Инициирование банкротства юридического лица

Инициирование процедуры банкротства кредитором

Процесс рассмотрения дела о банкротстве физлица, если у него есть все признаки неплатёжеспособности, может инициировать сам должник, заимодатели или другие заинтересованные лица. Таким образом, кредиторы имеют право инициировать процедуру признания гражданского лица несостоятельным, особенно если заёмщик регулярно не оплачивает срочные и крупные платежи.

Несмотря на то что стандартный период процедуры составляет 3 года, к такому непростому и длительному способу взыскания долга кредиторы могут прибегнуть, отчаявшись получить свои средства по доброй воле физлица.

Какие у кредитора должны быть основания

В связи с тем, что рассмотрение дела о банкротстве в суде стоит немалых средств (судебные издержки, вознаграждения арбитражному управляющему и прочие расходы) гражданское лицо, имеющее просроченные финансовые обязательства, не всегда может обратиться с подобным заявлением. Но, если заявление в суд о начале процедуры банкротства направляет заимодатель, он берёт бо́льшую часть расходов на себя. Поэтому инициирование процедуры банкротства кредитором выгодно только в случае большой суммы задолженности.

Следует отметить, что не все заимодатели могут обращаться в суд с ходатайством о банкротстве. В действующем законодательстве введено понятие конкурсного кредитора, финансовые требования которого должны быть следующего характера:

• непогашенные обязательства физлица за переданные товары или выполненные работы;
• сумма претензии включает также не оплаченные должником проценты;
• задолженность образовалась по причине нанесения вреда имуществу заимодателя.

При соответствии кредиторских претензий указанным условиям, у заимодателя могут возникнуть следующие основания для обращения в суд:

• если должник не имеет постоянного источника доходов, с помощью которого он сможет погасить кредиторские претензии;
• если количество крупных просроченных платежей составило больше трёх;
• отказывается погашать соответствующие обязательства перед заимодателем по согласованному ранее графику;
• сумма неоплаченных кредиторских претензий к физлицу превысила сумму 500 тыс. рублей;
• если срок неоплаты долга физлица перед заимодателем составил больше трёх месяцев;
• если долг гражданского лица подтверждён судебным решением.

Если долг составил больше 500 тыс. рублей, любое из вышеперечисленных оснований может стать причиной обращения заимодателя в суд.

Инициировать процесс признания физлица банкротом может один или несколько кредиторов. Когда заимодатели инициируют процедуру совместно, они должны объединиться и избрать единого представителя. При объединении кредиторов их претензии суммируются, а штрафные начисления рассчитываются вне зависимости от количества заимодателей.

Заявление кредитора о банкротстве

Как правило, банкротство по инициативе кредитора юридического лица запускается для решения следующих вопросов:

• подбор управляющего для представления интересов;
• оспаривание сделки;
• поиск имущества должника для формирования конкурсной массы, с помощью продажи которой можно взыскать долги.

Для начала процесса признания физлица банкротом кредитору или группе заимодателей необходимо направить в суд заявление. При совместном обращении нескольких кредиторов заявление подписывают все инициаторы.

Помимо направления заявления в суд, для ускоренного взыскания задолженности с физлица, заимодателю необходимо выполнить следующие действия:

• включиться в реестр кредиторских претензий;
• контролировать процесс и отслеживать выявленные о должнике сведения;
• участвовать в собраниях кредиторов;
• участвовать в оспаривании сделок;
• содействовать в поиске имущества должника.

Банкротство по инициативе коммерческого банка

Если инициатором процедуры банкротства физического лица выступает коммерческий банк, к нему выдвигаются дополнительные требования. Кредиторы в лице коммерческих банков, должны через систему кредитования способствовать восстановлению платёжеспособности заёмщиков. Таким образом, должник может предоставить в банк документ с изложением независящих от него причин, которые способствовали возникновению финансовых трудностей. Коммерческий банк со своей стороны должен принять и рассмотреть предоставленный документ и по возможности предложить клиенту следующие условия:

• кредитные каникулы с возможностью отсрочки платежей по оформленному займу;
• реструктуризация долга с изменением условий кредитного соглашения;
• рефинансирование задолженности с внесением дополнительных изменений в кредитный договор;
• объединений нескольких задолженностей в одну сумму и подбор наиболее приемлемой процентной ставки;
• отмена штрафных санкций;
• частичное списание долга.

Коммерческим банкам при обращении в суд нет необходимости документально подтверждать свои требования к должнику. Только в некоторых случаях необходимо нотариально заверить кредитное соглашение с физлицом.

