Признание недействительным договора займа в банкротстве: порядок оспаривания договора

Оспаривание договора займа – это один из способов защиты по иску кредитора.

Должник, считающий, что требования по договору займа к нему предъявлены необоснованно, может строить позицию защиты на основании разных аргументов. Но во всех случаях цель должника – признать договор дефектным.

Если удастся это сделать – суд откажет кредитору и вопрос будет закрыт, ведь обратиться с иском второй раз по тем же основаниям нельзя.

Рассмотрим основные из действующих стратегий возражений на требования по договору займа. Что надо обосновывать в суде, оспаривая договор займа?

Стратегия 1 –  Несогласованность существенных условий договора займа

Возражая против требований кредитора по этому основанию вам надо доказать, что в договоре не согласованы его существенные условия. Для займа ими являются:

• Предмет займа – деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками (числом, мерой, весом).
• Срок и порядок возврата займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Договор займа должен четко определять, что и в каком количестве выступает в качестве предмета займа. Если речь идет о валютном займе – должен быть согласован эквивалент в рублях и курсы, по которому произведен обмен на дату выдачи займа и будет совершен обмен на дату возврата.

Обязательным условием договора должно быть условие о возвратности займа, иначе передача денег будет считаться дарением.

Прочитайте внимательно договор. Если в нем недостаточно точно определен предмет или отсутствует условие о возвратности – заявляйте встречный иск о признании договора недействительным.

Стратегия 2 – Договор займа является мнимой или притворной сделкой

Эта стратегия подойдет в тех случаях, когда фактически договор займа заключался для прикрытия другой сделки или других правовых действий. Цель – признание договора займа недействительным.

Притворная сделка – это сделка, прикрывающая другую, не являющуюся займом. Например, когда займ в виде расписки оформляется как предоставление гарантии качества работ (услуг). В этом случае для признания договора займа недействительным надо доказать, каков был истинный характер взаимоотношений сторон? каковы обстоятельства сделки? насколько реально она была исполнена? и т.д.

Мнимая сделка – это сделка, направленная на цели, отличные от целей займа. Например, ситуация, когда права на недвижимость оформляются через залог, обеспечивающий исполнение якобы по договору займа. Недействительность займа в этом случае доказываем, решая вопросы: действительно ли деньги были переданы заемщику? как он их использовал? и т.д.

Если вы решили оспаривать договор займа через признание его мнимой или притворной сделкой – вам надо тщательно готовить доказательства по делу.  Исходя из собственного опыта могу рекомендовать вам постараться максимально наглядно донести до суда свою позицию.

Часто суды не разбираются в деталях и просто игнорируют доводы о том, что между должником и кредитором существовали какие-либо другие отношения, кроме займа. И ваша задача – понятно и подробно расписать суду, что за сделку вы прикрывали займом и как.

Можно рисовать схематично и заявлять ходатайства о приобщении ваших схем к материалам дела. Можно приводить свидетелей – только не забудьте заранее объяснить, зачем вы их ведете в суд – иначе вы можете быть сильно удивлены, услышав речь свидетеля в заседании. В судах люди теряются и теряют свои мысли.

Не допускайте этого, ваши свидетели должны быть готовы давать ясные и четкие показания по существу.

Стратегия 3 – По договору займа деньги не были переданы

Это так называемая ситуация “безденежности займа”. Цель – признание договора займа незаключенным.

Договор займа считается заключенным не с момента подписания бумаг, а с момента передачи заемных средств. Само по себе подписание договора без фактической передачи средств займа не создает. Такой договор можно оспаривать по его безденежности, доказывая, что заемщик никаких средств от кредитора не получал.

Аналогичное правило применяется в случае, если фактически заемщик получил деньги в меньшем количестве, чем указано в договоре займа. В этом случае договор будет считаться заключенным на то количество средств, которое передано фактически.

Можно ли оспаривать договор займа по безденежности, если деньги передавались не заемщику, а третьему лицу?

Да, кроме случаев, когда согласие заемщика на передачу денег третьему лицу прямо указано в договоре или подтверждается иным путем. Например, на согласие может указывать поведение заемщика или наличие у него перед третьим лицом неисполненных обязательств.

В этом случае доказывать согласие заемщика на передачу денег третьему лицу должен кредитор, и это важно, поскольку если доказать он это не сможет – договор займа будет признан незаключенным.

