Закон о личном банкротстве

Личное банкротство — какова процедура, когда начнет работать закон

В условиях финансовой нестабильности в России отмечается резкий рост просроченных задолженностей физических лиц в основном перед кредитными организациями. Даже, несмотря на некоторые показатели, которые направлены внушить оптимизм имеющимся тенденциям, говорить о выходе из трудных финансовых обстоятельств еще довольно рано.

Кредитные компании заинтересованы в том, чтобы должники погасили полностью свои кредиты. Поэтому для них очень важен вопрос компенсации выданных средств.

Как отмечают юристы, законопроект о личном банкротстве рассчитан только на интересы физического лица.

1. Реструктуризация долга фиксирует сумму кредита, не позволяя банковским организациям начислять проценты и пени.
2. Еще можно добавить, что рассрочка долга, является действием, исключающим какое-либо воздействие на заемщика.

Понятие

Понятие персональное банкротство – это способ самостоятельно загнать себя в финансовые трудности. причина состоит в том, что человек тратит в регулярном порядке больше, чем получает. Вот тогда такие лица пытаются найти выход в личном банкротстве. Однако говорить, что перерасход является единственным путем банкротства это не совсем правильно.

Главный признак финансовой несостоятельности физического лица – это наличие нескольких активных займов или непогашенных кредитных карт.

На фоне кризиса в России банковские компании все больше стали предлагать свои продукты, тем самым, затягивая заемщиков в тупик. Оформляя новые кредитные договора, заемщики начинают запутываться в своих финансах окончательно. Не погасив старый долг, заемщики становятся обладателем еще одного. Финал такой истории довольно плачевный – это знакомство с коллекторами и судебными приставами.

Возможно ли в России

Законопроект, рассматривающий процедуру личного банкротства в России, находится в стадии становления.

Гражданам-банкротам не стоит слишком надеяться на закон, так как за избавление от долговой ямы им придется заплатить очень дорого. Это может быть крайняя мера – конфискация имущества для дальнейшей реализации, с целью погашения долга.

Как заявляет Правительство страны, с 1 октября 2019 года вступает в силу закон о личном банкротстве, которое будет закреплено в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года новой главой. Поэтому инициация процесса персонального банкротства в России все же возможна.

Признаки несостоятельности

Начать процесс личной финансовой несостоятельности смогут все граждане, которые попали в трудную финансовую зависимость.

Главное требование процедуры банкротства – это:

• долг не менее 500 000 рублей;
• просроченный срок задолженности три месяца.

Нововведенные нормы предполагают, как право заемщика обратиться в арбитражный суд для инициации процесса банкротства, так и обязательства должника (ст. 213 ФЗ).

Заемщик обращается в суд с заявлением, если требования одного или нескольких банков не могут быть удовлетворены:

• должник является неплатежеспособным;
• имущество должника обладает признаками недостаточности.

Возможно ли избежать

Ошибочно будет полагать, что процесс банкротства физического лица это легкий выход из сложившихся финансовых трудностей. В каждом законе есть свои подводные камни, и к должнику могут быть приняты жесткие меры. Поэтому стоит задуматься перед тем, как оформлять все новые и новые кредиты.

Избежать процесса финансовой несостоятельности можно в том случае, если должник придет к мировому соглашению с кредитной организацией путем реструктуризации долга.

Какова процедура личного банкротства

Процедура личного банкротства производится на общих основаниях, предусмотренных в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года.

Так же как и дело о финансовой несостоятельности юридического лица, банкротство физического лица рассматривает арбитражный суд.

Анализ закона

1. Первое, что необходимо отметить, это то, что закон не будет распространяться на тех лиц, которые имеют возможность, но не желают выплачивать долги.

   Это помощь тем гражданам, которые в силу серьезных обстоятельств лишены возможности погашать кредиты. задача законодателей соблюсти равновесие между интересами должника и кредитора.

2. Основным отличием банкротства юридического лица и физического в том, что списание долга для второго не может быть произведено в полном объеме, а также не стоит вопрос о его ликвидации.
3. Принимать решение о признании гражданина банкротом будет арбитражный суд в порядке индивидуальности, учитывая оценку личности и обстоятельства, подвергшие его обратиться с заявлением.

   Физическое лицо будет иметь возможность просить кредитора отсрочить погашение долга сроком на 5 лет или же оформить реструктуризацию. В случае несогласия кредитной компании на такие условия, лицо будет признано банкротом.

4. После официального признания банкрота назначается конкурсный управляющий, в обязанности которого входит сбор имущества лица и организация его реализации с целью погашения задолженности.
5. После реализации имущества физическому лицу будет выдана сумма для жизни и отдельные личные вещи (кроме предметов роскоши). Все эти моменты утверждаются судом.

Зарубежный опыт

Рассмотрим личное банкротство на примере США, где кредитная система действует уже долгие годы. Эта страна отличается наличием кредитных корней исторической давности. Именно поэтому законодательство США уже давно разработали систему законопроектов, связанных с личным банкротством.

Конституция страны дает возможность заемщикам освободиться от долгового бремени в полном или частичном объеме.

К ним применяют два типа банкротства:

• выполнение обязательств должников перед кредиторами за один раз;
• выполнение обязательств по плану платежей.

Удовлетворение требований кредиторов за один раз предполагает погашение задолженности путем передачи ликвидных активов.

Ликвидные активы – это то, что в короткие сроки может конвертироваться в деньги (текущие и сберегательные счета).

