Как открыть оффшорный счет физическому и юридическому лицу? Оффшорная зона

Как открыть счет в оффшоре для физического лица правильно?

Оффшоры  | 20.11.2019  |   7654

Для многих является известной практика вывода денежных средств из страны через оффшорные компании. Для этого регистрируется юридическое лицо, которое должно создавать, по крайней мере, видимость деятельности со всеми вытекающими обстоятельствами. А есть ли возможность открыть оффшорный счет частному лицу? В этой статье речь пойдет об этом.

Преимущества иностранных банков

Вопрос сохранения и приумножения личного капитала стоит перед всеми, у кого остается хоть какая-то сумма после уплаты всех платежей. Кто-то приобретает недвижимость, автомобили, ювелирные изделия, облигации или акции.

Кто-то решает положить деньги на банковский счет. Какой банк выбрать? Большинство решает этот вопрос по принципу «ближайший банк с наибольшим процентом».

Почему же некоторые выбирают не только не ближайший, а наоборот, даже зарубежный? Надо сказать о преимуществах иностранных банков:

• сниженная налоговая ставка – это позволяет избегать налогов на прибыль от процентной ставки;
• простая процедура оформления вклада – никаких долгих очередей, все можно сделать дистанционно;
• отсутствие контроля со стороны проверяющих органов – деньги будут лежать, и их происхождением никто не заинтересуется;
• защита капитала от нестабильной ситуации в стране;
• защита активов от ареста и преследования владельца;
• конфиденциальность – банк никогда не выдаст имени владельца счета;
• возможность привязать к счету банковскую карту – деньги всегда будут доступны в любом банкомате по всему миру.

Одним словом, иностранные банки имеют серьезные преимущества перед российским банковским сектором, и многие состоятельные люди пользуются ими. При этом это абсолютно законно.

В каком оффшорном банке открыть счет?

Большинство клиентов выбирают надежные банки в безналоговой или низконалоговой зоне:

• Британские Виргинские Острова (First Caribbean International Bank, VP Bank (BVI) Limited идр.);
• Кипр (Bank of Cyprus, Piraeus Bankидр.);
• Китай (Ping An Bank);
• Англия (Barclays);
• Острова-государства (Науру, Коморы и т.п.) и другие стран.

Банки различаются скоростью оформления документов, стоимостью услуг по обслуживанию счета и комиссиям за транзакции, списком необходимых документов для открытия счета.

Как открыть оффшорный счет на физическое лицо

Очевидно, иметь счет в оффшорном банке весьма выгодно. Как же воспользоваться этим преимуществом? Если открывать вклад в отечественном банке муторно и долго, но все понятно, то с иностранным банком сложнее.

Возникает целый ряд проблем: в какую страну обратиться? Какой выбрать банк? Какие понадобятся документы? Как их оформить? К тому же, все это происходит на не родном языке. Поэтому, чтобы избежать этих проволочек и трудностей, лучше обратиться в фирму-посредник.

Специалисты этих фирм за определенную плату помогут определиться с выбором и проконсультируют по всем вопросам. Они знают все нюансы каждого банка и страны, и помогут выбрать оптимальный вариант цена-качество. В итоге, уже через несколько недель (от 2 до 7), можно будет пользоваться своим счетом в оффшоре.

Правда, стоит помнить, что в этой сфере может быть много мошенников, поэтому к выбору фирмы стоит относиться серьезно, учитывая отзывы и срок нахождения фирмы на рынке консалтинговых услуг.

С чего начать регистрацию оффшорного счета?

Специалисты консалтинговой фирмы, в первую очередь должны определить, с какой целью открывается счет, т.к. разные банки готовы работать с не резидентами своих стран только в определенных сферах. Для этого необходимо выбрать вид банковского счета. Они делятся на три вида: операционные, сберегательные, инвестиционные.

Операционные счета открываются в том случае, если этот счет каждый день «работает», то есть по нему проходят торговые и другие операции. Банки, которые работают с такими вкладами, могут требовать от вкладчика определенный годовой оборот или поддержания неснижаемого остатка по счету.

Таким образом, такой вклад подходит для тех, кто будет вести ежедневную деятельность с таким счетом. Но вероятнее всего, они будут необходимы компании, а не физическому лицу. Сберегательные счет – счет, который отвечает основной цели открытия вклада: сохранить и приумножить свой капитал.

По таким вкладам обычно даются высокие проценты и возможность снятия наличности по необходимости, главное, чтобы депозит не снижался дальше определенного предела. Для вкладчика необходимо выбрать банк, который давал бы наибольший процент. А от вкладчика требуется возможность разместить минимальный депозит по вкладу. Инвестиционные счета созданы для приумножения вклада.

Поэтому на них есть ограничения по количеству транзакций, а сумма минимального депозита может варьироваться от 50 тыс. долларов в небольших банках на островных оффшорах до нескольких миллионов в крупных европейских банках.

Пакет необходимых документов для открытия счета на частное лицо

После выбора банка и вида открываемого вклада, необходимо подготовить пакет документов. Как правило, минимальный необходимый пакет включает в себя следующие документы:

• паспорт (внутренний российский и заграничный);
• справка о доходах (из налоговой или выписка из банка);
• резюме, в котором будет указаны основные источники дохода и планируемые операции по счету, их объем и количество (или заполненная анкета);
• контактные данные.

Это пакет может расширяться в зависимости от статуса банка. Например, некоторые банки требуют непосредственного присутствия управляющего счетом или первоначальный взнос. Какие-то крупные банки могут даже просить рекомендации от другого вкладчика.

