Возможно ли банкротство пенсионеров?

Процедура банкротства пенсионера

С выходом на пенсию у подавляющей части граждан резко снижаются доходы. И если у работающего пенсионера еще остается возможность исполнять взятые на себя ранее кредитные обязательства, то зависящие целиком от пенсии граждане платить кредиты часто не могут — у них просто не остается на это средств.

Это приводит к просрочкам, ухудшению отношений с кредиторами, при длительной неуплате долга — к судебному разбирательству и аресту имущества приставами.

И лишь банкротство пенсионера позволит должниками избавиться от ставших невыполнимыми кредитных обязательств, добиться разрешения проблем с накопившимися долгами.

Давайте разберемся: как поступить, когда нечем платить кредит, что нужно делать в этом случае и как пенсионеру оформить банкротство с минимальными рисками для себя.

Подходит ли банкротство пенсионерам

Федеральный закон 127-ФЗ не определяет возрастных ограничений и условий занятости для граждан, решивших признать себя некредитоспособными. Пенсионер вправе приступить к оформлению банкротства в следующих случаях:

• если у него нет возможности далее исполнять свои кредитные обязательства;
• если он уверен, что в ближайшем будущем не сможет своевременно платить по кредитам;
• если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства.

Банкротство пенсионера станет единственным верным решением, позволяющим выпутаться из сложной финансовой ситуации. И на вопрос, может ли пенсионер подать на банкротство, ответ один — не только может, но и скорее обязан.

Ведь по закону, несвоевременная подача заявления о собственной финансовой несостоятельности или сокрытие факта банкротства влекут за собой административную ответственность.

Что даст пенсионеру признание некредитоспособности?

Объявление некредитоспособным пенсионера должника по кредиту позволит:

• избежать «неподъемной» долговой нагрузки. Сделать это можно с помощью реструктуризации долгов — в отличие от банковской реструктуризации, проценты по ней не превышают ставку рефинансирования ЦБ. Кроме того, реструктуризация применяется сразу в отношении всех долгов, а не только одного кредита;
• полностью избавиться от задолженностей. Причем пенсионеры могут списать долги через банкротство без имущества — закон не определяет никаких препятствий для этого;
• уменьшить сумму долга за счет исключения штрафных санкций и пени;
• обеспечить спокойную жизнь пенсионерам, т.к. с момента подачи заявления судебные приставы и коллекторы теряют право тревожить должника.

Когда мы разобрались в основных преимуществах банкротства, осталось понять, как признать пенсионера банкротом и что для этого может понадобиться.

Как пенсионеру стать банкротом

Чтобы начать банкротство физического лица, должнику-пенсионеру нужно:

1. Написать и подать в суд (лично, через представителя, по почте или интернет) заявление «О признании должника банкротом». На этом этапе могут возникнуть сложности именно с составлением иска, поскольку строго определенной формы документа не существует. Образец заявления в суд можно скачать тут.
2. Подготовить сопроводительную документацию. В нее входят копии удостоверения личности и подтверждающих долговые обязательства договоров, справка о доходах, перечень кредиторов, список открытых счетов, имеющегося у должника имущества, как в России, так и за рубежом. От полноты документов напрямую зависит скорость рассмотрения заявления и вероятность его удовлетворения судом.
3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей для арбитражного управляющего. На этом этапе пенсионеры могут рассчитывать на некоторое снисхождение — оплату услуг управляющего можно отсрочить. Но решение о предоставлении отсрочки принимает суд.
4. Уведомить кредиторов о предстоящем банкротстве, опубликовать сведения на государственном сайте Федресурс и в газете «Коммерсантъ».
5. Подготовиться к первому судебному заседанию.

Затем процедура банкротства пенсионера переходит к арбитражному управляющему. Должник обязан будет передать ему банковское карты и доступ к счетам, все его имущество также будет находиться в управлении назначенного судом финуправляющего.

Какие есть нюансы в банкротстве пенсионера?

Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника. По закону, банкротство физ лица накладывает определенные ограничения на его доходы — все они будут переводиться на конкурсный счет, за исключение прожиточного минимума выделенного на должника и находящихся у него на иждивении лиц. Поскольку пенсия официально является доходом (на нее даже может быть наложено взыскание по исполнительному производству), часть пенсии будет включаться в конкурсную массу при банкротстве. Но применительно к пенсионерам существует ряд нюансов:

• сумму оставляемых средств можно увеличить, аргументировав это затратами на лекарства;
• средства пенсионера инвалида, при грамотной юридической поддержке, можно оставить практически в полном объеме. Да и имущество нередко после банкротства остается в полном их распоряжении.

Судебная практика по банкротству граждан включает в себя немало случаев, когда удавалось полностью списать долги без утери имущества и финансовых средств пенсионеров и должников предпенсионного возраста.

К примеру, дело №А40–62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп. Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей, при этом реструктуризация долга не применялась. Реализация имущества также была признана невозможной по причине его отсутствия — ведь единственное жилье должника не может быть продано с торгов при банкротстве.

Как пенсионеру гарантированно стать банкротом

Мы рассмотрели вопрос, возможно ли банкротство пенсионеров. Однако, учитывая их часто недостаточную юридическую защищенность, доверять проведение банкротства лучше всего специалистам. Кредитный юрист поможет добиться успешного признания финансово несостоятельным:

• пенсионера по возрасту или стажу;
• работающего пенсионера;
• пенсионера инвалида;
• военного пенсионера или сотрудника силовых структур на пенсии;
• пенсионера поручителя.

Обращаясь за помощью к юристам по банкротству, вы можете быть уверены, что пенсия при банкротстве физического лица будет сохранена за вами в максимально возможном объеме, исключающим ущемление прав пенсионеров на достойный уровень жизни и медицинское обслуживание.

Нашими специалистами разработано несколько схем предоставления услуг по банкротству граждан: начиная от помощи при составлении заявления в суд и заканчивая банкротством пенсионеров под ключ. В том числе предусмотрена возможность рассрочки платежа.

Не стоит ждать обострения отношений с кредиторами, приезда к вам судебных приставов — лучше сразу начать оформление собственной финансовой несостоятельности в 2019 году и уже через 8–10 месяцев обрести полную финансовую свободу.

Получить консультацию юриста по всем связанным с банкротством пенсионеров вопросам можно, позвонив нам по телефону указанному на сайте или воспользовавшись формой обратной связи.

Банкротство пенсионера: порядок, последствия и стоимость процедуры

Процедура банкротства пенсионера в последние годы все чаще рассматривается как единственная возможность решить долговые проблемы. Небольшие доходы среднестатистического российского пенсионера и серьезные долги, которые связаны, преимущественно, с коммунальными платежами, кредитами и микрозаймами, заставляют искать варианты.

Какие есть плюсы и минусы банкроства? Да, банкротство – сложно, непонятно, долго и недешево. Но почему бы и нет, если это оптимальная возможность разобраться с долгами. Многие пенсионеры рассматривают банкротство и в качестве способа не столько рассчитаться с задолженностью, сколько не перекладывать ее на плечи своих родственников и наследников.

Наша пошаговая инструкция поможет пенсионеру самостоятельно пройти процедуру банкротства. Но для начала несколько важных советов:

1. Вам понадобиться время, чтобы изучить все нюансы. Не стоит вступать в процесс, пока вы не разобрались в нем. Если что-то не понятно – попросите детей, внуков, других родственников вам помочь.
2. В идеале к банкротству нужно привлекать юриста, который знает процедуру от и до. Но за услуги придется заплатить. Если есть финансовая возможность – привлекайте специалиста. Это точно не помешает. Если денег нет, или не хочется их тратить на юристов, можно получить бесплатную юридическую помощь в рамках соответствующей госпрограммы. Для этого нужно по месту своего жительства уточнить, какие юристы или адвокаты работают в программе. Ответ на этот вопрос, среди прочего, можно узнать в местном отделении ПФР. Но следует учесть, что услуги в делах о банкротстве не входят в перечень бесплатной юридической помощи, поэтому обращаться необходимо за консультацией по вопросу разрешения долговой проблемы и ссылаться на то, что вы являетесь малоимущим пенсионером.

Банкротство пенсионера-должника регулируется нормами Закона о банкротстве, касающимися физических лиц – Глава X. Если вы не только пенсионер, но и предприниматель, а долги связаны именно с предпринимательской деятельностью, то процедура банкротства будет проходить по тем же самым нормам, но с учетом положений Параграфа 2 Главы X.

Прежде чем обращаться в суд, вы должны определить:

1. Есть ли предусмотренные Законом о банкротстве основания для обращения с заявлением:

• вы должны не менее 500 тысяч рублей;
• долги подтверждены официально (есть решения суда, исполнительные производства и т.п.);
• платежи по долгам просрочены на 3 месяца и более;
• у вас нет денежных средств и имущества, за счет которого можно было бы погасить задолженность, то есть вы неспособны исполнить возникшие долговые обязательства.

1. Какую процедуру вы намерены и готовы пройти: реструктуризацию долгов и (или) реализацию имущества. Первично всегда рассматривается вариант реструктуризации долгов. Если реструктуризация невозможна или не дает нужного результата, сразу или после процедуры реструктуризации переходят к продаже имущества с торгов. Реструктуризацию стоит выбирать, если вы хотите рассчитаться по долгам, но для этого нужно время и приемлемые условия. Поскольку пенсионер имеет источник доходов (пенсия), он уже подпадает под процедуру реструктуризации, и перейти сразу к реализации имущества не удастся. Исключение – гражданин уже признавался банкротом в течение последних 5 лет, проходил процедуру реструктуризации в течение последних 8 лет и (или) имеет судимость за экономическое преступление, а равно числится привлеченным к ответственности за мелкое хищение.  
2. Есть ли у вас финансовая возможность обеспечить процедуру банкротства. Соблюдение этого условия – очень важный момент. Вы должны располагать суммой в размере около 50-100 тыс. рублей – это в лучшем случае. Но, как правило, арбитражный управляющий, без участия которого банкротство невозможно, требует в 2-3 раза больше. Поэтому нужно постараться иметь в запасе сумму 200-300 тыс. рублей или предвидеть получение таких денег в ближайшем будущем. На момент подачи заявления у вас в любом случае должна быть сумма в районе 50 тыс. рублей – для оплаты госпошлины, внесения на депозит суда 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего), оплаты публикаций в реестре дел о банкротстве и текущих судебных расходов.

Этап 1. Ищем финансового управляющего

Начать лучше именно с этого. Во-первых, можно будет сразу проконсультироваться по всем вопросам о банкротстве. Во-вторых, сразу же можно будет определиться, сколько денег придется потратить на процедуру. Кроме того, уже в заявлении надо будет указать наименование и адрес СРО, из числа членов которой должен быть утвержден финуправляющий. И следует учитывать, что если кандидатура управляющего не будет представлена в течение 3 месяцев, производство по делу о банкротстве суд прекратит.

Когда кандидатура финуправляющего согласована заранее, указанная в заявлении саморегулируемая организация, как правило, именно ее и представляет суду.

Где искать кандидатуру:

• Поспрашивать среди родственников, знакомых.
• В интернете (свободно или с помощью специальных сервисов).
• В официальном источнике: Федреестр дел о банкротстве.

Проверить, нет ли данных о дисквалификации финуправляющего можно на сайте ФНС. Какие дела уже вел финуправляющий – можно посмотреть здесь.

С выбранными кандидатами в любом случае нужно первично пообщаться.

Этап 2. Собираем документы (в копиях)

В перечне должны быть:

1. Документы на все долги: кредитные договоры, договоры микрозайма, графики платежей, судебные приказы и судебные решения, документы от приставов, другие документы – все, что подтверждают наличие долгов и основания их возникновения (по каждому долгу отдельно).
2. Документ об отсутствии/наличии статуса ИП (берется в налоговом органе по месту жительства, его действительность – не более 5 дней до подачи заявления о банкротстве).
3. Список кредиторов и должников гражданина. Он составляется по утвержденной форме – Приложение 1 к приказу Минэкономразвития от 5 августа 2015 г. N 530. Форму можно скачать в правовой системе, например, «Гарант».
4. Опись имущества. Форма – Приложение 2 к вышеуказанному приказу Минэконразвития.
5. Документы на собственность – имущество (недвижимость, земельные участки) и интеллектуальные права.
6. Документы по сделкам, которые были совершены в последние 3 года с недвижимостью, ценными бумагами, долями, транспортными средствами, а также другими объектами при цене сделки более 300 тыс. рублей.
7. Выписки из реестров участников (акционеров) компаний, если пенсионер является их участником.
8. Сведения о доходах и удержанных налогах за 3 последние года. Здесь речь идет о дополнительных, помимо пенсии, доходах. Например, зарплате работающего пенсионера.
9. Справка из банка (банков) о наличии счетов, вкладов, остатков денежных средств, а также движении (операциях) по счетам за последние 3 года.
10. Сведения о счетах в негосударственных пенсионных фондах, остатках средств.
11. ИНН (при наличии).
12. Брачное свидетельство (при наличии).
13. Свидетельство о расторжении брака, соглашение или судебное решение о разделе имущества, если развод (раздел имущества) состоялся в течение последних 3 лет (при наличии).
14. Брачный договор (при наличии).
15. Свидетельства о рождении детей (при наличии родных, усыновленных, находящихся под опекой несовершеннолетних детей). 
16. Другие документы, если они подтверждают заявление о банкротстве, указанные в нем обстоятельства или заявитель считает необходимым их приобщить.

