Завершение процедуры банкротства физического лица в 2022 году:

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему «Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021 года» Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Изменения в законодательство были внесены в сентябре 2020 года. Теперь вы можете пройти процедуру не только через арбитражный суд, но и через МФЦ. В каждом индивидуальном случае к должнику предъявляются определенные требования:

• Рассмотрение дела в суде проводится при наличии задолженности более 500 тысяч рублей.
• Для обращения в МФЦ сумма всех долгов должна быть от 50 до 500 тысяч рублей.

При расчете учитывается совокупность всех финансовых обязательств, к ним относятся:

• дорожные штрафы.
• налоги;
• обязательства, связанные с предпринимательской деятельностью;
• договоры поручительства;
• задолженность за жилищно-коммунальные услуги;
• долговые расписки физическим или юридическим лицам;
• кредиты и микрозаймы, овердрафты по текущим счетам;

Важно! Подать заявку можно, если все имущество должника не может полностью покрыть возникшие долги.

Однако это не означает, что перед написанием заявления о признании неплатежеспособным человек обязательно должен продать все свое имущество и ценности.

Большинство из них, скорее всего, не подлежат выполнению во время процедуры. Что нельзя реализовать даже с введением процедуры несостоятельности:

• объекты сельской деятельности, животноводство.
• предметы домашнего обихода и мебель;
• личные вещи (одежда, обувь и др);
• профессиональное оборудование и вещи, необходимые для работы;
• жилое помещение (квартира, дом и др.), являющееся единственным жилищем должника, за исключением залогового имущества;
• транспортное средство, необходимое для содержания инвалида;

Важно! Если у человека есть только имущество, указанное в списке, долги списываются без их распоряжения. Если есть гараж, машина, то их нужно продать и аннулировать. Адвокат по банкротству: насколько вам нужна ваша помощь? — Банкротство от 40 тыс. Руб

Варианты завершения или прекращения процедуры банкротства

Заявление о банкротстве, поданное физическим лицом или кредиторами, рассматривается арбитражным судом. Если комментариев нет, установите дату первой встречи, обычно через полтора месяца после получения документа.

В случае ошибок, неточностей или неполноты полученного пакета документов, судья принимает решение об устранении недостатков или возврате заявления, когда дело доходит до не того арбитражного суда.

Первое заседание суда важно, так как именно в нем рассматривается дело по существу.

Результатом является назначение финансового менеджера и переход к одному из следующих этапов процедуры: реструктуризация долга физического лица, мировое соглашение или продажа имущества после признания гражданина неплатежеспособным. Каждый из перечисленных вариантов развития событий стоит рассмотреть более подробно.

Реструктуризация долга физического лица

Процедура реструктуризации долга в случае банкротства сильно отличается от обычной реструктуризации кредита в банке. Его основные особенности заключаются в следующем:

• должнику дается 3 года на погашение долга или возврат для выполнения плана платежей, согласованного с кредиторами.
• учитывается задолженность физического лица: штрафы, пени и проценты больше не начисляются;
• должнику или его представителю не нужно вести переговоры о пересмотре плана погашения долга отдельно с каждым кредитором;

Основные этапы реструктуризации задолженности по банкротству строго регламентированы законодательством. К ним относятся следующие ключевые этапы процедуры:

• одобрение проекта реструктуризации арбитражным судом. Завершающим этапом процедуры является утверждение документа судьей. Если срок действия плана платежей не превышает 2 лет, он может быть согласован без решения собрания кредиторов. Для более длительных сроков действия требуется одобрение кредиторов.
• утверждение программы собранием кредиторов. Программа реструктуризации может быть составлена ​​самим должником или любым из кредиторов. Затем документ утверждается общим собранием кредиторов;
• разработка плана выплат. Максимальный срок действия документа — 3 года. Допускается частичное погашение долгов путем их погашения. Срок отправки проекта документа финансовому директору — два с половиной месяца после введения процедуры реструктуризации. Основное требование к сумме выплат по долгу — она ​​должна быть равна сумме дохода за вычетом прожиточного минимума и расходов на иждивенцев;
• запуск мероприятия. Задолженность фиксируется, обращения кредиторов и взыскателей к должнику исключаются, пока не будет утвержден график платежей, прекращены выплаты по кредитам, не допускаются операции с имуществом и денежными средствами на сумму не менее 50 тыс. Руб открывается счет, на котором должник совершает операции в пределах указанной суммы;

