Банкротство физических лиц пошагово

Рассмотрение пошаговой инструкции процедуры несостоятельности физлиц

Новая редакция Федерального закона №127, принятая еще в 2015, определила, что теперь банкротами могут признавать себя не только юрлица и индивидуальные предприниматели, но также физлица. Эта необходимость была вызвана кризисом 2008 года, когда граждане теряли доходы и оказывались не в состоянии рассчитываться со своими кредиторами. В связи с этим крайне актуальна процедура банкротства физических лиц пошаговая инструкция 2018 года.

Особенности законодательства

Положения Федерального закона были во многом заимствованы из аналогичных нормативно-правовых актов и судебной практики западных стран. Главными схожими моментами являются:

• Возможность составления нового плана погашения обязательств. Имеется в виду отсрочка платежей и уменьшение ежемесячных выплат исходя из доходов физического лица.
• Конфискация и дальнейшая продажа собственности должника с целью погашения долгов.

В то же время, у нашего законопроекта есть свои особенности. Самая существенная среди них – это возможность обанкротиться не чаще одного раза в пять лет в полной независимости от текущего положения дел гражданина. Также, инициировать процедуру не смогут бывшие руководители юридической организации, привлеченные к субсидиарной ответственности при ее банкротстве.

Отдельно отметим, что закон приравнивает статус индивидуального предпринимателя к статусу физического лица.

Ликбез по последним изменениям в законе о банкротстве

В 2017 году в ФЗ №127 были внесены очередные поправки, касающиеся несостоятельности физических лиц. Кратко отметим суть основных изменений:

• Под понятие конкурсного кредитора теперь попадают также граждане, которым банкрот нанес моральный ущерб (ранее к этой категории имели отношение физ и юрлица, заключившие с должником гражданско-правовую сделку).
• Срок инвентаризации (оценки количества и стоимости имущества) ограничен и составляет 3 месяца. Но конкурсный управляющий имеет право идти и подать заявление в суд с просьбой о продлении.

В дополнение к этому было рассмотрено и принято предложение Минэкономразвития о введении упрощенной процедуры несостоятельности (банкротства).

Банкротство может быть инициировано при крупном долге и просрочке по его возвращению

Признаки неплатежеспособности

Поводом для обращения в суд с целью признания своей несостоятельности может быть:

• окончание расчетов с кредиторами из-за отсутствия денежных средств;
• просрочка не менее чем на один месяц 10% и более от общей суммы задолженности;
• постановление судебного пристава о невозможности взыскать денежные средства с гражданина в силу отсутствия у последнего каких бы то не было активов;
• наличие имущества, общая стоимость которого не перекрывает всех долгов.

Под задолженностью следует понимать совокупность всех обязательств гражданина: кредиты в банке, налоги, коммунальные платежи, алименты и другое.

Все вышеуказанные причины не являются основанием для инициации банкротства. Чтобы дело о банкротстве было начато по их требованию, необходимо:

1. Наличие задолженности в 500000 рублей и более.
2. Невозможность погасить ее в течение 90 дней.

В данном случае под понятие задолженности попадает чистая сумма, без добавленных к ней пени и неустойки за период просрочки платежей. Гражданин вправе оспорить денежные требования, выдвигаемые кредитором. В таком случае арбитражный суд назначит дополнительное слушание.

Кто может быть инициатором

Следующие лица могут подать иск о признании несостоятельности должника:

• сам гражданин или нанятый им юрист;
• лица, которым он должен денежные средства;
• ФНС и иные государственные структуры.

О банкротстве может заявиться сам должник, будто то физическое или юридическое лицо

Заявление от должника

Есть 2 возможных варианта:

1. Гражданин должен подать заявление в суд с просьбой о признании неплатежеспособности. Это происходит в ситуациях, когда у него есть несколько долгов перед разными организациями (физлицами) и он понимает, что при погашении одного обязательства (или нескольких) у него не будет возможности рассчитаться с остальными кредиторами. Заявление в таком случае должно быть подано не позднее месяца с момента, когда должник узнал о складывающейся ситуации.
2. Гражданин может, но не должен, обратиться в суд с просьбой о признании неплатежеспособности. Для этого необходимо наличие любого из перечисленных признаков банкротства:

• отсутствие денежных средств, из-за чего были прекращены платежи по долгам;
• наличие постановления судебного пристава о невозможности взыскать денежные средства;
• отсутствие имущества, которое могло бы перекрыть общую сумму долга;
• просрочка 10% платежей на месяц и более.

Заявление от кредитора

Кредитор может подать исковое заявление только в том случае, если размер долга перед ним составляет не менее 500000 рублей. В расчет берется чистая сумма.

Если размер долга перед одним кредитором не достигает отметки в 500000 рублей, они могут объединяться с целью совместного обращения.

Арбитражный суд может отклонить иск в 2 случаях:

1. Просрочка платежей еще не достигла 3 месяцев.
2. Заемщик оспорил актуальность долга в суде. До тех пор пока не будет доказано, что обязательства превышают 500000 рублей, дело о банкротстве не будет заведено.

Заявление от уполномоченных органов

Налоговая служба может подать иск на тех же основаниях, что и кредиторы. То есть нужно, чтобы долг физлица перед государственным бюджетом составлял не менее 500000 рублей без учета пени, неустоек и штрафов, а просрочка платежей уже достигла трех месяцев.

Инициатором банкротства может выступать ФНС

Как подать заявление

Иск о признании гражданина неплатежеспособным подается в арбитражный суд по месту прописки физического лица. Необходимо учитывать, что все расходы, связанные с судебными издержками, ложатся на плечи должника.

В отличие от обычного гражданского процесса, когда суд рассылает уведомление о подаче иска всем заинтересованным лицам, здесь заявитель должен самостоятельно предоставить копии заявления своим кредиторам. Точно также и кредиторы в случае подачи иска должны предоставить его копию должнику. Сделать это нужно посредством заказного письма.

Необходимые документы

К заявлению необходимо приложить:

• Доказательства наличия задолженности: гражданско-правовые сделки, долговые расписки, договоры кредитования и т.д.
• Документы, подтверждающие отсутствие средств: выписка с банковского счета, справка о заработной плате или об отсутствии трудоустройства и др.
• Выписка из единого реестра ИП. Должна быть сделана не позднее, чем за 5 дней до подачи иска.
• Список всех кредиторов с указанием задолженности перед каждым из них, их адресов и контактных данных. Также необходимо уточнить наличие непогашенных обязательных платежей: налоги, взносы в ФСЗН и другое.
• Список собственного имущества. Если что-то находится под залогом, необходимо отдельно это отметить с указанием организации, которой это имущество принадлежит.
• Ксерокопии документов, подтверждающие совершение следующих сделок за предыдущие 3 года: с транспортными средствами и недвижимостью, с ценными бумагами и долями в уставном капитале, с иными сделками, оцениваемыми в 300000 рублей и более.

В случае сокрытия информация или выявления незаконных схем гражданин привлекается к ответственности с возбуждением уголовного дела.

• Документы о доходах и удержанных с них налогах за предыдущие 3 года.
• Подтверждение из банка о наличии вкладов и счетов, если они имеются.
• Ксерокопия СНИЛС.
• Свидетельство о заключении брака (если физлицо состоит в нем) и свидетельство о его расторжении (если оно было оформлено не раньше, чем в предыдущие 3 года).
• При наличии – копию брачного договора или решение суда о разделе имущества между супругами.
• Свидетельство о рождении собственного ребенка (детей) или документ, подтверждающий право опекунства.
• Любые иные документы, которые каким-либо образом касаются дела о банкротстве.

Помимо заявления для рассмотрения дела потребуется подать все необходимые документы

В заявлении можно (но не обязательно) указать саморегулируемую организацию, из числа членов которой будет выбран управляющий.

Движение дела в суде

Данный вопрос регулируется Административно-правовым кодексом Российской Федерации. Поэтапно приведем основные моменты, касающиеся прохождения дел о банкротстве:

1. Процесс разбирательства вопроса о неспособности физлица оплатить долги имеет 2 основные стадии: непосредственное рассмотрение дела в суде и осуществление процедур несостоятельности (банкротства) – наблюдение, совет кредиторов, реализация имущества и др.
2. Если заявление было подано по всем нормам действующего законодательства – у суда есть 5 рабочих дней чтобы принять его.
3. Рассмотрение дел о банкротстве ведется коллегиальным составом без привлечения присяжных заседателей.
4. Дело о банкротстве должно длиться не более 7 месяцев с момента подачи заявления. Но эта цифра может быть изменена в большую сторону при необходимости увеличить продолжительность отдельных этапов.
5. Любые решения суда могут быть оспорены. Участнику процесса дается 10 дней для подачи апелляционной жалобы.
6. Официальное объявление банкротства подлежит немедленной огласке.

Этапы объявления себя неплатежеспособным

Порядок процедуры банкротства физического лица включает в себя:

1. Сбор документов, указанных выше.
2. Оформление заявления и подача его в суд. При этом каждый из кредиторов должен получить копию.
3. Принятие судом дела, решение вопроса о его обоснованности и начало процесса.
4. Назначение арбитражного управляющего.
5. Проведение им процедуры наблюдения, в ходе которой осуществляется анализ текущего финансового состояния должника.
6. Принятие плана реструктуризации долга (см. ниже).
7. Официальное признание банкротства.
8. Конкурсное производство (реализация имущества должника).
9. Завершение процедуры банкротства и списание непогашенных долгов.

Если во время процедуры банкротства наступила смерть должника – суд продолжит процедуру, даже если не найдется наследников, готовых взять на себя бремя банкротства

Реструктуризация долга

Должник или его кредиторы имеют право составить план выплат (погашения обязательств), который будет по силам потенциальному банкроту. При этом кредиторы могут оказать услугу и пойти на списание начисленных ранее пени и штрафов. Чаще всего реструктуризация предусматривает уменьшение ежемесячных платежей и увеличение срока, в течение которого долг должен быть погашен.

Все составленные планы погашения обязательств направляются арбитражному управляющему. Тот, в ходе процедуры банкротства созывает совет конкурсных кредиторов и поочередно выставляет каждый из проектов на ание.

К исполнению будет принят тот план, за который проало большее количество кредиторов (при условии, что «За» было отдано не менее половины ).

Если все проекты были отвергнуты или они не были своевременно предоставлены арбитражному управляющему – совет принимает решение объявить должника банкротом, о чем уведомляет арбитражный суд. Тот, в свою очередь, принимает это решение и назначает этап конкурсного производства.

Реализация имущества

Арбитражный управляющий, который занимается ведением конкурсного производства, обязан в течение трех месяцев собрать сведения о собственности должника, а также о ее стоимости. Далее, на одной из электронных площадок должен пройти интернет-аукцион, где данное имущество будет выставлено на продажу. Принять участие в нем может любой желающий при соблюдении правил и порядка проведения торгов. Вырученные средства пойдут на погашение обязательств должника, согласно составленному реестру кредиторов.

В аукционе не участвует залоговое имущество. Сразу после объявления банкротства оно передается лицу, которое в свое время выдало под него заем.

Имущество, которое не было реализовано во время аукциона, возвращается банкроту.

Упрощенная процедура банкротства

В связи с некоторой не совершенностью закона о несостоятельности, Минэкономразвития предложило внести поправки. В частности, осенью 2017 года был принят проект об упрощенной системе банкротства.

Упрощенная система позволяет значительно снизить стоимость процедуры банкротства

Основное преимущество законопроекта в том, что теперь объявить себя несостоятельным стало намного дешевле. Если раньше должник должен был выплатить до 150000 рублей только на судебные издержки и вознаграждение арбитражного управляющего, то сейчас ему придется потратить всего до 20000 рублей. Это стало возможным благодаря сокращению времени, отведенного на рассмотрение дела (до 90 дней) и отсутствию необходимости приглашать арбитражного управляющего.

Применить упрощенную систему банкротства смогут граждане, у которых:

• общий долг составляет от 50000 до 900000 рублей;
• количество кредиторов не более десяти;
• за 6 месяцев до момента подачи заявления возникло не более четвертой части от общей суммы долга;
• в течение последних 4 месяцев не менялось место жительства;
• нет во владении объектов недвижимости, без учета единственного жилья;
• ежемесячный доход не превышает тройного размера бюджета прожиточного минимума;
• на вкладах в банках имеется сумма, не превышающая рубеж в 50000 рублей.

Последствия

После признания банкротства для гражданина наступает следующее:

• Обнуление всех долгов, кроме обязательных (алименты, ущерб за нанесение вреда жизни и здоровью и др.), независимо от того, сколько их было.
• Невозможность оформляться в качестве ИП и занимать руководящие должности в любой из организаций в течение 3 лет.
• При подаче заявки на кредит в банке необходимо уведомлять о своем банкротстве. Обязательство действует в течение 5 лет.
• Конфискация и реализация имущества за исключением единственного жилья, предметов одежды, личной гигиены и обихода, домашнего хозяйства, топлива и другой, необходимой для сохранения достойного уровня жизни, собственности.
• Невозможность повторно объявить себя банкротом в течение следующих 5 лет.

Речь в видео пойдет о банкротстве физлиц:

Как оформить банкротство физического лица самостоятельно?

› Банкротство › Информация о банкротстве

03.04.2019

Многие должники выбирают путь банкротства физических лицсамостоятельно. По закону, каждый человек может сам начать процедуру банкротствафизического лица. Но одной подачи заявления в Арбитражный суд недостаточно –признание человека банкротом является многосторонней процедурой, в процессереализации которой долги, имущество и финансовое положение должника изучаетсясудом и арбитражными управляющими.

Особенностисамостоятельного банкротства

Перед тем как начать и пройти процедуру банкротства, надособрать пакет документов, состоящий из множества бумаг, справок, выписок и т.п.Без полного сданного пакета документации Арбитражный суд даже не начнетрассматривать дело – заявление возвратиться заявителю с соответствующейотметкой.

При самостоятельном банкротстве потребуются серьезные денежные затраты, чтобы обеспечить реализацию всей процедуры. Чтобы не тратить лишние деньги и время, можно воспользоваться услугами по банкротству физических лиц, которые предлагаются специализированными юридическими фирмами.

Что потребуется сделать при самостоятельном банкротстве?

1. Сдать в Арбитражный суд опись своего имущества.
2. Представить общую сумму долгов.
3. Отметить причины, по которым невозможно погаситьзадолженности.
4. Собрать весь пакет документов (можно уточнить усекретарей Арбитражного суда или на официальном сайте суда).
5. Грамотно составить заявление, указав в нем всенеобходимые пункты.

Если Арбитражный суд принимает заявление, то автоматическиарестовывается его имущество. Аресту не подлежит единственное жилье должника,награды, вещи и предметы, необходимые для удовлетворения основных бытовых нужд. 

Нормативноерегулирование

Подать на банкротство физическому лицу нужно с помощьюсоставления заявления и его сдачи в Арбитражный суд. Законодательно процессрегулируется №476-ФЗ.

Федеральный закон устанавливает порядок реализации процедурыбанкротства, реструктуризации задолженностей физического лица, процесс продажиимущества на торгах, принцип удовлетворения требований кредиторов и многодругих процессов.

