Закон о банкротстве физ. лиц с комментариями (ФЗ-127 о несостоятельности), включая банкротство через МФЦ

Потеря трудоспособности, сокращения на работе, проблемы со здоровьем или иные сложности приводят к просрочкам по займам, а те — к долговой яме. К счастью, новый ФЗ о банкротстве физ. лиц предусматривает возможность оформления личного банкротства граждан.

Положения закона, регулирующие банкротство физических лиц, вступили в силу в октябре 2015 года, и с тех пор эти нормы стремительно набирают популярность у россиян.

Что это такое, кто может стать банкротом и как Закон о банкротстве физических лиц позволит избавиться от преследования банков и коллекторов и выйти из долговой ямы, читайте далее.

Суть закона

Федеральный закон, благодаря которому у физлиц появилась возможность списать свои задолженности легально, начал действовать с 1 октября 2015 года. Возможность избавиться от долгов сохраняется и сейчас, с небольшими изменениями в законе на 2022 год.

В частности, законодатель пересмотрел размер госпошлины — это позволило сделать услугу банкротства дешевле. Общее же количество внесенных за последние годы поправок в закон о банкротстве физических лиц составляет несколько десятков.

Несмотря на то, что в отношении физических лиц закон действует не так давно, судебная практика уже показала первые результаты. Среди них:

• за время действия закона о банкротстве физических лиц было зарегистрировано свыше полумиллиона запросов на банкротство от российских граждан; из них более 280 000 человек уже признаны банкротами;
• более половины запросов о признании несостоятельными было принято арбитражными судами к производству;
• в 94,5% случаев (согласно статистике за 2020 год) процедура инициируется непосредственно должниками — остальные дела о банкротстве начинают кредиторы.

Обращайтесь к юристу по банкротству, чтобы получить профессиональные комментарии вашей ситуации и гарантированно списать свои долги. Мы знаем, что такое банкротство физических лиц и как работает закон, и используем это в Ваших интересах. С нашей поддержкой Вы сможете быстро получить статус банкрота и избавиться от всех долговых обязательств перед кредиторами.

Сколько длится процесс; начиная от какой суммы долга можно объявить себя банкротом, а также о других условиях признания несостоятельности расскажем далее.

Для кого работает закон

Федеральный закон о банкротстве физлиц устанавливает некоторые ограничения для должников. Чтобы получить право списать все кредиты, просто оказаться в долгах недостаточно. Так, воспользоваться возможностью избавиться от долгов на законных основаниях могут те физлица, которые подходят под следующие условия:

• наличие задолженностей перед кредиторами на общую сумму от 350 000 рублей и более (для банкротства вне суда от 50 000 до 500 000 рублей; при этом, если долг достиг полумиллиона рублей, человек без вариантов обязан подать на банкротство — об этом говорит закон);
• совершение как минимум трех просрочек по ежемесячным платежам;
• проблемы с трудоспособностью, работой или иные факторы, мешающие выплате долга в ближайшем будущем.

Важно понимать, что сами кредиторы не могут признать несостоятельность заемщика. Все, что в их власти — это предложить процесс реструктуризации либо кредитные каникулы, но даже эти услуги предоставляются кредиторами отнюдь не всем должникам. При отказе кредитора идти навстречу поможет только признание банкротства физ. лиц по закону от 2015 года через суд.

Как проходит процедура банкротства

Предлагаем ознакомиться с порядком признания гражданина финансово несостоятельным. Процесс состоит из следующих этапов:

1. Подготовка документации для передачи в суд. На этой стадии должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов, которые потребуются суду для объективной оценки ситуации заемщика. Чем больше документов, подтверждающих признаки неплатежеспособности физического лица, предоставит должник, тем выше шансы получить положительное решение в деле о банкротстве.
2. Выбор финансового управляющего. Это лицо, которое возьмет на себя сопровождение дела о признании человека несостоятельным и управление его активами в процессе процедуры, пока та не будет завершена.Важно сотрудничать с финансовым управляющим — постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела. Важно не скрывать информацию от своего финуправляющего, иначе последствия могут быть негативными — вплоть до не списания долга.
3. Судебное заседание. Суд может применить к должнику одну из двух мер — реализацию имущества или реструктуризацию задолженности. Только после того, как решение по введению той или иной процедуры банкротства будет принято, финансовый управляющий предоставляет отчет в суд, который принимает решение о списании долгов.

Если говорить о последствиях, в соответствии с действующей редакцией закона о банкротстве физических лиц, после признания гражданина несостоятельным с него полностью списываются все текущие задолженности.

В отношении должника применяются некоторые ограничения — подробнее о них можно узнать далее.

Какие долги не списываются при банкротстве

Многим кажется, что действие закона о банкротстве распространено на любые долги физлица. Действующие положения закона гласят, что списанию через процедуру банкротства не подлежат следующие долги:

• задолженности по алиментам;
• выплаты для возмещения физического либо морального вреда;
• невыплаченные заработная плата либо выходное пособие (у ИП);
• субсидиарная ответственность.

Соответственно, любые иные задолженности можно ликвидировать благодаря 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Какое имущество не отнимут при банкротстве

Текст закона о банкротстве, а также статья 446 ГПК РФ утверждают перечень собственности, которая не может быть изъята для погашения задолженности. В конкурсную массу гарантированно не войдут следующие виды имущества:

• единственная жилая площадь, которая находится в собственности у должника (за исключением ипотечного жилья);
• имущество, необходимое гражданину для выполнения своих обязанностей в рамках работы;
• продукты питания, предметы первой необходимости (в том числе приспособления для передвижения лиц с ограниченными возможностями) и сельскохозяйственного назначения.

ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

• жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
• земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Федеральный закон о банкротстве физ. лиц с изменениями

Банкротство — это процедура, к которой, по задумке законодателей, граждане будут прибегать из-за неблагоприятных обстоятельств — болезни, смерти близких, получения инвалидности, безработицы.

Она дает возможность избавиться от долгов и заново начать жизнь.

О том, что дает закон «О банкротстве» физлицу, кто и каким образом может подать заявление о своей несостоятельности, — читайте в материале.

ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» был принят в 2002 году. Потом закон неоднократно дорабатывался и редактировался.

На данный момент банкротом может стать юрлицо, индивидуальный предприниматель и физлицо. Физики получили такое право с 1 октября 2015 года. Именно тогда вступил в силу новый ФЗ с главой, посвященной банкротству физлиц. Глава X ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» закона содержит положения, посвященные признанию несостоятельности физлица.

Признаки неплатежеспособности физического лица

Согласно закону, инициировать процедуру может любое лицо, долг которого более 500 тысяч рублей, а просрочка — выше трех месяцев. При этом заявление может подать или сам должник, или же — кредиторы: банки, микрофинансовые организации, федеральная налоговая служба, управляющая компания, перед которой есть долги за услуги ЖКХ.

Не можете платить по кредитам? Закажите звонок юриста

Важно! Банкротами не могут быть признаны:

• организации религиозного толка;
• политические партии;
• казенные предприятия;
• казенные учреждения.

Право или обязанность: как работает закон

Как следует из положений закона, в некоторых случаях гражданин обязан подать в арбитражный суд заявление о банкротстве, а в других он только наделен таким правом.

Итак, обязан он это сделать, если после того, как физлицо выплатит долг одному или нескольким кредиторам, он не сможет осуществить обязательные платежи в адрес других лиц, и совокупный долг составит не менее пятьсот тысяч рублей. На подачу такого заявления физику дается тридцать рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Право стать банкротом, а не обязанность возникает, если гражданин предвидит ситуацию банкротства.

В статье 213.4 ФЗ-127 содержится перечень документов, которые нужно приложить к заявлению о банкротстве. Это, в частности:

• документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособности удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
• документы, подтверждающие наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя (нужна выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей);
• списки кредиторов и должников гражданина;
• опись имущества с указанием места нахождения или его хранения;
• копии документов, подтверждающих право собственности, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина;
• копии документов о совершавшихся в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тыс. руб.;
• выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин;
• сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за три года;
• справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах за три года;
• копия документа, подтверждающего регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета;
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Когда последний срок для подачи заявления на банкротство запутавшегося в долгах человека? Спросите юриста

В суд или МФЦ?

Если первоначально, начиная с 2 октября 2015 года, обратиться с заявлением о банкротстве можно было только в суд, то потом были сделаны важные дополнения в закон. Они позволили пройти упрощенную процедуру банкротства без привлечения суда. Такая возможность стала доступна с 1 сентября 2020 года.

Обратиться в МФЦ может гражданин, если размер его долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. При сумме выше, чем пол миллиона, необходимо идти в суд.

В отличие от процедуры через суд (необходима оплата госпошлины в 300 рублей и 25 тысяч рублей в качестве вознаграждения арбитражному управляющему), обратиться в МФЦ можно бесплатно.

При обращении в суд на банкротство есть и другие обязательные траты. Это расходы на публикации на профсайте для дел по банкротству — Федресурсе, и в газете «Коммерсант» (расходы не менее 15 тыс. руб.

, зависят от длины объявления), почтовые уведомления (5 тыс. руб). При проведении торгов придется заплатить еще 3 тыс. руб оценщику, не менее 10 тыс. руб. торговой площадке и не менее 2 тыс.

рублей выложить за объявления о торгах.

Сроки банкротства! Если в суде дело может затянуться на несколько лет, то в МФЦ обязаны рассмотреть дело за полгода.

Согласно официальной информации на сайте госулуг, в расчет общей суммы входят несколько видов долгов, в том числе такие:

• по займам и кредитам (включая проценты по ним);
• по налогам и сборам;
• по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя);
• по алиментам.

Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора. Так, по налогам ее можно проверить на сайте nalog.ru, по автоштрафам — на сайте ГИБДД, сведения по исполнительным производствам — на сайте ФССП.

Банкротство через МФЦ не избавит от ряда долгов. В частности, это обязательства перед кредиторами, которые не были указаны.

Это и долги, возникшие во время процедуры банкротства по возмещению вреда жизни или здоровью; выплата зарплаты и выходного пособия; возмещение морального вреда; алименты; при привлечении к субсидиарной ответственности; возмещение убытков, умышленно или неосторожно причинённых юрлицу, участником которого был гражданин; возмещение вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности.

Подойдет ли вам банкротство через МФЦ? Закажите звонок юриста

Определиться с управляющим

Если все-таки придётся идти в суд, то будет ли успешным списание долгов, во многом зависит от выбора финансового управляющего. Именно поэтому многие юристы советуют подавать заявление о банкротстве, уже понимая, кому вы собираетесь поручить дело о банкротстве. Иначе говоря, заручиться согласием управляющего.

В заявлении о банкротстве, которые гражданин направляет в суд, обязательно должна указываться саморегулируемая организация. Из ее членов суд будет назначать управляющего. При этом СРО уже представит кандидатуру управляющего. Но назначен он будет, только если даст свое согласие.

В суде арбитражный управляющий не должен лоббировать интересы кредитора или покрывать заемщика. Его обязанность — составление объективной картины и поиск возможных вариантов решения ситуации.

Деятельность СРО арбитражных управляющих контролируется Росреестром. Ст. 20.4 ФЗ-127 предполагает, что в случае нарушений финансовый управляющий обязан в полной мере возместить ущерб от некачественной работы.

В законе определен перечень того, чем занимается управляющий. Согласно ст. 213.9 ФЗ-127, он ведет реестр кредиторов, проверяет наличие у должника имущества, оценивает его, оспаривает сделки, организовывает торги, определяет очередность выплаты средств. Именно от работы управляющего зависит длительность процедуры.

Суть закона: договориться или продать

Согласно ст. 213.2 ФЗ N 127-ФЗ, суд при рассмотрении дела о банкротстве гражданина может применить процедуры по реструктуризации долгов, реализации имущества или утвердить мировое соглашение.

Реструктуризация — это рассрочка долга. «Процедура возможна, если гражданин имеет постоянный источник дохода и готов выплачивать долг, но на других условиях. Максимальный срок выплаты долгов до признания банкротом составляет три года. Если спустя этот срок должник так и не погасил задолженность, он признается банкротом, а его имущество выставляется на торги», — поясняется на сайте nalog.ru.

На торги, как правило, выставляется не все имущество должника. Гражданский кодекс содержит перечень того, на что не может быть обращено взыскание. Он содержится в ст. 446 ГК РФ.

Можно ли в вашем случае пройти банкротство без финуправлющего?

Любой человек имеет право на списание своих долгов

Но придется доказать, что он поступал добросовестно, когда брал кредиты или не смог платить за коммунальные услуги. Что он не мошенник, а просто финансово неграмотный гражданин.

На что не может быть обращено взыскание

Перечень имущества должника, которое не может уйти «с молотка» на самом деле не такой уж и маленький. В него включаются:

• жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (за исключение жилья в ипотеке).Правда, в конце апреля 2021 года Конституционный суд потребовал от судей принимать решение об изъятии у должников при банкротстве единственного жилья. Делать это суды должны в том случае, если в деле банкрота наблюдается сочетание двух факторов. Первый — это жилье появилось у физ лица в период, когда у человека уже были долги перед кредиторами, а тем более — если просрочка была признана судом и по ней было возбуждено исполнительное производство.
  • И второй — такое жилье можно отнести к категории роскошного, то есть при его продаже за счет вырученных средств можно удовлетворить изрядную долю требований кредиторов.
  • Кроме этого, кредиторы должны вместо такой квартиры или дома купить должнику жилье, которое по площади соответствует социальным нормам, предъявляемым для жилого помещения (аналогичным нормам квадратных метров жилья в условиях найма) в данном регионе.
  • Инициаторами продажи единственного жилья должника при банкротстве должны выступать кредиторы;
• вещи индивидуального пользования (одежда, обувь), за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;
• призы, государственные награды, почетные знаки;
• продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
• топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения.

