Как открыть мультивалютный счет: особенности процедуры

В этой статье:

Содержание
  1. Мультивалютный вклад в банках России: что это такое и как его открыть, преимущества и недостатки
  2. Что нужно знать про вклады в банках (мультивалютные)
  3. Плюсы и минусы
  4. Условия от банков России
  5. Как выбрать вклад
  6. Валютный счет: где открыть, как его открыть + мультивалютные карты
  7. Как открыть валютный счет
  8. Как пополнить валютный счет
  9. В каких банках можно открыть валютный счет физическому лицу
  10. Мультивалютная карта
  11. Мультивалютный вклад. Что это такое, и как им пользоваться?
  12. Мультивалютный вклад – что это такое простыми словами?
  13. В чем преимущества мультивалютных депозитов?
  14. Насколько реально заработать?
  15. На что обратить внимание?
  16. Универсальный вклад: где можно открыть мультивалютный депозит
  17. Что предлагают банки
  18. Кому подойдёт
  19. Как выбрать мультивалютный вклад
  20. Подводные камни
  21. Мультивалютный счет: что это и в чем его преимущества и недостатки
  22. Что это такое?
  23. Плюсы и минусы «мультика»
  24. Что происходит с мультивалютными счетами в [year] году?
  25. Почему закрываются «мультики»?
  26. «СмартВклад – Мультивалютный» от Тинькофф
  27. Вклад «Легкая конвертация» от банка «Открытие»
  28. Вклад «Мультивалютная корзина» от Промсвязьбанка
  29. Вклад «Мультивалютный» от Бинбанка
  30. Мультисчет с возможностью пополнять счет разной валютой
  31. Что такое мультивалютный счет (мультисчет)?
  32. Зачем нужен мультисчет?
  33. Нюансы открытия и закрытия мультисчетов
  34. Где можно открыть мультивалютные счета?
Рекомендуем!  Как открыть бизнес в Болгарии: пошаговая инструкция

Мультивалютный вклад в банках России: что это такое и как его открыть, преимущества и недостатки

Как открыть мультивалютный счет: особенности процедуры

» Финансовые ВКЛАДЫ

Мультивалютный вклад – это банковский вклад с возможностью вносить суммы одновременно в нескольких валютах: в России чаще всего это рубль, евро и доллар США (хотя, бывают и вклады с большим разнообразием вариантов).

Данный тип вклада наибольшей популярностью пользуется в периоды резких скачков курсов валют, когда вкладчики всеми возможными способами стараются пусть не заработать, но защитить финансы от инфляции, девальвации и т.д.

Мультивалютные вклады дают возможность конвертировать денежные средства в пределах вклада на протяжении срока договора из одной валюты в другую.

Конвертация осуществляется в безналичной форме, без каких-либо ограничений или потерь прибыльности. Банки за конвертацию, как правило, комиссий не берут, но ставки по данному виду вклада устанавливаются более низкие в сравнении с обычными депозитами.

В момент внесения средств на счет клиент одновременно открывает депозит в нескольких валютах. Вклады мультивалютные предлагают многие банки с разными процентами. Заработать на курсовой разнице тут особо не удастся, а вот сберечь финансы от разных рисков вполне реально.

Что нужно знать про вклады в банках (мультивалютные)

Все мультивалютные вклады в банках – это обычные депозиты в пределах одного вклада, открытые в разных валютах. По всем счетам процентные ставки разные, самые высокие обычно для депозитов в рублях.

Делать переводы между счетами в пределах конвертируемой суммы можно любое число раз и без потери дохода. Но есть минимальная сумма, которая должна быть на счету любого из депозитов.

Также предполагается максимальное ограничение.

Порядок оформления вклада ничем не отличается от открытия обычного депозита. Клиенту достаточно прийти в банк с документом, удостоверяющим личность (паспорт), положить на счет деньги, которые будут зачислены в течение суток. Выписка со счета с остатком средств и процентами выдается бесплатно в отделении, рассылка на имейл или смс-информирование предполагают списание комиссии.

В некоторых банках есть возможность управлять мультивалютным вкладом в онлайн-режиме. Конвертация осуществляется по актуальному курсу банка, в котором открыт депозит (а не по курсу Национального банка РФ). Управление сбережениями может осуществляться на сайте или через мобильное приложение.

Принцип, по которому работают мультивалютные вклады в банках:

  • Банк открывает несколько счетов для клиента (в соответствии с выбранными валютами) в рамках оформления единого вклада.
  • Вкладчик на все счета вносит средства в указанных валютах – в любой пропорции, с возможностью конвертации практически всего объема сбережений между валютами.
  • Каждая валюта предполагает свою процентную ставку.
  • Общий доход – это сумма всех процентов.

Пример: если у вкладчика есть по 1000 рублей, долларов США и евро.

Он может открыть три разных депозита и внести на них средства либо открыть один мультивалютный вклад, внести средства и иметь возможность в любой момент их переводить со счета на счет, конвертируя по текущему курсу без больших потерь на комиссиях. Если вкладчик внес по тысяче на каждый из трех счетов, то в итоге он будет иметь по каждому счету свою сумму.

Доход может быть меньше, чем в случае открытия трех разных вкладов в разных банках с определенными процентными ставками, но так намного меньше мороки и всегда есть возможность быстро обменять средства из одной валюты в другую в онлайн-режиме, без необходимости поездки в банк, заказа суммы в кассе и т.д.

Основной целью мультивалютного вклада является сохранение сбережений. Именно желание защитить имеющиеся средства от колебаний курсов и нестабильной ситуации в экономике делает данный тип вкладов таким привлекательным. А вот для спекуляций такой вариант не очень подходит, так как страдает доходность вклада, да и для заработка на курсе есть более удобные и безопасные варианты.

Особенности мультивалютных вкладов:

  • Чтобы получить максимальную прибыль, нужно тщательно выбирать банки и условия – смотреть как на общие параметры (капитализация процентов, гарантия возможности пополнения депозита, хорошие ставки), так и на специфические для мультивалютных вкладов (есть ли ограничения/комиссии по конверсионным операциям, отклонение курсов от официальных ЦБ, размер неснижаемой суммы) и т.д.
  • Банки стараются предложить клиентам самые выгодные условия, поэтому есть смысл изучить массу предложений.
  • Пропорции средств в разных валютах зависят от краткосрочных и долгосрочных прогнозов рынка, текущей ситуации в экономике.
  • Стандартный набор – рубль/доллар/евро, но можно найти и шестивалютные вклады даже (добавляются китайские юани, швейцарские фунты и фунты стерлингов).
  • За валютным вкладом придется постоянно следить, вовремя конвертировать средства, считать итоговую доходность. И прибыль всегда меньше, чем в случае размещения базового валютного вклада.
  • Эксперты советуют выбирать такие вклады по необходимости или при наличии знаний касательно изменений курсов валют – просто так, из любопытства, не стоит открывать такой депозит. А вот если средства копятся на конкретные цели (и нужны в указанных валютах) или клиент владеет информацией, такой вариант может считаться наиболее приемлемым.

Плюсы и минусы

Чтобы разобраться, что такое мультивалютный вклад, необходимо изучить все особенности, рассмотреть преимущества и недостатки. По своей сути мультивалютный вклад мало чем отличается от обычных депозитов, просто одновременно объединяет в себе сразу счета в нескольких валютах. Но тут в основном работают все те же правила и условия.

Основные преимущества мультивалютного вклада:

  • Возможность одновременно иметь счета в нескольких валютах на выбор (доступно множество вариантов).
  • Страхование депозита для исключения рисков при банкротстве банка.
  • Право управлять счетами в режиме онлайн, конвертировать средства без комиссий с минимальными ограничениями.

Недостатки вкладов в нескольких валютах:

  • Более низкие процентные ставки – в среднем на 0.5-1% (ощущается при суммах, которые исчисляются в миллионах).
  • Необходимость постоянного контроля и мониторинга сферы экономики и финансов для своевременной конвертации валют из одной в другую.
  • Наличие определенных ограничений – минимальная сумма на счету, максимальная величина вклада и т.д.
  • Курс обмена не всегда выгодный – коррелируется не с Нацбанком, а с внутренним актуальным курсом банка, в котором хранятся сбережения.

Условия от банков России

Несмотря на все преимущества, спрос на мультивалютные вклады в России немного понизился по причине нестабильности курса рубля и невысоких процентных ставок по валюте. Но многие банки все еще предлагают такой тип депозита клиентам. Одно из лучших предложений – у банка «Тинькофф» (небольшие суммы, гибкие условия, свобода в пополнении).

Многие банки закрыли мультивалютные вклады по причине низкого спроса (среди них «Альфа Банк», «Промсвязьбанк», «Сбербанк», ВТБ и другие). Сегодня банки России предлагают различные пороговые суммы для открытия мультивалютных вкладов.

Лучшие предложения от банков:

  • Freedom Finance Банк – от 50 000 рублей, есть пополнение, выплаты ежемесячно, 6.90%, на 360 дней.
  • Тимер Банк – от 30 000 рублей, есть пополнение, 6.70%, на 372 дня.
  • Банк Акцепт – от 10 000 рублей, 6.50%, есть пополнение, на 367 дней.
  • ББР Банк – от 50 000 рублей, 6%, с возможностью пополнения, на 395 дней.
  • Банк Авангард – от 10 000 рублей, 5.25%, на 367 дней.
  • Энерготрансбанк – от 700 000 рублей, 5.15%, есть капитализация, возможность частичного снятия, пополнения или льготного расторжения, на 271-365 дней.
  • Уралпромбанк – от 10 000 рублей, 5%, есть пополнение и частичное снятие, льготное расторжение и удаленное открытие.
  • Тинькофф – от 50 000 рублей, 5.5-6.5%, есть опции капитализации, пополнения, частичного снятия, удаленного открытия, автопродления.

Как выбрать вклад

Чтобы выбрать самый выгодный мультивалютный вклад, необходимо тщательно изучить все условия и предложения банков, остановиться на подходящих. В момент открытия вклада обязательно нужно прочесть весь договор и все пункты, которые могут предполагать довольно серьезные ограничения.

Как выгодно сделать вклад мультивалютный:

  • Процентная ставка – не самый главный, но важный критерий.
  • Комиссия за конвертацию – чем меньше, тем лучше.
  • Открытие вклада – при наличии паспорта в отделении банка, с внесением средств на счета.
  • Суммы – желательно не более 1.4 миллиона рублей в эквиваленте, так как в случае наступления страхового случая клиенту будет возвращена именно такая сумма. Обычно средства распределяют так: по 25% в рублях и евро, еще 50% в долларах США.
  • Важные пункты в договоре – льготное расторжение, возможности пополнения/снятия частично средств и т.д.
  • Капитализация процентов – очень важная опция, благодаря которой проценты можно не снимать, а оставлять на счету (прибавлять к нему каждый месяц, квартал, полгода, год), чтобы в дальнейшем уже на всю сумму насчитывались проценты.
  • Помнить про налоги по вкладу – они насчитываются при выплате процентов по депозиту (то есть, вкладчик получает средства уже без налога).

Мультивалютный вклад – это прекрасная возможность сохранить свои средства и даже немного их приумножить, но только при условии наличия знаний и возможности следить за изменениями курсов, вовремя конвертировать средства и разумно управлять счетами.

Источник: https://strategy4you.ru/vklad/multivalyutnyj-vklad.html

Валютный счет: где открыть, как его открыть + мультивалютные карты

Как открыть мультивалютный счет: особенности процедуры

Российские банки предлагают клиентам обслуживание не только в национальной валюте. Любой гражданин может открыть валютный счет и использовать его для совершения финансовых операций. Чаще всего банки предлагают открыть счет в евро или долларах, но некоторые организации обслуживают даже более экзотические варианты: в фунтах стерлингов, йенах и пр.

В каких случаях необходим валютный счет, какие варианты его ведения предлагают банки. Простые валютные и мультивалютные счета, можно ли открыть дебетовую карту в долларах или евро. Специалисты Бробанк.ру изучили все особенности и нюансы ведения счетов в валюте.

Как открыть валютный счет

Работа с рублевыми реквизитами ведется в каждом банке, это понятная финансовая услуга для клиентов. Если же речь о счете в валюте, часто возникают вопросы. Например, где открыть валютный счет физическому лицу? Все ли банки предлагают такую услугу?

Вы можете обратиться только в тот банк, который правомочен вести работу с валютой. Есть Закон «О валютном регулировании», который должны соблюдать финансовые организации при предоставлении таких услуг. На деле таких компаний много, поэтому выбор имеется.

Когда актуально открытие валютного счета:

  • если ваш работодатель — иностранная компания, которая выплачивает своим работникам зарплату в долларах, евро или иной валюте. В этом случае без таких реквизитов вообще не обойтись;
  • если вы периодически получаете переводы от своих близких, проживающих за границей. Тогда вместо классических денежных отправлений они смогут использовать простое перечисление между банковскими счетами;
  • если вы планируете отправлять своим близким деньги в валюте. Например, получатель проживает в США, соответственно, ему удобно получить перевод именно в долларах. Опять же, при наличии валютного счета такие перечисления делать удобно: они выполняются за пару кликов через онлайн-банкинг;
  • если вы обслуживаете валютный кредит. Тогда вам нужно вносить ежемесячные платежи в валюте оформления ссуды. Соответственно, с тем же долларовым счетом это будет сделать гораздо удобнее;
  • если вы планируете поездку за границу или в целом часто выезжаете за пределы России. На деле чаще всего граждане хотят открыть валютный счет по этой причине. Гораздо проще завести такой счет, выпустить к нему карту и использовать ее для расчетов за границей, чем тащить с собой наличные;
  • он нужен для «игр» на биржах, для инвестирования денежных средств в акции.

Если же рассматривать саму процедуру открытия, то здесь ничего сложного нет. Вы выбираете банк, который такую услугу предоставляет, обращаетесь в его отделение с паспортом и заключаете договор. Можете сразу выпустить к счету карту, если она для вас актуальна.

При наличии рублевого счета в каком-либо банке вы можете открыть здесь же и валютный, не выходя из дома, через интернет-банкинг.

Как пополнить валютный счет

Если вы планируете его открыть, то вопрос пополнения возникает вполне логично. Если это ваш личный счет, то никаких проблем не возникнет, вы можете воспользоваться следующими методами:

  • пополнить его той же валютой через кассу обслуживающего банка;
  • пополнить его рублями любым методом: перечислением между своими счетами через онлайн-банкинг или в кассе банка. Но тут нужно учитывать, что с вас будет взята комиссия за конвертацию.

Сложнее обстоит дело, если вы хотите пополнить чужой валютный счет. Нормы действующего законодательства препятствуют такой операции, но позволяют ее выполнить при предоставлении определенных документов.

Например, это может быть нотариальная доверенность от владельца этих реквизитов или документ, подтверждающий факт родства с ним.

Например, родители отправили ребенка учиться в Германию, а он в свою очередь открыл себе счет в евро для получения «родительской поддержки».

В каких банках можно открыть валютный счет физическому лицу

Таких банков предостаточно, чаще всего граждане выбирают для обслуживания следующие:

  • Сбербанк. Можно вести обычные счета в евро и долларах;
  • Альфа Банк. Предлагает мультивалютные дебетовые карты, которые кроме долларов и евро могут обслуживаться в швейцарских франках и английских фунтах стерлингов;
  • ВТБ. Предлагает открыть классический долларовый счет или тот, что обслуживается в евро. К нему можно выпустить в дальнейшем Мультикарту

При выборе банка смотрите на удобство обслуживания, на функционал интернет-банкинга, на цену дополнительных услуг. Само по себе открытие счета стандартно проводится бесплатно.

Мультивалютная карта

Для многих граждан, которые хотят валютный счет в банке, более удобным продуктом станет мультивалютная дебетовая карточка. Это карта, к которой клиент может привязать различные счета и управлять ими через онлайн-банкинг.

Например, можно вести свой обычный рублевый счет и при необходимости совершения операций в долларах просто перекидывать деньги на счет в этой валюте, учитывая курс конвертации.

Аналогично: если вы получаете зарплату в долларах, вы также моментально за пару кликом сможете перевести деньги в рубли.

Такие карты весьма удобно брать с собой в заграничные поездки. Вы не везете наличные, вы спокойно расплачиваетесь мультивалютным платежным средством, просто обеспечивая наличие необходимой суммы на валютном счете. Если они на нем заканчиваются, вы просто переводите их со своего рублевого.

Например, можно рассмотреть следующие мультивалютные карты:

  • Тинькофф Блэк. Можно вести счета в рублях, евро и долларах, причем обслуживание валютных всегда бесплатное без всяких условий. Снятие средств с валютного счета или их перевод обойдутся клиенту в 15 уе за каждый факт совершения операции. Так что, реквизиты в евро и долларах в этом банке оптимально использовать только для оплаты покупок за границей;
  • Альфа Банк. Он выпускает несколько мультивалютных карт, среди них можно выделить Alfa Travel. К ней можно подключать счета в 6-ти валютах, она идеально подходит для тех, кто часто выезжает за границу. Клиентам предлагается система начисления бонусных миль, бесплатная страховка и пр.;
  • Рокетбанк. Обслуживание этой карты будет бесплатным, кроме рублевых клиенты могут подключать счета в евро и долларах. Из преимуществ также отметим начисление 5,5% годовых на остаток средств в рублях, наличие опции кэшбэк и получение карты без посещения офиса, то есть курьерской доставкой;
  • CitiOne, мультивалютное платежное средство от Ситибанка. Эту карту можно назвать уникальной, только к ней клиент может подключить сразу до 10 валютных счетов. Это могут быть рубли, евро, доллары, японская иена, британский фунт стерлингов, южноафриканский рэнд, сингапурский доллар, новозеландский доллар, швейцарский франк и австралийский доллар.

Так что, валютный счёт для физических лиц — это не какая-то экзотическая услуга. Многие банки позволяют гражданам без пробоем при наличии только паспорта открывать реквизиты в евро, долларах и других валютах. И многие банки предлагают выпуск к валютным счетам отдельные карты или универсальные мультивалютные продукты.

Большое спасибо

Ирина РусановаАвтор статьи

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Источник: https://brobank.ru/valyutnyj-schet/

Мультивалютный вклад. Что это такое, и как им пользоваться?

Как открыть мультивалютный счет: особенности процедуры

В линейке сберегательных продуктов российских банков нередко встречаются так называемые мультивалютные вклады, которые открываются одновременно в нескольких валютах (например, в рублях, долларах и евро).

Далеко не все вкладчики понимают, что это такое, какие преимущества предполагает размещение средств на таких депозитах, и в каких случаях они могут оказаться наиболее выгодными, а в каких – убыточными.

Будем разбираться в этом вопросе.

Мультивалютный вклад – что это такое простыми словами?

Мультивалютный вклад – это депозит, который открывается сразу в нескольких валютах в рамках одного договора банковского вклада, и на протяжении его срока действия разрешается перевод (конвертация) средств между любыми валютными счетами без применения каких-либо штрафных санкций со стороны банка.

На рынке сейчас полно предложений по вкладам в различных валютах, казалось бы – достаточно разделить свои накопления по различным валютам (для диверсификации риска – помните, что нежелательно «класть все яйца в одну корзину») и положить их на разные депозиты в разных банках для надёжности. Но подобные вложения не защитят вкладчика от резких колебаний курса рубля или любой другой валюты, что приведёт к частичной или полной потери предполагаемой выгоды от вклада – девальвация рубля может запросто «съесть» все начисленные проценты.

Многие в этой ситуации видят выход в своевременной конвертации рублёвых накоплений в другие валюты, например, в доллар, видя тенденцию (тренд) к уменьшению курса рубля и увеличению курса доллара.

При этом придётся досрочно снимать средства с рублёвого депозита для их последующей конвертации, что приведёт к нарушению условий банка по вкладу и потере процентов.

Потери процентов можно избежать, если вы откроете расчётный (расходно-пополняемый) вклад (читайте, какие бывают виды вкладов?), но вы можете потерять драгоценное время, ведь курс может измениться уже на следующий день.

Такое положение вещей может привести к отказу от вкладов большого количества людей, ввиду их полной бесполезности из-за резких колебаний валютных курсов (нестабильность рубля на длительном временном промежутке), к тому же банки устанавливают смехотворные годовые ставки по вкладам в иностранных валютах. Понятно, что это невыгодно банкам, и такой банковский продукт, как мультивалютный депозит, как раз был придуман для удовлетворения потребности людей в минимизации валютных рисков и получения выгоды в изменении курсов валют.

Обычно банками предлагаются три основные валюты – рубли, доллары и евро, но в некоторых случаях могут быть доступны и иные комбинации.

Несмотря на тот факт, что происходит открытие сразу нескольких счетов (для каждой валюты отдельного), все они привязываются к одному вкладу, и происходит заключение одного договора вклада с банком.

При этом для каждой валюты будет устанавливаться индивидуальная процентная ставка, условия дополнительного пополнения, минимальный остаток, а остальные условия будут одинаково применяться ко всему вкладу.

В разных банках подобные депозиты могут предлагаться на различные сроки и отличаться по набору других условий. Например, где-то допускается возможность внесения дополнительных взносов или частичных снятий, а где-то условиями договора это может быть не предусмотрено.

Важное преимущество таких вкладов – разрешение конверсионных операций между всеми валютными счетами, причём их число, как правило, не ограничивается.

В чем преимущества мультивалютных депозитов?

особенность таких вкладов заключается в том, что в течение всего срока действия договора вклада, вкладчик может по своему усмотрению менять пропорции валют на счетах своего валютного депозита за счет конвертации средств между любыми счетами.

Это позволяет получать доход не только от начисления годового процента (он, кстати, сохраняется после операции перевода), но и зарабатывать на изменении курса валют, продавая или покупая рубли, доллары или евро в наиболее подходящие для этого моменты.

Например, если курс доллара или евро вдруг начинает расти и можно прогнозировать дальнейшее продолжение этой тенденции, то имеет смысл быстро перевести средства на своем вкладе в растущую на данный момент валюту.

Когда рост остановится, можно обратно перевести средства в рубли, поскольку доход по рублевым депозитам все же заметно выше, чем по валютным.

То есть, производя подобные манипуляции, можно зарабатывать как на банковских процентах, так и на разнице в курсах валют, и при этом быть полностью защищенным от валютных рисков.

Насколько реально заработать?

Отдавая предпочтение мультивалютному вкладу, даже простой человек может почувствовать себя полноправным игроком инвестиционного рынка, управляющим своими накоплениями. Но важно понимать, что при стабильности валютного рынка и отсутствии колебаний курса вряд ли можно говорить о возможности получения значительного дополнительного дохода.

Нельзя не сказать и о том, что всегда есть риск совершения ошибки, то есть перенаправления средств не в ту валюту. Также можно недостаточно оперативно отреагировать на валютные колебания, что приведет к снижению дохода или его отсутствию, а то и вовсе уйти в минус.

Вы должны отдавать себе отчет в том, что вы делаете – т.е. понимать текущую ситуацию и уметь её спрогнозировать (насколько это возможно).

По примерным оценкам банковских аналитиков, при условии грамотного управления средствами, размещенными на мультивалютном вкладе, его доходность в условиях относительно стабильной экономики может быть в среднем на 1-1,5% больше, чем по стандартным депозитам. Реально же говорить о значительном доходе можно только в том случае, если колебания курса будут сильными, и клиент успеет вовремя на них отреагировать.

При этом стоит принимать во внимание ряд следующих факторов:

  • Ставки по мультивалютным вкладам обычно ниже чем у депозитов в «отдельных» валютах, и если колебаний курсов не произойдёт, то вы просто недополучите возможный доход от вложения денег в обычные вклады по отдельности.
  • Любая конверсионная операция будет происходить по внутреннему обменному курсу банка, а он может быть и не таким выгодным, как в других банках. И чем больше конверсионных операций, тем больше вы отдадите банку комиссионных – что делать, банку надо как-то зарабатывать.
  • Срок действия вклада должен быть длительным (не менее года), чтобы успеть «поиграть» на трендах. Хорошей идеей будет продление вклада (если его условия позволяют) – это позволит получить больший доход из-за большей вероятности скачков в стоимости валют.

Таким образом, речь идёт, скорее, не о дополнительном «сверхзаработке», а о сохранении доходности вложенных средств в условиях нестабильного курса валют на рынке при условии правильного подхода.

На что обратить внимание?

При открытии вклада одновременно в нескольких валютах обратите внимание на следующее:

  • Минимальная сумма взноса – обычно начинается с 10 000 – 50 000 рублей (нередки и более значительные суммы – от 500 тыс. до 5 млн. рублей), но бывают вклады и без подобных ограничений. Обычно минимальная сумма одной или нескольких валют – это эквивалент суммы в рублях по курсу ЦБ РФ на дату заключения договора;
  • Пополнение – обычно пополнения разрешаются на сумму не меньше установленной минимальной за определённое время до окончания вклада (не менее 1 месяца);
  • Автопролонгация – её наличие будет преимуществом;
  • Капитализация процентов – её наличие также будет преимуществом
  • Конвертация между валютами – должна быть без ограничений. Обратите внимание на возможные дополнительные комиссии за конвертацию, которые в большинстве кредитных организаций не взимаются, но могут быть и исключения. Также уточните внутренний курс конвертации и сравните его с другими банками. Конвертация должна быть возможна в удалённом режиме без посещения офиса – в интернет-банке;
  • Открытие вклада – как правило, при посещении ближайшего банковского отделения, но в большинстве случаев возможно открыть вклад онлайн, через интернет-банк (иногда банки предлагают исключительно онлайн-оформление).

Советы для вкладчиков.

Для грамотного управления мультивалютным депозитом разбирайтесь в теме валютных колебаний и ищите устойчивые тренды к повышению или понижению валют.

Вся ответственность здесь лежит на вас, банк не отвечает за потерю ваших средств в результате несвоевременной конвертации между счетами – старайтесь не «играть» на кратковременных скачках валютного курса, и вы получите достойную доходность по вкладу.

Ищите предложения по вкладам на крупных банковских ресурсах, например, на banki.ru или sravni.ru. Есть сайты, которые специализируются на сравнении ставок по депозитам и другим банковским продуктам.

Если конкретное предложение понравилось, то переходите на официальный сайт банка и знакомьтесь с условиями вклада более подробно, не помешает проанализировать отзывы – они помогут увидеть различные нюансы продукта.

Источник: https://privatbankrf.ru/vkladyi/multivalyutnyiy-vklad-chto-eto-takoe-i-kak-im-polzovatsya.html

Универсальный вклад: где можно открыть мультивалютный депозит

Как открыть мультивалютный счет: особенности процедуры

Сегодня у ряда банков встречаются предложения по мультивалютным вкладам. Владелец такого депозита может хранить средства сразу в нескольких валютах и при желании время от времени менять их пропорции. «Это хороший инструмент для сохранения и накопления денежных средств в рублях и иностранной валюте», — говорит руководитель бизнес-блока финансового анализа УБРиР Ольга Аксёнова.

Однако таких предложений сейчас немного. «Для банка это непростой продукт, — рассказывает гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. — С ним весьма сложно работать казначейству. Одновременно клиентам не всегда прозрачно и понятно, как этот вклад устроен».

Что предлагают банки

Среди кредитных организаций из ТОП-100 клиенту с улицы открыть мультивалютный вклад можно в 11 банках.

БанкНазвание вклада Процентные ставки на минимальный срок*
Бинбанк, “Мультивалютный” от 5,20% в рублях, 0,5% в долларах, 0,01% в евро
УБРиР, “Мультивалютный” 5,25% в рублях, 0,25% в долларах, 0,1% в евро
Восточный экспресс Банк, “Мультивалютный-Vip” 6,20% в рублях, 0,65% в долларах, 0,25% в евро
Райффайзенбанк, “Тройная выгода” от 3,5% в рублях, 0,5% в долларах, 0,1% в евро
Тинькофф Банк, “СмартВклад —Мультивалютный” от 5% в рублях, 0,1% в долларах, 0,1% в евро, 0,1% в фунтах
Запсибкомбанк, “Мультивалютный” 5% в рублях, 0,1% в долларах, 0,05% в евро
МТС-Банк, “МТС Мультивалютный” от 5,95% в рублях, 0,05% в долларах, 0,01% в евро
Советский, “Мультивалютный три в одном” от 6,2% в рублях, 0,30% в долларах, 0,1% в евро
Приморье, «Мультивалютный+» 6,5% в рублях, от 1,5% в долларах, 0,15% в евро, 1% в китайских юанях
Ланта-Банк, “Мультивалютный” от 4,2% в рублях, 0,1% в долларах, 0,01% в евро
Тимер Банк, “Ваш мультивалютный” от 6,3% в рублях, 0,5% в долларах, 0,5% в евро

* Полные условия по вкладам – см.таблицу

Источник: Сравни.ру, сайты банков

Сравнить ставки по другим вкладам

Калькулятор вкладов Сравни.ру

Самый низкий порог входа у банка Советский — от 1 рубля, евро, доллара, а также у Запсибкомбанка —  от 1 тысячи рублей, 50 долларов, 50 евро.

Самые высокие ставки в банках Приморье (6,5% в рублях, 1,5% в долларах, 0,15% в евро и 1% в китайских юанях) и Тимер Банке — 6,3% в рублях, 0,5% в долларах, 0,5% в евро.

Среди банков из первой двадцатки самая высокая ставка по мультивалютным вкладам у банка Восточный экспресс. Вклад «Мультивалютный-Vip» можно открыть по ставке 6,20% в рублях, 0,65% в долларах, 0,25% в евро. Однако порог входа здесь самый высокий — 1,5 миллиона рублей или эквивалент в долларах или евро.

Кому подойдёт

По словам вице-президента, директора департамента продуктов и портфельного менеджмента Тинькофф Банка Данила Анисимова, мультивалютный вклад понравится тем, кто хочет первым моментально реагировать на изменения курсов валют и ещё более эффективно управлять личными финансами.

Владельцу такого вклада необходимо следить за курсами валют и оперативно совершать переводы между счетами для наибольшей выгоды. Тогда при грамотном подходе к процентному доходу может добавиться доход от курсовой разницы.

Однако Юрий Грибанов предупреждает: если клиент не занимается профессиональным трейдингом, то в периоды скачков валют он с большей вероятностью проиграет, чем выиграет. «Чем больше суеты, тем больше потерь», — говорит эксперт.

«Мультивалютный вклад подойдёт и тем, кто хочет накапливать сразу в трёх валютах и не задумываться о трёх разных договорах, — рассказывает Ольга Аксёнова. — Не нужно помнить разные даты капитализации, сроки, условия по снятию, здесь договор будет один, а счёта три — в рублях, евро и долларах».

Как выбрать мультивалютный вклад

При выборе мультивалютного вклада эксперты рекомендуют смотреть на предложения с наиболее высокими ставками во всех валютах, без ограничений по переводу средств между счетами, а также с возможностью закрытия/изъятия вклада без потери накопленных процентов. «И, конечно, стоит обратить внимание на надёжность банка», — советует Ольга Аксёнова.

Данил Анисимов из Тинькофф Банка советует обратить внимание и на курс конвертации. «Это особенно актуально в период сильной волатильности, когда курсы валют за день могут меняться на несколько процентов», — говорит он. Важны также функциональные возможности вкладов — пополнение и частичное снятие средств.

Подводные камни

По мнению Юрия Грибанова, за универсальностью мультивалютного вклада кроется более низкая доходность, так как банк должен свои риски чем-то покрывать.

«Дополнительные возможности вклада всегда стоят каких-то денег. Это касается любой возможности: пополнения вклада и снятия наличных, — рассуждает Грибанов.

— Чем более гибкий, универсальный и удобный для клиента вклад, тем меньшая доходность по такому продукту предлагается».

Условия по мультивалютным вкладам часто предусматривают неснижаемые остатки в одной из валют. Часто есть определённый регламент, что можно делать, а что нельзя, и в этом нужно разбираться.

«В конечном счёте клиенту часто проще разложить деньги по трем отдельным вкладам в разных валютах и в удобной ему пропорции», — резюмирует Юрий Грибанов.

— Там понятный регламент и в итоге более высокая ставка по каждой из валют».

Данные брались из калькулятора Сравни.ру и с официальных сайтов банков. Учитывались банки из первой сотни по объёму вкладов. Ставки по вкладам брались на миниммальный срок. В таблице приведены данные от 12 апреля 2018 года.

Екатерина Аликина, источник фото – shutterstock.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/4/20/universalnyj-vklad-gde-mozhno-otkryt-multivaljutnyj-depozit/

Мультивалютный счет: что это и в чем его преимущества и недостатки

Как открыть мультивалютный счет: особенности процедуры

Приветствую! Паника с хэштегом «долларпо100» в России потихоньку улеглась. С февраля прошлого года рубль укрепился к доллару с 78 до 58. Консенсус-прогноз аналитиков на 2017-й выглядит обнадеживающе: 62-63 рубля за доллар.

Россияне успокоились и резко потеряли интерес к валютным вкладам. Согласитесь, доходность в 0,1-1,5% — это «ни о чем» даже для консервативных инструментов. От «холодности» физических и юридических лиц особенно пострадали многовалютные вклады.

Сегодня я напомню о том, что такое мультивалютный счет с его плюсами и минусами. Объясню, почему в 2017-м банки массово убирают «мультик» из линейки своих продуктов. И подскажу, в каких банках его все еще можно оформить.

Что это такое?

Механизм мультивалютного вклада прост и незатейлив. Депозит позволяет хранить сбережения одновременно в трех-пяти валютах.

В рамках продукта банк открывает клиенту несколько счетов. Вкладчик «заполняет» их разными валютами в произвольной пропорции. Для каждой из них банк устанавливает свою ставку. Конвертировать валюту внутри депозита можно по внутреннему курсу банка в любой момент.

На выходе вкладчик получает тройной «коктейль» из процентов плюс выигрыш от колебаний валют. Правда, доходность по многовалютным вкладам всегда ниже, чем по «раздельным» продуктам.

Во всем остальном «мультики» ничем не отличаются от классических депозитов. Их можно пополнять и частично «обналичивать». Выводить каждый месяц проценты на карту или капитализировать их. Открывать вклад в отделении или дистанционно.

Плюсы и минусы «мультика»

Достоинства:

  • Диверсификация валют. На одном вкладе Вы храните деньги одновременно в нескольких валютах. Чаще всего банки предлагают классическую «тройку»: рубль, евро и доллар. Но иногда линейка включает и «экзотику»: британский фунт стерлингов, швейцарский франк или китайский юань
  • Надежно. На сумму до 1,4, млн. рублей распространяется страховка от АСВ. И в случае банкротства банка вкладчик гарантированно вернет себе сумму вклада, пересчитанную по курсу ЦБ
  • Удобно. Деньги между разными валютами распределяются в любом процентном соотношении. Изменить пропорцию можно в любой момент, конвертируя валюту из одной в другую внутри вклада

Недостатки:

  • Высокий порог входа. Из-за дорогого обслуживания «мультиков» банки не принимают на них символические суммы в 1000—5000 рублей
  • Сниженные процентные ставки. Разница в доходности моно- и мультивалютных вкладов сегодня составляет 0,2-0,5 п.п.
  • Для обмена валют внутри «мультика» обычно используют внутренний курс банка. И как правило, он менее выгоден, чем другие способы конвертации
  • На практике получить дополнительный доход от валютных спекуляций могут только профессионалы. Да и то – не все и не всегда

Что происходит с мультивалютными счетами в [year] году?

В 2017-м банки массово закрывают свои мультивалютные вклады. Либо переводят их в разряд премиум-продуктов. «Мультиков» уже давно нет в линейке ВТБ 24. Не предлагают их и в Райффайзенбанке.

В середине января в Сбербанке тоже заявили о том, что прекращают прием средств на мультивалютные вклады. Причина – низкий спрос со стороны клиентов.

В 2016-м доля «трехвалютных» депозитов в общем объеме вкладов составляла около 0,01%. Как показывает сберовская статистика, сегодня валютные вкладчики предпочитают держать валюты раздельно: на долларовых и евровых вкладах («Сохраняй», «Управляй» и «Пополняй»).

Газпромбанк оставил мультивалютные вклады только для состоятельных клиентов. Минимальная сумма для открытия депозита составляет 1 млн. рублей (по всем пяти счетам в рублевом эквиваленте). Оформить «мультик» в Газпромбанке можно в рублях, евро, долларах США, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

На официальном сайте Альфа-Банка «Мультивалютный» по-прежнему указан в списке актуальных вкладов. Но на практике оформить многовалютный депозит уже нельзя. Причем, действующих вкладчиков банк перевел на моновалютные продукты.

Почему закрываются «мультики»?

Представители банков утверждают, что основная причина – низкий спрос со стороны вкладчиков.

В 2016-м курс рубля наконец-то стабилизировался. Эксперты не ждут серьезных колебаний и в нынешнем году. Из-за смешных ставок по валютным вкладам интерес клиентов к таким продуктам сильно упал. А мультивалютные счета с возможностью быстрой конвертации и вовсе остались не у дел.

Представитель Промсвязьбанка отмечает, что даже у состоятельных вкладчиков спрос на депозит «Мультивалютная корзина» упал с 15% в 2015 году до 5% к концу 2016 года. В банке это объясняют снижением интереса к валютным депозитам из-за их низкой доходности. А также падением спроса на поездки за рубеж.

Но не все банки пошли на поводу у клиентов. Четыре банка из ТОП-10 по-прежнему принимают средства вкладчиков для размещения в трех-пяти валютах.

Давайте познакомимся поближе с условиями актуальных мультивалютных вкладов.

«СмартВклад – Мультивалютный» от Тинькофф

«Мультик» от Тинькофф – это срочный вклад в четырех валютах: рубль, доллар, евро и фунт стерлингов. По отзывам в Сети он считается лучшим мультивалютным продуктом среди российских банков: четыре валюты, неплохая доходность, пополнение на любую сумму и даже частичный вывод средств без потери процентов.

Минимальная сумма вклада стартует с 50 000 рублей или 1000 USD/ 1000 EUR/ 1000 GBP. Пополнять «мультик» можно на любую сумму от 10 рублей или 1 у.е.

Размер ставки зависит лишь от срока вклада. Тинькофф предлагает два варианта доходности:

  • «Стандартная ставка» (пополнять вклад можно в любой момент, но не позднее, чем за месяц до окончания срока)
  • «Повышенная ставка» (пополнять вклад можно только в первые 30 дней с момента открытия)

Диапазоны годовых процентных ставок: 5-8% в рублях, 0,1-1,5% в долларах США, 0,1-0,4% в евро и фунтах стерлингов. За открытие вклада в офисе банка придется заплатить 1000 рублей.

Минимальная сумма конвертации: 1000 рублей или 10 у.е. Частичный вывод вклада на сумму от 15 000 рублей или 500 у.е. возможен через 60 дней после открытия депозита.

Вклад «Легкая конвертация» от банка «Открытие»

Открыть вклад в трех валютах можно на сумму, эквивалентную 50 000 рублей, на срок от трех месяцев до двух лет.

Размер ставки зависит от суммы, валюты и способа выплаты процентов (с капитализацией или без нее). В рублях вкладчик заработает на «Легкой конвертации» от 6,37% до 8%, в долларах США — от 0,2% до 1,3%, в евро — от 0,10% до 0,2% годовых.

При оформлении вклада через Интернет базовая ставка повышается на 0,2% (в рублях) и на 0,10% (для валюты).

Внутри депозита конвертация происходит по курсу банка без потери процентов и без комиссии. Пополнять вклад можно с ограничениями по времени (не позднее, чем за 30-180 дней до окончания срока действия).

Вклад «Мультивалютная корзина» от Промсвязьбанка

Депозит можно открыть одновременно в трех валютах. При этом одна из них будет считаться основной (по выбору вкладчика), а две других – дополнительными.

Минимальная сумма вклада в основной валюте и неснижаемый остаток начинаются с 10 000 рублей/ 300 долларов США/ 300 евро. «Несгораемый» остаток в допвалютах – не меньше 10 рублей/ 10 долларов/ 10 евро.

Вкладчик может выбрать два варианта срока: 184 и 397 дней.

Размер ставки зависит от суммы и срока вклада: 6,50-7,0% в рублях, 0,2-1,4% в долларах США и 0,15% в евро. Владельцы премиальных пакетов обслуживания банка получают надбавку к базовой ставке (до 0,5% годовых).

Пополнять «Мультивалютную корзину» можно на любую сумму. Но прием допвзносов прекращается за 30 дней до даты окончания вклада. Частичный вывод в рамках неснижаемого остатка средств возможен без потери процентов.

Вклад «Мультивалютный» от Бинбанка

Общая сумма для открытия трехвалютного счета в Бинбанке составляет 30 000 рублей (в эквиваленте по курсу ЦБ на день оформления). Открыть «мультик» можно на полгода, год или два года.

Пополнять вклад разрешается на сумму от 1000 рублей или 50 долларов/евро. Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания депозита. В рамках счета валюта конвертируется по курсу Бинбанка – без ограничений и без комиссии.

Доходность депозита зависит только от его срока. В рублях вкладчик может заработать от 6,55% до 7,55% годовых, в долларах — от 0,4% до 0,7%, в евро – от 0,05% до 0,15% годовых.

А как Вы относитесь к мультивалютным вкладам?

и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/banki/multivalyutnyj-schet.html

Мультисчет с возможностью пополнять счет разной валютой

Как открыть мультивалютный счет: особенности процедуры

Ситуация стремительного обесценения национальной валюты заставляет людей искать более выгодные средства для сохранения своих сбережений. Перспектива изменения курсов валют не предсказуема, поэтому вкладываться в определенную валюту становится рискованно. В связи с этим многие пользователи банковских услуг обращают в последнее время пристальное внимание на мультивалютные счета.

Их суть заключается в том, что они защищают накопления от валютных рисков, позволяя быстро конвертировать средства между несколькими счетами.

Отличие мультивалютных счетов от обычных заключается в том, что клиент может зарабатывать на разнице курсов, переводя средства между валютами, а снять деньги возможно в любой момент.

Рассмотрим подробнее, что такое мультисчет, как он работает и где его можно открыть на выгодных условиях?

Что такое мультивалютный счет (мультисчет)?

Мультисчет открывается в трех валютах. Преимущественно он бывает трехвалютный: рубли, доллар и евро. Некоторые банки предлагают иные составы валют или расширяют состав до пяти, например, рубли, доллары, евро, франки, фунты и проч.

Мультисчет позволяет получать доход от разницы курсов валют. При этом не нужно специально посещать банк, чтобы покупать или продавать валюту. Управлять средствами можно через личный кабинет.

Конвертация будет происходить по внутреннему курсу банка, который является не совсем выгодным для клиента, поэтому мультисчет оптимально открывать на пике роста курсов, чтобы получить ощутимый доход.

Первичное вложение должно осуществляться в ту валюту, которая имеет устойчивый тренд к возрастанию.

Чтобы успешно управлять своими средствами на мультисчете  и получать хорошую прибыль, нужно понимать конъюнктуру валютного рынка. Например, при росте курса доллара можно переводить часть средств в рубли или покупать валюту после повышения курса рубля, спекулируя на курсовой разнице.

Таким образом, при работе с мультисчетами нужно держать руку на финансовом пульсе, чтобы поймать самый выгодный момент операции, пока другие к нему не готовы.

Зачем нужен мультисчет?

Он позволяет создать оптимальную структуру валютной корзины клиента банка и менять это соотношение, тем самым зарабатывая на падениях и росте валют. Кто-то скажет, что менять, покупать, продавать валюту можно в банке без открытия счетов, однако, в этом деле немаловажное значение имеет необходимость уловить нужный курс и оперативно среагировать.

Поход в банк и ожидание в очереди может упустить этот момент, а вот мультисчет и круглосуточный доступ к нему, например, через мобильный банк или личный кабинет, позволяет быть более мобильным. Внутри открытого счета можно неограниченно совершать операции, подбирая наиболее выгодное сочетание.

Все операции проходят без расходов на дополнительные комиссии и без необходимости закрывать счета и открывать новые.

Вложение средств на мультисчета выгодно именно в нестабильные экономические периоды, поскольку стабильность не обеспечивает доходности, а покупательная способность валют падает. Оптимальный вариант для открытия мультисчета – это набрать сначала валюты в определенной пропорции, а затем оперативно переводить средства, в зависимости от рыночной ситуации.

Нюансы открытия и закрытия мультисчетов

Если есть желание зарабатывать на мультисчете, то при выборе банка стоит обратить внимание на следующие нюансы:

  • В какой валюте нужно делать внесение. Например, некоторые банки предлагают вносить в рублях, а затем конвертируют в другие валюты. Здесь клиент можно понести уже первые потери на курсах.
  • В какой валюте возможно снятие. При закрытии счета или снятии всех средств с него, банки могут автоматически сконвертировать средства со всех счетов в одну валюту, например, в рубли, что снова станет не выгодным для клиента.
  • Комиссия за конвертацию валют между счета. В идеале ее не должно быть, однако, в тарифах некоторых организаций можно увидеть, что она все же есть. Размер ее небольшой, но все же неприятно терять свой заработанный доход.

Таким образом, для заработка на мультивалютных счетах нужно активно отслеживать текущие тенденции рынка и иметь сноровку по управлению собственными средствами. Необходимость подобной диверсификации является результатом современного мира. Мультисчет, даже в условиях полной экономической дестабилизации, поможет не только сохранить накопления, но и приумножить их.

Где можно открыть мультивалютные счета?

БанкМинимальная суммаПополнение
Сбербанк 5 руб. 5 долл.

5 евро

От 1000 р. 100 долл

100 евро

Альфа 5000 р. 200 долл.

200 евро

любая
Промсвязьбанк От 50000 р. 1000 долл

1000 евро

От 1000 100 долл

100 евро

Траст От 30000 р. 500 долл

500 евро

От 5000 р. 100 долл.

100 евро

Источник: https://investor100.ru/multischet-vozmozhnost-popolnyat-schet-raznoj-valyutoj/

Оцените статью
U-Alfa.ru Интернет журнал
Добавить комментарий