Дело полностью рассматривается в Арбитражном суде. Заявлениев судебные органы о банкротстве физического лица могут написать:

• должник;
• конкурсный кредитор;
• налоговая служба и другие государственные органы.

Пошаговаяинструкция возбуждение процедуры банкротства в суде

1. Перед тем как подать на банкротство, людям, которые хотят признать себя банкротом, необходимо изучить соответствующий федеральный закон, проконсультироваться с юристом. Первичные консультации бесплатны, поэтому у специалиста можно получить базовую помощь по вопросам банкротства.
2. Затем требуется самостоятельно оценить соответствие общей суммы долгов законодательным требованиям:
   • Размер задолженности должны превышать сумму в 500 тысяч рублей.
   • Должник в течение трех последних месяцев не вносил платы по кредитам.
   • Размер суммы, которая требуется для ежемесячного погашения долгов по кредитам, превышает размер семейного месячного дохода.
   • Стоимости имущества должника не хватает для закрытия задолженностей.
3. На третьем этапе требуется оценить собственные финансовые возможности. Нужно иметь достаточную сумму, чтобы заплатить за услуги со стороны арбитражного управляющего, госпошлину и иные расходы.
4. На четвертом этапе собирается вся необходимая документация (бумаги, выписки, справки, подтверждения и т.п.).
5. Только после сбора документов можно оформить иск, сдав заявление в Арбитражный суд.

Если все законодательные требования выполнены, собраныдокументы, правильно составлено заявление, то суд принимает иск от должника,запуская процедуру банкротства.

Перед тем как оформить самостоятельнобанкротство физического лица по кредитам, надо удостовериться, что должникдействительно не имеет физической возможности вносить выплаты по долгам.

Условия итребования

Физическое лицо имеет право подать заявление о банкротстве всуд в следующих случаях:

• Добровольно, если размер задолженностей больше,чем стоимость всего имущества, отсутствуют постоянные доходы, которые быпозволили покрывать долги.
• Обязательно, если размер задолженности больше500 т.р., а выплат по кредитам не поступало в последние 3 месяца.

В любом другом случае суд не примет заявление о банкротствефизического лица, т.к. финансовое состояние, размер задолженностей и иныеобстоятельства не соответствуют законодательным требованиям.

Заявление

Составление искового заявления в суд – это завершающий этап,наступающий после сбора пакета документации и выполнения остальныхзаконодательных условий. Писать заявления надо после полной подготовке кпроцедуре банкротства.

Заявление рекомендуется составлять с помощью юриста, иначетратится много времени. В течение 5 суток судебные органы будут изучатьзаявление должника, после чего принимают его или возвращают на доработку. Чтобыподать на банкротство физическому лицу, надо составить заявление,соответствующее требованиям, указанным в №476-ФЗ. Перед тем как пройтипроцедуру банкротства, необходимо уточнить, соответствует ли размер текущихдолгов и финансовое состояние законодательным требованиям. При малейшихнесоответствиях суд не будет рассматривать дело и не запустит процесс.

Этапыбанкротства

Провести процедуру банкротства в Москве, Уфе, Нижнем Новгородеи других городах России можно самостоятельно или же с помощью юристов понесостоятельности. Этапы следующие:

1. Подбор юридической организации, поиск СРОфинансовых управляющих (если было принято решение о  том, что к юристам должник не будет обращаться,то этот этап можно пропустить).
2. На втором этапе собираются все необходимыедокументы (особенности перечня документации будут зависеть от числа кредиторов,мест работы должника, наличия судебных решений, делопроизводств в его отношениии т.п.).
3. Затем составляется заявление, подается иск всуд. Если процедура проводится самостоятельно, то составление заявления лучшевсего доверить юридическим специалистам, чтобы суд из раза в раз не возвращалего из-за недоработок. Юристы обычно составляют заявления за 1-2 дня приусловии предоставления необходимых документов и информации.
4. При условии правильного составления заявление наследующем этапе суд принимает заявление, начинает делопроизводство. Арбитражныйсуд рассматривает заявление в течение 5 суток. На практике же происходит так,что дело должника находится без движения в течение нескольких недель.
5. Если со сданными документами и заявлением всё впорядке, то суд назначает дату первого заседания. В больших городах с моментаподачи заявления до первого заседания может пройти 2-3 месяца, в малых –несколько недель.
6. Процедура реструктуризации долгов. Юристы побанкротству рекомендуют пропускать этот этап, сразу подавая в суд ходатайство опроцедуре реализации имущества без процедуры реструктуризации задолженностей.
7. Процедура реализации имущества. Длительностьпроцесса – около полугода. Причем верхней временной границы нет – процесс можетидти и несколько лет.
8. На восьмом этапе в реестр включаются требованиякредиторов. Кредиторы имеют два месяца для подачи требований.
9. Осуществление арбитражным управляющим требуемыхмероприятий (изучение последних сделок, их оспаривание, поиск залоговогоимущества, недвижимости должника, поиск кредиторов, которые не успели или несмогли заявить свои требования и т.п.).
10. На десятом этапе в суде оспариваются последниесделки должника (в течение 3-х последних лет).
11. Далее осуществляется продажа недвижимости изалогового имущества.

Все вырученные деньги с реализации имущества деньги уходят на удовлетворение требований кредиторов.

Сумма и сроки

Примерная сумма, которую придется потратить на ведение всейпроцедуры банкротства физического лица самостоятельно и оформление заявления,составляет около 35-45 т.р. Как показывает практика, в больших городах затратымогут превышать и 100-200 т.р.

Вся процедура банкротства физического лица длится не менее полугода – это установлено законодательно (с момента принятия заявления и до момента признания физ. лица банкротом обязательно пройдет не менее 6 месяцев).

Максимальные сроки банкротства – 2-3 года. Процедура длитсянесколько лет, если арбитражный управляющий специально или ненамереннозатягивает дело, если суд имеет высокую загруженность. На сроки также оказываютвлияние множество других факторов.

Будет ли выгодно?

Основной результат завершения процедуры банкротства –списание задолженностей должника. Любые претензии кредиторов могут быть поданытолько через суд, а не напрямую должнику. К основным выгодам должника, которыеон приобретает после завершения процедуры банкротства, относятся:

• Полное избавление от всех задолженностей иобязательств по выплату взятых ранее кредитов (вне зависимости от их общейсуммы).
• Избавление от устных, письменных претензий, либопретензий в любой другой форме со стороны кредиторов (после признания должникабанкротом любые претензии кредиторы могут подать только через суд).
• Создание удобного для должника графика выплат повзятым кредитам (согласовывается и утверждается в суде).
• Запрет на начисление пеней, штрафов и иныхденежных санкций за просрочку выплат по кредитам.

Если должник был признан банкротом, то это практически никакне отразиться на его родственниках.

Важные оговоркипро самостоятельное банкротство

К наиболее важным моментам, которые присущи для банкротствафизических лиц в РФ, можно отнести:

• Не все задолженности списываются после признаниядолжника банкротом. Он обязан выплачивать алименты, зарплату сотрудникам,выходные пособия (если должник был ИП или владельцем фирмы). Также с банкротане списываются обязательства по возмещению ущерба, который был причинён жизниили здоровью третьих лиц.
• Если должник скрывает свое имущество иливременно передает его в собственность третьим лицам, то в случае обнаруженияэтого факта кредиторы могут написать заявление в Арбитражный суд, чтобы делобыло пересмотрено (за сокрытие имущества или доходов должник попадает подуголовное делопроизводство).
• Если должник в результате мирового соглашения иреструктуризации задолженностей отказывается от выполнения обязательств, тодело о признании его несостоятельным автоматически возобновляется.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Как оформить банкротство физического лица самостоятельно? Ссылка на основную публикацию

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в [year] году

Пресса часто освещает острые проблемы банкротства физических лиц, но большинство вопросов так и остались без ответов – сколько денег потребуется? Останется ли банкрот без имущества? Что конкретно нужно делать при долгах, как бороться с банками? Если бы простые граждане знали ответы, в стране бы вряд ли было 800 тысяч потенциальных банкротов!

Вы, возможно, слышали, что банкротство – это дорого. Возможно, вы ежедневно терпите угрозы сотрудников банка, запугивания коллекторов и не знаете, как жить дальше. Ничего удивительного, вы не юрист, вы не знаете, как действовать в такой ситуации. И эта статья создана для того, чтобы помочь всем, кто оказался в долговой яме. Мы проведем вас за руку сквозь банкротство, и наглядно продемонстрируем, что делать. Поехали!

1.Признаки неплатежеспособности

Для начала следует убедиться, что вы можете удовлетворить все требования закона № 127-ФЗ О банкротстве физических лиц в действующей редакции. Вы должны предоставить доказательства, позволяющие сделать вывод о вашей несостоятельности:

• у вас должен быть долг (перед всеми банками, частными лицами) больше 500 тысяч рублей;
• вы не можете платить по своим кредитам больше 90-та дней;
• у вас в жизни наступили обстоятельства, которые позволяют говорить о вашем скором банкротстве.

Если с первыми двумя пунктами все более-менее ясно, то как разобраться в последнем? Очень просто:

• вас уволили с работы;
• вы длительное время находились в больнице;
• кормилец вашей семьи серьезно заболел;
• у вас случилась беда – сгорел дом, случился потоп, возникла срочная нужда в ремонте и так далее;
• вы потеряли бизнес/перестали получать с него доход (для ИП).

Иными словами, в вашей жизни наступил кризис, который не позволяет вам рассчитываться с долгами. То есть вы можете подать заявление в Арбитражный суд, даже если сумма долга составляет меньше 500 тысяч рублей, а просрочек пока не возникало.

2. Выбор арбитражного управляющего

Согласно нормам того же закона о банкротстве физических лиц, начавшего действовать с 1 октября 2015 года, должник должен выбрать СРО, из состава которой будет выбран управляющий.

Реальность: следует заранее найти не СРО, а самого финансового управляющего и договориться с ним о ведении вашего дела. После этого вы можете быть уверены, что СРО при получении запроса из суда не откажет в предоставлении управляющего для вашего дела.

Кстати, определиться с выбором помогут и наши специалисты – обширная практика и достаточный опыт позволяют предоставить клиентам наиболее надежных управляющих, которые всегда будут на связи и с которыми легко будет взаимодействовать.

3. Уведомления о предстоящей процедуре банкротства физических лиц

Обязательная мера – вам придется заранее уведомить своих кредиторов о предстоящих планах. Причем сделать это необходимо нестандартным способом – у вас должны быть доказательства, что банки действительно получили от вас такое извещение.

Как это оформить? Очень просто – воспользуйтесь заказными письмами. Услуга предусматривает, что получатель обязательно должен расписаться при доставке письма, и эти подписи вы получаете через почту.

Итак, когда мы основательно подготовились к процессу, что делать дальше?

1. Заявление

Предупреждаем сразу – лучше поручить это мероприятие специалистам. Нет, это не попытка продать свои услуги. И не попытка заработать на вас. Скорее, это добрый совет и попытка сэкономить ваши время и деньги. Помните, неправильно составленное заявление (поверьте, правила есть, и они известны юристам) приведет к отказу и потере средств, затраченных на оплату госпошлины/почтовые расходы на извещение кредиторов.

В заявлении должны быть указаны сведения:

• ваши доходы;
• место работы;
• состав семьи;
• данные кредиторов;
• размер долга;
• причины, приведшие к банкротству;
• депозиты;
• информация об имуществе и другие данные.

Также закон предусматривает, что в документе должна быть указана СРО по управляющему.

2. Документы

Опять же, сбор документов без юриста может серьезно затянуться. Необходимо подготовить все, что имеет хоть какое-то отношение к несостоятельности:

• паспорт;
• квитанции об уплате госпошлины (внесении средств на депозит, если вы решили оплатить вознаграждение для финуправляющего при подаче). Интересно, что в 2017 году госпошлину уменьшили в 20 раз, из 6 тысяч рублей она сократилась до 300 рублей;
• справки о составе семьи;
• документы о праве собственности на имущество;
• совершенные за последние 3 года сделки;
• выписки из банков и так далее.

3. Подаем документы

Подаем документы в суд и ждем назначения даты рассмотрения дела. Законом о банкротстве физических лиц предусмотрено, что срок рассмотрения составляет 5 дней.

4.Первое судебное заседание

Итак, мы дождались этого судьбоносного момента, отлично. Теперь все зависит от суда, вам ничего делать не потребуется. Если вы не обладаете стабильным высоким доходом, не являетесь бизнесменом, у которого временный кризис, то, как показывает судебная практика 2015-2019 гг., скорее всего вам будет назначена реализация имущества.

Стадии банкротства при реализации имущества

Спешим вас сразу успокоить – 90% всей работы во время судебного процесса входит в обязанности финуправляющего, вам практически ничего делать не потребуется. Как будет происходить процесс?

Финуправляющий:

1. Периодически будет проводить собрания кредиторов – вы тоже можете на них присутствовать (необязательно).
2. Будет публиковать сведения о вашем банкротстве.
3. Будет проверять наличие признаков фиктивности, преднамеренности банкротства.
4. Будет управлять вашими счетами: доходами и расходами.
5. При совершении сделок на сумму выше 50 тысяч рублей вам нужно будет спрашивать у него разрешения.
6. Будет оценивать ваше имущество.
7. Будет заниматься его реализацией посредством торгов.

Как защитить свои права в рамках процесса?

1. Если вам запретили выезд за границу – вы можете представить документы, которыми подтверждается важность поездки. Запрет будет снят.
2. Если вам необходимо выделить прожиточный минимум из доходов, мы подготовим и подадим соответствующее ходатайство в суд. Можно выделить средства как на содержание себя, так и всех членов семьи – иждивенцев (детей, к примеру).
3. Если вы хотите, чтобы имущество оценили по достоинству – пригласите независимых экспертов. В особенности, если речь идет об ипотеке, редкостной коллекции и так далее.
4. Если в процессе банкротства банки предъявляют к вам какие-то претензии – обратитесь в суд с жалобой. Такие действия преследуются по закону.

Последние новости о банкротстве физических лиц показывают, что банки все реже запугивают должников, грозясь отобрать квартиру и другое имущество, которое изъять никто не вправе ни при каких долгах. Банкротство стало доступнее, и граждане все активнее отстаивают свои законные интересы перед коммерческими организациями.

Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

Сразу отвечаем – от 50 тысяч рублей. В среднем – 80-100 тысяч рублей. Это самые необходимые расходы. Более того, нередко с сопровождением и помощью юристов в банкротстве физического лица выходит еще дешевле, чем при самостоятельном подходе.

В стоимость входит:

• вознаграждение – 25 тысяч;
• почтовые расходы – 5 тысяч;
• публикации, которые делает управляющий – 20 тысяч;
• расходы на оценщиков (если есть имущество) – 5 тысяч в среднем;
• госпошлина – 300 рублей. Напомним, до принятия поправок в закон о банкротстве физических лиц она составляла 6 тысяч.

Это только самые базовые расходы, однако они составили 55 тысяч рублей.

Плюсы и минусы для должника, особенности банкротства

Итак, какие плюсы и минусы сулит банкротство должникам?

1. Списание долгов.
2. Сохранение имущества при долгах (например, единственную квартиру, дом никто не отберет).
3. Избавление от претензий банка, коллекторов.
4. Возможность списания долгов всей семьи (судебные решения по банкротству физических лиц показывают, что совместное банкротство пары – не редкость).

Минусы.

1. Не все долги можно списать (долги по алиментам, к примеру, не списываются).
2. После банкротства наступают последствия: запрет на занятие руководящих постов на 3 года, запрет на повторное банкротство на 5 лет, необходимость информирования банков при взятии новых кредитов.

Отзывы банкротов показывают, что и после банкротства взять новый кредит – не проблема, и это является однозначно положительным моментом процедуры.

Если вас интересует банкротство в Москве – обращайтесь к нашим специалистам! Мы окажем правовую помощь на всех стадиях банкротства. Вы можете в любое удобное время позвонить по указанному на сайте номеру, записаться на консультацию – наши юристы расскажут обо всех нюансах процедуры!

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2019: стоимость, документы, заявление – 2lex

Фото — uriston.com

Граждане, которые твердо вознамерились банкротиться, нередко нуждаются в своеобразной пошаговой инструкции, где будет четко расписан каждый шаг.

Напомним, несостоятельность признается через суд, и в связи с этим возникает масса вопросов – как вообще это должно осуществляться, в каком порядке должно проходить банкротство гражданина? Несомненно, вы можете заглянуть в Закон о банкротстве физических лиц, почитать ряд нормативных актов, но все же, только специалисты могут изложить подробный порядок действий и ознакомить потенциального должника с внутренней «кухней» Арбитражных судов. Ниже изложенная инструкция рекомендуется в особенности лицам, которые решили банкротиться без юриста. Поехали!

Шаг 1: подготовка

Итак, если брать статистику и общие ситуации, исходя из нашей практики, то на начальном этапе все выглядит примерно так. У вас образовались долги (возможно, перед 2-3 банками и МФО), вернуть их вы не в состоянии, вы доведены до предела нервного срыва коллекторами, и совершенно не понимаете, что делать дальше.

1. Начинать следует с подготовки писем. В письмах следует написать о своих намерениях банкротиться, и разослать их по адресам кредиторов. Имеются в виду не только банки, но и частные лица, у которых, возможно, вы брали в долг деньги. Используйте только заказные письма – в дальнейшем у вас будет доказательство, что вы своевременно известили кредиторов о банкротстве.
2. Подсчитайте все долги. Выясните, сколько конкретно вы должны на данный момент.
3. Начинайте собирать документы. Вам потребуются, в частности:

   Материалы по теме

   Документы для банкротства: список, бланки, образцы

   • справки о составе семьи;
   • банковские выписки;
   • кредитные договоры;
   • претензии, присланные кредиторами;
   • справки с работы, если вы не работаете – то документ, которым подтверждается ваш статус безработного (можно взять в центре занятости);
   • любые другие документы, которые имеют отношение к вашей неплатежеспособности (например, если вы заболели и из-за этого лишились источника дохода, то приложите выписки из медкарты, трудовую книгу с соответствующими записями и так далее);
   • справку, подтверждающую отсутствие регистрации (либо же, наоборот наличие статуса) ИП.

Брачный договор

Сведения о доходах

ИНН

Кредитный договор ВТБ

Справка об уплате налогов

Справка об отсутствии или наличии ИП

Соглашение об уплате алиментов

Свидетельство о заключении брака

Паспорт гражданина РФ

Сведения о состоянии страхового счета в ПФР

СНИЛС

Согласие супруга на покупку

Справка о задолженности из банка (Сбербанк)

Справка о доходах физического лица

Свидетельство о регистрации права (на квартиру)

Свидетельство о разводе

Свидетельство о рождении

Трудовая книжка

Выписка по счету из банка

Информация о задолженности из МФО

4. Найдите финансового управляющего для ведения банкротства физического лица. Воспользуйтесь официальными ресурсами, сделайте запросы в СРО. Помните, в заявлении вам потребуется указать СРО управляющего.
5. Составьте заявление. Помните, документ должен быть составлен по всем правилам, просто скопировать из интернета шаблон не получится, его могут не принять. Вы можете:
   • обратиться к юристам за этой услугой;
   • обратиться в МФО к сотрудникам.

Важно! В заявлении обязательно необходимо указать полный перечень прилагаемых документов.

Шаг 2: начало

Как проходит процедура банкротства физических лиц?

1. Внесите 25 тысяч рублей на депозит суда. Это законный гонорар для финансового управляющего. При переводе комиссионные составят примерно 700 рублей. Средства можно внести чуть позже, после подачи заявления, но не позже назначенной даты первого заседания.

Материалы по теме

Процедура банкротства: этапы, сроки, стоимость

2. Оплатите госпошлину. С 2017 года ее размер – 300 рублей.
3. Приложите все квитанции к документам и подайте их в суд по месту жительства/регистрации. Официальный срок рассмотрения – 5 дней. Но ввиду загруженности судов, возможно, сроки несколько затянутся.
4. Через определенное время вы получите извещение о дате первого заседания. На нем также может присутствовать финуправляющий, с которым вы ранее договаривались. В рамках заседания будет решаться вопрос о введении одной из процедур банкротства физлиц: реструктуризации долгов или реализации имущества.

Важно! Если вы не хотите переплачивать за 2 процедуры, и у вас нет стабильных доходов, чтобы выплатить долг в течение 3-х лет, вы в заявлении сразу можете указать, что желаете перейти к реализации, без ввода первой процедуры. Такая возможность оговорена и в законе. Около 80% дел по банкротству начинаются сразу с реализации.

Шаг 3: банкротимся

Итак, суд ввел реализацию, что дальше?

1. Управляющий подает соответствующие публикации в официальные реестры – ЕФРСБ/печатное издание «Коммерсантъ». Публикации оплачиваются должником (инициатором процедуры).
2. Управляющим осуществляется опись собственности для дальнейшей ее реализации, согласно нормам законодательства о банкротстве физических лиц с 1 октября 2015 года.
3. Также управляющим оформляется реестр кредиторов.
4. Фактически всегда, если у вас есть собственность для реализации (любая собственность, которая не входит в список тех, которые не подлежат продаже за долги), осуществляются торги. Вырученные средства направляются кредиторам, за вычетом 7% в качестве гонорара для управляющего.

У вас наверняка уже возник вопрос – а что делает, собственно, сам должник? Особенность банкротства заключается в том, что практически все действия осуществляет управляющий. Ваша задача – помогать ему и не мешать.

Далее, после продажи имущества финуправляющий формирует отчет и в назначенную судом дату процедура закрывается. Теперь вы – банкрот со списанными долгами.

Плюсы и минусы для должника на [year] год

От процедуры вы получаете следующие выгоды:

• с первого заседания все % и пени прекращаются;
• судебные исполнительные производства по взысканию также приостанавливаются;
• в результате банкротства ваши долги спишутся, вы никому ничего не будете должны;
• у вас не заберут квартиру, если она единственная, также существует еще ряд имущества, которое не могут забрать для продажи;
• банкротство не повлияет на вашу работу;
• вам перестанут звонить коллекторы, вы будете свободны от своих обязательств. Это не только кредиты, но и коммунальные платежи, налоги.

Минусы будут следующими:

• вам придется отдать в распоряжение управляющего все действующие счета и банковские карты;
• у вас могут забрать для распродажи землю, автомобиль, бизнес, депозиты и накопления;
• после банкротства, согласно нормам № 127-ФЗ о банкротстве физических лиц (в действующей редакции), наступят определенные последствия (о них мы расскажем чуть ниже);
• в дальнейшем вам будет сложнее взять крупные кредиты. Например, чтобы взять ипотеку, нужно будет предоставить поручителей с идеальной кредитной историей.

Согласно последним новостям, за банкротством физических лиц все чаще обращаются различные категории граждан. Это оправданная практика, ведь процедура позволяет законно избавиться от долгов, а минусы просто незначительные. Вы все равно не останетесь на улице и без работы, но при этом избавитесь от коллекторов и сможете поправить свое финансовое положение.

 Загрузка …

Если почитать отзывы на различных тематических ресурсах, то становится ясно, что цена процедуры на самом деле вполне оправдана. Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

Материалы по теме

Стоимость банкротства

1. Оплата для управляющего – 25 000 рублей.
2. Госпошлина – 300 рублей.
3. Расход на публикации – около 13 000 рублей.
4. Расходы на почту – 1 000 рублей.

Помните, на любой из стадий банкротства может возникнуть необходимость в дополнительных услугах, влекущих за собой определенные затраты. Фактически банкротство выливается в сумму около 50 000 рублей.

Рассчитать индивидуальную стоимость банкротства

Последствия процедуры для должников

Что касается последствий, то согласно нормам и поправкам в Закон о банкротстве физических лиц, они могут быть следующими:

• вы не сможете занимать пост руководителя в течение 3-х лет после процедуры;
• вы не вправе снова банкротиться в течение 5-ти лет;
• вы не сможете снова взять кредит, не уведомив банк о пройденном банкротстве в течение 5-ти лет.

Судебные решения по банкротству физических лиц доказывают, что чаще суды становятся на сторону самих должников. В особенности ранее возникали споры, касающиеся банкротства без имущества – иногда они доходили до Верховного суда.

В качестве замечательного примера можно привести Постановление экономколлегии ВС по делу А70-14095/2015, где у должника не было совершенно никакого имущества, кроме квартиры (получившей статус «единственной»), но при этом долг составил почти 5,5 миллионов рублей. ВС РФ полностью встал на сторону должника, заявив, что отсутствие собственности не должно стать преградой для признания банкротства. В дальнейшем уже судебная практика начала складываться более оптимистично.

Если вы заинтересованы в признании несостоятельности, но не понимаете, как оформить этот процесс – обратитесь к нашим юристам за помощью в банкротстве физического лица! Мы не только подробно проконсультируем, но и поможем решить все сложности, связанные с процедурой!

: наши услуги по банкротству физ. лиц