Инициирование кредитором процедуры банкротства юридического лица

Некоторые заёмщики ошибочно считают, что при отсутствии финансовой возможность погашения кредиторских требований они смогут получить статус банкрота и списать свои обязательства. Но, вовремя процедуры банкротства назначенный судом управляющий осуществляет внешнее управление, занимается поиском и продажей всех активов физлица для полного или частичного удовлетворения претензий заимодателей. Управляющий также может привлечь к субсидиарной ответственности руководство должника. Таким образом, у заимодателей появляется возможность взыскать задолженности с помощью процедуры банкротства.

Длительная и сложная процедура признания несостоятельности состоит из следующих этапов:

• Наблюдение – определение финансового положения должника.
• Финансовое оздоровление. По возможности вводятся дополнительные меры для восстановления платёжеспособности должника.
• Внешнее управление, которое осуществляет временный управляющий.
• Конкурсное производство, наступающее с момента признания должника банкротом. Управляющий реализует имущество должника до полного удовлетворения кредиторских требований.

Ограничения для кредиторов

Не каждый заимодатель может обратиться в суд с заявлением о начале процесса банкротства физлица. Законом установлены следующие ограничения для кредиторов:

• с момента просрочки задолженности должно пройти больше трёх месяцев;
• сумма просроченного долга не должна быть меньше 100 тыс. руб.

Все заимодатели, кроме банковских учреждений, должны подтвердить существование задолженности соответствующим решением суда.

При недостаточной сумме долга для инициирования банкротства кредиторы могут использовать некоторые законные методы, например, объединиться с другими заимодателями, объединить свои претензии и отправить совместное ходатайство. Таким образом, благодаря активному участию заимодатель сможет быстрее стребовать с должника полную сумму долга.

Кто инициирует процедуру несостоятельности и каковы риски должника

Часто предприятия и организации имеют задолженность перед кредиторами по займам, налогам или прочим платежам, но не обладают возможностью покрыть все долги. Тогда они вправе обратиться в арбитражный суд для признания своей неплатежеспособности. По этой причине нелишним будет знать, кто может инициировать банкротство юридического лица, каковы стадии процесса и особенности проведения.

Основания и причины для процедуры

Инициация процедуры банкротства, начало которой было положено предприятием или кредитором, в любом случае является неприятным обстоятельством для всех участников процесса. Заемщик обязан при выявлении фактов неплатежеспособности отыскать оперативно способы погашения возникшей просрочки по банковским займам, налоговым и прочим платежам. Однако даже если через определенное время он сможет полностью восстановить финансовое положение, вследствие испорченной репутации дальнейшее осуществление предпринимательской деятельности может быть осложнено.

Основаниями для начала процесса становятся следующие:

• были допущены неоднократные просрочки по платежам кредиторам, согласно подписанным договорам или взятым обязательствам;
• важным основанием для начала судом процедуры признания предприятия банкротом является трехмесячный срок просрочки;
• сумма задолженности превышает 500 тыс. руб., при меньшем размере не имеет смысла в проведении дорогостоящей процедуры признания компании неплатежеспособной.

Факторами финансовой нестабильности предприятий могут стать:

• общие кризисные явления в экономике;
• недочеты нормативных и правовых документов в сфере предпринимательской деятельности;
• проблемы с бизнес-партнерами;
• политические неурядицы в стране;
• снижение объемов производства и реализации;
• завышенные затраты на изготовление продукции;
• несоответствие спросу на рынке.

процедуры банкротства

Процедура банкротства может быть начата при наличии просрочек по платежам

Процедура и ее этапы

Процесс признания банкротом проводится на базе принадлежности к конкретной категории. Если неплательщиком выступает физическое лицо, тогда проводится оценка всего имущества, находящегося в его собственности, и реализуется на торгах с целью погашения долга.

Для предприятий и компаний предусмотрена пошаговая инструкция из нескольких этапов:

• наблюдение;
• оздоровление;
• назначение внешнего управляющего;
• конкурсное производство.

На практике восстановление не считается обязательной стадией, на основании постановления кредиторов после наблюдения может быть непосредственно назначен внешний управляющий делами.

Начало процедуры должником

Порядок инициации процедуры банкротства самим неплательщиком может быть представлен в виде поэтапной инструкции:

• направление заявки о признании банкротом в арбитражный орган по месту нахождения предприятия-должника, оно может подаваться руководителем предприятия, кредитором или уполномоченным учреждением;
• судом рассматриваются весомые основания и причины, и в случае признания существенных обстоятельств назначается процедура наблюдения;
• устанавливается временный управляющий делами, который анализирует финансовое состояние неплательщика, выявляет признаки намеренного или фиктивного банкротства, проводит собрание кредиторов с целью принятия постановлений в отношении дальнейшего развития;
• далее в зависимости от обстоятельств выполняются меры по реабилитации или восстановлению финансового состояния, или стартует конкурсное производство;
• в соответствии с выбранными мерами осуществляются действия по взысканию дебиторских долгов, реализации собственности на аукционе, оплате задолженности кредиторам по реестру;
• в случае восстановления платежеспособности и устойчивого финансового состояния заключается мировое соглашение или должник исключается из реестра юрлиц.

Управляющий организации может сам инициировать процедуру банкротства

При помощи объявления банкротства руководство несостоятельного предприятия может добиться остановки начисления процентов и пени, штрафных санкций, а также оспорить размер текущей задолженности. В случае, когда в роли инициатора выступает предприятие, оно рискует своей собственностью, которая может быть продана на торгах. Однако в любом случае необходимо расплачиваться с кредиторами, поэтому не рекомендуется ожидать подачи исковых заявлений от них. При добровольном признании себя неплатежеспособным юрлицо получает больше выгоды и меньше рисков.

Инициирование процесса кредитором

Инициацию процедуры банкротства в отношении должника также допускается осуществлять лицам и органам, перед которыми у лица возникла просрочка. Это происходит в случае наличия обязательных условий:

• задолженность свыше 500 тыс.руб. (данная сумма учитывает только тело долга без штрафных санкций и пени);
• внесение платежей просрочено более чем на 3 месяца;
• наличие долга подтверждается судебным распоряжением. В случае отсутствия такого решения заявка кредитора не будет рассмотрена.

В силу последнего условия кредитору понадобится более длительный срок для направления иска. Часто необходимо ожидать вынесения постановления судом первой инстанции и вердикта по апелляции. Нередко нет необходимости в получении такого решения, к примеру, по кредитам банка, нотариально заверенным сделкам, задолженности, которая была официально подтверждена, но не оплачена.

Если перечисленные требования соблюдены и утверждена несостоятельность должника, тогда судебный орган признает подачу заявления весомой и обоснованной. Для кредиторов направление иска и начало процедуры банкротства является легальным способом вернуть свои средства.

Такой метод оптимален, когда невозможно достигнуть мировой договоренности с неплательщиком, он скрывается от банковского или прочего учреждения и не выходит на контакт.

Если имеющейся собственности должника будет недостаточно для погашения всех долгов перед кредиторами в полном объеме, тогда они могут рассчитывать на частичное удовлетворение требований по погашению задолженности.

Наличие крупных задолженностей дает право кредиторам инициировать процедуру банкротства

Инициация уполномоченным учреждением

Процедура банкротства юрлиц может быть инициирована государственными органами, деятельность которых связана с контролем внесения обязательных платежей. К ним относятся налоговая служба, пенсионный фонд, учреждения социального страхования. Если предприятие задолжало федеральным структурам средства, они наделены правом проведения процесса признания компании банкротом.

Полномочия госструктур:

• принимать решение о подтверждении неплатежеспособности предприятия, подавать иск в судебный орган;
• направлять своих представителей для присутствия на собрании кредиторов;
• контролировать выполнение текущих обязательств, списывать долг после завершения периода конкурсного производства.

На основании вышесказанного, становится понятным, что представляет собой инициация банкротства предприятий и ее организация, каковы особенности проведения процесса и его этапы, кто из участников может инициировать процедуру признания должника неплатежеспособным и несостоятельным, а также способы осуществления, риски и выгоды для всех сторон.

Чем грозит банкротство для должника — об это пойдет речь в видео:

Кто может инициировать процедуру банкротства юридического лица

Кто может инициировать процедуру банкротства юридического лица

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Тут не нужно растрачивать время и средства на восстановление работы и оздоровление компании. Потому трибунал может сходу приступать к стадии конкурсного производства, минуя другие этапы.

• Отсутствие имущества (активов) , способного удовлетворить все требования кредиторов.
• Наличие решения управления о ликвидации компании.

