Этапы банкротства физического лица

Стадии банкротства физического лица

Стадии банкротства физических лиц (восстановительные процедуры) в деле о банкротстве физического лица.

Стадия № 1. Подача заявления о банкротстве физического лица и рассмотрение его обоснованности.

Этапы стадии № 1: — подача заявление о банкротстве физического лица; — рассмотрение обоснованности заявления о банкротстве физического лица; — публикация информации о признании заявления обоснованным;

— публикация информации о назначении финансового управляющего.

Стадия № 1, в зависимости от содержания заявления и обстоятельств дела суд может перейти к Стадии № 2, либо Стадии № 3.

Стадия № 2. Реструктуризация задолженностей физического лица.

Этапы стадии № 2: — проведение собрания кредиторов; — подготовка плана реструктуризации; — утверждение плана реструктуризации; — публикация информации об утверждении плана реструктуризации;

— исполнение плана реструктуризации.

В зависимости от результатов исполнения плана реструктуризации суд может перейти к Стадии № 3, либо Стадии № 4.

Стадия № 3. Признание гражданина банкротов и реализация его имущества.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 938 42 63 (Москва) 8 (800) 350 10 92 (Остальные регионы) Это быстро и бесплатно!

Этапы стадии № 3: — публикация информации о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества; — поиск финансовым управляющим имущества должника; — публикация информации о проведении торгов по реализации имущества должника; — реализация имущества должника; — публикация информации о результатах проведения торгов;

— расчеты с кредиторами.

В зависимости от полноты предоставленной должником информации суд может перейти к Стадии № 4, либо Стадии банкротства физических лиц № 5.

Стадия № 4. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение должника от обязанности по оплате задолженностей перед кредиторами.

Этапы стадии № 4: — отчет финансового управляющего о результатах расчетов с кредиторами (результатах исполнения плана реструктуризации); — публикация информации о завершении реализации имущества (о завершении реструктуризации долгов гражданина); — освобождение должника от обязанности по оплате задолженностей перед кредиторами;

-публикация информации о прекращении производства по делу о банкротстве физического лица.

В случае неисполнения должником плана реструктуризации суд возвращается к Стадии № 3.
В случае сокрытия должником информации о принадлежащем ему имуществе суд переходит к Стадии № 5.

Стадия № 5. Выдача исполнительных листов на неисполненные должником обязательства перед кредиторами.

— публикация информации о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств;
— выдача исполнительных листов на неисполненные должником обязательства перед кредиторами.

Вот, в принципе все стадии банкротства физических лиц. которые необходимо знать.

Публикации о нас в СМИ, то что Вам будет полезно узнать.

Эта подборка статей о том, какую деятельность осуществляет ФинПотребСоюз для потребителей финансовых услуг.

«При реализации проекта используются средства государственной поддержки, выделенные в качестве гранта в соответствии с распоряжением Президента Российской Федерации от 01.04.2015 № 79-рп и на основании конкурса, проведенного фондом ИСЭПИ »

Этапы банкротства физического лица

В этой статье мы расскажем, какие нужно совершить действия, чтобы официально объявить о несостоятельности.

Решение объявить о несостоятельности принимается, когда становится очевидным, что расплатиться с кредиторами не получится. С октября прошлого года физические лица получили возможность заявить о разорении.

Отказаться платить по счетам не получится. Нужно пройти официальную процедуру, чтобы суд признал гражданина банкротом.

Что значит для гражданина официальное подтверждение факта разорения?

Означает, что придется смириться с ограничениями:

• Пять лет нельзя объявлять о несостоятельности.
• Три года нельзя руководить бизнесом.
• Пять лет нельзя заключать договор займа.
• Официально признается, что гражданину расплачиваться с кредитором нечем.

Если суд решит, что гражданин имеет возможность расплатиться с кредиторами, устанавливается график погашения долгов. Но предварительно проводится финансовый анализ физического лица при банкротстве.

Этапы банкротства физических лиц

Ещё совсем недавно понятие «банкротство» было применимо исключительно к юридическим лицам – организациям, фирмам, компаниям. Но в 2015 году правительством были приняты поправки к закону «О банкротстве», разрешавшие применять данную процедуру и к частным гражданам. Это решение было продиктовано высокой степенью закредитованности населения, и ухудшившейся экономической ситуацией в стране. Как результат – тысячи человек оказались не способны исполнять взятые на себя обязанности по обслуживанию кредитов.

Признание должника банкротом позволяет избавиться ему от долговой кабалы, рассчитавшись по мере возможностей с частью кредитов. Однако, процедура банкротства достаточно сложный и длительный процесс, строго регламентированный действующим законодательством. Чтобы гражданин был в итоге признан банкротом, ему следует пройти все этапы банкротства физических лиц, начиная от подачи заявления и заканчивая реализацией его имущества с торгов.

