В этой статье:

Признание юридического лица, предпринимателя или обычного гражданина банкротом — единственная законная возможность «закрыть» непосильные долги перед бюджетом или иными кредиторами.

Должник признается несостоятельным только и исключительно на основании судебного решения по заявлению определенного круга лиц. К примеру, инициатором может выступить сам должник (в том числе руководитель или учредитель фирмы), налоговый орган или кредитор.

Непременное условие — наличие установленных законом признаков финансовой несостоятельности.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Особенности сопровождения процедур банкротства граждан и индивидуальных предпринимателей

Что касается процедурных особенностей, то банкротство начинается с подготовки документов и подачи заявления в суд. Если форма и содержание документации удовлетворяют формальным требованиям закона, то открывается дело о признании лица банкротом.

Формальные признаки банкрота — физического лица:

  • суммарный размер долга более полумиллиона рублей*;
  • отсутствие каких-либо платежей в погашение задолженности за последние 3 месяца**;
  • гражданин не имеет постоянного дохода, достаточного для обслуживания долга.
  • * При этом сумма долга может быть меньше обозначенной, потому как в каждом конкретном случае решение принимается судом, исходя из фактической ситуации.
  • ** При наличии соответствующих обстоятельств должнику совершенно не обязательно дожидаться истечения установленного срока.
  • Основная цель указанной процедуры — не столько подтверждение несостоятельности должника, сколько облегчение долгового бремени путем:
  • реструктуризации задолженности;
  • реализации имущества.
Рекомендуем!  Предумышленное банкротство УК РФ

Реструктуризация долга подразумевает увеличение срока исполнения обязательств, при этом кредитные проценты понижаются до размера ключевой ставки, а штрафы и пени за просрочку перестают начисляться. Периодический месячный платеж устанавливается таким образом, что составляет определенную часть дохода гражданина.

Если реструктуризация долга невозможна (бессмысленна), то должник признается банкротом, его имущество продается с торгов, вырученные средства идут на погашение задолженностей.

Оставшиеся долги списываются, за исключением коммунальных платежей, алиментов, компенсации вреда или субсидиарной ответственности (допускается только отсрочка).

Что касается реализации имущества с торгов, то неприкосновенными остаются предметы домашнего обихода, личные вещи (за исключением предметов роскоши), единственное жилье, средства для профессиональной деятельности.

Освободиться от долгов полностью или частично сможет только добросовестный банкрот.

Это значит, что должник не скрывал имущество, деньги, не предоставлял ложную информацию, не совершал мошеннические действия, не стремился к фиктивному банкротству.

В любом случае гражданин, признанный банкротом, в течение трех лет не сможет участвовать в управлении организацией, в течение пяти лет обязан сообщать о данном факте при каждом обращении за кредитом в банк.

БАНКРОТСТВО ООО

Особенности сопровождения банкротства юридических лиц

Признание финансовой несостоятельности юридического лица также начинается с подачи заявления в арбитражный суд.

Цель процедуры — провести финансовое оздоровление должника: восстановить платежеспособность путем привлечения новых инвестиций, реструктуризации долга либо реализации имущества. Однако чаще всего данная процедура заканчивается ликвидацией.

При этом все долги компании аннулируются, но есть риск применения к руководителю и учредителям (участникам) субсидиарной ответственности.

Юридические услуги по сопровождению банкротства могут быть оказаны на любом из пяти основных этапов:

  • наблюдение;
  • финансовое оздоровление;
  • внешнее управление;
  • конкурсное производство.

И мировое соглашение, которое может быть заключено на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве.

Наблюдение вводится с целью сохранить активы должника для удовлетворения денежных претензий кредиторов в максимально возможном объеме. Составляется полный список кредиторов, оцениваются финансовые резервы и шансы на восстановление платежеспособности, проводится собрание кредиторов с фиксацией всех требований.

Предельные сроки данного этапа установлены законом в рамках 7 месяцев с начала судопроизводства. По итогам наблюдения управляющий формирует отчет. На основании данного документа судом принимается решение о введение следующей стадии, либо о закрытии дела.

Также возможен вариант подписания мирового соглашения и реструктуризации обязательств.

Цель процедуры банкротства: юридических, физических лиц и предпринимателей

Цель процедуры банкротства: юридических, физических лиц и предпринимателей

Если банкрот не безнадежен, то есть обладает скрытым потенциалом реанимации бизнеса, то вводится следующая процедура — финансовое оздоровление на период до двух лет. Арбитражный управляющий получает полномочия руководителя и координирует действия директора. Любые заключаемые сделки должны быть одобрены собранием кредиторов. Введение санации означает, что:

  • вводится запрет на выплату дивидендов и процентов по акциям;
  • отменяются все досудебные способы погашения долгов;
  • обязательства не подлежат зачету или бартеру;
  • приостановлено начисление штрафов и пеней на сумму долга.

Если предпринятые меры не привели к улучшению финансового состояния должника, то вводится внешнее управление либо сразу конкурсное производство с распродажей активов.

При назначении внешнего управления директор полностью отстраняется от дел, решение всех вопросов переходит к внешнему управляющему на срок до 18 месяцев (в виде исключения — до 2 лет). Вместе, процедуры финансового оздоровления и внешнего управления не могут превышать двух лет.

План управления может включать самые разные меры для оздоровления должника, в том числе:

  • перепрофилирование производственных направлений бизнеса;
  • получение займов и инвестиций;
  • дополнительная эмиссия ценных бумаг для обращения на фондовом рынке;
  • сокращение персонала и привлечение сторонних квалифицированных специалистов;
  • взыскание дебиторской задолженности.

Если предыдущие процедуры не дали результата, вводится конкурсное производство на срок до 6 месяцев, которое может быть продлено. Данный этап означает неизбежность полной реализации имущества должника и ликвидации компании.

Управляющий проводит оценку имущества, организует онлайн-торги для продажи собственности. Вырученные средства направляются на погашение задолженности в установленном порядке очередности. Если покрыть всю сумму долга не удалось, то она подлежит списанию.

На этом процесс банкротства ликвидируемой организации можно считать завершенным.

Заключение мирового соглашения допускается на любом этапе рассмотрения дела по инициативе должника или кредиторов (единогласное решение, принятое на общем собрании). Подписание данного документа автоматически означает полное прекращение банкротства. Нарушение условий соглашения должником служит основанием для возобновления процедуры.

БАНКРОТСТВО ПРЕДПРИЯТИЯ

Комплексное сопровождение банкротства

Подводя итоги, можно утверждать, что признание должника банкротом — процесс длительный и сложный, несущий риски личной ответственности контролирующих лиц в виде серьезных денежных штрафов и реальных сроков уголовного наказания. Чтобы избежать негативных последствий, сохранить имущество, закрыть бизнес и при этом решить проблемы с кредиторами, потребуется помощь профессионалов.

Комплексное сопровождение процедур банкротства включает:

  • правовую оценку перспективы успешного решения вопроса;
  • разработку стратегии поведения;
  • подготовку всей необходимой документации;
  • представление интересов клиента (должника или кредитора) на всех этапах судопроизводства;
  • юридическую помощь и содействие по вопросам привлечения к субсидиарной ответственности, поиска имущества, оспаривания действий и решений управляющего и т. д.

Процесс признания должника банкротом и списания долгов имеет свою специфику и требует высокого уровня компетенции и квалификации. Ситуация, пущенная на самотек, способна затянуться на годы и обернуться серьезными проблемами для бизнесменов и простых граждан.

Эксперты «РосКо» готовы подключиться к делу на любой стадии процесса. Вы можете обратиться к нам за консультацией любым удобным для Вас способом.

Банкротство ИП без последствий: особенности и процедура

Цель процедуры банкротства: юридических, физических лиц и предпринимателей

  • Ирина Зуй
  • Адвокат (Адвокатская палата Московской области)
  • специально для ГАРАНТ.РУ

Банкротство ИП является достаточно распространенной процедурой, особенно учитывая последствия ограничительных мероприятий прошлого года, введенных из-за пандемии коронавируса. Так, за первые два месяца года количество банкротств физических лиц и ИП, по данным Федресурса, увеличилось на 71% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Поэтому вопрос, как правильно и эффективно провести процедуру своего банкротства, а также какими последствиями банкротство ИП чревато, важен для многих.

Возможность признания ИП банкротом предусмотрена Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон № 127-ФЗ). Несмотря на то, что ИП – это физические лица, процедура банкротства ИП появилась в российском законодательстве раньше, чем процедура банкротства физических лиц.

Тем не менее, банкротство ИП в настоящее время практически схоже по своей процедуре с банкротством физических лиц, но есть отличия.