Однако заемщику не стоит занимать совсем пассивную позицию, учитывая, что суды при разрешении споров оценивают доказательства в их совокупности.

Можно ли оспаривать займ по безденежности, если деньги не поступили заемщику по вине банка?

Признать займ незаключенным можно и тогда, когда кредитор передал заемщику деньги, но тот их не получил. Такая ситуация может возникнуть при безналичном перечислении средств. Здесь основанием для безденежности будет отсутствие фактического перевода денег на счет должника, подтвержденная банковскими выписками.

Иск о признании договора займа незаключенным (встречный иск)

Иск о признании договора займа незаключенным

Стратегия 4 – Кредитор не имел средств на предоставление займа

Часто должники ссылаются на то, что кредитор не мог предоставить займ по элементарной причине: он не имел на это денег.

Причем не имеет значение фактическая сторона вопроса, обычно кредиторам действительно сложно документально подтвердить наличие у них средств на момент выдачи займа.

Как показывает практика, в заем предоставляются деньги, не проходящие через банковские счета, суммы займа часто сильно превышают размер зарплаты кредитора.

Эта стратегия становится эффективной для защиты, если вы сможете доказать отсутствие денег у кредитора. Так, еще в 2020 году в п.

26 Постановления ВАС ВАС РФ указал, что “если требования заявителя (кредитора) подтверждаются только распиской должника или квитанцией к приходному кассовому ордеру, то суд должен установить, позволяло ли финансовое положение кредитора (с учетом его доходов) предоставить должнику соответствующие денежные средства”. И хотя эти рекомендации были даны по одному из банкротных дел, ничто не мешает использовать аналогичный подход в других случаях.

Стратегия 5 – Несоблюдение формы договора займа

Несоблюдение письменной формы договора займа будет основанием для признания договора займа недействительным даже если деньги были фактически переданы заемщику.

То же касается и несоблюдения формы государственной регистрации договора в случаях, когда она необходима в силу закона.

Например, в ситуации, когда в едином документе формулируются условия о займе и о залоге недвижимости в его обеспечение.

Иск о признании недействительным договора займа

Стратегия 6 – Оспаривание договора супругой заемщика

Одной из стратегий защиты при оспаривании договора займа может быть привлечение к процессу третьих лиц. В первую очередь это лица, имеющие права на имущество должника в силу других, не связанных с займом, норм законодательства.

Семейное законодательство устанавливает режим общей совместной собственности на имущество супругов во всех случаях, когда этот режим не изменен брачным договором. Поэтому, предполагается, что супруга заемщика должна дать согласие на привлечение заемщиком займа при передаче им в обеспечение объектов совместной собственности.

Иск о признании недействительным договора займа от супруги заемщика

Как оспаривать договор займа в суде?

Кто должен доказывать дефектность договора займа?

Для успешной защиты при оспаривании договора займа надо понимать, что бремя доказывания лежит на заемщике. Обычно суд исходит из принципа добросовестности кредитора, считая, что он передал заемщику деньги в сумме, указанной в договоре. Поэтому заемщику надо серьезно готовиться к процессу.

Особенно внимательно стоит отнестись к подготовке к делам об оспаривании займа по его безденежности, поскольку в таких процессах не допускаются свидетельские показания, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. В то же время это не означает, что заемщику вообще запрещено приводить свидетельские показания. Суд может принять во внимание показания свидетелей для установления значимых обстоятельств по делу: истинной природы отношений между кредитором и заемщиком, мотивов сторон и т.д.

Какие доказательства приводить при оспаривании займа?

Обычно это письменные доказательства, в том числе выписки по счетам, документы бухгалтерской и налоговой отчетности и т.д.

 Если речь идет о займе между организациями, то надо учитывать, что неотражение сведений о займе в документах учета указывает не на то, что деньги не были получены, а на то, что заемщик допускает нарушение правил ведения учета.

Однако если сведения о займе не будут отражены у кредитора – суд с большей долей вероятности примет этот довод в обоснование безденежности займа.

Решение о признании договора займа незаключенным

Если у вас нет желания самостоятельно заниматься подготовкой доводов и оценкой перспектив оспаривания договора – обращайтесь. Думаю, мы сможем помочь вам в решении вашей проблемы.

.

Оспаривание договора займа в банкротстве

Подборка наиболее важных документов по запросу Оспаривание договора займа в банкротстве (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Оспаривание договора займа в банкротстве

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Определение Верховного Суда РФ от 28.12.2021 N 307-ЭС21-25106 по делу N А26-1445/2020Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о признании недействительными сделками заключенных обществом договора займа, соглашения о взаиморасчетах и договора уступки прав требования.

Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано, так как суды исходили из доказанности совокупности условий, необходимых для признания оспариваемого договора займа недействительным по общегражданским основаниям, а именно из его мнимости ввиду отсутствия у заявителя финансовой возможности совершить данную сделку и неполучения должником по ней денежных средств; также пришли к выводу о доказанности конкурсным управляющим по специальным банкнотным основаниям недействительности соглашения и цессии.

Разрешая спор, суды, руководствуясь положениями статей 10, 167 и 170 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 2 статьи 61.2 и статьи 61.6 Федерального закона от 26.10.

2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», исходили из доказанности конкурсным управляющим совокупности условий, необходимых для признания оспариваемого договора займа недействительным по общегражданским основаниям, а именно из его мнимости ввиду отсутствия у Зуева С.А.

финансовой возможности совершить данную сделку и неполучения должником по ней денежных средств; также пришли к выводу о доказанности конкурсным управляющим по специальным банкнотным основаниям недействительности оспариваемых соглашения и цессии, признав их совершенными с противоправной целью в пределах периода подозрительности при наличии признаков несостоятельности должника в отсутствие надлежащих доказательств реальности встречного исполнения, указав на следствие сделок — причинение вреда имущественным правам кредиторов должника.

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Определение Верховного Суда РФ от 01.12.2020 N 307-ЭС20-12628 по делу N А56-38737/2018Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о признании недействительным договора дарения доли в уставном капитале общества.

Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам ВС РФ отказано, поскольку суды исходили из того, что оспариваемая сделка была совершена безвозмездно в пользу аффилированного лица при наличии у должника неисполненных обязательств перед иными кредиторами. Таким образом, суды пришли к выводу, что спорная сделка была направлена на вывод активов должника, в связи с чем признали ее недействительной.

По результатам изучения материалов дела оснований для того, чтобы сделать обратные выводы о неправильном применении судами норм материального или процессуального права, не имеется. Позиция заявителя преимущественно основывается на том, что банкротство Попова С.А.

не носит реального характера, а инициировано исключительно в целях оспаривания сделки по дарению доли.

При этом в дополнениях к кассационной жалобе заявитель ссылается на наличие судебных актов Сокольского районного суда Вологодской области, которыми заключенные между должником и третьими лицами договоры займа, требования по которым легли основу дела о банкротстве, признаны недействительными как мнимые.

Вместе с тем, необходимо отметить, что заявитель не представляет данных о том, что названные судебные акты вступили в силу. В случае если такие судебные акты вступят в силу, заявитель не лишен возможности обратиться с заявлением о пересмотре определений о включении требований названных заимодавцев в реестр требований кредиторов, а также судебных актов по настоящему обособленному спору.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Оспаривание договора займа в банкротстве

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Статья: Бремя доказывания при оспаривании договора займа в связи с его безденежностью: тенденции и проблемы(Салихова М.А.)

(«Адвокатская практика», 2022, N 1)

Здесь следует отметить актуальность позиции Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (далее — ВАС РФ) в спорах о признании договора займа безденежным. Выводы ВАС РФ повлияли на изменение судебной практики. Суды опираются на рекомендации ВАС РФ, когда истец оспаривает договор займа. Чаще всего суды используют эти рекомендации при рассмотрении дел о банкротстве (Постановления Двенадцатого ААС от 15 июля 2016 г. по делу N А57-24076/2014, АС Северо-Западного округа от 22 декабря 2015 г. по делу N А13-13105/2014). Однако, как показывает практика, имеются примеры и помимо дел о банкротстве, когда арбитражные суды признают безденежность договора займа с учетом позиции ВАС РФ (Постановления ФАС Волго-Вятского округа от 28 июля 2014 г. по делу N А28-12059/2012, АС Дальневосточного округа от 18 января 2016 г. по делу N А04-4861/2014). При этом некоторые суды даже не делают прямых ссылок на Постановление Пленума ВАС РФ N 35.

Признание недействительным договора займа в банкротстве

Договор займа (банкротство), в соответствии с установленными нормами законодательства Российского государства, имеет малоприятные особенности. Так, по решению арбитражного суда задолжавшее денежные средства лицо может лишиться собственного имущества в счёт погашения образовавшейся задолженности.

Заёмщики всеми силами пытаются сохранить хоть какую-то часть своей собственности. Поэтому в ход идут заключения мнимых договоров займа денег.

В том числе также идут аффилированные кредитные займы. Они включаются в реестр требований кредиторов, а после проведения процедуры банкротства, полученная собственность уходит в руки недобросовестного.

Условия договора о передаче денежных средств

Заключение данного соглашения говорит о том, что один участник сделки передал деньги другой стороне на определенный срок. На практике встречаются случаи, когда последняя сторона не исполняет свои обязательства в полной мере.

А для того чтобы доказать в уполномоченном органе тот факт, что денежные средства в действительности дали в качестве займа, потребуется предоставить подтверждающий документ. Однако он должен строго соответствовать требованиям закона, чтобы при разбирательстве не возникало вопросов.

Какую информацию должно содержать данное соглашение:

• Общий размер переданных средств.
• При наличии процентов должен быть указан их размер.
• Порядок передачи средств. Должны быть указаны счета. Если же деньги передавались наличным расчетом, то должны быть приложены соответствующие расписки.
• Назначение полученных средств. При необходимости.
• График предоставления денежных средств.
• График возврата денежных средств.
• Меры ответственности за нарушения условий настоящего соглашения.
• Паспортные данные.
• Адреса, по которым проживают стороны.
• Время, число, дата и год заключения сделки.
• Место заключения сделки.
• Личные подписи участвующих сторон.

Вся внесенная в документ информация должна быть строго достоверной. При оформлении рекомендуем самостоятельно сверить паспортные данные, чтобы убедиться в их точности.

Можно ли признать при банкротстве договор займа недействительным

Признание договора недействительным на практике возможно. Однако данная процедура доставляет определённые трудности, которые можно решить в кассационной инстанции.

Договор займа признаётся недействительным исключительно по решению суда. Этим уполномочен только арбитражный суд.

Читайте так же:  Как проходит процесс банкротства физических лиц

Одним из главных принципов судопроизводства на арбитражном уровне является основа непосредственности судебного урегулирования возникшего вопроса. Разбирательство предполагает, что в каждом конкретном случае суд должен внимательно изучить исковое заявление и приложенные к нему документы.

Данный принцип особенно актуален в делах о банкротстве (несостоятельности), когда лицо находится в трудном финансовом положении. Так как оформление договора не может официально подтверждаться только на основании ни оспаривания или признания соответствующего обстоятельства сторонами дела.

Неразумное поведение кредиторов должника представляет собой выдача денег при условии, что ранее полученные должником аналогичные кредиты не были погашены. На основании этого можно сделать соответствующие выводы:

• Оспариваемый договор между лицами был заключён исключительно для вида. Такая сделка признаётся мнимой.
• Условия заключённого соглашения основываются на особо доверительных отношениях между участниками сделки.

Банкротство: договор займа можно признать недействительным только в соответствии с законом. Для этого лицо должно иметь веские основания того, что условия сделки были подвергнуты нарушению.

Для обжалования существует несколько вариантов доказательства безденежности договора займа, который был установлен между заёмщиком и кредитором:

• Оформление соглашения под воздействием давления третьих лиц.
• На момент заключения соответствующей сделки один из участников был недееспособным.
• Подпись на документах, которая подтверждает факт получения денежных средств, не принадлежит заёмщику.
• Имеющаяся в реквизитах информация была указана не в соответствии с действительностью.
• В судебном порядке заёмщик смог предоставить веские доказательства (чеки, расписки, соглашения) того, что денежные средства на его счёт были предоставлены не в том размере, который был ранее зафиксирован в договоре займа, либо вовсе не были переведены.
• Заимодавец не предоставил в арбитражный суд достаточных доказательств (акт приёма/передачи, чеки с указанной суммой, квитанции, договор займа) того, что он передал денежные средства заёмщику в надлежащем размере.

Также в качестве доказательств в суде могут выступать аудио и видеозаписи. Однако они будут являться не прямыми, а только дополнительными.