Кроме того, все документы должны иметь нотариально заверенный перевод на язык страны, в которой находится банк. После того, как все документы собраны и отправлены, начинается процедура проверки клиента. Как правило, это происходит в течение 30-и дней.

Но даже, если все документы составлены верно и представлены в полном объеме, некоторые банки отказывают в открытии счета, т.к. вкладчик из России. Этот вопрос необходимо сразу уточнить у консалтинговой фирмы.

Подключение дебетовой карты

После открытия счета и внесения депозита, естественным будет привязать к нему дебетовую карту для снятия наличных и оплаты товаров и услуг по всему миру. Банк, в котором открыт счет, как правило, может выпустить такую карту. Если планируется пользоваться этой картой в России, то лучше выпускать ее анонимной, т.к.

в этом случае, при снятии наличных, банку будут известны фамилия и имя владельца карты, а позже через отчетность банка налоговым органам, у которых могут возникнуть вопросы о происхождении этих денег. И наоборот, если есть анонимная карта, то есть не привязанная к счету в оффшорном банке, можно не боясь ею пользоваться. Даже, если ее украдут, все деньги не пропадут, т.к.

количество средств на ней регулируется управляющим счетом.

Вместо заключения

Хорошей альтернативой напутствию Жоржа Милославского «храните деньги в сберегательной кассе», могут послужить счета в оффшорных банках. Благодаря этому можно сохранить свой капитал в целости и сохранности при любых изменениях в экономике своей страны, а также позволит его приумножить.

Источник: https://xn--80ajpfhbgomfh1b.xn--p1ai/blog/offshory/chet-v-offshore/

Как открыть оффшорный счет физическому и юридическому лицу? Оффшорная зона

Одной из самых актуальных задач для компаний и частных лиц с высоким уровнем дохода является сохранение своего капитала.

Кризисы и проблемы в банковской сфере родной страны, обесценивание валюты, риски утраты активов из-за юридического и криминального преследования — все это заставляет задумываться о выводе части денежных средств туда, где они будут в полной безопасности — в офшоры.

Мы рассмотрим особенности открытия офшорного счета в банках, перечислим причины востребованности этой услуги, а также порассуждаем на тему законности перевода денежных средств на офшорные счета.

Что значит понятие «офшорный счет» и кому он нужен

Строго говоря, к офшорным можно отнести любой банковский счет, открытый вне страны налогового резидентства. Однако на практике просто вывести деньги в зарубежный банк не получится: лишь некоторые государства относятся лояльно к внесению средств нерезидентами.

Именно такие страны (или их отдельные регионы с более лояльным законодательством) называют офшорными зонами. Для привлечения иностранного капитала в них снижена или обнулена налоговая ставка для офшорных компаний и банковских вкладов, минимизирован контроль со стороны проверяющих органов, упрощена процедура оформления документов.

Помимо этого, одним из основных преимуществ офшоров считается высочайший уровень конфиденциальности.

Словом, офшорный счет служит для накопления и сбережения денежных средств, а также для проведения любых банковских операций без риска утраты капитала, проверок налоговыми или иными органами, распространения сведений о финансовом положении клиента. Именно этим объясняется популярность офшоров среди самых влиятельных и обеспеченных частных лиц, а также среди компаний международного уровня.

Сегодня самые популярные банки для размещения средств иностранцами расположены в следующих классических офшорах:

• на Британских Виргинских островах (это FirstCaribbean International Bank, Scotiabank, VP Bank (BVI) Limited и другие);
• на Кипре (например, Bank of Cyprus, Piraeus Bank, Hellenic Bank и прочие);
• в Панаме (Multibank, Balboa Bank & Trust);
• в Лихтенштейне (Valartis Bank (Liechtenstein) AG);
• на островных государствах (Маврикии, Сейшелах и так далее) и в ряде других стран.

От выбранного банка зависит многое: сроки оформления, стоимость услуги, список требуемых документов, возможность пользоваться средствами в иных странах, сумма неснижаемого остатка.

Вопреки стереотипам, ни регистрация офшорных компаний, ни открытие счетов в зарубежных банках само по себе не является незаконной процедурой и не ведет к правовой ответственности.

Разумеется, если целью при этом не является ведение криминального бизнеса или легализация средств, добытых преступным путем, а также если не совершаются иные предусмотренные международным и локальным законодательством нарушения.

Однако, прежде чем приступать к открытию счета, рекомендуем изучить юридические нормы и ограничения, которые государство вводит для борьбы с уклонением от уплаты налогов с помощью офшоров.

Как открыть офшорный счет на физическое лицо

Для частных лиц открытие счета в офшорном банке является в первую очередь защитой: от нестабильной экономической ситуации или краха банковской системы в родной стране, от ареста активов, непредвиденных ситуаций в виде утраты денежных средств за границей, от разглашения данных о материальном состоянии гражданина и так далее. Самые распространенные причины открытия офшорного счета физическими лицами:

• Можно хранить средства в надежном банке.
• Доступно осуществление вкладов в более стабильной валюте, нежели привычные в нашей стране рубли, доллары или евро.
• Постоянный доступ к деньгам возможен из любой точки мира.
• Проверяющие организации обеспечивают минимальный контроль за тратами (либо он полностью отсутствует).
• Офшорные банки проводят строгую политику конфиденциальности.

Как правило, чтобы открыть счет в офшорном банке, частному лицу требуется стандартный пакет документов:

• удостоверение личности (заграничный и внутренний паспорт);
• заполненная анкета с описанием цели открытия счета, планируемых операций и годового оборота;
• бумаги, подтверждающие источник происхождения средств;
• контактные данные.

