Способы банкротства физического лица

Банкротство физических лиц: условия, процедура, пошаговая инструкция, последствия для должника

В некоторых ситуациях процедура банкротства физических лиц — это единственный вариант решения проблемы неплатежеспособности должника, который выгоден как заемщику, так и кредитору. Чтобы воспользоваться возможностью списать свои долги, необходимо ознакомиться с основными положениями закона о банкротстве и условиями его реализации, изучить процедуру банкротства и его последствия для физического лица.

Закон о банкротстве физических лиц: основные положения

Банкротство физических лиц доступно для граждан России, начиная с октября 2015 года. Именно тогда вступили в силу поправки к закону “О несостоятельности (банкротстве)” № 127-ФЗ, согласно которым стало возможным признать банкротом не только организации и ИП, но и физических лиц.

Основные положения, касающиеся банкротства граждан, прописаны в параграфе 1.1 10 главы закона. Здесь указывается:

За несколько лет, в течение которых действует закон, судебная практика показала положительные результаты. Долги были списаны более чем у 50 тысяч россиян.    

Условия банкротства физических лиц

Банкротство физического лица представляет собой процедуру списания всех видов задолженности человека и признание его неплатежеспособным. Это необходимо людям, не справляющимся со своими финансовыми обязательствами, у которых не получилось “договориться” с кредитной организацией другим способом.

Процедурой банкротства может воспользоваться не каждый. Для того чтобы суд принял заявление с требованием признать человека неплатежеспособным, должны выполняться следующие условия банкротства физических лиц:

• Общая сумма задолженности должна составлять на момент подачи заявления не менее 500 тысяч рублей;
• Обязательства должником не исполняются на протяжении периода, превышающего 3 месяца;
• Человек должен иметь российское гражданство;
• Не за долго до процедуры банкротства должник не должен совершать сделок, касающихся продажи, дарения или передачи имущества третьим лицам. (Этот пункт не является обязательным, однако суд принимает его во внимание и может отказать в банкротстве);
• За последние 5 лет гражданин ни разу не был признан банкротом.

Важно помнить, что невозможно списать задолженность по алиментам, а также выплаты, связанные с причинением физического и морального вреда и вреда по субсидиарной ответственности.

Специализированные организации, которые занимаются банкротством физических лиц, проверяют возможность признания гражданина неплатежеспособным еще до подачи документов в судебные инстанции.

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физических лиц начинается со сбора необходимых документов и подачи их в суд. Можно заниматься этим самостоятельно либо доверить юридической организации, имеющей опыт в подобных делах.

После того, как все документы собраны и отданы в суд вместе с заявлением, начинается процедура банкротства физического лица. Назначается финансовый управляющий, который берет на себя сопровождение дела о признании банкротства. Задача физического лица, в отношении которого осуществляется производство, четко выполнять указания финансового управляющего и постоянно быть с ним на связи.

В процессе рассмотрения дела стороны (физическое лицо и кредитная организация) могут прийти к мировому соглашению. Это подразумевает установление особых условий погашения долга, которые устраивают как заемщика, так и кредитора. Если этого не произошло, выбирается один из следующих вариантов:

• Реструктуризация долга. Уменьшается размер платежа, процентная ставка или срок выплаты кредита;
• Реализация имущества должника. Средства, полученные от продажи имущества физического лица, идут в счет погашения задолженности и на оплату услуг финансового управляющего.

Только после осуществления одной из двух процедур банкротства физического лица финансовым управляющим подается в суд отчет о проделанной работе. Далее судом принимается решение о возможности списания долгов гражданина.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция

Важно понимать, что признание человека банкротом — это процесс совсем не быстрый. Минимальное время, которое потребуется для списания всех долгов физического лица, составляет около 9 месяцев. Для того, чтобы осуществить банкротство физических лиц пошаговая инструкция, приведенная ниже, будет очень полезна.

Шаг 1. Сбор необходимых документов. Суду нужно доказать свою несостоятельность. Для подтверждения отсутствия возможности исполнять свои обязательства в срок потребуются:

Суду и кредитным организациям предоставляются заверенные копии указанных выше документов. Собрать их нужно в полном объеме и в минимально короткие сроки, иначе есть риск возврата дела, в результате чего можно потерять время.

Шаг 2. Заполняется заявление о банкротстве физического лица по установленной форме. Ниже представлен образец бланка заявления.

Образец заявления скачать

Шаг 3. Оплата госпошлины. Госпошлина на банкротство физических лиц 2018 года составляет 300 рублей. Квитанцию об ее оплате необходимо приложить к заявлению.

Шаг 4. Подача заявления и комплекта документов в арбитражный суд для рассмотрения. Сделать это можно лично, через почтовое отправление или онлайн.

Шаг 5. Назначается финансовый управляющий.

Шаг 6. Реализуются процедуры банкротства (мировое соглашение, реструктуризация долга, реализация имущества).

Шаг 7. Признание банкротства. Суд признает человека банкротом и снимает с него все обязательства. Кредитные организации прекращают преследование заемщика и списывают все его долги.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Банкротство физических лиц последствия для должника несет очень серьезные, поэтому это крайняя мера, перед применением которой стоит хорошо подумать. Если говорить о положительных моментах признания человека несостоятельным, то можно отметить следующие:

• Списание всех долгов перед кредитными организациями;
• Коллекторские агентства и судебные приставы перестают докучать своими звонками и визитами.

Отрицательных последствий банкротства физических лиц намного больше:

• Процедура признания несостоятельности физического лица стоит немалых денег. Минимум это “удовольствие” обойдется в 30-40 тысяч рублей;
• Потеря имущества, которое могут распродать для частичного погашения задолженности ( нельзя лишить человека единственного жилья, продуктов питания и личных предметов первой необходимости, а также имущества, без которого невозможно выполнять свои обязанности на работе);
• Лишение возможности занимать руководящие должности на протяжении 2 лет;
• Сложности с последующим взятием кредитов и займов;
• Невозможность обанкротиться снова в ближайшие 5 лет.

Банкротство физических лиц — это очень серьезный шаг. Перед тем, как решиться на него, стоит рассмотреть другие способы, как не платить кредит в банке и жить спокойно.

Инстаграм. Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

Что нужно для банкротства физического лица

Закон о банкротстве физических лиц определяет условия, при которых должник должен пройти процедуру банкротства. Это задолженность (по всем обязательствам) более 500 000 рублей и невозможность платить.

Отметим, что подать заявление о личном банкротстве может не только должник — физ лицо. Банкротство может инициировать и налоговая инспекция, и кредитор. Однако не стоит воспринимать это как возможность обанкротиться без расходов. Кредитор, подавая на банкротство, выбирает «своего» управляющего.

Если вы соответствуете этим двум критериям, то вы можете объявить себя неплатежеспособным.

Итак, для оформления банкротства физического лица, нужно:

• подготовить документы,
• написать заявление, заполнить нужные формы (опись имущества, список кредиторов)
• оплатить пошлину и деньги на финуправляющего на депозит суда
• направить кредиторам копию заявления
• отправить документы в суд.

Кто подает заявление о банкротстве, тот и выбирает финансового управляющего. Это важная составляющая для успешного банкротства.

Какие документы нужны для банкротства физического лица?

Полный список документов содержится в законе о банкротстве. Для удобства, их можно разделить на несколько пунктов:

• Информация о личности. К ним относятся: копии паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о заключении (или расторжении) брака, о рождении детей. Медицинские документы, справка о признании безработным могут подтвердить тяжелую ситуацию.
• Документы о доходах и имуществе. Закон (о банкротстве) требует предоставить справки о полученных доходах, о начисленной пенсии за 3 последних года. Также Вам понадобятся выписки из банков (3 года), договора продажи, дарения движимого/недвижимого имущества. Если вы- учредитель юрлица нужна выписка из ЕГРЮЛ (www.nalog.ru). Свидетельства о собственности на имущество (ПТС, Свидетельство о регистрации ТС, свидетельство о регистрации права собственности на жилье, дом, землю) – в обязательном порядке!
• Кредитные документы и справки подтверждающие сумму долга. Сюда относятся: кредитные договора/соглашения и справки о задолженности (актуальные на дату подачи заявления), долговые расписки, справки о неоплаченных налогах/штрафах/взносах в ПФ. Если имеются – решения суда, постановления судебных приставов о возбуждении исполнительного производства.
• Выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии/наличии статуса предпринимателя (выдает налоговая инспекция), квитанции об оплате госпошлины (300 рублей), вознаграждения управляющего (25 000 рублей).

Список документов только на первый взгляд кажется огромным. На личной консультации наши клиенты получают персональный список, который никого не пугает и требует максимум 1 недели для сбора.

Что нужно знать о банкротстве физических лиц

Статьи по теме

Процедура банкротства физического лица

Несмотря на то, что возможность личного банкротства действует уж почти 2 года, многие еще ничего не знают о банкротстве или не верят в реальную возможность освобождения от долгов.

1. От долгов можно освободиться. Это законно и реально. Мы готовы показать вам свои решения.

2. Банкротство – это не быстро, но оно того стоит. Срок всей процедуры от 6 до 12 месяцев.

3. Банкротство предполагает установленные законом расходы: госпошлина, вознаграждение управляющего. Но эти расходы ничтожны по сравнению с суммой долга.

4. Коллекторы, банки не беспокоят Вас с момента введения процедуры банкротства.

5. Банкротство возможно без официального дохода, без имущества, без реальных выплат кредиторам.

6. Банкротство решает много других проблем, о чем мы подробно рассказываем на консультации.

На консультациях мы предлагаем нашим клиентам ознакомится с нашей практикой — решениями о списании долгов наших клиентов. Многие «пользуются» общедоступными решениями. У нас, в отличие от других компаний, есть свои решения об освобождении от долгов. Мы гордимся своими успехами и готовы поделиться ими со своими клиентами.

Результаты потребительского банкротства. зачем нужно банкротство физических лиц?

Смысл процедуры потребительского банкротства можно рассматривать с 2-х сторон: официальной и реальной.

Если говорить с точки зрения законодателей, банкротство восстанавливает справедливый имущественный баланс между должником и всеми кредиторами. Но это все теория и утопия. В реальности же все иначе. Для должника, банкротство — это единственный законный способ избавиться от непосильных долгов. Других способов нет. Никто не может сократить ваш долг на 90%. И даже на 50% не может.

Верховный суд РФ выражал свое мнение так: списание долгов применяется одновременно с ограничениями для банкрота и в этом социальный смысл потребительского банкротства. Ограничения для банкрота, безусловно минимальные и в этом состоит социально-реабилитационная цель процедуры.

ВЫВОДЫ:

1. Что нужно для процедуры банкротства физического лица:
   • долги более 500 тыс.руб. и невозможность платить по кредитам,
   • собрать нужные документы и подготовить заявление
   • направить документы в суд
2. Смысл процедуры личного банкротства для должника в освобождении от долгов.
3. «Кто начинает, тот выигрывает». Кто подает на банкротство, тот и выбирает управляющего. Это важно.
4. Физ лицо, подающее на банкротство, имеет ряд преимуществ. Среди них – добросовестность. Закон обязывает гражданина подать на банкротство при невозможности платить по долгам.

Катерина Орловская

Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком — процедура банкротства физического лица

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Ни один человек, а тем более компания не застрахована от убытков и потери платежеспособности. Большинство из нас, надеясь на стабильность доходов, пытается повысить свою благосостоятельность и берут кредиты на покупку жилья, открытие собственного дела, на приобретение автомобиля, или даже на простой ремонт.

Но как быть если вас уволили с работы, или вы потеряли трудоспособность? Не хоронить же себя в долговой яме. На такой критический случай государство приняло закон, позволяющий любому гражданину, в том числе и ИП, объявить себя банкротом.

А вот что эта процедура собой представляет, как она проводится, какие у нее преимущества и недостатки вы сможете узнать прямо сейчас.

Как известно, возможность официально признать себя банкротом первыми получили юридические лица. Это позволяло разорившимся предприятиям избавиться от финансовых долгов, которые в некоторых случаях могли достигать сотен миллионов. Но как же быть с простыми гражданами, физ лицами и мелкими индивидуальными предпринимателями. Ведь риск потерять доходы есть у каждого:

• ИП может не найти свое место на конкурентном рынке товаров или услуг, тем самым вогнать свое предприятие в серьезные долги;
• Простой гражданин может потерять свой основной стабильный доход и лишится возможности не только оплачивать взятый потребительский или ипотечный кредит, но и потерять минимальные средства для сосуществования.

Стараясь позаботиться о каждом гражданине страны, правительство РФ, спустя 10 лет активных разработок и решений, приняло законопроект о разрешении признания банкротом физического лица и ИП. Хоть первоначально он был утвержден 29 декабря 2014 года, но официально вступить в силу смог только 1 октября 2015 года.

Этот закон регламентирует процедуру банкротства и правовые действия, применяемые к лицу, получающему статус банкрота. Закон предусматривает возможность признания гражданина РФ банкротом как по личной инициативе, так и по требованию кредитных организаций.

Основания для оформления статуса банкрота

Для простоты понимания, банкрот — это тот, кто в сложившейся жизненной ситуации потерял свой реальный доход, и не имеет возможно выплачивать свои долги, в том числе и за коммунальные платежи (это касается простых физ лиц).

Однако! В юридическом понимании этот статус применим, если гражданин, после уплаты всех регулярных платежей, остается без средств, достигающих прожиточного минимума. В некоторых случаях у человека может не быть денег даже на прожиточный минимум, без уплаты долгов.

Воспользоваться правом на официальное признание себя банкротом могут те, кто соответствует следующим критериям:

• утратили платежеспособность — лишились стабильного заработка по причине сокращения штата или увольнения по желанию работодателя;
• накопили долги по любым кредитным обязательствам (ипотека, ссуда, потребительские кредиты), а также по коммунальным платежам и налогам превышающие 500 тыс. рублей;
• не выплачивают свои кредитные обязательства, по объективным причинам, более 3 месяцев;
• не привлекались к ответственности за финансовые махинации;
• стоимость имущества (движимого и недвижимости), которую можно продать, не покроет образовавшийся долг.

Как взять кредит, если вам уже отказали?

Обратите внимание! Если компетентными органами будет выявлено, что человек преднамеренно уволился с работы, чтобы не оплачивать свои долги, он будет наказан серьезным штрафом.

Что по закону остается в собственности банкрота?

Даже если у человека случились неприятности, и ему пришлось объявить себя банкротом, это совсем не означает что его оставят на улице. На законных основаниях гражданин имеет право на сохранение имущества, которое не попадает под арест.

К такой собственности относя:

1. единственная квартира или дом с земельным участком, на котором он расположен;
2. личные вещи (одежда и обувь);
3. продукты питания;
4. предметы домашнего быта;
5. быттехника не превышающая по цене 30 тыс. рублей;
6. скот, если таковой имеется, постройки для его содержания и корма (если они в поголовье рассчитанном на домашнее использование);
7. топливо для отопления собственного дома;
8. награды, выигрыши и призы (при наличии подтверждающих документов);
9. деньги, размер которых находится в пределах прожиточного минимума.

Следовательно, под арест попадет имущество, которое не является жизненно важным или по своей стоимости относится к предметам роскоши (машина, дорогие картины, ювелирные украшения).

Процесс оформления статуса «банкрот»

Для значительной части граждан, потерявших стабильный доход во время кризиса в стране, вопрос о том как объявить себя банкротом перед банком стал очень актуальным. Из-за неграмотности в юридических делах многие попросту не знают как снять с себя груз ответственности за осуществленные ранее финансовые операции.

Для того чтобы избавиться от неподъемных кредитов и постоянных звонков сотрудников банка, напоминающих о необходимости выплатить долги по своим обязательствам, а также чтобы избежать сложностей с возможными нападками коллекторов, которые перенимают на себя ответственность за «выбивание» долгов, достаточно узнать как стать банкротом и подать соответствующие документы в арбитражный суд.

Сбор документов

Если с условиями, позволяющими начинать процедуру банкротства, мы разобрались, то осталось дело за малым, определить документы необходимые для обращения в суд. Итак, нам нужны:

• грамотно составленное заявление, в котором четко указываются причины для присвоения статуса «банкрот»;
• документы, подтверждающие наличие задолженностей во всех кредитных организациях и других учреждениях (ЖКХ, налоговая) по установленной форме;
• оформить выписку из ЕГРИП о том состоит ли заявитель на учете как ИП или нет;
• опись наличного имущества и сбережений;
• документы, подтверждающие право собственности на все имеющееся имущество, с местом его нахождения, а также если что-то находится в залоге приложить справки о том, кто является его держателем;
• документы обо всех проводимых сделках за последние 3 года;
• при наличии на руках акций каких-либо предприятий предоставляется выписка из реестра акционеров;
• если лицо работает, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и другие, подтверждающие любой официальный доход;
• выписки по счетам, открытым на имя гражданина (для проверки оборотов за отчетный период);
• личные документы: паспорт, ИНН, страховой полис, свидетельство о браке или его расторжении, брачный договор и другие, по требованию суда;
• квитанция об оплате обязательной госпошлины.

Какие права имеют коллекторы?

Важно! Справка имеет срок годности 5 рабочих дней. Следовательно, ее нужно оформлять непосредственно перед подачей документов в суд.

Конечно, каждый может самостоятельно обратиться в суд и получить список всей необходимой документации для открытия делопроизводства. Но также допустимо воспользоваться услугами юриста, который поможет собрать все бумаги точно в срок и в нужном количестве. Единственный недостаток такой помощи — оплата услуг. Порой она может достигать 30 тысяч, что для некоторых будет очень дорогим удовольствием.

Обращение в суд

Собрав пакет документов, мы можем идти в суд. Чтобы банкротство физического лица по кредитам было признано официально, суд должен вынести соответствующее постановление. После подачи дела в арбитражный суд открывается делопроизводство и назначается финансовый управляющий, который берет на себя ответственность проверить все ваши документы, а вместе с ними и активы.

В его обязанности входит:

• проверка всех сделок, проводимых заявителем за последние 3 года;
• выявление крупных «подарков» третьим лицам в виде машин, домов и другого ценного имущества;
• контроль за финансовым состоянием истца;
• работа с кредиторами и определение путей решения сложившейся ситуации;
• составление плана реструктуризации (если она возможна);
• оценка заявленного имущества и его реализация в случае подтверждения факта банкротства.

При обнаружении любых махинаций, целью которых было создать фиктивную видимость банкротства физического лица, будут назначены штрафы При особо крупных махинациях может быть выбрана мера пресечения в виде лишения свободы.

Принятие решения

Если судом будет установлено, что истец действительно по обоснованным причинам не может погашать свои долги перед банком, то он будет назван банкротом. Судом может быть принято несколько вариантов решений:

1. Заключение мировой — оно предполагает поиск компромиссных решений, которые удовлетворили бы обе стороны. То есть, клиент и банк, смогли договориться о добровольном уменьшении суммы кредита и установлении более лояльных сроков для его погашения.
2. Назначение реструктуризации — в этом случае финансовый управляющий после детального изучения реального состояния дел клиента устанавливает новый график для погашения кредита, при этом все штрафы отменяются и устанавливаются более длительные сроки.
3. Решение о реализации имущества — это говорит о том, что клиент действительно не может погашать свои долги в будущем периоде и его признают банкротом. Имущество, которое подлежит изъятию выставляют на торги и реализуют на аукционе в течение 6 месяцев с момента принятия этого решения. После продажи всего имущества деньги возвращаются кредиторам, а оставшаяся задолженность аннулируется.

Western Union – что это и как пользоваться

С этого момента с заявителя будут сняты все текущие обязательства.

Плюсы и минусы объявления себя банкротом

Для человека, лишившегося средств для существования, не говоря уже о возможности платить по кредитным счетам, назвать себя банкротом сравнимо с глотком свежего воздуха. Он сразу получает множество плюсов. Однако, не стоит забывать и про обратную сторону медали. Со вполне приличными преимуществами должник приобретает клеймо банкрота, а вместе с ним ряд проблем:

ДостоинстваНедостатки

обязательства реструктуризируются; долги списываются; арестованное имущество освобождается; преследование со стороны кредиторов прекращается.

все сделки в ближайшие 3 года будет контролировать финансовый управляющий (только он может разрешить их проведение), а его услуги будут оплачиваться с доходов гражданина; в этот же период запрещено приобретать долю в уставном капитале юридической фирмы; на протяжении 5 лет гражданин лишен права занимать руководящие должности и заниматься бизнесом; выезд за пределы страны будет разрешен только после реализации имущества; новые кредиты можно брать только по истечении 5 лет, и даже по прошествии этого срока нужно будет уведомлять банк о предыдущем банкротстве; кредитная история становится испорченной; возможность объявить себя банкротом вновь станет доступной спустя 5 лет.

Но все эти трудности ничто, по сравнению с возможностью выкарабкаться из долговой ямы и решить хотя бы часть навалившихся проблем.

Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом и стоит ли

В 2018 году судами были признаны финансово несостоятельными более 19 тыс. российских граждан. Если анализировать в годовом выражении, то их число выросло в 1,5 раза или на 45%. Т.е. из 100 тыс. человек в среднем 47 – должники, не имеющие возможности рассчитаться по своим долгам.

В большинстве своем банкротство физических лиц инициировано самими заемщиками. Для них процедура стала единственным способом снять с себя долговое бремя. Но на самом деле банкротство является не самой приятной перспективой с вытекающими последствиями.

Необходимо разбираться во всех его тонкостях и нюансах, чтобы потом не пожалеть о содеянном.

В чем суть банкротства должника (физического лица)

Ранее процедура банкротства была возможной для ИП и юрлиц. Но с 2015 года, когда были внесены правки в законодательную базу, могут признавать себя банкротами обычные граждане. Данный вопрос регламентирует Федеральный Закон от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несосостоятельности (банкротстве)». Сущность сего понятия заключается в признании человека неспособным исполнять долговые обязательства, в том числе по уплате обязательных платежей (налогов, и других взносов, уплачиваемых в бюджет).

Если физическое лицо объявлено банкротом, с него не имеют права требовать возврата задолженности по: кредиту, включая ипотеку, вексельным обязательствам, штрафам и т.п. Однако Закон не освобождает его от выплат по алиментам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни человека. Т.е. для должника банкротство становится возможностью лишиться долгов, избавиться от притязаний судебного пристава, коллекторов. Для кредиторов банкротство – это способ вернуть хоть какую-то часть денег.

Физические лица не могут объявлять себя банкротами. Это делается через арбитражный суд. Должника объявляют финансово несостоятельным, если общая сумма всех долгов превышает полмиллиона рублей, просрочка по платежам длится не менее 3 мес. Инициировать обращение в суд за установлением банкротства могут:

• особа, которая предвидит, что в установленный срок не будет иметь возможности платить кредитору. Причем Закон о банкротстве физических лиц не только позволяет это сделать на добровольной основе, но и обязывает. Обязательной причиной является долг перед несколькими кредиторами, и понимание физического лица, что даже при погашении части задолженности, он будет не в состоянии выплатить ее в полной мере. Заявление о признании банкротом пишут и подают в судебную инстанцию в течение 30 дней после наступления обстоятельств, мешающих исполнению долговых обязательств. Если должник не успевает это сделать в указанные сроки, на него суд при принятии документа налагает штраф 1-3 тыс. руб.;
• сам кредитор в надежде реализовать предмет залога и выручить с этого деньги, которые ему причитаются;
• ФНС. Вступает в дело, когда у физического лица образуется задолженность более 500 тыс. руб. по налоговым платежам.

Признаки банкротства

Итак, чтобы заемщик был признан банкротом, на то должны быть веские основания. Если выяснится, что банкротство фиктивное, т.е. он умышленно наращивает долги и не собирается платить по ним, будет открыто уголовное производство по ст. 196 УК РФ. Обычно к таким неправомерным действиям прибегает юридическое лицо. Вескими основаниями или признаками банкротства на законодательном уровне считаются:

• общая сумма задолженности перед всеми кредиторами больше 500 тыс. руб. Банкротство по кредитам физических лиц запускается чаще всего;
• человек не рассчитывается с заимодателем 3 мес. Если он занимал у банка, долг автоматически суммируется с другими. А когда гражданину одалживают в частном порядке, составляя расписку и заверяя ее нотариально, потребуется сначала получить решение суда о признании долга;
• неплатежеспособность. Физическое лицо доказывает свою неплатежеспособность при следующих аспектах: наличие просроченной задолженности, нет возможности оплатить 90% долгов на протяжении месяца, стоимость принадлежащего ему имущества не покроет все расходы, в рамках исполнительного производства был составлен акт о невозможности обращения взыскания на имущество из-за его недостаточности.

Чтобы вас признали неплатежеспособным, необходимо показать, что вы – добросовестный заемщик, т.е. не отрицаете обязанность возвращать деньги кредиторам, не препятствуете мерам, которые они принимают по отношению к вам для взыскания, но по объективным причинам не можете ее исполнить.

Преимущества банкротства для физического лица

Но прежде чем свое намерение стать банкротом подкреплять практическими действиями, хорошо подумайте, действительно ли в вашем случае это станет единственным спасательным кругом, ведь сама по себе процедура несет риск утраты имущества. Отмечают, как положительные стороны, так и негативные последствия для должника от банкротства физических лиц.

Конечно, у банкротства самый главный плюс – это полное списание непосильной задолженности. Также преимущества заключаются в следующем:

• больше нет необходимости в общении с коллекторами и кредиторами;
• прекращается рост долгов. Банки и МФО перестанут начислять проценты, вводить штрафные санкции;
• у физического лица не заберут единственное жилье, если только оно не приобреталось по ипотечному кредиту, и вообще сверх того, что имеется в собственности;
• ни близкие, ни поручитель не несут ответственности по расчету с кредитодателями. Интересы родственников при банкротстве затрагиваются только при долевой собственности и реализации имущества. Пример. Заемщик – супруг, его супруга терпит убытки в виде реализации финуправляющим совместно нажитой недвижимости;
• прекращается исполнительное производство, затеянное кредиторами;
• любой претензионный иск подается в одну и ту же инстанцию – арбитражный суд.

Реклама Банкротство физических лиц

Получите бесплатную консультацию юриста, как избавиться от долгов

Негативные последствия банкротства для физических лиц

Однако существенным минусом банкротства является то, что ваше имущество могут продать на аукционе, чтобы возместить убытки кредиторам. Помимо этого людей с тяжелым финансовым положением останавливают от запуска процедуры банкротства такие последствия:

• ухудшается кредитная история. В дальнейшем это становится барьером при кредитовании. Банки отказывают в получении кредита банкротам. Некоторых работодателей также может интересовать сведения о вашей деловой репутации, и если он узнает о банкротстве, вряд ли станет доверять, брать на должность, связанную с деньгами (бухгалтер, экономист, финансовый управляющий и т.п);
• суд ограничит расходы физического лица. Позволяется ежемесячно тратить не более 50 тыс. руб. Если у него есть дети, которых нужно содержать, или другие веские причины, можно попросить суд одобрить большую сумму;
• на протяжении 5 лет, пока действует статус банкрота, вы будете обязаны уведомлять кредиторов об этом. В течение данного периода нельзя повторно объявить себя финансово несостоятельным, вести предпринимательскую деятельность;
• процедура банкротства сопряжена с расходами, и весьма внушительными (подробнее об этом поговорим позже);
• возможен запрет на выезд за рубеж. Но при уважительных причинах (командировка, смерть родственника и т.д.) и согласии все участников судебного процесса могут разрешить поездку;
• право распоряжаться вашими банковскими картами, депозитами, счетами переходит к финуправляющему;
• 3 года подряд после банкротства особа не сможет стать гарантом, руководителем, акционером организации, управлять юридическим лицом;
• не допускается поручительство за другого человека, если ему нужен заем;
• запрещается совершение сделки бесплатного характера, например, подарить авто, вторую жилплощадь, дабы избежать их взыскания. От крупных покупок и продаж тоже придется отказаться. Пока длится процесс по установлению банкротства, человек обязывается согласовывать с финуправляющим все свои серьезные финансовые операции. Если с его стороны это условие не будет соблюдаться, суд отказывает в признании банкротом;
• финуправляющими должны на Федресурсе и в «Коммерсантъе» публиковаться сообщения о начале процедуры реструктуризации задолженности банкрота.

Как физическому лицу объявить себя банкротом самостоятельно, без юристов и адвокатов?

С 2015 года в России объявить себя банкротом (или быть им признанным по заявлению кредиторов) могут не только юридические лица, но и ИП, а также физические лица, которые являются гражданами РФ. Информация о порядке и условиях, а путях реализации банкротства содержатся в тексте закона «О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 N 127-ФЗ, который был дополнен главой 10 («Банкротство гражданина»).

Как сказано в п.3 главы 213 закона, возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина может быть начато по заявлению гражданина (также этим правом наделяются уполномоченные органы и кредиторы должника).

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли провести банкротство физических лиц самостоятельно, имеет положительный ответ. Какие шаги необходимо для этого предпринять – об этом в нашей статье.

Как самостоятельно объявить себя банкротом

Заниматься данным вопросом самостоятельно – логичный шаг для человека, у которого нет денег на выплату долгов по счетам. Хотя в настоящее время сложилась печальная практика, когда потенциальному банкроту приходится выкладывать немалые деньги за услуги финансового управляющего. Это не дает более чем 600 000 тысячам физических лиц (именно столько на 2018 год есть человек, попадающих под параметры банкротов – они не выполняют своих обязательств перед кредиторами и имеют долги в размере свыше полумиллиона рублей), инициировать дело.

Но пробовать в любом случае стоит. Так, в настоящее время сокращен размер пошлины в суд – всего до 300 рублей. За работу финансового управляющего по-прежнему нужно на первоначальном этапе заплатить 25 000 рублей. Но, возможно, все изменится. Пока же рассмотрим вопрос банкротства физических лиц – как самому добиться получения данного статуса.

Старт процедуры

Всего в процедуре можно условно выбелить семь основных шагов (есть и промежуточные):

• Сбор и подготовка необходимых документов, подача заявления в суд.

• Арбитражный суд рассматривает обоснованность заявление и по итогам рассмотрения принимает решение о том, что оно обоснованно (после этого вводится реструктуризация долгов лица) или необоснованно (в данном случае либо заявление возвращается на доработку, либо производство по делу о банкротстве гражданина вообще прекращается).

• Реструктуризация долга, (возможна не всегда, на этом же этапе возможно заключение мирового соглашения между должником и кредиторами, и тогда процесс признания банкротом завершается).

• Присвоение гражданину статуса банкрота (происходит в том случае, если реструктуризовать долг не представляется возможным).

• Реализация имущества должника (этим занимается финансовый управляющий, какое именно имущество подлежит изъятию и реализации, указано в законе).

• Оплата долгов банкрота из средств, вырученных в ходе реализации имущества (если имущества не было, и продавать ничего не стали, то данная стадия пропускается).

• Списание долгов, на покрытие которых не хватило денег (списанию подлежат не все виды долгов, но основные – кредиты, задолженность перед ЖКХ – вам спишут).

После этого банкрот получает возможность начать жизнь с нового листа – без груза неподъемных долгов.

Итак, как объявить себя банкротом физическому лицу? Если вы являетесь неплатежеспособным, а также имеете долги в размере выше 500 000 рублей и не платите по счетам более трех месяцев, то это дает вам основание обратиться в арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании вас банкротом. Собирать документы также придется самому – учтите, что перечень достаточно велик, и на сбор отводится около месяца.

Условия и требования

Чтобы оформить банкротство физического лица, нужно для начала попасть под действие закона. А для этого необходимо, чтобы:

• У вас накопилось долгов в сумме свыше полумиллиона рублей. Долги плюсуются. Сюда могут входить невыплаченные банковские кредиты, задолженность по коммунальным услугам, долги по распискам. Платежи просрочены минимум на 3 месяца.

Или

• Сумма ежемесячных выплат по всем долговым обязательствам составляет большую часть доходов гражданина и после ее оплаты у него на руках остается денег меньше, чем составляет размер прожиточного минимума в регионе его проживания.

Во втором случае подать заявление можно при любой сумме долгов.

Важными факторами, которые рассмотрит суд, могут быть наступление инвалидности должника, признание нетрудоспособности, утрата большей части имущества в результате непредвиденных обстоятельств и т.п. Соответствующие справки необходимо приложить к заявлению.

Заявление

Перед тем, как подать на банкротство физическому лицу, осуществляется сбор документов, подтверждающих неплатежеспособность, определяющих материальное состояние и сообщающих персональные данные должника.

Так, обязательно потребуется предоставить подлинники или копии следующих документов:

• Паспорт гражданина РФ, свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, брачный договор, документы о разделе имущества, наследстве. Из этого перечня обязательным является только паспорт, копии остальных документов прилагаются только в том случае, если они есть (не предоставлять их можно только в ом случае, если они никогда не были получены – к примеру, должник не состоит и никогда не состоял в браке, у него нет детей, и т.п.).

• ИНН, СНИЛС, для ИП – дополнительно свидетельство о регистрации в данном статусе и справка, его подтверждающая.

• Опись имущества гражданина, свидетельства о праве собственности на различное недвижимое имущество (квартира, дом, земельный участок, дача, гараж и т.п.), ПТС (для владельцев авто), сведения о залоговом имуществе, документы о сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, транспортом на имя гражданина за последние три года (если сумма сделок превышает 300 000 рублей).

• Документы о непогашенной задолженности, а также о том, почему погасить ее не представляется возможным (справка о доходах, состоянии здоровья, и т.п.).

• Списки кредиторов и всех лиц, которым должник задолжал деньги. По каждому кредитору должна быть указана полная информация – название или ФИО, контактные и регистрационные данные, место нахождения или место жительства, сумма к оплате на текущий момент.

• Сведения о доходах гражданина за последние три года, а также сумме удержанных с него налогов, информация о банковских счетах и остатках денег на них, банковские операции за последние три года.

Если заявление о банкротстве гражданина основывается на каких-то дополнительных фактах (к примеру, получение инвалидности в период выплаты ранее оформленных займов), то документы об этом также нужно включить в общий пакет.

В заявлении гражданин имеет право указать финансового управляющего, который будет заниматься его делом. Если он этого не сделает, то управляющего назначит суд.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Этапы банкротства

1. На первом этапе суд рассматривает обоснованность заявления. Для этого проверяются все указанные в заявлении факты и приложенные к нему документы. Если заявление признается обоснованным, то начинается производство по делу о банкротстве гражданина.

С этого момента по всем кредитам перестают начисляться пени и штрафы, вам больше не имеют права звонить коллекторы или сотрудника банка, а также иные кредиторы. Погашать задолженности с этого момента также нельзя без решения суда.

1. Назначенный судом финансовый управляющий проверяет состояние текущих финансовых дел должника и выносит вердикт о том, возможно ли провести реструктуризацию накопившихся задолженностей с учетом регулярных доходов лица. Если реструктуризации возможна, он же предлагает план поэтапного погашения задолженности (во времени данная процедура может быть растянута на срок до 3 лет). План должен одобрить должник и согласовать кредиторы. Данный вариант возможен только в том случае, если у физлица есть постоянный источник доходов. При наличии статуса неплатежеспособного провести реструктуризацию не получится.

На этом же этапе может быть заключено мировое соглашение между кредиторами и должником. Это когда без вмешательства суда и финансового управляющего сторонам в ходе судебного разбирательства удается прийти к соглашению.

1. Если реструктуризация невозможна, а договориться с кредиторами не получилось, должник признается банкротом. Это решение влечет за собой наложение ареста на имущество и счета должника. Изъятию и реализации не подлежит только то имущество, которое прописано в законе, в том числе личные вещи и единственное жилье.

В течение полугода после того, как гражданину удалось самостоятельно признать себя банкротом, его имущество реализуется на торгах. Этим занимается финансовый управляющий.

1. Из средств, полученных в результате продажи имущества, выплачиваются долги. Кредиторы получают деньги в порядке очередности, установленной судом.

Если на покрытие части долгов денег не хватило, то они списываются. Больше к вопросу об их погашении кредиторы возвращаться не имеют права.

Если у должника нет имущества, которое можно было бы продать, то долги списываются, а пункт 3 пропускается.

Важные оговорки про самостоятельное банкротство

• Не все долги подлежат списанию. Вам все равно придется платить алименты, долги по заработной плате и выходному пособию (если на вас работали люди), возмещать ущерб, причиненный жизни и здоровью других лиц.

• Если выявляются факты сокрытия гражданином имущества или его незаконной передачи во владение третьих лиц, кредиторы, чьи требования не были удовлетворены, могут обратиться в суд заявлением о пересмотре дела.

• Если должник не выполняет свои обязательства в ходе реструктуризации или мирового соглашения, возобновляется дело о признании его банкротом.

• В случае смерти банкрота в ходе рассмотрения дела, продолжить участие в нем могут его наследники. Они же могут подать на банкротство физ лица, ранее умершего, если оно оставило им только долги или же сумма долгов превышает стоимость оставленного в наследство имущества.

• За попытку сокрытия имущества и доходов (фиктивное банкротство) предусмотрено уголовное наказание – до 6 лет лишения свободы.

Сумма и сроки

В среднем рассмотрение дела о банкротстве физического лица занимает один год. Что сюда входит:

• Подготовка документов и подача заявление – 1 месяц.

• Рассмотрение заявления судом – от 2 недель до 3 месяцев. Сюда входит период, которые дается лицу на приведение заявление в соответствие нормам (если оно было оформлено неправильно, или были собраны не все документы).

• Реструктуризация – на нее выделяется срок от 3 месяцев до 3 лет.

• На реализацию имущества дается полгода.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2018 году? Разберем по пунктам:

• Госпошлина за подачу заявления 300 рублей,

• Работа финансового управляющего на первоначальном этапе 25 000 рублей (первые две суммы необходимо сразу внести на депозит суда, иначе дело не будет рассматриваться. Если у вас нет 25 000 рублей, к заявлению можно приложить ходатайство об оплате работы управляющего в рассрочку).

• Далее оплате в размере 25 000 рублей подлежит любая стадия – то есть, управляющему придется отдать такие деньги как за реструктуризацию или мировое соглашение, так и за реализацию имущества на торгах.

Также финансовый управляющий получает свой процент от суммы реализованного имущества.

Будет ли выгодно?

Банкротство физических лиц – это крайний шаг, который, с одной стороны, позволяет избавиться от долгов, с другой – влечет за собой ряд неприятных последствий.

Бесплатно провести процедуру не получится, как мы уже выяснили выше. А значит, человек, у которого нет ни копейки за душой, воспользоваться процедурой не сможет (если заявление не подадут его кредиторы).

Другие минусы: ваше имущество будет продано с торгов, счета арестованы, банки не будут больше выдавать кредиты (минимум 5 лет). И вообще, процедура изматывает душевно и физически, по отзывам тех, кто через нее прошел.

Но есть и выгода банкротства – расчет с кредиторами в удобном графике (если применяется процедура реструктуризации) или списание долгов. Это цивилизованный путь решения проблем с кредиторами, который гарантирует, что у сторон после окончания процедуры банкротства не останется претензий друг к другу.