Если план реструктуризации не был представлен в суд в указанный срок, вводится процедура продажи имущества должника. Добросовестное исполнение акта, одобренного судьей, имеет для должника несколько последствий:

• в течение 5 лет при обращении за ипотекой и ипотекой обязательно уведомить кредитора о реструктуризации.
• последующая аналогичная процедура может быть осуществлена ​​только через 8 лет;
• не было состояния отказа;

ВАЖНЫЙ! Большой плюс такого решения финансовых проблем человека — отсутствие каких-либо других ограничений, помимо вышеперечисленных. Например, запрет на выезд за границу или открытие собственного дела.

Мировое соглашение в банкротстве физических лиц

Еще одним компромиссным вариантом закрытия производства по делу о несостоятельности физического лица является заключение мирового соглашения между должником и кредиторами. Такой способ решения финансовых проблем, по сути, является своего рода процедурой реструктуризации долга, описанной выше.

Главное и единственное отличие в том, что законодательство не регламентирует жестко требования к содержанию итогового документа. Условия мирового соглашения определяются непосредственными сторонами дела — должником и кредиторами — с участием финансового директора.

Подача документа в арбитраж для последующего утверждения возможна, если одобрено более чем половиной кредиторов. Срок представления мирового соглашения — 10 дней после подписания кредиторами на собрании.

ВАЖНЫЙ! Мировое соглашение допускается на любой стадии процедуры банкротства. Основными преимуществами такого способа решения проблем являются отсутствие состояния банкротства и связанных с ним ограничений.

Реализация имущества при несостоятельности граждан

Завершающим этапом процедуры банкротства является признание физического лица несостоятельным и продажа его имущества. Основная задача финансового менеджера при переходе к этому этапу мероприятия — удовлетворение требований кредиторов.

В законодательстве четко определены причины начала продажи активов должника:

• отсутствие одобрения дела кредиторами или его отсутствие одобрения арбитражным судом.
• непредставление плана реструктуризации в срок, установленный судьей;
• неоднократные нарушения положений одобренного судом мирового соглашения или программы реструктуризации;
• отсутствие или недостаточный доход последних для возврата платежеспособности;

Основные этапы процедуры продажи имущества банкрота-должника:

• Отчет финансового директора в арбитраже. По итогам мероприятия менеджер отчитывается перед судом. При нехватке средств для погашения обязательств в полном объеме физическое лицо объявляется банкротом, остаток задолженности аннулируется и дело закрывается.
• Возмещение требований кредитора. Выручка от продажи недвижимости распределяется между кредиторами. Некоторые из них направляются на оплату юридических услуг и вознаграждение управляющему.
• Официальное извещение о тендере, регистрация участников и аукцион. Торговля происходит в электронном виде на одной из электронных торговых площадок.
• Анализ сделок, совершенных физическим лицом за последние 3 года. Финансовый директор проверяет сделки с недвижимостью и другим имуществом, отменяя их при необходимости и включая имущество в конкурсную массу.
• Формирование конкурсной массы. На этом этапе проверяется наличие заявленного свойства. Из конкурсной массы исключаются только жилье (за исключением ипотечного жилья) и земля, личные вещи, вещи стоимостью до 10 тысяч рублей, денежные средства в пределах минимальной заработной платы и т.д.
• Оценка имущества должника. Выполняет профессиональный эксперт-оценщик. При желании его могут обжаловать участники дела с приглашением независимого специалиста.
• Инвентарь. В случае добровольного банкротства данные предоставляет должник. Они подлежат обязательной проверке финансовым менеджером.

ВАЖНЫЙ! В большинстве случаев процедура банкротства заканчивается продажей активов должника и его подачей заявления о банкротстве. Это вполне объяснимо, поскольку при наличии средств для погашения долгов начинать процедуру просто нет смысла. Погасить долг намного проще без дополнительных финансовых и временных затрат.