Для должника инициация банкротства — это

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

и право, и обязанность. Последняя появляется через месяц после возникновения событий, обрисованных в статье 9 Закона о банкротстве. Право же на подачу заявления в арбитражный трибунал имеет место при предвидении несостоятельности. Разглядим требования к процедуре подачи заявления при инициировании банкротства самим должником.

Утверждение мирового соглашения арбитражным трибуналом свидетельствует о прекращении процедуры банкротства. В случае нарушения взятых сторонами обязанностей либо расторжения контракта процедура банкротства развивается в обыкновенном порядке.

Несостоятельность юридических лиц

Выездная налоговая проверка, так же может стать основанием для признания предприятия несостоятельным.

Закон говорит, что если в течение 3-х месяцев предприятие не может погасить задолженность перед кредиторами, то существует основание для определения юридического лица несостоятельным (банкротом) . Арбитражный трибунал возбудит дело при требованиях к должнику от 300 000 р. .

Банкротство юридического лица: пошаговая процедура

• Учредительные документы (материалы);
• Требования кредиторов и суммы долгов;
• Баланс, данные бухгалтерского учета, налоговые отчеты за последний налоговый период;
• Документ, подтверждающий права подавать заявление;
• Список активов должника;
• Оценку имущества (активов) должника.

• Останавливается начисление штрафов, пеней за несвоевременную оплату;
• Трибуналом будет назначен независящий арбитражный управляющий;
• На период оздоровления вводится мораторий на любые деяния с имуществом должника;
• Будет принят план восстановления платежеспособности.

Кто инициирует процедуру несостоятельности и каковы риски должника

• Задолженность выше 500 тыс.Р. (данная сумма учитывает только тело задолженности без штрафных санкций и пени);
• Внесение платежей просрочено более чем на 3 месяца;
• Наличие задолженности подтверждается судебным распоряжением. В случае отсутствия такового решения заявка кредитора не будет рассмотрена.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Процедура банкротства юрлиц может быть инициирована муниципальными органами, деятельность которых связана с контролем внесения неотклонимых платежей. К ним относятся налоговая служба, пенсионный фонд, учреждения общественного страхования. Если предприятие задолжало федеральным структурам средства, они наделены правом проведения процесса признания компании несостоятельным (банкротом) .

Процедура и стадии банкротства

В эти суммы могут также врубаться самые различные штрафы, судебные утраты, остальные претензии.

• Общая сумма задолженности всем кредиторам приравнивается не меньше 300 тыс р. (с учетом налогов);
• Срок погашения задолженности выше 3-х месяцев по каждому отдельному кредитору;
• В наличии большая просрочка по зарплатам и выходным пособиям своим работникам.

Для конкретного управляющего компании это значит ограничение его возможностей, а для кредиторов — уменьшение вероятности появления конфликта с юр.Лицом.

• Экономные учреждения;
• Политические;
• Религиозные.

Банкротство юридических лиц — пошаговая инструкция проведения процедуры банкротства 5 этапов признания юридического лица несостоятельным (банкротом) : последствия и ответственность

Если есть шанс вернуть платежеспособность предприятия , то в качестве последующей меры после финансового оздоровления принимается решение о наружном управлении. На данной ступени процедуры банкротства функции управления и полноправного управления всеми процессами воспринимает на себя внешний управляющий.

• Инвентаризация и оценка принадлежности предприятия ;
• Оценка активов предприятия ;
• Составление отчетности с полным отражением конкурсной массы, т.Е. Имущества (активов) неплательщика;
• Отслеживание хода торгов и акции распродажи принадлежности должника.

Банкротство юридических лиц — пошаговая процедура в 2017-2018 г.У, признаки, стадии и закон

• Совокупная задолженность всем кредиторам составляет более 300 000 р. (включая налоги и платежи в бюджет);
• Срок выплаты долгов нарушен и превосходит 3 месяца по каждому раздельно взятому контрагенту;
• Имеется большая просрочка по зарплате, выходным пособиям перед сотрудниками.

Основная цель финансового оздоровления – это очень полное погашение всей имеющейся задолженности и попытка вернуть размеренную работу предприятия .

Если в течение выделенного трибуналом срока ситуацию нереально поменять к наилучшему, может быть принято судебное решение о внедрении процедуры внешнего управления либо полной реализации всех вероятных активов, недвижимости и имущества (активов) .

Банкротство предприятия : понятие, виды, процедура ликвидации компаний с задолженности ми

Невзирая на исключение нескольких шагов, облегченная процедура банкротства остается очень сложным и запутанным процессом, во время которого не обойтись без помощи опытнейшего юриста. Абсолютное большая часть управляющих просто не в состоянии совладать с ним без помощи других, потому все почаще юридическое сопровождение банкротства передается на аутсорсинг.