Условия для начала процедуры

Вся процедура банкротства рассчитана на избавление гражданина от долгов, с которыми он не может расплатиться. Но следует сразу же сказать, что она не является панацеей, способной помочь в любой ситуации. Для официального признания финансовой несостоятельности заёмщика, он должен отвечать ряду требований. Основных критериев для этого два:

1. Общая сумма просроченной задолженности гражданина должна превышать полмиллиона рублей.
2. Время последнего платежа по кредитным обязательствам составляет более З-х месяцев до момента подачи заявления о признании должника банкротом.

Помимо этого, арбитражем принимаются во внимание и прочие факторы, по совокупности которых и принимается решение об отказе или удовлетворении в возбуждении процесса банкротства.

Такими дополнительными факторами являются:

• Низкий размер общих доходов гражданина. Если после оплаты всех ежемесячных платежей по займам у него остаётся сумма, не дотягивающая до размеров прожиточного минимума в регионе его проживания, то это прямая причина признания гражданина финансово несостоятельным. И наоборот – если доход человека позволяет ему «безболезненно» совершать ежемесячные выплаты, то никаких оснований для признания его банкротом нет.
• Если общая стоимость собственности заёмщика значительно меньше размера долговых претензий со стороны кредиторов. При этом во внимание берётся только имущество, которое, согласно закону, можно описать и реализовать с торгов.
• Невозможно привести в действие возбуждённое против должника судебное производство по причине отсутствия у него ликвидного имущества. В данном случае пристав-исполнитель должен предоставить в суд соответствующее постановление.

Подать ходатайство о признании финансовой несостоятельности заёмщика может он сам, его кредиторы, либо государственные органы, например, налоговая служба. Вся схема банкротства включает в себя пять этапов, пройдя через которые человек признаётся свободным от всех своих долговых обязательств.

Первый этап

Начинается вся процедура с подачи заявления в арбитражный суд о признании должника финансово несостоятельным. Данный шаг считается крайней мерой, когда все иные варианты урегулирования ситуации ни к чему не привели. Так, гражданин должен перед обращением в суд провести с кредиторами переговоры о предоставлении отсрочки или реструктуризации кредита. Если эти попытки не увенчались успехом, должник должен собрать пакет документации, подтверждающей его несостоятельность, и приложить его к заявлению.

Список данных документов, в зависимости от сложившейся ситуации, может включать:

• Кредитные договора, справки и расписки, содержащие информацию о сумме накопившейся задолженности. Напомним, её размер не должен быть меньше 500 тысячей руб., иначе в инициализации процедуры банкротства будет отказано.
• Список всех заёмщиков, выдвигающих финансовые претензии к гражданину. При этом указывается сумма долга, причитающаяся каждому из кредиторов. В списке следует указать их полные реквизиты, наименование и адреса.
• Выписки и чеки, подтверждающие тот факт, что последняя выплата по кредитам была произведена более З-х месяцев назад.
• Справка с места работы или из налоговой службы о размере доходов должника за три года, предшествующих подаче заявления.
• Справки из органов ЗАГСа о времени заключения или расторжения брака, рождении детей. Если причиной финансовой несостоятельности является потеря человеком работы, необходимо будет представить суду справку из ЦЗН о постановке его на учёт как официально безработного.
• Если трудности с выплатой кредитов связаны с потерей трудоспособности – необходимы будут справки из медицинских учреждений, свидетельствующие о тяжёлой болезни или получении группы инвалидности.
• Если должником за последние три года совершались какие-либо крупные сделки, превышающие по своей стоимости 300 тысячей рублей каждая, копии договоров по ним нужно представить в арбитраж.
• Деловая переписка с заимодавцами, свидетельствующая о попытках должника урегулировать финансовую проблему в досудебном порядке.

Это далеко не полный перечень документации, которая может потребоваться в качестве доказательной базы при обращении в арбитраж. Полный перечень документов, необходимый для подтверждения финансовой несостоятельности, дан в статье №213 федерального закона «О банкротстве». Однако чёткая форма заявления в данном нормативном акте не прописана. В практике отечественного судопроизводства сложилась традиционная форма, в соответствии с которой подаваемое в арбитражные органы заявление должно содержать следующие данные:

• Наименование судебного органа, в который подаётся ходатайство.
• Полные паспортные данные заявителя и его контактный телефон.
• Размер общей задолженности перед заёмщиками.
• Краткое, но внятное и аргументированное описание причин, по которым гражданин оказался не в состоянии исполнять взятые на себя кредитные обязательства.
• Указать Ф.И.О. финансового управляющего и наименование СРО, в которой он состоит. Назначение финуправляющего – неотъемлемая часть процедуры банкротства, прописанная законодательными актами.

