В этой статье:
- 1 Как ИП поставить терминал оплаты картой от Сбербанка и сколько это стоит
- 2 Организация пункта приема платежей
- 3 Платежные терминалы (июль 2020) — vipidei.com
- 3.1 Пошаговый план заработка на платёжных терминалах
- 3.2 Какое оборудование выбрать и сколько стоит обслуживание?
- 3.3 Как расширить терминальный бизнес?
- 3.4 Сколько нужно денег для старта бизнеса
- 3.5 Какой ОКВЭД указать при регистрации
- 3.6 Какие документы нужны
- 3.7 Какую систему налогообложения выбрать для регистрации
- 3.8 Нужно ли разрешение для открытия
- 3.9 Технология работы платежных терминалов
- 4 Онлайн-касса со встроенным терминалом для приема оплаты банковскими картами – совет от компании МТС
- Как ИП поставить терминал оплаты картой от Сбербанка и сколько это стоит
- Стоимость
- Торговый эквайринг
- Интернет-эквайринг
- Мобильный эквайринг
- Аренда оборудования
- Комиссии
- Организация пункта приема платежей
- На каждом углу
- Пункт приема платежей в деталях
- Принимаем деньги
- Висим!
- Платежные терминалы (июль 2020) — vipidei.com
- Пошаговый план заработка на платёжных терминалах
- Какое оборудование выбрать и сколько стоит обслуживание?
- Как расширить терминальный бизнес?
- Сколько нужно денег для старта бизнеса
- Какой ОКВЭД указать при регистрации
- Какие документы нужны
- Какую систему налогообложения выбрать для регистрации
- Нужно ли разрешение для открытия
- Технология работы платежных терминалов
- Онлайн-касса со встроенным терминалом для приема оплаты банковскими картами – совет от компании МТС
- Какое оборудование для безналичных платежей сегодня используется?
- Какие возможности есть у касс со встроенным эквайрингом от МТС?
- Какие есть варианты приобретения МТС Касс?
Как ИП поставить терминал оплаты картой от Сбербанка и сколько это стоит
С того момента, как в жизнь людей пришла возможность расчета с использованием банковских карт, техническое оснащение и функционал этого платежного средства постоянно расширяется.
С течением времени оплата при помощи платежных карточек стала доступна в крупных сетевых магазинах, а также в любом месте, где реализуется продукция или предоставляются услуги.
Все это происходит за счет внедрения эквайринга.
Под словом эквайринг подразумевается осуществление приема карт в качестве платежного средства. Стоит отметить, что порядка 40% безналичных операций на всей территории страны и в 70% магазинов Москвы обеспечивается Сбербанком.
Для покупателя платеж картой будет без взимания дополнительной оплаты. Однако магазины и ИП перечисляют финансовому учреждению процент, установленный договором.
Формирование тарифов в Сбербанке на эквайринг для ИП происходит под воздействием определенных факторов.
Стоимость
Сбербанк предлагает бизнесменам сразу три вида продукта. Каждый из них предназначается для обеспечения потребностей предпринимателей, работающих в различных бизнес направлениях. Чтобы рассчитать эквайринг от Сбербанка стоимость услуги применяется процентная шкала от общей суммы транзакций, проведенных по терминалу.
Торговый эквайринг
На основании федерального закона No112-ФЗ юрлица обязаны обеспечить клиентам возможность оплаты по безналичному расчету. Это обстоятельство затрагивает фирмы любой формы собственности, оборот которых превышает 60 миллионов в год.
Так как пластиковые карты считаются одним из популярных вариантов оплаты без участия наличных денег, на предприятиях и торговых точках с обозначенным пределом оборота установка эквайрингового оборудования является обязательной процедурой. В противном случае на юридическое лицо будет составлен протокол о привлечении к административной ответственности и наложении денежного взыскания. Сбербанк предлагает эквайринг и доступные тарифы для ИП.
Применение торгового эквайринга фирмами с меньшим оборотом, считается хорошим вариантом для привлечения дополнительных клиентов. Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволит покупателю сделать выбор в пользу удобного варианта оплаты. Да и не всегда у клиента есть необходимая сумма наличными деньгами.
Согласно социологическим исследованиям, людям легче расстаться с виртуальными финансами. При этом средний чек на объекте с возможностью расчета по терминалу выше на 10%, нежели в магазинах, не использующих в работе эквайринг.
Еще одно преимущество заключается в увеличении количества обслуживаемых покупателей за один час, так как проведение платежа по банковской карте отнимает несколько секунд. Поступившие на счет юридического лица денежные средства можно использовать уже спустя сутки. Этот показатель — один из лучших в банковском сегменте, что подтверждается отзывами довольных клиентов.
В качестве оборудования можно использовать POS-терминалы, принимающие и чиповые, и магнитные карты. Порядка 70% торговых объектов уже установили аппараты, позволяющие рассчитаться бесконтактно (достаточно просто поднести банковскую карту к терминалу).
Стоит отметить, что установка терминала может быть стационарной, то есть используется подключение с помощью проводов либо переносное. Последний вариант подойдет для служб такси, работы курьера или оплаты счетов в местах общественного питания. Процент по торговому эквайрингу в Сбербанке будет равен от 0,5% до 3% от суммы всех платежей за определенный период времени.
Интернет-эквайринг
ИП, реализующие товар в сети Интернет и принимающие оплату дистанционно, не пройдут мимо такого предложения, как интернет-эквайринг. Для работы через собственный сайт или приложение этот инструмент станет незаменим.
Однако в Сбербанке решено не ограничиваться предоставлением бизнесменам услуги получения оплаты через специальную форму для покупок.
Перечень продуктов интернет-эквайринга выглядит следующим образом:
- Возможность оплаты через онлайн-кассу.
- Подключение к сервисам Pay для двух ОС современных смартфонов.
- Перечисление средств по звонку со смартфона.
- Внесение платежей в социальных сетях.
- Оплата по выставленному счету на электронный ящик.
Для ведения торговли при помощи сайта бизнесмен должен подключить разработанное банком ПО, появляющееся после подписи договора. При возникновении трудностей менеджер Сбербанка проконсультирует по проблеме. Кроме того, можно отыскать и интернет эквайринг инструкцию.
Интернет эквайринг от Сбербанка полностью безопасен для совершения операций с деньгами. Кроме того, использовать такую технологию можно круглосуточно, что позволит не останавливать работу сайта ни на минуту.
Предприниматель, осуществляющий работу с помощью интернета, оформляет с банком договор, разрешающий использовать специальный модуль для приема платежей в сети. Этот модуль располагается на сайте и активирует работу сервисов. С его помощью покупатели безопасно и быстро вносят оплату за покупки. Комиссия для бизнесмена составит 2-2,5% и будет зависеть от суммы проведенных транзакций.
Мобильный эквайринг
Такая услуга пользуется популярностью у ИП, имеющих небольшой товарооборот. Мобильный эквайринг для ИП предназначается для бизнесменов, в работе которых не обязательны платежи по картам. Этот тип банковского продукта могут взять на вооружение предприниматели, работающие с патентом либо применяющие систему налогообложения ЕНВД.
Для считывания карты применяется специальное устройство (mPOS-терминал), которое активируется в установленном на смартфон или планшет приложении. Для работы потребуется устойчивое соединение гаджета с интернетом.
Установка терминала на торговой точке имеет ряд преимуществ:
- Увеличение товарооборота за счет возросшего доверия клиентов.
- Снижение риска расчета фальшивыми банкнотами.
- Полная замена кассового оборудования (покупатель просто подносит банковскую карту к устройству и платеж происходит автоматически).
Мобильный эквайринг принято считать самым дорогостоящим, так как вознаграждение банка составляет 3%.
Аренда оборудования
При обсуждении проблемы, как поставить терминал оплаты картой в магазине, бизнесмену не стоит загружать голову покупкой POS-терминала. Это устройство предоставляется финансовым учреждением в аренду.
Чтобы воспользоваться услугой эквайринга юридическое лицо должно подписать с банком договор РКО. Стоимость аренды терминала за один месяц пользования будет в пределах 3 тысяч.
Она зависит от функционала устройства и количества терминалов, находящихся в аренде у одного ИП.
Помимо арендной оплаты в эту сумму входит активация оборудования и обучение сотрудников компании работе с ним.
Банком осуществляется техническая поддержка и бесплатное обслуживание оборудования. При возникновении неисправности в работе устройства, терминал для ИП отремонтируют, а ПО обновят за счёт Сбербанка.
Комиссии
Эквайринг от Сбербанка принято считать не просто одним из способов осуществить платеж с использованием пластиковой карты. Под этим словом подразумевается часть банковской платежной инфраструктуры, участие в которой принимают и финансовое учреждение, и бизнесмен, и физлицо.
При обеспечении приема оплаты по пластиковой карте, банк использует специальное оборудование, переданное в аренду юридическому лицу.
Любая транзакция по банковской карте при оплате товара или услуги влечет за собой обращение банка-эквайера к банку-эмитенту (первым является Сбербанк, вторым — банк, выпустивший карту гражданина, рассчитавшегося за покупку).
Так происходит списание перевод денег с карты. На счет юридического лица деньги поступят спустя сутки.
За такие действия Сбербанк взимает с предпринимателя комиссию за все проводимые операции согласно договору эквайринга. Важно помнить, что процент идет с денег бизнесмена, а не его клиента. Соответственно, комиссию стоит вкладывать в итоговую стоимость товара.
На определение процента комиссионного вознаграждения в Сбербанке влияет два фактора:
- итоговая сумма оборота за период месяц (чем большим будет количество операций по карте, тем ниже станет вознаграждение банка);
- тип платежной карты, которая принимается бизнесменом к расчету (комиссия за оплату банковскими картами системы Maestro или Visa Electron будет ниже, нежели вознаграждение при оплате другими картами).
ИП становится выгодно принимать к оплате карточки, потому что вознаграждение банка находится в прямой зависимости от количества платежей.
Так, юридические лица, использующие безналичный расчет ежедневно могут рассчитывать на снижение банковского вознаграждения до 0,5%.
Такой привилегией пользуются, к примеру, сетевые магазины или крупные производственные компании.
Другие затраты – этот пункт особо стоит учитывать предпринимателям, не имеющим высоких показателей товарооборота. Сбербанк имеет право установить минимальную сумму платежей, которые будут проходить по эквайрингу за определенный промежуток времени.
Если выручка по пластиковым картам будет меньше оговоренной суммы в договоре, тогда финансовое учреждение накладывает на предпринимателя штрафные санкции. Размер этого наказания прописывается в договоре еще на этапе его заключения.
Зависит он от используемого тарифа.
Источник: https://tvoeip.ru/buhgalteriya/kassa/sberbank-ekvayring
Организация пункта приема платежей
Конечно, язык не поворачивается назвать этот бизнес самостоятельным, основным. Скорее, речь идет о дополнительном источнике заработка. Поучаствовать в этом празднике жизни, в принципе, может каждый предприниматель.
Не так давно Центробанк выпустил очередное письмо, в котором подтвердил, что платежи могут принимать даже киоски с мороженым — при наличии соответствующего соглашения с оператором или его агентами.
Буквально все это означает, что скоро за связь и «коммуналку» люди привыкнут платить не только с помощью карточек предоплаты или в банке, но и, например, в ближайшей аптеке, в газетном киоске или в кафе.
Предпосылок для развития бизнеса по приему платежей немало: всеобщая мобильная телефонизация, рост популярности IP–телефонии, растущий спрос на коммерческое телевидение, необходимость регулярно платить за свет, газ, стационарный телефон, домофон и многое другое. Главный же козырь — легкий шанс переманить тех, кто до сих пор томится в очередях, чтобы оплатить те или иные услуги в отделениях банков: многие готовы немного переплатить в обмен на ускорение процесса и возможность внести средства там, где это удобно.
— Мы ведем статистику клиентов нашей платежной системы, — говорит директор ООО «Амега телеком» (платежные системы Empay) Кирилл Казанцев. — И в последнее время наблюдаем тенденцию: платежи плавно перетекают из салонов связи в неспециализированные розничные точки — продуктовые магазины, заправки, книжные лавки, в булочные.
У этого явления есть простое объяснение: темп жизни в городах ускоряется, а с ним растет и количество различных платежей. Потребители выбирают удобство.
Действительно, зачем специально идти в салон связи или Сбербанк и стоять в очереди, когда оплатить услуги можно буквально на ходу — по пути на работу или совершая покупки в ближайшем супермаркете!
Что касается возможности заработать на приеме платежей у населения, то здесь два основных варианта: организация собственной «точки» или вступление в ряды субдилеров действующих в стране платежных систем.
В последнем случае остается лишь приобрести POS–терминалы и начать перепродажу услуг платежной системы, с которой вы заключили соглашение.
В этом смысле самое выгодное — выступать в качестве оптовика, выплачивая субагентам — розничным точкам — часть комиссии, но не связываясь напрямую собственно с приемом платежей.
«Это намного проще и выгоднее, чем ставить «бандуры», — говорит Кирилл Казанцев, имея в виду автоматы для приема платежей. — В целом же, несомненное достоинство бизнеса по приему платежей — простота и прозрачность его организации. Скажем, в Казани платежи через POS-терминалы легко проводят бабушки-продавцы в газетных киосках».
На каждом углу
Как устроена бизнес–схема? Все просто. Предприниматель заключает договор с одной из платежных систем — E–port, e–pay, Suntel, Empay, «Бюрократ» — и получает право принимать платежи, согласно оговоренной комиссии. Разумеется, для начала следует тщательно изучить условия, на которых работают различные платежные сети.
Так, E–port взимает с дилера 30 копеек за каждый платеж, а Platina требует открыть отдельный счет в банке. Тарифная политика, необходимое аппаратное и программное обеспечение, удобство работы — все это, естественно, должно стать предметом изучения предпринимателя, задумывающегося о запуске такого бизнеса.
В конце концов, если бы на рынке присутствовала одна–единственная, идеальная по всем параметрам платежная система, другие, вероятно, вымерли бы, еще не родившись.
Для запуска бизнеса от ПБЮОЛ потребуются копия свидетельства о госрегистрации, копия паспорта и ИНН, от юрлиц — копия документа о госрегистрации в ЕГРН, ИНН, заверенные печатью предприятия реквизиты, а также копия приказа о назначении директора с правом подписи.
Средний заработок владельца торговой точки составляет от 2 до 8% от всех сумм платежей, причем комиссия автоматически начисляется в режиме реального времени.
Участники рынка утверждают: обычно оборот пункта по приему платежей составляет от 7 до 15 тысяч рублей в день, редко опускаясь ниже 5 тысяч. Что касается верхней планки, то владельцы пунктов приема платежей осторожно говорят примерно о 100 тысячах рублей в день.
Что важно — предприниматель уплачивает налоги исключительно со своего вознаграждения, то есть не с оборота, а с прибыли, даже если применяется «упрощенка».
Пункт приема платежей в деталях
- Инвестиции. Основное преимущество бизнеса — низкий старт. Для того чтобы начать принимать платежи, достаточно 20 000 рублей. Дополнительный плюс — возможность развиваться пошагово — step by step.
- Форматы. 1) мобильный телефон с GPRS или POS-терминал на действующей торговой точке (не специализированной); 2) специализированный пункт приема платежей (компьютер, стол, продавец, доступ в Интернет по выделенной линии или настроенный GPRS); 3) сеть автоматов по приему платежей.
- Форма собственности. ПБОЮЛ, ООО. Отличается лишь пакет документов, необходимых для покупки sim-карты.
- Срок окупаемости. От полутора месяцев (POS-терминал) до двух лет (сеть автоматов по приему платежей).
- Сертификаты и лицензии. Согласно письму Центробанка России, платежи за сотовую связь, коммунальные услуги, Интернет, коммерческое телевидение не являются платежами в пользу третьих лиц, поэтому принимать их может любой предприниматель, заключивший договор с оператором или посредником — платежной системой.
- Аудитория и цены. Активные пользователи сотовой связи (больше 100 миллионов в России), Интернета, коммерческого телевидения. Потенциал коммунальных платежей — все взрослое население страны. Прибыль каждой точки составляет от 1 до 8% совокупного месячного объема платежей.
- Средства продвижения. Для рекламы достаточно внешней навигации — вывески, лайтбокса.
- Требования к помещению. Торговая точка, возможность выхода в Интернет.
- Персонал. Экстремально простая система, с которой справится любой продавец.
Принимаем деньги
POS–терминал. Считается идеальным решением для владельцев розничных точек по приему платежей. Стоит аппарат 500–600 долларов, а дефицит места — не проблема: крохотное устройство легко умещается на свободном пространстве около кассового терминала.
Не нужно тратиться на зарплату дополнительного сотрудника: принимать платежи будет тот же продавец, который уже трудится в штате. В вашей торговой точке «нет Интернета» и часто бывают перебои с электричеством? Не проблема.
Главное, чтобы в помещении ловился сигнал оператора мобильной связи (GPRS); да придется следить за уровнем заряда аккумулятора.
Сегодня на рынке доступно несколько моделей POS–терминалов. Так, компания Empay предлагает сертифицированные POS–терминалы под торговой маркой NURIT (производитель — компания Lipman). Благодаря беспроводному соединению с сервером, эта маленькая, но бойкая машинка в компактном и легком корпусе (220×100х70 мм, вес 750 г) обещает быстрый, безопасный и безошибочный прием платежей.
— Смотрите, как удобно, — демонстрирует систему в действии Кирилл Казанцев.
— Ставим «малыша» при кассе, вставляем SIM–карту сотового оператора и SIM–карту платежной системы (именно она обеспечивает связь с платежным сервером. — Прим. авт.
), набираем номер, и встроенный термопринтер печатает чек. Теперь проверяем, корректно ли записан номер, и отправляем платеж. Деньги зачисляются на счет абонента в течение нескольких секунд.
Специалисты Empay советуют в дополнение к терминалу приобрести световую вывеску, лайтбокс, за 2–5 тысяч рублей, чтобы информировать прохожих о доступности в вашем заведении услуги по дистанционной оплате. Ежемесячные расходы на связь и кассовую ленту не должны превысить 10 долларов, так что, по статистике, такой аппарат окупает себя в среднем за полтора-три месяца.
Мобильный телефон. Этот способ приема платежей не требует почти никаких затрат и удобен для владельцев торговых точек, которые не могут похвастаться обилием клиентов. В таком случае хватит сотового телефона с подключенными услугами GPRS и WAP.
Схема примерно та же: предприниматель заключает договор с провайдером платежной системы (E–port, Empay и т. п.), а каждому кассиру выдается уникальный пароль. Клиент заполняет специальный бланк, указывая номер телефона и сумму платы.
Оператор принимает деньги, после чего подключается через мобильный телефон к WAP-сайту платежной системы, вводит необходимые данные, и через минуту деньги попадают на счет абонента, а выручка оседает в кассе.
По мнению участников рынка, такая схема работы идеально подходит для организации выездных пунктов приема платежей.
Представьте себе: лето, пляж, киоск с прохладительными напитками, обученный в течение одного дня продавец с мобильным телефоном в кармане и яркий стикер «Прием платежей», — вы готовы к приему. «Сегодня в каждом дачном поселке есть ларек, лоток, розничная точка.
Повесьте вывеску, заключите договор с провайдером платежной системы, получите код, и всё! Дополнительные 500 долларов в месяц гарантированы», — уверяет Кирилл Казанцев.
Компьютер, стол, продавец. Все еще встречающаяся форма организации приема платежей, прежде всего, в бизнес-центрах. В небольшом арендуемом «закутке» устанавливаются стол и подключенный к Интернету компьютер с инсталлированной программой платежной системы.
За компьютером — продавец, которому в Москве нужно платить ежемесячно около 9 тысяч рублей, а в регионах 5–6 тысяч. Клиент заполняет квитанцию, указывая номер телефона, своего оператора и сумму платежа, после чего продавец вводит эти данные в компьютер.
Через одну-две минуты они попадают на счет абонента.
Основные затраты здесь приходятся на арендную плату за «метры». По словам Семена Холода, менеджера направления «Организация пунктов приема платежей» компании «Кардз–сервис», в Москве средняя ставка аренды составляет сегодня около 1 200–1 500 рублей за кв. м (6–9 метров вполне достаточно).
Собственно говоря, в этом–то и состоит главный минус: необходимость платить за помещение сводит на нет все очарование этого направления бизнеса.
Действительно, зачем платить больше, если можно приобрести POS-терминал и, используя имеющуюся в наличии площадь (сувенирную лавку, магазинчик канцтоваров или кафе) получать на 50–100 долларов больше, да еще и экономить 300 долларов на продавце! Лишний аргумент к тому, что прием платежей — не основной, а скорее, дополнительный источник заработка.
| Пункт приема платежей. Низкий старт | |||
| Эконом(Терминал на готовой торговой точке) | Торговая точка(стол, компьютер, продавец) | Автомат по приему платежей | |
| Первоначальные затраты (руб.) | |||
| Оборудование | 15 000 | 12 000 | 150 000 — 170 000 |
| Интернет(GPRS) | 300 | – | 300 |
| Интернет(Выделенная линия) | – | 5 000 — 6 000 | – |
| Вывеска(лайтбокс) | 5 000 | 5 000 | – |
| Итого: | 20 300 | 22 000 — 23 000 | ~ 160 000 |
| Текущие расходы (руб. в месяц) | |||
| Зарплата сотрудникам(продавцам, инкассаторам) | – | 9 000 | 12 000 |
| Аренда | – | 1 200 — 3 000 | 3 000 — 10 000 |
| Пополнение лицевого счета(в день) | 6 000 — 15 000 | 6 000 — 15 000 | – |
| Итого: | 6 000 | 16 200 — 27 000 | 15 000 — 22 000 |
Сеть автоматов. «Платежному» вендингу свойственны все преимущества и недостатки автоматической торговли. Достоинства — мобильность, легкость в использовании, возможность менять местоположение, устанавливать автоматы в бизнес–центрах и крупнейших универмагах с колоссальной проходимостью. Входной билет на этот рынок стоит 5–7 тысяч долларов — цена автомата.
В России такие агрегаты сегодня предлагают уже более сорока производителей, так что выбрать подходящий вариант — не проблема. Недостаток же в том, что здесь срабатывает железное правило вендинга: сеть всегда более рентабельна, чем один–единственный автомат (если вы «промазали» с местом, то автомат не окупится никогда).
Увы, применение автоматов сопряжено и с частыми поломками, а также с возможными актами вандализма. В этом смысле POS–терминал выглядит куда более безопасным вариантом. Что касается условий размещения автономных автоматов по приему платежей, то за право установить один агрегат владельцы столичных торговых и бизнес-центров просят от 2 тысяч рублей в месяц.
Аренда одного квадратного метра в проходном месте обходится в 250–300 долларов, а прибыль составляет, в среднем, от 500 до 1 000 долларов ежемесячно.
Вот такой простой дополнительный бизнес, к которому явно следует присмотреться владельцам уже действующих торговых точек.
Висим!
Как таковых, трудностей в этом бизнесе немного. Случается, что сервер оператора «подвисает», возникает «пробка», платежи не проходят.
Застраховаться от этого невозможно, так что клиентам приходится отказывать, честно предупреждая, что платеж может задержаться, хотя обязательно пройдет позже, когда «затор» рассосется.
Чтобы не потерять постоянных плательщиков, некоторые предприниматели заключают контракты сразу с двумя платежными системами, дублирующими друг друга. Если одна «зависла», выручит вторая.
Екатерина Чинарова
в журнале «Бизнес-журнал» №4 от 1 марта 2006 года.
Источник: https://hobiz.ru/ideas/finance/pay/
Платежные терминалы (июль 2020) — vipidei.com
Трудно представить жизнь современных людей без терминалов. Сегодня для многих это надежное и удобное устройство, которое помогает быстро оплатить нужные счета, перевести деньги, пополнить баланс телефона. Здесь нет очередей, и алгоритм работы достаточно простой. В связи с этим бизнес на платежных терминалах является достаточно выгодным видом частного заработка.
Для получения стабильной денежной выгоды вам необходимо лишь приобрести терминал и расположить его в людном месте. С каждого проведенного платежа взимается комиссия, которая и составит вашу выручку. Далее выясним, как все-таки заработать на платежных терминалах и какое оборудование потребуется для открытия такого вида бизнеса.
Пошаговый план заработка на платёжных терминалах
Как правило, чтобы заработать на платежах, следует выполнить несколько стандартных манипуляций:
- Приобрести необходимое оборудование. Какое именно, мы рассмотрим чуть позже.
- Зарегистрироваться как юридическое лицо (ИП, ОАО).
- Выбрать подходящее место (очень важный пункт, так как от выбора места напрямую зависит количество вашего заработка). Это может быть супермаркет или торговый центр, ВУЗы и колледжи, развлекательные центры, кинотеатры, вокзалы и т.д. В целом, следует подобрать место, где терминал легко увидеть и воспользоваться им. Платежный терминал не займет места больше, чем 1 кв. метр, но все же эту площадку необходимо арендовать у того, кто ей владеет.
- Выбрать систему платежа и договориться о дальнейшем сотрудничестве. Подписать договор и открыть счет. Стоит помнить, что выбранная вами платежная система посредником между вами и компаниями, которым будут отправляться денежные средства. Спектр услуг, предлагаемых вашим терминалом, полностью зависит от того количества партнеров, с которыми платежная система работает. Вам не придется делать самому такую работу, как заключение множества договоров с операторами.
Какое оборудование выбрать и сколько стоит обслуживание?
| Оборудование | Цена, руб. |
| Приемник денежных купюр | 27000 |
| GPRS-модем | 3500 |
| Принтер для печати чеков | 15000 |
| Монитор со спец. покрытием | 34000 |
| Считыватель банковских карт | 17000 |
| Сигнализация | 1500 |
| Сканер штрих-кодов | 4500 |
Перед тем как заработать, придется заплатить аренду площадки для вашего устройства. Средняя стоимость ежемесячной арендной платы колеблется в пределах 10-15 тыс. руб.
в зависимости от места его установки. Важно примерно подсчитать ваш доход в месяц, чтобы он покрывал стоимость арендной платы.
Самым большим вложением является, собственно, покупка самого платежного терминала. Он обойдется в 3000$ (±200$). Цена напрямую зависит от параметров устройства. К примеру, уличные терминалы будут стоить дороже, так как оборудованы антивандальным покрытием.
Страховка ежемесячно будет стоить 4500 руб. при стоимости самого устройства 120 тыс. руб. и его наполнения в 50-60 тыс. руб. Далее нельзя забыть о ежемесячной оплате интернета и пополнении счета (размер оплаты зависит от количества пунктов платежей у одного ИП) иначе заработать не получится. Понадобится поддержка клиентской аудитории.
Сама установка также нуждается в обслуживании, поэтому будьте готовы к таким расходам, как: чистка приемника купюр, обновление чековой ленты, другие ремонтные работы. Важнейшей операцией в обслуживании терминала является инкассация 1 раз в 3-4 дня. Такое обслуживание стоит 4000-5000 рублей в месяц.
Как расширить терминальный бизнес?
Здесь несколько основных приемов, которые позволят расширить бизнес и заработать, увеличив финансовые потоки. Основные способы:
- Увеличение количества пунктов приема платежей или аренда нескольких терминалов в точках с большой проходимостью;
- Расширение круга сотрудничества с компаниями, в пользу которых совершается платеж;
- Отслеживание проходимости места с вашим терминалом. Самая частая причина неудач в таком виде бизнеса — плохой выбор места. Поэтому, если людей становится все меньше, лучше переместить свои платежные терминалы или сдать их в аренду другим.
- Улучшение качества обслуживания, что напрямую и не относится к расширению бизнеса, но является важной составляющей в стратегии развития и процветания любого бизнеса.
Открыть частный бизнес на платежных терминалах не так уж и сложно: на его открытие у вас уйдет всего около 2 месяцев. Высокие показатели дохода обеспечат быструю окупаемость.
Можно конечно избежать всех выше перечисленных расходов и взять устройство в аренду. Но в этом случае величина доходов будет зависеть от желаний владельца поменять расположение терминала или платежную систему.
Если же вы сами решите взять все в свои руки, тогда вы сможете очень быстро заработать и окупить свои вложения. Желаем удачи в делах!
Основным доходом предпринимателя является комиссия за осуществление платежных операций, она составляет 3%-5% от проведённых платежей. Довольно часто платежные системы назначают еще и дополнительные бонусы. Доходность одного терминала составляет 30 000-60 000 руб. в месяц. При успешной работе терминала его окупаемость наступает через 6 месяцев.
Сколько нужно денег для старта бизнеса
Расходы предусматривают:
- аренду места под терминал, ее стоимость зависит от места нахождения терминала и региона;
- покупку самого терминала и оборудования, его стоимость от 100 000 руб. до 250 000 руб.;
- оплату платежной системе за предоставленные услуги;
- оплату комиссии банку за вывод денег;
- оплату за электроэнергию;
- за GPS связь;
- уплату налогов.
Какой ОКВЭД указать при регистрации
ОКВЭД 66.19 – деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения.
Какие документы нужны
Для начала надо зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (ИП). Документы подают в Федеральную налоговую службу по месту жительства. В перечень документов входит: паспорт, идентификационный код и заявление предпринимателя. После получения свидетельства необходимо стать на учет в Пенсионном фонде и Фонде социального и медицинского страхования.
Какую систему налогообложения выбрать для регистрации
Для небольших предприятий рекомендовано выбрать упрощенную систему налогообложения (УСН) со ставкой 6 % с доходов.
Нужно ли разрешение для открытия
Этому виду деятельности не требуется лицензий и специальных разрешений.
Технология работы платежных терминалов
С помощью платежного терминала можно быстро оплатить коммунальные платежи, перевести деньги или пополнить телефон. Для получения постоянного дохода надо приобрести терминал и разместить его в людных местах. С каждого платежа взымается комиссия, являющаяся доходом предпринимателя.
Выбор выгодного места обеспечит стабильный доход вашему бизнесу. После этого, необходимо заключить договор аренды. Затем надо выбрать платежную систему, заключить договор. Выбрав платежную систему, вы получаете огромное количество новых партнеров, с которыми работает данная система.
Для увеличения доходности вашего бизнеса необходимо:
- увеличить количество терминалов;
- расширить перечень фирм, которым отправляют платеж;
- отслеживать количество посетителей. Если поток уменьшается, надо менять место дислокации вашего терминала.
Открыть бизнес на платежных терминалах не так уж сложно, на это уйдет примерно 2 месяца. Но если разумно подойти к данному бизнесу, успех будет обеспечен, и вы будете иметь постоянный стабильный доход.
Источник: https://vipidei.com/uslugi/dlya-biznesa/platezhnye-terminaly/
Онлайн-касса со встроенным терминалом для приема оплаты банковскими картами – совет от компании МТС
Покупатели все чаще используют банковские карты для того, чтобы купить товары или услуги. Так, по данным ВЦИОМ, по состоянию на 01.03.2019 , в ситуации, когда у человека с собой есть наличные деньги и банковская карта, 75% опрошенных выберут для оплаты своей покупки именно карту.
Похожий опрос ВЦИОМ, проведенный в марте 2017 года показывал, что только 14% опрошенных преимущественно рассчитываются картами.
Кроме этого, закон «О защите прав потребителей» в ст.16.1, обязывает продавцов обеспечить прием безналичной оплаты, исключения сделаны только для организаций и ИП с объемом выручки менее 5 млн. в год и тех, у кого нет технической возможности подключиться к интернету.
Терминал для приема безналичной оплаты нужен в каждой торговой точке и при оказании услуг. Но важно правильно его выбрать. При этом не надо забывать про онлайн-кассу, применение которой обязательно во многих сферах деятельности. В основном терминал подключают к кассе. Но есть еще и кассы со встроенным эквайрингом. Для многих видов деятельности такая техника будет оптимальным вариантом.
Какое оборудование для безналичных платежей сегодня используется?
1. Автономный POS-терминал. У него «свой» интернет (стационарный или мобильный) и электричество (от сети или аккумуляторов). Поэтому он может считать данные карты, передать информацию в банк и получить ответ. Он не зависит от работы других устройств в магазине, например, онлайн-кассы.
Купить такой терминал можно по цене от 15 000 руб. стационарный, от 25 000 руб. переносной.
Когда в магазине или месте оказания услуг для расчетов используется онлайн-касса с POS-терминалом ─ это накладно, даже если куплены самые простые и недорогие модели кассовой техники и терминала.
Поэтому POS-терминал целесообразнее использовать для тех видов деятельности, которым, согласно ст.2 54-ФЗ, не требуется онлайн-касса.
Кроме автономных POS-терминалов, есть более бюджетные устройства, но им для того, чтобы принимать платежи нужны определенные условия. К таким устройствам относятся:
2. Мобильные POS-терминалы (MPOS, ридеры), которые могут работать только при подключении к смартфону или планшету со специальной программой. Покупатели передают свои карты продавцу или прикладывают к ридеру для того, чтобы оплатить товары (услуги).
Ридер считывает данные карт и через интернет смартфона (планшета) запрашивает информацию о них в банке. В ответ получает сведения о действительности карт и остатках на счетах. В случае проведения платежей, ридер отправляет платежные чеки на электронные почты или телефоны покупателей.
Бумажные чеки ридер не выдает.
Такими устройствами удобно принимать безналичную оплату, когда известны контакты покупателей, например, при доставке товаров, в такси. Но покупателей нужно предупредить, что платежных чеков на бумаге не будет.
Мобильные POS-терминалы точно не подойдут при оплате товаров и услуг, при покупке которых не принято сообщать контакты. Например, если в кафе у всех будут спрашивать номера телефонов для отправки платежных чеков, то это может отпугнуть посетителей.
Если организации и ИП должны применять онлайн-кассу и выдавать кассовые чеки, то ККТ вместе с ридером должна быть у курьера, водителя или продавца.
3. Интегрированные пин-пады могут считывать данные карты, но для соединения с интернетом и печати чека им нужна онлайн-касса. Такой платежный терминал подключается к кассе проводами (стационарный) или через Bluetooth (бесконтактный).
У мобильных бесконтактных терминалов, интегрированных пин-падов, такой же компактный размер и возможности по приему разных типов карт, как и у ридеров. Но в этом только и заключается сходство. По многим показателям пин–пад удобнее и универсальнее ридера:
- через онлайн-кассу распечатывается кассовый чек вместе с платежным (банковским слипом);
- касса автоматически отправляет запрос с суммой оплаты на пинпад, что исключает ошибки при повторном ручном вводе на самом банковском терминале.
Пример мобильного бюджетного пин-пада ─ терминал МТС эквайринг D200. Он подключается к МТС Кассам через Bluetooth.
С помощью этого терминала можно принимать карты платежных систем Visa, Mastercard, МИР. Кроме этого, он поддерживает бесконтактные способы платежей Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.
Купить D200 можно в нашем каталоге . Мы предлагаем минимальные цены на подобные пин-пады.
1) Онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Это кассовое оборудование, на котором можно сформировать чек по правилам 54-ФЗ, передать данные о выручке оператору фискальных данных (ОФД) и одновременно принять оплату с банковских карт.
Кассовые аппараты, у которых есть встроенный эквайринг, функциональны, но при этом занимают мало места. Их можно использовать практически во всех сферах деятельности. Сложности могут быть только в крупных магазинах с интенсивным потоком покупателей, так как у таких касс невысокая скорость печати кассовых и платежных чеков.
Подобрать кассу
Какие возможности есть у касс со встроенным эквайрингом от МТС?
Любая модель ККТ от МТС – это «умная» касса ─ смарт-терминал. Среди них есть модель, у которой есть встроенный эквайринг: МТС Касса 5″ + эквайринг.
Технические характеристики МТС Касс со встроенным эквайрингом
| Параметры | МТС Касса 5″ + эквайринг |
| Размеры (Д х Ш х В), см | 21,7 х 9 х 5,6 |
| Вес, г | 600 |
| Поддерживаемый интернет и каналы связи | мобильный 4G, Wi-Fi и Bluetooth |
| Время работы от аккумуляторов | до 20 часов |
| Встроенный 2D-сканер | есть |
МТС Кассу 5″ + эквайринг можно купить в нашем каталоге.
Смарт-терминалы не зря называют «умными» кассами, они, благодаря кассовому программному обеспечению и товароучетной системе, помогают оптимизировать бизнес-процессы в торговле и других видах деятельности.
Поэтому владельцы смарт-терминалов получают не только удобство при проведении расчетов, но и такие возможности:
- автономная работа ─ выдача чеков даже в тех случаях, когда интернет по каким-то причинам отсутствует. После восстановления соединения информация обо всех выданных чеках автоматически передается ОФД;
- работа с ЕГАИС, ФГИС «Меркурий» и системами маркировки товаров;
- автоматическое ценообразование – предприниматель выбирает схему, по которой в системе будет высчитывается цена на каждый товар или группы товаров;
- формирование отчетов в личном кабинете товароучетной системы:
- по актуальным остаткам товаров на любой момент времени в магазине и на складе, по неликвидным и маржинальным товарам;
- по закупке, движению и продажам.
-
Эта информация поможет покупать у поставщиков ходовые товары в нужном количестве.
В сервисе более 40 видов разных отчетов. Есть, например, отчет по выручке, прибыли и среднему чеку, можно посмотреть историю цен или какие товары принесли максимальную прибыль в заданный период времени.
- Быстрое заведение товаров в справочник кассы. В МТС Кассе предустановлен глобальный справочник товаров (ГСТ) более чем на 1 000 000 позиций. Нужно отсканировать штрих-код с упаковки, после чего смарт-терминал на основании данных ГСТ создаст карточку и «подтянет» в нее нужные реквизиты: название, штрих-код, производитель и другие. Сотруднику останется только завести цену и ставку налога.
- Удобное добавление услуг в кассу в любом количестве, при этом единица измерения, цена и другая аналитика могут остаться такими, как принято в компании
- Высокая скорость обслуживание покупателей в магазинах за счет:
- быстрого добавления товаров в кассовый чек тремя способами: сканированием штрих-кода, через панель «Избранное» с ходовыми товарами и строку поиска, в которой нужно ввести 3-4 буквы, после чего выбрать позицию из выпавшего списка;
- возможности сделать скидку на отдельные позиции или для всего кассового чека;
- автоматического подсчета скидок, итога и сдачи;
- приема наличной, безналичной и смешанной оплаты по одному чеку;
- функции «Отложенный чек».
- Специальный режим «Продажа билетов» для автобусов и другого маршрутного транспорта. При переходе в этот режим на панели смарт-терминала появляются карточки маршрутов. И кондуктор может выдать чек в одно касание экрана кассового аппарата.
- Быстрый запуск и управление маркетинговыми акциями, в том числе именными бонусными картами.
- Сбор статистики по работе магазина: время открытия и закрытия смен, выручка, средний чек, остаток денег в кассе) и формирование более 40 аналитических отчетов по ключевым показателям бизнеса.
- Интеграция с 1С версии 8.2 и выше, Контур.Эльба, CMS, Robokassa, UDS Game
Какие есть варианты приобретения МТС Касс?
-
Купить смарт-терминал.
Также необходимо купить фискальный накопитель, заключить договор с ОФД, зарегистрировать кассу в налоговой, настроить ее и обучить сотрудников. Не обязательно все делать своими силами, можно заказать соответствующие услуги.
Компании и ИП на ЕНВД и патенте могут получить налоговый вычет в размере 18000 руб., если попали в «третью волну» установки онлайн-касс с 01.07.2019 и успеют зарегистрировать купленную ККТ до этой даты.
-
Взять кассу в аренду.
Для арендаторов предусмотрено несколько тарифов.
В тариф «Эконом», например, входит кассовый аппарат, фискальный накопитель, договор с ОФД, товароучетная система, круглосуточная техподдержка, замена кассы в случае поломки.
Есть более расширенный тариф «Бизнес». Здесь к опциям «Эконома» добавлены: настройка кассы под требования бизнеса, регистрация и перерегистрация, сервисное обслуживание, обучение персонала.
Более подробно о тарифах аренды кассы можно ознакомиться здесь.
Возможен переход с одного тарифного плана на другой, например, начать работу с кассой на тарифе «Бизнес», а через некоторое время перейти на «Эконом».
Взять кассу напрокат
Источник: https://kassa.mts.ru/blog/for-business/onlayn-kassa-so-vstroennym-terminalom-dlya-priema-oplaty-bankovskimi-kartami/
