Рассрочка для клиентов бизнеса

Увеличение продаж с помощью сервиса «Рассрочка 24»

Ни для кого не секрет, что продажи напрямую зависят от доступности товара для клиента. Особенно в условиях постоянного удорожания и высокой инфляции, которые приводят к снижению покупательской способности. Именно поэтому особое место занимают такие услуги, как предоставление товара в кредит или в рассрочку.

Получить максимум из такого инструмента, как предоставление рассрочки непосредственно в точке продаж или в интернет-магазине, помогает сервис «Рассрочка 24», разработанный МФО Нацкредит и обслуживаемый компанией «Брейнсофт». Кроме возможности продавать товары и услуги в рассрочку, без переплаты (за счет скидки магазина), в сервисе также реализованы: анализ продаж, персонализация рекламы и программы продвижения.

«Рассрочка 24» работает как с онлайн, так и с розничными магазинами. Для каждого покупателя рассчитываются условия, в пределах которых он может совершать покупки с рассрочкой платежа. После каждого погашения возможная сумма рассрочки увеличивается, давая возможность покупать больше.

Высокая эффективность этого решенияобусловлена следующими преимуществами:

1.  Полная автоматизация. Весь процесс от заказа товара до оплаты занимает всего пару минут и происходит полностью онлайн. Клиент выбирает товар в розничном магазине или на сайте интернет-магазина и способ оплаты — «Плати потом». Затем он заполняет короткую онлайн-заявку на планшете в розничном магазине или на сайте интернет-магазина и в течение максимум двух минут получает решение. Это решение — окончательное, не требуется никаких дополнительных справок или поручителей. При этом Сервис работает круглосуточно без праздников и выходных.

2.  Проведение всех операций по оформлению рассрочки посредством электронных средств коммуникации.

• Подписание договора покупателем производится посредством SMS. Не покидая розничного магазина или сайта интернет-магазина и без необходимости дополнительной встречи с курьером. После того, как заявка одобрена, все условия выводятся на экран в удобном и понятном виде, чтобы клиент мог с ними ознакомиться. Подписание договора клиент осуществляет, просто отправив код, полученный в SMS на SMS-сервер Сервиса, после чего сотруднику магазина остается только передать товар покупателю или договориться с ним о доставке выбранного товара.
• Все взаимодействие между сервисом и магазином происходит в онлайн-режиме через Телеграм-бот и личный кабинет для магазина. Для покупок с чеком на крупную сумму требуется загрузить фотографию паспорта клиента и товарной накладной в систему. Это может сделать курьер со своего мобильного телефона, отправив фото через Телеграм-бот, или менеджер магазина через личный кабинет. Также в личном кабинете можно посмотреть статусы заказов, выгрузить статистику и задать вопрос в службу технической поддержки.

1. Высокий уровень одобрения заявок (до 85%). Сервис работает с любыми клиентами, в том числе и с теми, которым отказали в банке или сервисе POS-кредитования.

Также Сервисом постоянно отслеживаются объемы продаж и уровень одобрения по каждому магазину, с сегментацией по регионам, товарным категориям, каналам заявок и т.д., и в случае невыполнения плановых показателей, с менеджментом магазина согласовываются действия по увеличению продаж.

1. Подключение в день обращения. Интернет-магазины легко подключаются с помощью готовых CMS-модулей или открытого API, а также оперативной службы технической поддержки. Розничные магазины подключаются с предоставлением терминалов/планшетов с предустановленными приложениям, которые сразу готовы к работе.
2. Персонифицированные предложения на базе современных технологий.  Анализ предпочтения покупателей позволяет предлагать им персональные товарные рекомендации и проводить рекламные акции по сегментам: для ценных и средних покупателей, а также потенциальных спящих клиентов. 

Результаты:

По данным Сервиса при его использовании количество покупок увеличивается в среднем на 22%, а средний чек — на 15%. Ведь в рассрочку можно купить больше товаров, а также более дорогих, что привлекает новых клиентов и стимулирует больше покупать – уже имеющихся. Также это положительно влияет на лояльность — до 80% клиентов возвращаются за новыми покупками.

Как это работает в розничном магазине

Покупатель заполняет заявку с помощью терминала сервиса «Рассрочка 24», установленного в магазине. Скоринг-система обрабатывает заявку и в течение 1-2 минут сообщает решение. Покупатель подписывает договор путем отправки SMS-кода, а также подписывает распечатанное сотрудником магазина заявление. Сотрудник фотографирует паспорт покупателя и отправляет его в Сервис через телеграмм-бот, после чего выдает товар покупателю.

Подключение к Сервису включает:

• согласование условий Сервиса для покупателей и заключение договора между ним и магазином
• бесплатную установку терминалов Сервиса (вместо них могут быть выданы планшеты) с необходимым ПО
• бесплатное обучение сотрудников
• согласование и размещение рекламной информации Сервиса на экране терминалов и в магазине

Как это работает в интернет-магазине

Покупатель заполняет заявку на сайте интернет-магазина или сервиса «Рассрочка 24». Скоринг-система обрабатывает заявку и в течение 1-2 минут сообщает решение. Покупатель подписывает договор путем отправки SMS-кода. При получении товара в пункте выдачи или по адресу доставки, покупатель подписывает заявление, а сотрудник интернет-магазина фотографирует паспорт покупателя и отправляет его в Сервис через Телеграмм-бот.

Подключение к Сервису в этом случае включает:

• согласование условий Сервиса для покупателей и заключение договора между ним и интернет-магазином;
• предоставление API и проведение интеграции;
• бесплатное обучение сотрудников, включая обучение курьеров работе с Телеграмм-ботом.

Сервис может использоваться в любой торговой точке или сети вне зависимости от ее размера.

Также возможны и другие настройки под индивидуальные требования розничного или онлайн магазина. Можно настроить дополнительные настройки, позволяющие увеличить продажи и повысить эффективность рекламы путем формирования персональных предложений по различным сегментам покупателей. Эти настройки могут, в частности, включать: расчет заранее одобренных условий для постоянных покупателей, анализ базы покупателей по уровню кредитного рейтинга, расчет оптимальных значений скидки с учетом параметров одобрения и конверсии, совместные рекламные акции и программы лояльности.

Источник: https://www.shopolog.ru/metodichka/attracting-clients/kak-uvelichit-prodazhi-s-pomosch-yu-servisa-rassrochka-24/

Как продать в рассрочку товары, авто, квартиру или дом без риска

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем о том, как правильно продать в рассрочку движимое и недвижимое имущество, а также различные товары.

Сегодня вы узнаете:

В нынешнее, не совсем простое время, людям очень тяжело насобирать сразу большую сумму для совершения покупки. Тут на помощь может прийти рассрочка.

Она удобна не только покупателям, но и продавцам. Ведь благодаря тому, что деньги за товар можно отдавать частями, люди охотнее совершают покупки. Это способствует увеличению объемов продаж.

Но тут многие покупатели путают рассрочку со схожим термином «кредитование». Это похожие, но довольно разные понятие.

Покупка в кредит – это процесс приобретения товара, когда покупатель оплачивает его не сразу, а частями. При этом в сделке участвует 3 стороны: продавец, покупатель и банковское учреждение. Покупатель помимо стоимости самого товара оплачивает проценты по кредиту, то есть переплачивает.

Покупка в рассрочку – это сделка, в которой принимают участие 2 стороны (продавец и покупатель). При этом покупатель не выплачивает проценты, стоимость товара просто делится на определенное количество платежей.

Продавать в рассрочку можно что угодно. Это может быть бытовая техника, детские товары, движимое и недвижимое имущество (квартиры, дома, автомобили).

Но продавец должен понимать, что рассрочки без риска не бывает. Если есть хоть малейшая возможность совершить продажу без рассрочки, то рекомендуем продавать именно так.

Но бывают в жизни ситуации, когда человеку срочно нужна определенная сумма, а покупателей на горизонте не наблюдается. Тогда можно найти человека, который захочет совершить покупку, расплачиваясь постепенно.

Как продавать товары в рассрочку

Если вы открыли свой магазин и решили предложить своим клиентам услугу «Товар в рассрочку», тогда вы должны являться индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

Физические лица не могут продавать товар таким образом. Конечно, за то, что вы продадите свой холодильник в рассрочку, не будучи ИП или юрлицом, вас в тюрьму не посадят. Но вы останетесь беззащитны в случае, если покупатель откажется выплачивать оставшуюся часть суммы.

Для того чтобы продать товар, вам нужно будет:

1. Найти покупателя;
2. Попросить его предоставить документы, подтверждающие его платежеспособность (этот пункт необязателен);
3. Заключить договор купли-продажи товара в рассрочку. Согласно этому документу, продавец обязуется передать товар, а покупатель оплатить его стоимость. Договор должен содержать следующую информацию:

• Полная стоимость товара;
• Сроки погашения рассрочки;
• Размер минимального платежа;
• Условия, на которых продается товар;
• Размер неустойки на случай если покупатель прекратит выплаты;
• Величина первоначального взноса.

1. Получить предоплату. Эта сумма должна составлять минимум 25% от общей стоимости товара.
2. После этого продавец обязан передать товар покупателю.

На первый взгляд, кажется все легко и просто, но продавая в рассрочку товары, нужно знать некоторые правила, которые помогут минимизировать риски:

1. Товар в рассрочку приобретается в том населенном пункте, где фактически проживает покупатель.
2. Реализовывать таким образом товары можно по ценам, указанным на день продажи.
3. Минимальный размер первоначального взноса должен быть не менее 25% от стоимости товара. Если сумма покупки выше 50 необлагаемых минимумов, тогда не менее 50%.
4. Рассрочка предоставляется гражданам, в том случае, если стоимость покупки не превышает их трехмесячный доход.
5. Все платежи по рассрочке покупатель должен отплатить в течение 6-12 месяцев. Если стоимость товара выше 50 необлагаемых минимумов, то максимальный срок ее погашения составляет 24 месяца. Автомобили отечественного производства дают в рассрочку сроком до 5 лет.
6. Договор купли-продажи составляется в 3-х экземплярах (1-продавцу, 2-покупателю, 3-на предприятие, где трудится покупатель).
7. Если покупатель уклоняется от выплат по рассрочке в течение 3 месяцев, продавец может подать на него в суд.

Как продать автомобиль в рассрочку

Продавая свое транспортное средство в рассрочку, вам необходимо знать, что существует много рисков, связанных с такой сделкой. Например, машина может быть повреждена до того, как деньги за нее будут вам выплачены, или покупатель скроется на вашем авто в неизвестном направлении.

Тем не менее, если вам срочно нужно продать авто, то это можно сделать и в рассрочку. Но для этого серьезно отнеситесь к оформлению всех документов.

Грамотное оформление сделки минимизирует риски для продавца и покупателя.

Продать транспортное средство в рассрочку можно 3-мя способами:

1. Оформив договор купли-продажи.
2. Заключив договор займа.
3. Составив расписку.

А теперь рассмотрим каждый из вариантов более подробно.

Оформления договора купли-продажи

Суть оформления сделки при составлении договора купли-продажи в следующем. Вы с покупателем составляете и подписываете договор, где прописаны все условия покупки. После этого происходит передача ключей и необходимых документов будущему владельцу. Транспортное средство вы не переоформляете до момента, пока не будет выплачен последний платеж.

Продавая машину, вы должны понимать, что независимо от того кому именно вы продаете свое транспортное средство, сделка должна совершаться в присутствии нотариуса.

По закону вы можете и не заверять договор нотариально, но тогда вы рискуете остаться без машины и без денег. Поэтому даже если покупатель – это ваш родственник, сосед или хороший знакомый, требуйте, чтобы договор купли-продажи заключался при участи нотариуса.

Договор должен содержать максимум информации об условиях сделки.

Обратите внимание на такие пункты:

• «Цена договора и порядок выплат по рассрочке» – должны содержаться сведения, о полной стоимости автомобиля, разработан четкий график погашения задолженностей и прописаны условия, на которых предоставляется рассрочка;
• «Ответственность сторон», «Заключительные положения» – тут оговариваются все возможные нюансы, связанные с рассрочкой. Прописывается ответственность сторон за невыполнение обязанностей, ответственность покупателя за просрочку платежей и методы их взыскания, форс-мажоры и т. д.;
• Внесите пункт, по которому покупатель не сможет продать и перерегистрировать автомобиль;

Ни в коем случае не вписывайте покупателя в паспорт транспортного средства. Это можно сделать только после окончательного расчета с вами.