Однако не все активы могут быть конфискованы, правительство поставило четкое разграничение. Те активы, которые могут быть ликвидированы, передаются под ведомство судьи, который распределяет их между кредитными компаниями.

В случае, когда этих средств не хватает на погашение всей суммы долга, непогашенная часть списывается.

В дальнейшем никто не вправе требовать ее возмещения. Другой вариант удовлетворения требований кредитора предполагает погашение долга частями, период погашения может достигать 5 лет.

График погашения составляет судья, учитывая индивидуальные финансовые особенности заемщиков,пример которого можно скачать тут.

Последствия

Процедура личного банкротства не является простым решением ситуации.

1. Во-первых, оплата услуг финансового управляющего возлагается на должника.
2. После разрешения споров заемщик на протяжении пяти лет в случае оформления нового займа обязан сообщать банковским организациям о своей кредитной истории. Умалчивание этого факта может привести к неприятным последствиям.

Верховный суд отметил, что процедура банкротства направлена только на поддержку интересов добросовестных граждан, которые в силу непростых обстоятельств попали в финансовую зависимость. Если обнародуется тот факт, что человек умышленно скрывает какие-либо важные моменты, его от долга не освободят.

О том, как написать отзыв на заявление о банкротстве, смотрите тут.

По поводу законопроекта о личном банкротстве несколько лет идут споры, а вопросов становится все больше и больше, например:

Законопроект о банкротстве физических лиц рассматривался с 2008 года, однако, вопрос страховки не был предусмотрен ни на одном заседании Правительства, поэтому говорить о страховке личного банкротства невозможно.

Это спорный вопрос, так как физическое лицо, подавшее заявление в суд о признании его финансово несостоятельным уже является далеко не позитивным моментом. Дальнейшая процедура назначения графика выплат или изъятие имущества должника это финансовая катастрофа для гражданина.

Процедуру финансовой несостоятельности гражданина осуществляет финансовый управляющий, который:

Накануне вступающего в силу закона о личном банкротстве, который будет предусмотрен отдельной главой в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года, Объединенное кредитное бюро произвели расчеты по поводу количества граждан, которые смогут объявить себя банкротами. Это 580 000 граждан России, которые оказались в тяжелой финансовой зависимости.

Закон о банкротстве физлиц: как это работает?

Быть банкротом хорошо и плохо одновременно. С 1 октября получить такой статус сможет практически любой гражданин РФ, задолжавший банку крупную сумму. Закон о банкротстве физических лиц вступает в силу.

Впрочем, в новом законе есть свои «подводные» камни, о которых будет рассказано ниже.

На первый взгляд, статус банкрота действительно выглядит привлекательно. Не нужно выплачивать долг банку, если нет денег. Однако воспользоваться такой возможностью смогут только те граждане, которые действительно попали в сложную жизненную ситуацию. А вот лжебанкроты смогут рассчитывать только на одно – 6 лет тюрьмы.

Новые правила закона о банкротстве

• Новый закон вступает в силу 1 октября 2015 года.
• Признать себя банкротом может физическое лицо и индивидуальный предприниматель.
• Процедура признания ФЛ или ИП банкротом может быть запущена как кредитором или налоговой службой, так и самим заемщиком в частном порядке.
• Процедура доступна для граждан, чей официальный долг организациям превышает 500 тысяч.
• Для признания человека банкротом достаточно не вносить платежи в течение трех и более месяцев. Процедура банкротства запускается не чаще одного раза в пять лет.
• Начать процедуру банкротства можно и с меньшей суммой задолженности. Но судебное производство откроют только в том случае, если долг потенциального банкрота превышает стоимость его имущества.

Как выглядит процедура банкротства физических лиц?

Закон о банкротстве граждан: вопросы и ответы

Все начинается с того, что вы или кредитная организация подают судебный иск. Если суд признает вас банкротом, возможно несколько вариантов развития событий.

1. Реструктуризация долга

Банк пересматривает график и сумму ежемесячных платежей, подстраиваясь под личные возможности должника. Размер выплаты утверждается на собрании кредиторов.

Обратите внимание, что реструктуризировать долг можно в том случае, если у потенциального банкрота есть постоянный источник дохода и нет судимости по экономической статье. Срок рассрочки могут растянуть до трех лет.

2. Конфискация имущества в счет погашения долгов

Если сторонам не удалось прийти к общему знаменателю, если постоянного дохода у гражданина нет, его признают банкротом, а имущество выставляют на электронные торги. Вырученные деньги идут на счет кредитора. Отметим, что продажа имущества – не самый выгодный вариант, поскольку собственность здесь продают значительно ниже начальной стоимости. Например, автомобиль стоимостью 900 тысяч рублей могут продать за 500-600 тысяч.

3. Заемщик и кредитор заключают мировое соглашение

Такие ситуации также возможны, если банковская организация и гражданин достигли определенных договоренностей относительно выплат долгов.

После признания человека банкротом у него появится личный финансовый управляющий, который сможет распоряжаться имуществом банкрота. В его обязанности входит личное присутствие при сделках, заключаемых между банкротом и кредитором. В противном случае, сделку признают недействительной. Предусмотрено финансовое вознаграждение для управляющих: 10 000 рублей + 2% от требований кредиторов, которые были удовлетворены. Вознаграждение будет взыматься с банкрота.

Обратите внимание: избавиться от всех долгов посредством процедуры банкротства не получится. Это касается долгов по алиментам и задолженности по отдельным требованиям. Например, гражданин занимал руководящую должность в компании, нанес вред имуществу умышленно или по грубой неосторожности.

Имущество, которое нельзя изымать

Существует определенная категория предметов и товаров, которые нельзя изъять у банкрота. В частности, к ним относятся:

• Жилье в единственном экземпляре либо участок, на котором оно расположено.
• Личные вещи и бытовые предметы (обувь и одежда не дороже 30 тысяч рублей).
• Продукты питания – без комментариев.
• Топливо для обогрева помещения.
• Домашние питомцы и постройки, в которых они содержатся.
• Государственные награды и выигрыш в лотерее.
• Денежные средства до 25 тысяч.

В чем реальное отличие процедур физического и юридического банкротства?

Стоит понимать, что банкротство отдельной компании – гораздо более длительный процесс, предполагающий использование других механизмов. Это и анализ финансового состояния должника, и обеспечение сохранности его имущества (может длиться полгода), и финансовое оздоровление банкрота (еще два года), и внешнее управление с конкурсным производством. В случае с процедурой банкротства физических лиц, оно будет не только проще, но и потенциально короче. Если у гражданина нет источника дохода, а реструктуризация не применяется, процесс оформления банкротства займет 6-9 месяцев.

Как уже говорилось выше, фиктивное банкротство карается уголовной ответственностью. Речь идет о тюремном наказании сроком до шести лет. Объявивший себя банкротом гражданин в течение трех лет не сможет занимать руководящие должности. В связи с принятием данного закона, поправки вносятся в ГК РФ, Уголовный кодекс РФ, закон об ипотеке и залоге недвижимости, Кодекс РФ об административных правонарушениях, процессуальный кодекс (Арбитражный и Гражданский), закон об исполнительном производстве. Положения некоторых законодательных актов признаны утратившими силу.

Верховный суд РФ подготовил разъяснения о применении новых норм законодательства о банкротстве граждан

1 октября вступят в силу законодательные нормы, закрепляющие подробное регулирование процедуры банкротства граждан, в том числе не являющихся индивидуальными предпринимателями (ст. 6-10, ч. 4 ст. 14 Федерального закона от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ; далее Закон № 154-ФЗ). В частности, начнет действовать новая редакция гл. X «Банкротство гражданина» Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – закон о банкротстве).

Одним из важнейших новшеств является закрепление в законе о банкротстве возможности проведения процедуры реструктуризации долга гражданина, применяемой в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации (§ 1.1 гл. X закона о банкротстве).

Важно, что на период проведения реструктуризации снижается финансовая нагрузка на должника – прекращается, в частности, начисление пеней, штрафов и других финансовых санкций.

Изначально предполагалось, что новые положения о банкротстве граждан начнут действовать с 1 июля текущего года, а соответствующие дела будут рассматриваться судами общей юрисдикции, за исключением дел прекративших деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей граждан, обязательства которых возникли при осуществлении предпринимательской деятельности (Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ). Однако Законом № 154-ФЗ был сдвинут срок их вступления в силу на 1 октября 2015 года, а также изменена подсудность соответствующих дел – все без исключения дела о банкротстве граждан будут рассматриваться арбитражными судами.

Напомним, что нововведения предусматривают как право должника на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, так и обязанность такого обращения (ст. 213.4 закона о банкротстве).

Должник обязан подать заявление о признании банкротом, если удовлетворение требований одного или нескольких его кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами, а совокупный размер обязательств составляет не менее 500 тыс. руб.

Право же гражданина подать заявление о признании его банкротом возникает в случае, когда сам должник обладает признаками неплатежеспособности, а его имущество – признаками недостаточности. При этом размер обязательств перед кредиторами значения не имеет, однако сам факт того, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства или обязанность по уплате обязательных платежей, должен быть доказан.

Пока прогнозов, даже примерных, о том, сколько дел о банкротстве граждан будет возбуждено после вступления в силу новых норм, не дают ни суды, ни представители научного сообщества.

Тем не менее ВС РФ, предугадывая вопросы, которые могут возникнуть у арбитражных судов в связи с применением данных законодательных положений, уже подготовил проект Постановления Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» (далее – проект постановления; текст документа имеется в распоряжении редакции портала ГАРАНТ.РУ). Проект постановления был обнародован сегодня в ходе заседания Пленума ВС РФ.

Среди наиболее интересных общих разъяснений, предложенных Судом в проекте постановления, можно выделить, в частности, следующие:

• при возбуждении дел о банкротстве граждан должны учитываться требования кредиторов, возникшие, в том числе, до 1 октября 2015 года;
• утверждение плана реструктуризации долгов без одобрения должника возможно только в одном случае – если несогласие должника с этим планом является злоупотреблением правом (ст. 10 ГК РФ);
• в случае если место жительства гражданина, которое, напомним, определяет территориальную подсудность дел о банкротстве граждан (п. 1 ст. 33 закона о банкротстве), неизвестно, дело о его банкротстве рассматривается судом по последнему известному месту жительства гражданина. Такое же правило применяется и в случае, когда должник находится за пределами РФ;
• при рассмотрении дел о банкротстве граждан, в том числе ИП, нужно учитывать необходимость обеспечения баланса между интересами кредиторов и правами должника. Такой баланс должен быть обеспечен, в частности, при рассмотрении ходатайства финансового управляющего – арбитражного управляющего, утвержденного судом для участия в деле о банкротстве гражданина, о предоставлении доступа в квартиру или дом должника, к его почте (обычной и электронной) и т. д.

