Готовится введение упрощенной процедуры банкротства физических лиц для малообеспеченных должников

обновления от 01 марта 2022

Внесудебное банкротство физ лиц через МФЦ запустили с сентября 2020 года.

По новым правилам банкротство физ лиц требует наличие 3-х условий.

Первое условие: размер долгов от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.

• Второе условие: внесудебное банкротство физ лиц возможно при наличии оконченного исполнительного производства.
• Третье условие: отсутствие другого возбужденного исполнительного производства.
• Рассмотрим внесудебную процедуру банкротства физического лица более подробно.

Внесудебное банкротство физ лиц идет 6 месяцев

1. Узнайте за пару минут сможете ли вы списать долги через банкротство ⇑.
2. Шестимесячный срок начинает течение не с подачи документов в МФЦ, а со дня включения сведений в ЕФРСБ.
3. В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве – сокращенно ЕФРСБ, публикуют сведения о начале процедуры.
4. Таким образом, раньше чем через полгода, пока не закончат процедуру банкротства физлица, долги не спишут.

Банкротство физ лиц через МФЦ бесплатно

Статья 223.7 закона о банкротстве устанавливает принцип бесплатности.

Иными словами, за процедуру внесудебного банкротства гражданин не платит.

По крайней мере, МФЦ бесплатно рассматривает заявление о банкротстве.

За публикацию сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве тоже платить не надо.

3 условия для внесудебного банкротства физ лиц

• Условия внесудебного банкротства – это критерии, которым должен соответствовать гражданин, чтобы обанкротиться через МФЦ.
• Если физ лицо соответствует всем 3-м критериям, то МФЦ обязан запустить процедуру внесудебного банкротства.
• Первое условие.

Размер долга гражданина от 50 тыс до 500 000 рублей

Данный критерий устанавливает диапазон общего размера долгов, который дает право на внесудебное банкротство.

Газета Известия сообщала о среднем размере долга россиян перед банками в сумме 249 000 рублей.

Если верить этой цифре, то многие граждане имеют шанс обанкротиться через МФЦ.

1. Обратите внимание.
2. Узнать о своих шансах списать долги можно в течение 2 минут онлайн.
3. Ответьте на вопросы и сервис определит насколько вам подходит процедура банкроства.
4. Подсказки сервиса облегчат понимание и внесут ясность по вашей проблеме.
5. Узнать бесплатно…

Какие долги учитывают для внесудебного банкротства физ лиц?

• Под долгами понимают только денежные обязательства.
• Проще говоря, учитывают только обязательства, по которым физ лицо должно уплатить деньги.
• Если должник обязан передать имущество, допустим на 325000 рублей, то указанную сумму не учитывают для целей внесудебного банкротства.
• Иными словами, долг должен быть только денежным обязательством.
• К денежным долгам также относят обязанность по уплате обязательных платежей.

Что такое обязательные платежи?

К обязательным платежам относят:

• налоги,
• госпошлины,
• сборы, в том числе, страховые на пенсионное страхование.

Иными словами, всё, что граждане платят по налоговому законодательству, есть обязательные платежи.

Для справки.

Коммунальные платежи не относят к обязательным платежам. Тем не менее, долги по коммуналке являются денежными обязательствами.

Другими словами, коммунальные долги учитывают в общей сумме долгов при определении условий для внесудебного банкротства.

Какие виды обязательств учитывают при внесудебном банкротстве физ лиц?

Как мы выяснили, для внесудебного банкротства имеют значение:

• денежные обязательства,
• обязанности по уплате обязательных платежей.

Проще говоря, значение имеют денежные долги и неуплаченные налоги, госпошлины и сборы.

Налоговые инспекции списывают налоги с банковских карт. Поэтому гражданину накопить большие долги по налогам не так просто.

Другое дело потребительские кредиты, ипотека, долги по ДТП и т.д.

Остановимся подробнее на денежных обязательствах, потому что они имеют важные нюансы.