Во-первых, ИП за 15 дней до начала процедуры банкротства обязан опубликовать информацию о нем на сайте Федерального ресурса https://fedresurs.ru/. Это необходимо для того, чтобы потенциальные кредиторы получили информацию о готовящемся банкротстве, а также, чтобы партнеры ИП обладали информацией об его банкротстве.

Во-вторых, копию заявления о банкротстве ИП необязательно направлять всем кредиторам самостоятельно, в отличие от банкротства физического лица без статуса предпринимателя. Если физическое лицо должно разослать информацию кредиторам, то ИП может ограничиться лишь публикацией на федеральном ресурсе.

В-третьих, с момента признания арбитражным судом предпринимателя банкротом происходит аннулирование регистрации физического лица в качестве ИП, утрачивают силу все лицензии, выдававшиеся ему на право занятия теми или иными видами деятельности. Банкротство предполагает прекращение деятельности ИП.

Копия решения о признании ИП банкротом направляется арбитражным судом в налоговый орган, зарегистрировавший данного гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.

Также в рамках процедуры банкротства возможно обращение взыскания на имущество ИП и физического лица, а в некоторых случаях – распространение взыскания и на имущество, принадлежащее супругу или супруге предпринимателя, особенно если оно признается совместно нажитым в процессе предпринимательской деятельности супруга.

Как и в случае обычного банкротства физического лица, в рамках конкурсного производства не может включаться в конкурсную массу такое имущество как единственное жилье и земля под ним, предметы для индивидуального использования, деньги в пределах прожиточного минимума на каждого члена семьи, продукты питания, личный транспорт, используемый в процессе предпринимательской деятельности (ст. 132 Закона № 127-ФЗ).

Таким образом, взыскивается преимущественно то имущество, которое не попадает в этот список, включая инвентарь, оборудование, средства на банковских счетах, коммерческую недвижимость или жилые помещения, не являющиеся единственным жильем должника.

Главным последствием банкротства ИП для его предпринимательской деятельности является запрет на регистрацию в качестве ИП в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства (ст. 216 закона 127-ФЗ).

Также, согласно данной статье в случае завершения в его отношении процедуры банкротства теряет на 5 лет право занимать должности в органах управления юридического лица (за исключением кредитной организации), иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (за исключением кредитной организации). В отношении кредитной организации этот срок равен 10 годам.

При этом данные положения ст. 216 Закона № 127-ФЗ не действуют в том случае, если более 50% задолженности ИП образовалось после начала срока моратория на банкротства в соответствии со ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ, принятой 1 апреля 2020 года.

Таким образом, если говорить о текущей ситуации, то ИП, чье банкротство стало результатом накопления долгов в период пандемии, может сохранить возможность повторной регистрации в качестве ИП или участия в управлении юридическим лицом.

Эта мера является довольно эффективным инструментом поддержки ИП, оказавшихся в сложной ситуации в период пандемии коронавируса.

При этом, отметим, если предприниматель закрыл предприятие, затем обанкротился как физическое лицо без статуса ИП, то для него не возникает препятствий при повторной регистрации в качестве ИП.

Однако следует помнить о том, что ликвидация ИП не является освобождением от долгов ИП: теперь по его долгам он отвечает уже в качестве физического лица (ст. 216 Закона № 127-ФЗ). Также ФНС России может отказать в закрытии ИП в том случае, если ИП имеет действующие договора с работниками, отраженные в документации ПФР.

Однако, как показывает судебная практика, суды часто не дают ход заявлениям, поступившим на граждан от кредиторов в лице официальных органов, особенно налоговых подразделений. К примеру, в деле № А70-21590/2018 от 11 января 2019 года, которое рассматривалось в Арбитражном суде Тюменской области, инспекция ФНС РФ обратилась за признанием банкротом ИП Н.

, имевшего долг более 1,5 млн руб. по налогам. Но суд в удовлетворении заявления отказал, мотивировав отказ тем, что ФНС России не внесла в указанный срок 25 тыс. руб. на счет финансового управляющего, а также не направила копию заявления должнику, своевременно не внесла сведения в ЕФРСБ. То есть, по сути, суд отреагировал лишь на формальные нарушения.

В то же время, заключение мирового соглашения между должником и кредитором предполагает возможность восстановления статуса ИП и продолжение его предпринимательской деятельности, что, по мнению многих экспертов, позволяет реанимировать бизнес и, следовательно, избежать многих негативных последствий от его закрытия.