Последствия и особенности списания долгов в процедуре банкротства физического лица

Признание гражданина банкротом имеет несколько последствий:

• 3 года не могут работать генеральным директором или входить в совет директоров.
• через 5 лет после подачи заявления о банкротстве, управление МФО или негосударственным пенсионным фондом и повторное банкротство не допускается, а также необходимо уведомить финансовое учреждение при подаче заявления на получение кредита или займа;
• в течение 10 лет банкрот не имеет права управлять банковской организацией;
• аннулируются все просроченные долги по продаже недвижимости, за исключением алиментов, штрафов по уголовным и административным делам, убытков из-за халатности или умышленных проступков, долгов за ущерб здоровью и моральный ущерб;

ВАЖНЫЙ! В случае признания банкротом физического лица, имеющего статус индивидуального предпринимателя, ему запрещается заниматься предпринимательской деятельностью в течение 5 лет.

Что дает банкротство физического лица

В результате банкротства задолженность гражданина перестает расти — прекращается начисление процентов, пени и штрафов — и по окончании процедуры она аннулируется, в результате человек избавляется от необходимости общаться с судебными приставами и взыскателями.

У них не будет права звонить или жаловаться на прошлые обязательства. Кроме того, судебные приставы завершают исполнительные процедуры и снимают все наложенные ограничения, такие как арест имущества, запрет на выезд за границу. — Многие считают банкротство позором.

Предположительно, кредит не дадут, за границу не отпустят, с работы уволят. Все это неправда. Десятки людей уже получили кредиты после банкротства.

За границу можно выезжать не только после банкротства, но и во время процедуры, а работодатель даже не осведомлен о текущей ситуации, так как ни гражданин, ни финансовый менеджер не обязаны его информировать », — сказала РИА Новости юрист Лилия Ших.

Процедура банкротства физлиц в 2021 году: в каких случаях признать себя банкротом необходимо

интересно отметить, что Федеральный закон от 28.07.2012 г. 127 не всегда устанавливает процедуры исключительно как право должника. В некоторых случаях это становится обязательством. Это делается, когда:

• Выполнение обязательств перед одним кредитором нарушает права и интересы другого или третьих лиц.
• Сумма долга для всех кредиторов составляет более 500 тысяч рублей.

Чтобы лучше понять, о чем идет речь, стоит рассмотреть ситуацию: Гражданин Петров А.А. Есть кредитные карты в: Сбербанке на сумму 80 тысяч рублей, ВТБ на сумму 50 тысяч рублей, а также кредит наличными в Альфа-Банке на сумму 500 тысяч рублей. Ежемесячный платеж по всем обязательствам составляет 15 тыс. Руб.

(10 000 — одна ссуда, 2,5 тыс. По кредитным картам), при заработной плате 70 тыс. Руб. Существенные изменения произошли в 2020 году, и из-за пандемии Петров А.А существенно потерял в доходах. Сейчас он получает всего 35 тысяч рублей.

Поскольку помимо ежемесячных обязательств он должен платить коммунальные услуги, налоги и так далее, сумма в 15 тысяч становится невыносимой. Петров А.А решает заплатить только 10 тысяч по кредиту Альфа-банка. В результате по кредитным картам начинают накапливаться проценты и штрафы.

Это решение было ошибочным, поскольку своими акциями Петров нарушает права кредиторов — Сбербанка и ВТБ.

В этой ситуации Петров обязан в течение одного месяца после ухудшения своего финансового положения подать в Арбитражный суд ходатайство о возбуждении дела о банкротстве. Если этого не сделать, то:

• Должник может быть привлечен к ответственности по статьям 177 или 159 УК РФ за недобросовестные действия, если суд даст аналогичное заключение.
• Банки имеют право продавать долги сборщикам долгов, которые не обладают хорошими манерами и не умеют правильно работать с клиентами.
• Кредиторы могут обратиться в суд самостоятельно, и процесс будет проходить в менее благоприятных для должника условиях.