Этап 3. Готовим заявление

Образец заявления можно скачать на нашем сайте. Обратите внимание, чтобы это было именно заявление о банкротстве гражданина, а не организации. Проверьте актуальность образца – желательно  чтобы это был 2019 год.

Как подготовить:

• Самостоятельно, по образцу.
• С помощью юриста – он может подготовить заявление самостоятельно или проверить уже подготовленный вариант.

Если нет денег на внесение в депозит суда вознаграждения управляющему (минимум 25 тыс. рублей), в заявлении или отдельным ходатайством нужно попросить суд предоставить отсрочку до первого заседания по делу, где будет проверяться обоснованность заявления.

Подготовка всех документов для подачи в суд с помощью юриста обойдется в среднем в 20-25 тыс. рублей. Если можете позволить себе такую сумму, то лучше все-таки воспользоваться помощью.

Этап 4. Подаем заявление и пакет документов

Здесь все стандартно. Документы можно отнести лично или отправить по почте.

Если вы «продвинутый» интернет-пользователь или способны разобраться в процедуре, то более удобный вариант – электронная подача документов. Делается это через систему «Мой арбитр», раздел «Банкротство» (нужна регистрация в Госуслугах).

Если вы привлекли юриста, то он сам может отправить все документы в суд. Юристы, как правило, работают через систему «Мой арбитр».

Этап 5. Вносим деньги на депозит суда, ждем первого судебного заседания, участвуем в нем

Как только документы будут приняты арбитражным судом, он назначит дату и место проведения первого заседания. До этого нужно внести в депозит суда 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего) – реквизиты уточняются в суде. Крайне желательно на судебное заседание прийти лично. Суд проверит обоснованность заявления. Если признает его обоснованным, то утвердит финансового управляющего и назначит реструктуризацию.

В дальнейшем вам необходимо будет находиться в постоянном контакте с финуправляющим и практически все организационные, финансовые и имущественные вопросы решать с ним. Для мониторинга движения дела можно использовать Картотеку арбитражных дел в системе «Мой арбитр».

Признание банкротом

Как пенсионеру оформить банкротство? Решение о признании банкротом принимает суд. Правда, до этого дело может и не дойти. Первично будет реализовываться план реструктуризации. И только если реструктуризация невозможна или не даст результатов, принимается решение о банкротстве.

Признание банкротом влечет начало оценки и распродажи имущества должника. Этим занимается финансовый управляющий. За счет вырученных средств гасятся текущие расходы и долги. По завершении процедуры суд определяет, какие непогашенные долги списываются, а какие нет и могут быть взысканы в будущем. Пенсионеры, учитывая их статус, вправе рассчитывать на полное списание долгов. Но, возможно, сохраняться долги, вытекающие из причинения вреда, алименты, а также долги по текущим платежам.

Как подать на банкротство пенсионеру и можно ли стать банкротом без имущества?

Объявить себя банкротом или стать им по решению суда после подачи заявления уполномоченным органом может любой гражданин РФ, чей возраст – более 18 лет. Поскольку закон о банкротстве физлиц, вступивший в силу с 1 июля 2015 года, не указывает верхнюю возрастную планку, то ответ на вопрос, может ли пенсионер воспользоваться таким правом, положительный – может.

Но вернемся к источникам: глава 10 о банкротстве гражданина была добавлена к ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в 2014 году и начала работать в 2015 году. В соответствии с поправками, теперь статус банкрота может получить не только юридическое лицо или ИП, но и обычный гражданин, который не имеет финансовой возможности выполнять свои обязательства перед кредиторами (банками, ЖКХ, МФО, другими физическими лицами при наличии расписок и т.п.), а его регулярных доходов и имущества недостаточно, чтобы перекрыть задолженность.

К примеру, банкротство пенсионера без имущества уже получило распространение. Напомним, что в счет погашения долгов не может быть продано единственное жилье пенсионера, поэтому продать могут только бытовую технику, авто или излишние предметы роскоши.

Также не может быть полностью изъята пенсия – гражданину будут начислять сумму в размере прожиточного минимума.

Для многих физических лиц пенсионеров именно банкротство становится основным выходом для списания неподъемных долгов и избавления от навязчивых коллекторов.

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Юристы отвечают однозначно – может. Причем, подать заявление арбитражный суд можно, не дожидаясь, когда набежит сумма в полмиллиона рублей (именно совокупные долги в размере 0,5 миллиона рублей и неоплата своих долговых обязательств в течение 3 месяцев и более являются главными основаниями для запуска процедуры банкротства, которая может быть инициирована не только должником, но и кредитором, а также уполномоченным органом).

