Чего ожидать от института банкротства юридических лиц

Правительство РФ разрабатывает планы о том, как поддержать экономику страны в сложившихся геополитических обстоятельствах. Одним из мероприятий в связи с наложенными санкциями, может стать временный запрет для кредиторов инициировать дела о банкротстве.

Как сообщают «Известия», мораторий может продлиться шесть месяцев. В полученной изданием неокончательной версии плана, разрабатываемого исполнительной властью, речь идет как о юридических, так и о физических лицах.

Исключением из этого списка могут стать отдельные должники, реестр которых будет утверждаться непосредственно Правительством РФ. Скорее всего, предполагают специалисты, речь идет о тех зарубежных фирмах и частных лицах, которые покинули страну, полностью прекратив работу и оставив на произвол судьбы трудовые коллективы и имущество предприятий.

Первоначально предполагалось, что мораторий могут ввести уже с начала марта и продлить до конца 2022 года.

Однако в итоге срок было решено сократить. При этом разработчики проекта моратория считают, что он позволит предпринимателям приспособиться к изменившимся условиям рынка.

Эксперты при этом настроены к предлагаемому решению достаточно критично. В частности, сравнивая идею ввести запрет на банкротство сейчас с мораторием, который был введен в пандемию. Специалисты считают неизбежной волну отложенных банкротств. Тем более, что ранее мораторий касался лишь тех отраслей бизнеса, которые были признаны государством наиболее пострадавшими от последствий пандемии.

Теперь же речь идет обо всех отраслях экономики без исключения.

Как сообщил «Русбанкроту» директор федеральной финансово-юридической компании «Долг Эксперт» Евгений Горбачевский, планируемый правительством мораторий будет распространен исключительно на кредиторов, которые «лишаются возможности подавать заявления о возбуждении банкротства на срок до шести месяцев. Компания или физическое лицо, как и прежде, смогут самостоятельно инициировать процедуру».

По мнению эксперта, этот шаг поможет тем компаниям, которые «планируют продолжать свою деятельность в России, переждать кризис и раздать долги кредиторам позже». Вполне логично, что юридических лиц ждут финансовые проблемы из-за санкций.

Временный запрет кредиторам на банкротство не позволит принудительно толкнуть фирмы в сторону несостоятельности и даст время встать на ноги.

«По приблизительной оценке, – отметил Евгений Горбачевский, – мораторий сократит количество банкротств юридических лиц в 1,5-2 раза». При этом тем компаниям, которые готовы закрывать бизнес и объявлять себя банкротами, мораторий будет не нужен и они смогут от него отказаться. Что касается физических лиц, то для них, по словам эксперта, мораторий не будет иметь особой эффективности.

«За предыдущий год 94,9% заявлений на банкротство поступило от самих должников. Кредиторы редко возбуждают процедуру, ожидая начисления процентов и пеней. Поэтому мораторий не сократит количество банкротств физических лиц. Напротив, в связи с нынешней экономической ситуацией ожидается резкий прирост граждан-банкротов» – добавил Горбачевский.

Изменения в законе о банкротстве

В 2020 году были внесены изменения в закон о банкротстве. Большая часть нововведений коснётся юридических лиц, но и «физикам» есть на что обратить внимание.

Последние изменения в законе о банкротстве, которые уже приняты

1 сентября 2020 вступил в силу ФЗ №289, разрешивший гражданам банкротиться во внесудебном порядке, без привлечения финансового управляющего и бесплатно. Условия для применения такой процедуры:

1. Сумма долга не меньше 50 и не более 500 тысяч рублей;
2. В отношении гражданина нет действующих исполнительных производств – и минимум одно исполнительное производство окончено в связи с п. 4 ч. 1 статьи 46 229-ФЗ (нет имущества, которое можно взыскать).

Если эти признаки имеют место, физлицо может подать заявление в МФЦ. В документе нужно перечислить всех кредиторов и сумму обязательств перед ними. МФЦ проведёт проверку, опубликует сведения о банкротстве, а спустя 6 месяцев долги будут списаны.

Подробнее про упрощенное банкротство физических лиц можно прочитать здесь.

Какие именно новые изменения внесены в закон о банкротстве?

Проект изменений в закон о банкротстве №127-ФЗ был предложен Минэкономразвития ещё весной 2020. На данный момент он уже опубликован на федеральном портале проектов НПА: положительное экспертное заключение получено, поэтому ожидается, что в течение года законопроект вступит в силу.

Всех должников разделят на три группы

Основанием для разделения станут доходы, а также находящиеся в распоряжении банкротящегося лица активы. Сами группы выглядят следующим образом:

1. Физлица, ИП и компании, получившие за предыдущий год доход менее 800 миллионов рублей и обладающие имуществом, стоимость которого не превышает 300 миллионов рублей;
2. Предприниматели и компании, доходы которых попадают в категорию от 800 до 2000 миллионов рублей;
3. Юридические лица и ИП, доход которых превышает два миллиарда рублей.

Группа будет учитываться при назначении конкурсного управляющего и расчёте стоимости процедуры.

Стоимость судебного банкротства вырастет

Новый проект устанавливает следующие суммы вознаграждения для управляющего:

• Должник 1 группы – 100 000 рублей;
• 2 группы – 300 000 рублей;
• 3 группы – 500 000 рублей.

Сейчас физлица (будут отнесены к первой группе) платят фиксировано 25 000 рублей за каждую процедуру и, как правило, ограничиваются всего одним действием: реализацией активов.

То есть, расходы на управляющего для граждан вырастут в 4 раза. В целом банкротство по 127-ФЗ станет сложнее и дороже.

Рекомендуем либо провести процедуру до вступления нового проекта в силу, либо признать себя несостоятельным в принятом с последними изменениями внесудебном порядке.

Мораторий на банкротство: утро вечера мудренее

Минэкономразвития предложило ввести в России мораторий на внешние банкротства. ФНС поддержала инициативу.

В условиях ввода санкций у многих компаний есть риск обанкротиться

Подобная мера поддержки принималась в период пандемии, и многими оценивалась положительно.

В настоящий момент, на фоне введения санкций, падения рубля, закрытия бирж, обвала акций российских компаний у многих организаций и предпринимателей есть риски обанкротиться.

Причем, риски есть у всех, в том числе у крупного бизнеса, например, у авиационных и туристических компаний, а также у производства с иностранными комплектующими.

Что даст возможный мораторий?

Законодательная база есть

Процедура банкротства осуществляется в соответствии с федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Однако Правительство имеет все полномочия в чрезвычайных обстоятельствах принимать решения, запрещающие процедуру банкротства. Соответствующая законодательная база была разработана и принята в период коронавирусных ограничений — в 127-ФЗ была добавлена статья 9.1.

Кроме того, Правительство решает, как долго мораторий будет работать и какой круг лиц попадет под его действие.

Правительство уже реализовывало это право в период пандемии, приняв в марте и октябре 2020 постановления №428 и №1587.

Банкротство во многих случаях связано с нехваткой денежных средств на проведение текущих операций. В этом случае овердрафт как дополнительный лимит к расчетному счету поможет избежать краха.

Это отличное решение, когда надо предоставить отсрочку по платежам или решить проблемы с оплатой текущих.

Закажите обратный звонок на сайте банка и узнайте условия подключения овердрафта к расчетному счету.

Запрет касается внешнего банкротства. Это означает, что в период действия ограничения по вопросам взыскания задолженности суды будут отказывать как банкам, так и налоговой инспекции.

Закон говорит, что в период моратория исполнительное производство должно быть приостановлено. Однако налоговая согласовала документ с поправкой о том, что производство по ранее возникшим долгам останавливаться не будет.

Совершенно точно, что кредиторы инициировать банкротство не смогут. Но право должника самому инициировать эту процедуру остается. Также у каждого есть право выйти из-под моратория.

Например, аналогичная поддержка работала во время пандемии. Многие компании тогда воспользовались правом отказаться от моратория, чтобы выплачивать дивиденды. В противном случае эти выплаты невозможны.

Для выхода из-под моратория следует внести отказ в Единый федеральной реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Для этого надо опубликовать соответствующее заявление на Федресурсе. Никуда идти не требуется, все делается онлайн. После этого отказ появится в личной карточке и на ЕФРСБ.

Федресурс — Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности. Проект работает с 2011 года. Реестр банкротов является одной из его составляющих.

Срок

ФНС приостановила возбуждение дел по банкротству с 9 марта 2022

Сперва предлагался мораторий на год. Сейчас рассматривается заморозка на шесть месяцев с 1 марта 2022 года.

При необходимости данную меру всегда смогут продлить.

Точный срок действия пока озвучен не был. Известно, что с 9 марта 2022 года ФНС приостанавливает возбуждение дел по банкротству.

Для кого

Под действия этого моратория должны попасть все: бизнес, ИП и граждане.

Во время пандемии запрет на банкротство не был тотальным. Он касался компаний из наиболее пострадавших сфер, а также системообразующих и стратегических организаций. Сейчас ограничивать круг компаний, подпадающих под мораторий, не планируется.

Плюсы данной меры

Мораторий имеет ряд плюсов для должника

В запрете на банкротство плюсы есть лишь для должников.

Первый плюс — пауза для обдумывания ситуации и подстройки бизнеса под обстоятельства. Не дать рубить сгоряча — действенная помощь, которая в период коронавируса помогла многим адаптироваться к новым реалиям.

У Кирилла было свое туристическое агентство. В первую волну коронавируса, когда была объявлена самоизоляция, предприниматель был в панике. Его бизнес рушился на глазах. Никаких перспектив Кирилл не видел кроме банкротства.

Однако мораторий снял напряжение, Кирилл перестал думать, когда надо уже подавать заявление и что из имущества он сможет уберечь. Вместо этого он стал исследовать пути выхода, искать партнеров, организуя отдых по России.

В результате он смог подстроиться под обстоятельства.

Второй плюс — в этот период не начисляется неустойка по неоплаченным долгам. Это не касается новых долгов, возникших во время моратория.

Третий плюс ­ — если должник не подал заявление о признании себя банкротом во время запрета, то контролирующие его лица не могут быть привлечены к субсидиарной ответственности.

Без моратория должник обязан в установленный срок подать заявление в суд о признании себя банкротом, если он таковым является. При нарушении этого требования отвечает не только сам должник, но и контролирующие бизнес лица.

Дела по субсидиарной ответственности давно не редкость в стране. К ней привлекаются директора, акционеры АО, участники ОО, бенефициары бизнеса и другие контролирующие лица.

На практике к субсидиарной ответственности могут быть привлечены дети, родственники и наследники перечисленных лиц, даже если они не участвовали в ведении бизнеса.

Четвертый плюс — руководители должника не штрафуются, если к банкротству компания подошла в период действия данных ограничений.

Обратная сторона медали

Обратная сторона замораживания дел о несостоятельности затрагивает, главным образом, кредиторов. У них здесь нет никаких плюсов. Весь период заморозки:

• нельзя подать заявление, чтобы должника признали банкротом;
• нельзя обратить взыскание на заложенное имущество должника.

Свои минусы есть и у дебиторов. Законодательно предусмотрены ограничения, препятствующие выводу активов юрлицам:

• учредители не могут выйти из состава акционеров АО, забрав свою долю;
• аналогичный запрет на выход участников из ООО;
• нельзя выплачивать дивиденды;
• нельзя покупать размещенные акции;
• невозможен зачет взаимных обязательств в нарушение очередности.

Закон устанавливает следующую очередность по погашению долгов: сперва рассчитываются с клиентами, потом с работниками и лишь в конце с кредиторами. Это означает, что во время действия запрета с кредиторами договориться невозможно, если есть долги по зарплате сотрудникам.

Совет кредитору

В такой ситуации совет один — ждать окончания моратория. Но одновременно с этим стоит следить за публикациями на Федресурсе: должник может отказаться от моратория или, наоборот, начать процедуру банкротства.

Кроме того, можно подавать иски о взыскании задолженности и получать исполнительные листы для наложения ареста на имущество должника.

Советы должнику

Если есть признаки несостоятельности, договаривайтесь с кредиторами

Если компания отвечает всем признакам банкрота, не стоит закрывать на это глаза, надо заняться планом выхода из кризиса. Во-первых, план может оказаться эффективным и поможет избежать ликвидации компании. Во-вторых, в случае инициирования процедуры банкротства после моратория это послужит доказательством вашей добросовестности в суде. Для этого план должен быть оформлен как официальный документ.

Если есть проблемы, и вы их осознаете, не молчите. Договаривайтесь с банками, кредиторами, поставщиками и подрядчиками. Ищите возможность заключить мировое соглашение, просите отсрочку и рассрочку. Мораторий при наличии проблем и явной несостоятельности бизнеса не является решением проблемы, он дает лишь отсрочку.

После окончания моратория все приостановленные обязанности и права восстанавливаются:

• кредиторы смогут возбуждать дела о банкротстве;
• собственник и менеджмент должны инициировать процедуру банкротства, если у компании есть все признаки несостоятельности. Закон привлекает к ответственности при несоблюдении этого требования.

Мораторий на банкротство не единственная мера поддержки. Следите за новостями и используйте все, что может помочь пережить сегодняшний кризис вашему делу.

Банкротство отменили! Неужели это правда?

«Банкротство отменили, а гражданам запретили списывать долги!» — такие громкие заголовки иногда можно встретить в публикациях в сети интернет. Это не более чем желание привлечь внимание к определенному сайту, странице в социальных сетях, к услугам какой-либо компании.

Наше государство не только не планирует отменять банкротство, но и старается упростить эту процедуру для физических лиц. Последним таким изменением стало введение внесудебного банкротства в 2020 года. И хотя эта процедура доступна не всем должникам, все-таки ее можно пройти совершенно бесплатно.

Новости об отмене банкротства: правда или нет?

Основания для подачи на банкротство и порядок проведения этой процедуры утверждены федеральным законом № 127-ФЗ.

В этом нормативном акте есть отдельные главы и статьи для банкротства разных видов организация, граждан и предпринимателей.

Следовательно, если бы государство хотело отменить банкротство для всех граждан, либо для отдельных категорий должников, оно внесло бы изменения в закон № 127-ФЗ. Или аннулировало бы этот закон полностью, «под корень».

Никаких предложений и инициатив об отмене банкротства в Госдуме и в правительстве нет. Если вы видите новости с таким заголовком, то скорее всего попали на сайт с недостоверной информацией. Никаких законопроектов по этому вопросу не внесено и не планируется вносить.

Что такое бесплатное банкротство и как можно его пройти?

Закажите звонок юриста

Вместо отмены банкротства государство предпринимает действия по упрощению процедуры. Сейчас банкротиться можно:

• через арбитраж — если сумма долгов превышает 500 000 рублей, либо при подтверждении признаков неплатежеспособности;
• через Многофункциональные центры — если приставы окончили производство ввиду отсутствия у должника имущества, а сумма обязательств гражданина составляет от 50 000 до 500 000 рублей.

Второй вариант стал доступен в 2020 году, причем для граждан-должников вся процедура полностью бесплатна. Это свидетельствует о том, что государство пытается улучшить условия для прохождения банкротства, сделать его дешевле для должника.

Могут ли отменить процедуру банкротства для физических лиц

Основной категорий кредиторов при банкротстве являются банки и микрофинансовые организации. Они рискуют утратить возможность возврата денег и списания долга, если гражданина признают банкротом. Поэтому банки и МФО больше всех заинтересованы в отмене банкротства или введения значительных ограничений по списанию долгов.

Поэтому нельзя исключать вариант, что правила банкротства для физических лиц могут со временем измениться. Например, ужесточатся правила проверки финансового состояния должника. Или подорожает стоимость оплаты финансового управляющего. Однако до полной отмены банкротства дело вряд ли дойдет.

Что такое арбитражный суд при банкротстве и как искать финансового управляющего? Спросите юриста!

Новости банкротства физических лиц

Начиная с 2015 года, когда физическим лицам стала доступна процедура банкротства, законодательство несколько раз менялось.

Это касалось уточнения требований к документам, к порядку проведения отдельных этапов банкротного дела. Условия прохождения банкротства периодически меняются или дополняются судебной практикой.

Чего стоит только судебная практика 2021 года, которая частично сняла запрет на реализацию единственного жилья должников.

В этом году Верховный и Конституционный суды решили, что суд вправе продавать единственное жилье должника, если оно может быть отнесено к категории роскошного.

И в том случае, если оно куплено в период, когда физ лицо уже успело «по уши влезть» в долги.

Правда, выгнать такого должника на улицу нельзя — кредиторы обязаны предоставить ему жилье, согласно жилищно-санитарным нормам по месту проживания этого человека.

Все изменения в банкротстве физических лиц связаны с внесением поправок в федеральный закон № 127-ФЗ. Прежде чем законопроект выносится на рассмотрение в Госдуму РФ, он проходит общественные обсуждения, правовую экспертизу. Поэтому о предстоящих изменениях всегда можно узнать заранее.

Российское государство не намерено отменять банкротство физических лиц

Да, с течением времени процедура банкротства модернизируется — снизилась сумма госпошлины за подачу документов в суд, увеличился гонорар финансового управляющего, суды стали признавать банкротами тех граждан, у которых нет никакого имущества. Закон «О банкротстве» — это живой организм, изменения в который пишет судебная практика и сама жизнь.

На данный момент подготовлен законопроект о кардинальном изменении процедуры банкротства для физических и юридических лиц. Правда, изменения касаются больше юрлиц, но и для физиков в них есть новости.

Вот несколько изменений, с которыми вскоре могут столкнуться должники:

• будет изменен порядок назначения управляющих, которые являются обязательными участниками банкротных дел в арбитраже;
• власти планируют изменить правила очередности кредиторов (прежде всего, ожидается переход на систему из 7 очередей требований);
• изменения коснутся правил реализации имущества, размера вознаграждения для управляющего.

Отметим еще раз, что предлагаемые изменения для банкротства физических лиц не столь значительны, как для должников-организаций. Также не сильно изменится положение должников-предпринимателей, так как они банкротятся почти по тем же правилам, что и физические лица.

Важные поправки планируются в процедуру внесудебного банкротства. Минэкономразвития предложило увеличить максимальную сумму обязательств, при которых граждане смогут банкротиться через МФЦ — с 500 000 рублей до 1 000 000 рублей. При этом из 1 млн.

рублей не более 500 000 рублей должна составлять задолженность по обязательным платежам (например, налоги), тогда как размер остальных обязательств может быть в пределах от 50 до 500 тыс. руб.

Это существенно расширит количество должников, которым смогут воспользоваться упрощенным банкротством.

Не поддавайтесь на провокации и не верьте сплетням из Интернета! Банкротство физ лиц — это законный способ списать неподъемные долги. Если у вас есть вопросы — обращайтесь за бесплатной консультацией к нашим юристам.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Главные нововведения в закон о банкротстве: что изменится для предпринимателей, пенсионеров и малоимущих должников?

Госдума рассматривает два законопроекта о реформировании института банкротства. Проект № 1172553-7 затрагивает интересы юридических лиц, проект № 1162228-7 – граждан-должников с низким уровнем дохода (пенсионеров и малоимущих). Многое может измениться в работе арбитражных управляющих.

О главных нововведениях в закон о банкротстве № 214-ФЗ и возможных последствиях для должников, рассказал Управляющий партнер Юридической компании ЭНСО Алексей Головченко.

Реструктуризация вместо реабилитационных процедур: есть ли смысл?

Законопроект предполагает изменение схемы банкротства юридического лица. Вместо наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления будет только реструктуризация. Ликвидация останется и будет вводиться, если в реструктуризации нет смысла или она не приведет к результату.

Цель инициатора реформы Минэкономразвития – сократить сроки и издержки процедуры банкротство юридических лиц, одновременно увеличив процент закрытых долгов перед кредиторами. Но будет ли банкротство короче по времени, а нововведения работать на практике так, как предполагают законотворцы? Разберемся в деталях.

В чем суть реструктуризации?

Реструктуризация – это новое название реабилитации юридического лица в рамках банкротства.

Если поправки одобрят, то вместо наблюдения и двух реабилитационных этапов банкротства юридического лица будет только реструктуризация сроком до 4 лет (с возможностью продления).

Добросовестные должники смогут постепенно отдавать долги, рассчитывать на уступки (отсрочку, рассрочку, частичное прощение долга, дисконт) со стороны кредиторов.

Но кроме работы с задолженностью, план реструктуризации может предполагать различные варианты управления фирмой-должником. Например, права по назначению и прекращению полномочий директора могут передаваться антикризисному управляющему, собранию или комитету кредиторов.

Полномочия могут распределяться между руководством должника и кредиторами или передаваться полностью вновь выбранному органу (лицу). То есть фактически руководство должника может полностью потерять контроль над бизнесом и активами.

Кто имеет право разрабатывать и утверждать план реструктуризации?

Составить план реструктуризации может как сам должник или антикризисный управляющий, так и любое заинтересованное лицо: конкурсный кредитор, учредитель, участник или представитель работников должника, органы власти и местного самоуправления. Предварительный план выносится на рассмотрение собранием кредиторов.

В каком порядке будет согласовываться и утверждаться план реструктуризации, если собрание кредиторов не пришло к единому решению, или должник не согласен с планом? Этот момент требует дополнительного обсуждения с Верховным судом, уполномоченными органами и бизнес-сообществом.

Стадии банкротства: от одной мысли до статуса банкрота

Столкнувшись с трудными временами и финансовыми трудностями, граждане могут воспользоваться процедурой банкротства. Говоря кратко, банкротство — это система процедур, направленная на избавление должника от кредитного бремени. Весь этот процесс состоит из определенных стадий, идущих по очередности друг за другом и имеющих свои цели.

Слово «банкротство» обычно пугает должников. Без знания процедуры не понятно, что происходит в процессе банкротства в суде, и как действовать. Все запутано.

В 2020 году был введен внесудебный порядок банкротства. Теперь гражданин может стать банкротом, как через суд, так и в упрощенном порядке — через МФЦ.

Для того, чтобы разложить все по полочкам, разберемся в стадиях банкротства физического лица, целях процедур и их сроках.

Банкротство через Арбитражный суд

Возможность гражданина признать себя банкротом в суде появилась в 2015 году, когда вступили в силу изменения в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». С этого момента, стать банкротством может не только юридическое лицо, но и физическое. Порядок признания гражданина банкротом урегулирован главой X ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», там же и устанавливаются сроки для каждого этапа.

Для признания гражданина несостоятельным определена последовательность применения процедур банкротства.

Процедура банкротства физ. лица в 2022 г.Статья по теме

Чтобы запустить процесс банкротства, необязательно обращение гражданина в суд. Банкротство физ.лица могут начать кредитор или уполномоченный орган. На практике банкротство — это долгий и муторный судебный процесс.

• Минимальный срок процесса по закону 6 месяцев с момента возбуждения дела до вынесения соответствующего решения о признании гражданина банкротом.
• Максимальный же срок с даты возбуждения дела не ограничен и может достигать нескольких лет.

На общий срок влияет много факторов — это количество задолженностей лица, его общее материальное положение и усложняющие дело обстоятельства (такие, как розыск имущества и оспаривание сделок).

Досудебные процедуры

До того как подать заявление в суд, необходимо выполнить ряд досудебных действий.

Этап 1: Поиск финансового управляющего и юриста

Финансовый управляющий — это человек, которого суд назначает для ведения процедуры. В обязанности такого специалиста входят:

• управление счетами должника,
• выявление скрытых счетов и фиктивных договоров,
• получение и распределение доходов должника,
• опись и продажа имущества,
• ведение сопутствующих банкротству вопросов.

Управляющий следит за соблюдением законных интересов всех участников процесса. Без финансового управляющего невозможно осуществление процедуры банкротства физ.лица.

Не стоит пренебрегать и поиском опытного юриста. Защитник в суде поможет сделать банкротство выгодным и минимизировать потери после признания банкротом, сократить срок процедуры, делая все оперативно и своевременно. Юрист организует процесс, снимет с должника всю ненужную нервотрепку, лишний раз его не дергая.

Этап 2: Сбор необходимых документов

Для того, чтобы подать заявление о признании гражданина банкротом в суд, необходимо собрать значительную кипу документов. Какие документы необходимо приложить к заявлению, установлено в статье 213.4 Закона № 127.

Документы для банкротства физического лица в 2022 годуСтатья по теме

Для чего они прикладываются к заявлению? Чтобы доказать суду:

• невозможность исполнения обязательств перед кредиторами;
• необходимость в проведении банкротства и списании долгов.

Заявитель подает копии: паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке или его расторжении, а наличии детей, сведения о доходах и удержанном налоге за 3 года, копии документов о сделках за три года, копии кредитных договоров, справки о задолженностях, квитанции и так далее. Вот полный перечень:

Список документов для банкротства — 25,5 КБ

Срок сбора некоторых документов не зависит от заявителя. Например, заказывая справку в банке или восстанавливая утерянные документы в различных органах, гражданин теряет время из-за нерасторопности инстанций. Юристы подготовят полный комплект за 2 недели, и это включено в сопровождение под ключ.

Этап 3: Подготовка и отправка заявления в Арбитражный суд

Важно написать и подать заявление о признании несостоятельным правильно. Если заявление будет некорректным или подано нетуда, суд возвратит или оставит без движения документы. Сроки принятия заявления отодвинутся, а банки и МФО узнают о ваших намерениях и начнут подготовку.

Подать заявление с приложениями в суд можно следующими способами:

• Отправить почтой — заказным письмом с описью вложений;
• Подать онлайн с помощью сервиса Мой Арбитр;
• Лично подать в канцелярию суда.

В период пандемии, допуска лиц в здания судов ограничен, поэтому в 2022 личная подача документов через канцелярию возможна не во всех регионах.

Судебные стадии

После составления мотивированного заявления, подкрепления его всеми необходимыми документами и принятия его судом, запускается сам процесс банкротства. Как проходит процесс и какой порядок процедур, объясняем дальше.

Принятие заявления к производству

После поступления заявления в суд у судьи есть 5 дней на принятие заявления и возбуждение производства. При подаче корректного заявления и соблюдении всех требований заявление принимается, и дело возбуждается.

Если в ходе рассмотрения заявления судья находит в нем недостатки, то есть два пути развития событий:

• Недостатки не грубого характера. В заявлении недостаточно сведений, документов и приложений.В случае таких недостатков суд устанавливает разумный срок на их устранение (например, месяц). На это время судья оставляет заявление без движения. Как только заявитель добавил нужные документы или дал пояснения, судья принимает заявление и возбуждает производство

• Неустранимые недостатки. У должника нет оснований для банкротства.В таком случае заявление возвращается лицу. Но, если в будущем появятся основания для банкротства, человек не лишен права на повторное обращение с заявлением в суд.

Когда заявление принято судом к производству, назначается первое судебное заседание, на котором заявление рассматривается и признается обоснованным. В отношении должника вводится реструктуризация, либо по просьбе должника — сразу реализация.

Первое судебное заседание назначается судьей по итогам рассмотрения заявления о признании несостоятельным. По закону первое заседание должно быть назначено минимум через 15 дней и максимум через 3 месяца после поступления заявления в суд.

Реструктуризация

По общему правилу, сначала суд вводит процедуру реструктуризации долгов физ.лица

Реструктуризация — это шанс для должника рассчитаться на более мягких условиях. Без арестов, продажи имущества и неожиданных списания.

Для этого составляется план реструктуризации, который содержит порядок и сроки для погашения требований кредиторов.

Законом ограничен срок реструктуризации — не дольше трех лет. Но может быть меньше этого срока. Если с задолженностями можно разобраться за 1,5 года, то и реструктуризация может быть установлена на этот срок.

На практике этот этап проходит не каждый должник. Реструктуризация может быть пропущена, если:

• должник или кредиторы подали ходатайство о введении реализации имущества;
• не удалось утвердить график реструктуризации.

Суд в принудительном порядке сразу переходит к финальному этапу банкротства — реализации имущества. Если план реструктуризации уже был утвержден, это не гарантирует, что реструктуризация дойдет до конца. Когда должник нарушает план реструктуризации (например: сроки и порядок оплаты), реструктуризация прекращается, происходит переход к реализации имущества должника.

Реструктуризация долгов в интересах должника, если он хочет сохранить собственность или избежать статуса банкрота и последствий, предусмотренных законом.

Реализация имущества

Следующий этап процедуры — реализация имущества должника.

Что происходит на этапе реализации имущества физ.лица?

Финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества должника для определения объектов для продажи и установления их стартовой цены на торгах. Оценка имущества основывается на рыночной цене аналогичного имущества.

В рамках процедуры реализации, также финуправляющий проверяется сделки, заключенные между должником и третьими лицами в течение 3 лет до банкротства. Здесь цель — проверить, не вывел ли должник собственность перед банкротством через фиктивные и невыгодные сделки. Например, дарение или продажа имущества родственникам по номинальной цене будут отменены. Возвращенное имущество пойдет на торги.

Реализация означает продажу «с молотка» имущества должника для погашения с выручки его задолженностей. После описи и проверки сделок финансовый управляющий составляет конкурсную массу. Конкурсная масса — это имущество должника, которое будут продавать. По закону есть ряд объектов, которые у гражданина не забирают.

В конкурсную массу не включаются:

• единственное жилье и земельный участок под ним (кроме ипотечных помещений — на них обращаются взыскания);
• предметы домашней обстановки и обихода, вещи личного пользования;
• имущество, использующееся должником для осуществления трудовой функции — стоимостью до 10 тысяч рублей каждая;
• медицинское оборудование и средства, транспорт инвалида.

С полным списком имущества, на которое не может быть обращено взыскание, и касающихся его нюансами можете ознакомиться в ч. 1. ст. 446 ГПК РФ.

Реализация имущества не означает, что все денежные поступления на имя должника будут уходить на погашение долгов и он совсем останется без денег.

Действительно, на стадии реализации имущества распоряжение денежными средствами на счетах и вкладах должника осуществляется финансовым управляющим. Однако, п. 5.1 ст. 213.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает правила, когда должник может распоряжаться своими деньгами без получения согласия управляющего.

Так, ему необходимо открыть специальный счет банке, денежными средствами на котором он сможет свободно распоряжаться самостоятельно. Но при этом сумма операций по этому счету в месяц не должна превышать пятидесяти тысяч (по ходатайству должника эта сумма может быть увеличена).

Деньгами с остальных счетов и вкладов должник может распоряжаться, получив согласие от финансового управляющего. При наличии данного согласия банки обязаны выполнять распоряжения лица этими денежными средствами. Читайте подробнее: как получить зарплату при банкротстве.

Если у меня вообще нет имущества, я могу списать долги?

Да. Так как реализовать нечего, торги не проводятся. Финуправляющий проверяет имущественное положение гражданина, оценивает причины образования задолженностей и отчитывается перед судом о невозможности погасить долги. После чего лицо освобождается от обязательств, кредиторы списывают долги как безнадежные.

По закону срок реализации имущества должника должен составлять не более 6 месяцев, но при этом участвующие в деле о банкротстве лица могут продлить данный срок, подав соответствующее ходатайство. Кроме того, реализация может быть затянута оспариванием сделок, залоговым имуществом и другими обстоятельствами.

Завершение дела

После реализации имущества и частичного погашения задолженностей Арбитражный суд выносит определение о признании гражданина несостоятельным. После этого должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств.

Банкротство через МФЦ — внесудебное банкротство

В 2022 у должников появилась возможность признать себя банкротом не только через суд, но и в упрощенном порядке — без суда через МФЦ. Внесудебное банкротство проще и при этом является бесплатным.

Стать банкротом через МФЦ может лицо:

• имеющее долг в сумме по всем обязательствам не более 500 000 рублей;
• в отношении которого числится оконченное исполнительное производство по причине отсутствия у него имущества.

Схема такого банкротства отличается от банкротства через суд. Человек подает в МФЦ только заявление и список кредиторов. МФЦ самостоятельно проверяет право на списание долгов через ФССП, затем публикует сообщение о начале внесудебной процедуры.

По истечении 6 месяцев в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве МФЦ включает информацию о завершении процедуры. Должник освобождается от обязательств перед кредиторами, о которых он сообщил при подаче на заявления.

Для наглядности приводим сравнительную таблицу:

 

	Судебное банкротство	Внесудебное банкротство
Сумма долга	От 300 000 ₽	До 500 000 ₽
Инстанция	Суд	МФЦ
Стоимость	От 80 тысяч ₽	Бесплатно
Постановление о прекращении исп. производства	Не нужно	Нужно
Сроки	От 6-13 месяцев	6 месяцев

О последствиях

Банкротство — это сложный процесс. Пройдя в суде все стадии несостоятельности, или обратившись с этой целью в МФЦ, должник получает статус банкрота и избавляется от задолженностей. Звучит как сказка — «избавиться от долгов раз и навсегда» Но это законный выход из долговой ямы, но который при этом подойдет не каждому должнику.

Будут и последствия после банкротства. Они установлены законодательно:

• в течение 5 лет при получении кредита или займа должник обязан уведомлять о своем статусе банкрота будущего кредитора;
• в течение 3 лет не сможет управлять юридическим лицом или занимать руководящие должности в бюджетных организациях;
• в течение 5 лет гражданин не сможет повторно объявить себя банкротом через суд;
• в течение 10 лет должник не сможет повторно объявить себя банкротом во внесудебном порядке.

Грамотный юрист не будет советовать каждому срочно идти банкротиться. Делать это нужно с умом и с правильным подходом. Мы, имея большой опыт работы с процессами банкротства физических лиц, знаем с чего нужно начинать и как выстроить работу с клиентом по вопросу банкротства так, чтобы минимизировать его потери и избавить его от лишних головных болей.