Читайте так же:  Как относятся банки к банкротству физических лиц

Если у физического лица был заключен договор займа акций с ООО, где он выступал в качестве заимодавца, а вторая сторона не исполнила свои обязательства, то спор поможет решить арбитражный суд. Для этого потребуется оформить заявление о включении его требований в реестр.

Порядок оспаривания договора займа при банкротстве

На практике встречаются такие случаи, когда бумага подписывается не в соответствии с установленными требованиями российского законодательства. Исходя из внесенных в документ ошибок, часто возникают основания для проведения процедуры оспаривания договора займа при банкротстве.

Оспорить соглашение может конкурсный или внешний управляющий. Он может выступать по ходатайству кредитора или с собственной инициативы.

Оспаривание сделки по безденежности регулируется статьёй 812 ГК РФ. В соответствии с ней заёмщик имеет право предоставить в судебном порядке доказательства того, что предмет соглашения не поступил в его соответствующее распоряжение, либо поступил в неполной мере.

В том случае, если соглашение займа по его безденежности не было заключено устно, то процесс оспаривания не будет возможно провести на основании свидетельских показаний. Исключением являются те обстоятельства, когда сделка была оформлена под влиянием угрозы, обмана и пр.

Для того чтобы оспорить сделку, потребуется соблюсти определённый российским законодательством порядок процедуры. В противном случае заявка не будет одобрена.

Обращение в арбитражный суд оформляется специальным документом. Им является исковое заявление или административный иск.

Данный документ составляется поэтапно. В обязательном порядке необходимо включить ссылки на нормативно-правовые акты, которые применяются в судебном разбирательстве.

Все доказательства прилагаются вместе с исковым заявлением. Подать иск можно лично или через представителя. Однако для этого потребуется нотариальная доверенность.

После на почтовый адрес заявителя придёт судебное определение:

1. О принятии искового заявления.
2. Об удержании документа в том случае, если в документе были допущены какие-либо ошибки.
3. Об отказе в принятии иска.

Внимательно ознакомьтесь с определением арбитражного суда. Если необходимо, то выполните те действия, которые указал судья, чтобы документ приняли.

Читайте так же:  Участники процедуры банкротства

Если в удовлетворении требований заявителю было отказано, то определение суда можно обжаловать в течение 10 дней с момента принятия документа. Сделать это можно, обратившись с соответствующим исковым заявлением в апелляционный арбитражный суд.

Основания для оспаривания сделки

Основания для оспаривания сделки предусмотрены в Гражданском кодексе Российской Федерации, а также в Федеральном законе «О банкротстве».

Какие нормы российского законодательства регулируют данные основания:

• Статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ). Пределы осуществления гражданских прав.
• Статья 170 ГК РФ. Недействительность мнимой и притворной сделок.
• Статья 61.1 ФЗ «О банкротстве (несостоятельности). Оспаривание сделок должника.
• Статья 61.2 ФЗ «О банкротстве (несостоятельности). Оспаривание подозрительных сделок должника.

Вышеуказанные статьи помогут в признании сделок недействительными на основании норм права Российской Федерации, в которой осуществляется процедура признания лица банкротом. Их необходимо указать в исковом заявлении.

В случае когда заём был предоставлен лицу перед тем, как была проведена процедура несостоятельности, кредитор может подтвердить требования судебным актом о взыскании долга. В противном случае арбитражным судом будет проводиться соответствующая проверка обоснованности заявленных требований независимо от того, предоставлялись ли участниками дела возражения или же нет.

Признание соглашения займа недействительным, согласно постановлению суда, обязывает заёмщика вернуть заимодавцу денежные средства в полном размере в соответствии с договором. В том случае, если были уплачены проценты, то они также возвращаются лицу, которое предоставляло заём. На данное правило распространяется двусторонняя реституция.

Оспаривание договора при банкротстве проводится исключительно на основании предоставленных в качестве материалов дела доказательств. Перед обращением в уполномоченный орган для признания соглашения недействительным потребуется убедиться, что подготовленная вами правовая позиция строго соответствует последним внесенным изменениям в законодательство Российской Федерации.

Оспаривание сделок должника при банкротстве

Банкротство всегда пугает многих должников, в особенности, если учесть, что оно подразумевает распродажу имущества. Но есть еще один фактор, который рождает страх — это возможное оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица.

Человек, продавший 2,5 года назад автомобиль, не обращается в суд, опасаясь, что подставит покупателя и наживет проблемы. Так ли это? Какие сделки могут оспорить при банкротстве физического лица?

Оспаривание сделок при банкротстве инициируется судьей, кредиторами или же — финансовым управляющим. Заявление о признании сделки недействительной при банкротстве может подать любой из этих лиц, если у него есть основания полагать, что должник для облегчения признания своей несостоятельности спрятал имущество, чтобы избежать его распродажи в счет погашения долга.

Срок оспаривания сделок должника — три года. Это означает, что все сделки за последние 3 года будут проверены и выяснены их причины. Последствия такой проверок могут быть печальными — последует отмена сделок.

Так, в соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса при подаче искового заявления по спорам, возникающим при заключении, изменении или расторжении договоров, а также по спорам о признании сделок недействительными государственная пошлина уплачивается в размере 4 000 рублей.

Недействительные сделки при банкротстве — одна из основных причин в отказе от списания долгов.

Правовые основания для оспаривания подозрительных сделок

В целом за годы после появления банкротства физлиц сложилась достаточно внушительная практика по оспариванию сделок, по признанию договоров недействительными и ничтожными. В законе № 127-ФЗ:

• понятие подозрительности регламентируется в ст. 61.2;
• понятие предпочтения в сделках регламентируется в ст. 61.3.

Кроме того, при оспаривании сделок применяются статьи 10 ГК о злоупотреблении правом и 168 ГК об оспоримости и ничтожности сделок, которые нарушают закон либо чьи-то законные интересы.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Неравноценные и сделки с предпочтением

Подозрительные сделки могут быть оспорены в судебном процессе, если:

• по условиям договора должник продавал или передавал имущество по заниженной стоимости, существенно отличающейся от рыночной. Также сюда относятся сделки, после проведения которых имущественное положение банкрота ухудшалось. Проводится экспертиза, составляется заключение, на основании которого Арбитражный суд признает сделку недействительной. Такие договоры могут быть оспорены, если они были заключены в течение 1 года до процедуры;
• по условиям договора должник нарушил имущественные интересы кредиторов. Оспариваются сделки, заключенные за 3 года до процедуры, но под подозрение попадают сделки, которые заключались в период, когда состояние должника уже предполагало неплатежеспособность.

Перед банкротством я не платил по долгам, кроме автокредита.

Оспорят ли погашение автокредита?

В качестве примера можно привести ситуацию: банкрот заключил с женой брачный договор за полгода до процедуры. По условиям договора все имущество в случае развода переходило супруге. Соответственно, бракоразводный процесс состоялся вскоре после заключения договора, но до подачи заявления о признании банкротства.

Естественно, у финансового управляющего и кредиторов возникли законные основания считать брачный контракт подозрительной сделкой. Суд отменил брачный договор и поделил имущество пополам.

• Сделками, по которым одному из кредиторов оказывается предпочтение, считаются договоры, где должник удовлетворяет требования только одного из банков/организаций или физических лиц в ущерб интересам остальных.
• В качестве примера представим следующую ситуацию: у человека зависли неоплачиваемыми 3 просроченных кредита и автокредит.
• Оспаривание в банкротстве состоится, если:

• перед банкротством будет погашен автокредит, но остальные долги остаются неоплаченными;
• должник заключил мировое соглашение или соглашение об отступном только с одним из кредиторов;
• должник взял новые кредиты, чтобы закрыть автокредит, и тут же обратился за банкротством, оставив другие обязательства без внимания;
• должник продал имущество и рассчитался с долгом по одному займу, забыв об остальных обязательствах.

Иными словами, оспариваются моменты, когда удовлетворяются требования только отдельных кредиторов — это нарушает баланс и права других заинтересованных лиц.

Как правило, инициатором оспаривания выступает финансовый управляющий. Кредитор также вправе заявить о признании сделки недействительной, если его требование составляет более 10% от реестра требований кредиторов.

Более тщательно проверяются сделки в процедурах, где заявление о банкротстве поступило со стороны кредитора — банка, который поставил «своего» финуправляющего.

Заметим, что кредиторы очень редко заявляют о банкротстве должников-физлиц — только когда уверены в том, что смогут вернуть свои деньги, то есть знают о наличии дорогостоящего имущества у должника.