Второй этап

Следующим этапом процедуры будет выбор финансового управляющего, а также урегулирование всех вопросов с оплатой его услуг и выплатой судебных сборов. Назначаемый несостоятельному должнику управляющий принимает на себя всю ответственность за сохранность имущества банкротящегося лица вплоть до наступления момента его реализации.

Во исполнение этого, он имеет право:

• Наложить арест на все счета и депозиты должника.
• Истребовать у заёмщика все имеющиеся у того на руках кредитные или депозитные карты.
• На своё усмотрение разрешать или запрещать гражданину производить какие-либо сделки с имуществом.

Управляющий отвечает перед законом за правомочность принимаемых им решений. его роль в процессе – не допустить использования должником неких мошеннических схем с целью уйти от уплаты задолженности. Например, пресекать какие-либо попытки со стороны банкротящегося гражданина сокрыть своё имущество или финансовые средства. Для этого финуправляющий обязан произвести следующие действия:

• Составить опись всей ликвидной, то есть, подлежащей изъятию и последующей продаже, собственности.
• Составить реестр кредиторов, выдвигающих финансовые требования к его «подопечному».
• Произвести учёт всех финансовых средств, находящихся на счетах должника.

Каждый управляющий является членом саморегулируемой организации (СРО), и назначается в соответствии с её рекомендациями. Услуги его не безвозмездны – они оплачиваются банкротящимся гражданином. Размер вознаграждения управляющего, согласно действующим нормативам, составляет 10 тысячей руб., и вносится на депозитный счёт суда. Если у должника в настоящее время не хватает денежных средств для оплаты услуг управляющего, он может подать в суд прошение об отсрочке оплаты.

Размер судебной пошлины при открытии процедуры банкротства составляет 6 тысячей руб., и закреплён положениями статьи №333 Налогового законодательства.

Квитанцию об оплате госпошлины следует приложить к подаваемому в суд заявлению вместе с прочими дополнительными документами. Если заявитель не оплатит пошлину, или забудет приложить к ходатайству квитанцию об её уплате, суд автоматически выносит постановление об отклонении иска.

Третий этап

Следующим этапом банкротства физического лица является рассмотрение судебными органами его заявления. На данной стадии судебными органами производится подробный анализ финансового состояния гражданина, претендующего на статус банкрота. В том числе принимаются к рассмотрению отчёт финансового управляющего, который курирует данный процесс. В нём оценивает общий размер собственности гражданина, его финансовых активов, внешний поступлений и так далее.

Кроме того, суд проверяет весь поданный вместе с ходатайством пакет документации на подлинность и соответствие действительности указанных в ней фактов. Максимальный срок, отводимый законом на рассмотрение дела в этом случае составляет З месяца. По истечении данного срока суд выносит одно их трёх постановлений:

1. Отказать заявителю в возбуждении процедуры банкротства.
2. Составить и утвердить план погашения гражданином долга перед заимодавцами.
3. Признать финансовую несостоятельность заёмщика и начать процесс его банкротства.

Если судебный арбитраж сочтёт всю представленную должником доказательную базу достаточно убедительной, выносится решение о начале собственно процесса банкротства.

Четвёртый этап

На данной стадии производится реструктуризация долга. Со счетов должника снимаются все наложенные аресты, останавливается действие всех возбуждённых в отношении должника исполнительных производств со стороны судебных приставов. Также прекращается всякое начисление пени и штрафов по просроченным долгам, все долговые обязательства заёмщика замораживаются.

Управляющий берёт в свои руки всё руководство финансовой деятельностью банкротящегося человека. Все крупные сделки с имуществом, ценными бумагами и финансовыми активами отныне гражданин вправе совершать только с письменного разрешения своего куратора.

К ним относятся:

• Любые сделки, стоимость каждой из которых превышает 50 тысячей рублей.
• Получение или выдача денег в долг, выступление в качестве поручителя или гаранта при сделках сторонних граждан.
• Дарение собственности, передача его в залог или внесение в качестве пая или акционерного капитала.

Также управляющий проводит собрание всех кредиторов, на котором принимается программа дальнейших действий по выходу из сложившегося положения.

Когда должник желает выполнить свои кредитные обязательства, а не избавиться от них, стороны обычно приходят к мировому соглашению. Если же договориться о реструктуризации не удаётся, либо она не приносит желаемых результатов, процесс переходит в пятую, завершающую, стадию.