Далековато не неважно какая организация, испытывающая денежные трудности, может считаться несостоятельным (банкротом) . Основной признак банкротства – долг в размере более 100 000 р. , срок расчета по которому наступил более 3 месяцев вспять. Компания признается несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда.

Похожие статьи

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Инициирование процедуры банкротства кредитором в отношении физического лица

Инициирование процедуры банкротства кредитором в отношении физического лица встречается редко. В 2018 году, согласно данным Единого реестра сведений о банкротстве, на заявления кредиторов приходилось порядка 14% обращений, остальное (86%)  – заявления  самих должников. При этом, в производствах, инициированных кредиторами, речь, как правило, шла о миллионных долгах.

Практика такова, что большинство кредиторов физлиц рассматривает заявление о банкротстве должника как крайнюю меру. Предпочитают действовать по-старинке: взыскивать долги в судебном порядке и с подключением судебных приставов. И только когда не остается ничего другого, а с должника есть еще что взять – идут в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

Если взглянуть на статус кредиторов, то в основном наблюдается инициирование банкротства физического лица со стороны банка. Это легко объясняется структурой задолженности граждан. Основные долги – кредиты. Чуть более 1% поданных в отношении физлиц заявлений приходится на ФНС, то есть на долги по налогам. Коммунальные и прочие долги, как правило, идут дополнительно к основной задолженности – их сумм крайне редко хватает, чтобы кредитор имел возможность сам обратиться с заявлением.

Какой кредитор и в каких случаях может обратиться с заявлением о банкротстве должника

Кто может инициировать банкротство физического лица? Согласно Закону о банкротстве (далее – Закон), обратиться с заявлением о признании должника банкротом может как сам должник, так и его кредитор. Общие основания для инициирования процедуры банкротства едины для всех: долг в размере от 500 тыс. рублей и просрочка исполнения обязательств в течение трех и более месяцев.

Дополнительное условие для кредитора – вступившее в силу судебное решение о взыскании денежного долга. Не нужно «просуживать» долг, если он относится к требованиям, перечисленным в пункте 2 ст. 213.5 Закона. К таким требованиям относятся, в частности, долги по налогам, кредитные долги и долги по алиментам.

Если говорить о банках, как основных кредиторах физлиц, то у них при долге по кредиту более 500 тыс. рублей и 3-месячной просрочке есть выбор – взыскивать долг в общем порядке или сразу начинать процедуру банкротства должника. Обязанности предварительно судиться с должником у них нет.

Почему кредиторы не спешат с банкротством должника? Как правило, крупные и профессиональные кредиторы, прежде чем избрать тот или иной вариант действий, внимательно анализируют имущественное и финансовое положение должника, свои риски и выгоды. Процедура банкротства – это существенно более дорогой вариант, чем добиваться взыскания в обычном порядке.

Если действовать через суд и приставов, не надо платить вознаграждение арбитражному управляющему. А если у должника нет имущества и денег, которые могут покрыть долги, велика вероятность, что непогашенную задолженность после банкротства просто спишут.

В рамках исполнительного производства, которое может длиться годами, больше шансов получить от должника хоть что-то, хоть по частям.

Что лучше для должника – самому подавать заявление или ждать заявления кредитора?

На этот вопрос нет однозначного ответа. Каждая ситуация требует индивидуального подхода и анализа. Но следует учитывать, что если для кредитора подача заявления о банкротстве должника – право, то для должника это может быть обязанностью.

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением, если:

• общий долг – 500 тыс. рублей и более;
• допущена 3-месячная просрочка исполнения обязательств;
• погасить все долги возможности нет;
• погашение долга перед одним или некоторыми кредиторами приведет к невозможности погасить денежные долги перед остальными кредиторами.

Как только гражданин узнал или должен был узнать о наличии всей совокупности указанных выше обстоятельств, он обязан подать заявление о банкротстве в течение 30 дней. Неисполнение обязанности по подаче заявления расценивается как неправомерное бездействие при банкротстве. За это предусмотрена административная ответственность по ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ. Правда, штраф для граждан составляет всего 3000 рублей.

Надо сказать, что должники, как и кредиторы, тоже не особо торопятся обращаться в суд с заявлением о банкротстве, даже если уже возникла такая обязанность. Причина одна – дорого и долго.

