Подскажите, принята ли упрощенная процедура банкротства физ. лиц или только рассматривается?

В этой статье:

С сентября 2020 года вышел закон, позволяющий проводить упрощенное банкротство физических лиц. Теперь для объявления себя банкротом не нужно бегать по судам и платить огромные деньги. Можно бесплатно пройти эту процедуру в МФЦ и окончательно избавиться от проблемных долгов.

Рассмотрим, как работает упрощенная процедура банкротства, кто может списать долги, как это сделать. На деле это очень даже полезная “вещь”, которая пригодится многим гражданам, за которыми давно числятся долги. Пошаговый процесс объявления себя банкротом — на Бробанк.ру.

Содержание
  1. Стандартное и упрощенное банкротство
  2. Условия для упрощенного банкротства с [year] года
  3. Что означает ст 46 ч 1 п 4
  4. Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ: документы
  5. Как все проходит
  6. Имущество и доходы должника
  7. Что будет после банкротства
  8. Частые вопросы
  9. Упрощенное банкротство физ. лиц. Как бесплатно стать банкротом в 2022 году через МФЦ?
  10. Что такое упрощенная процедура банкротства физических лиц?
  11. Условия применения упрощенной процедуры банкротства
  12. Стоимость упрощенного банкротства физических лиц
  13. Упрощенная процедура банкротства физического лица: когда вступит в силу?
  14. Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция
  15. Что такое банкротство?
  16. Условия банкротства физических лиц
  17. Необходимые документы и их сбор
  18. Личные документы гражданина
  19. Документы о финансовом состоянии и учете средств
  20. Заявление о банкротстве
  21. Принятие судом заявления
  22. Процедуры
  23. Реструктуризация долга и реализация имущества
  24. Оспаривание сделок при банкротстве
  25. Последствия банкротства физических лиц
  26. Упрощенная процедура банкротства физического лица
  27. Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры
  28. Отличия внесудебного и судебного банкротства
  29. Упрощенная процедура банкротства физлиц в МФЦ
  30. Отличие от платной процедуры банкротства
  31. Упрощенное банкротство: условия
  32. Стоимость внесудебного банкротства
  33. Документы для банкротства в МФЦ
  34. Услуги юристов при банкротстве в МФЦ
Рекомендуем!  Банкротство застройщика: что делать дольщикам, процедура банкротства, как проверить застройщика

Стандартное и упрощенное банкротство

С 2015 года граждане России получили возможность объявлять себя банкротами. Раньше таким правом были наделены только юрлица. Но после введения закона люди не поспешили массово подавать заявления, хотя на это был расчет. И причин тому несколько:

  • это сложная процедура, которая занимает минимум 6-8 месяцев;
  • процесс требует финансовых вложений. Обычно он обходится в 40 000 — 50 000 рублей;
  • из-за множества юридических тонкостей граждане не могу справиться самостоятельно и нанимают фирмы, которым тоже нужно платить;
  • ограничение по общей сумме долгов — от 500 000 рублей. Могут рассмотреть заявление и при меньшей сумме, но положительный исход в таком случае встречается редко;
  • дело решалось в Арбитражном суде. Если для жителя крупного это не проблема, то в ином случае уже проблематично.

В итоге лишь единицы граждан обращались в Арбитражные суды и становились банкротами. Обычно это были люди с реально большими долгами, для которых финансовые затраты на процедуру с лихвой покрывались суммой списанных долгов. И часто это были в целом состоятельные граждане, которые могли на это потратиться.

Простым людям процедура была недоступна, а именно они больше всех страдали от натиска банков, коллекторов и приставов. Поэтому в 2020 года было введено упрощенное банкротство физических лиц. И теперь это реальная возможность избавится от долгов.

Условия для упрощенного банкротства с [year] года

Стандартная судебная процедура проходит согласно ФЗ 127. Упрощенное банкротство физических лиц с 2020 года продиктовано ФЗ 289. Это две совершенно разные процедуры. И самое главное — новый закон позволяет гражданам становится банкротами совершенно бесплатно.

Основные условия для проведения упрощенного банкротства физ лиц:

  1. Общая сумма заявленных долгов находится в рамках 50 000 — 500 000 рублей.
  2. Списать можно только те долги, в отношении которых пристав закрыл дело.
  3. Подходят долги перед банками и МФО, по налогам, штрафам ГИБДД и пр.
Рекомендуем!  Банкротство страховых организаций компаний

Что касается алиментов, то избавиться от них с помощью этой процедуры законно невозможно.

Делаем выводы. Упрощенная система банкротства физического лица с 2020 года работает только в отношении долгов, по которым были судебные разбирательства. Приставом было открыто исполнительное производство, которое закрыто за невозможностью взыскания по ст 46 ч 1 п 4.

Что означает ст 46 ч 1 п 4

Это значит, что пристав закрыл дело за невозможностью взыскания, только в этом случае сработает упрощенная система банкротства физических лиц. Пристав не может бесконечно взыскивать долги и вести дело. Если с должника нечего взять, он закрывает производство за невозможностью взыскания как раз по этой статье.

Статья 46 применяется, если с должника нечего взять (нет счетов с поступлением денег, нет официального дохода и подходящего для изъятия имущества), или если невозможно установить местонахождение должника. Чаще всего речь о первом случае.

Стандартно пристав возвращает исполнительный документ взыскателю, но тот вправе вновь направить его в работу. В итогу одно и то же дело может несколько раз открываться и закрываться. И упрощенная процедура банкротства физического лица становится инструментом по прекращению хождения дела туда-сюда.

Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ: документы

Все проводится именно через МФЦ. Причем не важно, где прописан заявитель, можно подать заявление по месту проживания. Пакет документов не сравнить с тем, что требуется при судебной процедуре. В него входят всего 3 пункта:

  1. Паспорт заявителя, ИНН и СНИЛС.
  2. Список всех долгов, по которым прекращено исполнительное производство. Составляется гражданином в свободной форме.
  3. Документ от пристава о том, что исполнительное производство по заявленному делу действительно прекращено.

Посмотреть все открытые в отношении вас производства можно в онлайн-базе ФССП. Там же указаны контакты приставов, которые этими делами занимаются.

Обратите внимание, что аннулирование будет касаться только тех долгов, которые вы указали в заявлении и которые списаны по ст 46. Незаявленные дела (вдруг всплыли позже) в деле участвовать не будут.

Как все проходит

Упрощенное банкротство через МФЦ начинается с факта обращения гражданина. Он приходит с необходимыми документами и списками подходящих долгов, рассказывает о цели визита. Сотрудник МФЦ распечатает бланк заявления, куда нужно внести все данные. Он поможет правильно составить обращение.

Процедура банкротства физического лица через МФЦ:

  1. Обращение в многофункциональный центр, написание заявления. Здесь выдадут установленную форму, куда нужно занести все долги.
  2. В течение 3 рабочих дней все сведения проверяются. Если все действительно так, если производства действительно закрыты по ст 46 и пока что больше не возобновлялись, дело идет дальше. Заявитель вносится в реестр банкротов.
  3. Само упрощенное внесудебное банкротство длится 6 месяцев. За это время за должником наблюдают, ищут его имущества, прослеживают сделки. Если ничего не будет найдено, долги окончательно спишутся.

Во время разбирательства дела не могут снова открываться. Если речь о кредитных и налоговых долгах, пени и иные начисления по ним полностью приостанавливаются.

Имущество и доходы должника

Касательно имущества есть важные моменты. Если в ходе полугодовой проверки будет найдено ценное имущество, подлежащее взысканию, или обнаружатся легальные доходы, банкротство будет невозможно. Проще говоря, получается, что пристав “проморгал” это и закрыл дело незаконно. Поэтому оно вновь может быть открыто по заявлению собственника долга.

Аналогично: если за эти 6 месяцев обнаружится, что гражданин приобрел ценное имущество или стал получать легальный доход, банкротство не будет одобрено. Кроме того, на этот период гражданину запрещено брать кредиты и становиться поручителем.

Что будет после банкротства

Если все пройдет успешно, заявленные исполнительные производства больше не будут открываться, долги списываются. Но закон об упрощенном банкротстве физических лиц говорит о некоторых ограничениях, которые будут касаться гражданина.

В целом, для обычного человека они совсем не критичны. В течение следующих 5 лет нельзя брать новые кредиты, не сказав кредитору, что ранее было проведено банкротство. Нельзя в течение 3 лет занимать управленческие должности у юрлиц, в течение 10 лет появляться в органах управления кредитной организации, 10 лет — НПФ, страховых компаний, ПИФов, инвестиционных фондов.

Упрощенный порядок банкротства физического лица — это действительно выход для многих должников. Процедура не сложная и бесплатная, она по силам многим гражданам. Ну а если суммарный долг превышает 500 000, тогда подойдет только стандартный судебный порядок.

Частые вопросы

Как проходят упрощенные процедуры банкротства, если кратко? Нужно обратиться в МФЦ по месту проживания, предоставить необходимые документы и ждать проверку сначала 3 дня, потом еще полгода.

Распространяется ли упрощенная схема банкротства физических лиц на ИП? Да, если гражданин является индивидуальным предпринимателем, он тоже может подать заявку на списание долгов по ФЗ 289.

Если гражданин перестал быть ИП в течение года перед подачей заявки, он не может становиться предпринимателем в течение 5 лет после получения статуса банкрота. Сколько долгов в итоге можно списать? Законодательно количество не ограничено. Их может быть сколько угодно в рамках 500 000 рублей на общую сумму.

Примут ли заявление, если есть официальный доход? По этому поводу никаких ограничений закон не сообщает. Но в целом, пристав не закроет дело, если у должника будут доходы, которые можно направить на гашение долга. И если они будут обнаружены при проверке после подачи заявления на банкротство, дело закроется.

Что нужно для упрощенного банкротства? Единственное условие — закрытие исполнительные производства по заявленным делам на момент обращения в МФЦ. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Упрощенное банкротство физ. лиц. Как бесплатно стать банкротом в 2022 году через МФЦ?

Валентина Самойлова

Закон «О банкротстве физических лиц», несмотря на положительную судебную практику, не пользуется у граждан популярностью. Причина кроется в довольно высокой стоимости этой процедуры — чтобы признать себя банкротом, гражданин должен будет потратить не меньше 50 тысяч рублей.

С учетом услуг юристов и в зависимости от отдельных факторов, сумма затрат на банкротство физлица может доходить и до 100 000 рублей. Именно поэтому и была рассмотрена упрощенная процедура банкротства физического лица, которая предусматривает повышенную доступность.

1 апреля 2020 года Минэкономразвития, по предложению М. Мишустина, подготовило законопроект о бесплатном банкротстве граждан. Это стало дополнительной поддержкой для граждан в период пандемии коронавируса. В отличии от проекта, ранее утверждённого ГосДумой в законе появилось много новых деталей.

О том, что такое упрощенное (внесудебное) банкротство, кто сможет им воспользоваться, расскажем далее.

Что такое упрощенная процедура банкротства физических лиц?

Законопроект об упрощенном банкротстве предусматривает значительное снижение затрат граждан, решивших стать банкротами. Таким образом, закон об упрощенном банкротстве спасет тех должников, которые сегодня просто не в состоянии оплатить свое банкротство.

Недоступность банкротства для большей части граждан вынудило правительство разработать новую схему. Будет ли она эффективна и востребована — покажет время.

Действующая редакция закона о банкротстве физических лиц хоть и снизила госпошлину в 20 раз (300 рублей против изначальных 6 тысяч), но сделать эту процедуру по-настоящему доступной для основной массы должников не удалось.

И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума и есть долги по кредитам, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда. В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.

Упрощенная процедура предполагает внесудебное банкротство. Этот вариант будет доступен малоимущим категориям граждан. Рассмотрим, кто попадет под действие нового закона.

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

Условия для внесудебного банкротства:

  • должник может подать заявление, если размер долга от 50 до 500 тыс. руб.;
  • у должника отсутствует имущество: исполнительное производство в отношении должника по п. 4 ч. 1 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве»;
  • гражданин ранее не признавался банкротом во внесудебном порядке или признавался более 10 лет назад;
  • финансовый управляющий не участвует в процедуре;
  • единственное жилье и имущество неподлежащее изъятию по ст. 446 ГПК РФ отобрать не смогут.

Одно из нововведений закона об упрощенном банкротстве физических лиц касается арбитражного управляющего. От его участия в новой процедуре законодатели отказались. Если должник заявил о банкротстве сам, то управляющий не привлекается, а документы проверяет МФЦ.

Пошаговая инструкция по упрощенному банкротству для физических лиц выглядит следующим образом:

  1. Подача заявления на банкротство в МФЦ.
  2. Проверка МФЦ документов.
  3. Подача МФЦ сведений в ЕФРСБ.
  4. Ожидание в течение 6 месяцев.
  5. Списание оставшихся долгов, если финансовое положение должника не изменилось.

Что еще надо знать об упрощенном банкротстве физ. лиц:

  • применяется не только к физлицам, но и к ИП;
  • процедура для должника полностью бесплатная.

При несоответствии заданным условиям упрощенная система банкротства физического лица будет заменена на обычную, со всеми вытекающими из этого финансовыми затратами.

Закон принят и его положения уже не изменятся. На таких условиях внесудебное банкротство доступно с осени 2020 года. На нашем сайте можно отслеживать свежие новости об упрощенном банкротстве физических лиц.

Стоимость упрощенного банкротства физических лиц

Законодательство предлагает гражданам стать банкротом совершенно бесплатно.

Госпошлина при подаче заявления не оплачивается. Публикации в ЕФРСБ тоже для должника бесплатны.

Внесудебное банкротство физ. лиц помогает большей части населения страны с низким уровнем дохода избавиться от проблемных задолженностей благодаря отсутствию затрат на процедуру банкротства.

Упрощенная процедура банкротства физического лица: когда вступит в силу?

Стоит ли гражданам идти в МФЦ за списанием долгов или лучше начать процедуру по стандартной схеме? Банкротство по упрощенной схеме возможно с 1 сентября 2020 года.

Многие финансовые консультанты рекомендуют гражданам не обострять отношения с кредиторами и подавать документы на банкротство физического лица уже сейчас. Если до момента подачи на упрощенное банкротство задолженность будет более 500 000 руб. Списать ее через МФЦ уже не получится.

Когда вступает в силу новый закон, неизбежны многочисленные сложности при его практическом применении, в то время как по стандартной процедуре уже наработана обширная судебная практика.

Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Содержание:

Что такое банкротство?

Пятая часть населения России имеет кредиты (более 36 млн человек). Средний размер кредита граждан России составляет 268,5 тыс. рублей. Эти данные опубликовали ЦБ и Национальное бюро кредитных историй.

По данным НАПКА, из всех должников более 80% имеют хотя бы один просроченный кредит. Неспособность своевременно обслуживать свои долги является одной из основных причин финансовой несостоятельности.

Ситуации, вследствие которых человек лишается регулярного дохода, могут возникнуть разные. Кто-то теряет работу, кто-то вынужден закрывать бизнес, либо сталкивается с серьезными проблемами со здоровьем, кто-то становится жертвой мошенничества. Лихорадочное время пандемии коронавируса этому способствует.

Что касается бизнеса, то в первом полугодии 2021 года было закрыто более 548 тысяч ИП, что в 2 раза больше, чем в 2020 году. Число мошеннических операций выросло в 2021 году на 23%, а сумма, которую им удалось похитить превысила 3 млрд рублей.

Для части россиян банкротство физических лиц стало единственным выходом. Банкротство — это законное списание своих долгов. Закон о банкротстве физических лиц в России в октябре 2015 года. Ее реализация возможна как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Как оформить банкротство физического лица? Эту процедуру можно провести самостоятельно. В этом тексте мы подготовили инструкцию по банкротству физического лица.

Условия банкротства физических лиц

Финансово несостоятельным человек может быть признан в случае, если его долг перед кредиторами превышает 50 тысяч рублей. В этом случае он имеет право обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Судебная процедура начинается, если долги человека превышают 500 тыс. рублей.

Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. В течение этого времени кредиторы инициируют производство. В этот момент имеет смысл отправиться к юристу, так как многие финансовые организации подключают к работе коллекторов, а это оказывает серьезное психологическое давление.

Необходимые документы и их сбор

Для инициирования процедуры заявителю нужно собрать 4 типа документов: личные, членов семьи, о трудовой деятельности и наличии собственности. В общей сложности около 60 документов.

Личные документы гражданина

Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место).

Документы о финансовом состоянии и учете средств

Гражданин должен предоставить копию ИНН, СНИЛС с выпиской из ПФР, справку об отсутствии или наличии ИП. Выписку из ЕГРИП можно скачать на сайте ФНС или заказать через МФЦ.

Должник должен уведомить о наличии у него всего имущества с указанием места нахождения. Копии документов можно заказать на сайте Росреестра или через «Госуслуги».

Понадобятся справки о доходах за последние 3 года, копия трудовой, справки о банковских счетах, сведения об участии в других юрлицах, доказательства задолженности. Это кредитные договоры и документы о займах и кредитах и размере неоплаченного остатка, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

Три кейса банкротства, которые заставят вас задуматься Какие меры предпринять, чтобы избежать банкротства Россияне смогут скорректировать данные для внесудебного банкротства

Заявление о банкротстве

Составление заявления о банкротстве — важная часть. Оно содержать размеры фактической задолженности перед кредиторами и отражать объективные причины, на основании которых должник перестал платить по счетам.

Обычно размер заявления не превышает 1-2 абзаца. Обычно это сокращение с работы, травмы или инвалидность. К тексту заявления должны быть приложены копии документов, подтверждающих наличие этих обстоятельств.

Желательно указать, какую именно процедуру банкротства физического лица вы просите ввести. Если размер дохода существенно превышает прожиточный минимум на человека и его детей, то разумно просить процедуру реструктуризации долгов. В противном случае — процедуру реализации имущества (именно эта процедура при удачном исходе завершается списанием долгов).

Принятие судом заявления

Заявление о признании должника банкротом принимает судья арбитражного суда. Если к нему приложены не все необходимые документы, суд запрашивает их дополнительно.

В определении о принятии заявления указывается кандидатура арбитражного управляющего, регистрационные данные должника и дата рассмотрения документов.

Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом проводится не менее чем через 15 дней и не более чем через 30 дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом.

Процедуры

Процедура банкротства абсолютна законна и занимает 6-12 месяцев и условно укладывается в 3 основных этапа. Какие документы необходимы для возбуждения процедуры банкротства физического лица и как она происходит по шагам — объясняем.

Суд выносит определение о назначении заседания в течении 5 дней после принятия заявления о признании должника банкротом. Ход дела публикуется на сайтах «Мой арбитр», ЕФРСБ. Там можно следить за процессом по ФИО, ИНН, СНИЛС.

Первый суд происходит в срок от 15 дней до 3 месяцев в зависимости от загруженности Арбитражного суда. Заявление признается обоснованным, и должник получает финансового управляющего. Уже на этом этапе может быть начата процедура реализации имущества.

Реструктуризация долга и реализация имущества

Процедура реструктуризации долга и реализации имущества может быть начата сразу после первого суда, который сразу признает гражданина банкротом. Долги фиксируются сроком до 3 лет, а ранее наложенные аресты — снимаются. Полностью останавливается исполнительное производство.

Процедура реализации имущества фиксируется финансовым управляющим в ЕФРСБ и «Коммерсанте». Итог — полное освобождение должника от своих обязательств — подтверждается соответствующим определением Арбитражного суда. 

Примечательно, что В 80% случаев торги не проводятся, так как списывать нечего. Единственное жилье должника остается неприкосновенным.

Оспаривание сделок при банкротстве

Оспорить в процессе банкротства можно безвозмездные сделки (дарение, наследование). Последствиями ее оспаривания может быть возврат имущества или денежных средств, полученного кредитором, в конкурсную массу.

Все остальные сделки гражданина-банкрота (имеются в виду возмездные сделки) не оспариваются.

Если должник расплатился только с одним кредитором, то сделку оспорят или же обяжут этого последнего внести деньги. Если же он уже продал имущество, то возникнет вопрос управления средствами, а также в целом — была ли эта сделка возмездна.

Последствия банкротства физических лиц

Несмотря на то, что процедура личного банкротства действует в России уже 6 лет, в среде обывателей она все еще воспринимается с осторожностью и даже страхом. Все потому, что не проводится достаточно системная работа по разъяснению последствий.

Каковы же последствия объявления себя финансово несостоятельным? После банкротства физического лица человек не может в течение 3 лет занимать должность генерального директора или главного бухгалтера и открывать свое ООО. В случае если гражданин планирует брать кредиты, ему необходимо в течение 5 лет уведомлять банки о том, что он ранее был признан банкротом.

В остальном можно быть абсолютно спокойным. Существует миф о том, что после банкротства нельзя найти работу. Это не так. Можно даже устроиться на государственную службу и не иметь последствий.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

С 1 сентября 2020 года физические лица могут пройти упрощенную процедуру банкротства. Она проводится в отношении граждан, имеющих от 50 до 500 тысяч рублей задолженности перед кредиторами.

Инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица гражданин может через МФЦ по месту жительства. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов. Это намного проще, чем обращение в суд с кучей справок, дата которых не должна быть позднее чем за 30 дней до подачи заявления.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Внесудебное банкротство является бесплатной процедурой. Должник не платит ни госпошлину, ни вознаграждение управляющему, ни судебные издержки. Процедура реализуется быстрее чем за 6 месяцев.

Но не все так просто, как кажется на первый взгляд. По статистике, одобряют около 25% заявок, а остальные возвращаются из-за несоответствия требованиям. Подать на внесудебное банкротство можно при наличии просрочки по долгам не менее 50 тысяч рублей при условии отсутствия имущества и денег на счетах. 

Если судебные приставы открыли производство или у должника есть доход, а также какая-либо собственность, внесудебно пройти процесс не получится. При обнаружении активов будет запущено банкротство физлица через арбитражный суд со всеми вытекающими. И здесь, конечно, не обойтись без юриста.

Кроме того, в законе пока не описана ситуация, когда гражданин может действовать недобросовестно, а именно — получать кредиты без намерения их возвращать. Даже в этом случае он может претендовать на списание долгов.

Отличия внесудебного и судебного банкротства

Если должник имеет долги на сумму от 500 тысяч рублей и не платит по ним более 3 месяцев, против него запускается процедура судебного банкротства. Она занимает от 6 месяцев до нескольких лет и реализуется арбитражным судом. 

Инициировать судебное банкротство могут сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (например, ФНС). Процесс начинается с уплаты госпошлины в размере 300 рублей. В процессе процедуры нанимается финансовый управляющий, вознаграждение которого составляет 25 тысяч рублей, а также финансируются публикации в газете «Коммерсант» о ходе дела.

Судебное банкротство может растянуться на годы. В течение этого времени гражданин может получить запрет на выезд за границу, а также лишиться права брать кредиты и открывать депозиты в банках. За имущество должника будет отвечать финансовый управляющий.

Прежде чем начинать процедуру банкротства, необходимо трезво оценить свою ситуацию, взвесить риски и проконсультироваться с юристом.

Фото на обложке: Shutterstock / Amnaj Khetsamtip

Упрощенная процедура банкротства физлиц в МФЦ

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Возможность обанкротиться открыта физическим лицам с 2015 года, но судебная процедура стоит дорого. В 2022 работает внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц. По новому закону банкротство объявляют бесплатно через МФЦ. Что для этого нужно?

Проверка в ФССП (Дело окончено по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229, открытых производств нет)

Проверка долгов(от 50 до 500 тыс. руб.)

Подготовка заявления и списка кредиторов

1 день

Паспорт, документ о регистрации, заявление, список кредиторов

Если подает представитель — нотариальная доверенность

3 дня

Заявление соответствует требованиям

Не соответствует требованиям Заявление возвращается должнику

6 месяцев

Кредиторы узнают о намерении списать долг

Кредиторы проверяют имущество должника

При обнаружении ошибок, скрытого имущества кредитор подает возражения в МФЦ

Имущество продадут, долги не спишут

Внесудебное банкротство прекращается Почему МФЦ отказывают

Долги списываются

Кредиторы, которых должник указал в списке, не могут требовать долг

  • 3 года нельзя быть в правлении компании
  • 5 лет нельзя быть ИП, если были до банкротства
  • 10 лет нельзя подавать на внесудебное банкротство
  • Можно брать кредиты, но 5 лет нужно сообщать в заявке о внесудебном банкротстве
  • Можно работать на госслужбе, в частном секторе, с детьми и мат.ответственностью
  • Можно открывать счета, заводить карты, приобретать имущество — долги списаны

Отличие от платной процедуры банкротства

Публикация о внесудебном банкротстве

По закону граждане могут списать долги через банкротство физ.лиц. Но как это сделать, если денег нет? В 2022 списать долги можно бесплатно.

Изменения в закон №127-ФЗ ввели упрощенную внесудебную процедуру. Внесудебный порядок банкротства не предполагает отдельного судебного разбирательства о несостоятельности физ. лица.

Человек подает заявление, МФЦ проверяет, окончены ли дела в ФССП, и без суда публикует сообщение на ЕФРСБ. Объявление висит полгода, в это время кредиторы вправе обжаловать списание, если считают, что должник может расплатиться.

Контроль за честностью должника передан банкам — они проверяют имущество и доходы, подают запросы в Росреестр и ГИБДД. Если должник ничего не прячет, то все суммы, которые он указал в списке кредиторов, списывают официально и законно. Через полгода долги списываются.

Упрощенное банкротство: условия

Как оформить банкротство в МФЦ: инструкция и бланки заявленийСтатья по теме

Внесудебная процедура банкротства физлиц вводится на следующих условиях:

  • Размер задолженности: 50 000–500 000 рублей.
  • Отсутствие имущества подтвердил пристав. Окончено исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229-ФЗ.
  • Инициаторы процедуры: сам должник, банки не могут подать на бесплатное банкротство.
  • Могут ли изъять квартиру за долги: нет
  • Длительность: 6 месяцев

Внесудебное банкротство физических лиц разработано для граждан, не имеющих дохода и имущества, кроме единственного жилья. При этом долг ограничен суммой 500 тыс. руб.

В бесплатной услуге есть плюсы и минусы. Новое банкротство по внесудебной схеме подойдет малообеспеченным заемщикам, если нет денег для обращения в суд за признанием банкротства по стандартной схеме.

Внесудебное банкротство граждан проводится без финуправляющего. Продажи имущества новая процедура не предполагает, но при нарушениях МФЦ прекратит внесудебную (упрощенную) процедуру банкротства, и в Арбитражном суде начнут стандартную процедуру. Управляющего в таком случае выбирает банк, и дело пойдет не в ваших интересах.

Стоимость внесудебного банкротства

Банкротство в МФЦ будет бесплатным – без пошлин, взносов и комиссий.

У кредиторов будет 6 месяцев, чтобы:

  1. Узнать из единого реестра ЕФРСБ о начале банкротства гражданина. Если обнаружится неучтенное имущество, или человек подарил, переписал ценности, кредиторы могут жаловаться в Арбитражный суд для прекращения внесудебной процедуры.
  2. Подать запросы в Росреестр, ФНС и ГИБДД, чтобы проверить имущество, счета и сделки человека, который собирается списать кредиты.

Если финансовое положение человека улучшается, то банкротство признано не будет. Если нет — через полгода человека автоматом признают несостоятельным, а его долги спишут.

  • Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга
  • Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
  • Анализ рисков внесудебного банкротства — итоговая консультация юриста

Подробнее

  • Проверка суммы требований, получение официальных претензий
  • Проверка по базе ФССП на наличие оснований
  • Оценка имущества и сделок — расскажем, что будут проверять кредиторы в ходе бесплатного банкротства
  • Составление заявления со списком кредиторов для МФЦ
  • Консультация по порядку подачи документов

Подробнее

  • Консультация о сделках, которые могут быть оспорены
  • Анализ документов и оценка рисков признания сделок недействительными
  • Письменная инструкция — какие документы подготовить, чтобы обезопасить сделку

Подробнее

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

Документы для банкротства в МФЦ

Закон о внесудебном банкротстве вступил в силу 01.09.2020. Для списания долгов нужно в МФЦ подать документы по форме.

Форма заявления выглядит как стандартный бланк в многофункциональный центр на предоставление государственной услуги, но в конце вы подписываетесь, что все сведения верны, и уведомляетесь о последствиях внесудебного банкротства.

Скачать бланк заявления о внесудебном банкротстве — 18,1 КБ

Обязательным приложением является список кредиторов с суммой долга по каждому — только долги из этого списка подлежат списанию. Поэтому в рамках подготовки к внесудебному (упрощенному) банкротству рекомендуем проверить следующие моменты.

Как проверить, что возможно упрощенное банкротство

Проверьте на сайте ФССП, что дела окончены.

Важно, что испол. производства не прекращены и не приостановлены — вам нужна запись ст. 46, ч.1 п.4. Это значит, что испол. лист возвращен взыскателю в связи с отсутствием имущества. После этого новых производств быть не должно.

Проверьте сумму долгов и состав долгов.

  1. Получите выписку из БКИ, что бы узнать, каким МФО и банкам должны, и не проданы ли долги коллекторам.
  2. Соберите от них претензии об остатках долгов, чтобы правильно указать сумму.
  3. Уточните свои другие долги по ЖКХ, по алиментам, по поручительству, если выдавали (даже, если с вас еще ничего не требуют), штрафы ГИБДД, налоги и займы по расписке от друзей. Если вы ИП — соберите информацию о долгах поставщикам, арендаторам, ПФР, ФСС.
  4. Подсчитайте итоговую сумму — без пени должно получиться меньше 500 тыс. руб.

Убедитесь, что нет имущества для продажи и спорных сделок.

Кредиторы проверят не только нынешнее имущество, но и всё, что было до банкротства.

  1. Они вправе оспаривать сделки, если долги уже имелись, а имущество продано за номинальную цену или подарено. Например, во время суда или исполнительного производства человек подарил машину родственнику. Или развелся и все имущество отписал супруге, а себе оставил общие долги.

    Такие сделки нарушают права кредиторов — они могли бы получить деньги, продав эту машину, поэтому суд может отменить сделку, вернуть имущество и ввести банкротство с торгами.

  2. Совместное имущество, нажитое в браке. Если собственность записана на супругу, либо имущество общее, и доли не выделены — пристав обычно не учитывает эти объекты. Но кредиторы вправе потребовать продажи общего имущества, и при внесудебном банкротстве будут заинтересованы получить хоть что-то перед списанием.
  3. Цифровые активы. Операторы электронных кошельков — киви, яндекс-деньги и т.д. с июля 2020 отчитываются в налоговую о счетах граждан, и кредиторы эти деньги тоже увидят. Биткоины и криптовалюта по-прежнему обезличены, поэтому обнаружить их сложнее, если вы сами о них не рассказывали. Но при обнаружении крупных сумм внесудебное банкротство, конечно, не состоится.

Если долг превышает 500 тыс. рублей, или есть имущество, то упрощенное банкротство не для вас — признавайте несостоятельность в общем порядке. Мы рекомендуем подавать на банкротство как можно раньше, чтобы выбрать финансового управляющего и провести банкротство под контролем юристов.

Когда можно подать на банкротство в МФЦ?

Стать банкротами по упрощённой схеме граждане могут с 01 сентября 2020 года. Процедура бесплатна и длится 6 месяцев. По завершении процедуры заявитель будет избавлен от долговых обязательств перед кредиторами, указанными в заявлении на внесудебное банкротство.

Можно ли заставить пристава закрыть исполнительное производство?

Нет, принудительные рычаги воздействия на судебных приставов отсутствуют. Несмотря на то, что законом об исполнительном производстве приставам-исполнителям даётся 2 месяца на проведение исполнительных процедур, некоторые служащие ФССП тянут с их закрытием годами. Выход один — попытаться лично договориться с приставом.

Учитываются ли алименты при расчете долгов перед кредиторами?

Да, учитываются. Расчет итогового размера задолженности гражданина производится с учетом всех его долговых обязательств. Включая долги, по которым кредитор не подавал в суд, или исполнительное производство по которым не возбуждалось.

Действительно ли внесудебное банкротство бесплатное?

Да. Процедура внесудебного банкротства бесплатна для должника. Чтобы её запустить, нужно подать заявление в МФЦ по месту регистрации или постоянного проживания заявителя.

На протяжении всей процедуры оплата с должника не взимается.

Услуги юристов оплачиваются по желанию, юристы могут провести внесудебное банкротство по доверенности от подачи в МФЦ до окончательного решения о списании долгов.

Услуги юристов при банкротстве в МФЦ

Нулевая стоимость признания несостоятельности означает, что должнику не придется платить в МФЦ за признание неплатежеспособности. Но при ошибках в заявлении возникнут споры с банками и коллекторами, избавить от которых могут грамотные юристы.

Вы можете проверить, подходит ли вам внесудебное банкротство за 5000 рублей. Проверка + подготовка заявления для МФЦ и списка кредиторов — 15 000 рублей, и в этом случае вам остается только отнести документы в МФЦ.

И также наши юристы готовы провести внесудебное банкротство по доверенности в Москве и в регионах РФ. Стоимость 22 500 рублей до конца 2022. В этом случае вы выпишете доверенность, расскажете на консультации, кому и сколько должны, а общение с МФЦ, банками, коллекторами, налоговой и приставами возьмут на себя наши юристы.

Стоимость фиксируется в договоре, поэтому, если возникнут судебные обжалования — дополнительной оплаты не будет, эти риски уже включены в цену. Адвокаты проводят банкротство под ключ, и через 6 месяцев вручают вам решение о списании долгов до 500 000 рублей.

Проконсультируйтесь с кредитными юристами прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Оцените статью
U-Alfa.ru Интернет журнал
Добавить комментарий