Если у меня есть две квартиры и земельный участок, подадут ли кредиторы

на мое банкротство? Спросите юриста

Срок исковой давности сделок составляет 3 года. То есть оспариванию могут подлежать сделки, заключенные в этот период, предшествующий банкротству. Но мало кто знает, что оспариванию могут подлежать и сделки, заключенные ранее (начиная с 1.09.2010 года). Так, представленные договоры могут быть оспорены при следующих условиях:

• в момент, когда должник заключал договор, он знал о своих долгах и невозможности их возврата;
• должник злоупотреблял своими правами. Например, он за 1-2 месяца избавился от имущества, хотя мог направить эти средства на возврат задолженностей.

Финансовый управляющий представляет доказательства того, что договоры заключены с целью причинения вреда имущественным интересам кредиторов. На практике составить такую доказательную базу непросто.

Явные подозрения вызывают следующие договоры:

• должник подарил или иным способом избавился от имущества после того, как суд принял решение о взыскании долга;
• должник подарил или иным способом отчуждал имущество в период, когда уже были просрочки по кредитам, большие задолженности или иные проблемы финансового характера;
• продажа родственникам и аффилированным лицам по заниженной стоимости, на 30% дешевле от рыночной.

Судебная практика показывает, что оспаривание сделок, заключенных ранее, чем 3 года до банкротства, применяется только в исключительных случаях — если должником выступает человек с многомиллионными долгами.

Признаки подозрительных сделок

Итак, какие сделки следует считать подозрительными? Таковыми признаются договора, заключенные в 3-летний срок до банкротства, если:

• на момент заключения у должника уже были просрочки, большие задолженности при недостаточном количестве собственности;
• имущество, в отношении которого заключались сделки, не входит в перечень ст. 446 ГПК РФ и не обладает признаками неприкосновенности;
• сделка причинила ущерб кредитору. Речь идет о сделках, где объекты явно слишком низко оценили или вывели из собственности без встречного исполнения — путем дарения;
• в качестве второй стороны выступал близкий человек должника.

Следует отметить, что существуют сделки, которые нельзя оспорить! К таковым относятся те, которые были заключены в отношении неприкасаемого имущества, например — в отношении единственного жилья.

По каким признакам мои сделки по продаже имущества до банкротства могут

признать фиктивными?

Какие сделки проверяют при банкротстве физлица

В рамках банкротства, согласно № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», могут быть оспорены:

• дарственные;
• договоры о продажах;
• брачные контракты;
• соглашения о разделе между мужем и женой, заключенные как нотариально, так и в суде общей юрисдикции при разводе;
• сделки супруга должника;
• выплаченные зарплаты работникам, премии ИП;
• операции, проводимые банком. Таким образом, сделки с кредиторами тоже иногда подлежат оспариванию;
• операции по перечислению денег одному из кредиторов;
• мировые соглашения, соглашения об отступном;
• залоги, поручительства.

Абсолютно все сделки за три года до банкротства будут изучены судом

Сделать это суду предложит финуправляющий или кредиторы. Если сделка была проведена в тот период, когда у человека уже были кредиты, то она точно будет оспорена. Самый худший исход такого банкротства — долги не спишут.

Порядок признания сделок недействительными

Если в деле о банкротстве подано заявление о признании сделки недействительной, то такое дело, как правило, затягивается. Что происходит?

1. Финансовый управляющий или кредиторы принимают решение об оспаривании
2. Составляется и подается заявление в суд
3. Суд рассматривает доводы сторон, оценивает доказательства и принимает решение
4. Решение суда может быть оспорено в вышестоящих инстанциях

На практике решения судов почти всегда обжалуются в Апелляционных, Кассационных инстанциях, изредка такие процессы доходят до Верховного и Конституционного суда.

Например, в деле № А03-7118/2016 супруги добивались признания законным брачного контракта, который фактически был соглашением о разделе имущества. Спор прошел все три инстанции, но в итоге ВС РФ встал на сторону финуправляющего, разъяснив, что брачный контракт не отменяет режима совместной собственности на имущество, нажитое в браке.

Что касается последствий оспаривания сделок — то тут все предельно ясно: если сделка признается недействительной, имущество возвращается должнику. В дальнейшем оно изымается и попадает в конкурсную массу. Деньги, полученные от продажи, направляются на расходы в деле и на погашение задолженностей, согласно Закону о банкротстве.

Если суд сделал вывод о злоупотреблении правом при заключении сделок и намерении причинить вред кредиторам, то после признания банкротства физического лица его долги не будут списаны, и вся процедура окажется бессмысленной.

Поэтому так важно проанализировать сделки несостоятельного должника до подачи заявления на банкротство и посовещаться с юристом, как действовать, например, если нужно продать машину перед банкротством.

Если я продал автомобиль за 2 года до банкротства и деньги проел, оспорит ли суд

такую продажу? Закажите звонок юриста.

Оспаривание сделок в банкротстве физических лиц: судебная практика на [year] год

Ниже мы представляем интересные примеры из судебной практики.

Дело № А41-58450/2012. Когда возникли первые проблемы с оплатой кредитных обязательств, должник продал земельные участки. Финансовым управляющим сделки были заявлены на оспаривание, но в АС Московской области посчитали, что в деле нет признаков серьезного отличия от рыночной стоимости.

Также отсутствовали признаки недобросовестности поведения должника. Наоборот, были представлены доказательства, что вырученные средства пошли на оплату долгов (хотя впоследствии должнику все равно пришлось заявлять о банкротстве).

Это интересный пример, который показывает, что при отсутствии недобросовестных намерений суд защищает позицию должников, а не желание финансовых управляющих пополнить конкурсную массу.

Дело № А33-21816/2015. В сложном финансовом положении должник разделил имущество с женой, а спустя 6 месяцев супруги заключили брачный контракт о режиме раздельного имущества. После развода жена переписала часть собственности на сына. Еще через 3 месяца уже бывший муж подал на банкротство.

Суд признал брачный контракт недействительным, учитывая, что почти 100% нажитого имущества досталось жене.

В практике банкротства брачные договоры рассматриваются более тщательно, чем другие сделки.

Дело № А76-43/2014. Должник инициировал продажу своего авто в срок меньше года до заявления о банкротстве. Суду удалось выяснить, что на момент заключения договора у должника уже прослеживались признаки несостоятельности, а отчуждение ТС стало прямым нарушением имущественных интересов кредиторов.

Тем более, что покупателем выступил отец должника (заинтересованное лицо). Сделку признали недействительной.

Если я подарил квартиру детям в равных долях, и сам продолжаю жить в ней, что мне грозит

при банкротстве? Спросите юриста

Подобные случаи встречаются часто, и они практически стали классикой — фиктивная продажа имущества близким и родственникам легко выявляется финуправляющим и влечет недействительность договора.

Постановление от 28.05.2018 № Ф03-2018/2018 по делу № А04-8075/2016, которое рассматривалось в Арбитражном суде Амурской области. Перед банкротством женщина закрыла ИП и переписала на дочь нежилое помещение.

Дочь проживала в другом городе, она оформила ИП и стала сдавать помещение в аренду, чтобы выплачивать с этих денег свою ипотеку. Кассация отменила дарение по следующим причинам:

• Недвижимость подлежит включению в конкурсную массу для расчетов с кредиторами.
• Должник не доказал, что сделка не нарушает интересы кредиторов — конкурсная масса уменьшилась, кредиторы получили меньше денег.
• Дочь выступает заинтересованным лицом. Ее проживание в другой местности не является доказательством обратного.
• Прекращение статуса ИП у должника не оправдывает сделку — банкрот могла и дальше сдавать помещение в аренду, а дочь — продолжать выплачивать свою ипотеку из собственных доходов.

Если не управляющий, то банки обязательно оспаривают безвозмездное отчуждение имущества, совершенное в период, когда кредиты уже имелись.

Если у вас образовались долги, вы не можете с ними рассчитаться самостоятельно — не стоит отчаиваться и бояться. Сделки могут вызывать подозрения, но на практике оспорить договоры сложно. Чем раньше заключена сделка, тем труднее признать ее недействительность — об этом известно каждому финансовому управляющему.

Кроме того, суд оценивает поведение должника: если деньги хотя бы частично потрачены на расчеты с банками и погашение займов, договор оставят в силе. Обращайтесь к компетентным юристам — мы поможем подготовиться к процедуре и защитим ваши интересы в суде!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты