Собрание кредиторов при банкротстве физического лица: кто учавствуют, этапы собрания

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему «Кто может участвовать в собрании кредиторов. Первое собрание кредиторов в деле о банкротстве» Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

• Если же должник (физическое или юридическое лицо) оказался на грани разорения и не может выплатить сумму самостоятельно, кредитор имеет право потребовать ее через суд.
• Если кредитор был один, он может сделать это самостоятельно, если несколько, то они могут обратиться в арбитражный суд по отдельности или сообща.
• Стоит отметить: помимо собрания кредиторов существует комитет, который собирается только при желании всех членов собрания.

В задачи собрания кредиторов входит определение судьбы заемщика и всего, что с этим связано. На собрании решаются вопросы, касающиеся судьбы должника: сроки и способы погашения долга, варианты его «восстановления» в бизнесе и так далее.

Созывать собрание могут:

• сами кредиторы, входящие в его состав;
• арбитражный управляющий;
• уполномоченные органы, имеющие претензии к заемщику, если сумма их требований составляет не менее десятой части от общего долга.

Собрание кредиторов регулируется статьей «О банкротстве» ФЗ, а также Постановлением Правительства РФ №56 от 2004 года.

Важность первого собрания

Инициатором обычно выступает арбитражный управляющий, он же выбирает место и время.

Местом сбора обычно становится место нахождения должника, но оно может быть перенесено. Во время проведения собрания должен быть составлен протокол, который после вместе с отчетом перейдет к судье.

На первом собрании должны быть решены следующие вопросы:

1. Определен состав собрания, ее председатель, реестродержатель и представитель.
2. Разработан и утвержден план финансового оздоровления должника, решен вопрос внешнего управления и составлены схемы погашения кредитов.
3. Составлено обращение в арбитражный суд, конкретно заявление о признании второй стороны банкротом и об открытии конкурсного производства.
4. Выбран арбитражный управляющий, под присмотром которого будут проходить все финансовые операции должника.
5. Решены иные вопросы, находящиеся в компетенции комитета.

На первом же собрании составляется реестр кредиторов – перечень лиц, имеющих претензии к должнику с указанием конкретных сумм и приложением доказательств справедливости требований. Все они имеют право голоса, также их права будут защищены судом.

Читайте Также  Основные положения законодательства о банкротстве организаций

Важно знать: если кто-либо из кредиторов не получил уведомления о собрании или же если его права оказались ущемлены принятым решением, он должен в течение полугода обжаловать решение собрания, обратившись в суд.

Нередко случается, что собрание кредиторов собирается всего один раз. Если его члены смогли решить все вопросы с первого раза, а должник признал свою вину и согласился удовлетворить требования, собрание больше не проводится. Если же дело затянулось и потребовало дополнительных встреч, кредиторы могут также собираться для принятия общего решения.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет особенности собрания кредиторов при банкротстве:

Собрание кредиторов при банкротстве Ссылка на основную публикацию

Статья 12. Собрание кредиторов

Как проводится собрание кредиторов при банкротстве физического лица?

Первое собрание кредиторов при банкротстве физического лица – это значимый этап в процессе прохождения процедуры несостоятельности и списания долгов. Несоблюдение требований, предъявляемых к нему, может стать основанием для замены арбитражного/финансового управляющего. На этом этапе принимаются решения, которые определяют прохождение всей процедуры.

Кто может стать инициатором собрания кредиторов при банкротстве физического лица?

В течение двух месяцев после начала процедуры несостоятельности все кредиторы банкрота обязаны заявить о своих требованиях к нему. На их основании составляется соответствующий реестр, они классифицируются, устанавливается их очередность. Долги идентифицируются или как конкурсные, или как залоговые.

Собрание кредиторов в ФЗ о банкротстве могут инициировать следующие лица:

1. Арбитражный (финансовый) управляющий;
2. Кредитор, объем требований которого к банкроту составляет не менее 10% от совокупного объема всех требований. Учитываются только те, которые включены управляющим в соответствующий реестр;
3. Комитет, образованный кредиторами в рамках процедуры несостоятельности;
4. Треть всех уполномоченных органов и конкурсных займодателей – это кворум собрания кредиторов в банкротстве.

Для справки! В последнем случае управляющий обязан организовать собрание так, чтобы провести его не позднее, чем в течение 3 недель после получения требования от конкурсных кредиторов и/или уполномоченных органов.

На первом собрании кредиторов может присутствовать банкрот или его доверенное лицо, официальный представитель. Мероприятие проводится по месту его жительства. Если это невозможно, в таком случае управляющий определяет место собрания. Основное требование для проведения – будние дни в период с 08.00 до 22.00 по местному времени.

Порядок извещения о запланированном собрании

О назначенном дне собрания кредиторов управляющий обязан известить участников не позже, чем за 14 дней до его проведения. В сообщении указывается:

• дата, время и место мероприятия;
• сведения о должнике;
• вопросы, которые планируется рассмотреть;
• контакты финансового управляющего.

Эти данные вносятся в ЕФРСБ – Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве. Они дублируются на почту кредиторам.

Кто голосует на собрании кредиторов при банкротстве?

Первоначально, при формировании реестра кредиторов, они распределяются на две категории:

Порядок проведения собрания кредиторов при банкротстве физического лица

   Собрание кредиторов при банкротстве физического лица должно проходить в строго отведенной форме и регламентируется, существует процедуре банкротства физических лиц России, которая имеет единые правила для всех участников процесса.

   Наш адвокат поможет Вам разобраться в правах и обязанностях кредитора, обжалует действия финансового управляющего, если они ущемляют Ваши интересы, а также сопроводит все этапы отношений, разъяснит плюсы банкротства физических лиц и отрицательные моменты на будущее.

Первое собрание кредиторов при банкротстве физических лиц

   Созыв кредиторского собрания осуществляется под руководством управляющего. Арбитражный финансовый управляющий по банкротству главная фигура собрания, в обязанности которого входит соблюдение регламента проведения мероприятия и фиксация результатов принятых решений.

Участвовать в этом мероприятии без права вносить какие-либо предложения может представительство гражданина или он сам лично. Гражданское лицо имеет возможность отказаться от участия в заседании, если предварительно направит соответствующее заявление управляющему. Неявка гражданина не является причиной для отмены заседания.

На протяжении 1-2 месяцев после признания банкротства гражданского лица кредиторы могут объявить к нему свои претензии и вынести их на обсуждение в очередном собрании.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео с советами адвоката по банкротству граждан, пишите свой вопрос в х ролика и получайте БЕСПЛАТНО ответ юриста по любому вопросу

Уведомление о проведении собрания кредиторов гражданина

   На протяжении 15 дней после судебного заключения о финансовой несостоятельности гражданина, финансовый управляющий уведомляет о решении всех кредиторов гражданина, которые имею право представить ему свои требования.

• Заседание кредиторов может быть осуществлено в очном или заочном виде с понедельника по пятницу. Не позже чем за две недели данные о банкротстве отправляются в Единый федеральный реестр. Все лица, которым позволено участвовать в собрании, уведомляются посредством заказного письма за две недели до его начала.
• Лицо, содействующее в проведении собрания, имеет возможность запросить добавочное напоминание о дате проведения, если предварительно известит управляющего о своем желании. Он должен указать удобную форму для уведомления и перечислить нужную для этого денежную сумму.
• Уведомление, постановляющее о том, что собрание будет осуществлено заочно, включает в себя информацию о гражданском лице, повестку кредиторского собрания, дату его проведения, непосредственно бюллетень и порядок обращения с ним.

Порядок проведения собрания кредиторов

Правовые аспекты банкротства физических лиц

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» определяет подсудность дел о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Такие дела рассматриваются Арбитражным судом.

Гражданин подает заявление о банкротстве в Арбитражный суд по своему месту жительства, независимо от того, где находиться кредитор.

К заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются документы подтверждающие наличие долга, документы о праве собственности на активы должника, справки о доходах, документы о семейном положении должника, а именно свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

Заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Заявление о банкротстве от кредитора

Конкурсный кредитор или уполномоченный орган имеюет право подать заявление о банкротстве гражданина при наличии решения суда о взыскании долга.

Конкурсный кредитор — это кредиторы по денежным обязательствам. Банки, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании ЖКХ, иные лица перед которыми имеется долг.

Уполномоченный орган — это федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, уполномоченные представлять в деле о банкротстве. (например налоговая инспекция, мэрия города, областное правительство).

Не требуется решение суда о взыскании долга при банкротстве в связи с неуплатой налогов, долгов по сделкам заверенным нотариусом, по долгам из кредитных договоров с банками, при неуплате алиментов.

Микрофинансовые организации, различные кооперативы, ломбарды, кредиторы по распискам не являются кредитными организациями, они заключают договора займа и следовательно не могут напрямую обращаться в суд с заявлением о банкротстве. Таким кредиторам необходимо получить решение суда о взыскании долга и только после этого они смогут заявить о банкротстве гражданина.

Процесс принятия заявления судом

Суд получив заявление о банкротстве, рассматривает данное заявление. По результатам рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом суд выносит определение.

Определение суда — это вид судебного акта, который выносится судом по вопросам, требующим разрешения в ходе судебного разбирательства, но которым не решается дело по существу. Суд выносит определение о реструктуризации долга или об отказе и дело прекращается.

Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризацииего долгов должен быть рассмотрен на заседании суда.

• Срок рассмотрения  не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее чем в течение 3 месяцев с даты принятия судом заявления о признании гражданина банкротом.
• Суд при признает обоснованным заявления гражданина банкрота, если имеется одно из следующих условий:
• -гражданин прекратил расчеты с кредиторами;
• -просрочено более 10% совокупного долга;
• -размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;
• -имеется определение судебного-пристава о невозможности взыскания долга.

Публикации информации о банкротстве

Сведения о банкротстве гражданина-должника подлежат обязательному опубликованию. Сведения опубликовывают путем включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Сведения о признании гражданина банкротом, о реализации имущества, реструктуризации долгов подлежат дополнительно опубликованию в официальном издании (газете). Сведения публикуются за счёт гражданина-должника.

Собрание кредиторов

После того как суд вынес определение о признании заявления о банкротстве гражданина должника обоснованным и утвердил финансового управляющего, последний созывает собрание кредиторов. Собрание проводиться в очной или заочной форме.

Гражданин в отношении которого введена процедура банкротства имеет право участвовать в очном собрании кредиторов, но правом голоса не обладает. Участие гражданина может быть личным или через представителя. Цель собрания кредиторов — это составление реестра требований кредиторов.

Для включения в реестр кредиторы должные предъявить физическому лицу требования о долге в течение 2 месяцев с даты публикации сведений о признании судом заявления о банкротстве обоснованным.

Указанные требования направляются в суд, должнику финансовому управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований. Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

Должник в течение 15 дней, по истечении 2-х месячного срока, когда кредиторами должны быть предъявлены требования, имеет право представить в суд возражения относительно одного или всех требований.

Возражения подаются лично или через представителя. Суд проверяет обоснованность возражений. Требования по которым поступили возражения рассматриваются в судебном заседании.

Суд выносит определение об обоснованности требований или возражений и о включении требований в реестр.

Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов вступает в силу немедленно и может быть обжаловано. Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов направляется судом должнику, финансовому управляющему, кредитору, предъявившему требования, и реестродержателю.

Финансовый управляющий

Суд после вынесения определения о признании заявления о банкротстве физического лица обоснованным — утверждает финансового управляющего.

Финансовый управляющий — гражданин Российской Федерации, являющийся членом одной из саморегулируемых организаций арбитражных управляющих основной функцией которого является деятельность по координации под контролем суда всей хозяйственной деятельности гражданина-должника в целях максимального удовлетворения требований его кредиторов за счет полной или частичной реализации имущества должника.

Решения финансового управляющего являются обязательными и влекут правовые последствия для широкого круга лиц. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

Суд утверждает финансового управляющего по предложению должника или на основании протокола собрания кредиторов. Суд направляет определение в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО арбитражных управляющих).

Если суд не указал конкретную кандидатуру финансового управляющего, то СРО в течение 9 дней с даты получения определения суда представляет кандидатуру финансового управляющего.

Если суд указал конкретного финансового управляющего СРО в течение 9 дней с даты получения определения суда направляет информацию о соответствии требованиям кандидатуры.

Собрание кредиторов может выбрать финансового управляющего и предложить в суд кандидатуру для утверждения. Выбор финансового управляющего собранием кредиторов оформляется протоколом. СРО после получения протоколоа собрания кредиторов направляет в суд информацию о соответствии финансового управляющего требованиям Закона.

СРО обязана обеспечить свободный доступ заинтересованным лицам (кредиторам, должнику, его адвокату, представителю и т.д.) доступ к проведению процедуры выбора кандидатуры финансового управляющего.

По результатам рассмотрения представленной СРО информации суд утверждает финансового управляющего.

Если СРО не предоставляет в суд информацию по кандидатуре финансового управляющего, суд дело откладывает, заинтересованные лица выбирают иную СРО.

Права финансового управляющего

Права затрагивающие интересы гражданина. Федеральный закон предоставляет финансовому управляющему значительные права. Реализация данных прав может затрагивать интересы гражданина-должника.

Например финансовый управляющий имеет право: оспаривать сделки совершенные гражданином за год до начала процедуры банкротства; обращаться в суд с ходатайством об аресте имущества гражданина; заявлять отказ от исполнения сделок гражданином-должником.

После начала процедуры банкротства финансовый управляющий должен быть привлечен судом в любой имущественный спор гражданина-должника.

Для реализации данных прав Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ обязывает гражданина-должника предоставлять финансовому управляющему по письменному запросу сведения о своем имуществе в течение 15-и дней.

При неисполнении гражданином указанной обязанности финансовый управляющий направляет в суд ходатайство об истребовании доказательств, на основании которого в установленном процессуальным законодательством порядке суд выдает финансовому управляющему запросы с правом получения ответов на руки.

Сбор информации. Финансовый управляющий обладает широкими полномочиями по сбору информации.

Он вправе получать информацию об имуществе гражданина от органов государственной власти, органов местного самоуправления; требовать от гражданина информацию о его деятельности по исполнению плана реструктуризации долгов гражданина; получать информацию из бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй в порядке, установленном федеральным законом.

Права затрагивающие интересы кредиторов. В отношении кредиторов финансовый управляющий имеет право: заявлять возражения относительно долговых обязательств; созывать собрание кредиторов для решения вопроса о согласовании сделок гражданина-должника.

Обязанности финансового управляющего

Относительно имущества должника финансовый управляющий обязан выявлять и обеспечивать сохранность имущества; проводить анализ финансового состояния гражданина; уведомлять кредиторов о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина;

Относительно кредиторов обязан: вести реестр требований кредиторов; созывать и (или) проводить собрания кредиторов; направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал, если иное не установлено собранием кредиторов.

Контроль действий должника. Финансовый управляющий обязан рассматривать отчеты о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина, предоставленные гражданином, и предоставлять собранию кредиторов заключения о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина.

Также он обязан выявлять признаки административного правонарушения и уголовного преступления в виде преднамеренного и фиктивного банкротства.

Осуществлять контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов гражданина; осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, своевременным и в полном объеме перечислением денежных средств на погашение требований кредиторов.

Вознаграждение финансового управляющего

1. Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов.
2. Фиксированная сумма вознаграждения выплачивается финансовому управляющему единовременно по завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, независимо от срока, на который была введена каждая процедура.
3. Выплата фиксированной суммы и суммы процентов осуществляется за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Финансовый управляющий вправе привлекать других лиц в целях обеспечения осуществления своих полномочий только на основании определения суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина. Оплата услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим могут быть признаны судом необоснованными. Заявление в суд об оспаривании сумм может подать гражданин-должник, кредитор.

Обязанность доказывания необоснованности привлечения лиц для обеспечения деятельности финансового управляющего и оплаты их услуг возлагается на лицо, обратившееся в суд с заявлением о признании оплаты необоснованными.

Ипотека и залог при банкротстве

• Ипотечная квартира или заложенный в обеспечение возврата кредита автомобиль, принадлежащие гражданину-должнику, не могут быть взысканы до окончания процедуры банкротства.
• Должник вправе совершать действия с залоговым автомобилем или квартирой и иным имуществом только с согласия кредитора.
• Условия продажи залога и распределение денежных средств полученных от продажи должны содержаться в плане реструктуризации.

В случае, если план реструктуризации не содержит информации о том, как продается залог и как погашаются долги, то продажа предмета залога осуществляется организатором торгов.

Организатор торгов — это финансовый управляющий или привлекаемая им для этих целей специализированная организация, оплата услуг которой осуществляется за счет средств, вырученных от продажи предмета залога.

Указанная организация не должна являться заинтересованным лицом в отношении должника, кредиторов, финансового управляющего.

Для продажи залога устанавливается начальная продажная цена в размере 80% от рыночной стоимости имущества. Для определения цены производиться независима оценка.

После продажи долги погашаются за счет средств, вырученных от продажи этого имущества. Сумма превышающая долги выплачивается должнику.

Если имущество продано за цену меньшую чем размер долга, оставшиеся требования кредитора удовлетворяются за счет иного имущества в составе третьей очереди.

Если торги дважды не состоялись, кредитор имеет право оставить имущество за собой по цене на 10% ниже начальной стоимости.

Собрание кредиторов при банкротстве

С 1 октября 2015 года в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ были внесены дополнения, благодаря которым теперь и физические лица имеют право подавать в арбитражный суд заявление на признание гражданина банкротом.

Но не все так просто, даже если суд и примет такое заявление к рассмотрению, это не означает, что все имеющиеся долги гражданина будут списаны. Закон о банкротстве физического лица защищает интересы и должника, и кредиторов.

Для погашения требований кредиторов нужно, чтобы все их претензии были включены в специальный реестр. На первом этапе процедуры несостоятельности проводится собрание кредиторов, банкротство гражданина должно проходить согласно требованиям законодательных актов.

В нем могут принять участие все, кто желает получить обратно свои деньги – работники банков и МФО, представители государственных фондов и органов, третьи лица.

Проведение первого собрания

Первое собрание кредиторов проводится под руководством финансового управляющего, действия которого руководствуются статьей 213 Закона о банкротстве.

После вступления в законную силу судебного решения о признании физлица банкротом арбитражный управляющий должен в течение 15 дней уведомить об этом всех кредиторов должника. Также он обязан предоставить им информацию о том, какая процедура погашения задолженности вводится для данного гражданина.

Настоящим Федеральным Законом установлено, что после получения уведомления кредиторы должны дать ответ управляющему, в котором укажут свои претензии и требования.

Проведение первого собрания – очень важный и ответственный момент в процессе рассмотрения дела о банкротстве. На нем проходит встреча всех кредиторов банкрота, которые совместно принимают решение об уменьшении процентов по выплатам и составляют проект плана реструктуризации долгов.

В соответствии с настоящим Федеральным Законом № 127-ФЗ кредиторы имеют определенные права и полномочия.

В компетенцию собрания кредиторов входит:

• Утверждение реструктуризации долгов гражданина.
• Внесение изменений в проект плана.
• Принятие решения об утверждении или отказе плана реструктуризации.
• Принятие решения об обращении в арбитражный суд с целью подачи ходатайства на отмену утвержденного плана.
• Обращаться в арбитражный суд с ходатайством о признании физлица неплатежеспособным и применении к нему процедуры реализации имущества должника.
• Подписать с должником мировое соглашение.

Читайте так же:  Методики вероятности банкротства

Также кредитор может подать заявление в арбитраж и просить включить его требования в реестр уже после окончания установленного срока. Если суд признает требования кредитора обоснованными, они будут удовлетворены.

Кто может быть инициатором

После проведения первого собрания уже многие моменты станут ясными, будет понятен дальнейший план действий. Кредиторы должны заранее подготовить и заявить в суде свои требования, чтобы судья смог их сгруппировать и определить очередь исполнения.

Каждой группе требования присваивается соответствующий статус. Конкурсные и залоговые требования должны быть исполнены в первую очередь. Только после этого кредиторы собираются на свое первое собрание.

В нем может принимать участие сам должник или его представитель.

Инициаторов собрания может быт:

• Арбитражный управляющий.
• Конкурсный кредитор или уполномоченный орган, претензии которого составляют не менее 10% от общего размера суммы требований, которые включены в реестр.
• Комитет кредиторов.

Если инициировали первое собрание конкурсный кредитор или уполномоченный орган, управляющий должен его организовать в определенное время – не позднее, чем через три недели после того, как было получено требование.

Кредиторы всегда собираются по месту проживания должника. Но если это невозможно, управляющий сам выбирает подходящее место. Проводятся собрания только по будним дням и по времени – с 8.00 до 22.00.

Извещение о дате и времени проведения

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина ключевую роль играет финансовый управляющий, который назначается судом. Круг его обязанностей велик, в него входит и извещение кредиторов о начале процедуры несостоятельности физического лица.

Не меньше, чем за 14 дней до проведения собрания он должен опубликовать необходимую информацию в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и отослать уведомления всем кредиторам.

В письме должны быть указаны все данные гражданина, дата и время проведения собрания, повестка дня. В уведомлении также предлагается кредиторам заявить о своих требованиях и дана полная инструкция, как это правильно сделать.

Кредиторы должны в течение 2 месяцев после опубликования информации внести в реестр свои требования.

Читайте так же:  Статья 63 Закона о банкротстве

Как происходит распределение кредитов

Какая периодичность проведения собрания кредиторов при банкротстве гражданина? После формирования реестра требований кредиторам дается 21 день на созыв всех участников и подготовку к собранию.

Участников данного мероприятия делят на следующие группы:

Какие права есть у кредиторов в банкротстве физических лиц

В рамках процедуры банкротства кредиторами являются физические либо юридические лица, перед которыми у банкрота имеются неисполненные долговые обязательства. Чаще всего на стороне кредиторов выступают банки, микрофинансовые организации, управляющие компании и физлица, которые дали банкроту деньги в долг.

Содержание статьи

Какие права есть у кредиторов при банкротстве

Все права и обязанности кредиторов, участвующих в признании физического лица неплатежеспособным, определяет ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)». К основным правам взыскателей относятся:

• Обращение в суд с заявлением о признании финансовой несостоятельности гражданина. У кредиторов есть право самостоятельно инициировать банкротство, если размер задолженности превышает 500 000 рублей, а исполнение заемщиком обязательств просрочено на 3 месяца и более.
• Включение в реестр требований кредиторов. Для этого нужно направить заявление назначенному финансовому управляющему. Если требования обоснованные, они будут включены судом в реестр.
• Участие в собраниях кредиторов. Это один из основных механизмов воздействия на всю процедуру банкротства в целом. На таких собраниях принимаются важные решения и ставятся вопросы перед управляющим.
• Работа над планом реструктуризации долга. Если в отношении должника вводится процедура реструктуризации, то взыскатели имеют право участвовать в составлении и утверждении плана (графика) выплат;

• Оспаривание сомнительных сделок. Чаще всего этим занимается финансовый управляющий, но у кредиторов с долей требований более 10% тоже есть такое право. Напомним, что оспариваться могут сделки должника, совершенные им за последние 3 года;
• Заключение мирового соглашения. Кредиторы вправе определять его основные и дополнительные условия, выступать с предложением заключения такого соглашения, обсуждать детали с банкротом.
• Получение удовлетворения за счет средств, вырученных от реализации имущества должника. Из этого права следует и обязанность — придерживаться очередности, установленной законом.
• Жалоба на действия финансового управляющего или должника. Если остальные участники процедуры нарушают законодательство, то взыскатели вправе обжаловать их действия в установленном порядке.

Залоговые кредиторы

Отдельная группа взыскателей, участвующих в делах о банкротстве физических лиц — это залоговые кредиторы. Удовлетворение их требований происходит в приоритетном порядке, если они касаются денег от продажи предмета залога. Чаще всего залоговым имуществом является квартира, приобретенная в ипотеку, которая еще не погашена, или автомобиль, купленный в кредит.

Залоговые кредиторы получают 80% от средств, полученных при реализации залогового имущества. Остальные 20% поступают на оплату текущих расходов, вознаграждения финансовому управляющему и так далее.

Залоговые кредиторы вправе принимать на свой баланс заложенное имущество, если его не удалось реализовать через торги.

Собрание кредиторов

Собрание кредиторов — это специальный орган, представляющий и выражающий их интересы. Участниками собрания являются все кредиторы, в том числе физические и юридические лица, а также государственные органы (например, налоговая служба).

Сколько длится процедура банкротства физ. лиц в суде

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

У должников, которые собираются признавать банкротство, возникает множество вопросов по процедуре. Сегодня рассмотрим, сколько по времени длится банкротство физических лиц. На форумах люди пишут разные сроки — от полугода до 2 лет. Дело в том, что сроки формируются индивидуально. О том, сколько длится процедура банкротства, и есть ли способы сократить сроки, читайте далее.

Процедура банкротства физического лица: длительность этапов

1. Подготовка к делу. Включает:

   Если гражданин хочет продать машину перед банкротством или, например, закрыть ипотеку, подготовительный этап потребует больше времени.

   Иногда граждане разводятся перед процедурой, чтобы разделить имущество через суд и сохранить 2 квартиры, назначить алименты. Тогда после консультации с юристом пройдет 2-3 месяца до подачи заявления в Арбитражный суд.

   Но это позволит спасти собственность от продажи и списать долги без потерь.

2. Рассмотрение судом поданных документов и назначение первого слушания по делу. На практике по длительности этот этап занимает 3-5 недель. Здесь все зависит от загруженности Арбитражного суда и иногда даже от расписания конкретного судьи. Самые долгие сроки ожидания в Арбитражных судах Москвы и Санкт-Петербурга, здесь судятся много, и судьи назначают дела через месяц, а то и два.
3. Первое судебное слушание и введение одной из процедур. В отношении должника могут ввести:
   • реструктуризацию долгов. Заключается в составлении плана по погашению долгов, его обсуждении и принятии. Далее должник в течение установленного времени вносит платежи и закрывает долг: хоть и самостоятельно, но под контролем финансового управляющего.

   Если в отношении должника вводят реструктуризацию, то сначала кредиторы или должник разрабатывают, а затем суд утверждает график платежей по долга. Минимум это займет 3 месяца: финуправляющий анализирует финансы должника, докладывает суду, что финансов недостаточно и просит ввести реализацию, чтобы все списать.Максимальный срок процедуры реструктуризации — 3 года. За этот срок человек должен рассчитаться с долговыми обязательствами по графику, который утвердил суд. Если график исполнен, дело закрывается, банкротство не признается, человек сохраняет имущество, но расплачивается с долгами.

   • реализацию имущества. Заключается в формировании конкурсной массы, оценке имущества. Далее проводятся торги, расчеты с кредиторами и закрываются долговые обязательства. Если имущества нет, реализация проходит без торгов — управляющий инвентаризирует имущество и докладывает суду, что продавать нечего. По итогам реализации суд списывает долги под ноль.

   В этой процедуре с момента подачи заявления до завершения банкротства и списания долгов проходит не меньше 6 месяцев. В среднем физ. лицо признают банкротом за 7-8 месяцев. Сложные банкротные процессы, где у физ.лица много кредиторов, есть спорное имущество, есть претензии налоговой, длятся до 2 лет. Но это чаще всего касается ИП или бывших директоров компаний.

Соответственно, на признание несостоятельности и завершение судебного процесса потребуется в среднем 8-9 месяцев, учитывая подготовительный этап.

Сколько времени занимает реализация имущества на практике?

В большинстве случаев граждане не хотят утверждать «мягкий» график и платить 3 года, а хотят списать долги поскорее и вздохнуть свободно. Финансовой возможности платить у россиян действительно нет, поэтому в 85% случаев суды сразу вводят реализацию имущества, минуя реструктуризацию. Рассмотрим эту процедуру в подробностях.

Что происходит:

• Суд назначает финансового управляющего.
• Финуправляющий делает публикации в Федресурс и газету Коммерсантъ о начале банкротства физ.лица.
• Кредиторы в течение 2 месяцев подают заявления о включении своих требований в реестр. Суд рассматривает каждое требование на отдельном заседании, выносит определение о включении или об отказе. Управляющий формирует реестр требований кредиторов.
• Финуправляющий исследует финансовое положение должника — анализирует собственность, решает что можно продать. При банкротстве продаются машины и недвижимость кроме единственного жилья, акции, доли в ООО. Если есть объекты для продажи, формируется конкурсная масса.
• На время процедуры закрываются счета должника, открывается специальный счет, куда поступают все деньги — выручка от торгов, зарплата должника, иные доходы.
• Управляющий проводит проверку признаков фиктивности или преднамеренности процедуры а также законности сделок физлица, если он дарил или продавал имущество при наличии долгов.
• Раз в 3 месяца Финуправляющий проводит собрания кредиторов, отчитывается о своей работе.
• Для торгов делается оценка имущества, затем в суде утверждается положение о порядке проведения торгов, выбирается площадка. Торги финуправляющий вправе провести самостоятельно, либо привлечь независимого организатора.
• Если имущество удалось продать, фин управляющий выплачивает деньги кредиторам.
• Затем он отчитывается суду о результатах, суд утверждает итоговый отчет, признает гражданина банкротом и списывает долги.

Суд вводит реализацию имущества сроком на 5-6 месяцев, но при необходимости продлевает ее на месяц или на полгода, а затем возможно еще продление. На практике такое происходит, если:

• кредитор или несколько кредиторов не согласны с решениями Арбитражного суда — обжалование в апелляцию и кассацию прибавляет еще минимум 4 месяца по каждому спору.
• должник скрывается, не передал информацию фин. управляющему, необходимо разыскивать имущество;
• оспариваются сделки должника по выводу ценной собственности;
• есть дорогостоящее имущество, которое нуждается в особом порядке проведения аукциона — предметы искусства, крупные промышленные объекты, заграничные активы;
• у банкрота или кредиторов есть претензии к работе арбитражного управляющего.

Сложные процедуры банкротства могут затянуться до 2,5 лет. Дело не ограничивается судом первой инстанции, подаются жалобы и возражения в Апелляционную, Кассационную инстанции, в некоторых случаях дело доходит до Верховного суда.

https://www.youtube.com/watch?v=crFSL8gQ58A

Но если мы говорим о стандартном деле, то хватает 7-9 месяцев на завершение всех необходимых мероприятий. Например, если банкротится человек с долгами по кредитам на общую сумму до 3 МЛН рублей, у которого из имущества только единственное жилье и автомобиль.

Что затягивает процедуру банкротства?

Давайте рассмотрим, какие моменты могут значительно затянуть банкротство.

• Неправильная подготовка заявления. Мы рекомендуем клиентам готовить документы с помощью юристов. Если отправить неверно составленное заявление, то суд может отказать сразу, либо отправить на доработку, затребовать документы. В таком случае должник теряет время.
• Введение процедуры реструктуризации. По закону суд сначала должен вводить именно эту процедуру, чтобы исследовать варианты погашения долга (график утвердят, если человек может выплатить более 50% требований за 3 года). Но если доходов заведомо недостаточно, суд вправе пропустить реструктуризацию и сразу ввести реализацию имущества.Если должник не докажет на первом заседании, что расплатиться ну никак не получается, он потеряет 4-6 месяцев на ненужную процедуру. Заметим, что лишние затраты составят не менее 45 тысяч рублей. Выгоднее сразу передать дело юристам, которые подготовят расчеты и убедят суд сразу переходить к продаже имущества и списанию долгов.
• Отсутствие договоренностей с финансовым управляющим. Необходимо заранее найти и обсудить все рабочие моменты, высказать свои пожелания. Обычно люди хотят сохранить собственность или продать ее родственникам с торгов. Должнику следует заранее договориться с управляющим обо всех условиях. Если вы предложите СРО, не обговорив ведение дела с конкретным финуправляющим:
  • СРО откажет на запрос Арбитражного суда о предоставлении кандидатуры для ведения дела;
  • Управляющий откажется от ведения дела или еще хуже – займет позицию банков.
• Неликвидное имущество. В конкурсную массу включается любое имущество должника, за исключением предметов, перечисленных в ст. 446 ГПК РФ, и защищенных законодательным иммунитетом (единственное жилье, личные вещи и другое). Далее проводятся торги, где оставшееся имущество распродается.

Торги осуществляются в 3 этапа, но, как правило, уже на 1-2 этапе покупают ликвидные объекты. Неликвидные остаются до последнего — до этапа публичного предложения, когда цена снижается, пока объект кто-нибудь не купит. Любое имущество дороже 10 тыс. рублей по закону обязательно продавать, и это затягивает процесс признания несостоятельности.

В качестве неликвидного имущества может выступать:

• земельный участок в труднодоступном месте, непригодный для строительства или выращивания урожая;
• деревенский дом без ремонта, в запущенном состоянии. В особенности, если он расположен в отдаленной деревне, вдали от дорог и железнодорожных путей.

Подведём итоги. Сколько идет процедура банкротства? Не менее 6 месяцев, но сроки формируются индивидуально. Имеют значение наличие или отсутствие у должника имущества, споров с кредиторами, а также качество подготовки к процедуре и работа финансового управляющего.

Сколько длится банкротство через МФЦ?

Здесь все четко. В статье 223.6 указано, что внесудебное банкротство длится ровно 6 месяцев с даты опубликования сведений в ЕФРСБ. МФЦ публикует сведения о начале внесудебного банкротства в течение 3 рабочих дней с даты, когда человек подал заявление и список кредиторов.

Для бесплатного банкротства есть специальное требование — ранее проводились исполнительные производства, и на момент обращения все дела закрыты, причем одно из дел закрыто по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ № 229 (в связи с отсутствием имущества). Пристав уже проверил имущество и финансы должника, поэтому дополнительные ревизии не проводятся.

Если кредиторы не согласны с внесудебным списанием долгов, и считают, что человек может расплатиться, они вправе обратиться в Арбитражный суд и в МФЦ. Если жалоба будет обоснованной, МФЦ просто прекратит банкротство — приостановок и продлений внесудебной процедуры закон №127 ФЗ не предусматривает.

Если вам нужна помощь в процедуре банкротства и есть желание пройти ее побыстрее, обратитесь к юристам. Специалисты «Банкрот Консалт» готовы оказать консультационную поддержку и юридическое сопровождение на всех стадиях процедуры.

Получите консультацию прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Банкротство физ. лицДлительность процедуры банкротстваЭтапы банкротства Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.