новому кредитору (по новым платежным реквизитам), он сформирует ещё одну задолженность.

Единственным исключением из этого правила является ситуация, когда возможность и условия передачи задолженности напрямую прописаны договоре. Однако помните, что даже при отсутствии извещения договор цессии будет считаться легитимным.

Извещение о переходе права взыскания к третьей стороне позволит избежать путаницы в оформлении платежей и документообороте.

В чём выгода сторон

Для цедента главная выгода заключается в возможности частично или полностью компенсировать убытки. Здесь возможны два варианта — когда долг полностью выкупается третьей стороной или передаётся бесплатно для взыскания, но потом получает возмещение задолженности за вычетом процентов.

Для цессионария возможно несколько вариантов получения прибыли:

• компенсация за передачу задолженности;
• возможность получить материальные блага, если займ происходил в натуральной форме.

В большинстве случаев по цессии передаются только просроченные долги с убытками, перспективы возвращения которых неясны. В таком случае кредитору выгоднее передать права на него другой организации с компенсацией, чем добиваться возвращения кредита и убытков самостоятельно.

Как улаживаются конфликтные ситуации между кредиторами

Разберём ситуацию, когда цессионарий не оплатил цеденту по договору цессии. Как улаживается подобная конфликтная ситуация? Во-первых, все условия передачи долга, включая материальное вознаграждения сторон чётко указываются в договоре.

Во-вторых, несвоевременное исполнение цессионарием своих обязательств по отношению к цеденту может стать поводом для судебного разбирательства. В-третьих, передача права требования задолженности в любом случае является безусловной, то есть российское законодательство не предусматривает возможности возвращения прав к первоначальному владельцу.

Поэтому, если договор цессии подписан, но цессионарий не исполняет свои обязательства по взысканию и возвращению средств, первоначальный кредитор должен взыскивать просроченную задолженность не с заёмщика, а именно с третьей стороны. Заключенная цессия лишает его права обращения к должнику.

В какой форме нужно заключать договор цессии

Унифицированная форма договора переуступки задолженности в настоящее время не разработана. Стороны вправе заключить его в свободной форме с учётом некоторых обязательных требований:

1. Указание даты соглашения.
2. Полное наименование сторон, заключающих соглашение.
3. Предмет сделки. Это может быть финансовая задолженность, продукция, недвижимость. Предмет соглашения следует описать как можно более подробно.
4. Взаимные права и обязанности цедента и цессионария.
5. Условия передачи прав требования долга — цена, процент и так далее.
6. Ответственность за неисполнение обязательств.
7. Реквизиты сторон, включая платёжные, в виде таблицы.
8. Подписи ответственных лиц с расшифровкой.

Унифицированная форма договора переуступки задолженности в настоящее время не разработана.

Когда договор можно признать недействительным

Должник в большинстве случаев не участвует в подписании данного соглашения и оказывается поставлен перед фактом смены кредитора. Многие оказываются недовольны этой переменой и обращаются в суд с требованием признать цессию недействительной.

Российская судебная практика показывает, что большинство таких исков оказываются неудовлетворёнными, особенно если с точки зрения законодательства и делопроизводства договор составлен корректно. Обратите внимание, что даже наличие в первоначальном договоре запрета на продажу долга, зачастую не является ограничением. Поэтому шансов оспорить соглашение о цессии в суде практически не существует.

Заключение

Договор цессии заключается при переуступке права взыскания погашения задолженности первоначальным кредитором третьей стороне. В таком случае кредитор называется «цедентом», а получатель прав — «цессионарием». Согласие должника на такую сделку не нужно.

Источник: https://biztolk.ru/raznoe/tsedent-i-tsessionarij-kto-eto-takie-na-primerah.html

Цедент — это … Что такое цедент: договор цессии, особенности заключения, главные проводки, проводки у цедента, бухгалтерские проводки у цессионария

Добавлено в закладки: 0

Кто такой цедент? Описание и определение понятия

Цедент – это одна из сторон в договоре цессии. Цессия в свою очередь — это передача имущества или прав требования. Право собственности на имущество необходимо подтвердить документами. Цессией в практике международного права называют уступку одним государством по соглашению другому территории, принадлежащей ему.

В России словом «цессия» называют договор, по которому права требования дебиторской задолженности уступают.

В договоре принимают участие три стороны: Кредитор (или лицо, которое аналогично ему) передает второму лицу (которое принимает задолженность на себя) свои права требовать у третьего лица (должника) долг.

Лицо, которое уступало собственное право, это цедент. Лицо, которое приобретает данное право — цессионарий.

Цедент ответственен за актуальность прав, которые были переданы, при этом за невозможность взыскать долг цедент ответственности не несёт. Обычно не обязательно согласие должника для того, чтобы передавать права требования третьему лицу долга, но необходимо уведомить о передаче должника, чтобы предотвратить выполнение требований в пользу права кредитора, которое передается.

• Перестрахователь — это страховщик, который принял на страхование риски и передал часть данных рисков наряду с частью страховой премии по данным рискам другому страховщику.
• Взамен он приобрел обязательство возместить часть расходов, которые вызваны страховыми случаями, которые наступили по данным рискам.
• Перестрахователя также называют цедентом или передающей компанией.

Цессия – это переуступка прав. Через цессию передают права требования долга. К примеру, банк способен переуступить собственное право получить деньги по кредиту, который выдан частному лицу или организации. Помимо этого, цессия — это передача прав по ценным бумагам, включая облигации.

В связи с цессией применяется такая общепринятая терминология. Цедент – это тот, кто передает права, к примеру, кредитор. Цессионарий – это сторона, которая приобретает права в итоге их переуступки. Документ, который подтверждает передаваемые права, это титул.

Отличие в терминах простой переуступки и цессии оформляется в следующем. По цессии передают лишь и только права цедента. В то время как согласно договору переуступки передаются не лишь права, но и обязанности, которые связаны с реализацией данных прав.

Так, переуступка права арендовать офисное помещение — это не цессия, потому что с таким договором связывается не лишь возможность занимать площадь, но и обязанность ее оплачивать в определенные периоды.

А передача прав, предположим, по привилегированной акции называется цессией, так как цессионарий получает право получать дивиденды, однако при этом на него не налагают никаких обязательств – в результате это его дело, их получать или нет.

Еще необходимо заметить, что не требуется согласие должника на цессию права требования долга. Однако его необходимо уведомить о переуступке прав, которая состоялась.

Переуступка прав в российском законодательстве контролируется Гражданским Кодексом РФ. В частности, переуступке прав требования долга посвящаются ст. 382-390.

Договор уступки прав требования или договор цессии имеет широкое использование, так как ситуации, когда кредитор не способен получить от должника погашение долга, встречаются достаточно часто. В данной ситуации кредитор способен передать право требовать долг второму лицу при помощи оформления договора цессии.

Договор цессии и особенности оформления

Договором цессии — это соглашение, согласно которому кредитор переуступает право требовать долг другому лицу. Стороны договора цессии — это цедент (начальный кредитор) и цессионарий (лицо, которому уступили требование).

При помощи цессии долг можно продать или передать безвозмездно. Основа для оформления договора цессии — это начальное соглашение, которое подписано должником и цедентом. Затем стороны исследуют документы, которые подтверждают сумму и наличие долга, нарушение срока погашения:

Расходные накладные, акты исполненных работ, которые подтверждают исполнение обязательств по договору кредитором (когда идет речь о договоре поставки);

Банковская выписка, соглашение овердрафта, кредитный договор, которые отражают передвижение средств по счету (когда есть долг перед банком).

После исследования документов стороны определяют сумму, по которой уступят право требовать долг (при возмездной цессии), срок уступки прав и перечисления средств. Необходимо заметить, что договор подписывают лишь новый и первоначальный кредитор, а должник узнает про передачу долга после того, как соглашение было подписано.

Главные проводки согласно договору цессии

Операции по уступке в учете цедента новому должнику долга отображаются по счету 91, цессионарий применяет счет 58.

Проводки у цедентапо договору цессии

Источник: https://biznes-prost.ru/cedent.html

Цедент и цессионарий – кто это на примере в трехстороннем договоре?

В процессе ведения деятельности многие организации сталкиваются с таким явлением, как проблемная задолженность. Иногда подобные трудности возникают и у граждан. Заниматься взысканием задолженности хочет не каждый.

В результате долг может быть передан третьему лицу по договору цессии. Чтобы понять суть сделки, стоит узнать о таких участниках, как цедент и цессионарий.

Кто это (на примере), какие права и обязанности у них возникают, мы расскажем в этой статье.

Договор цессии

Договор цессии представляет собой соглашение, согласно которому цедент, то есть первоначальный кредитор, передает право истребовать долг второй стороне – цессионарию. Согласие должника обычно не требуется, его только обязаны об этом уведомить. Но в некоторых случаях заключается трехсторонний договор, в котором участвуют цедент, цессионарий и должник.

Права и обязанности сторон

В соответствии со ст.389 ГК заключать договор переуступки необходимо письменно. Сделка может быть совершена между гражданами, организациями, а также между юридическими и физическими лицами. Каждый участник соглашения приобретает права и должен выполнять определенные обязанности.