Пятый этап

Финальная стадия процедуры направлена на удовлетворение, насколько это возможно, финансовых претензий кредиторов за счёт раздела финансовых активов должника и реализации его собственности. Для этого описывается всё имущество, которое по закону может изыматься и продаваться с торгов. К примеру, у человека не может изыматься следующая собственность:

• Единственное жилище.
• Продукты питания.
• Одежда и вещи повседневного обихода.
• Детские вещи.
• Бытовая техника, являющаяся предметом первой необходимости.
• Топливо для отопления дома.
• Домашние животные.

Оценкой и процессом реализации описанного имущества занимается непосредственно финансовый управляющий. Также он отвечает за раздел вырученных от продажи средств между кредиторами, в соответствии с очерёдностью и пропорционально с размерами долга.

После завершения этого этапа процедуры гражданин считается свободным от большей части финансовых задолженностей. Исключение составляют лишь алиментные обязательства и выплаты третьим гражданам за причинённый их жизни, здоровью или имуществу ущерб.

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица: инструкция от юриста

Закону № 217-ФЗ «О несостоятельности», который разрешил банкротство физических лиц, исполнилось три года. Но у многих россиян до сих пор нет представления о смысле этой процедуры: для одних — это страшный позор, для других — легальный способ избавиться от обязательств. Как всегда, правда посередине: банкротство не списывает долги, но дает возможность с ними расплатиться. И лишь тем, кто действительно в этом нуждается. Беспечных должников, которые мечтают оставить кредиторов с носом, банкротство может довести до тюрьмы.

Перед вами самая подробная инструкция о том, как проходить процедуру банкротства физического лица. Вы узнаете:

• подходите ли вы на роль банкрота;
• сколько длится процесс и каковы его этапы;
• в какую сумму обойдется банкротство;
• какие последствия вас ждут;
• нужна ли вам помощь юриста.

В случае, если вам нужно признать банкротом ООО, также обращайтесь к нашим юристам.

Условия для начала процедуры банкротства

Человек может объявить себя банкротом, если сумма его долгов перевалила за 500 тыс. рублей и если период просрочки по выплатам составляет больше трех месяцев. Это не строгое правило: если у человека скопился долг в меньшую сумму, и он понимает, что уже сейчас не в состоянии его отдать — можно смело начинать процедуру банкротства. Например, у гражданина есть кредиты за машину и квартиру, он попал в больницу со сложным переломом, а с работы его накануне сократили.

Кстати, если у должника не один, а несколько кредиторов, с которыми никак не расплатиться, он обязан подать заявление о личном банкротстве. У него на это есть 30 дней с того момента, как общая сумма долгов перевалила за 0,5 млн рублей и просрочка по выплате превысила три месяца. Спустя месяц должника, который не подает на банкротство и не принимает никаких мер по возврату денег, могут привлечь к уголовной ответственности.

Кредиторы не обязаны ждать — они сами вправе написать заявление о банкротстве задолжавшего им физлица. Такое право есть и у Федеральной налоговой службы.

Кому не подходит частное банкротство

Суд не признает гражданина банкротом, если он становился им в течение предыдущих пяти лет. Практика показывает, что не имеет смысла начинать процедуру оформления банкротства тем, кто в прошлом:

• был осужден за экономические преступления (незаконное получение кредита, уклонение от погашения кредиторской задолженности);
• руководил предприятием, которое обанкротилось по его вине;
• залез в долги из-за штрафов, компенсации вреда имуществу или здоровью, алиментов: по закону банкротство не избавляет от таких обязательств.

Также юристы не советуют проходить через этапы банкротства физического лица обладателям минимальных долгов (500 тыс. ± 100 тыс. рублей). Лучше попробовать договориться о реструктуризации и вернуть деньги своими силами.

1 этап. Собираем документы

Итак, вы решили инициировать процедуру банкротства. Ваша первая задача — собрать пакет документов для подачи заявления в арбитражный суд. Список документов приведен в статье 213.4 закона «О несостоятельности»:

• выписка с вашего лицевого счета;
• документ о статусе безработного, если вы не работаете (выдает биржа труда по месту вашей прописки);
• свидетельство о получении ИНН;
• свидетельство о браке или о разводе (если есть);
• брачный договор или соглашение о разделе имущества (если заключали);
• если есть дети — свидетельства о рождении каждого;
• свидетельства о собственности на имущество (подразумевается недвижимость, автомобили, ценные вещи);
• документы о совершенных сделках с имуществом;
• справка о доходах и налогах за три года;
• информация обо всех банковских счетах, открытых на ваше имя в последние три года.

Также необходимо предоставить опись своего имущества и список кредиторов. Обратите внимание, что формы этих списков установлены приложениями № 1 и № 2 к Приказу № 530 Минэкономразвития России от 05.08.2015. Это минимум бумаг, которые нужно предоставить суду. Почти в каждом конкретном случае потребуются дополнительные документы, о них вам расскажет адвокат. Обратите внимание, что суду нужны заверенные копии этих бумаг — оригиналы должны оставаться у вас.