Банкротство пенсионера ничем не отличается от банкротства любого другого гражданина. Главное – понимать, что даже реализации всего имущества пенсионера не хватит для того, чтобы полностью расплатиться с кредиторами.

Пенсия – вот за что обычно переживают пенсионеры. Остальные ограничения (невозможность взять кредит, запрет на выезд за границу, невозможность занять управляющую должность) их не пугает. Но спешим успокоить – суд оставит вам большую часть пенсии. Изъять можно только ту часть, которая не входит в размеры прожиточного минимума. Для каждого региона этот размер определяется отдельно.

Как подать на банкротство

Мы ответили на вопрос, можно ли признать пенсионера банкротом – можно. Но как это сделать? Необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением, к которому прилагается ряд подтверждающих финансовую несостоятельность гражданина документов, а также кредитные договора, расписки, справка о размере пенсии, об инвалидности (если есть) и т.п. Подать на банкротство также может уполномоченное лицо.

После этого будет запущен судебный процесс, итогом которого может быть один из следующих вариантов:

Это когда кредитор и заемщик приходят к консенсусу о погашении имеющихся кредитных обязательств на более приемлемых для плательщика условиях. К примеру, меняется график внесения платежей, предоставляется рассрочка и т.п. На погашение долгов дается три года.

Должник и кредитор/кредиторы пришли к согласию и дело о признании банкротом фактически закрывается. Если же мировое соглашение не будет исполнено, гражданина признают банкротом, а его имущество будет реализовано на торгах.

• Реализация имущества для оплаты долгов

На реализацию имущества дается 6 месяцев. Заниматься этим будет специально назначенный финансовый управляющий. Под реализацию не попадает имущество, перечень которого определен Гражданским процессуальным кодексом – ст. 446. (единственно жилье, вещи личного пользования, транспорт инвалида и т.п.)

Банкрот пенсионер с долгами

В ходе рассмотрения дела о банкротстве пенсионера суд обычно все-таки решает назначить ему данный статус, поскольку речь о реструктуризации долга или мировом соглашении часто идти не может.

Но так ли это плохо, если вас признали банкротом? Плюсы такого решения суда:

• Прекратятся звонки от коллекторов и из банков с требованием погасить задолженность,
• У вас не смогут изъять жилье и всю пенсию,
• Прекратится деятельность судебных приставов – в сто случае, если на момент признания банкротом вы по другому решению суда уже пытаетесь погасить долг,
• Будут списаны все долги (после окончания срока, отведенного на банкротство, и завершения всех процедур).

Минусы:

• Ограничение по выезд за границу,
• Изъятие части пенсии,
• Процесс длится до 6 месяцев,
• Необходимо найти финансового управляющего или оплатить услуги того, кого назначит суд.

Судебная практика

Главное, что нужно доказать суду, чтобы добиться признания банкротства – ваша неплатежеспособность. Это несложно, если единственным источником доходов пенсионера является пенсия, причем, в размере, не превышающем средний по стране. Если пенсия достигает 20 000 и более, то суд может назначить реструктуризацию долга и из пенсии будет вычитаться, к примеру, 50 % в счет оплаты накопившейся задолженности.

Можно ли банкротом стать работающему пенсионеру? Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации. Ведь человек в данном случае получает и пенсию, и зарплату. Однако, если у него на иждивении есть дети и неработающая супруга, а также нет имущества, подлежащего реализации (личный транспорт, дача, предметы роскоши, драгоценности и т.п.), а доходов едва хватает, чтобы прокормить семью, банкротство может быть признано.

Поскольку закон вступил в силу несколько лет назад, уже успела сложиться определённая судебная практика. Она заключается в том, что банкротство признается только при наличии веских оснований и подтвержденной документально неспособности выплатить долги даже при введении реструктуризации. Если у пенсионера имеется инвалидность или кто-то из близких на попечении, то решение будет принято еще быстрее.

Возможно ли банкротство пенсионера без имущества? :

Когда человек в почтенном возрасте оформляет много кредитов в банках, а доходов не хватает, чтобы вносить обязательный платеж, у него начинается паника. Конечно, разумнее было бы сразу рассчитать свои возможности. Предложенные займы с легкостью приходят и так же исчезают, а обязательства остаются. Для выхода из создавшейся ситуации нужно успокоиться, найти юристов, которые помогут инициировать процедуру банкротства пенсионера без имущества.

Что регламентирует закон?

ФЗ № 127, с помощью которого утвердили возможность начать процедуру банкротства вне зависимости от положения граждан в обществе, претерпел много редакций, уточнений и изменений. В последний раз это было 1 июля 2018 года. Благодаря добавленной 10 главе стало возможным добиться банкротства пенсионерам без имущества. Там не оговариваются отдельно возрастные ограничения, имеется описание положений относительно обычных граждан. Прежде подобный процесс был доступен только для юридических лиц.

Кто такие коллекторы, знают многие заемщики, если им пришлось с ними встретиться и поговорить по телефону. Чтобы избавиться от их назойливости, оставить минимальную пенсию и не брать больше один долг для погашения другого кредита, нужно обратиться за помощью в арбитражный суд. Государство разработало общую эффективную схему. Банкротство физ. лиц (пенсионеров) является порой для них единственной возможностью продолжить жизнь без оскорблений и угроз.

При каких условиях можно оформить несостоятельность?

Законодатель предусмотрел наличие оснований для всех, кому мешают жить коллекторы, а возвращать деньги не только в полном объеме займа, но и на оплату ежемесячного кредитного взноса, нет средств. Доказывать свою несостоятельность придется вескими документальными подтверждениями о том, что банкротство пенсионера без имущества действительно обосновано.

Заявление примут в суде, если соблюдены требования:

• суммарная задолженность по всем объектам превышает 500 000 рублей;
• просрочка равна или больше трех месяцев;
• гражданин имеет временную или постоянную прописку на территории РФ;
• платить действительно нечем.

Раз в пять лет разрешено подавать подобные ходатайства, если после банкротства пенсионеру опять выдадут значительную по размерам сумму.

Что особенного в процессе по списанию долгов?

Юристы называют процедуру о признании несостоятельности проектом для богатых людей. Не у всех хватит знаний заполнить заявление так, чтобы сотрудник судебной канцелярии его принял, и собрать корректный документальный комплект. Даже бывалые специалисты не скрывают восторга, когда бумаги проходят без особых проблем с незначительными поправками.

За услугу сопровождения банкротства пенсионера без имущества и с единственным доходом в виде социального обеспечения необходимо найти деньги, которые пойдут на оплату работы юристов. Должника должно успокоить следующее. Эта сумма значительно меньше, чем полумиллионный долг, даже если учесть оплату государственной пошлины. Если у людей старшего поколения имеется нетронутое от продаж имущество в виде дач или земельных наделов — с недвижимостью придется попрощаться.

Если вовремя продать и оплатить юридические услуги в результате исчезнет большая долговая сумма. Иначе суд или кредитор заберет все для погашения обременения. Не может обычный человек знать все тонкости юриспруденции, если сам не принадлежит к данной сфере, особенно если его цель – избавиться от кредитов. Для ее достижения стоит пожертвовать меньшим, чтобы получить большее.

С чего нужно начать и как продолжить

На основании закона, банкротство пенсионерам оформляют в следующем порядке. Вначале обращаются в юридическую фирму, там помогут заполнить заявление, получают список необходимого документального пакета. Предстоит подготовить копии:

• паспорта;
• СНИЛС
• пенсионного удостоверения;
• ИНН;
• взять выписку в ПФР о назначенном пенсионном обеспечении;
• собрать все договоры с кредитными организациями;
• подать запросы в каждый банк, где имеется задолженность, чтобы предоставить письменное подтверждение о финансовых операциях;
• передать список о наличии зарегистрированной в реестре недвижимости;
• сделать запрос в ГИБДД, чтобы подтвердили, что у заемщика нет автомобилей;
• описать все имущество, предоставляющее ценность.

Юристы назначат финансового управляющего, который будет:

• вести дело;
• делать запросы;
• комплектовать пакет недостающими бумагами;
• отправит ходатайство в судебную канцелярию;
• присутствовать в деле;
• выполнять условия первого решения арбитража;
• направит в СМИ объявление о несостоятельности гражданина.

Банкротство пенсионера (судебная практика доказала) — дело вполне реальное.

Текущие расходы

За работу юридической фирмы предстоят расходы в пределах 120 000 рублей.

Если заемщик сам решил заняться подобной процедурой, ему необходимо оплатить:

• госпошлину;
• работу арбитражного управляющего;
• публикацию в списке банкротства.

В среднем на затраты понадобится около 40 000 рублей.

На время судебного процесса нужно сдать все карты для блокировки — как дебетовые, так и кредитные. Получение пенсии перевести на почту. После судебного постановления можно опять оформить государственное обеспечение по социальной карте.

Какое имущество по закону сохранят?

Может ли пенсионер подать на банкротство? Да, в любой момент, если у него накопилось достаточно для инициации процедуры несостоятельности. При этом последний платеж был три месяца назад.