Имущество должника распродается на аукционах и торгах, а вырученные средства идут на погашение долгов. В конечном итоге, даже если денег не хватит, то долги будут считаться погашенными, а гражданин признан банкротом.

Важно! Мировое соглашение может быть заключено на любом этапе банкротства, если между должником и кредиторами достигнута договоренность об условиях погашения долгов.

Без новых кредитов

Чтобы граждане не прибегали без необходимости к процедуре банкротства, в законе прописан ряд ограничений в правах для банкротов. Так, до завершения процедуры суд может запретить выезд за границу. Банкротом гражданин будет и в течение пяти лет после получения прощения.

Что нужно для заключения мирового соглашения с кредиторами? Закажите звонок юриста

«В этом случае гражданин обязан сообщать о своем статусе при обращении за кредитом, а также при приобретении товаров, предусматривающих рассрочку или отсрочку платежа. Статус банкрота предполагает, в том числе, и запрет на занятие предпринимательской деятельностью», — говорится на сайте nalog.ru.

Что год грядущий нам готовит?

2021 год, воистину, будет годом шквала банкротств. Для этого есть много предпосылок. Перечислим самые очевидные из них

Первая причина роста числа банкротств — коллапс бизнеса

Весь прошлый год в России действовал запрет (мораторий) на подачу заявления на банкротство юрлиц и физиков, имеющих статус ИП, от лица их кредиторов. Это была одна и мер, принятых правительством для того, чтобы окончательно не загубить в России работу малого бизнеса. Ведь самый пострадавший от эпидемии коронавируса МБ, преимущественно, работал с людьми, что называется, «на улицах».

Это — кофейни, небольшие пекарни, лотки и ларьки по продаже цветов и косметики (так называемые «островки» в торговых центрах), парикмахерские, организаторы корпоративов, выездных «тусовок» корпораций и детских праздников. Да и многие другие ИП формата «одного шага» до услуги.

Но с 7 января 2021 года этот запрет снят. И теперь кредиторы, у которых скопились долги по займам, выданным МБ и среднему бизнесу, имеют право активно требовать возврат долгов. В том числе — и подавая иски на банкротство.

Для начала эти компании должны будут пройти процедуру наблюдения, на это отводится примерно 6 месяцев. И для многих она закончится плачевно — три нерабочих месяца из года же выкинешь. А денег в малом бизнесе стало ощутимо меньше.

Подорожает ли личное банкротство? Закажите звонок юриста

Лавина исков о банкротстве в адрес ИП и небольшого бизнеса неминуемо обернется сокращением сотрудников в «ларьках» на входе в торговые центры и офисы. А что делать им, работникам этих ИП, если они сами по уши в долгах? Ясно, что только подавать на личное банкротство.

Второе изменение для физлиц

В законе «О банкротстве» грядут большие изменения. Их подготовило Минэкномразвития еще в 2020 году, но из-за пандемии Госдума и правительство не торопились принять новации в виде закона. Кроме одного — так была введена процедура упрощенного банкротства через МФЦ.

Изменения в законопроект 17 мая были внесены в Думу. Понятно, что они будут приняты, так как их основательно обсудили на совещании у президента в феврале 2021 года. И за их принятие выступает профильный комитет нашего законодателя — комитет по собственности. Принятие поправок ожидается в весеннюю сессию 2021 года.

Приводим краткий обзор предложенных поправок. Для банкротов — физ лиц подготовлены три больших блока нововведений. Существенно меняется система работы (выбора, назначения и ротации) финансовых управляющих.

Так, изменятся вознаграждение АУ, которые они получают от стоимости реализованного на торгах имущества должника. Вознаграждение, которое управляющий получает от цены продаваемого имущества, сейчас составляет 7 %.

Поправки рекомендуют его повысить до 10 %.

Законопроект планирует ввести бальную систему оценки фин управляющих. По ней планируется оценивать результативность работы управляющих. Соответственно, тот управляющий, у которого совокупные баллы выше, будет иметь право выбирать банкротное дело. Тем, у кого баллов меньше — придется довольствоваться теми делами, что останутся.