Этап 2. Подаем заявление в арбитражный суд

Заявление пишется в установленной законом форме. Образец можно найти в суде или скачать в Интернете. В тексте нужно кратко описать сложившуюся ситуацию:

• общую сумму долга на дату подачи заявления;
• как у вас появились долги;
• кто ваши кредиторы и каковы их требования;
• ваши источники доходов (если есть);
• обстоятельства, из-за которых процедура банкротства вам необходима.

В конце заявления укажите СРО (саморегулируемую организацию) арбитражных управляющих, из членов которой вам назначат финансового управляющего. Таких организаций в Петербурге много, можно выбрать подходящую по отзывам в Интернете, а также по ценам на услуги. Убедитесь, что выбранная вами СРО числится в списках Единого федерального реестра сведений о банкротстве. К заявлению и собранным документам приложите квитанцию об уплате пошлины в размере 300 рублей.

Срок рассмотрения заявления о банкротстве законом не регламентирован. Обычно он составляет от 3 недель до 3 месяцев. Когда заявление рассмотрят, вы получите один из трех вариантов ответа:

1. Отклонено — ваши долги и срок невыплаты не соответствуют критериям закона о банкротстве физических лиц.
2. Принято — это значит, что процедура банкротства началась.
3. Оставлено без рассмотрения — это значит, что вы неправильно составили текст или не предоставили суду все нужные документы. В этом случае можно исправить ошибки и подать заявление еще раз.

Этап 3. Знакомьтесь, ваш управляющий

Если суд примет ваше заявление, вас вызовут на заседание, с которого начнется процедура банкротства. После этого заседания в жизни должника наступает долгожданная тишина:

• проценты, неустойки и пени не начисляются;
• кредиторы приостанавливают процесс взыскания долгов (звонки из банка, смс-сообщения и письма с угрозами с этого дня — под запретом);
• прекращается деятельность судебных приставов;
• снимается запрет на выезд за границу.

На первое заседание суд приглашает финансового управляющего. Будущий банкрот должен перечислить на депозит арбитражного суда оплату работы управляющего и стоимость публикации о банкротстве в СМИ. Если публикация стоит около 500 рублей, то с управляющим все сложнее: по закону (статья 20.6 № 127-ФЗ) этому специалисту нельзя заплатить меньше 25 тыс. рублей. Также управляющему полагается 7% от стоимости имущества, проданного для погашения долгов. Например, после продажи квартиры за 2,5 млн рублей управляющий получит 175 тыс. рублей.

По данным статистики, приведенной на сайте одного из СРО финансовых управляющих Петербурга, управляющий получает 100-150 тыс. рублей с каждой процедуры банкротства физлиц. У этой категории специалистов есть право отказаться от ведения дела, если у должника нет личного имущества. Из-за этого люди с небольшим запасом собственности зачастую не могут получить статус банкрота.

Если у вас нет денег для оплаты финансового специалиста и публикации объявления, суд прекратит процедуру банкротства.

Что делает финансовый управляющий

Управляющий должен предоставить суду обоснованное решение: реструктурировать ваш долг или продать ваше имущество, чтобы расплатиться с кредиторами. Многие думают, что управляющий приходит к должнику домой и проверяет шкафы в поисках ценностей, которые можно распродать. На самом деле этот специалист изучает данные Росреестра об имуществе, которым вы владели в течение последних трех лет. Также он ищет информацию об автомобилях и других транспортных средствах, которые были на вас зарегистрированы.

Помимо этого, управляющий не даст вам совершить значительные финансовые операции: вам будет нельзя покупать, продавать, принимать в подарок что-либо. Еда, одежда и предметы первой необходимости, разумеется, не в счет.

А вдруг вы специально залезли в долги?

Данные о том, что вы продавали (дарили) в предыдущие три года нужны, чтобы исключить риск преднамеренного банкротства. Например, вы набрали кредитов, поняли, что не расплатитесь, подарили теще дачу, бабушке — машину, а затем подали на банкротство. Управляющий имеет право оспорить сомнительные сделки и продать имущество, чтобы получить деньги для уплаты ваших долгов. Также он может сообщить в суд о преднамеренном банкротстве — тогда процедура прекращается и требования кредиторов вновь вступают в силу.

Этап 4. Продать нельзя реструктурировать

Результат работы финансового управляющего — это отчет, в котором он выносит и обосновывает свое решение:

• долг подлежит реструктуризации;
• имущество банкрота нужно продать, на вырученные деньги погасить долги, если обязательства останутся — списать.

Отчет управляющего рассматривает суд, банкрот и его кредиторы могут присутствовать на заседании. На практике реструктуризация долгов применяется очень редко, потому что у человека должен быть стабильный доход, покрывающий не только исполнение обязательств, но и потребности его семьи: прожиточный минимум на каждого члена. Если у вас есть такой доход — скорее всего, вам незачем становиться банкротом. Зато распространена ситуация, когда кредиторы требуют не снимать с должника его обязательства даже после завершения банкротства. Суд удовлетворяет такие требования очень редко.

Этап 5. Пускаем имущество с молотка, списываем долги

Финансовый управляющий распродает имущество банкрота и распределяет деньги между кредиторами. Продаже не подлежат:

• жилье (если оно является единственным);
• личные вещи должника и его домочадцев;
• бытовая техника на сумму до 30 тыс. рублей.

После этого суд выносит решение о прекращении долговых обязательств банкрота. Можно начинать жизнь с чистого листа, но помнить, что:

• ближайшие пять лет вам нельзя проходить процедуру банкротства повторно;
• в течение трех лет при получении кредита в банке вы должны сообщать, что были банкротом;
• на протяжении трех лет вы не сможете занимать руководящие посты на любых предприятиях.

Зачем обращаться к юристам по банкротству физических лиц

Большинство кандидатов на банкротство думают одинаково: «У меня куча долгов, да еще управляющему нужно платить — стоит ли тратиться на юриста?». Статистика красноречива: в 2016-17 годах каждое второе заявление о банкротстве физических лиц в России оставлялось арбитражными судами без рассмотрения. Распространенные причины — неправильно составлен текст, не хватает документов, не приложены опись имущества и список кредиторов.

Конечно, можно подать заявление во второй, третий раз. Но срок рассмотрения каждой попытки составляет от 1 до 3 месяцев. Нужны ли вам лишние месяцы пеней, звонков от кредиторов и судебных приставов? Помощь юриста при сборе документов и составлении заявления — это гарантия того, что оно будет принято с первого раза.

Стоимость услуг в каждом случае определяется индивидуально и зависит от того, что вы хотите получить. Адвокат по банкротству может помочь собрать документы и подать заявление в суд — а может взять на себя общение с управляющим, кредиторами и представлять ваши интересы в арбитраже. Но выкладывать деньги первому попавшемуся юристу не стоит. Выберите того, у кого есть выигранные дела по банкротству физических лиц с интересующим вас результатом: реструктуризацией, сохранением имущества, списанием долгов без продажи квартиры.

Наши дела по теме

Банкротство

Этапы банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица закреплена законодательно и имеет определённые этапы, которые нужно соблюдать. Если нарушить порядок процесса, добиться положительного решения суда не выйдет, как и если пропустить один из этапов.

В данной статье мы разберем, какие существуют этапы процедуры банкротства физического лица, в каком порядке их необходимо выполнять и какие изменения внесены в процедуру в последние годы.

Основные этапы в ходе процедуры банкротства

Согласно закону О несостоятельности, в банкротстве физических лиц предусмотрены такие этапы
процедуры:

1. Подача заявления о банкротстве

Если процедура инициируется должником, он сам должен составить заявление о собственной финансовой несостоятельности и передать его в арбитражный суд. Заявление о банкротстве физического лица составляется в свободной форме, но должно содержать сведения о должнике и его кредиторе (или кредиторах, если их несколько), общей сумме долга (она должна быть не меньше 500 тысяч рублей) и финансовом состоянии (включая источники доходов, текущее состояние счетов и т.д.).

Вместе с заявлением в суд передаются документы, подтверждающие изложенные в нем факты: кредитные договоры или расписки, выписки с банковских счетов, перечень сделок за последние 3 года, подробный список имущества, а также документы, подтверждающие личность заявителя. Подается заявление в арбитражный суд по месту регистрации должника. Кроме потенциального банкрота, подать заявление могут кредиторы или государственные органы.

2. Рассмотрение документов судом

Поданное заявление должно быть рассмотрено арбитражным судом, после чего будет вынесен один из вердиктов: оставить заявление без рассмотрения (если оснований для процедуры банкротства нет) или удовлетворить требования заявителя и открыть дело о банкротстве. Если принято решение об открытии дела, назначается финансовый управляющий, который и будет курировать дальнейшие этапы банкротства физического лица.

3. Признание банкротом и реструктуризация долгов

Если суд подтвердил несостоятельность гражданина, и его заявление о банкротстве признано обоснованным, финансовый управляющий составляет план реструктуризации долга.

Существует несколько условий для реализации данного этапа:

• наличие у должника постоянного заработка;
• в течение предыдущих 5 лет лицо не признавалось несостоятельным;
• отсутствуют судимости за экономические преступления в прошлом;
• ранее в суд не предоставлялись графики реструктуризации долга для этого лица.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица представляет собой изменение условий погашения кредита, а в некоторых случаях – уменьшение размера кредитов.

Совершается это при существующих договоренностях с кредиторами и может включать уменьшение процентов по кредиту, отмену штрафных санкций, разбивку платежей на части, увеличение сроков погашения и т.д. План реструктуризации может быть составлен максимум на 3 года. На время действия плана должник частично ограничен в правах распоряжения имуществом (не может совершать дорогостоящие покупки без согласия управляющего, налагается запрет на операции дарения и т.д.).

4. Признание банкротом и реализация имущества должника

Если план реструктуризации составить не удалось, или от предыдущего этапа отказались по другим причинам (например, должник не имеет достаточного источника доходов), его имущество арестовывается и продается с аукциона, а вырученные средства идут на погашение задолженности перед кредиторами.

Вначале проводится опись имущества, составляется конкурсная масса (перечень всех материальных ценностей должника), после чего сведения передаются в арбитражный суд. Параллельно формируется реестр требований кредиторов – список всех кредиторов, суммы, которые им причитаются, а также очередность выплат.

Предварительную оценку материальных ценностей проводит финансовый управляющий, а если отдельные предметы требуют профессиональной экспертизы, она проводится с разрешения суда и с согласия кредиторов.

Следует упомянуть о некоторых особенностях реализации имущества должника

Во-первых, есть список имущества, которое не может быть описано и продано: это жилье, если оно единственное, продукты питания, личные вещи, денежные средства из расчета прожиточный минимум на человека (должник плюс его иждивенцы), инструменты для профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает 10 МРОТ, земельный участок, на котором построен дом, если он единственное место для жилья должника.

Во-вторых, если описывается имущество, находящееся в общей собственности (например, совместно нажитое в браке), то в пользу кредиторов может взиматься только та часть, которая принадлежит должнику. Остальные вырученные средства возвращаются другим сособственникам пропорционально их долям.

5. Освобождение гражданина от исполнения финансовых обязательств перед кредиторами

После этого оставшиеся долги списываются, а на должника накладываются определенные ограничения (например, запрет регистрировать ООО или занимать должность генерального директора в течении 3 лет), но главная цель – избавиться от неподъемных долгов – достигнута.

Не следует забывать и о возможности подписания мирового соглашения. Этот вариант возможен на всех этапах, вплоть до вынесения арбитражным судом определения об освобождении гражданина от исполнения финансовых обязательств. Мировое соглашение заключается между должником и кредиторами и обязательно проходит одобрение суда. Если условия мирового соглашения нарушаются должником, процедура банкротства продолжается.

Как провести процедуру банкротства с минимальными рисками?

Если вы хотите, чтобы процедура банкротства прошла с минимумом рисков, нужно к ней тщательно подготовиться. Прежде всего нужно собрать все необходимые документы, подтверждающие вашу позицию: сведения о наличии долга, подтверждения неблагоприятной финансовой ситуации и отсутствия доходов (или очень небольшого дохода).

Все документы должны быть свежими и актуальными на момент подачи заявления о банкротстве, если подаются копии, они должны быть заверены у нотариуса. Именно на основании поданных документов суд определяет, является ли просьба признания несостоятельности обоснованной.

Кроме того, обязательно заручитесь грамотной юридической поддержкой. Опытный юрист по банкротству поможет быстро и успешно пройти все этапы процедуры, подскажет, что нужно делать на каждом из них, а если необходимо, сможет все оформить за вас самостоятельно. Кроме того, юрист проследит, чтобы при описи имущества не пострадали родственники и не было арестовано лишнее, а также чтобы не нарушались другие права должника и его семьи. Участие юриста можно на сегодняшний день считать необходимостью в процедуре банкротства физлица.

Процедура банкротства физлица состоит из нескольких этапов, которые нужно пройти последовательно. Вначале подается заявление, после его рассмотрения проводится реструктуризация долгов или реализация имущества, после чего выносится решение о несостоятельности должника. Чтобы процедура прошла с минимальными рисками, рекомендуется привлечь к процессу юриста по банкротству.

Общие положения по банкротству физических лиц

Добрый день, на связи Ахунов Алексей. К сожалению, условия современной жизни таковы, что иногда расходы существенно превышают доходы и наступает момент, когда становится очевидно, что имущественное положение должника не позволяет расплатиться со всеми кредиторами и многие в этот момент задумываются о Банкротстве.

Потому предлагаю рассмотреть стадии банкротства физического лица

Когда возможно банкротство гражданина?

В силу Федерального закона процесс банкротства в отношении физического лица может быть инициирован при совокупности следующих условий:

1. сумма долга превышает 500 000 (пятьсот тысяч) рублей;
2. срок оплаты задолженности наступил свыше 3 месяцев назад.

Кем может быть начата процедура банкротства?

Заявить о необходимости банкротства вправе:

1. сам гражданин;
2. кредитор;
3. государственный орган, которому предоставлены полномочия.

С чего начинать процесс банкротства?

Начало процедуры банкротства, независимо от того, кто является его инициатором, прежде всего, связано со сбором необходимых документов.

Их перечень подробно изложен в статье Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом указанного выше Закона.

Среди них документы, подтверждающие личность и статус гражданина, перечень его кредиторов с указанием размера задолженности, список принадлежащего имущества и др.

Нужно выбрать саморегулируемую организацию, из числа ее членов впоследствии будет выбран арбитражный управляющий.

Затем заявление с приложенными документами необходимо направить в адрес арбитражного суда того региона, где проживает гражданин-должник.

Какой может быть исход рассмотрения дела?

Порядок развития событий в ходе рассмотрения арбитражным судом заявления может быть следующий:

1. задолженность будет реструктуризирована

Это означает, что размер долга гражданина остается неизменным. Изменяется лишь система погашения имеющейся задолженности, т.е. устанавливаются сроки погашения и сумма регулярной выплаты.

Этот вариант подходит для граждан, которые имеют регулярный доход, позволяющий в конечном итоге, расплатится с долгами.

Плюсом этого варианта является то, что на сумму имеющейся задолженности не начисляются штрафные санкции и пени.

2. заключение мирового соглашения.

Условия мирового соглашения сводятся к установлению между гражданином и его кредиторами графика погашения задолженности.

Мировое соглашение утверждается арбитражным судом, но если должником не будут выполняться его условия, он признается банкротом и его долг погашается путем реализации его имущества.

3. признание банкротом и продажа имущества

В рамках этого варианта арбитражный управляющий проводит выявление имущества, принадлежащего банкроту, осуществляет его оценку и реализацию.

Вырученные деньги направляются на погашение задолженности банкрота.

Последствия банкротства, его плюсы и минусы

Банкротство означает признание неплатежеспособности гражданина. Часть долга, оставшаяся невыплаченной после продажи имущества не подлежит оплате. Это основное преимущество банкротства.

Но есть и минусы, их несколько:

• в течение пяти лет запрещено повторно прибегать к процедуре банкротства;
• на протяжении трех лет нельзя заниматься предпринимательством и занимать руководящие должности;
• на протяжении всего периода банкротства должник не имеет контроля над своими финансами;
• допускается ограничение права выезда за рубеж на время рассмотрения дела о банкротстве.

Основные стадии банкротства

Таким образом если вы решили пройти процедуру банкротства, то необходим будет сделать следующие шаги:

1. Решение вопроса напрямую с кредитором, необходимо обсудить вопрос реструктуризации, отсрочки (кредитные каникулы)

Самым первым этапом если возникли трудности это переговоры и решение вопроса с кредитором. На данном этапе необходимо проявить настойчивость чтобы кредитная организация решила вопрос в досудебном порядке.

2. Финансовая подготовка

Следующим этапом будет продумывание финансового плана процедура Банкротства платная и оплачивать предстоит именно вам, о какой сумме идет речь я расскажу в следующей статье посвященной теме Банкротства физических лиц реальная стоимость услуги.

Когда вы решили финансовый момент, можно переходить к следующему этапу.

3. Подготовка документов необходимых для написания заявления в Арбитражный Суд.

Список документов, который предстоит собрать значимый на его сбор потребуется определенное время

4. Подача заявление в Арбитражный Суд

Когда пройдены предварительные тапы необходимо грамотно написать заявление в Суд. В заявление излагаем все моменты в структурированной форме.

5. Рассмотрение обоснованности заявления Арбитражным Судом

Суд рассматривает вопрос обоснованности вашего заявления

6. Если Суд принимает положительное решение вводится процедура банкротства

На данном этапе в процесс вступает Арбитражный управляющий, его функции мы рассмотрим в отдельной статье.

7. Процедура реализации имущества

Этот этап призван сократить сумму долга и выполнить обязательства перед кредиторами.

8. Итоговое судебное заседание завершение процедуры Банкротства

Суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

Вот основные моменты банкротства гражданина, о которых я хотел вам рассказать. Надеюсь, статья была полезной для вас. Не забывайте подписываться на обновление блога и поделитесь ссылкой с друзьями. Всего вам доброго и пусть необходимость банкротства обойдет вас стороной!

(Посещений всего — 186)

Буду благодарен, если вы поделитесь этой статьей в социальных сетях

Загрузка…