Цедента

Цедент согласно условиям сделки передает право требования и получает за это определенную выгоду. Как правило, компенсация выражается в денежной форме. При этом первичный кредитор должен:

• подтвердить правомерность требований, которые предъявляются заемщику;
• передать цессионарию все бумаги, которые понадобятся последнему для истребования долга.

Размер компенсации может зависеть от разных факторов. Например, если заемщик – злостный должник, дорого продать его задолженность у цедента не получится. В большинстве случаев такие долги выкупают по минимальной цене. Теоретически существуют и безвозмездные соглашения. Но на практике они почти не заключаются, ведь цедент должен возместить хотя бы часть понесенных убытков.

Цедент отвечает перед второй стороной за действительность переданных требований, но не отвечает за их неисполнение должником. Исключением являются случаи, когда цедент поручается за должника.

Экс-цедента

Экс-цедентом является первоначальный кредитор, профинансировавший должника. Согласно ст.388 ГК в процессе совершения сделки он передает право требования только дебиторской задолженности (плюс зачисленные проценты).

Права требовать выполнения обязательств личного характера передаваться не могут. К ним относятся:

• обязательства по выплате алиментов;
• возмещение морального вреда;
• компенсация ущерба, причиненного здоровью.

В результате заключения новой сделки положение должника не должно ухудшаться. Законом запрещено устанавливать для него новые штрафы, пени, неустойки. Так как это будет являться дополнительными условиями, без согласия заемщика здесь не обойтись. Задолженность может передаваться исключительно в первоначальном виде.

Цессионария

Объем прав цессионария соответствует объему прав цедента по переданному договору. Например, если по кредитному соглашению должник обязан при просрочке передать какое-то имущество, цессионарий тоже может этого требовать.

Обязанностью правопреемника является выплата компенсации согласно условиям соглашения. Если цессионарий не выплатил цеденту по договору цессии всю сумму, это не значит, что сделка будет признана недействительной. Первоначальный кредитор может обратиться в суд с иском о взыскании всей суммы вместе с процентами за просрочку.

Уведомить заемщика о смене кредитора могут и цедент, и цессионарий. Чаще всего это делает правопреемник, ведь предоставить новые реквизиты – в его интересах. Если должник выполнил свои обязательства до момента получения уведомления, претензий к нему больше быть не может. Все вопросы придется решать между собой участникам сделки, а все санкции против заемщика должны быть немедленно отменены.

Типичным примером цессии является передача долга кредитной организацией коллекторскому агентству. В такой сделке банк или МФО становится цедентом, а коллекторы – цессионарием. Должника, которым является организация или частное лицо, обязаны проинформировать об уступке права требования.

Иногда в хозяйственных отношениях возникает вопрос, нужно ли должнику оформлять паспорт сделки, если цессионарий — не резидент. Здесь все зависит исключительно от суммы контракта. Согласно ст.

6 ФЗ «О валютном регулировании» резиденты и нерезиденты вправе производить валютные операции без ограничений.

Но если передается долг на сумму больше чем в 50 000 долларов, паспорт сделки придется оформить.

Договор цессии отличается от договора простой переуступки. В соответствии с цессионным договором цедент может передавать только свои права. Во втором случае речь может идти и о передаче определенного круга обязанностей. Например, при переуступке права на аренду офисного помещения заключить соглашение цессии не получится, поскольку арендатор будет обязан оплачивать площади.

Права и обязанности сторон договора цессии четко оговариваются в законе. Но и у должника есть пределы ответственности. Если цессионарий злоупотребляет своими правами, угрожает и использует другие незаконные способы истребования долга, не стоит затягивать с обращением в правоохранительные органы.

Источник: https://dolg-faq.ru/dolgi/kto-takoj-cedent-i-cessionarij.html

Цедент в страховании это

Цедент и цессионарий. Кто это? Словарь страховых терминов Эта степень ответственности должна соответствовать финансовым возможностям страховой организации, чтобы при наступлении страхового случая или ряда случаев выплата страхового возмещения по убыткам не отражалась на ее финансовом положении.

Наверх Цедент Финансовый рынок активно развивается и модернизирует способы исполнения обязательств. Расширяется и список терминов, описывающих участников взаимодействия. Одним из таких понятий является цедент.

Тривиальное толкование данного термина подразумевает под цедентом сторону договора, которая передает часть своих поступлений по сделке третьему лицу по результатам дополнительного соглашения.

Обычно цедентом выступает кредитор, если он не уверен, что должник сможет вернуть денежные средства вовремя или в полном объеме, либо у него нет возможности ожидать срока исполнения соглашения.

Перестрахование

Ответы на вопросы от Юриста Цедент в страховании это Лидер — ведущий андеррайтер, чье имя стоит первым на слипе. Выбор лидера является исключительно важным моментом, во многих случаях влияющим на судьбу размещения риска.

Лидер должен быть сведущим лицом в области страхования, к которой принадлежит размещаемый риск, правильно установить ставку премии и условия страхования, имея в виду, что за ними последуют другие страховщики, разумно установить размер своего участия в риске, пользоваться доверием со стороны других страховщиков.

Быстрая помощь студентам Целью страхования ответственности является возмещение убытка страхователю, юридическая обязанность которого — выплатить компенсацию другим.

В случае страхования ответственности работодателя заявителями претензий будут работники, а в случае страхования ответственности товаропроизводителя или иной гражданской ответственности заявителями могут быть различные члены общества.

Основанием для определения размера убытков служит решение суда или мировое соглашение , плюс юридические расходы на ведение дела.

Страховое общество, передающее риск цедент, перестрахователь Неоднократное дополнительное страхование — это страхование одного и того же интереса против одной и той же опасности в течение одного и того же периода в нескольких страховых компаниях и при этом общая страховая сумма по всем договорам не превышает страховую стоимость объекта.

В правилах страхования указывается, что страхователь обязан информировать страховщика обо всех договорах страхования, заключенных в отношении страхуемого объекта с другими страховыми компаниями.

В заявлении на страхование страхователь отвечает на этот вопрос. Данное положение может быть введено в текст договора страхования.

Дополнительно указывается, что при обнаружении факта двойного страхования страховая компания освобождается от обязанности выплаты страхового возмещения по данному договору.

Цедент в страховании это Перестрахование, кроме того, защищает страховщиков, прежде всего, от случайных отклонений от расчетной убыточности, не соответствующей фактическому ее уровню в наступившем году, который обусловлен непредвиденными обстоятельствами.

Поэтому перестрахование является необходимым условием обеспечения финансовой устойчивости страховых операций и деятельности любого страхового общества вне зависимости от величины его капиталов, запасных фондов и других активов.

Цессия в страховании представляет собой страховое покрытие. Цессии может подвергаться риск полностью или определенная его доля, а также группы страховых полисов. Страховщик, принимая на страхование риск. Перестрахование факультативное Внесение изменений в договор рассматриваемого типа возможно только при наличии согласия на это всех его сторон-участников.

И при этом все страховые компании-партнеры отказались от заключения договора перестрахования — в таком случае перестрахователю придется нести финансовую нагрузку самостоятельно, без посторонней помощи.

Кроме того, в договорах этого типа по желанию перестраховщика устанавливаются для разных классов риска верхние границы лимиты ответственности перестраховщика.

Договоры квотного перестрахования просты в обслуживании и нетрудоемки прежде всего для цедента.

Цедент передает перестраховщику пропорциональную часть полученных за данный промежуток времени страховых платежей, оставляя на своем счете комиссионное вознаграждение провизию за передачу риска, которое было заранее оговорено при заключении договора перестрахования.

Райзберг Б. Лозовский Л. Деньги, банки, страхование, экономика и бизнес Цедент cedent — Кредитор, передающий свое право требования другому лицу.

Лицо, передающее право получения денег по векселю другому лицу. Страховщик, проводящий вторичное размещение риска, то есть в перестрахование. Вторичный цедент — это ретроцедент, то есть страховая или перестраховочная компания, передающая принятые в перестрахование риски в ретроцессию.

Цедент в гражданском праве — физическое либо юридическое лицо, уступающее свое право требования к должнику третьему лицу в порядке цессии.

Уступкой права требования на дебиторскую задолженность цессией признается соглашение, в соответствии с которым одно лицо цедент передает по договору третьему лицу цессионарию свои права кредитора к должнику.

Цедент не имеет возможности передать больше прав, чем те, которыми обладает.

Если не выдвинуты специальные условия, то по договору переходят все права, связанные с требованием: неустойки, штрафы, пени. Цедент несет ответственность за актуальность переданных прав, при этом за невозможность взыскания долга цедент не отвечает.

Согласие должника для передачи прав требования долга третьему лицу обычно не обязательно, однако уведомить о факте передачи должника необходимо, чтобы предотвратить исполнение требований в пользу передавшего права кредитора. Цедент от англ. Если идет речь о кредитных отношениях, то цедент первоначальный кредитор уступает свое право на долг.

К примеру, банк передает право требования долга коллекторскому агентству. В сфере страхования понятие цедента применяют к тем страховым компаниям, которые передают принятые на себя риски в перестрахование другим фирмам.

В страховании жизни Ц. Страховщик, понимая, что при наступлении страхового случая он не сможет выплатить компенсацию полностью, обращается в другую страховую организацию с целью передать часть рисков. В этом случае, страхователь выступает в роли цедента.

При заключении соглашения часть страховых взносов будут передана цессионарию, но и возникнут обязательства о выплате компенсации при наступлении страхового случая. Проценты взносов и возмещения — идентичны, договор цессии никаким образом не изменяет условий первоначального соглашения.

Страхователь может не знать о передаче прав его страховщиком третьему лицу, если все расчеты продолжают вестись через первого страховщика.

Страхователь может уступить право требования компенсации в случае, если добиваться возмещения приходится в судебном порядке, размер возмещения занижен, страховщик объявил себя банкротом.

Тогда за определенный процент от суммы возмещения организация-цессионарий берет на себя обязательства по судебному представлению.

Страхователь является цедентом при заключении такого договора. Достаточно часто встречающийся пример передачи прав требования возмещения ущерба со страховой — при наступлении страховых случаев по договорам автострахования, когда после ДТП страховщики могут отказаться возмещать ущерб в адекватном объеме по полисам КАСКО или ОСАГО. Интересные статьи.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: kdprofi.ruко о Ноябрьских Деловых Встречах Перестраховщиков

Не путать с перестраховщиком. Перестрахователь, цедент (англ. cedent, ceding company, Компания-цедент // Страхование: принципы и практика = Insurance: Principles and Practice / Сост. Д. Бланд. — Москва: Финансы и. Кто такой цедент, каковы его права и обязанности? Примеры ситуаций, когда может быть задействован цедент в страховании

Источник: https://kdprofi.ru/hozyaystvennoe-pravo/tsedent-v-strahovanii-eto.php

Допустимость уступки в страховании: обзор правовых позиций ВС РФ

В декабре 2017 года Верховный Суд РФ выпустил два акта толкования по вопросам применения норм о страховании — Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.

2017) и Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Большинство поднимаемых Верховным Судом РФ проблем являются достаточно узкими и связанными исключительно с применением норм о страховании.

Однако некоторые вопросы, рассмотренные Верховным Судом РФ, выходят далеко за рамки института страхования и нуждаются в осмыслении и оценке.

Допустимость замены выгодоприобретателя по договору страхования по его инициативе

В пункте 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.

2017) указано, что «страхователь (выгодоприобретатель) по договору добровольного страхования вправе после совершения действий, указанных в пункте 2 статьи 956 ГК РФ, заменить себя другим лицом, заключив договор цессии, если иное не следует из договора и существа отношений между его сторонами».

Причина, по которой Верховный Суд РФ вынужден был включить в Обзор данный пункт, заключается в неправильном толковании нижестоящими судами нормы ст. 956 ГК РФ.

Полагая, что зафиксированный там запрет на замену выгодоприобретателя после выполнения им обязанностей из договора или предъявления требований к страховщику является абсолютным, суды запрещали заменять выгодоприобретателя даже тогда, когда он сам желал этого (подобные дела – ранее не были редкостью; см. например Апелляционное определение Тюменского областного суда от 27.08.2012 по делу N 33-3760/2012).

Очевидно, что такое толкование нормы ст. 956 ГК РФ является абсолютно неверным и логично нуждающимся в корректировке.

Идея указанной нормы заключается в предоставлении выгодоприобретателю дополнительной защиты от потенциально недобросовестных действий сторон договора.

Поскольку у выгодоприобретателя присутствует разумный интерес в получении выгоды по договору страхования, то его замена без его участия будет нарушать права выгодоприобретателя.

Однако сказанное выше не означает, что выгодоприобретатель сам не может заменить себя другим лицом, совершив уступку. Заключая договор цессии, лицо распоряжается имеющимся у него правом, и никаких политико-правовых оснований ограничивать возможность такого распоряжения.

Таким образом, сформулированную Верховным Судом РФ позицию можно только поддержать.

Допустимость уступки права на получение морального вреда и 50% штрафа по Закону «О защите прав потребителей»

Второй вопрос, рассмотренный Верховным Судом РФ, заключается в допустимости уступки права на получение 50% штрафа и на компенсацию морального вреда.

В пункте 71 Постановления N 58 ВС РФ установил, что права потерпевшего на возмещение вреда жизни и здоровью, на компенсацию морального вреда и на получение «потребительского» штрафа не могут быть переданы по договору уступки требования (статья 383 ГК РФ).

Однако тут же добавил, что присужденные судом суммы компенсации морального вреда и «потребительского» штрафа могут быть переданы по договору уступки права требования любому лицу.

Решение Верховного Суда РФ о запрете уступки «будущего» потребительского штрафа, как тесно связанного с личностью, является спорным.

Во-первых, данное требование не рассматривалось как тесно связанное с личностью самим ВС РФ (см. Определение Верховного Суда РФ от 16.02.2016 N 16-КГ16-3).

Во-вторых, сама идея, что после вынесения судебного решения, некое требование меняет свою суть и перестает быть тесно связанным с личностью выглядит странно.

Вполне возможно, Верховный Суд РФ исходит из того, что раз размер потребительского штрафа до вынесения судебного решения не может быть определен, то и уступать его до этого момента не представляется возможным. Однако как это соотносится с общей допустимостью уступки будущих прав – не совсем очевидно.

Вопрос уступки права на компенсацию морального вреда является еще более дискуссионным. Очевидно, что моральный вред причиняется конкретному лицу, является субъективным. Исходя из этого, многие представители доктрины делают вывод о недопустимости цедирования права на получение компенсации, как права, тесно связанного с личностью.

Однако выдвигается иная точка зрения: тот факт, что право на компенсацию морального вреда возникает в связи с причинением страданий конкретному лицу, не означает автоматическую нетрансферабельность права, т.к. компенсация морального вреда, по сути, те же денежные средства, что и в случае возмещения убытков. Следовательно, основания для ограничения допустимости уступки данного права отсутствуют.

Если поддержать второй подход, то решение Верховного Суда РФ не ограничивать допустимость уступки выглядит логичным.

Объяснение, почему право уступки возникает с момента вынесения судебного решения, может заключаться в том, что потерпевший сам оценивает размер причиненного ему морального вреда.

Соответственно, допуская уступку до вынесения судебного решения, мы лишаем ее экономической целесообразности, поскольку получить компенсацию морального вреда в объеме большем, чем плата по договору купли-продажи этого права, будет невозможно.

Условно говоря, если потерпевший уступил право на компенсацию морального вреда за 100 рублей, то присужденная судом компенсация не может быть выше этой суммы, что приводит к экономической нецелесообразности такой уступки.

Таким образом, сформулированные Верховным Судом РФ подходы являются попыткой разрешить неопределенности, связанные с возможностью уступки в сфере страхования. Однако эти революционные идеи оставляют больше вопросов, чем дают ответов. В связи с чем становится интересно, как будет складываться отношение правоприменительной практики к сформулированным подходам.

На основе заседания Кружка

Гражданского права ЮФ СПбГУ

Источник: https://zakon.ru/Blogs/dopustimost_ustupki_v_strahovanii_obzor_pravovyh_pozicij_vs_rf/73109

Цедент и цессионарий. Кто это?

Содержание

• 1 Цедент и цессионарий. Кто это?
• 2 Что такое договор цессии?

Цедент и цессионарий – основные действующие лица (стороны) в договоре переуступки права (договоре цессии). Обычно, от одного кредитора к другому переходят права требования задолженности. Третья сторона, которую касается этот договор – должник, который, как правило, в юридическом оформлении «передачи» права не участвует.

Сначала он был должен первоначальному кредитору (цеденту), а потом будет должен новому (цессионарию). Передача требования по договору цессии регулируется законом.

Мы в нескольких словах расскажем о таком договоре и более детально поговорим о цеденте и цессионарии: кто они такие и как происходит переуступка права между ними?

Цедент (от англ. «cedent» – передающий право) – сторона сделки (физическое или юридическое лицо), которая передает (уступает) права требования другому лицу (например, право получения денег по векселю).

Если идёт речь о кредитных отношениях, то цедент (первоначальный кредитор) уступает своё право на долг. К примеру, банк передаёт право требования долга коллекторскому агентству.

При этом банк ликвидирует проблемы, связанные с затянувшимся взысканием долга (наличие просрочек ухудшает показатели банка при формировании отчетности для ЦБ РФ), и при этом получает «живые» деньги, составляющие небольшую часть от суммы задолженности (5-10%).

Он, как бы продаёт свои «плохие» долги (хотя так говорить некорректно). В сфере страхования понятие цедента применяют к тем страховым компаниям, которые передают принятые на себя риски в перестрахование другим фирмам.

Цессионарий (от анг. «cessionary» – правопреемник)– сторона соглашения о переуступке, которая принимает на себя обязательства выступать новым кредитором либо правопреемник, получающий право собственности.

В случаях продажи и реорганизации бизнеса цессионарием будет выступать новый владелец предприятия, а при передаче собственности в процессе развода – тот супруг, который принимает имущество. В страховании этот термин присваивается перестрахователю, т.е. той компании, которая приняла все риски от другой страховой компании.

Коллекторские агентства часто являются цессионариями, если им передаётся право требования по договору цессии. Но это случается не всегда, так как коллекторы могут работать по агентскому договору.

Ниже несколько примеров договоров переуступки права, где присутствуют цедент и цессионарий:

1. Продажа бизнеса. В этом случае меняется первоначальный владелец предприятия (цедент), а вот наименование и сфера деятельности компании зачастую остаются прежними, перейдя в собственность новому владельцу (цессионарию).
2. Продажа, оформляемая через реорганизацию бизнеса. Здесь, помимо официального владельца, поменяется и название предприятия. Нетронутыми останутся только «внутренности» – производственные мощности, сфера деятельности, рынок сбыта и проч.
3. Переуступка долга. В результате этой процедуры по договору цессии переходит право требовать исполнения денежных обязательств. Чаще всего используется в сфере кредитных отношений.
4. Развод. Здесь один из супругов может передать по договору уступки часть оформленного на него имущества другому супругу. Такая практика существует за рубежом, а у нас пока не прижилась.

Треугольник взаимоотношений: цедент, цессионарий и должник, должен быть равносторонний в том смысле, что не должны быть нарушены ничьи права, закреплённые законодательно, при переуступке права. Немного пробежимся по статьям гражданского кодекса, регламентирующим отношения между этими тремя сторонами.

Так, согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования цедентом цессионарию допускается в том случае, если она не противоречит закону. Также цеденту нельзя передавать право требования по обязательствам личностного характера:

• обязанность по уплате алиментов;
• компенсацию морального вреда;
• возмещение ущерба третьей стороне в результате причинения вреда жизни или здоровью людей и т.п.

Любопытно, что в соответствии с указанной выше статьёй (п.

3), если первоначальный кредитор (цедент) заключил соглашение с должником о запрете уступки (такая возможность может присутствовать в договоре), но договор переуступки всё же был заключён с новым кредитором (цессионарием), то этот договор всё равно будет иметь законную силу. При этом цедент не освобождается от ответственности перед должником за нарушение соглашения.

Солидарный кредитор вправе уступить требование третьему лицу лишь с согласия других кредиторов.

Статья 389 ГК РФ говорит о необходимости оформления уступки в письменной форме.

Согласно ст. 389.1 ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора уступки (если не предусмотрено законом или договором иное). Цедент также обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования (например, часть погашенной задолженности), если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 390 ГК РФ цедент несёт ответственность перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, но при этом не отвечает за неисполнение этого требования должником. Исключение – если цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием.

При нарушении цедентом законных правил, в частности, предусмотренных в вышеуказанной статье, цессионарий вправе потребовать от цедента возврата всего переданного по соглашению об уступке, а также возмещения причиненных убытков.

Если имели место отношения между несколькими лицами, которым одно и то же требование передавалось от одного цедента, то требование признается перешедшим к тому лицу, в пользу которого передача была совершена ранее.

Соответственно, в случае исполнения обязательств должником перед другим цессионарием, риск последствий такого исполнения несет цедент или цессионарий, которые знали или должны были знать об уступке требования, состоявшейся ранее.

А теперь несколько слов о договоре цессии.

Что такое договор цессии?

Договор цессии – это договор, который подтверждает (документально) законность уступки права. Речь идёт о цессии – термине, который обозначает уступку каких-либо прав от одного лица к другому.

Это может быть права собственности, требования и т.д., но мы в основном будем касаться прав требования долга от должников (как правило, допустивших серьёзную просрочку по взятому кредиту).

Более подробно о цессии вы можете прочитать в этой статье, а здесь мы приведём некоторые ключевые моменты.

Сторонами сделки по уступке права могут выступать и юридические лица, и рядовые граждане, т.е. права требования могут переходить и физическим лицам (например, право на требование долга может купить поручитель по кредиту).

Зачастую такие договоры заключаются без согласия должника.

Но его должны в обязательном порядке уведомить в письменной форме (письмо-уведомление с копией договора цессии), без чего требования нового кредитора заёмщику-должнику не имеют оснований и законной силы.

Существуют (хотя очень редко) и трехсторонние соглашения, где принимает участие и сам должник.

Для заключения подобной сделки присутствие нотариуса, как правило, не требуется, за исключением случаев, указанных в законе. Объём права при передаче от одного кредитора к другому должен остаться неизменным, т.е.

какие были обязательства у должника (закреплённые в договоре), такие и должны остаться, в том числе право на проценты.

По сути, должник при этом ничего не теряет и не приобретает, лишь меняется наименование кредитора, а обязательства остаются прежними.

Самый часто распространенный пример заключения договора цессии – передача просроченной ссудной задолженности коллекторским агентствам.

Договора цессии бывают возмездными и безвозмездными. При первом варианте передача прав происходит за определенную плату, которая в большинстве случаев равна сумме обязательств должника, при втором – бесплатно.

Но на практике безвозмездных договоров практически не встречается, ведь прежнему кредитору тоже нужно возмещать свои убытки. Бесплатность сделки применима разве что для случаев передачи имущества в процессе развода.

Источник: https://privatbankrf.ru/kredity/tsedent-i-tsessionariy-kto-eto.html

Цедент — это первоначальный кредитор, который уступает другому лицу (цессионарию) свое требование к должнику. Например, требование об уплате денег или поставке товара. Права и обязанности цедента предусмотрены законом и дополнительно могут быть установлены договором. Так, по общему правилу цедент вправе уступить требование без согласия должника и требовать от цессионария уплаты вознаграждения за возмездную уступку. Также обычно именно цедент принимает на себя обязанность уведомить должника об уступке. Обязанности цедента в связи с уступкой требования могут возникнуть и по отношению к должнику. Например, принять исполнение от должника, который не получил уведомление об уступке и не знает о ней

Цедент вправе:

• уступить требование без согласия должника, если его не требует закон или договор (п. 2 ст. 382 ГК РФ);
• требовать с цессионария вознаграждение за уступку, если она не безвозмездная. По общему правилу уступка является возмездной, даже если в соглашении о цессии не упоминается о вознаграждении (п. 3 ст. 423 ГК РФ, см. Позицию ВС РФ, ВАС РФ);
• осуществлять иные права, которые предусмотрены договором цессии (п. 1 ст. 389.1 ГК РФ).

Какие обязанности есть у цедента перед цессионарием

Цедент обязан:

• получить согласие должника на уступку, если его требует закон или договор (п. 2 ст. 382 ГК РФ);
• получить согласие других солидарных кредиторов, если нет договоренности об уступке требования без такого согласия (п. 5 ст. 388 ГК РФ);
• подписать отдельный двусторонний акт о переходе требования, если это предусмотрено договором (п. 5 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 N 54). Такой акт нужно подписать, если уже существующее требование переходит позже заключения договора цессии или если будущее требование переходит через какое-то время после его возникновения;
• передать документы и сообщить сведения, которые относятся к уступаемому требованию (п. 3 ст. 385 ГК РФ). Например, к требованию об оплате поставленного товара относятся документы, подтверждающие его отгрузку и принятие покупателем (акт приема-передачи, товарно-транспортная накладная и т.д.). Также цессионарию важно получить информацию о возражениях, которые может заявить должник;
• передать все полученное от должника в счет уступленного требования, если иное не предусмотрено договором (п. 3 ст. 389.1 ГК РФ). Например, если должник-покупатель не получил уведомление об уступке права требовать с него оплаты товара и перечислил деньги цеденту-продавцу, последний должен передать полученную сумму цессионарию;
• принять участие в регистрации соглашения об уступке требования по сделке, если это необходимо (п. 2 ст. 389 ГК РФ). Например, при уступке требования об уплате арендных платежей по зарегистрированному договору аренды (см. Позицию ВС РФ, ВАС РФ);
• уведомить должника об уступке, если такая обязанность возложена на него договором (п. 1 ст. 385 ГК РФ);
• исполнить иные обязанности, которые предусмотрены договором.

Какие обязанности есть у цедента перед должником в связи с уступкой

Если договор цессии не трехсторонний, то по нему непосредственно перед должником цедент обязанностей не несет, так как должник стороной договора не является (п. 3 ст. 308 ГК РФ).

Однако в связи с исполнением договора цессии у цедента появляются обязанности в отношениях с должником, которые фактически вытекают из договора, право по которому цедент в дальнейшем уступил. В частности, он обязан:

• принять исполнение от должника, если уведомление об уступке должнику не доставлено и его нельзя считать уведомленным. Если цедент уклоняется от принятия исполнения, он должен будет возместить убытки должнику (п. 19 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 N 54);
• исполнять свои обязанности перед должником по обязательству, из которого возникло требование (см. Позицию ВАС РФ). Обязанности цедента перед должником не переходят автоматически к цессионарию вместе с уступаемым правом. Например, если поставщик уступил право требования платы за товар, он по-прежнему должен передать товар покупателю, а за нарушения уплатить ему договорную неустойку.

Какие обязанности возникают у цедента, если он уступил требование без необходимого согласия должника

В этом случае он солидарно с цессионарием обязан возместить должнику необходимые расходы, вызванные переходом права (п. 4 ст. 382 ГК РФ, см. Позицию ВС РФ).

Кроме того, в случае уступки без необходимого согласия должника неденежного требования цедент должен (п. 15 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 N 54):

• принять исполнение от должника, если из-за уступки оно стало значительно более обременительным для должника;
• возместить вместе с цессионарием расходы должнику, если исполнение потребовало от должника дополнительных усилий или затрат.

Источник: https://urist7.ru/grazhdanskoe-pravo/kto-takoj-cedent-ego-prava-i-obyazannosti.html