Организация торгов имуществом банкрота будет существенно перестроена. Действующие в настоящее время правила не разрешают проводить в течение одной сессии продажу как с повышением, так и с понижением цены. Предлагается в ходе одних торгов менять вектор движения цены лота – как в сторону снижения, так и в сторону роста.

Сейчас в законе «О банкротстве» фигурируют три очереди требований кредиторов. Проект предусматривает формирование 8 очередей удовлетворения реестровых требований.

Предложена и новая версия названия закона — федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве».

Закон о банкротстве физических лиц ФЗ-127 — как работает

В 2015 году у россиян, оказавшихся в тяжелом финансовом положении, появилась возможность инициировать банкротство.

Все условия и требования к гражданам, которые решили обанкротиться, порядок и способы ведения дела, а также нюансы процедуры определяет Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ.

Мы расскажем об обновленных принципах работы закона в 2022 году, о том, какие изменения в него были внесены, и главное, как он позволяет списать долги физлиц.

Как работает ФЗ о банкротстве

Благодаря Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» у физических лиц, оказавшихся в тяжелом финансовом положении, появилась возможность списать задолженность в полном объеме и навсегда. Законодательство полностью регулирует условия, особенности и порядок банкротства, защищая интересы не только должников, но и кредиторов.

Закон о банкротстве работает при обращении в арбитражный суд либо многофункциональные центры. К 2022 году правом подать заявление о признании гражданина банкротом наделен не только сам должник, но и его кредиторы, а также уполномоченные органы (например, Федеральная налоговая служба).

Главные статьи закона о банкротстве

Все, что касается банкротства физических лиц, регулирует глава X Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Разобраться в нем без помощи юристов непросто, поэтому мы подготовили краткий обзор главных статей:

Устанавливает, какие процедуры применяются для признания финансовой несостоятельности гражданина. По закону к ним относятся реструктуризация долга (ст. 213.11 – ст. 213.23), реализация имущества (ст. 213.25 – ст. 213.28) и мировое соглашение (ст. 213.31).

Определяет, кто вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании финансовой несостоятельности, и при каких условиях документ будет принят. Согласно закону, это право есть у самого должника, конкурсного кредитора и уполномоченного органа.

Устанавливает, в каких случаях сам должник вправе или обязан инициировать банкротство в судебном порядке. Дополнительно в статье указан перечень документов, прилагаемых к заявлению о признании физического лица банкротом.

Определяет, что участие финансового управляющего в банкротстве обязательно. В этой статье указаны права и обязанности управляющего, а также размер его вознаграждения (25 000 руб. + проценты), которое он получает за свои услуги.

Уточняет, какие последствия ожидают гражданина по завершении процедуры. Одним из самых значимых является то, что в течение 5 лет с момента окончания банкротства физическое лицо не может повторно инициировать процедуру.

Основные изменения

• С момента вступления в силу, закон претерпел несколько изменений. В первую очередь это коснулось размера вознаграждения для финансового управляющего. Если в 2015 году он составлял 10 000 руб., то уже в 2016 году увеличился до 25 000 руб. Всю сумму необходимо внести на депозитный счет арбитражного суда. Дополнительно управляющий получает проценты от реализации имущества. В 2015 году их размер составлял 2%, сейчас — 7%.

• Следующее изменение отразилось на государственной пошлине, которую граждане обязаны оплатить при подаче заявления в арбитражный суд. Если изначально она составляла 6 000 руб., то с 2017 года в связи с поправками в налоговое законодательство она снизилась до 300 руб для физических лиц. Это сделало процедуру банкротства доступной для многих граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации.

• В 2020 году в закон о банкротстве физических лиц была введена новая норма: возможность получить отсрочку платежа по долговым обязательствам (мораторий). Обратите внимание, что это право предоставляется только предпринимателям, бизнес которых отнесен к пострадавшей сфере. Мораторий означает, что в период его действия ни банки, ни поставщики не могут требовать выплату долгов от ИП.

• И главное новое изменение 2020 года: возможность внесудебного банкротства. Теперь физические лица могут признавать финансовую несостоятельность не через арбитражный суд, а через многофункциональные центры (МФЦ). Процедура бесплатна и длится ровно 6 месяцев. Однако она имеет множество ограничений и условий, которые делают её менее удобной, чем банкротство в суде.

Способы банкротства по закону ФЗ-127

Согласно закону о банкротстве ФЗ-127, признать финансовую несостоятельность физического лица в 2022 году можно одним из двух способов: через арбитражный суд (судебный) либо через МФЦ (внесудебный).

Осуществляется через арбитражный суд, который рассматривает заявление о признании финансовой несостоятельности, утверждает финансового управляющего и вводит одну из процедур банкротства: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

По закону, гражданин обязан обратиться в суд, если размер его долговых обязательств превышает 500 000 руб., срок их неисполнения составляет более 90 дней, а также, если он не может соразмерно платить всем кредиторам одновременно. Такие же условия действуют и для них (например, банков или микрофинансовых организаций).

Сам должник вправе обанкротиться и при меньшей сумме долга, если заранее понимает, что ему не хватит денег для полного расчета с кредиторами. Он может обратиться с заявлением в суд еще до начала просрочек.

Другое дело — внесудебное банкротство, которое проводится через МФЦ.

Чтобы подать заявление, физическое лицо должно соответствовать следующим признакам банкрота: размер долга от 50 до 500 тысяч рублей, отсутствие официального дохода и наличие исполнительных производств, закрытых в связи с отсутствием у должника какого-либо имущества для реализации.

Что нужно делать, чтобы признать финансовую несостоятельность

Закон о банкротстве определяет все этапы и особенности процедуры. Однако каждый случай индивидуален, а значит, требует особого подхода. Вот почему мы рекомендуем обращаться за юридической помощью еще до подачи заявления в суд или МФЦ, чтобы избежать ошибок, максимально сохранить имущество и быстро списать долги.

Шаг 1. Подготовка

Первым делом необходимо определиться со способом банкротства. От этого зависит, куда и какие документы требуется подавать. Уже на первой консультации юрист нашей компании проанализирует вашу финансовую ситуацию, разработает стратегию банкротства и выберет оптимальный вариант признания несостоятельности.

Шаг 2. Обращение в суд или МФЦ

• В арбитражном суде принимаются к рассмотрению заявление и документы, после чего назначается первое судебное заседание. На нем будет проверяться обоснованность заявления. Все интересы должника в суде будет представлять опытный юрист. По итогам заседания принимается решение о введении этапа реструктуризации долгов либо реализации имущества.

• В МФЦ принимаются заявление и документы, после чего отводится 3 дня на их проверку. Если физическое лицо соответствует всем требованиям внесудебного банкротства по закону и у него отсутствует доход, превышающий прожиточный минимум, то данные о нем вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента начинается процедура банкротства.

Шаг 3. Получение статуса банкрота

• В арбитражном суде статус банкрота присваивается заемщику после всех расчетов с кредиторами. Они проводятся за счет средств, полученных от реализации имущества, принадлежащего физическому лицу.
• В МФЦ долги считаются погашенными спустя 6 месяцев с того момента, как данные о нем были включены в ЕФРСБ.

Закон о банкротстве физических лиц: суть ФЗ-127 о несостоятельности

Потеря трудоспособности, длительная болезнь, сокращение на работе и прочие финансовые трудности приводят к тому, что гражданин не может платить по кредитам. Ему приходится скрывать свои доходы от приставов и уклоняться от преследований коллекторов.

В 2015 году у физических лиц появилась возможность освободиться от долговых обязательств благодаря процедуре несостоятельности. Однако, это не означает, что должник может законно не платить по займам. Долги списываются при соблюдении обязательных условий, установленных Законом о банкротстве в России.

При каких условиях возможно банкротство гражданина?

Закон о банкротстве гражданина подразумевает под банкротством признанную арбитражным судом неспособность физического лица выплатить все долги.

Для признания гражданина финансово несостоятельным он должен подходить под три критерия:

• иметь долги по займам, налогам, другим финансовым обязательствам от 500 000 руб. и выше;
• иметь просрочку по платежам больше трех месяцев подряд;
• быть неплатежеспособным, то есть утратить доход, достаточный для выплаты долгов, в связи с болезнью, инвалидностью, потерей работы.

Важно, чтобы неплатежеспособность гражданина наступила по объективным причинам. Если он намеренно скрывает доходы и имущество с целью списания долгов с помощью процедуры финансовой несостоятельности, такое заявление может быть признано намеренным. Суд делает вывод, что условия признания гражданина банкротом не соблюдены и отказывает в признании его финансово несостоятельным.

Следует знать! Законодательство предусматривает административную и уголовную ответственность за фиктивное банкротство (статья 14.12 КоАП РФ и статья 196 УК РФ). Незначительные проступки наказываются административным штрафом. Если его действия причинили крупный ущерб кредиторам, гражданин может лишиться свободы на срок до шести лет.

Плюсы и минусы процедуры банкротства для физических лиц

Прежде, чем признать себя финансово несостоятельным, следует разобраться, какими плюсами и минусами обладает статус банкрота.