Читайте Также  Банкротство предприятия и выплаты сотрудникам

Процедура банкротства физлиц в 2021 году: как проводится процедура через МФЦ

Основные различия между процедурами банкротства физических лиц через МФЦ заключаются в том, что финансовый менеджер не участвует в работе. Сама процедура упрощена. Он имеет следующие особенности:

• Дело о банкротстве лица в Составе арбитража не возбуждено.
• На момент подачи заявления новое исполнительное производство не возбуждалось.
• В отношении должника порядок принудительного исполнения в ФССП в соответствии со статьей 46 Федерального закона от 28.07.2012 г. 229. Другими словами, судебный исполнитель проверил должника и не обнаружил имущества или финансовых средств, которые можно было бы лишить права взыскания.
• Размер долга от 50 до 500 тысяч рублей.

Несмотря на то, что не все долги могут быть списаны (например, алименты), они все же учитываются. Другими словами, необходимо посчитать сумму всех облигаций, даже самых маленьких. Если условия удовлетворяют упрощенной процедуре, необходимо сделать следующее: 1.

Составьте список всех кредиторов. Речь идет не только о банках или МФО, но и о ФНС, ГИБДД, организациях, оказывающих жилищно-коммунальные услуги и так далее. 2. Найдите МФЦ, с которым можно связаться.

В этом случае подойдет филиал в регионе постоянного проживания или временной регистрации должника.

3. Подготовка документов и заявлений. В основной пакет документации входят:

• предварительное свидетельство о зачислении, если таковое имеется.
• ЖЕСТЯНАЯ БАНКА;
• СНИЛС;
• паспорт гражданина;

4. Заполнение внесудебного заявления о банкротстве в филиале МФЦ, предоставление всех документов. При получении пакета документации должнику выдается расписка. 5. Жду решения. Внесудебная процедура длится в среднем 6 месяцев.

В течение одного рабочего дня специалист проверяет, соблюдены ли все условия для реализации упрощения, в частности, открыто ли в Арбитражном суде производство по делу о несостоятельности и возбуждено ли исполнительное производство в ФССП.

Если все в порядке, публикация осуществляется в EFRSB. На основании этой информации кредиторы вправе самостоятельно проверить наличие активов должника. Если ничего не найдено и кредитов нет, долги необходимо списать через 6 месяцев.

Важно! Если в будущем сокрытие ценностей или имущества будет обнаружено, кредиторы имеют право обжаловать внесудебное решение в арбитраж.

Документы о банкротстве физлиц в 2021 году

Услуги и стоимость

Внесудебное банкротство под ключ 25 000 руб. Подробнее Подготовка документов для внесудебного банкротства 15 000 руб. Подробнее Анализ операций за последние 3 года 10 000 руб. Подробнее Правовой анализ до внесудебного банкротства 5 000 руб.

Подробнее Участие супруга в банкротство на сумму 18 000 руб от 15 000 ₽ Плюс Совместное (семейное) банкротство под ключ от 110 000 ₽ от 85 000 ₽ Подробнее Реструктуризация долга «под ключ» от 5 000 ₽ / мес.

Подробнее Юрист на первом судебном заседании по делу о банкротстве 7 000 ₽ 5 000 ₽ Подробнее Подготовка и инициирование банкротства физических лиц от 15 000 ₽ Подробнее Подбор и назначение финансового директора от 15 000 ₽ Подробнее Юридическая помощь в банкротстве нац под ключ от 120 000 ₽ от 80 000 ₽ Другое Бесплатная консультация по банкротству физических лиц ₽0 Другое Все услуги

Изменения в процедуре банкротства физлиц, запланированные на [year] год

Сегодня процедуры внесудебного и судебного банкротства физлиц прекрасно работают в России. По статистике 97% таких разбирательств заканчиваются успешно для должника — его на законных основаниях освобождают от необходимости уплаты задолженности.

В октябре 2021 года Государственной Думой будет рассмотрен законопроект о внесении изменений в закон о банкротстве. Попробуем разобраться, к каким изменениям это приведет и как скажется на особенностях данной процедуры.

Принципиальные изменения, внесенные в законопроект

Если законопроект будет принят, то в процедуру банкротства будут внесены два основных изменения:

1. Вводится система рейтинга для оценки эффективности работы арбитражных управляющих.
2. Изменится система назначения арбитражного управляющего.

Стоит отметить: арбитражный управляющий — обязательное лицо в процедуре банкротства физлица. Без его участия банкротство не может состояться.

Система рейтинга арбитражных управляющих позволит оценивать качество работы каждого специалиста.

Рейтинг финансового управляющего будет увеличиваться в зависимости от следующих факторов:

• Общее число завершенных процедур.
• Процент и сумма удовлетворенных требований кредитора.
• Стоимость продажи имущества должника.
• Скорость проведения процедуры.

Нарушения, допущенные специалистом в ходе процедуры, будут негативно сказываться на рейтинге.

За каждое назначение управляющего в процедуру рейтинг будет снижаться на определенное количество баллов.

Для чего нужен рейтинг арбитражных управляющих?

Благодаря новой системе, управляющие с большим рейтингом будут иметь возможность получать большее количество денег за свой труд. Назначение будет вестись двумя способами:

• Первый вариант является своего рода аукционом. За назначение количество баллов снижается. Поэтому на данном этапе учитывается рейтинг управляющих, заработанный в предшествующих процедурах. Назначение получает тот специалист, который готов потратить больше баллов рейтинга. Если несколько финансовых управляющих предложили одинаковое число баллов, система выбирает одного из них случайным образом.
• Если на первом этапе управляющий не был заявлен, то используется второй способ. В таком случае система автоматически выбирает арбитражного управляющего среди всех действующих специалистов.

Заработок арбитражного управляющего зависит от финансового положения и имущества должника. Например, владелец ипотечной квартиры вызовет больший интерес для финансового управляющего, поскольку за продажу недвижимости специалист получит процент от ее стоимости. Если должник не имеет имущества, то работа с ним не так выгодна для него.

Если будет введена система рейтингов, то это даст следующие преимущества для финансовых управляющих:

• Специалист может вести больше дел.
• Управляющий может выбрать для себя более выгодные процедуры.

Точная методика начисления баллов пока не разработана, но уже можно судить о преимуществах и недостатках такой системы для должников.

Положительный момент можно отметить только один. Он заключается в том, что независимо от финансового положения и имущества должника, арбитражный управляющий будет назначен.

В остальном изменения в законодательстве будут иметь для банкрота отрицательный характер:

• Арбитражные управляющие будут стараться решить проблему в пользу кредитора.
• Управляющий будет направлять больше усилий на выявление имущества банкрота и его реализацию.
• Увеличится число спорных ситуаций, поэтому время процедуры может быть увеличено.
• Возрастет стоимость проведения процедуры.

Предполагается, что изменения вступят в силу осенью 2022 года. В расчете рейтинга будут учитываться дела, завершенные за предшествующие три года.

Поэтому негативные моменты, рассмотренные выше, начнут появляться сразу после введения изменений.

В связи с тем, что изменения для должника в основном негативные, рекомендуется пройти процедуру банкротства до вступления в силу нового законопроекта. После введения системы рейтинга для арбитражных управляющих шансы на положительное завершение процедуры и освобождение от долговых обязательств станут ниже.

Консультацию по процедуре банкротства для физических лиц вы можете получить у наших специалистов.

Последствия признания физического лица банкротом в [year] году

Банкротство физического лица в 2022 году проводится при наличии задолженности, превышающей стоимость имущества, отказе платить по обязательствам и низком уровне дохода. Такой процесс позволяет избавиться от долгов по всем финансовым обязательствам и начать новую жизнь. Но стоит помнить о последствиях, которые наступают уже во время процедуры и после признания человека банкротом.

Что дает, и какие долги не списываются

Банкротство — единственный путь для физических лиц, не способных платить по обязательствам. Он применяется при наличии долга свыше 0,5 млн рублей и просрочке по оплате свыше 3-х месяцев. В роли истца может выступать должник, кредитор или ФНС.

В процессе судебного разбирательства главным лицом является управляющий, контролирующий соблюдение интересов участников и контролирующий законность проведения всех этапов. По решению судебного органа к возможно принятие одного из следующих решений:

• реструктуризация задолженности;
• продажа имеющейся собственности;
• остановка производства из-за оформления мирового соглашения.

Результатом суда может быть списание по кредитам, займам МФО, штрафам, налоговым платежам, коммунальным услугам, решениям суда и т. д. Даже в случае признания банкротства некоторые долги НЕ списываются:

• Покрытие морального вреда.
• Субсидиарная ответственность.
• Задолженность, которая появилась в процессе проведения процедуры.
• Долги по заработной плате или иным выплатам перед сотрудниками (для ИП).
• Штрафные санкции за преступные деяния, которые были совершены специально или из-за грубой неосторожности.

Последствия на этапе банкротства

Уже после запуска судебного процесса и назначения финансового управляющего для будущего банкрота наступают последствия.

Ограничения на этапе банкротства:

• Невозможность тратить заработную плату.
• Запрет оформления кредита.
• Полное ограничение на продажу автомобиля, квартиры, дачи.
• Запрет на продажу акций или ценных бумаг.

На время разбирательства должнику выделяется сумма, равная прожиточному минимуму (ПМ) в стране, в том числе алименты или ПМ для иждивенцев (при наличии таковых). Всеми счетами в банковских учреждениях и оставшейся наличностью управляется специально назначенное лицо. Ответчик передает ему карточки, пароли от интернет-кабинетов и иные доступы к средствам.

С момента запуска процедуры банкротства человек больше не управляет собственностью. Он не сможет ее продать, подарить, передать другому человеку. Это исключено из-за предварительной инвентаризации собственности для последующей продажи и погашения задолженности перед кредиторами. Все сделки, совершенные должником при наличии финуправляющего, ничтожны.

После завершения судебного разбирательства запреты снимаются, а доступ к платежным инструментам восстанавливается. Открывается возможность оформлять кредиты, но в реальности сделать это не получится из-за отказов со стороны банков.

На этапе банкротства могут быть пересмотрены и оспорены сделки ответчика, которые проведены в последние 36 месяцев. В зону риска попадают операции, связанные с продажей или оформлением дарственной на имущество.

К последствиям должника на этапе банкротства стоит отнести затраты на оплату труда управляющего, перечисление госпошлины, размещение данных в ЕФРСБ и т. д. Основная финансовая нагрузка по организации процесса ложится именно на должника.

Могут ли запретить выезд за границу

Факт запуска банкротства еще не означает запрет на выезд за территорию страны. Такие последствия наступают только по решению арбитражного суда и на практике случаются в редких случаях. Причиной ограничения может быть риск уклонения должника от последствий. Меры применяются к физлицам, для которых характерны следующие нарушения:

• Обман кредиторов.
• Реализация мошеннических схем.
• Уклонение от налогообложения и т. д.

При отсутствии таких моментов, когда человек продолжает ходить на работу или получает пенсию, регулярно приходит на заседания или отправляет представителя, суд вряд ли пойдет на наложение запрета.

Кредитор вправе подать ходатайство о таком ограничении с указанием причины. Но даже в таком случае при наличии оснований запрет легко снять. Это реально при необходимости выезда за границу для обучения, трудоустройства / выполнения работ, восстановления здоровья и т. д.

Если запрет на выезд уже был наложен, он снимается после завершения процедуры. Судебный орган направляется в пограничную службу необходимые бумаги, снимающие ограничение. Для надежности рекомендуется спросить у помощника судьи, было отправлено такое определение или нет.

Что продают на этапе банкротства, и что не могут забрать

Для начала суд рассматривается возможность реструктуризации долгов и постепенного их погашения. Если это невозможно, собственность должника продается с торгов для выплаты долга кредитором. В состав конкурсной массы включается имущество, в отношении которого предусмотрено взыскание, в том числе зарплата и иные источники дохода.

В процессе банкротства НЕ могут забрать:

• единственное жилье;
• участок земли, где находится единственный дом;
• алименты на лиц до 18-ти лет;
• предметы быта, кроме драгоценностей;
• пособия и пенсии;
• денежные средства в размере установленного минимума и т. д.

Имущество продается путем торгов. На это выделяется два месяца, а полученные средства идут на выплату долгов.

Последствия после завершения процедуры

Как только процесс банкротства завершен, физическое лицо ожидают новые последствия. В их число входит:

• Невозможность в срок до 3-х лет занимать должность руководителя.
• Запрет на регистрацию ИП в 5-летний срок, если до начала суда у человека был такой статус.
• В течение 5-летнего срока нельзя запускать новую процедуру банкротства.
• Запрещено 10 лет принимать участие в управлении кредитной структурой.
• Ограничена возможность участия в управлении МФО, страховыми фирмами и негосударственными ПФ в срок до 5-ти лет.
• Необходимость информирования банка при желании оформить кредит о прошедшей процедуре банкротства — в течение 5-ти лет.

Преимуществом процедуры является остановка процесса увеличения всех долгов, прекращение исполнительных производств и освобождение от задолженностей (кроме рассмотренных выше исключений).

За человеком сохраняется право работать старшим / ведущим специалистом, руководить маркетинговым отделом, быть учителем, продавцом и даже полицейским.

Увольнение или снижение в должности из-за прохождения банкротства запрещено.

Последствия для родственников

Признание банкротом не имеет влияния на родственников и их жизнь. Исключением являются ситуации, когда должник имеет долю в имуществе, включенном в конкурсную массу. К примеру, ½ квартиры банкрота будет продана, что затрагивает интересы второго владельца. Что касается кредитной истории родственников, она никак не меняется.

Кроме того, интересы могут быть затронуты при проведении сделок с имуществом в пользу родственников в последние три года. При планировании банкротства будущие должники часто оформляют дарственные, чтобы защитить собственность от ее включения в конкурсную массу.

На что жить на этапе суда

Если у должника имеется только одна квартира / дом, его не забирают, поэтому использовать недвижимость самому или жить в ней со своими родственниками. Арест на такую собственность также не накладывается, а, если он был, должен быть снят.

Несмотря на передачу карточек и доступа к счетам финансовому управляющему, будущему банкроту выдается сумма в размере ПМ. Если человек должен платить алименты, эту функцию временно берет на себя управляющий.

Средства для ухода за иждивенцами также остаются.

Суд не забирает получаемые алиментные платежи, разовые и периодические пособия на детей, компенсационные платежи. Пенсия в полном объеме передается будущему банкроту, поэтому средства на существование должны быть. Ограничения накладываются и на родственников должника, которым придется уменьшить затраты.

Банкротство и коронавирус

В связи с пандемией количество физических лиц, запустивших процедуру банкротства, значительно увеличилось. Это связано с ухудшением финансовой ситуации, потерей работы и иными последствиями.

В период с 6 апреля до 2020-го, до 7 января 2021-го в России действовал мораторий на банкротство и невозможность подачи заявлений кредиторами.

На данном этапе срок его действия завершен, поэтому количество обращений и самих судов растет.

В 2021 году общее количество банкротных процедур превысило 230 тысяч. Для сравнения в 2020-м этот параметр был существенно меньше — 156 тысяч. Пандемия коронавируса стала одной из причин развития такой ситуации. Правительство пытается найти выходы из ситуации, и на данном этапе все еще действует прежний закон ФЗ №127 без значительных изменений.

В Государственной Думе лежит законопроект, позволяющий физическим лицам запускать банкротство в упрощенной форме из-за текущей ситуации. Это будет возможно при задолженности от 50 до 500 тысяч рублей. При этом заявитель должен быть иметь доход ниже ПМ, не иметь собственности и т. д.

Если физическое лицо соответствует требованиям, он вправе обратиться к управляющему, в нотариальный орган или МФЦ. Сам процесс банкротства должен будет проходить в более простом виде без сбора кредитора, торгов и прочих аспектов. Если кредитор в 12-месячный период не заявляет возражений, человек признается банкротом.

Новый законопроект позволит людям, которые финансово пострадали из-за коронавируса, не утонуть в долгах. Дополнительный плюс — бесплатность процедуры и возможность ее проведения без привлечения управляющих. Минус состоит в ужесточении критериев для физических лиц, поэтому не все желающие смогут пройти банкротство по упрощенной форме.

Итоги

Для многих физлиц банкротство — реальный способ избавиться от долгов, защититься от коллекторов и потери имущества. При этом единственное жилье, пенсию и государственные выплаты никто не забирает. Но нужно помнить о последствиях, связанных с риском потери остального имущества, получении определенных запретов и практической невозможности оформить кредит.