Наступление срока исполнения денежного обязательства значения не имеет

1. Просроченный долг – это обязательство, срок исполнения по которому уже наступил.
2. Для целей внесудебного банкротства значение имеют не только просроченные долги, но и долги, срок исполнения по которым еще не наступил.
3. Например.

Не судимы будете. Безнадёжных должников бесплатно признают банкротами

Не всегда обанкротиться пытаются только хитрые олигархи, которые переписали своё состояния на родственников. Часто это малоимущие, накопившие непосильный долг, а услуги финансового управляющего для них неподъёмны. В редакцию «Выберу.

ру» пришло письмо женщины, которая задолжала в сумме 280 тысяч рублей при окладе 15 тысяч. Читательница пишет, что должна семнадцати банкам, имеет 10 онлайн-займов, кредиты и карты. Ни земли, ни имущества у неё нет, значит, реализовать в счёт долга нечего. В рефинансировании отказывают.

«Как мне быть и стоит ли жить?» спрашивает она. Для таких критических ситуаций в жизни создали новый закон.

1 сентября вступили в силу поправки в закон «О банкротстве». По новой процедуре решение принимается во внесудебном порядке, а главное – бесплатно. Основная аудитория упрощённой процедуры – социально незащищённые граждане с небольшой суммой долга.

Новая процедура упрощённого банкротства будет бесплатной. indexved.ru.

Процедурой уже воспользовался первый заявитель. Житель Республики Тыва Буян Донгак заявил о долге 202 тыс. рублей по автокредиту, который брал в разорившемся АйМаниБанке, пишет Interfax.

Краткие правила новой процедуры:

Обратитесь в многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства. Подайте бесплатное заявление, перечислите в нём все обязательства и кредиторов.

Обратите внимание на сумму долга – она должна быть больше 50 тысяч рублей, но меньше 500 тысяч. В противному случае действуют правила стандартной процедуры банкротства. В сумму долга не должны входить штрафы, пени, проценты за просрочку и другие убытки. Например, упущенная выгода.

Для упрощённой процедуры банкротства у вас не должно быть имущества, которое можно реализовать в счёт долга. Значит, судебные приставы должны окончить исполнительное производство.

Всю работу проводит МФЦ: проверяет в течение первого рабочего дня, действительно ли исполнительный документ вернули взыскателю, и на гражданина нет других исполнительных производств. После в течение трёх дней центр внесёт информацию о процедуре в единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Для упрощённой процедуры банкротства у должника не должно быть имущества. pinimg.com.

Полный срок упрощённой процедуры – шесть месяцев, в это время должнику запрещено брать кредиты, займы, быть поручителем и участвовать в любых сделках с обеспечением.

Кроме того, в течение процедуры банкротства действует мораторий: кредиторам, указанным в заявлении должника, запрещено требовать выплату долга, начислять проценты, штрафы и пени.

Поэтому важно предоставить информацию обо всех займодателях.

Через шесть месяцев заявителя освобождают от долгов и признают задолженность безнадёжной.

Важные особенности:

1. Участие финансового управляющего не требуется, значит, не нужно тратить деньги на его услуги. Работа финуправа – дорогое удовольствие, в крупных городах банкроство «под ключ» стоит около 150 тыс. рублей.
2. У потенциального банкрота не должно быть имущества и финансовых возможностей, чтобы погасить долги.
3. Повторная процедура упрощённого банкротства возможна только через 10 лет.

Оценивают эксперты

Услуга рассчитана на критически закредитованных малоимущих граждан. Представьте человека, который живёт в квартире по договору социального найма и получает зарплату в размере МРОТ. Имущества нет, денег недостаточно, но есть долги. Допустим, по незнанию набрал и просрочил микрозаймы.

Новый закон, устанавливающий понятную и безопасную процедуру, реализуемую через МФЦ, направлен на поддержку добросовестных граждан, которые в силу объективных причин не в состоянии выплатить накопившиеся долги, – прокомментировал РИА Новости министр правительства Москвы, руководитель департамента экономической политики и развития города Кирилл Пуртов

Однако процедура исполнительного производства затянется, если у должника будут периодически появляться какие-то подработки или дополнительные доходы, рассказал Regnum адвокат Владимир Постанюк:

Да и долги кредитными организациями не всегда взыскиваются в судебном порядке, что не позволит должнику обратиться с заявлением о внесудебном банкротстве

Нововведение не понравится банкам и другим кредиторам. Управляющий партнёр юридической компании United Partners Андрей Андреев считает, что кредитным организациям будет сложно вернуть долги.

Закон дает право кредиторам самостоятельно осуществлять поиск активов должника. Ранее по всем делам такие запросы мог делать только финансовый управляющий, сейчас же банкам придется брать эту функцию на себя, – комментирует эксперт РИА Новости

Для МФЦ процедура – в новинку. Центры займутся обработкой и верификацией информации о клиенте, запросами в налоговую и службу судебных приставов.

Пришла беда — отворяй наш канал на Дзене.

Упрощенная процедура банкротства физического лица в [year] году

С начала сентября в России стала возможной упрощенная процедура банкротства. Услуга предоставляется Многофункциональными центрами, причем на бесплатных основаниях. Такой формат называется внесудебным, что наглядно демонстрирует основное отличие от традиционного.

Оно заключается в отсутствии необходимости обращаться в судебные органы и привлекать к делу финансового управляющего. Но указанными двумя отличия не заканчиваются. Поэтому имеет смысл рассмотреть особенности упрощенной процедуры банкротства физических лиц более подробно.

Особенности упрощенного внесудебного банкротства

Традиционная процедура признания гражданина несостоятельным предусматривает как серьезные финансовые расходы, так и не менее существенные временные издержки. Поэтому не стоит удивляться желанию законодателей разработать более удобную, быструю и, что особенно важно, доступную большому количеству россиян схему.

Вполне логичным ограничением ее практического применения стала возможность использования только теми должниками, которые не имеет имущества. Причем этот факт должен подтверждается объективными результатами работы ФССП и решением о закрытии исполнительного производства.

Ключевые отличия упрощенного банкротства физических лиц от традиционной схемы состоят в следующем:

1. Внесудебный характер процедуры. Он базируется на том, что сначала отсутствие имущества у должника подтверждается судебными приставами. Результаты их работы официально публикуются на сайте ЕФРСБ. Затем потенциальным кредиторам предоставляется возможность предъявить финансовые требования, которые не указаны должником. Альтернативный вариант действий – осуществить самостоятельный поиски имущества последнего. На это кредиторам дается ровно полгода с момента запуска упрощенной процедуры банкротства.
2. Бесплатное предоставление услуги. Как было отмечено выше, банкротством занимается непосредственно МФЦ. Причем делает это совершенно бесплатно. Должнику не нужно платить совсем ничего.
3. Четко установленная длительность процедуры, которая равняется 6 месяцам. Отсчет начинается с момента подачи заявления в МФЦ. Указанный срок необходим по двум причинам. Первая – на проведение проверки предоставленных должником документов специалистами Многофункционального центра. Вторая – возможность для кредиторов предъявить дополнительные финансовые требования или аргументы для проведения процедуры в обычном режиме, то есть – через Арбитражный суд.

Не менее серьезным изменением законодательной базы стала корректировка требований к должнику. Для успешной реализации банкротства по упрощенной процедуре от него требуется:

• иметь долги в размере между 50 тыс. или полумиллионом рублей;
• предоставить официальное решение ФССП о прекращении исполнительного производства с такими основаниями: отсутствие имущества и доходов, превышающих прожиточный минимум;
• обязательно указать в заявлении, которое направляется в МФЦ, всех имеющихся кредиторов. Если какие-то из них будут отсутствовать в списке, списания финансовых обязательств перед ними не происходит;
• при необходимости документально подтвердить отсутствие долгов свыше 500 тыс. руб. и активов для их погашения.

Приведенный перечень особенностей упрощенной процедуры банкротства, доступной россиянам в 2021 году, наглядно демонстрирует ее преимущества по сравнению с традиционной. Важно понимать, что в сегодняшних условиях актуальность подобных мер постоянно возрастает.

• Причины очевидны: сочетание непростой финансовой ситуации в стране, многочисленные ограничительные меры из-за пандемии коронавируса и продолжающееся в течение нескольких последних лет падение доходов населения.
• Стоит ли удивляться стремительному росту количества проблемных должников, величине кредитной нагрузки населения и отсутствию каких-либо реальных возможностей списать долги, которые невозможно отдать.
• В подобной ситуации упрощенная процедура банкротства становится доступным способом официально избавиться от долгов относительно быстро и без дополнительных расходов.

Процесс упрощенного банкротства без суда

Практическая реализация описанных выше преимуществ банкротства по упрощенной схеме предусматривает последовательную реализацию четырех этапов. Важным отличием от обычной процедуры становится сравнительно небольшое участие должника в каждой из них.

Закрытие исполнительного производства

Первым делом необходимо дождаться официального решения сотрудников ФССП о закрытии всех исполнительных дел на должника. Основанием для него становится отсутствие активов и доходов, которые могут быть взысканы для погашения финансовых обязательств.

Проверить наличие такого документа не сложно. Для этого достаточно посетить официальный сайт федерального ведомства или конкретного регионального представительства. Проверка должников занимает считанные минуты, а требует только указания базовых данных о человеке – ФИО и даты рождения.

Заявление в МФЦ

После подтверждения выполнения первого требования необходимо подготовить заявление в МФЦ. Бланк документа можно получить непосредственно в Многофункциональном центре. Альтернативный вариант — скачать с официальных онлайн-ресурсов. Главным требованием к заявлению выступает указание всех кредиторов должника. Отсутствие любого делает невозможным списание долгов перед ним.

Одним заявлением, поданным в МФЦ, перечень необходимых для успешного завершения процедуры документов не ограничивается. В его состав также входят:

• ИНН;
• СНИЛС;
• список кредиторов с указанием размера финансовых обязательств и документальным подтверждением наличия долга;
• постановление ФССП, подтверждающее факт принятия решения об окончании в отношении должника всех исполнительных производств.

Полгода на проверки

После получения заявления сотрудники МФЦ направляют официальный запрос в ФССП, а после получения ответа о достоверности предоставленных сведений вносят соответствующую информацию в ЕФРСБ. Последний представляет собой общефедеральную базу данных, которую часто упрощенно называют Федресурс.

После этого начинается полгода проверок. Их проведением обычно занимаются кредиторы, мотивация которых предельно понятна – по истечении указанного срока все долги будут попросту списаны. Естественно, такое развитие событий устраивает не всех.

Поэтому основной задачей кредитора становится получение документально подтвержденных сведений о наличии у должника имущества. Это позволит перевести процедуру банкротства из упрощенной в обычную, то есть – в Арбитражный суд. В подобной ситуации вероятность погашения хотя бы части финансовых обязательств должника заметно возрастает.

Основными направлениями проверки становятся запросы в различные федеральные структуры и ведомства. Наиболее часто в реальной практике фигурируют следующие из них:

• Росреестр, который обладает исчерпывающей информацией о недвижимости, зарегистрированной в России, включая жилье, гаражи, земельные участки и т.д.;
• ГИБДД, одной из функций которого выступает учет транспортных средств;
• ФНС, которая имеет сведения о сумме начисленных и уплаченных налогов, долях в ООО, расчетных, депозитных и карточных счетах;
• ПФР, ведущей базу данных о работодателях и начисленных ими зарплатах.

Частым адресатами запросов становятся банки. Нередко происходят обращения к держателям реестров акционеров и другим подобным структурам. Далеко не всегда такая деятельность осуществляется в рамках действующего в России законодательства.

Списание долгов

Если проверки не дали положительного для кредиторов результата, через полгода поле запуска упрощенной процедуры банкротства должник официально признается финансово несостоятельным. Результатом становится списание долгов, которые были включены в заявление, поданное в МФЦ. Данные о признании гражданина банкротом публикуются на Федресурсе.

Отличия упрощенной процедуры от обычной

Упрощённая процедура банкротства	Обычная процедура
Размер долга	От 50 тыс до 700 тыс руб	Более 500 тыс руб
Кто может подать иск	Только сам должник	Сам должник, кредитор и уполномоченный орган — ФНС
Когда возник долг	В течение полугода до подачи иска о банкротстве долг увеличился не более чем на 25%	Не имеет значения
Заработок должника	В течение полугода до подачи иска о банкротстве должник зарабатывал в среднем не более 50 тыс руб в месяц	Не имеет значения. Но если доходы невелики, то реструктуризировать долг не получится
Количество кредиторов	Не более 10	Не имеет значения
Дарение имущества	В течение полугода до подачи иска о банкротстве гражданин не дарил имущества на сумму более 200 тыс руб	Ограничений нет, однако суд может признать сделку недействительной
Продажа имущества	В течение года до подачи иска о банкротстве должник не продавал имущество, которое в совокупности стоит больше 2 млн руб	Ограничений нет, однако суд может признать сделку недействительной
Судимость	У должника нет неснятой или непогашенной судимости за умышленные экономические преступления	То же самое
Предыдущие банкротства	Должник не банкротился по обычной процедуре в течение 5-ти лет до подачи иска.	Должник не может подавать иск о банкротстве в течение 5-ти лет с момента завершения реализации имущества.

Резюме

Главной задачей законодателей, разработавших упрощенную схему банкротства граждан, стало превращение ее в доступную для большей части россиян. Первый практический опыт применения показал, что некоторые юридические нюансы оказались весьма удачными. Но не обошлось и без так называемых «подводных» камней.

Поэтому для полноценной реализации очевидных преимуществ упрощенного банкротства физических лиц рекомендуется пользоваться помощью квалифицированных юристов.

Такой подход к решению поставленной перед должником задачи позволит получить гарантированно положительный результат в виде итогового списания долгов.

А средства, потраченные на услуги грамотного специалиста, будут сэкономлены на максимально быстром снижении долговой нагрузки на бюджет человека.

Банкротство физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда можно объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

• при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
• при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2022 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:

• стандартным — через арбитражный суд;
• упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается, если:

• сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
• окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга;
• нет других действующих исполнительных производств;
• не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

1. составить перечень кредиторов и долгов;
2. написать заявление о признании себя банкротом;
3. подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.

Стандартная процедура банкротства

Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Заявление можно отнести в суд лично, направить по почте или через портал Госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию. Также приложите список документов, которые вы отправляете вместе с заявлением. 

Что происходит дальше?

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки».

Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника.

 Ччерез полгода долги списывают, но если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.

При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

1. Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.

   Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. 

   Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.

2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

   Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.

3. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке.

   В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязано исправно платить, согласно новым договоренностям.

    Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:

• пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
• доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
• пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
• в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
• три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
• если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.

• Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.

Сколько стоит банкротство?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

• госпошлина — 300 рублей;
• депозит в суд — 25 000 рублей;
• расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
• публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
• почтовые издержки.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

В потоке новостей об изменении курса валют, ставок по кредитам и других изменениях многие люди поддаются панике, и этим успешно пользуются мошенники. Чтобы не попасться на их уловки, важно относиться ко всей информации критически и все факты перепроверять. Как это сделать и на что следует обращать особое внимание, чтобы не лишиться денег, мы рассказали здесь.

Упрощенное банкротство физических лиц: говорим о новой процедуре [year] года

Простота получения кредитных средств в совокупности с финансовой нестабильностью приводит к тому, что некоторые заемщики не справляются со своими платежными обязательствами.

Причины возникновения форс-мажорных ситуаций зависят от конкретных жизненных обстоятельств, включая неумение правильно распоряжаться деньгами, непредвиденное повышение расходов и потерю трудоспособности или основного источника доходов.

Действующее законодательство предоставляет возможность легальным способом избавиться от непосильных долгов. Для этого заемщику, столкнувшемуся с непредвиденными трудностями, придется подтвердить свою финансовую несостоятельность. Проще говоря, получить статус банкрота.

Из этой статьи вы узнаете:

Особенности внесудебной процедуры банкротства

Стандартный механизм получения статуса банкрота предполагал продолжительные судебные разбирательства и огромные затраты. Ситуация изменилась с внедрением внесудебного банкротства. В рамках этой процедуры гражданин самостоятельно взаимодействует с сотрудниками Многофункционального центра без участия посредников.

Как следует из названия, новый порядок банкротства предполагает признание финансовой несостоятельности без обращения в судебные органы. Это позволяет существенно снизить расходы, упростив и ускорив процедуру.

Законодательное регулирование упрощенного банкротства

Упрощенный порядок признания физического лица банкротом начал действовать по всей стране с 1 сентября 2020 года вместе со вступлением в силу изменений к ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», где ему отведен отдельный раздел. 

Списание долгов малоимущих будет упрощено при условии завершения исполнительного производства судебным приставом. Должнику просто нужно подать заявление в МФЦ.

Упрощенная процедура позволит снизить расходы на оплату:

1. Услуг юриста, представляющего интересы должника.
2. Услуг арбитражного управляющего.
3. Госпошлин.

%colored_text_box=2%

В отличие от применяемой ранее процедуры, внесенные в закон изменения позволяют признать финансово несостоятельным малоимущего человека с общим объемом задолженности от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Решение принимается без обращения в суд и выполнения реструктуризации для восстановления платежеспособности должника.

Стандартный порядок банкротства предусматривает:

• Сумму не менее 500 000 рублей в качестве минимальной задолженность.
• Обязательное участие в судебном процессе финансового управляющего.
• Оплату судебных издержек, в том числе услуг юристов и управляющего.
• Выполнение процедур реструктуризации долга и реализации имущества должника.

Упрощённая порядок не требует от гражданина оплаты за его проведение. При стандартном банкротстве на депозит суда заявителем вносится сумма вознаграждения финансового управляющего за участие в одной процедуре. Дополнительно оплачивается госпошлина в размере 300 рублей. 

Упрощенный (внесудебный) порядок банкротства предполагает следующие условия:

• Совокупную сумму долгов от 50 000 до 500 000 рублей
• Выполнение процедуры сотрудниками МФЦ без управляющего
• Отсутствие у должника ценного имущества и стабильного дохода
• Списание задолженности без реструктуризации и взыскания

При соблюдении необходимых условий упрощенное признание должника несостоятельным происходит в шестимесячный срок. Стандартная судебная процедура длится намного дольше и занимает около года.

Кто попадает под действие упрощенной процедуры?

Воспользоваться упрощенной процедурой вправе физические лица, общий размер долгов которых без учета штрафных неустоек на момент обращения составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Под действие обновленного закона подпадают граждане, в распоряжении которых нет ликвидного имущества.

Важным условием банкротства во внесудебном порядке является прекращение в отношении неплательщика исполнительного производства по причине отсутствия имущества, за счет которого можно полностью или частично погасить задолженность. Исполнительный документ должен быть возвращен взыскателю, а производство по нему на момент подачи заявления не возобновлено и не начато новое.

Основания для передачи материалов дела в суд:

• Размер задолженности более 500 000 рублей.
• Наличие неоконченного судебного производства в отношении должника.
• Ошибки на этапе составления, подачи или рассмотрения заявления.
• Наличие у неплательщика стабильного дохода или ликвидного имущества.
• Умышленное или непреднамеренное предоставление недостоверных данных.
• Занижение должником собственных доходов и сокрытие материальных активов.

%colored_text_box=3%

Отказ в выполнении упрощенной процедуры можно получить на любой стадии признания финансовой несостоятельности. Более того, кредитор вправе через суд обжаловать присвоенный должнику статус банкрота, если будет доказан факт ввода работников МФЦ в заблуждение.

Порядок упрощенного банкротства физических лиц

Упрощенный процесс признания физического лица банкротом предполагает обязательное обращение в МФЦ. Закон четко регламентирует эту процедуру, поэтому соответствующие критериям граждане могут во внесудебном порядке подтвердить факт финансовой несостоятельности.

Процедура внесудебного банкротства состоит из нескольких этапов:

Прежде чем обращаться в Многофункциональный центр, необходимо тщательно подготовиться. Все непонятные моменты можно разъяснить путем обращения за консультацией к квалифицированному юристу. Многие юридические конторы предоставляют советы подобного рода абсолютно бесплатно.

Должнику понадобятся следующие документы:

• Удостоверяющий личность паспорт гражданина РФ.
• Постановление о прекращении исполнительного дела.
• Документы обо всех действующих долгах.

Подтвердить наличие задолженности можно с помощью кредитных договоров, выписок по картам или претензий со стороны кредиторов. 

Заявление заполняется от руки или в печатной форме. По просьбе заявителя сотрудник МФЦ предоставит нужный бланк и поможет правильно оформить документ. Допускается возможность подачи заявки доверенным лицом заемщика, например, юристом.

• В заявлении указываются:
• Паспортные данные гражданина.
• Перечень кредиторов с суммами задолженности по каждому договору.
• Сведения о банковских счетах.

Дополнительно в документе проставляются отметки об ознакомлении с положениями закона и последствиями его применения. После подачи заявления должник получает расписку.

Сотрудники МФЦ в трехдневный срок с даты регистрации заявления проверяют с помощью информационных ресурсов Федеральной службы судебных приставов данные о наличии в отношении должника оконченного исполнительного производства и отсутствия новых претензий со стороны кредиторов.

Если указанные в заявлении сведения подтвердились, а должник соответствует установленным требованиям, работником МФЦ вносится запись в ЕФРСБ. Информация о внесудебном банкротстве направляется приставам в банки, где имеются счета заявителя.

Кредиторы вправе самостоятельно направлять в регистрирующие органы запросы о наличии у гражданина имущества. 

Публикация имеет активный статус на протяжении полугода. В течение этого времени кредиторы вправе заявить о несогласии с упрощенным банкротством.

%colored_text_box=1%

1. Признание финансовой несостоятельности гражданина.

По истечение 6 месяцев с даты подачи заявления в Единый реестр сотрудником МФЦ вносится запись о завершении процедуры и признании должника банкротом. Описанные в заявке долги признаются безнадежными и не подлежат взысканию. Иными словами, кредиты списываются.

Стоимость внесудебной процедуры банкротства

Банкротство без суда для должника бесплатно, как и внесение данных в Единый реестр. Если к сбору документов и подаче заявления привлечь юриста, стоимость процедуры повысится примерно до 25 000 рублей. Впрочем, от услуг посредников можно отказаться. Всю необходимую информацию удастся найти в Интернете или получить прямиком в МФЦ.

Существовавший ранее порядок судебного рассмотрения дел не позволял необеспеченным гражданам воспользоваться правом на банкротство из-за отсутствия необходимой суммы для оплаты услуг управляющего.

Сейчас от заявителя не требуется никаких затрат, даже бланк заявления в МФЦ распечатают безвозмездно.

Отсутствие дополнительных расходов дает возможность воспользоваться упрощенным банкротством финансово несостоятельным гражданам.

Плюсы и последствия упрощённой процедуры банкротства

Внесудебное банкротство в МФЦ имеет ряд преимуществ и недостатков. Упрощенная процедура действительно позволяет избавиться от безнадежных долгов, но только малоимущим гражданам.

К достоинствам внесудебной процедуры относится:

1. Доступность большему числу нуждающихся в банкротстве граждан.
2. Простота и четко определенный законом порядок проведения.
3. Сравнительно небольшой срок принятия решения о банкротстве.
4. Отсутствие каких-либо затрат со стороны должника.
5. Снижение нагрузки на работников Арбитражных судов.

Выяснение информации о материальном положении должника возложено на судебных приставов. Это освобождает заявителя от предоставления большого количества различных документов. Проверка сведений производится дистанционно. Большинство справок приставы запрашивают самостоятельно в электронном виде. В итоге процедура существенно экономит время должника.

Минусы упрощенного банкротства:

1. Запрещается занимать руководящие должности на протяжении 3 лет с момента получения статуса банкрота.
2. Потенциальный заемщик обязан в течение 5 лет после выполнения процедуры предупреждать кредиторов о финансовой несостоятельности. 
3. Запрет на повторное выполнение банкротства в судебном или внесудебном порядке действует 5 лет.

Внедрение механизма внесудебного банкротства влияет на всех участников кредитных сделок. Эксперты прогнозируют повышение нагрузки на сотрудников ФССП, возникновение ошибок в процессе рассмотрения заявок и всплеск случаев фиктивного банкротства. Если факт мошенничества доказан в суде, должнику грозит уголовная ответственность.

Инструкция: как признать себя банкротом в упрощённом порядке

С 1 октября 2015 года заёмщик, который не может обслуживать свои долги на сумму более чем 500 000 ₽, обязан обратиться в арбитражный суд по месту регистрации для признания себя банкротом. При этом если долгов меньше, то он тоже имеет право подать заявление на банкротство.  

Если у должника есть доходы, то суд может дать ему рассрочку платежей на три года. Если нет, то начинается процедура реализации его имущества. При этом единственную квартиру продать не могут. Вырученные от продажи деньги пойдут на погашение долгов. Если их не хватит для полной выплаты, то остаток списывается.

Банкротство происходит с привлечением финансового управляющего. Его услуги оплачивает должник. Каждая процедура стоит 25 000 ₽, плюс сопутствующие расходы. Как отмечается на сайте Госдумы, в общей сложности затраты на банкротство могут достигать примерно 100 тысяч ₽.

По новым правилам объявить себя банкротом можно будет бесплатно, без обращения в суд и привлечения арбитражного управляющего.

Новой процедурой можно воспользоваться, если у вас есть долги в размере от 50 000 до 500 000 ₽. При этом в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскания. Другими словами, упрощённую процедуру банкротства можно начинать, если судебный пристав не нашёл у вас имущества или денег и вернул исполнительный лист взыскателю.

Как подать заявление на внесудебное банкротство

Заявление можно подать через МФЦ по месту жительства или пребывания. В нём нужно указать список кредиторов и размер невыполненных обязательств перед ними.

В течение одного рабочего дня МФЦ должен будет проверить сведения в банке данных исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Если подтвердится, что исполнительное производство прекращено и в отношении вас нет новых исполнительных листов, то не позднее чем через три дня в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве появится информация о начале процедуры внесудебного банкротства.

Если же в банке данных исполнительных производств не окажется нужных сведений, то МФЦ вернёт заявление. Его можно будет подать повторно через месяц или же оспорить отказ через суд.

Как будет проходить упрощённая процедура банкротства

С момента размещения данных в едином реестре прекращается начисление штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам должника. Но это не относится к долгам:

• по алиментам;
• по возмещению вреда, причинённого жизни или здоровью;
• по возмещению морального вреда;
• которые не были указаны в заявлении.

Их размер продолжит расти. И вы продолжите исполнять обязательства по ним.

Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период должнику запрещается брать новые кредиты и займы.

Если вы получите в собственность имущество, например, по наследству, то будете обязаны уведомить об этом МФЦ в течение пяти рабочих дней. В таком случае внесудебное банкротство прекратится.

Прекратить его могут и сами кредиторы:

• если вы не указали их в заявлении;
• если вы занизили размер долга перед ними;
• если обнаружат у вас имущество.

• В таком случае банкротство будет происходить через суд.
• Если же в течение шести месяцев ни у кого из кредиторов не будет претензий, то вас признают банкротом и спишут долги, перечисленные в вашем заявлении.
• Повторную процедуру банкротства можно будет оформить не ранее чем через десять лет.

Закон вступит в силу с 1 сентября 2020 года, но его ещё должен одобрить Совет Федерации и подписать президент. Предполагаем, что это произойдёт в ближайшее время.