Этот список может расширяться в зависимости от банка и его местонахождения. Разумеется, все документы на русском должны иметь нотариально заверенный перевод на язык страны, в которой открывается счет.

Процесс проверки данных и полного оформления обычно занимает до семи недель. Многие организации не требуют даже личного присутствия, все документы можно подать дистанционно.

Однако открыть офшорный счет анонимно, без документов, удостоверяющих личность, не получится — это противоречит основным принципам банковской системы.

Средняя стоимость услуги открытия счета в офшорном банке для физического лица составляет от 200 до 500 долларов.

!

Офшорные зоны и офшорные счета, несмотря на свою тесную взаимосвязь, возникли с разницей во много веков. Первыми офшорными зонами историки считают территории вокруг Древних Афин, по которым торговцы обходили город, дабы избежать уплаты обязательных налогов. «Тайные» банковские счета и операции возникли значительно позже.

В XVIII веке французские монархи-католики, стремясь скрыть от подданных свои долги перед швейцарскими банкирами-протестантами, требовали от последних тщательного сохранения конфиденциальности.

Поэтому именно в Швейцарии понятие банковской тайны, важнейшего принципа функционирования современных офшоров, было впервые закреплено на законодательном уровне.

Открытие счета в офшорном банке на юридическое лицо

Настоящей проблемой многих компаний становится налогообложение.

Мы не будем отрицать необходимость уплаты всех обязательных взносов, однако не стоит забывать, что каждый гражданин имеет право уменьшить налоговое бремя любыми законными способами.

Регистрация юридического лица в стране с низкими налогами или их отсутствием является одним из таких способов, а открытие офшорного счета для обслуживания компании и вовсе можно считать необходимой для открытия фирмы процедурой.

Кроме обычного сопровождения, наличие счета позволяет:

• участвовать в международных сделках;
• осуществлять инвестиции в зарубежные проекты;
• защищать денежные средств от арестов, «заморозки» и прочего.

Для оформления понадобятся следующий пакет бумаг:

• учредительные документы;
• устав фирмы;
• сведения о руководителях и владельцах фирмы;
• подтверждение источника происхождения денежных средств.

Стоит помнить, что в рамках международного законодательства банки обязаны бороться с отмыванием денег, поэтому законность источника дохода является одним из важнейших аспектов при открытии счета. Кроме того, банки довольно строго относятся к принципу «знай своего клиента» и требуют полного раскрытия данных о фактическом собственнике компании.

Иногда фирма должна также предоставить финансовую отчетность, подтверждение опыта руководителя, бизнес-план. По общему правилу, чем авторитетнее и крупнее банковская организация, тем больше сведений о клиенте ей понадобится. Самые надежные швейцарские банки с мировым именем нередко требуют рекомендаций от других клиентов, уже имеющих счета.

Стоимость процедуры открытия офшорного счета для юридических лиц составляет от 300 до 2500 долларов. Однако при заказе комплексного пакета услуг (например, открытие счета и регистрация компании) счет в ведущих офшорных банках может быть открыт бесплатно.

Открытие офшорного счета — это услуга, которая зачастую является необходимой для частных лиц и компаний. Однако ввиду большого количества предложений, выбрать подходящий банк непросто.

Перед потенциальным клиентом два пути: самостоятельно изучить правовые системы офшоров, проверить документацию и лицензии разных банков либо же обратиться к квалифицированному посреднику, который способен помочь быстро подобрать оптимальные условия исходя из требований клиента.

Кто поможет с офшорным счетом?

Почему важна помощь юристов для открытия офшорного счета и в чем она состоит, нам расскажет председатель Московской коллегии адвокатов «ЮрСити», кандидат юридических наук Виктория Анатольевна Шакина:

«Открытие офшорного счета — одна из услуг по юридическому сопровождению бизнеса. Сервис такого рода требует максимально высокого уровня доверия между сторонами, а также уверенности клиента в компетентности юридической компании и в сохранении полной конфиденциальности любой информации.

Поэтому имеет смысл обращаться лишь в компании с многолетним опытом работы в сфере юридической поддержки бизнеса, которые ставят на первое место интересы клиента и имеют высокую репутацию в данном сегменте рынка. В качестве примера одной из таких компаний можно привести Московскую коллегию адвокатов «ЮрСити».

Залогом высокого качества оказываемых нами юридических услуг служит не только двадцатилетний опыт работы компании, но и трудолюбие сотрудников, их исключительные аналитические способности, умение найти индивидуальный подход к каждому клиенту.

Именно поэтому около 90% клиентов, когда-либо обратившихся в «ЮрСити», продолжают сотрудничество с нами на постоянной основе».

Преж­де чем от­крыть оф­ф­шор­ный счет, изу­чи­те оте­чест­вен­ную пра­во­вую ба­зу.

Осо­бое вни­ма­ние сто­ит об­ра­тить на: На­ло­го­вый ко­декс РФ, фе­де­раль­ные за­ко­ны «О про­ти­во­дейст­вии ле­га­ли­за­ции (от­мы­ва­нию) до­хо­дов, по­лу­чен­ных пре­ступ­ным пу­тем, и фи­нан­си­ро­ва­нию тер­ро­риз­ма», «О ва­лют­ном ре­гу­ли­ро­ва­нии и ва­лют­ном кон­тро­ле», «О на­ло­го­об­ло­же­нии при­бы­ли кон­тро­ли­ру­е­мых ино­стран­ных ком­па­ний и до­хо­дов ино­стран­ных ор­га­ни­за­ций», а так­же при­ня­тые Рос­си­ей кон­вен­ции и со­гла­ше­ния об из­бе­га­нии двой­но­го на­ло­го­об­ло­же­ния.

Как открыть оффшорный счет в иностранном банке?

Оффшорный счет может открыть как физическое лицо, так и коммерческая фирма. Как выглядит процедура его открытия, какие преимущества он дает и на что обратить внимание при выборе банка — узнайте из нашей статьи.

Что такое счет в оффшорном банке

Под оффшорным счетом понимают счет, открытый клиентом в банке, находящемся вне страны его проживания. Фактически это понятие имеет два значения:

• счет, открытый в оффшорном банке (банковском учреждении, осуществляющем свою деятельность в одной из оффшорных зон);
• счет в иностранном банке для оффшора.

Источник: https://mfud.ru/biznes-stati/kak-otkryt-offshornyj-schet-fizicheskomu-i-yuridicheskomu-litsu-offshornaya-zona.html

Просто о сложном: Что такое оффшорные счета и зачем они нужны?

Людям с высоким уровнем дохода важно сохранить и приумножить свой капитал. Постоянные кризисы, нестабильность экономики, высокая инфляция, обесценивание отечественной валюты в России заставляет состоятельных людей задумываться о том, как сберечь накопленное. Кроме этого есть риск утраты капитала из-за юридического или криминального преследования.

Чтобы избежать подобного деньги выводят в оффшоры. В переводе оффшор означает «вне берега». На деле это страна с особыми налоговыми льготами и выгодными условиями ведения бизнеса. Правила ведения отчетности просты и понятны.

Привлекают оффшоры и тем, что здесь можно и скрывать настоящего владельца счетов. Из-за этого оффшоры используются для отмывания денег, полученных нелегальным путем.

Многие компании имеют счета в оффшорах и постепенно переносят свой капитал туда. Их деятельность во  многих случаях облагается налогами. На текущий момент в мире насчитывается около пяти десятков оффшорных зон. По некоторым оценкам в них находятся около трех десятков триллионов долларов.

Что такое оффшорные счета?

Это счета в банковских организациях, которых находятся в иностранном государстве. Обычно они открываются в странах с самыми низкими налогами, чтобы обеспечивает хозяину юридические и финансовые привилегии.

На практике не так просто вывести денежные средства заграницу. Лишь некоторые страны лояльно относятся к нерезидентам. Чтобы привлекать иностранный капитал, они снижают ставки для иностранных компаний, упрощают контроль проверок и оформления документов, обеспечивают высокую степень конфиденциальности.

Оффшорные счета нужны для сбережения накоплений, а также для проведения операций. При этом почти нет риска потери капитала, проверок налоговых структур и передачи данных о финансовом состоянии клиента. Это популяризировало оффшоры среди богатых людей и компаний международного значения.

Самые востребованные банки находятся на Кипре, Панаме, Британских и Виргинских островах, Сейшеллах, Лихтенштейна, Маврикии и пр.  Каждый банк  выставляет свои условия по срокам оформления, стоимости услуг, суммам остатков на счетах.

Каковы бы ни были стереотипы, регистрация счетов в оффшорах не является незаконным действием. Это при условии, что целью этих счетов является легальный бизнес, а не отмывание денег, полученных нелегальным путем. Эксперты советуют перед открытием счета тщательно изучить все нормы выбранного государства  и ограничения, которые могут быть наложены в случае несоблюдения правил.

Зачем нужны счета в оффшоре?

Целью открытия таких счетов является защита своих денег. Защитить деньги в оффшорах можно от:

• Ликвидации местных банков.
• Постоянных финансовых кризисов.
• Завышенных налогов.
• Мошенников.
• Конфискаций.
• Потери денег от чрезвычайных ситуаций, которые бывают, если хранить деньги в одном месте.
• Оффшоры можно использовать для легальных или нелегальных целей. Эти счета выгодны, поэтому вряд ли их полностью запретят. Но это не смягчает контроля за работой банков в оффшоре – он только ужесточается. Если раньше легко было уйти от налогов через оффшорные счета, то сейчас внесены поправки в законодательство, а налоговые органы научились быстро обмениваться информацией. Игра в прятки стала сложнее и не так и выгоднее.

Если соблюдать все требования резидентной страны и международные нормы, то ни у кого претензий не будет. В России нужно ежегодно отчитываться обо всех счетах, открытых заграницей. Есть некоторые ограничения на отдельные операции, но  в целом люди могут хранить свои деньги там, чем им удобно и выгоднее.

Долго ли открыть счет в оффшоре?

Для состоятельных людей время – это деньги. Задержка даже в один день может обернуться потерей целого состояния. В истории немало примеров, когда можно было враз лишиться накопленного: революция в Царской России, Кипр 2013 г. и пр.

Время открытия счета оффшорах зависит от банка, сбора документов и их проверка. Изначально нужно уточнить в выбранном банке список требуемых документов, подготовить их, перевести на национальный язык и заверить. Этот этап длится до нескольких  дней.

Если речь идет об особо крупных суммах, то проверка может занять и больше месяца. Банк будет изучать легальность происхождения денег.

Как было сказано выше, счет могут открывать и частные, и юридические лица. У них только будут отличаться цели использования.

Несмотря на ограничения и сложности в законодательных актах, юрлица чаще открывают счета в оффшора. Для этого создается иностранная фирма, а затем на нее открывается счет. На этот счет компания переводит заработанные деньги, чтобы защитить их от конфискаций или посягательств третьих лиц.

Кроме этого можно получить налоговые льготы, проводить международные сделки без надутых ограничений, инвестировать в инструменты, которые ранее были недоступными.

Стоит знать, что и международное общество борется с отмывание нелегальных денег, поэтому даже оффшорные банки работают по принципу «знай каждого клиента».

Они требуют полного раскрытия информации о бенефициарах, требуют предоставить финотчетность, бизнес-планы развития и пр. Чем крупнее компания, чем больше сведений будет требовать банк.

Некоторые банки еще собирают рекомендаций от действующих клиентов.

При открытии счета не требуется личное присутствие клиента. Документы подаются самостоятельно дистанционно или через фирмы-посредники. Средняя стоимость услуги открытия счета для частного клиента в оффшоре варьируется от 200 до 1000 долларов в зависимости от страны и банка. Для юрлиц тарифы дороже в виду сложностей в сборе и подготовке документов, назначения счета (хранение или оборот).

Опасно ли держать деньги в оффшорах?

За наличие компаний в оффшоре никто не собирается привлекать к уголовной ответственности. Но как только появляется счет, то сразу у банков и налоговых органов возникают вопросы относительно происхождения денег на нем.

Гражданский долг каждого сообщить в налоговую об открытии счетов заграницей.  Это можно сделать в момент открытия или первого зачисления денег на счет.

Стоит знать, что оффшорные банки информируют об открытии у них счетов только граждан США. О счетах граждан иных стран они информировать пока не обязаны.

Также они не обязаны проверять, задекларировал ли клиентов открытый счет в налоговой своей страны.

Многие клиенты не готовы сообщать налоговой о наличии у них оффшорных счетов. Это связано с тем, что придется платить дополнительные налоги в своей стране, а ведь оффшорный счет открывается, чтобы избежать лишнего налогообложения.

Конечно, есть страны, где не нужно гражданам показывать свои заграничные счета и платить налоги за прибыль, полученную вне страны проживания, но Россия пока к таким странам не относится.

За сокрытие счетов может быть наложен штраф или введены ограничения.

Если не брать нелегальные схемы отмывания или ухода от налогов, то оффшорные счета нужны, чтобы сохранить и приумножить заработанное, спокойно пережить очередной кризис в стране.

Доступные в оффшорах средства для инвестирования позволяет еще и заработать и приумножить капитал. При правильном выборе банка и страны можно экономить на налогах. Для выбора оффшорного счета можно самостоятельно изучить правовые системы каждого государства или же обратиться к специалистам этого бизнеса, который сориентирует и подберет самые подходящие условия.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/investor100/prosto-o-slojnom-chto-takoe-offshornye-scheta-i-zachem-oni-nujny-5bed376f22a19100ae42b891

Что это такое оффшорный счет – основные виды, законность использования оффшорного банковского счета

Оффшорный счёт уже давно является необходимостью для юридических и финансовых лиц, а связано это, в первую очередь, с необходимостью минимизации рисков для капитала и сбережений. В этой статье я расскажу, что это такое, как открыть оффшорный счет и как им пользоваться. Возможно, кого-то это и удивит, но такие оффшор счета востребованы не только теми, кто уже успел заработать миллион.

Я расскажу, кому, как и для каких целей служит и что значит офшор. Еще буквально каких-то 5 лет назад словосочетание «оффшорная зона» ассоциировалось с чем-то полуподпольным и таким, с чем работают, либо крупные игроки рынка, либо исключительно нечестные бизнесмены.

Времена идут, и сегодня к оффшорному счету абсолютно другое отношение, прежде всего и потому, что люди стали понимать основные преимущества хранения денег за границей.

Предлагаю поговорить о том, почему такой счет – хорошая альтернатива даже самому надежному государственному банку и его депозитным ячейкам, и как с ним работать, чтобы не вызывать подозрений, а затем и проблем с налоговыми службами.

Что такое оффшорный счет

По сути, оффшорным счетом считается любой счет юридического лица или гражданина, открытый вне государства, где Вы проживаете или ведете бизнес.

Постоянное упоминание в СМИ о недобросовестных предпринимателях и чиновниках, выведших деньги в оффшор и сбежавших из страны, сформировало некий собирательный негативный образ. Однако это далеко не является правдой.

Открытие оффшорных счетов является абсолютно легальной процедурой для любого резидента РФ и закреплено законодательно.

Для юридических и физических лиц расчетные оффшорные счета за рубежом предстают привлекательным инструментом того, куда инвестировать деньги в 2019 году: условия налогообложения в зарубежных юрисдикциях более чем приемлемые, финансы находятся в безопасности – чего нельзя сказать о нестабильной экономической и политической ситуации в нашей стране. Оффшорный счет не достаточно просто открыть – все операции с такими счетами должны быть легальными и не привлекать лишнего внимания налоговых органов.

Оффшорные счета – это банковские счета, которые открываются в государствах с низкими ставками налогов или же их отсутствием для нерезидентов, ко всем прочим применим термин иностранного счета.

Виды оффшорных счетов

Для граждан, а также юридических лиц лиц открытие оффшора отличается по набору документов, причинам, заставляющим их открывать, а также субъективной принадлежности оффшорного счета. В жизни все немного сложнее, чем открыть оффшорный счет в payday 2.

Вообще же страна-оффшор открывает порядка 9-10 видов счетов: частные, инвестиционные, депозитные, корпоративные и другие оффшорные счета. Другими словами такое разнообразие, хоть и не отвечает на вопрос, как стать богатым, но весьма помогает в достижении этой цели.

Мы не будет подробно разбирать, чем похож или отличается каждый оффшор. Остановимся на более важных видах в контексте нашей статьи.

Расчетный счет

Стандартный счет, который можно открыть в любой оффшорной зоне – это расчетный счет. Данные оффшорные счета открывают для юридических лиц, а назначением такого счета является прием или перевод денежных средств по обязательствам действующих контрактов.

Счетом можно воспользоваться для получения овердрафтного займа или краткосрочного хранения денежных средств. Для юридических лиц оффшор создает специальные условия, благоприятные для сотрудничества: низкие ставки за операции по счету, бесплатное обслуживание, процент на остаток и другие бонусы.

Для компаний, ведущих дела с зарубежными партнерами – это способ не только заработать деньги в интернете, но и максимально снизить налоги на прибыль.

Сберегательный счет

Депозитные, или сберегательные счета в банках, расположенных в оффшорных странах, служат для хранения капитала и получения прибыли от процентов.

В отличие от российских банков, оффшорные депозиты отличаются более высокой процентной ставкой. В таком случае, девальвация рубля владельцу счета уже не страшна.

Такие оффшорные счета зачастую открывают в безналоговых юрисдикциях, то есть страна-оффшор не взимает налоги с процентов на этих депозитах.

Транзитный счет

Эти оффшорные счета представляют собой канал для быстрого, безопасного и конфиденциального перевода любых денежных сумм в любом направлении.

Переводы по таким счетам не дают возможности любым органам власти и любым другим третьим лицам подобраться к основным счетам лица, с которого был сделан, или на который был получен перевод.

Ими часто пользуются крупные инвесторы, для покупки и продажи инструментов, входящих в их инвестиционный портфель.

Обеспечительный счет

Оффшорные счета целевого назначения, которые помогают решить самые популярные и насущные проблемы: получение визы – для физических лиц, долгосрочное кредитование или бизнес на аукционах – для организаций.

После того, как цель открытия обеспечительного счета была достигнута, владелец может распоряжаться средствами счета на свое усмотрение.

Он может закрыть оффшор, но чаще всего в дальнейшем этот оффшорный банковский счет используется в качестве расчетного.

Конфиденциальность оффшорного счета

Такое понятие, как конфиденциальность, требует подробного рассмотрения. Абсолютной конфиденциальности на текущий момент добиться можно, но с каждым годом сделать это все сложнее.

Причина – в CRS (автоматическая система обмена данными) и Соглашением между банками различных государств.

Если не так давно обмен данными происходил только на уровне официального государственного запроса, то сегодня каждая страна ежегодно передает данные об обслуживании счетов нерезидентов всем участникам соглашения и получает в ответ аналогичные массивы информации.

И это необходимо не только для сбора налогов, но и для защиты национальных интересов. Финансовая пирамида может обмануть много граждан, как не раз бывало в истории нашей страны и подобный мониторинг, в том числе, помогает бороться с этим явлением.

По сути, происходит это так: любое государство-участник соглашения ежегодно анализирует и определяет нерезидентов, которые являются налоговыми резидентами РФ. Формируется пакет данных и передается в налоговый орган, а тот – в свою очередь, направляет эти данные в ФНС РФ.

Поэтому если необходимо открыть оффшор анонимно и конфиденциально – то обращаться стоит в банки стран, которые не подписали данное соглашение: США, Австрия, Канада, Сингапур, Кипр, Мальдивы.

Для открытия конфиденциального счета в банке лучше обращаться в финансовые учреждения тех государств, которые умеют хранить банковскую тайну.

Где открыть оффшорный счет

Одним из первых претендентов на открытие оффшорного счета идут банковские организации Кипра: Piraeus не требует присутствия открывателя. Пополнять счет в банке не нужно – остаток может быть нулевым.

• Bank of Cyprus открывает оффшорные счета дистанционно. Hellenic подойдет для крупных корпораций, однако требует личного присутствия. Все они предлагают бесплатное обслуживание. А открытие занимает от 1 до 4 недель.
• Лихтенштейн и его Bendura банк откроет оффшор за 10 дней дистанционно. Минимальный баланс по счету должен быть не ниже 5 000 USD/EUR/CHF + Вы должны инвестировать не менее от 300 000 единиц в той же валюте. Обслуживание обойдется около 1000 CHF.
• На острове Маврикий есть банк ABC Banking Corporation, который без личного присутствия откроет расчетный счет и будет его бесплатно обслуживать. Взнос по счету от $160, срок открытия до 5 рабочих дней.
• Популярные для россиян оффшорные банковские организации Панамы – это Multibank и Balboa Bank & Trust. В первом гарантируют конфиденциальность и бесплатное обслуживание. Жесткий отбор клиентов и обязательное личное присутствие помогут открыть счет в срок до 4 недель. Второй работает с частными лицами и корпоративными клиентами, открытие счета для первых – за 2 дня, для вторых – до недели. Обслуживание – бесплатно.
• На Сейшелах Barclay's​ откроет счет за неделю и будет его бесплатно обслуживать, но минимальный баланс должен составлять от $50 000. BMI более лоялен и не требует полного пакета документов. Вся процедура займет до 2 недель без личного присутствия.
• Государство Сент-Винсент и Гренадины известен банками Loyal и Euro Pacific. Первый – для частных лиц и маленьких компаний откроет счет удаленно, а за $30 000 на счету Вам предоставят личного банкира. Взносы на счет для частных лиц – от 410 до 585 $, для организаций – от 510 до 695 $. Срок – до 2 недель. Второй откроет счет дистанционно на основании сканов за 1 день. Обслуживание – бесплатное.
• Для открытия счета в государстве Сент-Китс и Невис​в Bank of Nevis International необходима регистрация юрлица на острове. Минимальный взнос на счет – 450 $, срок – до 15 дней.
• В Сент-Люсии банк Hermes обслужит физических лиц бесплатно, а с компаний возьмет 100 €. Дистанционное открытие займет не менее 2-3 дней.

Как открыть оффшорный счет

Как и любая другая услуга, открытие оффшорных счетов может проводиться двумя способами: самостоятельно или с услугами, оказываемыми посредниками. В первом случае высоки риски ошибок в выборе зоны или финансового учреждения, некомпетентность при выборе условий обслуживания.

Во втором – дополнительные затраты и риск, что конфиденциальная информация окажется известна третьей стороне. Согласитесь, неприятно, когда историю операций Ваших оффшорных счетов просматривает кто-то посторонний и в случае своей заинтересованности может продать ее уже более заинтересованной стороне.

Рассмотрим каждый из них более подробно и по-шагово.

Физическое лицо

Частое лицо, желающее открыть счет в оффшорной зоне. Должно действовать по следующему алгоритму:

1. Правильно выбрать оффшорную юрисдикцию: особенности действующего законодательства, налоговой системы, ставки, инфраструктуры банка, ограничения на операции по счету.
2. Выбрать правильный банк: надежный и с безупречной репутацией, с высокими ставками по депозитам и остаткам, уровень комиссионных сборов по операциям, наличие ограничений по транзакциям, интернет-банкинг, физические филиалы банка, и иные моменты.
3. Подготовка пакета необходимых документов по требованию банка: паспорт или права, справки о доходах, рекомендации и т.д.
4. В банках, где требуется личное присутствие, необходимо пройти собеседование. Для оффшорных банковских организации это обычная практика.

Юридическое лицо

Для юридического лица действует аналогичный алгоритм открытия оффшорных счетов.

Среди пакета дополнительных документов могут быть: уставные документы, гражданские документы инвесторов компании, акционеров, а также бенефициаров бизнеса, нотариально заверенные доверенности, справки о подтверждении дохода компании, перечень потенциальных и реальных контрагентов. Вообще же оффшорный счет юридическому лицу открыть проще, хоть и документов потребуется больше. Зарубежные банки охотнее идут на сотрудничество с компаниями, чем с частными клиентами.

Законность оффшорных счетов и налогообложение

Среди стран с безналоговым режимом, высоким уровнем конфиденциальности и низкой лояльностью российских органов власти считаются Багамы, Британские и Виргинские острова, Кайманы и Белиз, Невис, Панама, Сейшелы и др. Страны с льготным налоговым режимом и более высоким уровнем лояльности российских налоговых органов – Ирландия, Гибралтар, Гонконг.

Более высокий уровень государственного контроля требует налоговой отчетности, однако конфиденциальность – на должном уровне. По территориальному признаку налогом облагают: Алжир, Боливия, Франция, ОАЭ, Кувейт, Коста-Рика и другие. От налогов на отдельные виды деятельности освобождают Норвегия, Польша, Швейцария, Дания, Латвия и другие.

Все остальные страны различаются по уровню налогов и степени предоставления налоговых льгот, не являясь в прямом смысле этого слова оффшорами: низкий уровень конфиденциальности или его полное отсутствие за счет участия в вышеупомянутом банковском соглашении.

Как я уже упоминала ранее, оффшорная практика – законна, если используется легально. При незаконном получении средств на оффшор или отмывании незаконно полученных денег, уклонение от уплаты налогов следует соответствующее наказание.

Оффшорные счета позволяют снизить налоговую нагрузку и оптимизировать налогообложение резидентов РФ.

Купить компании с открытым оффшорным счетом

Покупка таких компаний всегда связана с рисками: если фирма уже вела деятельность, то велика вероятность вместе с компанией и ее оффшорами приобрести различные долговые обязательства по счетам.

Покупка новой готовой компании связана с необходимостью внесения изменений в стандартный пакет документации (уставные документы, доверенности, акционеры и т.д.).

Поэтому выходом будет регистрация новой компании или обращение к посреднику, который поможет учесть индивидуальные потребности клиентов и имеет богатый опыт работы с большинством оффшорных финансовых учреждений.

Сегодня мы с Вами подробно рассмотрели все основные нюансы, связанные с функционирование оффшорных счетов. Я подробно рассказала о том, как их открывать, что необходимо для открытия и где лучше открыть расчетный счет.

Возможно, эта информация кому-то и не пригодиться, но, наверняка, найдутся и те, кому эта информация будет полезной.

В любом случае, оптимизация налогообложения всегда будет востребована, а именно это и является основной целью оффшоров.

Автор Ganesa K.
Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Источник: https://www.iqmonitor.ru/investicii/invest/offshore.html

Оффшоры для физических лиц. Как переводить деньги в оффшор

Сбережение нажитого капитала всегда является важной целью граждан, имеющих высокий доход. Перевод в оффшоры для физических лиц может стать гарантией безопасности и от кризисов, и от риска потери активов.

Что такое оффшоры, как они работают, как открыть оффшорный счет, как переводить деньги в оффшоры – этим вопросам посвящена моя новая статья.

Что такое оффшоры

Оффшор – это особая зона, где для экономических субъектов – компаний или частных лиц – действует целый ряд мер, призванных уйти от уплаты налогов.

Это упрощённая отчетность, особые условия налогообложения и гарантия анонимности. Оффшором может стать как территория, являющаяся частью государства, так и всё государство.

Самые популярные оффшоры:

• Кипр,
• Панама,
• Британские острова
• Виргинские острова,
• Княжество Лихтенштейн,
• Шотландия,
• Гонконг,
• Небольшие островные страны карибского бассейна (например, Сент-Китс и Невис)

Оффшорная компания – та, которая зарегистрирована в оффшорной зоне и получила возможность пользоваться этими льготами. При этом управление осуществляется из-за пределов оффшора. Оффшорный счет – банковский счет, открытый оффшорной компании или гражданину.

Почему бы для того, чтобы обезопасить свои финансы, просто не открыть счет в любом зарубежном банке? Именно потому, что далеко не все банки благосклонно относятся к нерезидентам – держателям средств. Нерезидентом в данном случае является гражданин иностранного государства. Как правило, банки осуществляют строгий контроль за операциями владельцев счетов.

Напротив, оффшоры для физических лиц удобны тем, что позволяют проводить операции по счету с минимальным налогообложением при минимуме контроля и проверок.

Оффшоры: для чего они нужны

Вопреки распространённому мнению, открытие счетов, регистрация компании и ведение её деятельности через оффшоры не является чем-то незаконным. Оффшор – это легально и регулируется как международным, так и локальным законодательством.

Основные причины, по которым физическим лицом принимается решение об открытии оффшорного счета, следующие:

• Страховка от нестабильной политической и экономической ситуации на родине;
• Обеспечение надежности банковского вклада;
• Уверенность в большей, чем на родине, конфиденциальности в отношении средств вкладчика;
• Возможность делать накопления на счете в более надёжной валюте;
• Доступ из любой точки к своим средствам;
• Контроль за операциями по счету со стороны проверяющих органов сведён к минимуму.

Важно представлять себе, какова главная цель при принятии решения об уходе в оффшор? Дело в том, что эти экономические зоны имеют определённую специализацию.

Так, в европейских государствах – например, в Нидерландах, Польше или Латвии – налогообложение позволяет выгодно вести туристический и сельскохозяйственный бизнес. А вот в Шотландии и на Кипре можно законно уйти от налогообложения.

При этом некоторые оффшоры – например, Багамы и Белиз – для привлечения капитала гарантируют строгую конфиденциальность, предъявляют низкие требования к финансовой отчетности, и не ведут единый реестр компаний.

В то же время оффшоры, где ведут свою деятельность респектабельные компании, более дорожащие репутацией, имеют иную политику. Таковы, например, Гонконг, Люксембург и Кипр. Предоставляя налоговые льготы, они требуют более строгой финансовой отчетности.

Именно поэтому при выборе оффшора нужно расставить приоритеты собственной деятельности, внимательно проанализировать законодательство страны, и лишь после этого принять взвешенное решение в пользу той или иной территории.

Как открыть счет в оффшоре

По своей сути оффшорный счет – это обычный банковский счет в финансовом учреждении, открытом в оффшоре. Его может открывать и физическое, и юридическое лицо.

При этом предусмотрена упрощённая процедура его открытия, для чего требуется минимальный стандартный набор документов, снабженный заверенным нотариусом переводом на государственный язык государства-оффшора.

• Паспорт (внутренний и загранпаспорт);
• Документальное подтверждение источника получения средств;
• Анкета, содержащая информацию о назначении оффшорного счета, характере будущих операций и прогнозируемом годовом обороте.
• Контактные данные владельца счета.

Иногда финансовая организация может запросить и иные документы. Подать их можно подать и дистанционно – многие банки допускают подачу без личного присутствия. А вот анонимно открыть счет в оффшоре невозможно – это не соответствует политике банков. Все документы проходят проверку.

Стоимость услуги открытия счета может варьироваться от $200 до $500.

Как переводить деньги в оффшоры

Как же отмечалось выше, хранение средств в оффшорных зонах экономически выгодно. Оффшоры для физических лиц в случае продуманного размещения денег позволят экономить на налоговых выплатах, обеспечивают конфиденциальность и безопасность вклада. Весь вопрос в том, как переводить деньги в оффшоры правильно?

Один из способов – самый простой – перевод средств напрямую в банк, где уже открыт оффшорный счет. Минусом является высокая вероятность применения мер финансового контроля. Личность того, кто переводит деньги, скрыть также не получится.

Если конфиденциальность критически важна, то лучше применить вариант с цепочкой транзитных счетов, принадлежащим оффшорным компаниям. Тогда вычислить владельца счета – конечного получателя денежных средств уже затруднительно.

Плюсы и минусы оффшоров

К несомненным плюсам оффшоров для физических лиц можно отнести:

• Снижение или полное обнуление налогов;
• Накопление капиталов на зарубежной территории;
• Высокую степень защиты информации;
• Лёгкость открытия счета и ведения отчетности;
• Снижение экономических и юридических рисков.

Но есть и минусы, о которых следует знать и учитывать при принятии решения о переводе денег в оффшор. В основном это связано с тем, что легальный уход от налогообложения приравнивается в глазах общественного мнения к мошенничеству. Именно поэтому к минусам оффшоров относятся:

• Повышенное внимание со стороны международных правоохранительных и контрольных структур к оффшорным зонам.
• Наличие рисков при выборе оффшора.
• Практически невозможно получить кредит на оффшорный счет.

Оффшоры являются надежным и безопасным местом, где граждане могут разместить свои сбережения, и в то же время минимизировать налоговые платежи. В то же время следует помнить: международные финансовые органы с каждым годом ужесточают контроль над оффшорными зонами. Поэтому подбор конкретной зоны и банка лучше поручить квалифицированному специалисту.

Источник: https://broinvestor.com/offshory-dlya-fizicheskih-licz-kak-perevodit-dengi-v-offshor.html