Плюсы

Несостоятельность гражданина, признанная судом, позволяет списать значительные суммы задолженности, если она безнадежна. После завершения процедуры кредиторы утрачивают право требовать от должника уплаты займов, кредитов, налогов.

В случае, когда человек намерен выплатить весь долг, однако, банк не дает ему рассрочку, ее можно получить в процедуре несостоятельности. Суд утверждает график, в соответствии с которым гражданин посильными платежами перечисляет деньги кредиторам. После погашения задолженности судебное дело прекращается.

Минусы

Не во всех ситуациях банкротство положительно влияет на жизнь человека. При неграмотном использовании процедуры могут возникнуть негативные последствия:

1. Гражданин несет дополнительные расходы на оплату процедуры. Перед обращением в суд нужно перечислить на депозит 25 000 руб., оплатить публикацию в ЕФРСБ и газете Коммерсантъ, государственную пошлину, услуги юриста по сопровождению. В итоге гражданин платит от 100 000 руб. за освобождение от долгов, что невыгодно при небольшой задолженности.
2. После вынесения судебного решения человек теряет контроль над своими счетами. Всеми доходами распоряжается финансовый управляющий, назначенный судом. Он выделяет гражданину деньги на неотложные нужды в пределах прожиточного минимума. Остальные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами.
3. Должник может лишиться имущества, поскольку оно продается для погашения долгов. После вынесения решения о банкротстве движимые и недвижимые вещи поступают в распоряжение финансового управляющего, который продает их на аукционе. Вырученные средства перечисляются кредиторам.

Нужно помнить! Некоторые граждане думают, что для сохранения собственности достаточно переписать ее на родственников. Однако таким способом сохранить имущество не удастся.

При подаче заявления в арбитражный суд должник обязан сообщить обо всех сделках по реализации собственности за три года. В дальнейшем финансовый управляющий проверяет, не направлены ли сделки на сокрытие имущества гражданина.

Если этот факт подтвердится, сделка оспаривается в суде и имущество возвращается должнику для дальнейшей продажи на торгах.

Последние изменения в Законе о банкротстве

В связи с высокими затратами процедура несостоятельности доступна не всем должникам. При самом экономном варианте стоимость банкротства составляет от 50 000 руб.

С 1 сентября 2020 года вступят изменения в Закон о банкротстве, касающиеся введения упрощенного банкротства граждан. Граждане, имеющие сумму долга от 50 000 до 500 000 руб., смогут признать себя финансово несостоятельными бесплатно без обращения в арбитражный суд и привлечения финансового управляющего.

Надоело читать? Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Процедура банкротства граждан в [year] году: пошаговая инструкция

Банкротство граждан представляет собой длительный процесс, состоящий из нескольких этапов. Разберем подробно всю процедуру, установленную Законом о несостоятельности физических лиц.

Шаг 1 – Подготовка документов для обращения в арбитражный суд

Для признания себя финансово несостоятельным физическому лицу потребуется подготовить документы для арбитражного суда (статья 2.134 Закона № 127-ФЗ)

Список документов на банкротство следующий:

• документы о наличии долга (исполнительные листы, судебные приказы, неисполненные договоры и другие);
• справка из налогового органа об отсутствии статуса ИП;
• список кредиторов;
• перечень движимых и недвижимых вещей, принадлежащих физическому лицу на праве собственности;
• документы о праве собственности на имущество;
• список сделок по реализации имущества гражданина, совершенных в течение трех лет до обращения в суд с заявлением о признании несостоятельным;
• сведения о доходах за три года;
• справки о счетах и остатках денежных средств на них;
• СНИЛС;
• свидетельство ИНН;
• свидетельства о заключении брака и рождении детей;
• брачный договор (при наличии);
• соглашение о разделе совместной собственности супругов.

Перед подачей документов в суд заявитель уплачивает государственную пошлину за банкротство физического лица. Сумма обязательного платежа составляет 300 руб. Квитанция предоставляется суду.

Шаг 2 – Выбор СРО из числа членов которой будет утвержден финансовый управляющий

Процедуру несостоятельности должен сопровождать финансовый управляющий, который профессионально занимается этой деятельностью и назначается судом (статья 213.9 Закона № 127-ФЗ).

Финансовый управляющий проводит следующую работу:

• выявляет имущество должника;
• проверяет, имеются ли признаки преднамеренного или фиктивного банкротства;
• ведет реестр кредиторов;
• организовывает проведение собрания кредиторов;
• контролирует выполнение плана реструктуризации задолженности физического лица;
• реализует имущество с целью погашения долгов.

Таким образом, финансовый управляющий наделен широкими полномочиями, которые позволяют влиять на результат процедуры. Его участие обязательно, поэтому перед подачей заявления следует определиться, из какой саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО) должен быть выбран финансовый управляющий. Список СРО можно найти на сайте ЕФРСБ.

Шаг 3 – Подача заявления о признании должника несостоятельным

В соответствии со статьей 37 Закона о банкротстве заявление о признании несостоятельным составляется в письменном виде. В тексте должны быть указаны следующие сведения:

• наименование арбитражного суда по месту проживания гражданина-должника;
• ФИО гражданина, его адрес проживания, ИНН, электронная почта, телефон для связи;
• сумма долга по налогам, страховым взносам, договорным обязательствам, возмещению вреда;
• обоснование невозможности погасить все долги;
• информация об исках в отношении гражданина, рассматриваемых судами;
• данные об исполнительных документах, находящихся у судебных приставов;
• перечень имущества;
• номер расчетного счета в банке;
• название саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой будет утвержден финансовый управляющий.

В конце заявления составляется список приложений, затем ставится дата и подпись.

Шаг 4 – Рассмотрение дела в суде и введение процедур несостоятельности

После принятия заявления арбитражный суд назначает первое судебное заседание, в котором решается вопрос о начале банкротства и назначении финансового управляющего, который будет вести всю процедуру.

Процедура несостоятельности проводится в два этапа:

1. Реструктуризация долга. Составляется план реструктуризации с графиком погашения долгов, утверждается на первом собрании кредиторов и в суде. В течение 36 месяцев гражданин оплачивает долги по графику. Если платежеспособность не восстановлена, суд переходит к следующему этапу.
2. Реализация имущества. Выносится решение о банкротстве физического лица. Финансовый управляющий описывает и оценивает имущество должника, оспаривает подозрительные сделки. В течение полугода выявленная собственность продается на торгах. Вырученные средства идут на погашение задолженности.

Если имущества недостаточно, собрание кредиторов принимает решение о завершении процедуры.

Шаг 5– Завершение процедуры банкротства

В последнем заседании рассматривается вопрос прекращения банкротства. Суд изучает отчет финансового управляющего и на основании него завершает процедуру. Принятое решение оформляется в виде определения о прекращении производства по делу.

Последствия процедуры банкротства

После завершения процедуры несостоятельности наступают последствия для должника, членов его семьи и кредиторов.

Для должника и его семьи

Если у должника остались непогашенные долги, то они списываются полностью.

Официально считается погашенной следующая задолженность:

• долги по кредитам;
• поручительство;
• долги по налогам и сборам;
• обязательства по договорам купли-продажи, аренды и другим сделкам.

Если гражданин состоит в браке, то может быть осуществлен раздел совместного имущества, что затрагивает интересы второго супруга. Дети, находящиеся на иждивении должника, получают гораздо меньше средств на свое содержание.

В течение пяти лет гражданин при оформлении кредита должен сообщать банку о своем статусе. Повторно процедура несостоятельности не может быть начата, правило об освобождении долгов не применяется.

Законодательство о банкротстве физических лиц запрещает гражданину в течение трех лет занимать руководящие должности в организации и регистрировать ИП.

Для кредиторов

После начала процедуры кредиторы лишаются права взыскивать долги в обычном порядке. Требования по задолженности включается в план реструктуризации и погашается по графику.

Если денежных средств недостаточно, то план реструктуризации отменяется и начинается реализация имущества должника. Далее требования кредиторов погашаются в определенной очередности (статья 213.27 Закона № 127-ФЗ).

Как правило, имущества гражданина недостаточно для погашения всех долгов. Поэтому кредиторам приходится нести убытки в связи с невозвратом денежных средств.

Какие долги нельзя списать в процедуре банкротства?

Финансовая несостоятельность не предполагает списание всех долгов. За гражданином остаются следующие обязательства:

• связанные с его личностью (алиментные);
• требования о возмещении вреда здоровью и имуществу;
• административные штрафы.

Заключение

Подведем итоги:

1. Банкротство гражданина может быть начато при наличии долга от 500 000 руб.
2. Процедура имеет как плюсы, так и минусы, поскольку вместе со списанием долгов гражданин может лишиться имущества и до завершения дела в суде утрачивает право на распоряжение денежными средствами.
3. С 1 сентября 2020 года будет применяться упрощенная процедура, которая позволит списывать долги от 50 000 до 500 000 руб.

Во избежание рисков, связанных с финансовой несостоятельностью, желательно, чтобы всю процедуру сопровождал юрист, который специализируется на делах о банкротстве. Специалисты нашего сайта всегда готовы прийти к вам на помощь. Оставьте заявку и получите консультацию.