Лизинг при банкротстве лизингополучателя

Поручительство по договору лизинга: права и обязательства по сделке

В статье мы разберемся в особенностях поручительства при лизинге. Узнаем, какие обязательства будут возложены на поручителя и сможет ли он стать собственником предмета лизинга. Рассмотрим, какие последствия для поручителя несет банкротство лизингополучателя и как вернуть деньги, уплаченные за должника.

В каких случаях лизингополучателю потребуется поручитель?

Поручители в случае с лизинговыми сделками требуются не всегда. Чаще всего при подписании договора достаточно залога, которым выступает сам предмет лизинга. Но если у получателя низкий уровень платежеспособности, лизингодатель может потребовать оформить поручительство по лизингу. Такое же правило может применяться к начинающим предпринимателям, которые недавно зарегистрировали свою деятельность.

Поручительство — своего рода гарантия того, что лизингополучатель будет выполнять свои обязательства, а лизингодатель сможет избежать убытков.

Кто может быть поручителем

Законодательством не установлен конкретный перечень лиц, которые могут выступать поручителями. Эту роль могут исполнять как организации, так и частные лица, которые являются представителями лизингополучателя.

В качестве последних могут выступать:

1. Учредители компании.
2. Руководители организации.
3. Акционеры.
4. Уполномоченные сотрудники.

Что касается требований к поручителю, то чаще всего они заключаются в следующем:

1. Полная дееспособность.
2. Финансовая состоятельность (критерий, который не всегда берется в расчет).

Два этих критерия самые важные, хотя на уровне законодательства требования к поручителю никак не регулируются.

Договор поручительства

Поручительство по договору лизинга оформляется в письменной форме с указанием номера, места и даты заключения. Чтобы требования лизингодателя были законными, в договоре должна быть прописана солидарная ответственность лизингополучателя и поручителя.

Важно! Если по договору предусмотрено несколько поручителей, в документе указывается каждый из них.

Особое внимание стоит обратить на права и обязанности каждой стороны, в частности:

1. Поручитель обязан интересоваться у должника, как тот исполняет обязанности по договору. Можно запрашивать эту информацию ежеквартально через лизингодателя.
2. Если должник не исполняет свои обязательства, а лизингодатель выставил требование об оплате, у поручителя есть 5 календарных дней, чтобы перечислить на счет лизингодателя необходимую сумму. В противном случае будут начислены штрафы и не исключены судебные разбирательства.

Нужно заострить внимание и на пункте «Предмет договора». В нем указывают, что вы обязуетесь отвечать за исполнение должником всех обязательств перед лизингодателем. Здесь же указывается, каким образом должны осуществляться платежи.

Важно и то, что у вас нет права передавать свои обязанности третьему лицу, если на это не согласен кредитор. А все изменения, которые вносятся в договор, будут действительными только тогда, когда их подпишет представитель каждой стороны.

Есть и нюанс, связанный со сроком действия поручительства. Обязанности поручителя должны исполняться и после окончания срока действия лизингового соглашения.

Риски поручителя по договору лизинга

Рисков у поручителя может быть несколько. Рассмотрим подробнее:

1. Если получатель не платит по договору, делать это придется вам. Пени, проценты — все упадет на ваши плечи.
2. Кредитная история портится как у получателя, так и у вас (если не будете платить вовремя).

Кроме того, существует вероятность того, что вам будет отказано в кредитовании в связи с имеющимся поручительством. Есть и риск потери имущества: если вы не выполняете свои обязанности по договору (вместо должника), то на ваше имущество по решению суда может быть обращено взыскание. Поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем сразу давать согласие выступать в качестве поручителя.

Если лизингополучатель не платит по договору…

Если лизингополучатель не исполняет свои обязательства по договору, то поручитель будет нести ответственность перед лизингодателем в том же объеме, что и получатель. Говоря проще, он будет уплачивать проценты, возмещать судебные издержки (если таковые имеются) и возмещать убытки кредитора.

Если поручителей несколько, все они несут солидарную ответственность перед кредитором (если другое не прописано в договоре).

Рассмотрим в качестве примера такую ситуацию: 

Лизингополучатель в силу разных причин прекратил осуществлять платежи по договору лизинга. Лизингодатель потребовал, чтобы выплаты осуществлял поручитель. В соответствии с договором вы выплачиваете оставшиеся взносы и выкупной платеж.

Возникает вопрос: к кому перейдет право собственности на предмет лизинга? Ответ: к лизингополучателю даже с учетом того, что за него платили вы. У вас не возникнет прав собственности на имущество, так как такой переход в законодательстве не предусмотрен.

Поручитель — не сторона договора, у него есть только право в будущем потребовать от лизингополучателя возврата некоторой суммы средств.

Банкротство лизингополучателя: последствия для поручителя

Поручительство — это один из вариантов обеспечения исполнения обязательств. Если у лизингополучателя образовалась задолженность по договору лизинга, ее можно взыскать с поручителя. После того, как последний выплатит всю сумму задолженности, то автоматически станет кредитором должника.

Если должник инициирует свое банкротство и получит такой статус по решению суда, поручитель оказывается в незавидном положении. Он отдаст свои деньги в счет погашения задолженности, а потребовать их от должника может просто не успеть. Получается, что банкротство лизингополучателя ничего не меняет для его поручителя: придется также вносить оплату лизингодателю.

Как поручителю вернуть уплаченные суммы с лизингополучателя

В случае, когда поручитель полностью исполнил за должника обязательства по лизинговому соглашению, он вправе потребовать возврата вложенных средств. В частности, с должника можно взыскать:

• проценты на сумму, которая была внесена кредитору;
• компенсацию за убытки, которые вы понесли.

Вообще, проблема возврата средств заключается не в самой процедуре истребования денег — это легко реализуется в судебном порядке. Вопрос в том, что должник часто не в состоянии исполнить судебное решение, так как у него попросту нет денег. В связи с этим процесс взыскания может тянуться годами, высока вероятность не получить вообще ничего. Эта ситуация схожа с аналогичной проблемой в банковском кредитовании.

Если решение суда о взыскании средств в вашу пользу получено, не оставляйте ситуацию без контроля, действуйте активно. Взаимодействуйте с приставами, не пускайте дело на самотек. А также можно попробовать решить проблему без суда. Пообщайтесь с должником, возможно, удастся договориться о рассрочке, если вы на нее согласны.

Привлечение к работе коллекторского агентства — самый агрессивный выход из ситуации. Он бывает эффективен, но не во всех случаях.

Ответственность поручителя по лизинговой сделке

Объем обязательств, которые несет поручитель, полностью прописывается в договоре поручительства.

В частности, должно быть четко указано, какую именно ответственность вы несете перед лизингодателем: субсидиарную или солидарную.

Если речь идет о солидарной ответственности, то в случае появления долга иск может быть предъявлен к вам, к должнику либо одновременно к вам обоим.

В случае с субсидиарной ответственностью ситуация несколько другая: если есть возможность взыскать средства с основного должника, то требование к вам не может быть выставлено.

Банкротство лизингополучателя

Лизинг – одна из разновидностей аренды, при которой происходит финансирование инвестиций, связанное с получением выгоды.

Определенное имущество покупается, затем передается в распоряжение физическому или юридическому лицу (лизингополучателю) за определенную плату. Это имущество необходимо лизингополучателю для осуществления предпринимательской деятельности.

Передача осуществляется по договору, заключаемому между обеими сторонами. В соответствии с его положениями, имущество предоставляется на некоторый срок времени и на определенных условиях.

Здесь можно скачать заполненный договор лизинга >>>

В России развивающиеся лизинговые отношения указывают на некоторые пробелы в законодательстве страны. Становится очевидным, что вопросы гражданско-правовых обязательств не урегулированы окончательно.

На практике это приводит к массе сложностей. На основании законодательства лизингополучатель, несущий перед лизингодателем большие финансовые задолженности, признается банкротом. В его отношении открывается конкурсное производство.

К числу нормативно-правовых документов, регулирующих отношения лизинга относится Налоговый кодекс, ФЗ «О лизинге», а также Приказ Министерства финансов страны.

Как поступать с имуществом лизингополучателя?

Лизингодатель – один из главных кредиторов. Он включает весь размер задолженности и следующие платежи лизинга, совершаемые на основании договора между сторонами, в реестр запросов.

Одной из проблем банкротства лизингополучателя является то, что имущество, взятое в лизинг, не может быть растворено среди запросов кредиторов. Это имущество в обязательном порядке либо возвращается лизингодателю, либо обратно выкупается лизингополучателем.

При этом конкурсный управляющий может отказать в возвращении имущества лизингодателю, так как он уже включил всю сумму долга и последующие платежи в реестр.

Следовательно, с этого момента лизингополучатель выступает в роли собственника всего оставшегося имущества и имеет право распоряжаться им по своему усмотрению.

Договор купли-продажи предмета лизинга можно скачать  здесь >>>

Истребование имущества по мнению управляющего нельзя осуществить по следующим причинам:

• Лизинговое имущество составляет большую часть конкурсной массы, необходимой для удовлетворения задолженностей перед кредиторами, в том числе и перед лизингодателем;
• Если лизингодатель предъявляет сразу несколько требований: возвращение имущества и выплата денежных долгов, то он по сравнению с другими кредиторами начинает занимать преимущественное положение, что на основании законодательства РФ является невозможным;
• В законодательстве не предусматривается, что при банкротстве должник лизингополучатель получит больше выгоды, нежели при надлежащем исполнении им всех своих обязанностей, предусмотренных договором.

Судебная практика

Судебная коллегия, что дело о банкротстве, стоит решать следующим образом:

• При разрешении вопроса об имуществе, требуется опираться на требования кредитора. Оно может быть либо имущественным (возращение выданного лизингополучателю имущества) либо денежным (внесение финансовых обязательств в реестр кредиторов). Окончательным этот выбор будет являться с момента включения этого запроса в перечень либо полное (долевое) его погашение;
• При предъявлении банкроту финансовых требований, связанных с уплатой стоимости подписанного соглашения и включения в реестр других требований, нельзя одновременно требовать выдачи предмета лизинга.

Если имущество включается в конкурсную массу

В соответствии с этим, если имущество лизингополучателя, после того как его несостоятельность будет доказана, включается в конкурсную массу:

• Имущество, полученное по договору лизинга, будет являться только собственностью банкрота;
• Полученным правом собственности должник может распоряжаться по своему усмотрению: обмен, дарение, продажа и т.д.;
• В соответствии со ст. 624 ГК РФ при составлении договора между обеими сторонами можно указать условие, включающее переход имущества к получателю. В таком случае это соглашение будет считаться смешанным, так как содержит в себе элементы аренды и купли-продажи;
• Если в соглашении указывается сохранение права собственности за продавцом до оплаты имущества, то покупатель до отхода этого права к нему, может распоряжаться товаром по собственному усмотрению. Если в период, указанный в соглашении, за товар не будет выплачена определенная сумма, то продавец может потребовать его возврата;
• Предмет лизинга защищен от запросов третьих лиц (кредиторов) по обязанностям банкрота. Это положение регулируется ст. 23 ФЗ.

На основании ст. 131 этого же Федерального закона конкурсную массу будет составлять все имущество банкрота, которое зафиксировано на момент открытия производства, а также то, которое будет выявлено в его процессе.

Чтобы включить предмет лизинга в конкурс, необходимо получить ответы на следующие вопросы:

1. На основании, каких правовых норм это возможно?;
2. Какая совокупность юридических фактов этому способствует?;
3. С какого времени право собственности будет являться гарантией возвращений инвестиций и удовлетворения требований кредиторов?

При ответе на эти вопросы необходимо обратиться к постановлению Президиума №16533, в котором особое внимание уделяется следующему моменту: соответствующее выполнение лизингополучателем своих обязанностей, связанных с выплатой платежей по лизингу, указанных в соглашении, приводит к реализации права на выкуп выданного в аренду имущества.

Договор финансовой аренды лизинга образец которого можно скачать  здесь >>>

Имущество по лизингу поступает в конкурсную массу

Однако не меньшее распространение получило мнение о  том, что предмет лизинга должен быть включен в конкурсную массу. Причина – обеспечительная функция лизинга. Сегодня это практически не является возможным.

Подобное решение принимается судом только в некоторых случаях-исключениях. Почему?:

• Это имущество не может обеспечивать требования кредиторов, так как предмет лизинга не наделен соответствующим правовым режимом. Для его установления имущество необходимо включить в конкурсную массу из-за включения  запроса лизингодателя в перечень требований. Это в свою очередь является невозможным, так как не соответствует ст. 1 Конвенции о правах человека;
• Если имущество было изъято у банкрота в принудительной форме, то над ним должен вестись  контроль. Все это является отражением принципа неприкосновенности на право собственности. На основании ст. 35 Конституции никто не может изъять собственность, исключением является только решение суда.

К компетенции действующих законодательных органов относится установление соответствующего правового режима в случае признания лизингополучателя несостоятельным.

Конечно, в теоретическом плане имущество банкрота можно приравнять к имуществу залога, но при этом:

• Выявляется множество вопросов, связанных с заложенным имуществом;
• Определяется трудность установки соответствия между отдельными элементами залога и лизинга.

Отношения банкрота и лизингодателя

Конечно, лизингодатель не должен получить больше, нежели в случае, когда  лизингополучатель будет выполнять свои обязанности в надлежащей форме.

Следовательно, он не может получить сразу и обратно свое имущество, и потребовать удовлетворения финансовых требований. Решить эту задачу методом включения предмета лизинга в конкурсную массу остается невозможным.

Таким образом, для регулирования проблемы потребуется значительное совершенствование судебной базы в России.

Внимание! Если до признания лизингополучателя несостоятельным , лизингодатель забирает имущество обратно, но реализует его с некоторым убытком, то он имеет право потребовать их выплаты с лизингополучателя.  При этом требования могут быть включены в перечень запросов должника.

В заключение отметим: банкротство лизингополучателя влечет за собой массу сложностей. В большинстве случаев это связано с непроработанной законодательной базой.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Trend/ Павел Долганов

При банкротстве компании всегда выстраивается очередь из тех, кто хочет получить обратно причитающиеся им деньги и другие материальные ценности. Среди таких кредиторов встречаются и лизингодатели. Они отмечают, что банкротство клиентов сегодня случается нечасто, во всяком случае, не так часто, как во время кризиса 2008 г.

Вернуть в полном объеме

Как известно, лизинг — это разновидность аренды. Поэтому имущество находится у лизингополучателя во временном владении и пользовании. Право собственности до полной выплаты лизинговых платежей к арендатору не переходит.

По закону имущество, взятое в лизинг, не может раствориться в конкурсной массе лизингодателя. «Оно должно быть либо возвращено лизингодателю, либо лизингополучатель должен его выкупить, в случае если дело не доходит до ликвидации компании», — объясняет Александр Рябцев, заместитель директора по коммерции ГК «Интерлизинг». Решение о выкупе имущества чаще всего принимается, если его рыночная стоимость больше остатка задолженности.

Если имущество возвращается лизинговой компани, то затем оно либо передается новому лизингополучателю, либо продается на рынке. Чаще всего решить вопрос возврата удается до начала процедуры банкротства. «Обычно проблемы у клиента начинаются раньше объявления его банкротом. Когда он перестает платить за аренду, это сигнал для лизинговой компании, что надо действовать, расторгать договор лизинга», — рассказывает начальник кредитного отдела лизинговой компании «СЛК» Антон Малышев.

Расторгнуть договор лизинга может и сам банкрот, так как арбитражный управляющий может посчитать невыгодным продолжать платить за приобретенное в лизинг оборудование. Также может использоваться договор цессии — по нему лизингополучатель уступает право аренды новому клиенту лизингодателя.

Игра не по правилам

Но не всегда компании–банкроты охотно расстаются с имуществом. Сергей Костанда, заместитель генерального директора по правовым вопросам ООО «ДСИ» (входит в ГК «Крашмаш»), говорит, что «увод» имущества в такой ситуации лизингополучателем относится к криминальным действиям. «Известны случаи, когда арбитражные управляющие тем или иным образом реализовывали лизинговое имущество, — рассказывает юрист компании «Адвокат ФРЕММ» Владислав Шестаков. — Но в таком случае лизингодатель может обратиться с заявлением о возмещении убытков».

Отметим, что такое требование будет текущим и удовлетворяться перед реестровыми. В «Интерлизинге» рассказывают, что бывали ситуации, когда конкурсный управляющий включал имущество в конкурсную массу, особенно по сделкам, где предмет лизинга зарегистрирован в госорганах на имя лизингополучателя. «Были ситуации, когда лизингополучатель закладывал имущество в банк, выдавая его за собственное основное средство, — комментирует Александр Рябцев. — В этом случае имущество попадало в конкурсную массу как предмет залога».

Все подобные ситуации, говорят в компании, разрешались в суде.

Иногда банкрот вроде и не против вернуть имущество, но возникает проблема с тем, как его забрать.

Так, Владислав Шестаков приводит в пример противостояние компаний «Элитстрой» и «Макромир», где лизингодатель пытался добиться возврата имущества, смонтированного в торговых комплексах и аквапарке. Ключевым вопросом судебных процессов стало выяснение возможности демонтажа лизингового имущества. В тех случаях, когда была установлена невозможность этого, в исках отказали. В то же время суды сочли, что, например, лифты вполне можно демонтировать. Получилось, что отдельное лизинговое имущество стало неотделимой частью зданий. Да и вообще странно, говорят эксперты, что такое имущество передавалось в лизинг.

В порядке очереди

Помимо имущества лизинговые компании стремятся вернуть не уплаченные до расторжения договора лизинговые платежи.

«Задолженность, накопившаяся до признания клиента банкротом, возвращается в третьей очереди, после налогов и заработной платы», — поясняет Владимир Добровольский, директор по развитию бизнеса ГТЛК. «Это обычная кредиторская задолженность лизингополучателя», — соглашается Антон Малышев.

Долги, образующиеся после принятия заявления о банкротстве, являются текущими платежами, то есть относятся к первой очереди. Они погашаются или с текущей деятельности компании, что происходит крайне редко, или при продаже имущества. «Самый большой риск для лизингодателя в том, что задолженность могут не вернуть», — резюмирует Владимир Добровольский.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Незащищенный лизинг Закон должным образом не обеспечивает права участников договора при банкротстве контрагента

В настоящее время не существует специальных норм о банкротстве лизингодателя или лизингополучателя, поэтому процедуры банкротства проводятся по общим правилам Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» с учетом норм Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)». На практике это порождает массу проблем и вызывает немало критики у специалистов, поскольку не позволяет должным образом защитить права одной из сторон при банкротстве другой.

Юристы полагают, что в последние годы ситуация на рынке лизинговых компаний стабилизировалась, и в целом лизингодатели банкротятся реже, чем лизингополучатели. Объясняется это тем, что поставщики услуги чаще всего ведут свою деятельность на профессиональной основе и владеют существенными имущественными активами.

Лизингополучатели же в большинстве случаев — экономически более слабая сторона, приобретающая имущество для начала или развития своего бизнеса. Впрочем, в условиях кризиса некоторые лизинговые компании вели агрессивную политику расширения бизнеса с привлечением заемных средств, не обеспечив риски должным образом.

В итоге эти игроки не смогли обслуживать займы.

Со стороны поставщика

Татьяна Пилецкая, старший партнер компании «РАУД», говорит, что банкротные риски лизинговых компаний обуславливаются тем, что нормы законодательства о банкротстве прерогативны над общими нормами права и имеют свою специфику.

В случае банкротства лизингополучателя лизинговая компания рискует лишиться права вернуть переданное в лизинг имущество. «Судебная практика еще не однозначна, но имеет тенденцию к тому, что если вся сумма лизинговых платежей, в том числе стоимость имущества, включена в реестр требований кредиторов лизингополучателя, то лизинговая компания теряет возможность требовать возврата переданного в лизинг имущества.

В противном случае это поставило бы лизингодателя в более выигрышное положение перед другими кредиторами», — говорит госпожа Пилецкая. По ее словам, если лизинговая компания получает от должника лизинговые платежи в преддверии банкротства, это может нарушить баланс интересов других кредиторов.

«В таком случае арбитражный управляющий вправе оспорить такую сделку и взыскать деньги в пользу лизингополучателя», — подчеркивает Татьяна Пилецкая.

Евгения Станиславская, юрист практики судебных споров компании Rightmark Group, считает, что в случае банкротства клиента, лизингодатель находится в более выигрышной позиции, чем другие кредиторы, например, залоговые. «Предмет лизинга находится в собственности у лизингодателя и выступает в качестве своеобразного «сверхобеспечения». В случае банкротства лизингополучателя данное имущество не включается в конкурсную массу должника.

Даже если обанкротившийся лизингополучатель выплатил практически всю выкупную стоимость предмета лизинга, договор лизинга может быть расторгнут при прекращении поступления лизинговых платежей, и лизингодатель может требовать от должника возвратить предмет лизинга.

Правда, в таком случае компания, предоставившая имущество в аренду, обязана будет возвратить лизингополучателю ту часть денежных средств, которая была уплачена лизингополучателем в счет погашения выкупной цены предмета лизинга», — говорит госпожа Станиславская.

Однако юрист также не исключает риска возникновения проблем при возврате имущества лизингодателю. «В практике были случаи, когда предмет лизинга был включен в конкурсную массу — по ошибке или в результате недобросовестных действий конкурсного управляющего — и впоследствии реализован на торгах», — констатирует Евгения Станиславская.

«Были ситуации, когда лизингополучатель закладывал имущество в банк, выдавая его за собственное основное средство», — вспоминает Сергей Варламов, партнер компании «Налоговик».

В случае банкротства лизингополучателя требования лизинговых компаний об уплате платежей, возникших до момента принятия заявления о признании должника банкротом, удовлетворяются в третью очередь. Требования лизингодателя об уплате лизинговых платежей, возникших после принятия заявления о признании должника банкротом, относятся к текущим платежам и удовлетворяются из конкурсной массы вне очереди.

Существуют также риски лизингодателя, не связанные с лизингополучателем. К примеру, если лизингодателю продадут для передачи в лизинг вещь с недостатками качества. «В этом случае у лизингополучателя есть право требовать передачи ему качественной вещи, поэтому лизингодатель должен обратить требование к продавцу о замене вещи либо о расторжении договора купли-продажи. Нередко к этому моменту у продавца возникают финансовые проблемы, которые он решает с помощью банкротства», — говорит Сергей Варламов.

Лизингодатель всегда несет риски утраты имущества. По договору он приобретает у продавца имущество и передает лизингополучателю. «Разумеется, объект лизинга всегда подлежит имущественному страхованию, но если его утрата будет признана нестраховым случаем, лизингодатель лишается права на страховое возмещение. В таких случаях он может обратиться с иском к лизингополучателю, но тот к моменту рассмотрения дела или исполнения решения суда может стать банкротом», — говорит господин Варламов.

Со стороны получателя

Станислав Измаильский, старший юрист «Дювернуа Лигал», констатирует, что к банкротству лизингодателей, как правило, приводит растущее количество неплатежей, что часто связано с наличием в лизинговом портфеле большого числа лизингополучателей с высоким уровнем рисков.

При банкротстве лизингодателя добросовестный лизингополучатель оказывается в крайне невыгодном положении. «Как правило, договор лизинга предусматривает переход права собственности на предмет лизинга к лизингополучателю, но после выплаты лизинговых платежей и выкупной цены. В течение всего срока действия договора лизинга имущество является собственностью лизингодателя, который может им распоряжаться, зачастую передавая в залог банку в обеспечение исполнения кредитных договоров», — рассказывает Александра Улезко, юрист корпоративной и арбитражной практики «Качкин и партнеры».

Банк, соответственно, становится залоговым кредитором и имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества. Права лизингополучателя на предмет лизинга при смене собственника сохраняются, тем не менее это непосредственно влияет на рыночную стоимость имущества, по которой предмет лизинга может быть продан с торгов.

Очевидно, что редкий покупатель захочет приобрести имущество, обремененное правами лизингополучателя. Поэтому в рамках процедуры конкурсного производства арбитражный управляющий, как правило, в одностороннем порядке расторгает договор. По закону такое возможно, если исполнение договора может привести к убыткам должника.

Так соблюдаются права банка-залогодержателя, который получает положенные ему по закону 80% от продажи имущества.

Права лизингополучателя при этом уходят на второй план. Лизингополучателю остается предъявить самостоятельный иск о взыскании денежных средств, уплаченных им в составе лизинговых платежей в счет возмещения выкупной цены.

«Такие платежи могут быть включены в реестр требования кредиторов и удовлетворены наряду с другими требованиями кредиторов соответствующей очереди.

Соответственно, для лизингополучателя банкротство лизингодателя фактически приводит к невозможности получить то, на что он рассчитывал при заключении договора финансовой аренды — получение имущества в собственность», — констатирует госпожа Улезко.

Особого внимания заслуживают риски, связанные с выкупной стоимостью предоставляемого в лизинг имущества. Договором лизинга может быть предусмотрено, что по истечении его срока предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя. При этом зачастую выкупная цена предмета лизинга фактически включается в состав лизинговых платежей, а формально устанавливается в минимальном размере или не выделяется вовсе.

До 2010 года судебная практика складывалась таким образом, что при досрочном расторжении договора лизинга, в том числе в связи с несвоевременной оплатой лизинговых платежей, суды изымали у лизингополучателя имущество и взыскивали полную сумму просроченных лизинговых платежей. При этом суды не принимали доводы лизингополучателей о том, что часть выкупной цены уже оплачена.

Таким образом, лизингополучатели оставались и без имущества, и без денег.

Но в 2010 году Высший арбитражный суд РФ кардинально изменил подход к рассмотрению таких дел. Теперь, если договор расторгнут и имущество возвращено лизингодателю, лизингополучатель вправе требовать от него возврата уплаченной части стоимости имущества. Теперь суды взыскивают такие выплаты лизингополучателей с лизингодателей в качестве неосновательного обогащения. «Эти изменения укрепили позиции лизингополучателей, но сделали лизинговый бизнес менее привлекательным для лизинговых компаний», — считает Ирина Оникиенко, партнер юридической фирмы Capital Legal Services.

Во избежание проблем

Юристы считают, что застраховаться от всех видов рисков невозможно, однако сторонам необходимо просчитывать риски и предусматривать механизмы их минимизации еще на этапе структурирования сделки.

Сергей Варламов полагает, что в первую очередь участники сделки должны требовать максимально прозрачных условий лизингового договора. «Во-вторых, ответственность по договору лизинга обеим сторонам можно застраховать в прямом смысле этого слова — у страховой компании. Но в этом случае страховая премия будет заложена как в стоимость лизинга, так и в стоимость товаров/работ/услуг получателя лизинга, что снижает конкурентоспособность обеих сторон на своих рынках», — говорит господин Варламов.

В случае заключения договора, предусматривающего приобретение лизингополучателем права собственности на предмет лизинга, необходимо вычленять стоимость имущества из состава лизинговых платежей и предусматривать четкие условия перехода права собственности, уверена Ирина Оникиенко. Юрист считает, что для минимизации рисков, связанных с экономической эффективностью сделки, лизингополучателю желательно провести предварительную работу по оценке источников финансирования и наиболее эффективных финансовых инструментов, по оценке технических характеристик оборудования и его соответствия потребностям компании.

По мнению Татьяны Пилецкой, лизинговым компаниям для сокращения рисков целесообразно занимать активную позицию в части досудебного урегулирования спора с лизингополучателем, которая позволяет наиболее эффективно для сторон разрешать вопросы возврата имущества и долгов, либо самим выступать инициаторами, то есть заявителями, в деле о банкротстве.

Юристы единодушно называют основным способом минимизации рисков для обеих сторон тщательную проверку финансового состояния контрагента.

Законодательный потенциал

Станислав Измаильский полагает, что обезопасить лизингополучателей в случае банкротства могло бы законодательное урегулирование невозможности одностороннего расторжения договоров арбитражным управляющим и тем самым обеспечение гарантий лизингополучателя в отношении имущества, являющегося предметом сделки.

По экспертным оценкам, целесообразно внести изменения в законодательство о банкротстве: установить процедуру возврата имущества, принадлежащего лизингодателю, в случае если в отношении лизингополучателя введена процедура банкротства.

Снизить риски лизингодателя, по оценке господина Измаильского, возможно путем принятия нормативных актов, с одной стороны стимулирующих предпринимателей чаще обращаться к лизинговым компаниям, а с другой — гарантирующих лизингодателям определенную степень защиты.

«В первую очередь речь идет о предоставлении лизингополучателям определенных льгот, а с другой стороны — об установлении требований, в соответствии с которыми лизингополучатели, в свою очередь, должны обеспечить выполнение своих обязательств по уплате лизинговых платежей с помощью банковских гарантий.

Подобный механизм уже реализуется в сфере местных авиационных перевозок», — говорит юрист «Дювернуа Лигал».

Сергей Варламов из «Налоговика» полагает, что сегодня практически все спорные моменты лизинговых сделок можно разрешить в арбитражном суде. «Они в массе своей возникают не столько из-за несовершенства законодательства, сколько по причине недобросовестности участников правоотношений. Это касается и лизингодателей, и лизингополучателей, и поставщиков товаров для лизинга, и арбитражных управляющих.

Законодательство сейчас позволяет за различные нарушения привлечь к персональной ответственности даже генеральных директоров или учредителей компаний, действия которых приводят к убыткам. Главное, чтобы у пострадавшей стороны имелся ресурс для длительных судебных разбирательств и практика применения законодательства не испытывала бы на себе влияние коррупции», — считает господин Варламов.

Влада Гасникова

Источник: «Коммерсантъ С-Петербург», Приложение «Лизинг»

Лизинг при банкротстве лизингополучателя

Лизинг – одна из разновидностей аренды, при которой происходит финансирование инвестиций, связанное с получением выгоды.

• Все случаи очень персональны и зависят от огромного количества причин.
• Познание базисных основ лучше, но это не гарантирует решение конкретно вашей трудности.
• Информация иногда устаревает резвее, чем мы успеваем ее обновлять на веб-сайте. (Простите нас)

Просто опишите ситуацию, чтоб выяснить у дежурного консультанта, как решить вашу задачку

К числу нормативно-правовых док-ов, регулирующих дела лизинга относится Налоговый кодекс, Федеральный закон «О лизинге», также Приказ Министерства денег страны.

Контракт купли-продажи предмета лизинга можно скачать тут >>>

Контракт денежной аренды лизинга эталон которого можно скачать тут >>>

Естественно, лизингодатель не должен получить больше, ежели в случае, когда лизингополучатель будет делать свои обязанности в соответствующей виде.

Таким образом, для регулирования трудности будет нужно существенное улучшение судебной базы в Рф.

Взятое в лизинг имущество находилось в залоге у банка

1) Деяния, совершаемые собственником, не должны противоречить закону и другим правовым актам.

2) Деяния, совершаемые собственником, не должны втом числе нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц.

3 этап (судебный, роль в деле о банкротстве).

Деяния после введения в отношении Открытое Акционерное Общество «Юпитер» конкурсного производства.

Исходя, из произнесенного выше, после введения конкурсного производства, предмет лизинга подлежит оценке и должен быть выставлен на общественных торгах.

— принять роль в торгах, т.к. Открытое Акционерное Общество «Меркурий» будет иметь преимущественное право выкупа. Купить предмет лизинга.

— исключить возможность банков направить взыскание на предмет залога — оборудования, находящегося в использовании организации;

— исключить возможность банков наложить арест на применяемое в работе организации оборудование;

— отстоять право юридического лица на получение в собственность предмета лизинга с наименьшими финансовыми потерями.

Как лизингодателю защитить свои интересы при расторжении контракта лизинга

• факт нарушения обязательства лизингополучателем;

• причинно-следственную связь меж нарушениями и появившимися убытками;

Как обязать лизингополучателя вернуть лизинговое имущество

• или в том состоянии, в каком он его получил в лизинг, с учетом обычного износа;

• или в состоянии, обусловленном контрактом.

Как взыскать убытки, связанные с неисполнением торговцем собственных обязательств

Как взыскать убытки по договору выкупного лизинга

Указание на необходимость высчитать сальдо встречных обязанностей содержится в пт 3.1 постановления № 17.

Чтоб обезопасить себя от таких «неожиданных» решений суда, перед тем как подать иск, необходимо высчитать сальдо встречных обязанностей по договору лизинга.

Бухгалтерский учет лизингового активов на балансе лизингополучателя

• неосновательного обогащения по договору выкупного лизинга.

Что делать если лизингополучатель предъявляет требование о взыскании аванса

Суды апелляционной и кассационной инстанций согласились с такими выводами и оставили решение без конфигурации.

Что делать если лизингополучатель предъявляет требование о взыскании неосновательного обогащения по договору выкупного лизинга

В свою очередь, лизингодатель подал встречный иск о возмещении убытков.

Обзор практики рассмотрения федеральными арбитражными судами округов споров, связанных с контрактом лизинга (I квартал 2012 года)

Решением суда, оставленным без конфигурации апелляционным трибуналом, начальный иск удовлетворен, во встречном иске отказано.

Лизингополучатель вправе досрочно купить и приобрести предмет лизинга в собственность на основании контракта купли-продажи.

В случае преждевременного приобретения предмета лизинга лизингополучатель должен навести письменное извещение о намерении выкупа.

Спорный автомобиль не был возвращен лизингополучателем после окончания контракта лизинга.

На основании стат.. 625 ГК РФ к правоотношениям, вытекающим из контракта лизинга, применяется параграф 1 гл. 34 ГК РФ.

ФАС окрестность оставил решение суда первой инстанции и Постановление апелляционной инстанции без конфигурации.

Это соглашение было признано недействительным (как подписанное не имеющим возможностей лицом) без внедрения последствий недействительности сделки.

Общие последствия жалкой сделки исключают повышение лизинговых платежей, а как следует, зачет неиспользованной суммы аванса неправомерен.

ФАС окрестность оставил решение суда первой инстанции и Постановление апелляционной инстанции без конфигурации.

Спорное имущество было передано лизингодателю по актам приема-возврата от 02.01.2010.

Спорные договоры предугадывают такое право в случае полного срочного либо преждевременного выполнения их критерий.

Возмездный нрав контракта купли-продажи и встречный нрав обязанностей его сторон следуют из п. 1 стат.. 454 ГК РФ.

Сравнив эти суммы с не превосходящими их требованиями кооператива, суд удовлетворил его иск.

ФАС окрестность оставил Постановление апелляционной инстанции без конфигурации.

Определением ФАС окрестность в утверждении мирового соглашения было отказано.

Определенный лизингополучателем предмет лизинга составляют блок-модули, обозначенные в спецификациях N 1, 2 и 3.

Цена приобретения предмета лизинга по договору поставки составляет 87 209 853 рубл..

Платежным поручением от 28.12.2007 Зао «Сочистройтранс» перевело лизинговой юридического лица 17 441 970,60 рубл.. в качестве задатка.

ФАС окрестность оставил решение суда первой инстанции и Постановление апелляционной инстанции без конфигурации.

В спецификации (приложение N 1) стороны согласовали предмет лизинга — асфальтоукладчик АСФ-К-3-02 ценой 4 900 000 рубл.. с НДС, 2008 г. выпуска.

ФАС окрестность оставил решение суда первой инстанции и Постановление апелляционной инстанции без конфигурации.

Стороны установили, что имущество передается лизингополучателю в лизинг на срок 36 мес. начиная с января 2007 года.

Как следует, требования о взыскании задолженности, расторжении контракта и возврате предмета лизинга не подлежат ублажению.

ФАС окрестность отменил решение суда первой инстанции и Постановление апелляционной инстанции и в иске отказал.

Решением суда, оставленным без конфигурации апелляционным трибуналом, иск удовлетворен.

Банк считает, что суд не применил стат.. 126, 129 Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», п. 2 стат.. 19 Закона о лизинге и стат.. 407, 416 ГК РФ.

Со ссылкой на стат.. 153 ГК РФ он считает акт передачи главных средств отдельной самостоятельной сделкой, направленной на переход права принадлежности.

По договору право принадлежности на предмет лизинга принадлежит лизингодателю.