Мировое соглашение, напомним, представляет собой документ с условиями выплаты задолженности, согласованный и подписанный собранием кредиторов и утвержденный судом. В случае нарушения мирового соглашения суд обладает правом введения процедуры конкурсного производства. Соответственно, в этом случае будет осуществляться и реализация активов и имущества должника – ИП.

В отношении очередности выплаты долгов кредиторам ИП подчиняется общему принципу выплаты долгов. В первую очередь, возврату подлежат требования по текущим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, и т.д.

Во вторую очередь удовлетворяются требования по задолженности по заработной плате, выходным пособиям. Далее следует очередь всех остальных платежей, включая задолженность за жилищно-коммунальные услуги, долги перед кредитными организациями и физическими лицами, и так далее (ст. 134.

Закона № 127-ФЗ).

Таким образом, мы видим, что банкротство физического лица и ИП весьма схожи. При этом последний, за исключением оговоренных в колонке случаев, теряет возможность повторной регистрации ИП после банкротства в течение 5 лет.

С одной стороны, тем самым перекрывается на несколько лет восстановление бизнеса, имеющее позитивные последствия для рынка труда и экономики в целом, но с другой стороны, данная мера является способом влияния на тех предпринимателей, которые не обладают должным уровнем финансовой дисциплины и финансовой грамотности и не смогли избежать процедуры банкротства.

Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей

Чтобы заявление о несостоятельности не использовалось в целях ухода от расчета с кредиторами (фиктивное и преднамеренное банкротство), процедура банкротства, как специфическая правовая процедура, детально урегулирована законодательством.

Чтобы банкротство индивидуального предпринимателя состоялось, необходимо решение Арбитражного суда соответствующего региона, в котором территориально зарегистрирован гражданин в данном статусе.

Судебный орган принимает решение на основании документов, доказывающих сложное финансовое положение, соответствующее указанным в законе признакам, проводится проверка финансового положения гражданина специальным уполномоченным лицом.

Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей связаны с его особым статусом: являясь физическим лицом, он вправе осуществлять предпринимательство, не регистрируя для этих целей юридическое лицо, организацию.

Индивидуальный предприниматель, в отличие от юрлица, отвечает по своим долгам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание по ГПК РФ, и выплат, предназначенных другим лицам.

Определение и законодательство

Банкротство — это процедура, в ходе которой должника в официальном порядке признают неспособным удовлетворить требования всех кредиторов в связи с финансовым положением предпринимателя. Особенности правового статуса процедуры:

  • проводится в судебном порядке в арбитражном суде;
  • удостоверяет факт признания должника банкротом, то есть неспособным исполнить взятые на себя обязательства;
  • решение суда является основанием для внесения соответствующих записей в государственные реестры и списания долгов кредиторами.

Процедура регулируется законом № 127-ФЗ от 26.10.2002, который подробно описывает процесс признания несостоятельными как юридических лиц, так и граждан. Исходя из терминологии самого закона, несостоятельность и банкротство индивидуального предпринимателя — это идентичные понятия.

Индивидуальному предпринимателю посвящен 2 параграф главы 10, регулирующий банкротство гражданина. Таким образом, на ИП распространяются все правила, указанные для обычных граждан, не наделенных соответствующим статусом. Отдельный закон о банкротстве индивидуального предпринимателя не принят.

Закон 127-ФЗ регулирует процесс разбирательства в суде: подачу заявления, рассмотрение дела, последствия принятия решения. Особенности процедуры для ИП, которые, в основном, касаются последствий, перечислены в этом параграфе. Но некоторая специфика связана и с процессом подготовки документов.

По каким признакам определяют несостоятельность ИП

Признаки для ИП указаны в ст. 214 127-ФЗ: неспособность исполнить денежные обязательства или осуществить обязательные платежи. Более подробно признаки изложены в ст. 213.4, где указано, каким образом составляется заявление гражданина, в том числе и индивидуальным предпринимателем:

  • неспособность по финансовым показателям исполнить все денежные требования или уплатить все обязательные взносы (удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности выполнения остальных актуальных обязательств);
  • размер всех обязательств в совокупности — более полумиллиона рублей.

Таким же образом устанавливается несостоятельность индивидуального предпринимателя без образования юридического лица, так как на ИП распространяются нормы главы о физлицах.

Какие документы предоставить

В целях исключения случаев фиктивного банкротства законодатель требует, чтобы ИП доказал свое плохое финансовое положение при подаче заявления в суд. Кроме того, суду необходимо доказать и иные факты или обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела.

Полный список обязательных документов приведен в ст. 213.4, перечислим наиболее важные бланки для ИП:

  • документы, подтверждающие образование задолженности и ее наличие на настоящий момент, основания возникновения обязательств, неспособности удовлетворить денежные требования (решения судов, акты сверок с кредиторами или налоговыми органами и т. д.);
  • подтверждение статуса ИП;
  • полный список всех кредиторов;
  • опись имущества (последние два документа по формам, утвержденным Приказом Минэкономразвития РФ № 530 от 05.08.2015);
  • копии документов об имуществе, в том числе подтверждающие право собственности.

Копии соответствующим образом удостоверьте.

Процедура банкротства: инструкция

Федеральным законом 127-ФЗ процедура банкротства индивидуального предпринимателя урегулирована в той же главе о порядке признания несостоятельными физических лиц. Особенности процесса раскрываются по ходу разбирательства в суде. Некоторые действия ИП обязан совершить даже до подачи заявления.

Уведомление о банкротстве

Такое уведомление, в соответствии с ч. 2.1 ст. 213.4, публикуется гражданином, зарегистрировавшим статус ИП, предварительно, до обращения в судебный орган. Уведомление включается в Единый реестр сведений о фактах деятельности юрлиц.

Публикация производится на сайте Федерального ресурса сведений о банкротстве. Срок — не менее чем за 15 дней до подачи заявления.

Подача заявления в суд

Заявление подается в письменной форме, кредиторам и в уполномоченные органы предоставлять копии не нужно в соответствии с п. 2.1 ст. 213.4.

В заявлении необходимо изложить доводы: описать ситуацию и доказательства финансовой ситуации. Кроме того, необходимо указать СРО, из числа членов которой назначается финансовый управляющий.

Необходимо указать не только наименование, но и адрес саморегулируемой организации.

Цель процедуры банкротства: юридических, физических лиц и предпринимателей

Рассмотрение прошения

Суд рассматривает заявление должника в срок от 15 дней до 3 месяцев. Есть варианты решения по ходу рассмотрения:

  • признание обоснованности данных на основании доказательств и документов и введение либо процедуры реструктуризации, либо сразу процедуры реализации всего имущества;
  • признание обращения необоснованным и оставление его без рассмотрения;
  • прекращение дела при утверждении мирового соглашения, отсутствии доказательств, подтверждающих возможность оплатить услуги финуправляющего, иные расходы по делу и т. д.

Назначение финансового управляющего

Участие этого лица является обязательным в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя. Кандидатура, выбранная судом, должна соответствовать требованиям, установленным законом.

Последствия банкротства

Они перечислены для индивидуальных предпринимателей в ст. 216, несостоятельность предпринимателя приводит к невозможности гражданином:

  • регистрации его в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет с момента окончания дела;
  • в течение того же срока осуществлять предпринимательство;
  • в течение десяти лет управлять кредитной организацией.

В случае если индивидуальный предприниматель признан несостоятельным (банкротом), аннулируется регистрация статуса и выданные лицензии, но вместе с ними и долговые обязательства.

Сроки проведения процедуры

Как и физические лица, индивидуальные предприниматели признаются судом неплатежеспособными в течение 6-10 месяцев в среднем. Многое зависит от загруженности суда и скорости работы управляющего.

Сколько стоит стать банкротом

Общая стоимость банкротства индивидуального предпринимателя складывается из оплаты услуг управляющего и привлеченных лиц, госпошлины, расходов за публикацию различных объявлений.

Госпошлина составляет 300 рублей (ранее составляла 6000 рублей, но была снижена), оплата управляющему, в соответствии с новыми правилами, составляет 25 000 рублей в целом, расходы на публикацию в последнее время снизились в связи с сокращением их количества.

Скачать образец заявления в суд

Стадии банкротства физических лиц: к чему приводят долги?

Мы часто в иностранных фильмах видим, как лихо крупные корпорации проходят банкротство. Сидя под теплым пледом у телевизора мы со снисхождением думаем: «подумаешь, набрал кредитов, пошел и обанкротился, делов-то!».

Наблюдая растерянные лица главных киногероев, мы иногда даже не понимаем их страха. Но когда долговая яма касается нас лично, в голову лезут совершенно другие мысли.

Стадии банкротства физического лица на первый взгляд кажутся сложными, а долговые претензии — социальным пороком.

Но давайте ближе познакомимся с банкротством и развеем страхи! В России банкротство физических лиц — это нормальная практика, которая работает с 2015 года. Банкротные процедуры за прошедшие 6 лет инициировали уже тысячи раз, и за это время сложилась некоторая история.

Стадии банкротства у юридических лиц

Обанкротиться вправе юридические и физические лица: это крупные компании, предприниматели и рядовые граждане. В целом процедура банкротства для них регламентируется № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Но между процедурами физиков и юриков есть принципиальные отличия.

Например, в процедуре банкротства для компаний предусмотрены следующие стадии.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Наблюдение

Оно всегда вводится в первую очередь. Цель процедуры — сохранить имущество компании. Суд анализирует деятельность организации, формируется реестр кредиторов. Наблюдение занимает до 7 месяцев.

Компания в этот период продолжает работать, аресты приостанавливаются, счета размораживают, а судебные приставы прекращают свою работу. В этот период руководство не вправе заключать дорогие сделки, заниматься выдачей и получением ссуд без управляющего.

Финансовое оздоровление

По сути, это реабилитация финансового положения организации. Суть заключается в восстановлении компании. Суд вводит эту процедуру только при наличии обеспечения погашения требований взыскателей от третьих лиц.

Обеспечение — это договор поручительства, гарантии, залоговое имущество. Финансовое оздоровление вводится сроком до 2 лет. Его можно ввести только при наличии графика по погашению долговых обязательств. Руководство по-прежнему управляет организацией, но с некоторыми ограничениями.

Арбитражный управляющий в данном случае называется административным управляющим. Он контролирует выполнение плана по расчету с кредиторами. Отметим, что эта процедура на практике применяется крайне редко.

Внешнее управление

Тоже относится к реабилитационным мероприятиям. Заключается в предоставлении шанса на восстановление платежеспособности. Вводится внешний управляющий, который и ведет дела компании.

Максимальный срок внешнего управления составляет 2 года. Если при финансовом оздоровлении компанией управляют старые руководители, то здесь руль передают управляющему.

Конкурсное производство

Это и есть полноценное банкротство, в рамках которого компанию ликвидируют. Это основная процедура, которая занимает до полугода. Но ее можно продлевать. В некоторых случаях производство идет годами.

Производство вводится с целью удовлетворения требований всех кредиторов. Если после расчетов долги остались, то они будут списаны.

Пока идет производство, руководство отстраняют от управления компанией. Конкурсный управляющий занимается поиском подозрительных сделок, анализом деятельности предприятия, а также ищет признаки, которые бы позволили привлечь причастных лиц к субсидиарной ответственности.

Статистика неутешительная: в банкротстве юридических лиц удовлетворяется до 7% требований кредиторов: банков, МФО, других организаций.

Нужны подробности банкротства юридических или физических лиц? Обращайтесь, мы всегда

рады помочь консультацией!

Стадии несостоятельности для физических лиц

Процедуры банкротства для рядовых граждан и предпринимателей несколько отличаются от описанных выше. Итак, давайте разбираться.

В банкротстве физлиц применяются:

  1. Реструктуризация долгов. Это финансово-оздоровительная процедура, которая выступает аналогом финансового оздоровления для компаний. Реструктуризация доступна гражданам, у которых есть белый доход. Его должно хватить на расчеты с кредиторами в течение 3 лет и на обеспечение своих жизненных нужд (то есть доход должен быть достаточно высоким).

    При реструктуризации долгов составляется план по погашению требований кредиторов, сроком до 3 лет. Начисление пеней, процентов и штрафов прекращается, сумма долга фиксируется. План составляется под ставку рефинансирования ЦБ, которая сейчас равна 7,5% годовых. Имущество при этом не отбирается, конкурсная масса тоже не формируется, хотя финансовый управляющий назначается.

  2. Реализация имущества. Эта процедура — аналог конкурсного производства в банкротстве юридических лиц. Ее итогом является избавление человека от непосильных долговых обязательств. Тоже назначается финансовый управляющий, имущество включается в конкурсную массу.
  3. Далее проводятся торги и расчеты с кредиторами. Оставшиеся задолженности списывают. Процедура вводится сроком на 4-6 месяцев с возможностью продления. Финансовый управляющий при этом проверяет финансовое положение должника, ищет скрытое имущество, признаки фиктивности или преднамеренности несостоятельности.

После реструктуризации долгов банкротство как таковое не наступает, а вот после реализации имущества — да. Последовательность применения процедур банкротства в данном случае следующая:

  • реструктуризация вводится первой;
  • если человек не справляется с обязательствами, финансовый управляющий поднимает вопрос о вводе реализации имущества;
  • реализация может вводиться тоже первой, а может следовать за неудачной реструктуризацией.

Нужна реструктуризация долгов с юридическим сопровождением? Обращайтесь,

мы предоставляем услуги под ключ!

Что общего в системе процедур банкротства для людей и для компаний?

Конечно, признание несостоятельности отличается у компаний и у рядовых граждан. Но есть процедура, которая будет общей для этих двух категорий — мировое соглашение.

На любом этапе банкротства стороны могут прийти к взаимному соглашению и тем самым отменить банкротство. После заключения мирового соглашения судебный процесс немедленно прекращается, то есть банкротство так и не наступает.

Мировое соглашение:

  • заключается между должником и его кредиторами;
  • должно учитывать интересы всех кредиторов;
  • должно пройти утверждение через арбитражный суд.

Нельзя, например, заключить мировое соглашение только с одним или с двумя кредиторами, если их пять или восемь. В соглашении учитываются интересы сразу всех кредиторов. Это выгодная альтернатива реструктуризации долгов, поскольку в мировом соглашении:

  • можно списать часть задолженности;
  • можно увеличить сроки: если в реструктуризации долгов срок расчета составляет 3 года, а в финансовом оздоровлении — 2 года, то в мировом соглашении можно прописать и 5, и 10 лет. Главное, чтобы кредиторы согласились на эти условия. Но, конечно, верить обещанию, что вы вернете долги за 25 лет суд не обязан — соглашение с такими условиями суд вряд ли утвердит.

Ниже представлена таблица с кратким изложением порядков процедур.

 
Название процедуры
Название процедуры
Название процедуры
Название процедуры
Название процедуры
Банкротство юридических лиц Наблюдение Финансовое оздоровление Внешнее управление Конкурсное производство Мировое соглашение
Банкротство физических лиц Нет Реструктуризация долгов Нет Реализация имущества Мировое соглашение

Внесудебное банкротство для физических лиц

В 2020 году законодатели внедрили еще одну интересную схему: банкротство без суда и без участия финансового управляющего. В проведении процедуры участвуют три лица:

Внесудебное банкротство — это бесплатная процедура, которая доступна узкому кругу должников. Проводится только одна процедура: должника включают в реестр банкротов на Федресурсе. Она займет всего полгода. За это время человека не вызывают ни в МФЦ, ни в суд — через 6 месяцев с даты возбуждения дела его долговые обязательства автоматически списываются.

Но проблема в том, что эта процедура подходит только узкому кругу должников:

  • у человека должны быть закончены исполнительные производства на момент обращения (то есть изначально кредиторы должны были с ним судиться на тему возврата долгов);
  • размер долговых обязательств должен составлять 50-500 тыс. рублей.

Внесудебное банкротство делится на следующие этапы:

  1. Человек составляет список кредиторов и заявление, и обращается в МФЦ.
  2. В МФЦ проверяют его личность на соответствие законным требованиям.
  3. Далее, если все в порядке, анкета передается в ЕФРСБ. Человека вносят в реестр банкротов.
  4. Через полгода задолженности списываются автоматически.

Особенность такого банкротства заключается в отсутствие платы. Оно не стоит ни копейки.

Нужно узнать подробности о внесудебной процедуре, планируете подавать заявление?

Закажите звонок юриста!

Стадии банкротства юридических и физических лиц заключаются в реабилитации платежеспособности и в освобождении от долгов

Банкротные подходы для компаний и рядовых граждан отличаются в названиях, но, по сути, одинаковы, Среди них есть реабилитационная процедура и непосредственное банкротство. Например, банкротство физических лиц предполагает реструктуризацию долгов, которая позволяет выплатить просроченный долг за 3 года. Но возможно и непосредственное банкротство через реализацию имущества.

Как проходит стандартное банкротство: досудебные процедуры и судебные стадии

Банкротство, которое проходит через арбитражный суд, сложно назвать типичной или даже шаблонной процедурой. Решения разных судов настолько отличаются друг от друга, что порой даже опытные юристы получают удивительный новый опыт. Иной раз банкротство заканчивается ровно через 4 месяца с момента возбуждения дела; но иногда процедура затягивается на долгие годы.

Рассмотрим основные этапы процедуры банкротства:

  1. Подготовка к делу. Важно с самого начала выбрать финансового управляющего или же доверить это дело юристам. Если вы в заявлении наугад напишете СРО АУ, будьте готовы к отказам. Скорее всего, из саморегулируемой организации придет отказ в предоставлении кандидатуры. И так — раз за разом, пока вы не договоритесь с одним из управляющих.
  2. Подготовка заявления и документов. Необходимо правильно составить заявление. В нем, помимо СРО арбитражных управляющих, также стоит указать процедуру, к которой вы бы хотели перейти.

    Если вы упустите этот момент, есть риск, что вы переплатите за банкротство вдвойне. Суд введет сначала реструктуризацию, а потом — реализацию. За каждую из них придется заплатить 25 тыс. рублей финуправляющему и другие расходы.

    Поэтому подготовку лучше доверить юристам.

    В отношении документов — необходимо подготовить все, что имеет отношение к вашему банкротству. Это документы о составе семьи, о трудовом статусе, о доходах, о количестве и объеме претензий, информацию об ухудшении вашего финансового состояния, сведения о кредиторах и так далее.

  3. Оплачиваем стартовые расходы. К ним относятся 25 тыс. рублей вознаграждения финансовому управляющему, которые перечисляются на депозит суда; госпошлина — она составляет 300 рублей и оплачивается отдельно. Квитанцию следует приложить к заявлению.
  4. Подаем пакет документов в арбитражный суд по месту жительства или прописки. Далее остается только ждать. Суд рассматривает документы в течение 1-2 месяцев и назначает дату заседания. Вы получите извещение.
  5. На первом заседании суд знакомится с документами, утверждает финансового управляющего и вводит процедуру банкротства. Иногда должникам задают некоторые вопросы — например, куда были израсходованы кредитные деньги. Желательно аргументировать ответы документами. А значит, к заседанию необходимо подготовиться.
  6. Если суд ввел реализацию имущества, вам потребуется связаться с финансовым управляющим и передать ему доступ к счетам, сдать банковские карточки. Также управляющий вправе запросить дополнительную информацию или документы. Отказывать ему не стоит.
  7. Следующий этап — формирование реестра кредиторов и конкурсной массы. Осуществлением процедур занимается финансовый управляющий. От должника требуется только не препятствовать работе управляющего.
  8. Далее управляющий оценивает имущество конкурсной массы и организует его продажу. После торгов средства выделяются кредиторам, но часть идет на погашение судебных расходов и на дополнительное вознаграждение финансовому управляющему — 7% от реализованной массы.
  9. Суд рассматривает финальный отчет финансового управляющего и освобождает человека от оставшихся обязательств.

Основная работа у должника образуется только на начальных этапах, а уже сама процедура проходит под контролем финансового управляющего. Вообще, на него возложены серьезные полномочия:

  • определение очередности кредиторов: например, взыскатели алиментов отправляются в первую очередь, банки — в третью очередь. От этого зависит порядок выплат;
  • проведение собраний кредиторов в целях принятия важных решений. Например, в отношении имущества должника, торгов, мирового соглашения;
  • проверка финансового положения должника, выявление признаков недобросовестности, фиктивности или преднамеренности;
  • выплаты в банкротстве: получателям алиментов, самому должнику (МРОТ);
  • розыск спрятанного имущества и активов;
  • обжалование спорных сделок.

В среднем процедура банкротства занимает 7-10 месяцев. Но некоторые дела затягиваются на 1,5-2 года и больше. Обычно затягивание связано со следующими факторами:

  1. Оспаривание сделок, которое нередко доходит до апелляционной и кассационной инстанции.
  2. Торги, если образовалось неликвидное имущество, которое никто не желает приобретать.
  3. Споры между должником и кредиторами, которые тоже доходят до вышестоящих инстанций.
  4. Большой объем имущества, выставляемого на торги.
  5. Участие в банкротстве кредиторов — физических лиц.

Реализация имущества не значит, что ваше имущество обязательно продадут. Это не так. Если у человека нет ценных объектов в собственности, то банкротство проходит без торгов.

Порядок признания гражданина банкротом в арбитражном суде строго определяется регламентом закона № 127-ФЗ. Подробности можно также уточнить у наших юристов — мы занимаемся сопровождением банкротных процедур под ключ. Нужна помощь? Обращайтесь! Мы предоставляем бесплатные консультации по телефону.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты