Особенности банкротства умерших граждан

Возможно, фраза «банкротство умершего человека» звучит для вас сюрреалистично и даже немного пугающе. Но на самом деле все обстоит прозаичнее. Конечно, банк не будет выкапывать умерших заемщиков, и призывать их к ответу, тревожа здоровый сон судей.

Речь идет о случаях, когда человек умирает непосредственно в процессе процедуры признания неплатежеспособности. Увы, но такое тоже происходит. Процедура банкротства длится 8-11 месяцев, а порой затягивается и на годы. В это непростое время иногда случаются трагические эксцессы — они же и разворачивают дело на 180 градусов от исходного.

Как работает процедура банкротства в случае смерти человека?

Таинственное сочетание банкротства и смерти возможно в следующих ситуациях:

1. Человека начали банкротить еще живым, но он умер в разгар судебного процесса.
2. Должник умер, но у него остались обязательства, по которым и возникла необходимость открыть процедуру. Хочешь или не хочешь, а понять, что сделать с долгами, кредиторам — необходимо.

С живыми физ. лицами все понятно: по правилам, претендовать на банкротство вправе: сам должник, лица, которым он задолжал, и государственные органы (ФНС).

Но как быть с мертвыми физ. лицами, если у них остались незавершенные дела на земле? В судебной инстанции применяется уже другой подход.

Ходатайствовать обязаны:

• нотариус;
• финуправляющий.

Разумеется, они вмешиваются, когда им стало известно о смерти человека.

Вправе ли суд включить в конкурсную массу единственное жилье

умершего должника?

Также существует законодательная инструкция на случай кончины в различных процедурах:

1. Если смерть наступила в процессе реструктуризации долгов. Процедуру немедленно завершают, и суд вводит реализацию имущества. Это продиктовано здравым смыслом — умерший человек уже не сможет восстановить свою платежеспособность.
2. Если смерть наступила в процессе реализации имущества. Процедуру банкротства на этом не прекращают, она длится до логического конца.

Также при смерти должника меняется круг лиц, которые вправе заявить о банкротстве покойного:

• кредиторы: банки, МФО и другие лица с неисполненными обязательствами; наследники, которым досталось имущество покойного;
• уполномоченный орган — ФНС.

При подаче такого заявления инициаторы процедуры обязательно указывают, что речь идет о банкротстве покойного. Также нужно подать подтверждающие документы.

Можно ли обанкротить умершего гражданина? Ответ утвердительный.

То есть право на банкротство со смертью должника не прекращается. Если человек умирает в процедуре или после нее — это не повод забыть о признании его несостоятельным лицом.

Но почему? Почему российское законодательство в этом плане напоминает греческие мифы, где после смерти начинаются бурные страсти? Почему покойных не отпускают с миром, а дальше продолжают судить судом земным?

Дело в кредиторах. После смерти люди, как правило, оставляют имущество. И если у человека были задолженности, то, по справедливости, необходимо удовлетворить претензии кредиторов и закрыть земные счеты.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Что будет с имуществом после смерти должника?

По поводу имущества умершего должника ответ можно найти в ст. 223.1 № 127-ФЗ.

1. В конкурсную массу входит вся собственность умершего человека.
2. Жилье, если для должника и его семьи оно было единственным, включается в конкурсную массу по решению Арбитражного суда. Исключение составляют случаи, когда такое помещение выступает объектом ипотеки. Та же ситуация с земельным участком, на котором возведено единственное жилье.

Имеют ли право наследники не вступать в наследство банкрота?

Это же имущество не включается в ликвидационную массу, если в деле сочетаются следующие факторы:

• еще не истек срок принятия наследственной массы — он составляет стандартные 6 месяцев. При условии, что в таком помещении проживают люди, которые вправе рассчитывать на наследство: например, дети. И для них жилье тоже выступает единственным;
• срок принятия наследства вышел, но жилье выступает единственным для наследника.

За счет проданного имущества умершего должника в первую очередь оплачиваются:

• текущие платежи;
• расходы на похороны;
• расходы на сохранение наследственной массы;
• расходы на нотариуса, на финансового управляющего и судебные издержки.

Если процедура банкротства завершается до истечения сроков принятия наследства, то управляющий обязан передать информацию о собственности в конкурсной массе нотариусу, который и ведет это дело.

При этом в ликвидационную массу нельзя включать личную собственность умершего человека. Эта позиция подтверждается Постановлением АС Московского округа от 28 октября 2019 года по делу № А40-53872/2019.

У вас возникли споры с кредиторами, которые посягают на имущество

умершего родственника?

Первые случаи банкротства после смерти должника

Поначалу в первые 1-2 года после введения института банкротства для физических лиц судебная практика только формировалась. Например, если должник умер в процедуре банкротства, то суды зачастую не знали, как на это реагировать. Но все же, растерянность быстро сменялась уверенностью — суд обязан рассмотреть дело до логического конца.

Дело № А43-8783/2016, рассмотренное в АС Нижегородской области. По материалам, у должника был автомобиль, который он передал банку под залог по кредиту. В результате он умирает, а долг остается.

Наследников так и не нашлось. Банк, выждав некоторые сроки, подготовил заявление в суд и сам обратился за банкротством покойного должника. Суд ввел процедуру, машину продали, деньги вернули кредитору. Умершего должника освободили от дальнейших требований.

Дело № А10-1184/2016. За признанием несостоятельности обратился госорган — ФНС. Умерший должник был должен налоговой службе 1 млн. рублей. Суд принял заявление, и в торгах продали земельный участок покойного. С ФНС частично рассчитались, человека освободили от имущественных обязательств.

Что значит для наследников банкротство после смерти должника-физического лица?

С наследниками при банкротстве дело обстоит непросто. Представим несколько ситуаций, и сразу же будем давать на них ответы.

Человек сам инициировал собственное банкротство, и через некоторое время умер

То есть посреди судебного процесса. Как проходит процедура в этом случае? Это зависит от суда.

АС уполномочен принять несколько решений:

• не останавливать банкротство, продолжать дело. Обычно такие решения связаны с финансовой заинтересованностью лиц. Например, есть конкурсная масса, есть кредиторы. И последние не намерены терять свои деньги;
• приостановить процедуру до момента, пока наследники не вступят в права наследования. Например, так и случилось в АС Кемеровской области, где должник умер в банкротстве, и суд своим решением постановил «подождать» до истечения срока о принятии наследственной массы.

Вы стали наследником, но не понимаете, что делать

при банкротстве умершего человека?

В целом разбор положений ст. 223.1 № 127-ФЗ показывает, что наследники получают особый статус в банкротстве. Когда человек покидает земной мир в разгар процедуры, то предполагаемые наследники, которые еще не получили свидетельства, получают некоторые полномочия. Они выступают заинтересованными лицами.

В частности, наследники:

• подают заявления о недействительности решения, принятого на собрании кредиторов;
• обжалуют бездействие или действия финуправляющего;
• выступают в суде и участвуют в формировании процедуры утверждения порядка, сроков и условий реализации наследственной массы.

По нормам п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», наследники должны привлекаться судом как заинтересованные лица, но должниками они не выступают.

Наследники вступили в права наследования

В данном случае их правовой статус резко меняется. Они теперь тоже несут ответственность, они реализуют права и обязанности должника. Отметим, что если наследственная масса равна или меньше суммы задолженностей умершего человека, то наследники в права наследования могут не вступать. И их за это привлечь к ответственности нельзя.

Также кредиторы вправе инициировать банкротство умершего лица в пределах наследственной массы. В таком случае предполагаемые наследники выступают лишь заинтересованными лицами. На практике бывает, когда банки хотят банкротить наследников, а не умерших граждан. Но это незаконно.

При таких обстоятельствах суд, скорее всего, откажет. Так и случилось в Москве, когда в суд обратился кредитор умершего человека. АС даже принял заявление и ввел в отношении наследника реструктуризацию долгов.

Но Апелляционная инстанция не согласилась. Решение АС отменили, производство остановили.

В деле № А27-8262/2016 АС Кемеровской области выдал отказ наследникам, которые хотели признать банкротство с включением наследства в конкурсную массу. Как заявил суд, стоимость имущества составляет больше, чем долги умершего ИП. Отметим, что этот отказ благополучно был позже обжалован.

Наследник получил единственное жилье умершего наследодателя

Но для него оно оказалось не единственным. В таком случае получается следующая картина:

• после вступления в права наследования кредиторы предъявляют претензии к наследнику;
• далее либо банки, либо сам наследник, если он не желает рассчитываться по долгам умершего лица, обращается в суд за признанием несостоятельности;
• имущество включается в конкурсную массу, в том числе — собственность наследника. Далее проводится стандартная реализация имущества, из конкурсной массы исключается единственное жилье наследника. Остальная масса подлежит продаже.

То есть по долговым обязательствам умершего наследники обычно отвечают как по своим, если они приняли это наследство, и получили свидетельство о праве собственности.

Иногда кредиторы пытаются сыграть на опережение, и заявить о банкротстве первыми. Например, в ситуациях, если:

• нет наследников;
• наследники есть, но пока не включились в права наследования.

Но им это удается не всегда. Например, в деле А13-14402/2015 АС выдал отказ банкам Вологды, которые заявили претензии в отношении наследственной массы. Возражали сами наследники. В частности, они указали, что банки даже не пытались «бороться за свое счастье»: по ипотечному договору они не предъявили претензии к страховой компании, которая и выступала страхователем по договору кредитования.

После смерти имущество должника продолжает проходить «земные мытарства»

Человек умирает, но его обязательства остаются живы, и приносят тревоги кредиторам. Если смерть наступила в банкротстве, то процедуру чаще продолжают до логического конца. Также у наследников и у кредиторов есть право самостоятельно возбудить дело о банкротстве в пределах наследственной массы умершего человека.

Если в процессе процедуры банкротства умер супруг должника: особенности и последствия

Тут практика достаточно спорная. В целом жена покойного должника выступает наследником, и при продлении дела будет привлечена как заинтересованное лицо. У нее появляются некоторые полномочия, которые в основном касаются наследственной массы.

Учитывая, что такие наследники преимущественно проживают в общем единственном жилье, то после смерти должника они его и не теряют. Также закон запрещает включать личные вещи, предметы обихода, мебель, бытовую технику и другие некоторые вещи в конкурсную массу.

В качестве любопытного образца представим дело № А40-88982/2016, которое рассматривалось в АС г. Москва. Супруга покойного банкрота захотела сама признать банкротство, но суд ей отказал. Решение мотивировалось тем, что закон не предусмотрел ввод процедуры в отношении наследников. Соответственно, нужно возбуждать банкротство в отношении самой наследственной массы.

Отметим, что этот акт позже тоже был обжалован, и совершенно справедливо. Ведь если женщина подала заявление после вступления в наследство, то, согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года № 9, она теперь и является должником. Но исключительно — в пределах стоимости наследственного имущества.

Банкротство умершего поручителя: как будут развиваться события?

Отметим сразу — с поручительством выходит «преинтереснейшая история». В целом закон о банкротстве рассматривает подобные дела как стандартные: человек умер, есть наследственная масса и есть ответственность, которая либо наследуется, либо нет.

Но нужно знать следующее.

1. После смерти человека поручительство наследуется! Это вытекает из положений п. 4 ст. 367 ГК РФ . Например, супруга умершего поручителя наследует это обязательство вместе с имуществом покойного. Если наследников нет, эта обязанность не переходит как фамильный флаг от поколения к поколению.
2. Срок обязательства по поручительству заканчивается согласно договору. Например, там указано, что поручительство предусмотрено на год. Через полгода поручитель умирает. Еще полгода нужно, чтобы объявить наследников. Пока пройдет время, срок истекает. И у кредиторов уже нет шансов что-то взыскать, если основной заемщик прекратил платить.

Но! Если в договоре не указаны сроки поручительства, то эта обязанность будет в силе, если кредиторы не предъявят претензии к поручителю в течение срока действия договора (либо по долгам «подопечного» заемщика после окончания срока действия).

В целом судебная практика по таким процессам противоречива. Суды до сих пор не нашли золотую середину в подобных вопросах. Почему? Проблема в природе такого обязательства.

Давайте честно: оно связано с личностью поручителя. А такие задолженности, как известно, умирают вместе с человеком. Так же, например, как алименты, компенсации морального ущерба и так далее.

Поэтому наследование обязательства в данном случае является спорным моментом.

Умер близкий, который был поручителем по чужому кредиту?

Свяжитесь с нашими юристами

Банкротство после смерти кредитора: можно ли надеяться на освобождение?

Люди, далекие от правового мира, часто наивно полагают, что после смерти кредитора платить больше не нужно. Это заблуждение часто прослеживается на форумах популярных порталов финансовой направленности. Должники интересуются, стоит ли платить банку, который «лопнул». Увы, но платить придется.

Как это работает?

Кредитор — физлицо

Здесь все понятно: у всех людей могут возникать кредиторские и дебиторские задолженности. Кредиторские долги — это когда должен человек; дебиторские — это когда должны ему.

После смерти кредитора все эти задолженности переходят в собственность наследника. И уже тот начинает военные действия с должником. В процедуре банкротства он, скорее всего, будет выступать заинтересованным лицом умершего кредитора. Если же наследник успел вступить в права наследования, то в банкротстве он будет выступать полноценно, как кредитор.

Кредитор — банк

Если с кредитной организацией что-то случилось (реорганизация, слияние, ликвидация в банкротстве и тд), то задолженность переходит к новому кредитору.

Во всех случаях ее можно продать коллекторам или другим юрлицам по договору цессии.

А если такое юрлицо «лопнуло» в соку собственного банкротства, то в реестр кредиторов включится уже АСВ (управляющий в банкротстве банков, прототип финансового управляющего).

Как обанкротить умершего человека?

В целом особых сложностей с этой процедурой нет.

Особенности будут следующие.

1. Подать на реструктуризацию нельзя. Это логично, ведь покойный не пройдет процедуру финансового оздоровления. Поэтому заявление подается исключительно на реализацию имущества.
2. В заявлении необходимо указать, что банкротиться будет умерший должник. В таком случае АС применяет параграф 4 (ст. 223.1) № 127-ФЗ для регламента подобных мероприятий.

Какие документы необходимы для подобного банкротства? Перечень стандартный.

Туда, в частности, включается:

• заявление о признании несостоятельности;
• свидетельство о смерти;
• свидетельства о праве собственности на имущество;
• паспорт и СНИЛС человека, который подает на банкротство — или информация о компании, если банкротит кредитор;
• список кредиторов с перечислением сумм долговых обязательств;
• сведения об исполнительных производствах и другие документы.

Конечно, смерть — это всегда печально. Но вот проходит 9 дней, 40 дней, горе постепенно отступает, жизнь продолжается. И начинаются житейские вопросы — постепенно с духовных уровней приходится опускаться в мир материальный. И нередко — с боями отвоевывать имущество покойного! Нужна правовая помощь опытного юриста? Обращайтесь, мы найдем решение проблемы.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Банкротство умершего гражданина

Можно сказать, что банкротство умершего гражданина это «теневая сторона» наследственной массы умершего должника.

Некоторые цивилисты, пытаясь оправдать термины законодателя, называют процедуру банкротства умершего должника «банкротством наследственной массы». Но, исходя из буквального содержания закона, статья 223.1. 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве), регламентирующая особенности данной процедуры, имеет заголовок „Условия и порядок банкротства гражданина в случае его смерти“.

Сами же решения суда выносятся по  следующей формулировке:

Признать умершего должника Ф.И.О. несостоятельным (банкротом). Ввести в отношении Ф.И.О. процедуру реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев

Поэтому будем называть вещи своими именами, умер, не умер — для Российской Федерации по долгам еще гражданин, не смотря на содержанине ст. 17 ГК РФ.

Заявителями по делу о банкротстве умершего гражданина могут выступить конкурсные кредиторы, уполномоченные органы либо принявшие наследство наследники гражданина.

Для понимания нюансов процедуры необходим небольшой экскурс в российское наследственное право:

• Ответственность наследников по долгам наследодателя; ограничивается пределами стоимости наследства;
• согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности;
• не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами;
• стоимость наследства определяется на момент его открытия;
• наследственная масса сливается с имуществом наследника;
• кредитор наследодателя становится кредитором наследника, принявшего наследство;
• личные кредиторы наследника вправе удовлетворить свои требования за счет унаследованного имущества;
• судебный пристав, производящий принудительное исполнение требований кредитора наследодателя, уполномочен обратить взыскание как на унаследованное имущество, так и на иное имущество наследника.

Особенности банкротства умершего гражданина

Форма заявления не отличается от стандартной формы, используемой при банкротстве. Если уже известно, что гражданин умер, сведения о его смерти включаются в заявление о признании должника банкротом.

Если смерть гражданина наступила после того, как инициировано дело о банкротстве, то в суд заявляется ходатайство о примненении правил статьи 223.1. 127-ФЗ, регламентирующую условия и порядок банкротства гражданина в случае его смерти.

• Арбитражный суд, рассмотрев заявление, в случае признания его обоснованным вводит процедуру реализации имущества гражданина.
• Благо, хоть реструктуризация долгов гражданина не применяется в данном случае — и на том спасибо законодателю.
• После признания умершего должника несостоятельным (банкротом), наследство помещается  под режим администрации финансового управляющего с целью погашения долгов наследства и последующего распределения остатка.
• Права и обязанности гражданина в деле о его банкротстве  осуществляют принявшие наследство наследники гражданина.
• Для признания наследников гражданина лицами, участвующими в деле о банкротстве гражданина, нотариус по запросу арбитражного суда представляет в суд копию наследственного дела.

Напомню, что по общему правилу наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

До истечения указанного срока, нотариус по месту открытия наследства является лицом, участвующим в процессе по делу о банкротстве гражданина, и осуществляет следующие полномочия:

• заявляет в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, ходатайство о применении в деле о банкротстве гражданина правил банкротства умершего гражданина и переходе к реализации имущества (для крестьянских (фермерских) хозяйств — к конкурсному производству) в течение пяти рабочих дней с даты открытия наследственного дела в случае, если в деле о банкротстве применяется процедура реструктуризации долгов;
• передает финансовому управляющему информацию о наследственном имуществе, ставшую ему известной в связи с исполнением нотариальных полномочий.

Основные принципы банкротства умершего должника:

• Банкротство умершего должника основано на принципе ответственности за счет наследства; 
• имущество умершего (конкурсная масса) сепарируется от личного имущества наследников и притязаний их личных кредиторов;
• финансовый управляющий фактически осуществляет розыск наследства с полным содействием арбитражного суда. То есть все, что заработал наследодатель посильным и непосильным трудом можно найти и при наличии оснований вернуть в конкурсную массу;
• все рассредоточенное между наследниками имущество наследодателя, его приращения (проценты, дивиденды, курсовые разницы, рента, арендная плата, авторские гонорары), объекты, поступившие взамен отчужденных или неосновательное обогащение (деньги, вырученные от продажи; суммы, сэкономленные наследниками в результате погашения собственных долгов за счет наследства), включаются в конкурсную массу;
• финансовый управляющий имеет право истребовать имущество от наследников, принявших наследство, несмотря на то, что они остаются собственниками наследственной массы;
• в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с расходами на погребение умершего, расходами на охрану наследства, совершением нотариальных действий нотариусом;
• кредиторы наследодателя получают пропорциональное удовлетворение  за счет реализации наследственной массы, то есть за счет того, на что вправе были рассчитывать кредиторы если бы наследодатель был жив;
• при гашении требований кредиторов используется принцип  общего и специального наследственного старшинства;
• финансовый управляющий имеет право оспаривать по банкротным основаниям сделки, совершенные наследодателем при жизни;
• если наследники, не отказываются  от принятия наследства, они вправе за счет возбуждения дела о банкротстве наследодателя, уберечь свое личное имущество от обращения взыскания по долгам наследства.

Имущество, которое не включается в конкурсную массу

1. К такому имуществу относится жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, а также земельные участки, на которых расположены жилые помещения.
2. Помним, что согласно ст.

   16 ЖК РФ к жилым помещениям относятся:

3. 1) жилой дом, часть жилого дома;
4. 2) квартира, часть квартиры;
5. 3) комната.

6.  Указанное имущество  не включается в конкурсную массу:

• до истечения срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, если в жилом помещении (его частях) проживают лица, имеющие право на обязательную долю в наследстве гражданина, и для них такое жилое помещение (его части) является единственным пригодным для постоянного проживания помещением;
• по истечении срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, если такое имущество является единственным пригодным для постоянного проживания помещением для наследника.

Если жилое помещение, а также земельный участок, на котором расположено данное помещение, являются предметом ипотеки и на них соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание (ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), то по решению суда оно может быть включено в конкурсную массу умершего должника.

Окончание процедуры банкротства умершего гражданина

В случае окончания производства по делу о банкротстве гражданина до истечения срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, финансовый управляющий передает сведения об имуществе, составляющем конкурсную массу и не реализованном финансовым управляющим, нотариусу, ведущему наследственное дело.

Завершение процедуры банкротства умершего гражданина

Как и в случае «обычного» банкротства, после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Положения пунктов 3 — 6 статьи 213.28 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) не применяются.

Судебный акт о завершении реализации имущества гражданина не может быть пересмотрен.

До истечения срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, заключение мирового соглашения не допускается.

Долг после смерти: банкротство умершего

Валентина Самойлова

Смерть близкого — тяжелая утрата. При этом родственники вынуждены решать вопросы, связанные с организацией похорон и вступлением в наследство. Учитывая популярность кредитных продуктов, все чаще в последнее время возникает необходимость разобраться и с долгами усопшего.

Умерший мог взять кредит на машину, воспользоваться быстрым займом или просто «перехватить» у соседа до зарплаты, но вернуть деньги уже не смог или не успел. Попробуем разобраться, как наследникам поступать с долгами покойного и каков порядок действий при банкротстве умершего человека.

Принимать наследство должника или нет

После смерти должника лицом к лицу встречаются две заинтересованные стороны: наследники и кредиторы. И если кредиторам необходимо вернуть долг или хотя бы его часть, то перед наследниками стоит другая задача — по возможности сохранить имущество.

В этой ситуации родные умершего могут встать перед выбором — стоит ли принимать наследство, поскольку непонятно, хватит ли всех средств и имущества, которое им оставил покойный (т.н. наследственной массы), чтобы выплатить долги до копеечки. В конце концов, за отказ вступить в права наследования ответственность не предусмотрена.

Впрочем, не спешите отказываться от наследства, опасаясь долгов. Необходимо внимательно разобраться в ситуации. Время на это есть. Если в православной традиции считается, что у родственников есть 40 дней, чтобы молитвой помочь душе умершего, то для принятия наследства законодательство определяет срок в полгода.

Итак разберемся, что же делать, если вы узнали о долгах умершего наследодателя?

Хороший выход из ситуации — заключение мирового соглашения с кредиторами. Но для этого нужно или самому разобраться в деталях и уметь договариваться, или привлечь посредника, который поможет отстоять ваши интересы. Последнее потребует вложений.

Если договориться не получилось, для удовлетворения требований кредиторов можно запустить механизм признания несостоятельности покойного. После банкротства умершего лица все долги списываются.

Если кто-то из кредиторов не успеет включить обязательства почившего в долговой реестр в течение двух месяцев с момента старта процедуры банкротства, то это их проблемы.

Взыскать долг с наследников у них уже не получится.

Банкротство покойного по закону

Банкротство умершего возможно — это следует из закона о банкротстве. Статья 223.1 ФЗ № 127 «О несостоятельности» упоминает эту процедуру.

Статья 223.1. Условия и порядок банкротства гражданина в случае его смерти

1. Права и обязанности гражданина в деле о его банкротстве в случае смерти гражданина или объявления его умершим по истечении срока, установленного законодательством Российской Федерации для принятия наследства, осуществляют принявшие наследство наследники гражданина. Для признания наследников гражданина лицами, участвующими в деле о банкротстве гражданина, нотариус представляет по запросу суда копию наследственного дела.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Для начала разберемся с тем, при каких ситуациях возможно банкротство умершего:

1. Требование по сумме. Долгов должно быть 500 тысяч рублей и больше. В случае, если на банкротство подает живой человек, задолженностей можно иметь и на меньшую сумму (300-350 тысяч рублей), но нужно предоставить суду доказательства собственной неплатежеспособности.
2. По срокам также есть нюанс. Умерший должен не платить по обязательствам три месяца и дольше.
3. За последние пять лет перед кончиной усопший не проходил банкротства — это требование законодательства.
4. И, наконец, у покойного не должно быть судимости по экономическим преступлениям.

Оформлением наследства занимается нотариус, он же имеет и полномочия вести дело о банкротстве покойного. Сама процедура подчиняется общим правилам банкротства физических лиц.

Закон определяет ряд долгов, которые не наследуются. Их объединяет то, что они тесно связаны с личностью умершего. Наследники не должны продолжать платить за покойного алименты или возмещать вред, причиненный жизни или здоровью другого гражданина. Как только плательщик скончался, прекратилось и обязательство.

Как обанкротить умершего человека

Особенность процесса банкротства покойного заключается в том, что реструктуризация долгов (изменение сроков и размеров платежа с перерасчетом на 3 года) в случае смерти лица невозможна — это очевидно, ведь умерший уже не может регулярно расплачиваться по долгам. Если человек умер в процессе реструктуризации, суд ее сразу прекратит. Обычная судебная практика в этих случаях — назначать процедуру реализации имущества (продажу собственности почившего на торгах).

Начнем с инициации дела о банкротстве. С заявлением в суд может обратиться широкий круг лиц. Это, конечно же, наследники, они считаются заинтересованными лицами. Возможность у них появляется после вступления в наследство. Повторимся, для этого по закону им дается срок в 6 месяцев.

Кто еще имеет право банкротить умершего?

1. Естественно, в круг таких лиц входят кредиторы: подать заявление может и банк, и микрофинансовая организация.
2. Могут это сделать и частные лица, если они давали деньги покойному.
3. Еще один возможный инициатор дела о банкротстве — Федеральная налоговая служба (ФНС).

В законе перечислено, какие документы необходимо собрать для этого:

• заявление об признании банкрота умершим;
• копия наследственного дела (она должна быть завизирована нотариусом);
• свидетельство о смерти;
• реестр кредиторов;
• список имущества умершего;
• справка 2-НДФЛ покойного: в ней будут отражены доходы и уплаченные налоги; наследникам ее, скорее всего, не выдадут, но правом запрашивать документы почившего человека обладает нотариус, ведущий дело — справку он может получить в налоговой.

Итак, наследники отнесли все необходимые документы в суд, взыскатели сообщили о своих требованиях, суд признал их обоснованными и включил в реестр кредиторов. После этого формируется конкурсная масса — перечень имущества, которое будет выставлено на торги.

Финуправляющий уведомляет кредиторов и суд о порядке и времени проведения торгов. После этого остаётся ждать, когда конкурсную массу продадут, и финансовый управляющий проведёт расчёты. Это может занять полгода, а может и затянуться. После реализации кредиторы получат причитающуюся им долю, а наследники — очищенное от долгов наследство. Если что-то, конечно, останется.

Рассмотрим порядок, в котором будут делаться обязательные выплаты из наследственной массы.

1. В процессе банкротства умершего будут взысканы средства на похороны и все расходы, связанные с погребением умершего.
2. Будут вычтены расходы на нотариуса.
3. Также взыщут судебные издержки.
4. Напоследок останутся коммунальные платежи, расходы на охрану наследства, долги по зарплате и перед кредиторами.

Все эти долги необходимо погасить. Ключевой момент: хватит ли наследства, чтобы покрыть расходы?

Должник умер в процедуре банкротства: правила и порядок действия

Мы рассмотрели вариант банкротства физического лица, при котором процедура была начата уже после его смерти. Но встречаются и другие ситуации, когда человек умирает в процессе банкротства. Смерть не сообщает ни суду, ни гражданину, когда и по ком прозвонит колокол.

Арбитражный суд зачастую продолжает начатое дело. Его течение будет зависеть от того, на какой стадии в данный момент проходит банкротство.

Как мы уже выяснили, если реструктуризация начата, то в случае смерти она прекращается. Судебный орган переходит сразу к стадии реализации имущества. Покойник уже не восстановит свою платежеспособность. При реализации имущества процедура обычно длится до логического конца. Собственность продается, кредиторы получают причитающееся.

Если наследники не объявились, то арбитражный суд вправе «заморозить» процедуру банкротства до принятия наследства — на это у правопреемников есть стандартные шесть месяцев. В этот период процедура банкротства может быть приостановлена.

Какое имущество физических лиц можно сохранить в банкротстве после смерти должника

А что там с имуществом, можно ли его сохранить — зададутся вопросом наследники. Большая часть имущества войдет в конкурсную массу. Исключение делается для личных вещей покойного и единственной квартиры для проживания.

На усмотрение арбитражного суда остаётся включение в конкурсную массу помещения, которое было единственным пригодным для постоянного проживания должника. Это же положение остаётся справедливым и для земельного участка, на котором возведено единственное жильё. В этом случае юрист поможет склонить чашу весов в пользу наследника.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

В конкурсную массу не будет включено жилье, если в помещении проживают наследники, для которых эта квартира является также единственной, а наследство еще не принято. Или если срок принятия наследства прошел, но жилье — единственное для наследника.

Исключение, как всегда, составляет квартира, приобретённая в ипотеку. Банку нужны его деньги, и залоговая жилплощадь неизбежно будет включена в конкурсную массу. Это правило прописано в законе и работает как для живых банкротов, так и для тех, кто скончался в процессе.

Статья 223.1. Условия и порядок банкротства гражданина в случае его смерти

1. В конкурсную массу включается имущество, составляющее наследство гражданина.

Жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание, а также земельные участки, на которых расположены указанные объекты, за исключением случаев, если они являются предметом ипотеки и на них в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание, могут быть включены в конкурсную массу по решению арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве.

Имущество, указанное в абзаце втором настоящего пункта, не включается в конкурсную массу:

• до истечения срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, если в жилом помещении (его частях) проживают лица, имеющие право на обязательную долю в наследстве гражданина, и для них такое жилое помещение (его части) является единственным пригодным для постоянного проживания помещением;
• по истечении срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, если такое имущество является единственным пригодным для постоянного проживания помещением для наследника.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 28 октября 2019 по делу № А40-53872/2019 запрещено включать личные вещи, предметы обихода, мебель, бытовую технику и тому подобное в конкурсную массу. Это большое облегчение для второй половины умершего, поскольку если в процессе процедуры банкротства умрет супруг должника, личное имущество останется, никто его не заберет.

Кстати, муж и жена — наследники друг друга первой линии. В случае, если один из супругов не оставил завещания, второй наследует имущество полностью (при отсутствии общих детей, разумеется).

Но это означает следующее: когда один из супругов умирает, а второй в это время находится в процессе банкротства, все наследство, кроме единственного жилья и личных вещей, включается в конкурсную массу и распродаётся на торгах.

Для того, чтобы очистить наследство от долгов умершего супруга, и инициируется процедура банкротства.

Когда поможет юрист

В ряде случаев профессиональный юрист может защитить наследников. Это не только случаи отстаивания у кредиторов личных вещей покойного или единственной квартиры для проживания наследников.

Так, существует лайфхак для уменьшения суммы выплаты кредиторам. Стоимость унаследованного имущества определяется по среднерыночной цене, которая была во время открытия наследства. Для фиксирования объективной стоимости можно и нужно привлечь своего оценщика.

Кредиторы, особенно банки, знают, что можно обанкротить умершего гражданина, и начинают процедуру банкротства покойного физлица в пределах наследственной массы и даже пытаются сделать наследника банкротом. Профессиональный юрист прекратит эту практику.

Или, например, кредиторы претендуют на реализацию имущества умерших до 2015 года (когда была введена процедура банкротства граждан). И хотя это незаконно, арбитражные суды продолжают принимать и рассматривать такие заявления.

Банкротство после смерти кредитора

Человек, плохо знакомый с судебной практикой, может полагать, что после смерти кредитора о его долгах забудут. Нет банка — нет долга. Спешим вас разочаровать: закон не на стороне должника — право взыскать задолженность переходит к третьим лицам и даже наследуется.

Есть лишь небольшая разница, в зависимости от статуса кредитора:

• если «умер» банк, вашим долгом займётся АСВ. Представители агентства свяжутся с должником и сообщат новые реквизиты для оплаты: счет, открытый в процессе банкротства кредитной организации или другого банка, выкупившего долги лопнувшего «коллеги»;
• если скончался кредитор-физлицо, вы обязаны выплатить всю сумму его наследникам или финансовому управляющему, если ваш кредитор банкротился на момент смерти.

Ситуация кажется невероятной, но в судебной практике случается и не такое. Долг выплачивается через полгода, когда наследник вступит в наследство. И только если у покойного нет наследников, долг будет считаться списанным, поскольку за его взысканием попросту будет некому обращаться.

Банкротство умершего поручителя: как не запутаться в деталях

Поручительство и основания для его окончания регламентирует Гражданский кодекс, ст. 367. К примеру, если речь идет о юрлице, то при его ликвидации или реорганизации поручительство никуда не девается. А что по «физикам»?

• кончина должника — не повод прекратить обязательства по поручительству;
• если в договоре прописаны конкретные сроки действия поручительства, то оно истечет в указанный временной период; к слову, полугодовой отрезок времени, необходимый для принятия наследства, этот период не приостанавливает, так что порой бывает, что поручительство как раз завершается до того, как наследники вступили в права наследования;
• также поручительские обязательства прекратятся, если взыскатель не предъявит соответствующий иск — на это ему отводится два года.

Банкротство умершего человека — процедура, к которой приходится прибегать наследникам, чтобы избавиться от долгов покойного.

В сложных ситуациях, когда близкий человек не успел завершить земные дела и оставил после себя не только имущество, но и обременение в виде задолженностей, не стоит пускать все на самотек.

Ключевое значение имеет позиция наследников и их желание активно отстаивать наследство.

Профессиональный юрист поможет правильно составить заявление, окажет поддержку на всех этапах банкротства усопшего и приложит усилия, чтобы сохранить значительную долю имущества. Обратитесь за первичной бесплатной консультацией.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

#Банкротство физлиц #Взыскание долга

Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Поможем Вам избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц