Последствия банкротства физического лица для родственников должника

Трудно сказать, чем опасно банкротство для физических лиц, если сравнивать его с затягиванием по оплате задолженности и ее непрерывным ростом.

Как раз именно процедура несостоятельности позволяет взять контроль над процессом накопления долгов и избавиться от них.

Со всеми невыполненными обязательствами так сделать не получится, часть из них не списывается ни при каких условиях. Но можно существенно облегчить финансовое бремя.

Что ожидает должника при реструктуризации долга?

Совсем необязательно, чтобы против должника начали конкурсное производство. Процедура банкротства может проходить по плану реструктуризации, который представит должник. Его особенности:

1. Должен предусматривать выплату долга из доходов должника, при этом семье остается не меньше прожиточного минимума на каждого члена;
2. Доходы должны соответствовать представленному плану;
3. Максимальный срок реструктуризации – 36 месяцев.

Такой план утверждается только при наличии хороших официальных доходов. Но в процессе выполнения предусмотренных реструктуризацией мероприятий:

1. Должник не может самостоятельно совершать покупки или продажи на суммы, превышающие 50 т.р. без одобрения финансового управляющего;
2. Кредиторам представляется доступ к сведениям об активном имуществе должника, а также совершенные сделки по отчуждению ценного имущества за последние 3 года;
3. Даже после успешно завершенной реструктуризации со своевременным выполнением предусмотренных ею мероприятий и выплатой долга, в последующие 5 лет новым кредиторам необходимо сообщать о факте прохождения этой процедуры.

То, что кредиторы получают доступ к информации относительно активов должника, сделок с ними, может привести к конкурсному производству. Например, они могут установить, что в течение года должником подарена или продана квартира, на которую можно обратить взыскание. Для этого нужно признать сделку недействительной, на что действует срок исковой давности в три года.

И если должник совершает формальную ошибку, которая дает повод для прекращения реструктуризации (перевел деньги на день позже), кредиторы могут воспользоваться ситуацией.

Прекращение процедуры и переход к конкурсному производство – вот чем чревато банкротство физических лиц в такой ситуации.

Особенно пострадают в ней близкие родственники, которым, например, было подарена недвижимость, другое имущество. Подробнее об этом, ниже.

Какие последствия после банкротства физического лица?

Реструктуризации задолженности подходит не всем потенциальным банкротам. Основная причина – не достаточный уровень дохода должника. Поэтому наиболее распространенная форма процедуры банкротства – конкурсное производство.

Основные положительные и ожидаемые последствия для должника:

1. После завершения процедуры списывается вся задолженность, включая микрозаймы, за некоторым исключением;
2. Кредиторы не смогут предъявлять претензии и требовать возврат задолженности;
3. С лица, признанного банкротом, снимаются наложенные в ходе процедуры ограничения.

Еще один положительный момент – с момента принятия судом заявления о банкротстве прекращаются начислять неустойки, назначаться штрафы, применяться другие финансовые санкции. Это еще один повод как можно быстрее обратиться в суд, если заемщик попал в сложную финансовую ситуацию. В противном случае размер задолженности может в течение 1-3 месяцев существенно вырасти.

Вместе с положительными сторонами должнику нужно готовится к следующему:

1. За процедуру банкротства придется заплатить прямо и косвенно. Прямые траты – это расходы на оплату услуг управляющего, косвенные – финансовые потери при реализации имущества ниже рыночной стоимости;
2. Процесс может затянуться на срок от 6 месяцев и более, тянуться 1-2 года. Это длительный период, в течение которого положение должника может еще больше усугубиться;
3. Сделки по отчуждению имущества, заключенные в течение трех лет до прохождения процедуры банкротства, могут признаваться судом недействительными;
4. При выявлении признаков фиктивного банкротства против должника могут возбудить уголовное дело (ст. 197 УК РФ);
5. До тех пор, пока длится процедура, должнику и членам его семьи из доходов выделяется только прожиточный минимум на каждого.

Это не все возможные нежелательные последствия процедуры банкротства физического лица. Не все долги подлежат списанию. В частности, не удастся снять следующие обязательства:

Последний пункт актуален для физических лиц, зарегистрированных в качестве субъекта предпринимательской деятельности (ИП). Также не освобождаются банкроты и от субсидиарной ответственности, если они к ней привлечены в качестве контролирующих организацию лиц.

Кроме того, последствия признания гражданина банкротом будут сказываться на нем последующие годы, а именно:

1. В течение 5 лет после окончательного решения суда ему придется сообщать новым кредиторам о факте несостоятельности. В новом кредите могут не отказать, но условия его предоставления будут существенно хуже;
2. Столько же времени нельзя повторно подавать на банкротство;
3. В течение 5 лет нельзя занимать руководящие должности в коммерческих компаниях, микрофинансовых организациях и пенсионных фондах;
4. В течение 3 лет нельзя открывать ИП, занимать руководящие должности к любом учреждении или организации;
5. В течение 10 лет запрещено назначать банкрота руководителем финансово-кредитных организаций (банков).

Для справки! Запреты становиться руководителем в указанные сроки не распространяется на должности заместителей. Их банкрот может занимать, ограничения на них не распространяются.

Также есть некоторые особенности взаимоотношений с новыми кредиторами. За несообщение о прохождении процедуры банкротства в суд за мошенничество не поведут. Но сокрытие данных может стать основанием:

1. Для отказа в предоставлении кредита;
2. Для дополнительного давления при возникновении впоследствии задолженности.

Потенциальный заемщик автоматически проверяется по Бюро кредитных историй. Тот факт, что он проходил банкротство, но скрыл этот факт, станет известным в течение 1-2 дней после обращения за займом. Если в выдаче не откажут, то возможно следующее:

1. Кредит предлагается на невыгодных условиях: повышенная процентная ставка, дополнительные комиссии и страховки, меньше сумма займа и срок кредитования;
2. При возникновении задолженности сокрытие факта банкротства используется взыскателями для давления на должника. Отказ выполнять их условия приведет к подаче материалов в правоохранительные органы и возбуждению уголовного дела за мошенничество (ст.159 УК РФ).

Важно знать! Последствия банкротства физического лица для самого должника могут оказаться непредвиденными и привести его на скамью подсудимых, если он не найдет способ рассчитаться с новыми кредиторами. В этом случае финансовые потери будут высокими.

Кроме того, он может упускать выгодные предложения по занятию вакантных руководящих должностей. А это упущенная выгода, которая может исчисляться миллионами рублей.

Последствия для родственников банкрота

Непосредственно банкротство должника не сказывается на родных и близких. На них не вносятся какие-то компрометирующие данные в кредитную историю, не вводятся ограничения, например, занимать руководящие должности. Им не нужно сообщать о факте прохождения процедуры банкротства их супругом, братом, родителем, сыном или дочерью.

Поэтому запугивание коллекторами должников, решивших пройти процедуру банкротства, что это отразиться на их семье, безосновательны. Однако в некоторых случаях родные и близкие могут пострадать материально. Возможны негативные последствия банкротства физического лица для родственников в следующих случаях:

1. Им было продана или подарена квартира, другое имущество в период существования кредитных обязательств, которые планируется списать через процедуру банкротства;
2. Они выступали поручителями или созаемщиками по невыплаченным кредитам, из-за которых непосредственный должник планирует признать финансовую несостоятельность;
3. Часть имущества, на которое могут наложить взыскание, находится в совместной, долевой собственности.

Для справки! Чтобы избежать обращения взыскания на семейное имущество, рекомендуется проходить в таких случаях не индивидуальное, а семейное банкротство.

В каждом случае взыскателям придется доказывать умысел должника уйти от материальной ответственности. Непосредственно этим занимается управляющий. Но подключаться могут и кредиторы с коллекторами.

В каких случаях оспариваются сделки при банкротстве?

Признание сделок недействительными наиболее вероятно, если кредиторы инициируют банкротство против должника. В этом случае они подают кандидатуру финансового управляющего, которую утверждает суд. И если он осуществляет деятельность за счет кредиторов, следует ожидать от него настойчивости в вопросах оспаривания сделок.

Условия для признания сделок по отчуждению имущества недействительными:

1. Они совершены в течение 3 лет до момента принятия судом заявления о банкротстве;
2. На момент заключения сделки должник знал про задолженность и невозможность ее погасить;
3. Действия должника указывают на его злоупотребления правами. Например, в короткий срок распродается все или основная часть ликвидного имущества.

Дополнительный фактор, повышающий риск отмены сделки, – она совершена с заинтересованным, взаимосвязанным лицом. Такими лицами признаются близкие родственники, члены семьи. Обязанность доказать умысел неправомерных действий лежит на финансовом управляющем.

Последствия банкротства для супруга должника

Еще больше рисков негативных последствий для супругов должников, решивших пройти процедуру банкротства. Вот основные из них:

1. Длительное время от 6 месяцев до нескольких лет семья может получать исключительно прожиточный минимум. Это накладывает существенные ограничения на возможности членов семьи, провоцирует частые ссоры и, как результат, расторжение брака;
2. Обращение взыскания проводится на имущество, находящееся в совместной собственности;
3. Может подпадать под арест и личное имущество другого супруга, если будет доказано, что полученные кредитные средства предназначались для удовлетворения нужд семьи, а не конкретно одного заемщика.

Например, в ипотеку оформлена трехкомнатная квартира. По метражу, обустройству (есть спальная и детская комната, мебель для 3-4 человек) все признаки, что она покупалась для всей семьи.

Арест и обращение взыскания на квартиру не позволили удовлетворить все заявленные требования банка. Накладывается арест на автомобиль супруги, приобретенный до брака, относящийся к ее личному имуществу. В данном случае она несет солидарную ответственность вместе с супругом.

Вообще, при одобрении ипотеки банки практикуют оформлять созаемщиком и/или поручителем другого супруга. В случае невозможности выплачивать кредит, оба отвечают всем своим имуществом по невыполненным обязательствам. При этом в кредитной истории обоих будут соответствующие записи, как и ограничения, указанные выше (сообщать о банкротстве, занимать руководящие должности).

Выше рассмотрены основные последствия после признания банкротом физического лица. Они могут быть существенными или нет, коснуться напрямую родных и близких или обойти их стороной. Чтобы заранее оценить все перспективы, рекомендуется перед инициированием банкротства проконсультироваться у специалистов-правоведов.

Последствия банкротства физических лиц в 2021 г.: плюсы и минусы банкротства

Последствия банкротства физических лиц для должника, родственников, супруга

О последствиях банкротства физических лиц ходит множество мифов и кривотолков, и распространяют их как раз те должники, которые боятся пойти в суд и заявить о своей несостоятельности.

К процедуре незаслуженно приплетают и запрет на выезд за границу, и дальнейшие сложности при поиске работы.

В статье мы разберём раз и навсегда, чего вправду стоит ожидать, а что можно отнести к разряду «страшилок на ночь».

Последствия признания гражданина банкротом в [year] году

Последствия банкротства физ лица отражены в законе «О несостоятельности (банкротстве)1». К негативным последствиям относятся следующие:

• Банкрот не сможет руководить юридическим лицом 3 года и в течение 5 лет открыть свой бизнес в качестве ИП.
• Банкрот должен сообщать о своем статусе, если решит снова взять кредит (5 лет).
• В течение 5 лет нельзя будет обанкротиться повторно.
• Нельзя управлять организациями в сфере страхования и инвестирования, микрофинансирования и паевого инвестирования, а также в НПФ в течение 5 лет.
• Участвовать в управлении кредитными организациями нельзя целых 10 лет.

На этом список возможных ограничений закрыт, других закон не предусматривает. Да, контролем за финансами и имуществом должника занимается арбитражный управляющий. Но вместе с процедурой заканчиваются и его полномочия. Это значит, что банкрот получает обратно личные имущественные права и может заключать сделки без одобрения третьих лиц.

«Финансовый управляющий не контролирует сделки гражданина после завершения банкротства. Это заблуждение». Белозеров Илья, ведущий юрист

Из-за незнания законов люди иногда пытаются объявить себя банкротом только по одному кредиту — особенно крупному — а остальные платить. Так не бывает, банкротство объявляется сразу по всем задолженностям.

Другие должники пытаются выбраться из патовой ситуации, используя схему «взять кредит на погашение другого кредита». Это, как правило, только усугубляет положение. Оформив кредит для погашения долга по ипотеке, человек теряет платежеспособность.

Долгов становится еще больше, из-за чего должник начинает распродавать своё имущество, чтобы выбраться из кредитной кабалы. После этого шансы на банкротство будут, мягко говоря, невелики Суд не примет сторону должника, а ипотечное жилье отдадут банку-кредитору.

Перекредитование — это путь в бездну.

Если хотите избавиться от коллекторского «террора» и внимания приставов, обратитесь в агентство «Нет Долгов». Мы помогли уже 500 клиентам начать новую жизнь, оставив в прошлом финансовые проблемы. Готовы детально проанализировать ситуацию и предложить законные пути выхода из неё.

Записаться на консультацию

Чем грозит банкротство родственникам?

Прямой ответ — в гражданском законодательстве. Должник — дееспособный человек несет ответственность только за свои действия. Процедура банкротства физических лиц последствий для родственников должника не несет. Родственники, друзья и знакомые не обязаны возвращать чужие долги.

Также никто из родственников не может потребовать признания должника банкротом. Заявить о том, что должнику нечем платить, вправе только кредиторы или доверенное лицо гражданина. Семья должника вообще не может влиять на процедуру и препятствовать суду при принятии решения о банкротстве.

Если только один случай — исключение, когда физлицо может «поделиться» своим долгом. Это его смерть. Обязательства человека переходят по наследству.

Родственники могут выбирать: принять наследство вместе с долгов или отказаться от него полностью и не рассчитываться с кредиторами.

Нельзя, например, принять 3-комнатную квартиру, но оставить в «ларчике» нотариуса долговую расписку почившего. Всё или ничего.

Супруги — это не родственники

Заключение брака не влечет за собой возникновения родственных связей. Поэтому о последствиях банкротства для супругов нужно говорить отдельно. Банкротство не затронет имущества супруга должника, если:

• оно было приобретено до заключения брака;
• оно досталось по наследству или по дарственной;
• между супругами заключен брачный контракт.

Супруг в процедуре банкротства никак не участвует, и никакие последствия ему не грозят. Если в результате банкротства гражданин списал все долги, то кредиторы не могут предъявить требования супругу. Иногда закон запрещает реализовать в счет погашения долгов даже то имущество, которые было нажито совместно — если оно принадлежит супругу, который не имеет статуса «банкрот».

Боитесь, что финансовый управляющий станет посягать на совместно нажитое с супругой имущество? Обратившись за поддержкой в агентство «Нет Долгов» вы забудете об этом страхе! Мы знаем, как сохранить имущество должника и защитить его от неправомерных нападок управляющего.

Записаться на консультацию

Можно ли банкроту уехать за границу?

На время, пока идёт процесс, должника могут не выпускать из России. Это решение может быть принято судебным приставом или финансовым управляющим. Когда процедура банкротства заканчивается, прекращается и исполнительное производство. Все ограничения с банкрота снимаются.

«Если должник ведет себя лояльно и поддерживает контакт с финансовым управляющим, тот не станет накладывать запрет. Хотя даже если случится „насолить“ управляющему, суд не станет рассматривать его просьбу о запрете выезда без серьезных на то оснований». Кузнецов Роман, арбитражный управляющий

Закон не запрещает банкроту-ФЛ уехать за границу даже на этапе реализации имущества. После списания долгов финансовый управляющий больше не имеет отношения к банкроту, а значит, не может запретить ему выезжать в другие страны.

Что станет с работой после банкротства?

На карьере банкрота никто не ставит крест. Работодатель вообще не всегда в курсе, что кто-то из подчиненных проходит эту процедуру. Процесс списания долгов никак не отражается на работодателе. Он тут вообще не при чем.

Но давайте допустим, что на практике ситуация бывает другой. Например, в штате числится сотрудник, у которого долги и просрочки. Коллекторы его достают звонками. Что в итоге? Должник постоянно подавлен и отвлечен от работы.

Зато после списания долгов коллекторы прекращают «брать на измор» своими звонками, сотрудник спокоен и настроен на рабочий лад. Этот пример позволяет встать на место работодателя и посмотреть на ситуацию его глазами. Работодателю нет дела до финансовых трудностей его подчиненных, ему важна эффективная и слаженная коллективная работа, которая принесет пользу компании.

Человеку не могут уменьшить зарплату или отказать в трудоустройстве на основании того, что он его признали банкротом.

Банкрот не может управлять организацией — то есть быть генеральным или финансовым директором либо учредителем. Но руководить подразделением или отделом никто банкроту не запрещает.

Выходит, если до признания банкротом человек был генеральным директором, то после процедуры ему придется либо перейти на другую должность, которую можно занимать по закону, либо, как это ни печально, уволиться.

Как банкротство влияет на трудоустройство?

Возможно, вас удивит ответ на этот вопрос. Можно говорить о положительном влиянии банкротства при приеме на работу. Почему так?

Перед тем, как принять на работу сотрудника, его проверяет служба безопасности фирмы. С точки зрения этой службы банкротство — совершенно нормально, оно не станет причиной отказа в оформлении на работу. А вот кандидат, за которым числятся текущие долги, потенциально несет больше рисков для работодателя.

Мифы и «страшилки» о банкротстве

В интернете много информации о выигранных делах о банкротстве частных лиц, ведь процедуру проводят уже не первый год. Однако должников пугают последствия, которые на самом деле выдумка — ведь они читают не законы, а статьи на сомнительных сайтах.

Вот перечень типичных «мифов»:

• не выпустят из страны в ближайшие 3-5 лет;
• все доходы будут под контролем, а о сделках с имуществом можно совсем забыть;
• из зарплаты будут вычитать, придется довольствоваться копейками.

И это не полный сборник «сказок» от несведущих людей, далеких от юриспруденции. Банкротство — это не черное пятно на репутации человека, а шанс на новую жизнь. Банкрот не разгильдяй и не злоумышленник, а наоборот законопослушный гражданин, который идет на контакт с кредиторами и пытается решить проблему законным способом.

Золотова Яна, помощник арбитражного управляющего

Банкротство физических лиц: последствия для должника

По закону любой гражданин, имеющий задолженность перед официальными организациями превышающую полмиллиона рублей и допустивший просрочку платежей более чем на три месяца, вправе подать заявление о банкротстве.

Однако прежде чем принять такое решение, он должен просчитать все возможные отрицательные и положительные моменты.

Иными словами, когда происходит банкротство физических лиц, каковы могут быть последствия? Об этом и пойдет речь в статье.

Итак, суд признает гражданина банкротом, то есть одобряет его заявление о несостоятельности.

• Все сделки, связанные с его приобретением, обменом, продажей и тому подобное, осуществляются только лишь по согласованию с назначенным судом финансовым (арбитражным) управляющим. Более того, в случае продажи, все сделки проводятся последним без участия самого физлица;
• Запрещается дарение активов данного физлица;
• Действия связанные с регистрацией данного имущества осуществляет только финуправляющий;
• Все полномочия по банковским счетам, вкладами и т.д переходят к финуправляющему. 

ДОСУДЕБНОЕ УРЕГУЛИРОВАНИЕ СПОРОВ

По поводу других прав

• Без разрешения финуправляющего лицо, объявленное банкротом не вправе выступать в роли поручителя или гаранта, покупать, продавать долговые обязательства, закладывать имущество и т.д.;
• Запрещается покупать ценные бумаги, доли, акции, паи юрлиц;
• Не всегда (по усмотрению суда), но лимитируются или полностью исключаются загранпоездки.
• Запрещается открывать банковские счета.

Как оформляются долги

• Все проценты, штрафы, пени и так далее замораживаются, остается лишь основная сумма долга, который выплачивается в порядке очередности (или по плану реструктуризации) установленному судом;
• Останавливаются дела, находящиеся у судебных приставов, если только это не дела, связанные с алиментами, причинением ущерба здоровью и т.п.;
• Суд, ведущий дело о банкротстве — единственное место приема исков и претензий к данному физлицу;
• Все сделки по предоставлению услуг (работ) данному физлицу могут быть прекращены по желанию подрядчика, при этом претензии физлица во внимание не принимаются. 

Банкротство физ лиц: положительные последствия

Единственный положительный момент данной процедуры — полное освобождение от долговых обязательств, вне зависимости от их величины.

Важно!

В случае уличения физлица в нарушении процедуры или в преднамеренном банкротстве, задолженность не списывается.  Повторно подать заявление о банкротстве можно лишь спустя 5 лет после вынесения решения по первому делу.

Важно!

В случае, если судом был утвержден план реструктуризации, то следующий подобный план разрешено составлять лишь по истечению 8 лет. 

• Обязанность сообщать другим лицам о факте банкротства, как минимум в течение 5 лет после погашения задолженности.
• Невозможность занимать руководящие посты в течение 3 лет (5 лет для предпринимателей) с момента вынесения судебного решения.
• Подпорченная кредитная история. 
• БАНКРОТСТВО ЗАСТРОЙЩИКА  

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ В СУДЕ

Какие долги невозможно списать по банкротству

Банкротство не освобождает от:

• уплаты алиментов;
• компенсации за нанесение вреда жизни и здоровью, имуществу, морального вреда;
• обязательств по выплате зарплаты, выходных пособий;
• долги, которые появились в ходе самой процедуры банкротства;
• долги, возникшие по причине мошеннических и тому подобных действий.  

Данная процедура затрагивает и близких лица, подвергшегося процедуре банкротства. Особенно это касается супругов.

И хотя, в случае реализации имущества второй половине полагается компенсация (в денежном эквиваленте), она не всегда справедлива с экономической точки зрения и зачастую тоже идет на погашение долга.

Как правило, последняя обстоятельство возникает в случае общего долга супругов или один из них выступает в роли гаранта или поручителя другого. Следствием всего этого является снижение жизненного уровня, напряженность в семье и так далее.  

Возможные неприятности

Не всегда можно предугадать заранее конечные итоги и последствия процедуры банкротства физлиц.

Особенно, если изначальной целью такой процедуры было фиктивное банкротство. Например, когда физлицо имеет возможность расплачиваться по долгам, но с целью их отсрочки или списания обращается в суд с соответствующим заявлением. Или допускает махинации с имуществом (утаивание, уничтожение, порча, тайная продажа и т.д.). В этих случаях физлицу может грозить уголовная ответственность. 

ПРЕДНАМЕРЕННОЕ БАНКРОТСТВО

Важно!

Уголовная ответственность наступает, если сумма ущерба кредиторам превышает 1,5 млн. руб. Факт утаивания банкротства от банковских и иных кредитных организаций при обращении в них в будущем, может привести к административной или уголовной ответственности.

Учитывая все вышеизложенное, при рассмотрении варианта с подачей заявления о банкротстве, рекомендуется заранее взвесить все плюсы и минусы данной процедуры. Это поможет избежать больших проблем в будущем.

И главное: честность и прозрачность в составлении документов, равноудаленность от всех участников процедуры, внимание к деталям и участие во всех судебных заседаниях по данному делу — способны уберечь заявителя от возможных негативных последствий. 

Обращайтесь к специалистам

Чтобы весь процесс с самого начала не доставил Вам хлопот, мы рекомендуем обращать пристальное внимание на все его этапы. Идеальный вариант — помощь квалифицированного специалиста.

Так, обратившись в компанию “РосКо”, которая предоставляет широкий спектр услуг, а именно: юридические, аудиторские, аккредитационные, бухгалтерские, регистрационные, кадровые, Вы можете быть уверены, что составленный при нашем профессиональном участии документ будет соответствовать всем необходимым требованиям и гарантированно убережет Вас от любых неожиданностей.

Материалы по теме

Плюсы, минусы, последствия банкротства физических лиц

13 июля 2020 в 14:22

Банкротство граждан — процедура относительно новая, но в последнее время она приобретает все большую популярность.

С одной стороны, банкротство — выход для тех, кто взвалил на себя неподъемные денежные обязательства, так как после завершения процедуры все долги считаются погашенными.

С другой стороны, данная процедура не является панацеей от всех бед, имеет отрицательные для должника последствия и несет в себе определенные риски.

• О чем статья:
• Время чтения: 7 минут
• Следует отметить, что последствия для должника возникают уже в процессе банкротства.

Так, гражданин не может продавать, сдавать в аренду свое имущество. Всеми его деньгами, долями компаний, транспортными средствами, недвижимым имуществом распоряжается только арбитражный управляющий.

1. Должник не может принимать исполнение по сделкам, это за него тоже делает управляющий.
2. Должник вправе зарегистрировать переход прав на недвижимое имущество только при наличии согласия от финансового управляющего.
3. Таким образом, последствия для должника — это существенные ограничения в распоряжении собственным имуществом.
4. А чем должник может распоряжаться в процессе банкротства свободно?

Денежными средствами в сумме до 50 тысяч рублей ежемесячно. При этом, можно ходатайствовать об увеличении данной суммы.

50 000 рублей

Такой суммой гражданин в процедуре банкротства может распоряжаться ежемесячно

Существуют и такие неприятные последствия банкротства гражданина как оспаривание его сделок:

• совершенных в течение года до возбуждения банкротства при неравноценном встречном исполнении;
• сделок с предпочтением, совершенных в течение месяца до банкротства или во время него;

Постановление АС Северо-Кавказского округа от 12.05.2020 по делу N А53-5775/2018.Сделка по досрочному погашению ипотечного кредита была признана недействительной.

• совершенных в течение 3 лет до возбуждения банкротства с целью причинить вред интересам кредиторов.

Банкротство физических лиц. Последствия для родственников

Если слепо доверять рекламе, которая в основном размещается в социальных сетях, процедура банкротства позволит должникам списать все свои долги. Делается это, что начать жизнь с «чистого листа» и с обновленной положительной кредитной историей. О последствиях, с которыми придется столкнуться должнику и его близким, обычно не принято рассказывать.

В данной статье подробно рассмотрим, какие могут быть последствия банкротства для родственников должника, и для его супруги / супруга (бывшего или действующего), куда ж без них.

Спойлер — для родственников банкрота последствий не будет почти никаких, если нет совместного имущества, например, общего жилья. А вот с имуществом «второй половины» дело обстоит очень непросто.

Может быть, для кого-то это будет шоком, но, несмотря на то, что — «муж и жена одна сатана» — родственниками, согласно действующему законодательству, они не являются. Те, кто не доверяет автору, могут обратиться к главному закону нашей страны — Конституции РФ (статья 51), а также к Семейному кодексу РФ, где супруг / супруга выделены отдельно и не входят в состав близких родственников.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Банкротство и родственники должника

Некоторые наивно полагают, что последствия процедуры банкротства скажутся лишь на одном должнике, и оно никоим образом не затронет его родных и близких. При определенных обстоятельствах эти люди будут правы. Например, когда у должника, его супруги / супруга «ничего нет за душой», то есть у них и вовсе нет никакого имущества.

Самое главное, чтобы эта ситуация «сложилась» законным путем. А не вследствие того, что щедрый перспективный банкрот, решил одарить всех своих любимых родственничков дорогостоящим имуществом. А то, что это произошло незадолго до запуска процедуры банкротства, так это чистой воды совпадение и не более того.

Я подарил детям квартиру, когда в бизнесе все было хорошо. А через два года разорился.

Будет ли суд оспаривать дарение?

Но если все-таки в браке было нажито непосильным трудом хотя бы одного из супругов какое-никакое имущество (машины, квартиры, дачи и т.д. и т.п.), а также туева хуча долгов, по которым плачет процедура банкротства, незаметно она не пройдет ни для кого.

Банкротство физических лиц отражается на родственниках

Больше всех от банкротства «страдает» супруг / супруга должника, и происходит это из-за статуса совместной собственности супругов. Остальные родственники потенциального банкрота столкнуться с негативными последствиями в случае участия в незаконных сделках по сокрытию имущества, либо при наличии совместной долевой собственности с должником.

Последствия банкротства для супруга / супруги должника

Итак, с какими же последствиями придется столкнуться вторым половинкам банкрота? Все будет зависеть от размера и характера задолженности, а также добросовестности должника.

Пример первый: человек набрал долгов путем оформления кредитов и займов, а полученные по таким сделкам денежные средства использовал исключительно на личные нужды.

Например, прикупил себе кучу новых гаджетов одной американской компании, собрал, разумеется, для работы и учебы, мощный компьютер (большой привет ценам на видео карты), обновил свой «лук» (перевожу с молодежного на русский — прикупил шмотья) и так далее.

За такие долги и траты горе-должник будет отвечать самостоятельно, своими накоплениями, частью дохода, а также всем имеющимся у него имуществом, не обладающим «иммунитетом». О том, какое имущество обладает иммунитетом при взыскании и в процедуре банкротства, нам всем говорит статья 446 ГПК РФ.

Однако есть один нюанс. По общему правилу, все, что приобретается в браке, становиться совместной собственностью супругов. Есть ряд исключений, но этим не стоит забивать голову.

Как делятся кредиты, взятые на приобретение совместного имущества, в случае

развода? Спросите юриста

Семья, покупая какую-либо более-менее значимую вещь в браке (машина, квартира, бытовая техника), автоматически получает ее в общую собственность, даже если и была оформлена на кого-то одного из супругов.

Личные вещи (одежда, косметика и т.д. и т.п.) не в счет. Например, тот же компьютер — это совместная собственность супругов. Поэтому должник рискует потерять лишь «свою» половину компьютера.

Это не значит, что финансовый управляющий будет его распиливать или вытаскивать из него детали.

Нет, компьютер просто будет продан во время процедуры реализации имущества должника на торгах, а 50 процентов от вырученных средств будет возвращено супруге / супругу банкрота.

Можно ли узнать хотя бы приблизительно, висит ли над человеком угроза банкротства Дамокловым мечем? Запросто! Заходите на официальный сайт Службы судебных приставов, вводите в окне для поиска данные нужного вам лица, и если перед вашим взором предстанет гора открытых и неоплаченных исполнительных производств, то есть повод призадуматься.

Всегда ли открытие исполнительные производства на имя человека — это сигнал о его скором

обращении на банкротство?

Второй пример. Во многом повторяет первый, но только в нем должник не эгоист. Все кредитные деньги он пустил на улучшение жилищных условий для своих домочадцев — сделал ремонт скромно, но со вкусом, обновил мебель и технику.

Что стоит ждать от банкротства родственникам? Ничего. Ну, если только ухудшения жилищных условий путем продажи бытовой техники и мебели, которые больше для баловства: телевизоры, игровые приставки, компьютеры, микроволновые печи.

Холодильник и стиральную машину, скорее всего, при банкротстве не изымут. Не тронут также спальные места и минимальный набор мебели, необходимый для проживания, но это не точно. В России бывали случаи, когда приставы измымали из жилья человека за долги не только стационарные телефоны, но даже межкомнатные двери и унитаз.

А вот супруге или супругу повезет меньше. Для погашения задолженности по общим обязательствам перед кредиторами в ход пойдет не только часть имущества банкрота, но и его второй половинки. Если после реализации общего имущества и погашения общих обязательств, останутся денежные средства, они будут возвращены супругу / супруге должника-банкрота.

В период брака можно составить брачный договор, или совершить раздел общего имущества, которыми распределяется собственность между супругами. Оба этих документа должны быть нотариально удостоверены.

Однако не стоит этого делать непосредственно до или во время процедуры банкротства.

Даже если помыслы супругов чисты и невинны, коварный финансовый управляющий или сами кредиторы могут разглядеть неправомерные действия и оспорить данные сделки, несмотря на нотариальное удостоверение.

Если брачный договор заключен за 5 лет до начала банкротства, оспорит ли его

суд? Закажите звонок юриста

Последствия банкротства для детей должника

Здесь действует общее правило «Сын за отца не отвечает», но как всегда с одним нюансом.

Давайте представим себе ситуацию, когда потенциальный банкрот хочет сберечь свои имущество и «кинуть» кредиторов, так сказать, «всем всё простить».

И незадолго до процедуры банкротства начинает переписывать имущество на своих детей. Это может быть оформлено как договоры дарения, сделки купли-продажи по заниженной стоимости

Вариантов масса, а итог один. Потенциальный банкрот уменьшает свою конкурсную массу, тем самым ущемляя права кредиторов. Если у должника останется на счетах энная сумма денег, которой с лихвой хватит закрыть все свои долги, никто и слова не скажет. Мало ли по какой причине человек захотел обеспечить «своим кровинушкам» беззаботное будущее.

В противном случае все сомнительные сделки, заключенные в пределах трех лет до момента запуска процедуры банкротства, будут изучены финансовым управляющим и в случае необходимости оспорены. Полученное по сомнительным сделкам придется вернуть по решению суда в конкурсную массу натурой или, если возвращать нечего по любой причине, то — деньгами.

Хочется обратить особое внимание наших читателей, что действия должника, направленные на сокрытие имущества во время и перед процедурой банкротства, являются неправомерными и могут повлечь за собой как административную, так и уголовную ответственность.

Могут ли посадить в тюрьму за долги по кредитам? Закажите консультацию юриста

Последствия банкротства для иных родственников должника

Что может грозить человеку, если его близкий родственник, скажем, родной брат или сестра, затевают процедуру банкротства? Если они не участвовали в сомнительных сделках должника по сокрытию его имущества от загребущих рук кредиторов и финансового управляющего, то ровным счетом ничего.

Как узнать банкротят ли вашего супруга или близкого родственника? «Элементарно, Ватсон»! Достаточно перейти на сайт арбитражных судов и ввести фамилию, имя, отчество искомого человека в графе «Участник дела».

Однако есть еще один вид собственности, обладание которой может повлечь негативные последствия не только для потенциального банкрота. Это общая долевая собственность. Например, когда квартира была поделена супругами в период брака, и каждый из них оформил на себя ½ часть. То же самое может касаться владения юридическим лицом, где за каждым участником (собственником) закреплены доли.

На практике совладельцами компании могут быть как дети, так и иные родственники банкрота. Так вот, при реализации имущества доля банкрота «уйдет с молотка». И если остальные сособственники такого имущества не смогут выкупить доли должника, им придется мириться с новым совладельцем.

Если в отношении Вас, вашего супруга или близкого родственника нависла угроза процедуры банкротства, и вы не знаете, как она может отразиться на Вас, обращайтесь за профессиональной консультацией к специалистам нашей фирмы.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты