Как выбрать банк для ООО?

Где выгоднее открыть расчетный счет для ООО в 2020 году: выбор банка — ПоДелу.ру

По закону ООО не обязаны открывать расчётный счёт, но без него сложно работать. Наличные расчёты по одному договору ограничены суммой 100 тыс. рублей, а налоги без счёта нельзя заплатить. Российские банки предлагают разнообразные условия расчётно-кассового обслуживания. Расскажем, как ООО выбрать банк для расчётного счёта.

Общие критерии выбора банка для открытия расчётного счёта

Не стоит открывать счёт в ближайшем к офису банке. Это может вызвать ряд проблем: от переплаты за обслуживание до потери денег на счетах. Обращайте внимание на следующие критерии.

1.Известность банка

Чем популярнее банк, тем проще собрать информацию: какие тарифы, на чём можно сэкономить, какие подводные камни могут быть в договоре, насколько отзывчив банк к проблемам клиентов и так далее. 

Например, «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк» и «Россельхозбанк». Вероятно, в вашем окружении есть люди и компании, которые сталкивались с этими банками. Нюансы обслуживания в них вы легко узнаете из первых уст. А вот с «Алтайкапиталбанком» история иная — о нем вы могли не слышать, особенно если не живете в Алтайском крае.

Известность — залог надежности. Чем больше клиентов обслуживается в банке, тем больше компаний, предпринимателей и граждан ему доверяют. А значит тарифы банка конкурентоспособны, цены и условия привлекательны.

2.Сеть филиалов и офисов

Многие предприниматели не считают этот критерий важным, ведь почти все проблемы можно решить через онлайн-банк или по звонку на горячую линию. Но в отзывах о банках клиенты часто жалуются, что сотрудники колл-центра не всегда решают проблемы, а иногда даже усугубляют. Недопонимание сторон или некомпетентный менеджер «на проводе» — и проблема, которую в офисе решили бы за минуту, растягивается на дни и недели. Поэтому хорошо, когда есть возможность лично посетить офис.

3.Скорость работы банка

В первую очередь важно то, как быстро банк откроет расчётный счёт. Иногда нет времени ждать, пока банк проверит все документы и подпишет договор РКО. Рекомендуем найти банки, в которых счёт можно «зарезервировать». Вы сразу получите реквизиты нового счёта и сможете указать их в договоре. Платить с «зарезервированного» счёта нельзя, а вот принимать оплату можно.

Еще один фактор — продолжительность операционного дня. Банк не обрабатывает платежи 24/7, для всех операций установлен временной промежуток — это и есть операционный день. Например, в «Тинькофф» он длится с 01:00 до 21:00 по Мск в рабочие дни. Вы можете сделать перевод и после 21:00 по Мск, но его исполнят только на следующий день. Внутрибанковские переводы чаще выполняют круглосуточно.

4.Удобство работы с онлайн-банком

Большую часть времени вы будете работать с банком через интернет — на сайте или в мобильном приложении. Интерфейс — дело привычки и личного вкуса; а вот стабильность работы и полезные функции важны всем. Оценку, которую ставят клиенты мобильному приложению, можете узнать на нашем сайте или в магазине мобильных приложений.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Стоимость обслуживания расчётного счёта

Как правило, банки открывают счета бесплатно, а зарабатывают на комиссиях. Поэтому до похода в банк изучите условия обслуживания. Наш сервис агрегирует информацию обо всех банках и тарифах, чтобы вы могли узнать основную информацию о стоимости счёта в одном месте.

Цена обслуживания счёта зависит от пяти факторов.

1.Количество ежемесячных платежей

В первую очередь счёт нужен для совершения платежей. В рамках одного банка переводы обычно бесплатны, а вот за межбанковские возьмут комиссию. Наш сервис показывает подходящие банковские тарифы в зависимости от количества платежей в месяц.

Например, ИП ежемесячно совершает 35 платежей. Тариф выбираем на 1 год. Оплата за обслуживание на 1 год следующая:

• «Сбербанк» — 13 080 руб.;
• «ВТБ» — 14 400 руб.;
• «Почта Банк» — 9 000 руб.

Пока лидирует «Почта Банк», но мы еще не посчитали самое главное — комиссию за платежи, которая равна:

• «Сбербанк» — (35 шт. – 10 шт.) × 35 руб. × 12 мес. = 10 500 рублей в год за 420 платежей;
• «ВТБ» — (35 шт. – 30 шт.) × 50 руб. × 12 мес. = 3 000 рублей в год за 420 переводов;
• «Почта Банк» — (35 шт. – 5 шт.) × 50 руб. × 12 мес. = 18 000 рублей за 420 переводов.

Результаты следующие: годовое обслуживание в «Сбербанке» — 23 580 рублей, в «ВТБ» — 17 400 рублей, в «Почта Банке» — 27 000 рублей. А сначала казалось, что дешевле всего работать с «Почта Банком». Вот почему важно заранее запланировать количество ежемесячных платежей.

2.Количество работников

Работники — это физические лица. Переводы им облагаются по другому проценту, нежели перечисление ИП или ООО. Запланируйте ежемесячный фонд оплаты труда. Исходя из его размера можно подсчитать размер трат за перевод зарплаты.

Предполагаемый фонд заработной платы 1 000 000 рублей в месяц. 

В «Сбербанке» плавающая процентная ставка. С первых 150 000 рублей зарплаты возьмут комиссию 0,5 % — 750 рублей. С суммы от 150 000 до 300 000 рублей — 1 % или 1 500 рублей. С оставшихся 700 000 рублей комиссия 1,5 % — 10 500 рублей. Итого — 12 750 руб/мес или 153 000 рублей в год.

В «ВТБ» первые 150 000 рублей бесплатны. От 150 000 до 300 000 рублей комиссия 1 % или 1 500 рублей. А с оставшихся 700 000 рублей взыщут 1,5 %, то есть 10 500 рублей. Итого — 12 000 руб/мес или 144 000 рублей в год.

В «Почта Банке» иные условия. Первые 300 000 рублей ставка 1 % или 3 000 рублей. С оставшихся 700 000 рублей возьмут комиссию 4 % или 28 000 рублей. Итого — 31 000 руб/мес или 372 000 рублей в год.

Обычно для выплаты зарплаты банки предлагают заключить зарплатный проект — там ниже комиссия. А зарплата и переводы сотрудникам не уменьшают лимит на перечисления другим физлицам.

Заранее определитесь, будете ли вы вносить наличные на счет и в каком объеме. Операция по зачислению наличных денег на счет — платная. Комиссия может меняться в зависимости от способа пополнения — касса банка или банкомат.

За 1 год на расчётный счёт планируется внести 500 000 рублей налички через банкомат. 

В «Сбербанке» с первых 100 000 рублей комиссию не возьмут, а с оставшейся части возьмут 1,5 % или 6 000 рублей. В «ВТБ» со всей суммы возьмут 0,15 % или 7 500 рублей. А вот в «Почта Банке» комиссия отсутствует.

4.Снятие наличности

Иногда обойтись без наличных нельзя. За снятие её со счёта банк потребует процент. 

За 1 год со счета нужно будет снять 100 000 рублей. Обналичивать будем через терминал. 

В «Сбербанке» комиссия 2,8 % или 2 800 рублей. В «ВТБ» — 1 % или 1 000 рублей. В «Почта Банке» — тоже 1 % или 1 000 рублей.

Читайте нашу статью «Как снять наличные с расчётного счёта ООО».

5.Дополнительные услуги

Для завлечения клиентов банки предлагают разнообразные услуги. Например, «Альфа-Банк», «Точка Банк» и «Модульбанк» предлагают специальный сервис, который будет оценивать ваши операции с точки зрения 115-ФЗ. Это поможет избежать непредвиденных блокировок и обвинения в незаконных операциях.

Другие банки предлагают услуги онлайн-бухгалтерии, что особенно актуально для предпринимателей. Например, «Тинькофф Банк», «Точка Банк» и другие. Подробнее читайте в статье «Лучший банк для ИП».

Есть банки, предлагающие небольшой процент на остаток, что помогает сэкономить на стоимости ежемесячного обслуживания.

Оценив всё, можно рассчитать конечную годовую стоимость содержания расчётного счёта на нашем примере:

• «Сбербанк» — 185 380 рублей в год;
• «ВТБ» — 169 900 рублей в год;
• «Почта Банк» — 400 000 рублей в год.

Финансовая устойчивость банка

Очень важно, чтобы банк был финансово устойчив. Если у банка отзовут лицензию, то юрлицо станет кредитором третьей очереди. Вполне вероятно, что деньги ООО уже не вернет. 

Шанс возместить деньги есть только у малого бизнеса, который открыл счёт в банке, застрахованном в системе страхования вкладов. Максимальная сумма возмещения при ликвидации или банкротстве банка — 1,4 млн рублей. Все, что сверх этой суммы вернуть практически невозможно.

Получить информацию о финансовом состоянии банка можно из двух источников.

1.Сайт Центрального Банка РФ

Банки обязаны публиковать финансовые отчеты на официальном сайте ЦБ РФ. 

Из отчетов вы можете получить всю интересующую вас информацию. У способа есть существенный недостаток — без знания банковского бухучета и основ в области банковских финансов читать эти документы затруднительно.

2.овые агентства

овые агентства постоянно оценивают финансовую устойчивость банков. Есть как зарубежные агентства, так и отечественные. В России популярны «Эксперт РА» и AK&M. Они оценивают банки по различным критериям и ставят итоговую оценку, которую постоянно корректируют. овая шкала «Эксперт РА» представлена ниже.

А вот перечень банков с присвоенными оценками.

К тому же агентство прогнозирует финансовую устойчивость банка в будущем. Например, в таблице выше видно, что агентство прогнозирует улучшение ситуации у «ФК Открытие».

Как открыть расчётный счёт в банке

После прочтения этой статьи, вы, наверняка, задумались, как открыть расчётный счёт в банке. Сделать это несложно — достаточно определиться с банком, выбрать тариф, собрать документы и подписать договор РКО. Про все это читайте в статье «Порядок открытия расчётного счёта для ИП и ЮЛ».

Задавшись вопросом, где открыть расчётный счёт, воспользуйтесь нашими советами. Оцените общие критерии, подсчитайте стоимость обслуживания и загляните на сайты рейтинговых агентств. Да, это займет время, зато вы не будете беспокоиться о том, что переплачиваете банку или о том, что он закроется через неделю.

Источник: https://Podelu.ru/article/gde-otkryt-raschyetnyy-schyet-ooo/

Лучший банк для ИП или ООО

Прежде чем Вы начнете читать эту статью обратите внимания, что данный текст является исключительно мнением автора, которое основывается на его опыте взаимодействия с банками, информации из открытых источников, и отзывов наших клиентов.   Надеюсь статья будет Вам полезна!   Я умышленно не буду подробно касаться тарифов банков, т.к. их можно найти на сайте банка (ссылки будут в тексте), а акцентирую внимание на интересные особенности некоторых банков.   Так же я буду рассматривать самые крупные банки и те которые пользуются большей популярностью у наших клиентов, поэтому в этот обзор не войдут Точка банк и Модульбанк, несмотря на их сильную рекламу.   Если у Вас остануться вопросы или Вам нужно будет открыть расчетный счет для ИП или юридического лица, Вы можнте обратиться к нам, мы являемся официальными представителями почти всех крупных банков (при регистрации ООО или ИП, для Вас услуга будет бесплатной).

Сбербанк

https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business

   По версии многих рейтингов, ПАО «Сбербанк» входит в ТОП-5 лучших российских финансово-кредитных компаний в течение последних 10 лет. Еще несколько лет назад возникало ощущение, что этому банку не интересно работать с малым бизнесом, а ООО и ИП вызывало у него ассоциации с крутящимися под ногами маленькими декоративными собачками. Но в последние годы ситуация резко изменилась:

   Появились выгодные тарифы (в частности тариф «Легкий старт» с бесплатным абонентским обслуживанием — по моему мнению сейчас это один из самых дешевых тарифов среди крупных банков для малого бизнеса, что входит в этот тариф Вы можете посмотреть на сайте банка).

   Услуга, которая заслуживает по моему мнению отдельного внимания, это возможность регистрации ИП и ООО с одним участником, через приложение банка (без уплаты гос. пошлины и поездок в налоговую). Мне как юристу подобные бонусы были особенно интересны т.к. Сбер первым реализовал на практике данную услугу.

   Бонусы и подарочные сертификаты на рекламу в интернете (это как мы увидим ниже предоставляют многие банки, но если Вы у них эти бонусы не попросите они Вам их скорее-всего не предложат):

• 15 000 рублей на первую рекламную компанию Яндекс при внесении на счет платежа в размере 15 000 рублей,
• удвоение первого платежа (от 3000 до 75 000 рублей) для рекламы в myTarget,
• 10 000 рублей пополнении рекламного счета социальной сети «» для первой кампании,
• Помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret и ВКонтакте;
• Реклама Яндекс.Карты – 6 мес. в подарок,
• целый год доступ к 1С бесплатно,
• 10 000 рублей на рекламу в Инстаграм и Фейсбук,
• скидка 30% при создании отчетов в конструкторе документов doczilla,
• 30 дней размещения вакансии на hh.ru и 7 дней доступа к базе резюме в подарок.

Отзывы ИП и представителей ООО о Сбербанке:

   Согласно последним отзывам, данный банк пользуется большим спросом и имеет достаточно хорошую репутацию, но не возглавляет рейтинг самых безопасных и выгодных финансово-кредитных организаций. Кто-то не советует в данном банке пользоваться услугой «эквайринга», но другие отмечают быстрое реагирование службы поддержки на возникшие проблемы и большее количество принятых положительных решений в сторону клиента.

   От себя могу добавить, что сейчас Сбер стал самым популярным банком среди наших клиентов ИП и ООО обогнав по популярности Альфу и Тинькофф.

— Подойдет ли этот  банк для для маленького ИП без сотрудников?

— Несколько лет назад я бы его не рекомендовал, но за последние годы Сбер проделал колоссальную работу по улучшению условий для малого бизнеса, поэтому если Вы меня спрашиваете в момент написания этой статьи ответ однозначно: ДА.

Тинькофф

https://www.tinkoff.ru/business/account/form/

   На мой взгляд самый неоднозачный банк в нашем обзоре. Этот банк несоменно является лидером среди полностью дистанционных финансово-кредитных организаций, не имеющих розничных отделений. Согласно данным апреля 2019 года, Тинькофф занимает 24-ое место по объему активов, а также 17-ое место объему собственного капитала на территории РФ.

   Данный банк часто становится участником различных скандалов раздуваемых в сети интернет, отчасти из-за его эксцентричного владельца. Однако нельзя не отметить, что отзывы владельцев малого бизнеса, которых обслуживает Тинькофф весьма положительны, особенно в этом можно убедиться поискав отзывы на портале www.banki.ru.

   Есть отзывы и негативные: некоторые пишут, что банк при заблокированном счете во время вывода средств запрашивает комиссию в размере 10% от суммы. Но, не смотря на это, чаша весов народной любви к этому банку явно склоняется в сторону Тинькоффа.

   Итак: если Вам нравятся продукты этого банка для физических лиц, то с огромной долей вероятности Вы будете довольны и обслуживанием Вашего ООО в этом банке.

Расчетный счет

   Обслуживание после истечение 2 бесплатных месяцев на самом дешевом тарифе «Простой» от «Тинькофф Бизнес» — 490 рублей в месяц. При этом новый клиент будет получать до 6% годовых на остаток по счету и моментально круглосуточно переводить денежные средства между своими счетами в рамках банка Тинькофф.

Бонусы

• открытие счета за 5 минут,
• бесплатное обслуживание в первые 2 месяца,
• до 75 000 рублей на рекламу в подарок,
• подключение онлайн бухгалтерии и электронной подписи,
• бесплатный конструктор сайтов бизнеса,
• бесплатная выдача терминалов для приема карт в торговом эквайринге,
• услуга интернет-эквайринга,
• доступ к конструктору документов,
• зарплатный проект (бесплатный выпуск зарплатных карт),
• бесплатный сервис по регистрации ИП,
• бесплатная сдача первой декларации в налоговую,
• до 10 000 рублей на рекламу в Яндексе,
• до 50 00 рублей на рекламу в ВК и Одноклассниках от myTarget,
• размещение вакансий 30 дней бесплатно на сайте hh.ru,
• 3 месяца бесплатного обслуживания в Контур.эльба,
• 45 дней пользования «1C: Предприниматель» бесплатно,
• помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret, GoogleAdWords и на ,
• поддержка клиентов 24 часа.

Альфа-банк

https://partner.alfabank.ru

   До недавнего времени был моим любимым банком, пользуюсь РКО Альфы уже более 6 лет и не намерен пока от него отказываться.

   Стоит отметить, что по версии журнала «Forbes»в прошлом году Альфа-банк занял 11 строчку в рейтинге самых надежных банков РФ.  А по версии www.banki.ru в прошлом году был 6-ым в списке по основным показателям работы.

   Мое уважение этот банк завоевал, за счет то, что все его бонусы для малого бизнеса у него были уже тогда, когда еще Сбербанк неохотно работал с ИП и небольшими ООО, а Тинькофф вообще работал, только с физическими лицами. Однако в данный момент сейчас подобные привилегии предлагают своим новым клиентам многие банки. Однако несмотря на мою любовь к данной организации нельзя не отметить, что обслуживание в этом банке дороже, чем в Тинькоффе или Сбере.

К основным бонусам банка можно отнести:

• увеличенный операционный день (удобно для тех, кто лют поработать по вечерам),
• скидка на месячное обслуживание в размере 20% при оплате сразу за 12 месяцев,
• онлайн-сервис «Светофор»,
• до 5% кэшбэк за бизнес расходы по карте,
• эквайринг 1%,
• 9 000 р в подарок на рекламную кампанию + бесплатная настройка от Яндекса,
• 9 400 рублей на размещение вакансии «Премиум» на сайте hh.ru,
• сайт в подарок и год бесплатного хостинга и обслуживания,
• онлайн-бухгалтерия для ИП 12 месяцев в подарок,
• мегафон Таргет – бесплатные сообщения,
• такси для бизнеса от Яндекс такси,
• курс обучения продажам и 5 000 рублей на счет в UniSender,
• облачная касса для интернет-магазина от OFD.ru,
• программа лояльности для бизнеса,
• юридическая поддержка для бизнеса, 24/7
• бесплатный доступ к конструктору документов,
• Яюрист – онлайн сервис по управлению документами,
• 50 000 рублей для оплаты премиального бухобслуживания от компании WiseadVice,
• электронная подпись,
• тендерный специалист,
• web-виджеты МТТ для роста продаж с сайта,
• федеральный номер,
• отдел бухгалтерии в мобильном,
• 7 500 рублей на программу 1С,
• доступ к онлайн отделу продаж,
• контекстная реклама в Яндекс.Директ и Google.Ads,
• возможность поучаствовать в поощрительном проекте,
• выпуск карт с дизайном компании,
• дистанционное банковское обслуживание,
• интернет-банк или приложение «Альфа-банк» для телефона.

Отзывы об Альфа-банке

   Клиенты положительно отмечают возможность самостоятельного формирования личного пакета услуг на сайте Альба-банка или через сервис «Конструктор». Также у данного банка многие отмечают большой процент комиссии по финансовым операциям на свой лицевой счет.

Райффайзенбанк

https://www.raiffeisen.ru/business/

    Последний банк который я бы хотел рассмотреть в данной статье Райффайзенбанк. Самый любимый банк для иностранцев регистрирующих у нас ООО (ИП — иностранные граждане регистрируют не так часто).

   Банк имеет свою многовековую историю, ежегодно получает премию «Лучший иностранный банк в РФ». Так как австрийская крупнейшая банковская группа RaiffeisenBankInternational начала свое существование еще в далеком 1927 году считается стабильным и незыблемым (по крайней мере в мире).

К основным бонусам данного банка можно отнести:

• систематическое проведение акций для малого бизнеса,
• бесплатная выдача карты «Бизнес 24/7» на тарифах «Максимум» и «Оптимум» с бесплатным обслуживанием от 3 до 6 месяцев при авансовой плате за год или два,
• бесплатная первая рекламная кампания в браузере Яндекс,
• бесплатный доступ к онлайн сервисам по работе с документами в течение 1 года,
• 2 месяца умной телефонии в подарок от ОАО «МТС»,
• до 50 000 рублей на рекламу в соцсетях через myTarget,
• номер в подарок и скидка на обслуживание от MangоOffice,
• скидка 25% при авансовой оплате выбранного тарифа,
• дистанционное обслуживание,
• услуга «валютный контроль».

Отзывы Райффайзенбанке

   В целом банк не плохой, но многие клиенты столкнулись с одной общей проблемой – практически невозможно быстро закрыть счет ИП или ООО, так как данная финансово-кредитная организация в одностороннем порядке нарушает условия договора. Также многим клиентам не нравится, что практически за каждую (все зависит от тарифа) операцию банк берет комиссию.

   Итоги: обратите внимание, что в данной статье я рассматривал, лучшие по моему мнению банки и самые популярные среди наших клиентов

Банк	Мой отзыв	Тезисно
Сбербанк	Большой и стабильный банк. Самый выгодный тариф для начинающих ИП или небольших ООО. Сильоизменился в лучшую сторону в последние годы. Сейчас банк активно развивает работу с малым бизнесом и я надеюсь что со временем энутзиазм этого банка не угаснет (однако не стоит этого исключать).	Самый дешевый стабильный
Тинькофф	Хороший, клиентоориентированный банк. Не так давно работающий со счетами малого бизнеса, но очень активно продвигающийся на этом рынке. Успел получить массу поклонников и ненавистников. Много позитивных и негативных отзывов: некоторые пишут, что банк при заблокированном счете во время вывода средств запрашивает комиссию в размере 10% от суммы.	Недорогой и клиентоориентрованный (но подводными камнями)
Альба-банк	Банк который один из первых начал активно работать с малым бизнесом — я имею ввиду не просто открывать счета, но и предоставлять инетересные бонусы для ООО и ИП.  И сейчас старается держать планку в конкурентной борьбе, которая значительно усилилась за последние годы. По моим ощущениям тарифы трех этих банков (Сбербан, Тинькофф и Альфа) примерно одинаковые, но в ситуации когда на счету каждая копейка у Альфа-банка все же  чуть дороже чем у его собартьев.	Клиентоориетированный и стабильный, но не самый дешевый
Райффайзен	Самый любимый банк для иностранных граждан (70% наших клиентов с иностранным участиев в уставнном капитале открывают счета именно в нем) и самый дорогой в нашем рейтинге.	Большой стабильный банк, любимый банк для иностранцев, но самый дорогой в нашем рейтинге.

  Смороков Николай Игоревич

+7 (499) 112-30-31

   Мы будем признательны если Вы напишите свое мнение и поделитесь своим опытом работы с разными банками.

Источник: https://reg-bp.ru/vybor-banka-dlya-otkrytiya-raschetnogo-scheta-ooo-ili-ip

Лучший банк для ООО

Как правило, первый вопрос, который предстоит решить организации после успешной регистрации – где лучше открыть расчетный счет для ООО. Ведь правильный выбор финансового учреждения позволит значительно сэкономить как денежные, так и временные ресурсы.

Как выбирать банк

Открытие расчетного счета в банке для ООО — обязанность, так как в соответствие с п. 3 ст. 45 НК РФ организация может оплатить налоги только безналичным путем. А наличие счета неизбежно приведет к расходам, потому что банки обычно взимают плату за открытие и ведение счета, а также дополнительные комиссии за отдельные операции. Учитывая это, к выбору банка необходимо подойти очень тщательно и изучить всю информацию, представленную на его сайте.

На что надо обратить внимание в первую очередь, чтобы открыть счет в банке:

1. Известность и надежность финансового учреждения. Не следует доверять денежные средства малознакомым банкам, даже если они и предлагают выгодные условия. Необходимо проанализировать информацию о финансовом состоянии банка, уточнить, не грозит ли ему санация или поглощение, ведь в таком случае тарифы и условия обслуживания могут существенно поменяться.

2. Принадлежность к той или иной стране. В современной действительности этот фактор играет важную роль, особенно для крупных ООО, так как в зарубежных банках счет организации может быть заморожен в рамках международных санкций.

3. и, присвоенные российскими и иностранными агентствами, которые помогут определить кредитоспособность банка.

При выборе также стоит рассмотреть дополнительные факторы:

• начисление процентов на остаток по счету;
• наличие персонального менеджера и круглосуточной поддержки (если она нужна);
• длительность операционного дня;
• стоимость одного платежного поручения;
• широкий выбор тарифных планов;
• скорость проведения платежей;
• стоимость эквайринга;
• наличие зарплатного проекта;
• интеграция мобильного банка с бухгалтерским обеспечением;
• местонахождение офиса;
• стоимость снятия и внесения наличных средств на бизнес-карты.

Кроме того, отдельные банки сейчас предлагают доступ к специализированным сервисам, которые помогут ООО значительно экономить деньги. Например, некоторые финансовые учреждения открывают бесплатный доступ на тендерные площадки. Такие дополнительные бонусы надо рассматривать с точки зрения специфики деятельности ООО.

Для принятия решения также можно проконсультироваться с уже работающими предприятиями и получить информацию в фонде поддержки малого предпринимательства. Где открыть расчетный счет, могут подсказать и представители местной бизнес-среды, потому что у некоторых банков тарифы зависят от региона их предоставления.

Топ-9 банков для ООО

Ниже представлена информация по 9 лучшим банкам для организаций, которые предлагают самые выгодные условия по открытию и обслуживанию расчетного счета, а также отвечают всем требованиям, предъявляемым к финансовым учреждениям. Многие из них награждены, как лучшие партнеры для малого и среднего бизнеса. К тому же, все из них предлагают удобные в пользовании интернет-банк и мобильный банк, которые позволяют организациям проводить платежи мгновенно. Поэтому они являются главными претендентами для того, чтобы открыть расчетный счет для ООО.

Альфа-банк

Альфа-банк по рейтингам РБК и Forbes занимает седьмое место в России по объему активов. Один из крупнейших частных банков с почти тридцатилетней историей. Входит в список системно значимых банков, утвержденный Банком России.

Предлагает полный перечень банковских услуг для ООО. Преимуществом банка является продолжительный операционный день с 01.00 до 19.50. Если же организация перечисляет деньги на расчетный счет, открытый в Альфа-банке, то платежи можно осуществлять в любое время.

В Альфа-банке интересные условия при открытии счета, причем сделать это можно без визита в офис. Полностью бесплатными являются:

• открытие расчетного счета;
• интернет-банк и мобильный банк;
• выпуск корпоративной карты для внесения и снятия наличных;
• первая операция по внесению наличных на расчетный счет;
• налоговые, бюджетные платежи, а также платежи контрагентам, являющимися клиентами Альфа-банка.

Альфа-банк разработал для организаций несколько тарифных планов.

Тариф	На старт	Электронный	Успех	Альфа-бизнес ВЭД	Все, что надо
Для кого	Для компаний с небольшими оборотами	Для тех, кто делает много платежей	Для частого внесения наличных	Для работы с зарубежными партнерами	Для крупного бизнеса со множеством операций
Ведение	490,00	1 440,00	2 300,00	3 200,00	9 900,00
Платежки	0,00	16,00	30,00	30,00	0,00

При отсутствии оборотов по счету банк не взимает оплату за обслуживание.

Дополнительными бонусами для ООО станут:

• 3 месяца обслуживания в подарок при оплате 9 месяцев;
• встроенная бухгалтерия, которая позволяет рассчитывать обязательства в бюджет;
• сайт в подарок и реклама в Интернете.
• личный круглосуточный персональный менеджер;
• до 3 % годовых на остаток по счету с ежедневным начислением.

ВТБ

ВТБ – коммерческий банк с государственным участием, занимающий второе место по величине активов в стране. При осуществлении расчетно-кассового обслуживания предлагает следующие бесплатные опции:

• открытие счета;
• первые 3 месяца обслуживания;
• переводы и операции с наличными.

Тарифные планы устанавливаются отдельно в каждом регионе. Дополнительные бонусы для ООО при открытии счета:

• 6 месяцев бесплатной онлайн-бухгалтерии;
• реклама в Интернете в подарок.

Тинькофф-банк

Российский коммерческий банк, который занимается полностью дистанционным обслуживанием клиентов и не имеет офисов. Обслуживание клиентов с пластиковыми картами доступно в банкоматах других кредитных организаций. В 2017 году Тинькофф начал массовую установку собственных банкоматов. Неоднократно признавался лучшим банком для малого бизнеса. Имеет небольшую линейку тарифных планов, однако с очень привлекательными ценами.

Тариф	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Ведение	490,00	1 990,00	4 990,00
Внешние платежи	С 4-го платежа49,00	С 11-го платежа 29,00	19,00

Наряду с бесплатным и быстрым открытием расчетного счета предлагает клиентам следующие ощутимые бонусы:

• до 78 000 рублей на рекламные кампании в Интернете;
• до 6 % на остаток по счету;
• операционный день с 01.00 до 20.00;
• развитая поддержка, что позволяет обходиться без посещения офиса;
• хорошо проработанные интернет-банк и мобильный банк;
• полная интеграция бухгалтерских программ.

Точка

Дочерний банк финансового учреждения «Открытие», работает полностью дистанционно, без офисов. Заявку на открытие можно оставить на сайте или оформить по телефону. Преимуществом Точки является мгновенное присвоение номера счета, который можно тут же прописывать в договорах и отправлять контрагентам. Специалист выезжает в течение 40 минут для оформления всех необходимых бумаг. По мнению MarksWebb, Точка банк – самый эффективный мобильный банк для малого бизнеса в 2017 году.

Предоставляет бесплатно следующие услуги:

• открытие расчетного счета;
• интернет-банк и мобильный банк;
• налоговые и бюджетные платежи;
• выпуск и обслуживание корпоративных карт.

Предлагает следующую тарифную линейку.

Тариф	Необходимый минимум	Золотая середина	Всё лучшее сразу
Ведение	0,00	500,00	2 500,00
Платежи	0,00	С 11-го платежа 60,00	Со 101-го платежа 15,00

Дополнительные опции:

• операционный день длится с 01.00 до 20.00, а между клиентами банка -круглосуточно;
• проверка благонадежности контрагентов;
• круглосуточная поддержка.

Промсвязьбанк

Российский государственный банк, занимает 9-ое место по величине активов в России. С 2018 года является опорным для осуществления операций по государственному оборонному заказу и крупным государственным контрактам. В банке для ООО предлагают следующие бесплатные опции:

• открытие расчетного счета;
• подключение интернет-банка;
• внутрибанковские круглосуточные платежи;
• выпуск корпоративной карты и все платежи по ней;
• оформление зарплатного проекта и выпуск зарплатных карт.

Промсвязьбанк предлагает 3 тарифных плана:

Тариф	Бизнес старт	Плати меньше	Бизнес 24х7
Ведение	0,00	399,00	1 490,00
Платежи	С 4-го платежа 99,00	С 6-го платежа 60,00	Со 201-го платежа 15,00

Также он открывает бесплатный доступ к сервисам партнеров.

Открытие

Частный российский банк, входит в список системно значимых кредитных организаций. По размеру активов входит в Топ-15 банков России.

Тариф	Первый шаг	Комфорт	Бизнес
Ведение	590,00	1 290,00	5 990,00
Платежи	С 4-го платежа 100,00	С 11-го платежа 49,00	0,00

Дополнительные опции при открытии счета:

• открыть счет в банке за 4 часа, реквизиты предоставляют сразу;
• 4 месяца бесплатного обслуживания банковского счета;
• бесплатный выпуск бизнес-карты и полгода обслуживания в подарок.

Сбербанк

Российский государственный банк, крупнейший в России и в Европе, обладает высокой степенью надежности. Долгое время не отличался гибкостью в тарифных планах и подходе к клиентам, однако в последнее время Сбербанк стал учреждением, где открыть расчетный счет можно за 1 день, так как он предлагает подачу документов через сайт и выезд для заключения договора в офис организации.

Тариф	Легкий старт	Удачный сезон	Хорошая выручка	Активные расчеты	Большие возможности
Ведение	0,00	490,00	990,00	2 490,00	8 600,00
Платежки	С 4-го платежа 100,00	С 6-го платежа 49,00	С 11-го платежа 30,00	С 51-го платежа 16,00	С 101-го платежа 100,00

Дополнительные опции:

• номер счета за 5 минут;
• до 100 000 рублей в подарок на продвижение бизнеса;
• расчеты с клиентами Сбербанка 7 дней в неделю;
• удобный зарплатный проект;
• льготные условия кредитования бизнеса.

Модульбанк

Модульбанк позиционирует себя как первый цифровой банк для бизнеса. Работает только с юридическими лицами, поэтому может предоставить им удобные инструменты управления денежными средствами и удовлетворить все потребности. Занимает первое место по версии MarksWebb в номинации «Самое выгодное обслуживание», а также первое место как лучшая банковская программа для малого бизнеса в конкурсе Торгово-промышленной палаты РФ.

Тариф	Стартовый	Оптимальный	Безлимитный
Ведение	0,00	490,00	4 900,00
Платежи	90,00	19,00	0,00

Помимо простых тарифных планов предлагает:

• бесплатный счет за 5 минут;
• сервис бизнес-класса в круглосуточном формате;
• операционный день с 01.00 до 20.45;
• бесплатный интернет-банк с интеграцией 1С;
• оценка счета и предупреждение о возможной блокировке;
• до 7 % на остаток по счету.

Уральский банк реконструкции и развития

Российский коммерческий банк. Занимает второе место в рейтинге выгодных тарифов обслуживания компаний b2b и розничных магазинов в Москве. Предлагает удобные безлимитные тарифы, которые предусматривают существенную скидку при оплате за 3, 6 и 12 месяцев сразу.

Тариф	Все просто	Online	Бизнес 3	Бизнес 6	Бизнес 12
Ведение	0,00	490,00	3 000,00	5 000,00	9 000,00
Платежки	79,00	21,00	бесплатно	бесплатно	бесплатно

Среди дополнительных бонусов:

• бесплатный интернет-банк;
• бесплатное подключение эквайринга;
• до 4 % на остаток по счету,
• до 60 000 рублей на развитие бизнеса от партнеров.

Вывод

Не существует единственно правильного ответа на вопрос – где открыть расчетный счет для ООО. Из предложенных выше вариантов каждый собственник сможет выбрать лучший банк для своего бизнеса, организованного как в формате ООО, так и в любом другом.

Для начинающих бизнесменов и небольших оборотов подойдут Тинькоффбанк, Точка банк и Модульбанк. У них недорогие тарифные планы и гибкий подход к обслуживанию клиентов. Средний и крупный бизнес могут обратить свое внимание на Сбербанк, ВТБ, Открытие. Они предлагают хорошие условия для быстрорастущих компаний. Промсвязьбанк же, наряду с выгодными тарифами, может предложить еще и особые условия для специализированных клиентов.

Открыть счет в банке можно быстро и просто, как для ООО, так и для и других юридических лиц. Главное — правильно определиться с финансовым учреждением в соответствии с потребностями бизнеса.

Источник: https://1c-partnerka.ru/blog/luchshiy-bank-dlya-ooo

Какой банк выбрать для ИП и ООО: как выбрать банк для расчетного счета — советы и рекомендации Юникорн

Всем привет! Когда-то мы затрагивали тему легального оформления бизнеса в России, и обсуждали все плюсы и минусы открытия ИП и ООО в нашей стране. Есть еще один вопрос, который вас обязательно коснется при регистрации собственного физического или юридического лица — какой банк выбрать для обслуживания счетов.  Вариантов на самом деле сотни. По состоянию на 1 июня 2019 года соответствующую активную лицензию имеют 422 финансовых учреждения. И каждый, естественно, старается в первую очередь обслуживать корпоративные и коммерческие счета. Итак, поехали…

В каком банке лучше всего открыть расчетный счет

Запуская бизнес-проект предприниматель сталкивается с двумя главными задачами: подать стандартный пакет документов в налоговую и подобрать банк. Если с первым вопросом все просто, нужно познакомиться с требованиями и выполнить условия подачи, то со вторым — придется изрядно помучиться.

Масса статистики и рейтингов ТОП-10 и ТОП-100 лучших банков для ИП и ООО, про банки не пишет только самый ленивый финансовый блог или сайт. Как не ошибиться в потоке информации, на что стоит обратить внимание во время выбора тарифной программы для открытия счета.

1. Надежность и рейтинг. Ежегодно статистику надежности банков на рынке предлагает Центробанк России. В двадцатке лидеров финансовые гиганты, которые обслуживают крупный корпоративный бизнес и имеют солидный багаж в виде многомиллионных активов. Они могут позволить себе предлагать наиболее выгодные условия, как для ИП, так и для ООО. Выбирая банк из первой 20-ки, бизнесмен максимально снижает возможные потери и риски.
2. Дополнительные опции и функции. Финансовые структуры активно осваивают инновации и предлагают клиентам пользоваться мобильными приложениями, делают простым и доступным функционал, интерфейс личных кабинетов. Подобные нововведения позволяют максимально упростить диалог банка и клиента, быть открытым и прозрачным в своей деятельности. Дополнительным бонусом от банка служит предложение бесплатно подключить ИП и ООО к приложениям, на условиях выгодных для потенциального потребителя.
3. Интернет-банкинг. Оперативно совершить операции по оплате онлайн, проверить перевод или остаток на счету. При наличии электронно-цифровой подписи, все действия можно совершить и без посещения банка.
4. Специальные программы. Заключая договор с банком и активируя расчетный счет, предприниматель предполагает возможное расширение бизнеса, экономии на комиссионных взносах или использование в дальнейшем кредитной линии. Отлично, если кроме выгодного тарифа, есть дополнительные программы по выпуску бизнес-карты для управления финансами, бухгалтерские и зарплатные программы. О возможностях тарифа и специальных программ можно узнать на официальном сайте банка, и потом детально расспросить консультанта о наиболее привлекательных с точки зрения ведения бизнеса. Поверьте, банк тоже заинтересован в вашем развитии и получении бонусов от совместной работы.
5. Стоимость обслуживания тарифной программы и открытия расчетного счета. Большинство банков предоставляет открытие расчетного счета бесплатно, привлекая тем самым потенциальных клиентов. А вот тарифная сетка очень отличается и зависит от многих факторов, предложений, комиссионных сборов за проведение операций. Иногда банк, в виде подарка, предлагает бесплатное обслуживание на определенный срок. Внимательно познакомьтесь с банковскими программами, возможно именно они важны на этапе развития для вашего бизнеса. Исходя из целесообразности определите самый выгодный тариф.

Предложенные критерии носят рекомендательный характер, выбор банка зависит от потребностей и возможностей предпринимателя.

Наш рейтинг выглядит так. Далее расскажем по каким критериям отбирали банки, и почему расположили именно в таком порядке.

Позиция в рейтинге	Название банка	Стоимость обслуживания в месяц, рублей
1	Тинькофф Банк	от 490 до 4990 в зависимости от тарифа (первые 2 месяца — бесплатно)
2	Точка	от 0 до 2500 в зависимости от тарифа
3	Модульбанк	от 0 до 4900 в зависимости от тарифа
4	Эксперт Банк	от 0 до 4790
5	Локо-Банк	от 0 до 4990 в зависимости от тарифа
6	Альфа-Банк	от 0 до 9900 в зависимости от тарифа
7	Сбербанк	от 0 до 9600 в зависимости от пакета услуг
8	Промсвязьбанк	от 0 до 2100 в зависимости от тарифа
9	Восточный банк	от 490 до 8990 в зависимости от тарифа
10	Банк «ФК Открытие»	от 0 в зависимости от тарифа

Критерии оценки банков

Итак, по каким критериям данные банки попали в наш рейтинг? В первую очередь — онлайн доступность и количество онлайн программ. Как ни крути, сегодня предприниматели предпочитают любые вопросы с банком решать с помощью смартфона. Ездить в отделения никто не любит. Учитывали отзывы клиентов, лояльность, реакцию онлайн поддержки при решении спорных моментов, узнаваемость/известность.

Тинькофф банк

Лучший мобильный банк России. Один из первых российских банков, который отказался от собственной сети отделений на рынке, и не утратил при этом доверия клиентов. Банк стоит на первой позиции по мобильности и развитию системы интернет-банкинга. Любые вопросы решаются быстро через чат. Приятные бонусы, многочисленные предложения для развития бизнеса.

Банк Точка

Банк хорошо зарекомендовал себя среди предпринимателей. Как и Тинькофф, работает только в рамках интернет-банкинга, для решения текущих вопросов есть выездные консультанты и менеджеры. Согласно статистике, он специализируется на бизнес-обслуживании малого бизнеса. Кроме этого, предлагает комфортные условия РКО.

Эксперт Банк

Клиенты отмечают адекватные тарифы на обслуживание расчетного счета и хорошую консультативную работу. К преимуществам банка относят отсутствие ограничений по количеству и объему операций внутри пакета услуг и быстрое интернет-резервирование номера счета.

ЛокоБанк

Банк также ориентируется на удаленный формат обслуживания малого и среднего бизнеса. Среди достоинств ЛокоБанка — продвинутый интернет-банкинг, удобное приложение для гаджетов, осуществляющее полный контроль финансовых операций. У банка работает солидная сеть терминалов для снятия и пополнения наличных по всей России.

Альфа Банк

Безупречная репутация позволяет привлекать крупных корпоративных клиентов. А широкая тарифная сетка по обслуживанию предпринимателей, привлекает представителей малого бизнеса. Для бизнесменов, открывающих расчетный счет в Альфа-Банке, предлагается:

Сбербанк России

Неожиданно Сбербанк оказался только на седьмом месте. Объясним почему. Размеры банка и сеть отделений не стимулируют его развиваться в сторону мобильного удобства с той же скоростью, что и ранее названные банки. Отбоя от клиентов и так нет, каждый уважающий себя бизнес хоть самый простенький, но счет в Сбере имеет. Вот вам и ответ. Банковский гигант предлагает услуги как крупному бизнесу, так и малому. Это достигается за счет разноплановой тарифной сетки и учета предпринимательских интересов потенциального клиента.

Восточный банк

Банк обладает разветвленной сетью отделений по всем регионам России. В списке услуг для бизнеса — выгодные предложения по тарифным программам, информационная поддержка бизнесменов, выдача кредитов вплоть до получения в пользование онлайн-кассы.

Банк Открытие

Банк уступил первенство в рейтинге лучших для ИП и ООО, но при этом уверенно держит за собой место в ТОП-10 банков страны с солидным активом. Клиенты отмечают широкую линейку тарифных планов и постоянное обновление специальных услуг. Кроме быстрого открытия расчетного счета с онлайн-регистрацией, банк «Открытие» предлагает комфортные условия для начинающих бизнесменов.

В каких банках выгодней всего открыть расчетный счет для ип

Открытие расчетного счета в банке — не предписано российским законодательством как обязательное для индивидуального предпринимателя.

Но начинающему бизнесмену нужно будет учесть, что в этом случае, он столкнется с рядом ограничений:

• усложняется перевод платежей и денежных средств через интернет, или они очень ограничены по сумме;
• ограничение по обороту и расчету наличными;
• нельзя сотрудничать с государственными и некоторыми частными компаниями, которые требуют для налоговой отчетности расчетный счет для транзакций;
• многие компании стараются вести максимально открытую отчетность, поэтому опасаются иметь дело с предприятием без счета в банке.

Предприниматель может оформить персональный счет и получить простую банковскую карту. Но и здесь есть подводные камни и сложности в виде дополнительных комиссий и юридических ограничений.

Взвесив все за и против, большинство делают выбор в пользу открытия расчетного счета. Какой банк выбрать для ИП?

По отзывам и статистическим данным за 2019 год, предприниматели отдают предпочтение следующим популярным банкам:

Мы привыкли, что оформление документов занимает много времени и беготню по кабинетам. Сейчас эта процедура может длиться всего 1 час — и у вас на руках все документы для работы с банком. И все же, бесплатное оформление далеко не единственный пункт, важный для предпринимателя. Главные критерии, по которому выбирают банк для открытия счета, связан с максимальной мобильностью, простотой оформления и прозрачностью работы. Что сюда входит?

Вряд ли кто-то из бизнесменов представляет свою работу без использования интернета, гаджетов и мобильных приложений. Простота и понятность онлайн-банкинг, возможность привязать к нему дополнительные специализированные программы, сделали его незаменимым помощником.

Второй приятный бонус для бизнесмена — минимальные комиссии или их отсутствие при денежных переводах и удлиненный операционный день. Третий пункт касается адекватной цены за обслуживание. Здесь не стоит торопиться и отдавать предпочтение минимальным тарифам. Возможно, в более дорогом варианте есть спецпредложения, которые изрядно упростят процедуру ведения бизнеса, существенно сэкономят время и деньги.

Наиболее выгодные банки для открытия расчетного счета ООО

Нужен ли расчетный счет для акционерных обществ открытого и закрытого типа, ООО и других юридических форм собственности? Как и в случае с ИП, формально допускается функционирование и без банковского счета.

К обществам с ограниченной ответственностью применяются следующие ограничения:

• лимит на расчеты наличными — не более 100 000 руб по одному договору;
• для хранения наличных потребуется введение должности кассира и обустройство кассы;
• согласно требованию НК РФ вносить налоговые платежи можно только в безналичном порядке;
• нельзя сотрудничать с государственными и многими частными компаниями, которые требуют расчетный счет для транзакций;
• многие компании стараются вести максимально открытую отчетность, поэтому опасаются иметь дело с предприятием без счета в банке.

Каждый предприниматель решает, насколько ему экономически выгодно вести бизнес в таких условиях.

Какой банк выбрать для ООО? Список наиболее выгодных банковских учреждений для открытия расчетного счета со стороны ООО практически совпадает с банками для ИП:

Все указанные банки состоят в списках ЦРБ, как надежные и лояльные к бизнесу, зарекомендовавшие себя в работе с международными переводами и крупными предприятиями. Клиенты добавляют к достоинствам следующие пункты:

1. Широкий выбор банковских предложений и тарифных планов.
2. Работа круглосуточных сервисов поддержки: технической и клиентской.
3. Возможность изменить выбранный ранее тарифный план и изменить условия сотрудничества с банком.

Документы необходимые для открытия расчетного счета

Банковские учреждения предлагают несколько способов открыть расчетный счет для ИП и ООО:

• подать или зарегистрировать заявку на официальном сайте банка;
• оформить счет при личном посещении банка;
• поручить оформление посреднику (сотруднику/ родственнику/ другу), предварительно подготовив на его имя нотариальную доверенность.

Наиболее простой и быстрый вариант — подать заявку через интернет. Заполняете требуемые поля, потом с вами связывается консультант и рассказывает о нюансах тарифного плана, знакомит с информацией, где вы можете сдать пакет документов и получить счет для предпринимательской деятельности.

Перед подготовкой документов для банка, обратите внимание на следующую деталь: список документов для индивидуального предпринимателя и ООО немного отличается.

Для оформления в банке расчетного счета ИП потребуется:

Перечень документов для открытия счета ООО:

Данный перечень соответствует стандартным требованиям банковских организаций в РФ. Следует учесть, что список может меняться от внутреннего регламента банка. Например, у предпринимателя могут потребовать справку об отсутствии задолженности по налогам, попросить принести официально заверенное поручительство от одного из контрагентов.

Источник: https://antines.ru/samorazvitie/kakoj-bank-vybrat-dlya-ip-i-ooo

Где открыть расчётный счёт. Как выбрать банк?

Верный подход к выбору обслуживающего банка дает возможность не только заключить договор с финансовой организацией, через которую будут осуществляться безналичные платежи, но и обрести надежного партнера. Несмотря на то, что закон никак не ограничивает количество открытых расчетных счетов и, при наличии претензий к банку, всегда можно обратиться к конкурентам, лучше не допускать ошибок при выборе кредитного учреждения.

Главные условия отбора

При составлении перечня банков, на которые имеет смысл обратить особенное внимание при выборе финансового партнера, следует ориентироваться на ключевые моменты:

• опыт нахождения банка на финансовом рынке и его репутация;
• функциональные особенности бизнеса ООО или ИП – присутствие взаиморасчетов с иностранными партнерами, ведение собственного производства.

Выбор подходящего банка для осуществления расчетного обслуживание основывается на организационных и финансовых критериях.

Удобство в работе и относительно низкие тарифы на проведение операций – важные, но не единственные признаки «правильного» банка.

Рассматривая каждую кандидатуру кредитного учреждения, надо исходить из совокупности отличительных особенностей банков и самого субъекта предпринимательства:

• общая стоимость всех банковских услуг, включенных в расчетно-кассовое обслуживание;
• дистанционная система управления счетом;
• ориентированность банка на потребности клиента, лояльность при возможном кредитовании и предоставлении дополнительных услуг.

Местоположение банка

Близость банковского офиса – немаловажный аргумент в пользу того или иного банка. Особенно актуально это для небольших ООО или ИП, которые осуществляют малое количество безналичных платежей.

Если фирма использует преимущественно расчеты наличными деньгами, а через банк оплачивает только ежемесячные налоги, то подключение электронного документооборота для него невыгодно. Гораздо проще передать платежное поручение или получить выписку непосредственно в банковском офисе.

Экономический аспект выбора удобного банка

Поскольку конкуренция на финансовом рынке достаточно высока, размер тарифов на открытие и ведение расчетного счета не слишком разнится между банками.

Обратите внимание: Многие банки проводят акции, предлагающие бесплатное открытие счета. Но нередко отсутствие платы за заключение договора на обслуживание компенсируется банками взиманием дополнительных сборов, которые обычно предоставляются бесплатно (зачисление денег, консультирование клиентов, предоставление выписок).

С точки зрения сокращения финансовых затрат, особенно на первоначальном этапе ведения бизнеса, целесообразно обращать внимание на банки, которые могут предложить:

• льготный период, в течение которого не взимается тариф за ведение счета для вновь зарегистрированного ООО или ИП;
• бесплатные внутрибанковские платежи и невысокую ставку за перечисление денег в другие банки;
• величина процента за получение наличных денег и отсутствие повышенной ставки «интрадей» (обналичивание денег в день их поступления на счет);
• возможность выбора способа начисления тарифа за обслуживание счета – при значительных оборотах выгоднее будет фиксированный платеж, а при небольших – взимание процента от суммы перечислений;
• стоимость дистанционного банкинга, бесплатное предоставление ключа ЭЦП.

Важно: Клиентам, у которых большее число деловых партнеров обслуживаются в одном банке, целесообразно открыть расчетный счет в этом же финансовом учреждении – так удастся меньше заплатить за проведение платежных поручений.

Система управления счетом

Развитие телекоммуникационных сетей делает взаимодействие с банком удобным и максимально быстрым. Наличие системы интернет-банкинга – услуга, предоставляемая большинством банковских организаций. Для выбора оптимального варианта удаленного обслуживание необходимо наличие следующих функций:

• мощная техническая поддержка онлайн-банкинга;
• интеграция с бухгалтерскими программами и выгрузка платежных поручений в обоих направлениях;
• использование удобного браузера;
• возможность осуществлять операций по счету не только с офисного компьютера, но и с других устройств – мобильных телефонов, планшетов, ноутбуков;
• изготовление неограниченного количества корпоративных пластиковых карт, дающих возможность бесплатного обналичивания денег в банкоматах;
• увеличенная продолжительность операционного дня по внешним платежам;
• СМС-оповещение о совершенных транзакциях.

На заметку: Целесообразно выбирать банк, в котором все транзакции по расчетному счету можно отслеживать в режиме реального времени, а система интернет-банкинга предусматривает создание шаблонов документов и контроль правильности их заполнения.

Лояльность и партнерское отношение банка

Помимо финансовых и технологических критериев в выборе подходящего для обслуживания банка имеет огромное значение культура обслуживания и оперативность его сотрудников. Скорость обработки платежных документов, предоставление информации о состоянии счета и помощь в решении возникших трудностей – все это значительным образом влияет на популярность банка в глазах клиента. Дружественный банк может оказать ряд сопутствующих услуг, не входящих формально в договор о банковском обслуживании:

• своевременное оповещение руководителя или бухгалтера о возможности блокировки счета или поступлении инкассового платежного требования;
• информирование о поступлении ожидаемой денежной суммы в телефонном режиме;
• дает возможность в экстренном порядке заполнить и передать на исполнение платежное поручение прямо в офисе банка.

Банк-партнер отличается гибкостью в решении сложных ситуаций, готов предложить персональный подход к клиенту в определении тарифного плана и предоставлении дополнительных услуг.

Сопутствующие предложения банка

Открывая расчетный счет, ООО или ИП целесообразно прояснить вопрос с возможностью кредитования в выбранном банке – на каких условиях можно получить необходимый заем, насколько обширный пакет документов следует предоставить.

Часто банки идут навстречу своим клиентам, оформляя им возобновляемую кредитную линию (овердрафт) с минимальным количеством бюрократических проволочек и оптимальной процентной ставкой.

Имейте в виду: Если фирма планирует участие в тендерах или международных расчетах, нужно выяснить возможность предоставления банковской гарантии и возможность оформления аккредитивов или иных ценных бумаг.

Еще один актуальный аспект, который следует прояснить при выборе банка – наличие зарплатного проекта. Удобный и выгодный для клиента вариант выплаты зарплаты сотрудникам должен включать:

• бесплатный выпуск пластиковый карт для всех сотрудников;
• невысокий тариф за перечисление денег на карты;
• широкая сеть банкоматов для снятия наличности без комиссии;
• наличие бонусов для работников – cash back, предоставление доверительного кредитного лимита на зарплатную карту, бесплатное обслуживание.

Выбор в пользу крупного банка – насколько это верно?

Перечисленные критерии, лежащие в основе при подборе подходящего для открытия счета и обслуживания банка, имеют второстепенное значение.

Первым условием для того, чтобы отдать предпочтение конкретному финансовому учреждению, являются его надежность и солидная репутация.

В силу того, что каждый год Центробанк закрывает не менее сотни банковских организаций, потенциальные клиенты решают открыть счет в крупном банке, имеющем высокие рейтинговые показатели. С одной стороны, этот шаг можно назвать верным – такие кредитные организации располагают широкой филиальной сетью, у них хорошо развита клиентская служба и значительный опыт в банковском обслуживании ООО и ИП.

Но крупный банк – это огромный бюрократический механизм, который отличается неповоротливостью в принятии оперативных решений и сложившейся в течение многих лет практикой общения с клиентами.

Не являются редкостью низкокачественное обслуживание в крупнейших банках, недоработки в программном обеспечении, многоступенчатая обработка клиентских запросов, занимающая немало времени.

У небольших финансовых учреждений, которые готовы бороться за каждого нового клиента, проявляется больше гибкости в разработке индивидуальных условий банковского обслуживания с персональными тарифами и дополнительными опциями.

Выбирать «правильный» банк следует тщательно и взвешенно, сравнивая все условия, предлагаемые различными кредитными учреждениями.

Источник: https://assistentus.ru/rs/gde-otkryt-raschyotnyj-schyot/