Кроме того, многие должники опасаются, что в результате начатой процедуры их лишат последнего имущества, в том числе оспорив последние за 3 года сделки. Да, такой риск существует. Правда, он никуда не денется и в том случае, если заявление подаст кредитор.

Более того, если кредитор пойдет на банкротство должника, то, скорее всего, точно проанализирует и оценит возможность погашения долга, в том числе за счет оспаривания сделок и операций должника.

Несмотря на отсутствие универсального решения, должникам можно порекомендовать одно – не ждать действий кредитора, не гадать, как он поступит, а брать решение проблемы в свои руки, отталкиваться от своих выгод. Подробно проанализировать ситуацию помогает обращение к юристам. Лучше, если это будут специалисты по банкротству, а еще лучше – проконсультироваться с 2-3 юристами и найти на основе нескольких мнений оптимальное решение.

Анализируя ситуацию, посмотрите:

1. Какой у вас размер просроченного долга, какова его структура, кто основной кредитор.
2. Есть ли основания у кредитора обращаться в суд с заявлением о признании должника банкротом. Какова вероятность, что кредитор обратиться в суд, учитывая, что, возможно, уже были намеки на это.
3. Есть ли судебные решения и исполнительные производства по долгам. В каком состоянии вопрос погашения задолженности. Подавал ли в суд ваш основной кредитор и намеревается ли это делать.
4. Какие сделки вы совершали последние три года с имуществом. Есть ли какие-либо основания считать, что сделки были в целях избежать ареста имущества и обращения на него взыскания. Особенно внимательно нужно проанализировать сделки с недвижимостью, земельными участками, ценными бумагами и другими объектами на сумму более 300 тыс. рублей. Всегда предвзято оцениваются сделки с родственниками, особенно безвозмездные или по цене явно ниже рыночной.
5. Какие из совершенных вами за последние 3 года сделки существенно повлияли на изменение вашего материального положения и, соответственно, на способность погашать долги. Например, высоковероятно возникнут вопросы к сделке, которая была совершена уже при наличии просроченного долга, по которой вы получили деньги (доход), но не направили его, даже частично, на погашение задолженности.

Полностью обезопасить себя от вероятности оспаривания сделок можно только в одном случае – не совершать их в течение 3 лет до банкротства. В иных ситуациях вполне могут придраться к любой. Несмотря на то, что должник не обязан оправдываться и доказывать законность сделок, сам процесс оспаривания – это неприятно, много нервов и переживаний. Тем более что могут пострадать другие люди, которые никак не связаны с вашими долгами и связанными с ними проблемами.  

В практике банкротств граждан сложилась следующая ситуация. Должники, которые рассматривают для себя процедуру банкротства, как правило, всегда обращаются к юристам и совместно решают, стоит или нет идти в суд с заявлением. Главное – оценить свои преимущества, выгоды, возможные риски и последствия. Большинство потенциальных заявителей выбирают выжидательную позицию: ждут, что будет делать кредитор, и действуют уже ответно.

Выжидательная позиция сама по себе не плохая, учитывая, что кредиторы редко инициируют банкротство граждан. Но если вы будете полностью полагаться на действия кредитора, вы принимаете на себя еще один серьезный риск: кредитор (а не вы) будет руководить процедурой банкротства посредством своего (а не вашего) арбитражного управляющего.

В такой ситуации должник практически полностью утрачивает контроль над своим наиболее ценным имуществом и теряет возможность самостоятельно распоряжаться всеми своими денежными средствами. Кроме того, если сегодня статистика такая, не значит, что завтра она не изменится.

Те же банки время от времени выступают с угрозами массово банкротить крупных должников, но пока до этого ситуация не доходит.

Инициатива кредитора по банкротству должника: правовые аспекты формирования заявления

Банкротство (несостоятельность) – процедура признания юридического или физического лица, не способным  к удовлетворению требований по денежным обязательствам и обещанным услугам. Запрос на удовлетворение таковых поступает  в арбитражный суд со стороны вовлеченных в прямые финансовые контакты с должником физических или юридических лиц (кредиторов). Кроме того, правом признания юрлица несостоятельным наделены уполномоченные организации. Подавать заявление о банкротстве в суд может и сам должник.

Законодательство о банкротстве. Случаи инициирования банкротства кредитором должника, законодательные основания таких действий

Банкротство физического лица по инициативе кредитора так же, как и банкротство юридических лиц находится в ведении Арбитража. При рассмотрении конкретного дела суд опирается на ФЗ РФ №127-РФ «О несостоятельности», а также ряд Постановлений ВС РФ и имеющуюся практику их применений.

Основаниями для инициации процесса признания юрлица несостоятельным со стороны должника, становятся:

• наличие долга перед истцом (минимальный размер долга для юрлиц – 100 тыс. рублей, а для физлиц – 500 тыс. рублей);
• наличие просрочки по выплате долга, оказанию услуги.

Но взыскивать долг можно не в момент его появления. На восстановление работоспособности и финансовой состоятельности задолжавшей компании отводится 3 месяца. Только, если по истечению этого времени, платеж не будет произведен и истец не получит ожидаемых денег, он вправе обратиться в суд.

Право на подачу заявления о банкротстве со стороны того, кто дал в долг, возникает на основании упомянутого ФЗ РФ №127-РФ.

Описание этапов процесса банкротства кредитором должника юридического и физического лица. Основные отличия процессов

Чтобы инициировать процедуру несостоятельности должника необходимо доказать не только наличие кредита и просрочки по нему, превышающей 3 месяца, но и получить соответствующее судебное распоряжение.

Существенное значение в определении прав на истребование долга придается времени его возникновения.

От даты возникновения денежных обязательств ответчика перед истцом зависят:

• сама возможность подачи истцом иска о банкротстве;
• статус истца;
• величина, предъявленных юридическому или физическому лицу требований;
• возможность влияния кредитора на процедуру банкротства;

В процессе признания несостоятельными промышленных предприятий и коммерческих компаний участвуют два вида кредиторов: текущие и конкурсные. О правах каждого из них поговорим далее.

Права кредиторов, включая случаи замены кредитора, конкурсного кредитора и т.п

Права кредиторов в деле о банкротстве зависят от того, включены ли они в реестр кредиторов или нет. Конкурсные кредиторы в такой реестр включены. Чтобы стать конкурсным кредитором достаточно предъявить требования к ответчику по делу, в данном случае должнику, до или в момент принятия судом заявления о его банкротстве.

Как только суд примет заявление о банкротстве и утвердит перечень лиц, которые могут подать аналогичные требование, путем составления списка кредиторов при банкротстве физического (юридического) лица, образец которого можно потребовать у управляющего, другие истцы переходят в разряд текущих. Требования их будут удовлетворяться только после погашения долга перед конкурсными кредиторами.

Реестр составляется арбитражным управляющим после подтверждения факта наличия долга.

Это официальный документ, изменения в который вносят только в крайнем случае, к примеру, при необходимости заменить кредитора в деле о банкротстве, если он не может стать получателем платежа по причине:

• уступки права требования;
• перевода долга другому лицу;
• отказа от требований;
• смерти (физлица).

Процесс исключения из реестра регулируется ст. 9 ГК РФ и ст. 48 АПК РФ. Если истец желает быть исключен из реестра, он обязан обратиться в Арбитраж, представив соответствующее ходатайство и другие документы, выступающие в качестве оснований для его требования.

Суд вправе заменить скончавшегося кредитора его правопреемником или отказать в такой замене. Замена истца на ход дела не влияет, права оставшихся лиц не нарушаются.

Образцы документов по инициации процедуры банкротства должника

Основным документом, инициирующим процедуру несостоятельности, является заявление. Оно состоит из шапки, основной и заключительной части.

В шапке заявления (пишется в правом верхнем углу бланка, составляется по определенной форме) указываются:

• наименование Арбитража, принимающего иск;
• адрес суда;
• данные о кредиторе (ФИО для физ. лиц и имя организации для юр.лиц);
• адрес, по которому живет кредитор или зарегистрирована организация;
• данные о должнике (ОГРН, ИНН и адрес);
• сведения об уплате госпошлины.

Далее идет сам текст иска. Собственно после слова «Заявление» пишут какое именно это заявление. В данном случае иск о признании должника банкротом по инициативе кредитора юридического лица (физического лица).

В основной части описывают возникшую между должником и кредитором ситуацию. Начать нужно с момента возникновения финансовых отношений. Стоит указать причину обращения. Обязательно перечислить в иске все имеющиеся документы, выступающие в качестве доказательства долга.

Важно отметить, что судом принято решение о взыскании финансовых средств, но должник его проигнорировал. Следует указать номер и дату вынесения решения. Копии и оригиналы упомянутых в иске подтверждающих документов должны быть приложены к самому иску.

Это могут быть:

• квитанция об оплате госпошлины;
• почтовая квитанция, подтверждающая факт отправки на адрес должника письма с уведомлением об иске и его копией;
• ксерокопия заключенных между должником и кредитором договоров, накладных;
• копия постановления суда;
• выписки с сайта ФНС по заявителю и должнику;
• копия свидетельства ОГРН по заявителю;
• доверенность, если иск подает не сам кредитор.

Завершается заявление изложением требований кредитора к должнику, его подписью и печатью, если в качестве кредитора выступает организация.

Порядок действий кредиторов. Формирование списка кредиторов

Лицо, понимающее, что добиться возврата долга посредством проведения переговоров с должником не получится, обязано:

• дождаться истечения 3 месяцев со дня последнего платежа;
• подать заявление в суд с требованием взыскать долг в обычном порядке;
• получить решение суда о взыскании долга.

Основываясь на имеющемся решении и том факте, что должник его игнорирует, поскольку не имеет средств для оплаты, физлицо (компания) вправе подать заявление в Арбитраж с требованием банкротства юр. лица кредитором. Если суд принимает этот иск к рассмотрению, то назначают арбитражного управляющего. Основной целью его работы является выявление кредиторов и занесение их требований в специальный реестр.

На формирование реестра отводится 1 месяц. Все, у кого есть денежные претензии к должнику, в отношении которого начата процедура банкротства, могут присоединиться к уже поданному иску и включиться в дело. По истечению указанного срока заявления от потенциальных истцов больше не принимают.

Какие выгоды и преимущества получает кредитор при инициировании банкротства должника

В большинстве случаев банкротство кредитором должника невыгодно, поскольку при появлении доказательств того, что для возврата долга у компании действительно нет средств, долг может быть списан.

Подача заявления о банкротстве конкретной фирмы со стороны ее кредиторов выгодна только при наличии:

• свидетельств того, что юрлицо действительно имеет средства для возврата кредита;
• отсутствия реакции со стороны должника на угрозу обращения к судебным приставам.

Планирующей продолжать свою деятельность компании, гораздо выгоднее вернуть деньги, чем иметь дело с вмешательством в ее работу арбитражным управляющим. Кроме того, велик риск того, что к заявлению одного истца присоединяться и другие. Придется либо отдавать все долги сразу, либо признавать несостоятельность и закрывать фирму. Если ни одно из действий неприемлемо для должника он постарается отыскать средства и отдаст долг до начала процедуры банкротства.

Правовые последствия несостоятельности (банкротства) должника юридического лица и физического лица как для кредитора

Юридические или физические лица, признанные несостоятельными, по решению суда могут освобождаться от уплаты долга.

Это означает, что истец остается без своих денег. После завершения процедуры банкротства никаких требований к должнику истец предъявить более не может. Фактически само понятие должника и кредитора в отношении задействованных в банкротстве лиц более не применяется.

Обанкротившееся предприятие перестает существовать, потому предъявлять претензии в большинстве случаев некому. Единственным шансом для истца является иск против учредителей фирмы или ее директора. Но такой иск удовлетворяют и принимают к рассмотрению далеко не всегда.

Перед инициацией процесса банкротства истец обязан произвести оценку существующих рисков. Это поможет избежать ухудшения создавшегося положения.

Примеры судебной практики таких процессов

Суд не всегда принимает от истцов заявление о признании должника несостоятельным (банкротом). В судебной практике немало примеров отказа в рассмотрении дела по причине не соответствия требований истцов действующему законодательству.

Пример. Для признания компании банкротом долг ее перед одним или несколькими истцами (группой) должен составлять не менее 100 тыс. рублей. В отношении компании «Инвест-строй-трест» было возбуждено дело о несостоятельности.

Основанием стало общее заявление на сумму 150 тыс. рублей. До начала судебного разбирательства один из истцов отказался участвовать в деле, из-за чего размер иска уменьшился до 75 тыс. рублей. Исходя из того, что сумма эта недостаточна для признания лица банкротом, в дальнейшем рассмотрении иска оставшимся истцам было отказано (п. 3, ст.7 ФЗ РФ №127-РФ).

В ряде случаев в приеме иска отказывают по причине нахождения компании в стадии ликвидации.

Банкротство юридического лица кредитором – вполне законная процедура, позволяющая добиться скорейшего возврата долга, при условии, что должник действительно владеет необходимыми средствами. В противном случае единственным правовым последствием банкротства должника станет его ликвидация, от которой кредитор не получит никакой выгоды.