Генеральный полис это договор

Генеральный полис страхования грузов — некоторые особенности и положительные стороны

В соответствии со статьей 942 ГК РФ генеральный полис, как и договор страхования, как и любой другой договор, не может быть бессрочным. Однако, поскольку норма статьи 941 ГК РФ, где закреплено, что «систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.

) на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования — генерального полиса», является диспозитивной, то стороны вправе отходить от ее требований, а следовательно, и от требований статьи 942 ГК РФ, где в подпункте 4 пункта 1 указано, что срок действия договора является одним из существенных условий, по которому стороны должны договориться при заключении договора страхования. Таким образом, в практике страхования действие генеральных полисов часто не ограничивается определенным сроком.

Страхователем по генеральному полису может выступать любое юридическое или физическое лицо (грузоотправитель, грузополучатель, экспедитор, перевозчик и т.д., и т.п.).

В этом случае генеральный полис заключается в пользу выгодоприобретателя. Кроме того, наименование выгодоприобретателя может не указываться в генеральном полисе (страхование «за счет кого следует» в соответствии со ст. 930 ГК РФ). Наличие такой нормы позволяет избежать сбора лишних документов, подтверждающих право того или иного юридического или физического лица называться выгодоприобретателем при совершении перевозок в рамках генерального полиса. Подтверждение наличия у соответствующего лица права быть выгодоприобретателем по той или иной перевозке, как правило, необходимо только тогда, когда происходит страховое событие.

Выгодоприобретателем может выступать юридическое или физическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого груза (ст. 930 ГК РФ). В практике страхования принято, что выгодоприобретателем по такому генеральному полису может являться либо продавец, либо покупатель груза (в зависимости от условий договора поставки, купли-продажи).

При страховании грузов по генеральному полису следует соблюдать важное правило. В соответствии со статьей 965 ГК РФ к страховщику, выплатившему возмещение, должно перейти право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за вред, то есть в данном случае к перевозчику.

В соответствии со статьей 797 ГК РФ иск к перевозчику может быть предъявлен либо грузоотправителем, либо грузополучателем, но грузоотправителем (грузополучателем) часто бывают лица, не являющиеся ни продавцом, ни покупателем товара. Таким образом, при перевозке материальная часть права требования к перевозчику в связи с утратой или повреждением груза имеется у одного лица, а процессуальная — у другого. Однако суброгация (ст. 965 ГК РФ) предусматривает переход права требования от страхователя (выгодоприобретателя) полностью.

Выгодоприобретателем при страховании грузов по генеральному полису является лицо, обладающее материальной частью права требования. Следовательно, страховщик при заключении генерального полиса на страхование груза должен предвидеть ситуацию, что у страхователя и выгодоприобретателя может не быть процессуальных прав требования.

Поэтому в практике страхования страхователем или выгодоприобретателем, как правило, выступают либо грузоотправитель, либо грузополучатель, хотя в соответствующих транспортных уставах и кодексах указано, каким образом и с оформлением какого документа это право на предъявление претензий и исков может быть передано.

Если выгодоприобретатель назван в генеральном полисе, интерес, который страхуется по соответствующему договору страхования, должен существовать у него в момент заключения договора страхования. Если генеральный полис заключен «за счет кого следует», интерес у лица, предъявившего полис, должен существовать в момент наступления страхового случая, так как в момент заключения договора неизвестно лицо, у которого есть наличие интереса.

Генеральный полис на предъявителя очень удобен для того, чтобы страховать интересы тех лиц, у которых при заключении договора они отсутствовали, но появились во время перевозки, а также для того, чтобы сохранить страховое покрытие и после перехода права собственности к покупателю.

Существенным условием генерального полиса являются сведения о страхуемых грузах. Однако при заключении генерального полиса точное описание имущества, как правило, неизвестно. В этом случае в графе «Объект страхования» (или «Наименование груза») должен быть отражен примерный перечень грузов, подлежащих перевозке. Необходимо отметить, что упомянутый перечень может быть подробным, детальным (при наличии полной информации), а также, еще раз отметим, — возможен вариант указания укрупненных групп перевозимых товаров (при большом количестве наименований единиц товаров либо при отсутствии полной информации о возможных грузах).

Так как по генеральному полису невозможно определить абсолютные значения страховой премии, то в нем, как правило, определяются ставки страховой премии. Они могут быть установлены несколькими способами, например:

• определяется ставка по каждому наименованию товара, подлежащего транспортировке, или по каждой укрупненной группе перевозимых грузов;
• определяется единая ставка страховой премии по генеральному полису.

Франшиза, как правило, устанавливается по каждому наименованию или по каждой укрупненной группе перевозимых грузов по одному транспортному средству на один страховой случай. Чаще всего применяется безусловная франшиза.

Необходимо отметить, что при перевозках грузов, требующих соблюдения определенных температурных режимов, рекомендуется (кроме безусловной франшизы) применять и временную франшизу, так как, даже после поломки, рефрижератор должен сохранить температурный режим (в зависимости от типа установки, погодных условий и вида продукции), который не должен привести к порче груза.

В генеральном полисе должны быть указаны соответствующие виды транспорта, которые будут использованы в процессе перевозок соответствующих грузов.

Помимо срока действия, генеральный полис должен содержать еще одно существенное условие — информацию о сроке, в течение которого партиям имущества будет предоставляться страховая защита, или период ответственности страховщика.

Период ответственности страховщика формулируется в генеральном полисе в соответствии с лицензированными Правилами страхования и договоренностью со страхователем.

Например, «ответственность по генеральному полису начинается с момента, когда груз будет взят со склада в пункте отправления для перевозки, и продолжается в течение всей перевозки (включая перегрузки и перевалки, а также хранение на складах в пунктах перегрузок и перевалок) до тех пор, пока груз не будет доставлен на склад грузополучателя или другой конечный склад в пункте назначения, указанном в договоре страхования, но не более 60 дней после выгрузки груза из морского судна в окончательном порту разгрузки или после начала грузоперевозки воздушным, автомобильным или железнодорожным транспортом».

В соответствии со статьей 957 ГК РФ и правилами страхования большинства российских страховых компаний договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии. Но расчеты по генеральному полису, как правило, происходят после окончания перевозки. Поэтому в генеральном полисе страхования грузов определяется момент начала страхования (например, момент подписания договора или начало первой отправки груза).

Условия страхования

Большинство отечественных страховщиков предоставляют страховую защиту на условиях:

• «С ответственностью за все риски»;
• «С ответственностью за частную аварию»;
• «Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения».

Эти условия основаны на оговорках Института лондонских страховщиков и являются наиболее широко распространенными в страховой практике всего мира.

Необходимо отметить, что формулировки соответствующих условий страхования могут немного отличаться у различных страховщиков, но в основном риски, включаемые в покрытие, — одинаковы.

Также подчеркнем, что страхование на условиях «С ответственностью за все риски» предоставляет, соответственно, наиболее полную страховую защиту перевозимых грузов.

Страховая сумма В страховую сумму могут быть включены:

• действительная стоимость груза;
• сумма фрахта;
• ожидаемая прибыль (в соответствии с общепринятой практикой, основанной на положениях ГК РФ и Правил ИНКОТЕРМС, составляет не более 10% от общей стоимости груза и фрахта);
• комиссии;
• иные расходы, связанные с перевозкой груза (в том числе и таможенные расходы).

Существенным условием генерального полиса страхования грузов является лимит ответственности страховщика.

Данный лимит может быть двух видов:

• максимальный лимит ответственности страховщика по одному страховому случаю (одному транспортному средству). В процессе переговоров со страхователем определяется максимально возможная стоимость груза, перевозимого за один раз одним транспортным средством, которая и ложится в основу данного показателя;
• максимальный агрегатный лимит ответственности страховщика по генеральному полису (может не применяться). Смысл данного показателя в том, что стороны оговаривают сумму максимально возможных выплат, которые может произвести страховщик страхователю в течение действия генерального полиса.

Обязанностью страхователя по генеральному полису является сообщение им в обусловленные сроки сведений о страхуемом имуществе, включая его наименование и стоимость. Даже когда возможность убытков миновала, он обязан предоставлять эти сведения, поскольку они являются основанием для начисления страховой премии, которую оплачивает страхователь.

Генеральным полисом предусматривается порядок предоставления таких сведений. Они сообщаются либо путем передачи заявлений на страхование каждой партии имущества, либо посредством сводных ведомостей и пр.

Порядок заявления грузов на страхование

Наиболее удобный для страхователя вариант — когда последний сообщает страховщику информацию о соответствующей перевозке в виде короткого, упрощенного извещения, разработанного страховщиком, которое может быть передано любыми видами электронной связи (с обязательством предоставить впоследствии оригиналы таких извещений).

По желанию страхователя (или выгодоприобретателя) на разовую перевозку в рамках генерального полиса могут выдаваться страховые сертификаты (полисы).

Генеральный полис является договором, а страховые сертификаты (полисы), выдаваемые на конкретную партию перевозимых грузов, не являются договорами, а лишь подтверждают существование договора. Но если страховой сертификат (полис) выдан с условиями, отличными от условий генерального полиса, он является дополнительным соглашением, положения которого имеют приоритет над положениями генерального полиса.

Существует практика, когда выдача разовых сертификатов (полисов) по согласованию со страховщиком производится самим страхователем (например, экспедитором). Однако такой полис всегда должен быть подписан страховщиком. Страхователь отвечает за правильность внесенных в полис данных об имуществе. Такой способ выдачи страховых сертификатов (полисов) возможен только в рамках генерального полиса.

Оплата страховой премии

Как правило, наиболее удобным вариантом для сторон является следующий: в конце месяца (это наиболее адекватный отчетный период) страховщик или страхователь (как удобно сторонам) составляет отчет (бордеро) о перевозках, совершенных за прошедший период, на основании которого, после акцепта сторон, страховщик выставляет страхователю счет, который страхователь оплачивает в указанные страховщиком сроки.

При возникновении страхового события страхователь (выгодоприобретатель) должен действовать в соответствии с инструкцией (или набором требований), которая, как правило, содержится в генеральном полисе, в которой описаны все необходимые действия, а также документы, запрашиваемые страховщиком.

Страховщик возмещает страхователю ущерб (в случае признания события страховым случаем) в сроки, оговоренные в генеральном полисе, после получения всех необходимых документов.

Необходимо также упомянуть, что наличие выгодоприобретателя не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по генеральному полису. Кроме того, страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя выполнения обязанностей по генеральному полису.

В заключение, в качестве некоего итога, кратко сформулируем основные положительные стороны работы в режиме генерального полиса: 1. Сокращение документооборота. 2. Более выгодные для страхователя (нежели при разовых перевозках) ставки страховых премий. 3. Удобные графики платежей страховых премий.

4. Оперативность работы сторон.

Источник: http://www.reglament.net/ins/urist/2005_3_article.htm

Генеральный полис страхования грузов

/ Публикации

тексту Страховщик) заключает договоры страхования грузов (далее по тексту .. на основании одного Договора страхования — Генерального полиса . Генеральный полис (англ. open cover, open policy) – договор страхования, по которому осуществляется систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и. Приказ Генерального директора . Договор страхования грузов в пользу третьего лица может быть заключен без указания имени или заключении такого договора Страхователю выдается страховой полис на предъявителя.

Статья Дата обращения 17 ноября Категории : Страховые термины Страховое право.

Форма поиска

Пространства имён Статья Обсуждение. Просмотры Читать Править Править код История. На других языках Добавить ссылки.

Эта страница в последний раз была отредактирована 17 сентября в Учитывая, что сам доставляемый товар может сменить владельца, будучи в пути, закон позволяет заключить генеральный полис страхования грузов от любого заинтересованного лица на выгодоприобретателя. По аналогии со стандартным полисом страхования грузов, в случае с генполисом объектом выступает товар в пути.

Рисковые программы те же — от всех рисков, выборочное покрытие оговорки ICC. Отличие состоит в том, что по генеральному полису заявляться на каждый рейс не нужно — достаточно определить группы товаров или укрупненных их категорий и объем ответственности сторон лимиты выплат и франшиза. Наличие генерального полиса не отменяет возможности получения полиса страхового. Эти документы в данной программе различаются принципиально, и знать об их отличиях важно каждому страхователю.

Генеральный полис

Срок действия генполиса может отличаться от стандартного года с возможностью автоматической лонгации до 3—5 лет, что чаще встречается на Западе. При этом важно различать срок действия страхового договора и, собственно, страхового сопровождения.

Договор может действовать, а страховка —. Тогда и выплат при инциденте не. Обычно страховое сопровождение начинает действовать с момента отгрузки товара перевозчику или его отправки со склада грузоотправителя.

Генеральный договор страхования грузов (Генеральный полис)

Заканчиваться этот период может как за день до истечения срока договора, так и за несколько месяцев. При всех достоинствах генерального полиса, данный страховой продукт является одним из самых сложных в плане его законодательного регулирования.

Здесь важно очень точно определить базовые условия программы. Без опыта работы с генеральными полисами сделать это сложно. При не уплате страховой премии либо первого страхового взноса в сроки установленные договором страхования, договор страхования считается не заключенным, а обязательства по нему не возникшими. Период действия страховой защиты совпадает со сроком действия договора страхования. Договором страхования может быть предусмотрено действие страховой защиты на территории:.

Что можно застраховать

Территория действия страховой защиты должна быть указана в договоре страхования. Страхователь вправе:. В случаях, когда Страхователь и Выгодоприобретатель не являются одним и тем же лицом, то права, указанные в подпунктах 345 ,6 и настоящего пункта, распространяются и на Выгодоприобретателя. Страхователь обязан:.

Страховщик вправе:. Страховщик обязан:. Выгодоприобретатель — лицо, которое в соответствии с договором страхования является получателем страховой выплаты.

Если Страхователь не является Выгодоприобретателем по договору страхования, то Выгодоприобретателем не может являться лицо, которое не имеет имущественного интереса в сохранении застрахованного груза.

Действие Договор страхования считается прекращенным в случаях:. Статья Порядок досрочного расторжения Договора страхования. Договором страхования может быть предусмотрен один из следующих порядков досрочного расторжения договора:.

Страхование ответственности перевозчиков

В указанных случаях договор считается прекращенным с момента возникновения обстоятельства, о чем заинтересованная сторона должна незамедлительно уведомить другую.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, предусмотренным в подпункте Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. При отказе Страхователя от договора, если это не связано с обстоятельствами, указанными в подпункте В указанном порядке, Страхователь обязан письменно уведомить Страховщика о досрочном расторжении Договора страхования за 30 Тридцать календарных дней, до даты расторжения Договора. Страховщик вправе потребовать досрочного прекращения действия Договора в следующих случаях:.

В этом случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

«АльфаСтрахование» предлагает вашему вниманию следующие продукты по страхованию грузов

Договор страхования действует в течение времени пропорционально части уплаченной страховой премии, после чего расторгается Страховщиком путем направления письменного уведомления Страхователю.

Датой расторжения будет являться дата, указанная в письменном уведомлении Страхователю. Уплаченная страховая премия возврату не подлежит и датой расторжения Договора является дата, указанная в письменном уведомлении Страховщика.

В случаях, когда досрочное прекращение Договора страхования вызвано невыполнением его условий по вине Страховщика, последний обязан возвратить Страхователю уплаченную им страховую премию либо страховые взносы полностью.

Для осуществления страховой выплаты Страхователь обязан представить:.

Правила страхования

В случае пропажи груза вместе с перевозочным средством — достоверные свидетельства о времени выхода перевозочного средства из пункта места отправления, а также о неприбытии его к пункту месту назначенияакт диспашера в случае требований возмещения расходов по общей аварии. Доказывание наступления страхового случая, а также причиненных им убытков лежит на Страхователе. В случае если предоставленных документов недостаточно для квалификации происшествия как страхового случая Страховщик направляет Страхователю запрос о предоставлении необходимых документов.

Для получения страховой выплаты Страховщику должны быть представлены документы, согласно пункту 2 статьи 14 настоящих Правил страхования. Страховщик осуществляет страховую выплату Страхователю Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая в пределах страховой суммы с учетом статьи 4 настоящих Правил. Если страховая сумма меньше рыночной стоимости предмета страхования на дату заключения договора, то сумма страховой выплаты, рассчитанная в соответствии с п.

Страхование грузов

Статьи 14 настоящих Правил дополнительно умножается на коэффициент, равный отношению страховой суммы к рыночной стоимости застрахованного груза на момент заключения Договора страхования.

Если страховая сумма превышает рыночную стоимость предмета страхования на дату заключения договора, страхование является недействительным в части, превышающей действительную стоимость предмета страхования на дату заключения договора.

При частичном повреждении застрахованного груза Страховщик производит расчет суммы страховой выплаты с учетом действительной стоимости пострадавшей части груза, стоимости перевозки пострадавшей части груза, а также накладные расходы Страхователя в случае, если эти расходы включены в страховую суммусвязанные с перевозкой пострадавшей части груза с учетом статьи 4 Настоящих Правил, также учитывается условие о франшизе согласно с статьей 4 Настоящих Правил.

При гибели застрахованного груза страховая выплата осуществляется в размере реального ущерба, определяемого в соответствии с коммерческим инвойсом счет-фактуройс учетом стоимости перевозки груза, а также накладных расходов Страхователя в случае, если эти расходы включены в страховую суммусвязанные с перевозкой груза, также учитывая условие о франшизе, но не более страховой суммы.

При этом Страховщик вправе осуществить выплату:. При гибели застрахованного груза Страхователь, обязан передать права на застрахованный груз по получению соответствующего требования от Страховщика, либо. После осуществления страховой выплаты согласно пп.

Похожие материалы

Источник: https://wcs-pnz.ru/publikatsii/generalniy-polis-strahovaniya-gruzov.php