Обширные разъяснения предложены в проекте постановления по вопросам, связанным с проведением процедур реструктуризации долга и продажи имущества должника. Подробнее о них редакция портала ГАРАНТ.РУ расскажет после принятия на основе проекта соответствующего Постановления Пленума ВС РФ.

Как отметил судья Арбитражного суда Центрального округа Алексей Андреев, такое Постановление Пленума ВС РФ в случае быстрого его принятия будет обладать превентивным действием и позволит арбитражным судам избежать ошибок при применении новых норм о банкротстве граждан.

Судья Арбитражного суда Московского округа Елена Петрова предложила учесть накопленный арбитражными судами опыт рассмотрения дел с участием граждан в делах о банкротстве – споров о привлечении бывших руководителей организаций-должников к субсидиарной ответственности. По ее словам, при рассмотрении таких дел возникает проблема извещения этих граждан, которые неоднократно меняют место жительства с целью избежать привлечения к ответственности.

Арбитражные суды решают эту проблему, направляя в ходе подготовки дела к судебному разбирательству запрос о месте жительства конкретного гражданина в органы регистрационного учета и получая, таким образом, актуальную информацию. Данный запрос направляется судами самостоятельно, без соответствующих ходатайств участников дела. В связи с этим Елена Петрова попросила включить в проект постановления рекомендацию о проверке судами сведений о месте жительства должника в случаях, когда дела о банкротстве возбуждаются по заявлениям кредитора или уполномоченного органа.

В делах по заявлению самого должника такая проверка, по ее мнению, не нужна, так как в этом случае презюмируется его добросовестность.

Для обсуждения и проработки предложений по внесению изменений в проект постановления была создана редакционная комиссия. Тем не менее, учитывая, что все участники заседания в целом проект одобрили, принятия соответствующего Постановления Пленума ВС РФ можно ожидать в ближайшее время.

Как выйти из долговой ямы, или закон о банкротстве физических лиц

Прежде чем взять кредит, многие люди уделяют внимание оценке своих финансовых возможностей. Но даже это не является гарантией того, что задолженность будет погашена без проблем. Потеря трудоспособности, сокращения на работе, проблемы со здоровьем или иные сложности приводят к просрочкам, а они – к долговой яме. Есть возможность избежать неприятностей, среди которых есть и взыскание задолженности в принудительном порядке со стороны банка – банкротство. Закон о банкротстве граждан вступил в силу в октябре 2015 года, и до сих пор стремительно набирает популярность.

Банкротство физических лиц – достаточно сложная и многоступенчатая процедура, с которой обычному человеку без юридического образования справиться будет нелегко. Квалифицированная помощь в банкротстве – услуга позволит вам избавиться от преследования банков и коллекторов, и выйти из долговой ямы.

Что такое закон о несостоятельности (банкротстве)?

Федеральный закон, благодаря которому у физлиц появилась возможность списать свои задолженности, начал действовать от 1 октября 2015 года. Возможность избавиться от долгов сохраняется и сейчас (в2017 году), правда с небольшими изменениями на 2017 год. В частности, был изменен размер госпошлины – это удешевило услугу. Общее же количество внесенных поправок закона о банкротстве физических лиц составляет несколько десятков.

Несмотря на то, что в отношении физлиц закон действует всего два года, судебная практика уже показала первые результаты:

• за время действия закона было зарегистрировано свыше 550 000 запросов на банкротство;
• более половины запросов о признании несостоятельными было принято судами к производству;
• всего лишь 40% от общего количества процедур инициируются непосредственно должниками.

Вы можете обратиться к юристу по банкротству, чтобы получить положительный результат и гарантированно списать свои долги. Мы отлично знаем, как работает закон, и используем это в ваших интересах.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Для кого работает федеральный закон о банкротстве физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве физических лиц устанавливает некоторые ограничения для должников. Так, воспользоваться возможностью списать свои долги могут те физлица, которые подходят под эти условия:

• наличие задолженностей перед кредиторами на общую сумму 500 000 рублей и более;
• наличие как минимум трех просрочек по ежемесячным платежам;
• либо проблемы с трудоспособностью, трудоустройством или иные факторы, мешающие выплате долга в ближайшем будущем.

Закон о несостоятельности (банкротстве) работает только при обращении в Арбитражный суд. Непосредственно кредиторы никогда не признают несостоятельность заемщика. Все, что они могут предложить – это услугу реструктуризации либо кредитные каникулы. Даже эти услуги предоставляются кредиторами отнюдь не всем. В таком случае поможет только признание банкротства физических лиц по закону от 2015 года через суд.

Как работает процедура признания банкротом?

Наверняка вы уже поняли предназначение процедуры банкротства и что это такое. Теперь предлагаем вам ознакомиться с порядком признания гражданина несостоятельным. Много читать не придется – все просто:

1. Подготовка документации для передачи в суд. На этом этапе должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов (образцы можно скачать бесплатно на нашем сайте), которые потребуются суду для более объективной оценки ситуации заемщика.
2. Выбор финансового управляющего. Подробно роль этого человека, и как работает этот специалист, описана ниже. Суть проста – это лицо, которое возьмет на себя сопровождение дела о признании физического лица несостоятельным. Очень важно ответственно сотрудничать с финансовым управляющим – постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела.
3. Судебное заседание. Суд может применить к должнику одну из двух мер – реализацию имущества или реструктуризацию задолженности. Только после того, как решение по введению той или иной процедуры банкротства будет принято, финансовый управляющий предоставляет отчет в суд, который принимает решение о списании долгов.

Примеры необходимых докуентов для банкротства:

Справка о задолженности из МФО

Кредитный договор

Брачный контракт

ИНН

Сведения о доходах физ. лица

Соглашение об уплате алименотов

Об отсутствии ИП

Свидетельство о браке

Паспорт гражданина РФ

СНИЛС

Согласие супруга

Справка об уплате налогов

Справка о доходах физического лица

Справка о задолженности

Сведения о состоянии лицевого счета в ПФР

Свидетельство о разводе

Свидетельство о рождении

Свидетельство о регистрации права (земельный участок)

Трудовая книжка

Выписка по счету из банка

Новая редакция закона о банкротстве физ. лиц указывает, что после признания гражданина несостоятельным, с него полностью списываются все текущие задолженности, а также применяются ограничения – о них можно узнать далее.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Какие долги не списываются по банкротству?

Многим кажется, что действие закона о банкротстве распространено на любые долги физ. лица. Давайте подробнее рассмотрим этот вопрос. Действующая редакция гласит, что списанию через процедуру банкротства не подлежат следующие долги:

• задолженности по алиментным выплатам;
• выплаты для возмещения физического либо морального вреда;
• невыплаченная заработная плата, либо выходного пособия (у ИП);
• выплаты для возмещения вреда по субсидиарной ответственности.

Соответственно, любые иные задолженности можно ликвидировать благодаря закону о несостоятельности (банкротстве).

Какому имуществу не страшно банкротство?

Текст закона о банкротстве, а также ГК РФ (статья 446) утверждает перечень имущества, которое не может быть изъято для погашения задолженности. Должники могут гарантированно не опасаться за следующие виды имущества:

• единственная жилая площадь, которое находится в собственности у должника (не ипотечная);
• имущество, необходимое гражданину для выполнения своих обязанностей в рамках работы;
• продукты питания, предметы первой необходимости и сельскохозяйственного назначения.

У вас есть еще какое-либо дорогое имущество помимо перечисленного? Обращайтесь к нам за бесплатной консультацией для возможности сохранить свое имущество при банкротстве физических лиц по закону 2017 года.

Последствия банкротства физического лица

Признание физлица несостоятельным – положительный момент для гражданина, у которого есть потребность уйти от имеющихся долгов. Однако эта процедура имеет и обратную сторону медали. Что будет после завершения дела и списания долгов? Закон о банкротстве физических лиц (127-ФЗ) накладывает данные ограничения на банкрота:

• 3 года после завершения процедуры гражданин не может работать руководителем в юридическом лице (например, генеральным или финансовым директором);
• 5 лет гражданин обязан информировать банки о своем банкротстве при каждом обращении за новым кредитом;
• 5 лет должник не может повторно инициировать процедуру своего банкротства через суд.

Для многих людей эти ограничения не существенны – они с лихвой перекрываются возможностью избавиться от долгов и преследования со стороны банков.

В чем важность финансового управляющего?

Главной фигурой во время признания физлица несостоятельным является финансовый управляющий. Федеральный закон о банкротстве устанавливает цену на услуги финуправляющего – она составляет 25 000 рублей.

В список ключевых обязанностей финуправляющего входят:

• проверка финансового состояния должника;
• раскрытие информации о банкротстве должника в официальных источниках;
• уведомление кредиторов о банкротстве должника;
• обеспечение сохранности и продажа имущества гражданина-банкрота.

Сколько будет стоить процедура банкротства?

Информацию о стоимости признания гражданина несостоятельным можно найти на многочисленных форумах, посвященных финансовым темам. Там же можно найти и комментарии людей, которые уже прошли процедуру. Суть заключается в следующем – процедура банкротства не из самых дешевых. Однако, если у вас большие долги, стоит потратиться на оплату процедуры.

Полная стоимость банкротства физических лиц в 2019 году (закон о банкротстве 127-ФЗ) складывается из следующих факторов:

• публикации в издании «Коммерсантъ»;
• госпошлина при подаче заявления на банкротство;
• вознаграждение финуправляющему;
• почтовые расходы;
• услуги юридического консультанта (при необходимости).

Примечателен тот факт, что ранее размер госпошлины для физических лиц составлял целых 6000 рублей – сумма весьма внушительная. Однако уже с января 2017 года госпошлина уменьшилась в 20 раз. Теперь ее размер равен 300 рублям. Примерная стоимость банкротства составит в районе 100 000 рублей. Точная стоимость в конкретном случае может отличаться в большую либо меньшую сторону в зависимости от стоимости услуг финансового управляющего и иных факторов. Обратитесь за помощью в нашу компанию для более подробных расценок по стоимости вашего банкротства.

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц в 2019 году: что не учли законодатели? — БФ

В Закон о банкротстве физических лиц в 2019 году был внесен ряд изменений и поправок, благодаря которым банкротство стало еще доступнее для простых людей. Не секрет, что за 2 года действия закона граждане не спешили с признанием несостоятельности, несмотря на многотысячные, а порой и миллионные долги перед банками.

Людей отпугивала, прежде всего, стоимость и сложности процедуры банкротства физ. лиц – это основные недоработки закона, которые проявили себя уже на практике.

Сейчас в № 127-ФЗ от 1 октября 2015 года многое изменилось, и законодатели не планируют останавливаться на достигнутом! Итак, что будет в законодательстве в самом ближайшем времени? Какие изменения актуальны на данный момент?

Как работает законодательство о банкротстве?

Российские законодатели решили не отставать от развитых стран Запада, и в 2015 году в силу вступили новые положения Закона о несостоятельности (банкротстве) в части личного банкротства граждан. Такая практика давно существует в цивилизованных странах – если человек попал в затруднительную финансовую ситуацию, и не имеет возможности своевременно рассчитаться с кредиторами, он имеет право признать себя банкротом, в результате чего суд списывает безнадежные долги.

Итак, ФЗ о банкротстве граждан вступил в силу 2 года назад. Положения закона предусматривают, что банкротом может стать каждый гражданин – физлицо, у которого образовался долг в размере от 500 тысяч рублей и просрочки (даже по одному из кредитов) сроком от 3-х месяцев.

Законодательство также предусматривает возможность подать заявление, если должник предвидит скорое наступление банкротства. Ярким примером такой ситуации является потеря работы или продолжительная болезнь, в связи с чем образовалось затруднительное финансовое положение. Так, в суде должник должен доказать, что в скором времени ему нечем будет расплачиваться с банками.

Соответственно, банкротство можно признать, даже если долг гораздо меньше установленной планки 500 тысяч рублей.

Банкротом можно стать только через суд. На банкротство может подать каждая заинтересованная сторона:

• сам должник;
• кредиторы (банки, МФО, ФНС).

Также заинтересованная сторона оплачивает все судебные расходы. Подавая документы, потребуется оплатить:

• вознаграждение для финансового управляющего, которое составит 25 тысяч рублей;
• госпошлину, которая составит 300 рублей.

Далее назначается дата проведения судебного заседания, где суд решает, какую процедуру будет проходить должник. Всего при банкротстве физических лиц законом от 2015 года предусмотрено 2 процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества. Если первая процедура практически не назначается (она вводится только в 20% случаев), то реализация пользуется куда большей популярностью.

Она заключается в реализации имущества, принадлежащего должнику в счет погашения требований кредиторов. Осуществляется оценка имущества, затем – его продажа. Если остаются свободные средства – они возвращаются банкроту. Если останется долг – он будет списан.

Банкротство физических лиц доступно для каждого – включая тех граждан, у которых нет имущества. Не обязательно иметь автомобиль, квартиру и земельные участки, чтобы вас признали банкротом – достаточно законных оснований, предусмотренных федеральным законом!

Полную версию закона о банкротстве физических лиц (Закон № 127-ФЗ в редакции от 15.10.2015) вы можете скачать бесплатно на нашем сайте.

Для успешного завершения банкротства большое значение имеет выбор правильного финуправляющего. Именно он осуществляет все судебные мероприятия – в его полномочиях:

• проводить собрания кредиторов,
• подавать ходатайства и заявления в суд,
• проверять имущество должника,
• контролировать поступления и расходы на счетах должника,
• проводить опись имущества,
• организовывать торги по продаже имущества должника.

Это лицо, которое отчитывается перед судом за всю проделанную работу. Как показывает практика, от правильного выбора финуправляющего зависит, насколько долго будет длиться суд, и ряд других факторов.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Федеральный Закон о банкротстве физических лиц: действующая редакция с изменениями на [year] год

За прошедшие 2 года к закону о банкротстве физ. лиц был принят ряд правок и дополнений, которые вносились с целью упростить порядок личного банкротства.

Например, одной из проблем являлась завышенная цена процедуры. При банкротстве стоимость сопутствующих расходов может быть довольно большой, что объясняло нежелание должников обращаться в суд. Рассмотрев этот вопрос, законодатели приняли поправку – с января 2017 года размеры госпошлины, которая обязательно оплачивается при подаче документов, значительно упал. Обязательный платеж при подаче документов снизился с 6 тысяч до трехсот рублей.

Также законодатели приняли ряд других поправок в Закон о банкротстве физических лиц – в частности, были повышены размеры вознаграждения для финуправляющих, с 10 до 25 тыс. рублей за одну процедуру.

Несмотря на это, комментарии на специализированных форумах и новостные сводки свидетельствуют, что управляющих все равно не устраивает такой размер оплаты – объем работ слишком большой, к тому же, последние изменения в законодательство значительно ужесточили требования к арбитражным управляющим и повысили уровень их ответственности.

Закон о несостоятельности (банкротстве): какие изменения планируются в ближайшем времени?

Более года ведутся разговоры об «упрощенной версии» закона о банкротстве граждан. Что это такое? В действительности упрощенная система предусматривает ряд преимуществ для должников, и в частности – значительное сокращение всех расходов. Но текст закона устанавливает и ряд требований для лиц, которые желают получить статус банкротов в упрощенном порядке:

• по количеству кредиторов: до 10-ти;
• по размерам долга: от 50-ти тысяч до 700 тысяч рублей;
• по другим критериям: должник не должен менять место проживания за последние 4 месяца и отчуждать имущество на протяжении последних 3-х лет на сумму больше 200 тысяч рублей.

Интересно, что изначально размер максимальной суммы долга составлял 900 тысяч, однако в новой редакции сумму снизили до 700 тысяч рублей.

Суть проекта заключается в снижении расходов и уменьшении сроков, отведенных на процедуру. Сейчас основная доля расходов при банкротстве приходится на оплату вознаграждения для финуправляющего, но упрощенный порядок предусматривает, что судебные мероприятия будут осуществляться без его участия. По срокам сейчас банкротство занимает в среднем до 8 месяцев, в новом формате оно будет осуществляться до 4 месяцев.

Эксперты не рекомендуют ждать принятия упрощенного банкротства граждан. В лучшем случае он будет принят в середине 2019 года, а действовать начнет еще позже. И при наличии растущих процентов по долгам ожидание является нецелесообразным – вы попросту потеряете время, а проценты и неустойки будут расти в геометрической прогрессии.

особенность законопроекта заключается в том, что подать на банкротство в упрощенном порядке смогут только лица, имеющие статус безупречных заемщиков. Как работает данное определение?

1. Должник, который брал кредиты соизмеримо своим доходам, и фактически не связывал себя долговыми обязательствами с МФО.
2. Должник, который перестал рассчитываться с долгами из-за наступления затруднительного положения: потеря работы, потеря близкого человека-кормильца и так далее.
3. Должник, который не отчуждал имущество за год-два до процедуры.

Судебная практика свидетельствует, что таких должников мало, в основном люди попадают в долговую кабалу из-за множества кредитов, отдавая большую часть дохода банкирам. Это, собственно, и вынуждает подать на банкротство – услуга помогает спасти положение и полностью оправдать себя перед кредиторами.

При банкротстве физических лиц, в 2019 году, закон позволяет избавиться от долгов вне зависимости, есть имущество или нет. Право стать банкротом имеет каждый гражданин, который полностью соответствует основаниям, представленным в ч. 2 ст. 213.3 № 127-ФЗ (читать полную версию закона вы можете здесь). Не стоит откладывать банкротство на потом – исковые претензии из банков и частые звонки от коллекторов могут значительно подпортить нервы.

Помните, банкротство – это не конец жизни, а всего лишь цивилизованный способ разрешения проблемы.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц, принят ли и когда вступит закон, как объявить себя банкротом, заявление о банкротстве

Граждане России впервые получат право объявлять себя банкротами. Согласно новому закону, суд может признать банкротом физическое лицо, имеющее любую задолженность(кредиты, коммунальные и ипотечные долги) в размере от 500 тысяч рублей, просроченную более чем на 3 месяца.

Естественно, о полном «списании» долгов речь не идёт: если мировое соглашение или реструктуризация долга будет признана невозможной, с кредиторами придётся рассчитаться за счёт продажи всего ценного имущества. Исключение составят единственное жильё(не ипотечное!) или земельный участок банкрота, вещи индивидуального пользования, доходы социального характера.

1. Судебное дело возбуждается на основании заявления (подаётся в письменной форме).
2. Подать заявление может как сам должник, так и любой из кредиторов (в том числе муниципальный орган или государственный орган, например, налоговая инспекция).
3. Далее следует процедура оценки платежеспособности. В её процессе суд выявляет имущество, которое может быть реализовано с целью уплаты долгов банкрота.
4. Для сохранности имущества за банкротом закрепляется финансовый управляющий.
5. О начале процедуры уведомляются все кредиторы, которые могут заявить о своих требованиях к должнику в течение двух календарных месяцев.

Когда вступит закон о банкротстве физических лиц

После многолетнего обсуждения и согласования, окончательная версия федерального закона о банкротстве физических лиц № 476-ФЗ была подписана президентом ещё в конце 2014 года. Изначально дата официального вступления законодательного норматива в силу была назначена на 1 июля 2015.

Однако согласно принятому Госдумой решению, вступление в силу нового закона было перенесено на 1 октября 2015 года.

Возможно, вы задаётесь этим вопросом, как и тысячи россиян, волей судьбы попавших в ряды неплатежеспособных должников. Как уже было сказано, закон бы принят осенью 2015 года.

Затягивание сроков принятия законов было связано с желанием защититься от мошенников. Сотни «фиктивных банкротов» уже сегодня желают избавиться от долгов незаконным способом – например, путём отчуждения имеющегося ценного имущества.

Заявление о банкротстве

В первую очередь, определитесь с местом подачи письменного заявления.

• Физические лица подают заявление о банкротстве в суды общей юрисдикции.
• Граждане, зарегистрированные в качестве ИП, обращаются с подобным заявлением в арбитражные суды (при условии того, что долг не был выплачен в процессе занятия ныне прекращённой предпринимательской деятельностью).

В частности, в форме заявления указываются следующие данные:

1. Инициалы и адрес заявителя(для ИП – место госрегистрации в качестве предпринимателя).
2. Текущий размер долговых требований(включая проценты и неустойки).
3. Доказательства оснований возникновения задолженности.

Какое физическое лицо может быть признано банкротом

Основания для написания и принятия заявления о признании физического лица банкротом, а также завершения процедуры с объявлением должника несостоятельным перечислены в ФЗ РФ О банкротстве. Логически понятно, какое физическое лицо может быть признано банкротом – не имеющее возможности платить по счетам, но не каждый должник попадает под заявленную категорию. Однако, долг по кредиту в 10000 рублей никак не способствует получению статуса банкрота.

Минимальная сумма задолженности должна составлять 500000 рублей, время просрочки – не менее 3 месяцев. В ходе проверки проверяют наличие имущества, состоятельности должника, финансовых поступлений на счёта. Если расследование указывает на получаемый доход в размере меньше прожиточного минимума, откроется наличие несовершеннолетних детей или находящихся под опекой пожилых людей, а стоимость имеющегося имущества не может покрыть долги, гражданин признается банкротом по закону.

Ввиду появления пробелов в процедуре о банкротстве физических лиц были внесены изменения в закон о банкротстве физлиц, которые коснулись ряда положений. Кредиторы могут существенно пострадать, если вовремя не заявили требования о взыскании долгов к лицу, проходящему процедуру банкротства. После объявления гражданина банкротом взыскания к ранее ответственному лицу уже не могут быть предъявлены. Сумма в 500000 рублей – суммарный долг перед одним или несколькими кредиторами.

Изменения коснулись рассмотрения жалоб в процедуре о банкротстве, условий утверждения мирного соглашения. Установлены сроки получения дополнительных документов и справок – не ранее 5 дней до подачи заявления о банкротстве.

Чтобы понять, что регулирует и как действует закон о банкротстве физических лиц, необходимо внимательно изучить положения ФЗ О банкротстве. Заявитель должен предоставить в суде доказательство наличия долгов в сумме не менее 500000 рублей, подтверждающие несостоятельность платежеспособности справки (о доходах-расходах), опись имущества. Однако это не значит, что суд сразу же вынесет решение распродать имущество должника и списать с него долг. Наоборот, будут предложены любые варианты, чтобы составить схему реструктуризации долга.

Таким образом, закон помогает гражданам, действительно попавшим в затруднительное положение ввиду кризисных явлений, неправильных расчетов, форс-мажорных обстоятельств, способствует выявлению недобросовестных клиентов, желающих аннулировать долги.

Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела

Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела, в ходе которого выяснились факты невозможности осуществления процедуры погашения долгов. Дела рассматривает арбитражный суд РФ. Сам факт возбуждения дела о банкротстве физического лица не гарантирует должнику списание долгов за счет имеющейся недвижимости и иного имущества. Может быть вынесен судебный приговор, обязывающий должника на протяжении нескольких лет выплачивать равнозначными частями кредитные средства по обязательствам.

К факторам получения должником статуса банкрота могут быть отнесены неимение собственной недвижимости, утеря прав на имущество в связи с независящими от лица обстоятельствами. Отсутствие постоянного дохода, признание гражданина недееспособным на длительный срок или пожизненно – ситуации, из которых объявление лица банкротом становится единственным возможным вариантом помочь гражданину страны выбраться из кризиса, получить возможность оплачивать коммунальные счета и иметь средства на пропитание.

Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет

ФЗ РФ О банкротстве позволяет гражданам страны использовать возможность аннуляции долгов путем объявления себя банкротом. Кредитор вправе требовать банкротства должника с целью возмещения понесенных убытков. Признанное банкротом лицо сохраняет такой статус сроком на 5 лет.

Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет. Оставшись банкротом и без имущества, бывшему должнику будет сложно восстановить финансовое благополучие. При неимении специальности или опыта работы в другой сфере, он может решиться на второй шанс в жизни, вновь приняв обязательства по кредиту. Неудачное вложение или неправильное распоряжение средствами опять повлечет к формированию непогашенного кредита. Сам факт накопления повторного долга в течение пятилетки будет расследован более тщательно, чтобы избежать недобросовестного применения закона.

Основные положения законопроекта

Основные положения законопроекта о признании физического лица банкротом:

• заявление о признании гражданина РФ банкротом может подавать сам заёмщик, прогнозируя невозможность иного выхода, или кредитор, задолженность перед которым составляет указанную по закону сумму требований;
• сумма долга перед кредиторами физического лица – от 500000 рублей;
• время просроченных платежей – три месяца.

Имея основной источник дохода, превышающий прожиточный минимум, заёмщику будет предложено мероприятие по разбиению долга и уплате определенных сумм равными частями. Обычно суммы платежей все равно не позволят полностью погасить образовавшуюся задолженность. Однако оспаривать судебное решение не имеет смысла, если при разбирательстве была увидена возможность восстановления кредитоспособности. При удовлетворении заявления имущества заемщика реализуют на торгах, выплачивая средства в пользу кредиторов. Сумма оставшегося долга подлежит списанию.

Признание банкротом = списание долгов?

Признание банкротом означает полное списание долгов – так полагают многие должники. Но не стоит забывать о бесплатном сыре, который, не так уж и бесплатен. Минимальные расходы, которые должен понести заявитель на признание себя банкротом – 16000 рублей. Кроме того, в ходе исследования предоставленных сведений и дополнительно выясненных обстоятельств, может оказаться, что гражданин все же платёжеспособен.

Списание долгов происходит не в полной мере, а только той части, которая останется неоплаченной после распродажи имущества заёмщика. В законе говорится о заботе государства о гражданах страны, попавших в затруднительное финансовое положение, поэтому жилье заемщика на торгах не реализуют.

Новая жизнь после банкротства

Новая жизнь после банкротства реальна благодаря разумной политике государства. Если человек действительно оказался в безвыходном положении, потеряв бизнес (для индивидуального предпринимателя), жилье (несчастный случай), средства к существованию (разорение предприятия, увольнение, проблемы со здоровьем), то при выясненных такого рода обстоятельствах человек действительно получит шанс на вторую жизнь.

Если арбитражный суд объявляет человека банкротом, то он останется при одежде и жилье, остальная его собственность будет распродана. Это максимум, который может сделать государство для гражданина без нанесения существенного ущерба населению и организациям.

Совет Сравни.ру: Помните, что закон о банкротстве физлиц не означает автоматического «списания» задолженности. Старайтесь не доводить дело до суда. Всё движется к судебному разбирательству? Приложите все усилия к заключению «мирового соглашения» с кредиторами.