В опись имущества, которое должны продать и погасить задолженность, не включают:

• единственное жилье (если это дом — не изымают землю, на которой он построен);
• одежду, обувь;
• гигиенические средства;
• бытовые приборы, мебель;
• технику, не превышающую по стоимости 30 000 рублей;
• предметы обихода;
• сельскохозяйственных животных.

Обустройство в домовладении, если оно не представляет ценности, старое и ветхое останется своему владельцу. У пенсионера, у которого имеются коттеджи, виллы, самолеты и автомобильный парк, продадут ровно столько, сколько нужно, чтобы погасить долги. Излишки вернут.

Какие последствия от банкротства?

Как только судья зачитает приговор о признании банкротства, спишут задолженность:

• налоговую;
• коммунальную;
• кредитную.

Несостоятельность дает право отказаться от возмещения ущерба после аварии в ДТП, но не избавит от платежей:

• алиментов;
• за моральный вред;
• по уголовным преступлениям.

Пенсию оставят в пределах прожиточного минимума, который установили власти региона. Гражданин может обжаловать решение до окончательного судебного постановления. Нужно представить доказательство о своей болезни или наличии иждивенцев, тогда судья определит выплату пенсии в размерах, назначенных государством. Весь процесс займет не больше девяти месяцев, но за это время прекратятся нежелательные звонки и постоянные требования возврата кредита.

Банкротство пенсионера-должника: процедура и последствия

Пенсионеры являются одним из наиболее социально уязвимых слоев населения страны. Часто случается так, что им приходится брать кредиты для разных случаев в жизни. Обычно банки неохотно соглашаются одолжить деньги пенсионерам, поэтому им приходится обращаться в организации по выдаче микрокредитов. Такие организации отличаются применением жестких мер и более высокими ставками по отношению к должникам, что осложняет и без того нелегкую жизнь пенсионера.

Подробнее прочитать о том, какие виды кредитов существуют и доступны пенсионерам, а также ознакомиться с предложениями займов и ссуд от различных банков можно по ссылке

В случаях невозможности оплаты по кредиту пенсионер может прибегнуть к такой процедуре, как объявление себя банкротом. В целом она не отличается от стандартной процедуры банкротства физического лица. Могут быть предоставлены небольшие льготы пенсионерам при банкротстве. Например, суд может предоставить отсрочку в уплате госпошлины или оплате услуг финансового управляющего.

Российский закон № ФЗ-154 «О несостоятельности физических лиц», принятый 29 июня 2015 года, определяет некоторые условия для объявления банкротства. В частности, сумма долга, подлежащего к оплате, должна составлять не менее 500 000 рублей, а просрочка по выплате должна быть не менее 3 месяцев. Иногда могут учитываться прожиточный минимум региона проживания, инвалидность и другие факторы.

Последствия банкротства, о которых важно знать

Необходимо учитывать, что банкротство – сама по себе процедура не бесплатная, так как ее проведение подразумевает некоторые расходы, например, оплату госпошлины, публикации в реестре банкротов, и т. д.

Если пенсионер брал кредит под залог движимого или недвижимого имущества, то при определенном раскладе он может его лишиться при банкротстве.

В случае объявления банкротства гражданин может лишиться права на распоряжение своим имуществом. Кроме того, вводится запрет на выезд пенсионера из страны и на занятие предпринимательской деятельностью в течение 5 лет.

Единственное преимущество, которое имеет банкротство пенсионера – избавление от выплат по кредиту, который принес только финансовые затраты.

Какие документы нужно подготовить

Для правильного осуществления процедуры банкротства пенсионеру необходимо предоставить ряд документов:

• документы по всем долговым обязательствам;
• документация по всем видам имущества пенсионера, в том числе, о праве владения ими;
• справка о доходах за последний период;
• документы, удостоверяющие личность, в том числе, пенсионное удостоверение, ИНН;
• документы, удостоверяющие личности детей, свидетельство о браке.

Кроме того, необходимо предоставить квитанцию об уплате пошлины за услуги финансового управляющего, который назначается судом при проведении процедуры банкротства.

Пошаговая процедура

Процедура банкротства заключается в нижеследующих действиях.

Составление заявления

Заявление о несостоятельности может подать кредитор, перед которым имеется невыплаченный долг или сам человек, заявивший о своей несостоятельности. Грамотно составить заявление можно самостоятельно или обратиться к опытным юристам.

Назначение управляющего

Финансовый управляющий назначается уже с началом процесса судопроизводства. Он занимается оценкой имущества должника.

Судебное производство

При рассмотрении дела о несостоятельности пенсионера применяются такие процедуры, как конкурсное производство, мировое соглашение и другие процедуры, предусмотренные законом.

В первом случае имущество обанкротившегося лица продается на аукционе. Второй же случай предполагает договоренность между кредитором и должником по обоюдному согласию.

Реструктуризация долга

Данный этап предполагает пересмотр графика по выплате долга кредитору. При этом должнику предлагается рассмотреть данный график и новый размер выплат. С его согласия утверждается обновленный график и процедура завершается. Однако этот этап возможен при стабильном доходе заемщика и отсутствии судимости. Вероятность принятия судом решения о реструктуризации мала, учитывая преклонный возраст гражданина.

Что будет с имуществом: реализация, конфискация

В случае объявления о несостоятельности пенсионера у него могут отнять все имущество, кроме единственного жилья. Если же это жилье было поставлено под залог кредита, то суд может обратить на него взыскание. Тогда имущество будет продано с аукциона, а полученная выручка будет направлена на погашение долгов кредитору.

Помимо единственного жилья, конфискации не подлежат продукты питания, принадлежащие должнику, а также домашний скот и полученные награды.

Случается банкротство пенсионера без имущества. Даже в том случае, если у пенсионера нет абсолютно никакого имущества, то после ознакомления с финансовым отчетом, представленным арбитражным управляющим, суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать задолженность.

Сроки процедуры

В целом процедура объявления о несостоятельности может длиться от 6 месяцев до нескольких лет. Решение о сроках проведения процедуры принимается судом на начальном этапе ведения дела. После завершения всех этапов, предусмотренных банкротством, назначается итоговое заседание, результатом которого может стать списание долгов неплательщика.

В каких случаях возможно мировое соглашение

Мировое соглашение при осуществлении процедуры банкротства заключается в случае, если кредитор уверен в оплате должником всех выплат по кредиту.

В этом решении не принимает участие финансовый управляющий, это решение самого должника. В этом случае один из участников процесса обращается в арбитражный суд с заявлением и приложенным пакетом документов. Утверждение мирового соглашения является основанием для прекращения делопроизводства о банкротстве.

Объявление пенсионера банкротом и списание долгов

Банкротство – ситуация, подразумевающая под собой отсутствие каких-либо долгов, подлежащих списанию. Но есть ряд обязательств, которые невозможно избежать даже в этом случае.

Какие долги спишутся

Процедура списания проводится после завершения судопроизводства и реализации имущества, принадлежащего пенсионеру. Можно списать долги по всем распискам и займам, по банковским кредитам и по оплате коммунальных услуг.

Какие долги невозможно списать

Но есть и такие долги, которые необходимо выплатить при любом раскладе дела о банкротстве. К этой категории долгов относятся алименты, долги по возмещению морального и физического вреда, а также требования по текущим платежам. Не погашаются те долги, которые связаны с личностью пенсионера-банкрота или имеют особое указание в законе.

Стоимость и судебные издержки

Стоимость по запуску процедуры банкротства пенсионера составляет около 10 тысяч рублей. Этот этап включает в себя составление и направление заявления о признании гражданина банкротом в суд.

Кроме того, возникают расходы, сопровождающие процедуру о признании несостоятельности физического лица, которые могут доходить до 15 тысяч рублей в месяц. Они включают в себя оплату госпошлины, оплату услуг управляющего, почтовые расходы, кассовое обслуживание и иные судебные издержки.

Возможные расходы в процессе судопроизводства могут включать и стоимость оценки имущества при его реализации и стоимость проведения торгов при продаже имущества на аукционе.

Что будет с пенсией и льготами после признания банкротства

В вышеупомянутом законе прописано, что гражданин может быть объявлен банкротом после достижения им 18 лет. Иные возрастные ограничения не указаны, поэтому пенсионер тоже является физическим лицом, которое может заявить о своей несостоятельности. В целом заявлений со стороны последних не так много в судебной практике. Причиной этого является низкий уровень доходов и низкая информированность населения обо всех нюансах данной процедуры.

Объявление банкротства пенсионера не только избавляет его от долгов, но и накладывает ряд ограничений, в том числе, запрет на выезд из страны и назначение на руководящие должности.

Пенсионный фонд не имеет права переводить пенсии и другие выплаты пенсионера-банкрота на счета финансовых управляющих или на другие необозначенные в документах счета. Поэтому пенсионеры могут получать свою пенсию в прежнем порядке, согласно своему волеизъявлению и в соответствии с пенсионным законодательством. Смена организации или реквизитов по выплате пенсий может быть осуществлена только по личному заявлению пенсионера.