Часто водители, которые еще не выплатили рассрочку, попадают в ДТП или нарушают ПДД и получают штрафы. Для того чтобы к вам не было никаких претензий, внесите в договор соответствующий пункт о ДТП и штрафах.

Помимо этого, заставьте будущего владельца застраховать авто, оформив КАСКО. Эта процедура хоть и дорогостоящая, но убережет вас от возможных проблем в будущем.

Оформления договора займа

Суть оформления такой сделки в следующем: вы как бы даете взаймы сумму, равную стоимости транспортного средства, после чего покупатель просто отдает вам долг.

Это более сложная процедура, но она считается надежней предыдущей. По ней договор купли-продажи с рассрочкой по платежам заменяется долговыми обязательства.

Для совершения такой сделки необходимо составить и подписать 3 документа.

• Договор купли-продажи транспортного средства (указывать, что товар приобретается в рассрочку не нужно).
• Договор займа – это основной документ сделки. На его основании вы будете получать оговоренные выплаты. В этом документе указываются все пункты, касающиеся рассрочки, что рассматривались ранее в предыдущем варианте.
• Договор, на основании которого авто выступает в качестве залога. Этот документ составляется в качестве страховки. После его подписания, продаваемый автомобиль становится залоговым имуществом.

Договор займа и договор залога обязательно должны быть заверены нотариально.

Продажа автомобиля по расписке

Это самый рискованный способ. К нему лучше прибегать в крайних случаях (например, у вас проблемы с документами на авто). Тем не менее он имеет право на жизнь.

Используя этот вариант продажи, вы передаете право на управление своей машиной покупателю, взяв с него расписку, что он обязуется в указанный срок оплатить свою покупку.

Для того чтобы продать автомобиль в рассрочку по расписке, необходимо составить следующие документы:

1. Расписка, подтверждающая финансовые обязательства покупателя. Этот документ должен содержать следующую информацию:

• Паспортные данные как продавца, так и покупателя;
• Подробные характеристики и данные автомобиля;
• Условия совершения сделки;
• График платежей;
• Санкции за невыполнение обязательств.

1. Доверенность на управление автомобилем. На основании этого документа вы предоставляете покупателю право управлять вашим транспортным средством.

Подписав все документы, расписка остается у продавца, а доверенность у покупателя.

После того как покупатель выплатит всю договоренную сумму, вы можете составить договор купли-продажи и вписать покупателя в паспорт транспортного средства.

Как производятся выплаты?

Гасить задолженность покупатель может 2 способами.

1. Ежемесячно лично передавать вам оговоренную сумму. При этом каждый раз вы должны будете писать расписку, которая будет подтверждать факт передачи денег.
2. С помощью безналичного расчета. Вы предоставляете покупателю номер банковского счета, на который он будет переводить средства. Каждый из вас самостоятельно будет собирать чеки.

Покупка машины – это крупное приобретение. Иногда покупатель отдает деньги за авто не один год. Но деньги имеют свойства обесцениваться. В таком случае многие продавцы следующим образом рассчитывают окончательную величину ежемесячных платежей.

Размер ежемесячный платежей по договору * Коэффициент изменения курса рубля.

Коэффициент изменения курса = Величина курса на сегодняшний день/Величину курса в день покупки.

Как продать квартиру в рассрочку

Для того чтобы продать дом в рассрочку, квартиру или другую недвижимость, вам необходимо помнить, что зачастую максимальный срок по рассрочке на недвижимое имущество составляет 12 месяцев. Иногда, по согласованию обеих сторон, погашать задолженность можно в течение 24 месяцев.

Задаток, который вы должны взять с покупателя составляет 50% от стоимости квартиры.

Продавая участок в рассрочку, или другую собственность, вы должны составить и подписать договор купли-продажи, где будут оговорены следующие условия:

• Сроки платежей;
• Минимальный размер ежемесячных отчислений;
• Размер первоначального взноса;
• Обстоятельства, которые будут считаться форс-мажорными;
• Обременения на имущество (покупатель не сможет его перепродать до полного расчета с продавцом).

Продажа любой недвижимости в рассрочку – это довольно сложный процесс. Если вы никогда не сталкивались с подобными процедурами, вас легко можно будет запутать и обмануть. Для того чтобы не стать жертвой мошенников, рекомендуем обратиться за помощью к юристам. Они будут вас сопровождать на всех этапах сделки и всячески обезопасят.

Риски, связанные с продажей в рассрочку

Рассрочка предполагает наличие определенных рисков как у покупателя, так и у продавца. Но все-таки человек, который продает товар, рискует больше.

Рассмотрим основные проблемы, которые возникают после оформления рассрочки и возможные варианты их решения.

Проблема	Пути решения
Отсутствие платежей из-за финансовых трудностей покупателя	В этой ситуации продавцу советуем проявить человечность и во всем разобраться. Может быть, вы предложите более лояльный график платежей или дадите отсрочку
Покупатель каким-то образом перепродал ваше имущество, не оплатив его полностью	В таком случае вам нужно обратиться в суд. Если все документы были составлены должным образом, то есть большая вероятность того что вам вернут вашу собственность
Вскрылись серьезные дефекты приобретенного товара или, например, из-за покупателя сгорела ваша квартира, и он отказывается выплачивать за нее деньги	В этом случае на помощь придет акт передачи имущества. Или можно пригласить независимого эксперта для решения спорного вопроса. Имея доказательства на руках, можно отправляться в суд
Покупатель пропал, не выходит на связь и не производит обязательные платежи	В таком случае человек должен быть объявлен в розыск

Независимо от того хотите ли вы продать земельный участок в рассрочку, гараж, свой дом или стиральную машину, нужно обезопасить себя, грамотно составив и подписав документы купли-продажи. Лучше не надеяться на порядочность людей, ведь бывают случаи, когда обманывают даже родственники.

Мы советуем хорошо разобраться в данном вопросе или обратиться за юридической помощью к специалистам. Тогда риски будут минимальными.

Источник: https://kakzarabativat.ru/pravovaya-podderzhka/kak-prodat-v-rassrochku/

Как продавать дорогой товар: программа рассрочки для клиентов

Предоставление клиенту услуги рассрочки платежа при продаже бытовой техники, мебели, автомобилей — эффективный способ увеличить продажи дорогих товаров. Работает этот способ и при стимулировании клиентов к покупке недвижимости.

Как продавать дорогой товар, такой, как недвижимость? Мы применяем кредитную программу, которая значительно повысила продажи новостроек, не ухудшив при этом общие экономические показатели девелоперского проекта.

Как продавать дорогой товар: рассрочка, кредит, ипотека

С экономической точки зрения, продажа дорогих товаров в рассрочку — это вариант потребительского кредита, предоставляемого физическому лицу. Классический потребительский кредит выдается банком и является нецелевым, то есть заемщик свободен в использовании полученных денежных средств.

Рассрочка же предоставляется продавцом товара и является целевым кредитом, который может быть использован исключительно для оплаты данного товара. С юридической точки зрения рассрочка платежа является коммерческим кредитом (ст.

823 ГК РФ), то есть займом, предоставляемым не по самостоятельному кредитному договору, а во исполнение договора на реализацию товара или оказание услуг.

На рынке недвижимости рассрочку иногда считают вариантом краткосрочной ипотеки. Однако это ошибочная точка зрения. Рассрочка и ипотека — это принципиально разные кредитные инструменты, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки для разных типов заемщиков.

Ипотечный кредит выдается банком на длительный срок под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Для получения ипотечного кредита покупатель должен пройти процедуру андеррайтинга, чтобы доказать свою платежеспособность.

Ипотечные кредиты интересуют покупателей недвижимости, которые не могут оплатить ее из имеющихся средств и рассчитывают на будущие доходы — зарплату или доход от бизнеса. При первоначальном взносе 30 % стоимости квартиры, годовой процентной ставке по кредиту 12 % и сроке кредита 10 лет стоимость жилья, купленного в ипотеку, увеличивается примерно вдвое.

Дороговизна ипотечного кредита очевидна, тем не менее покупатели прибегают к нему, если не имеют другого источника финансирования, что характерно для рынка жилья бизнес- и эконом-класса.

Продажа дорогих товаров в рассрочку: кто в этом нуждается

На рынке элитной недвижимости преобладает другой тип покупателей — состоятельные люди, которые располагают финансовыми средствами, однако в момент покупки эти средства могут быть частично недоступны, например вложены в другую недвижимость, ценные бумаги или размещены на депозитах.

Такие покупатели могут сделать существенный взнос (30–50 %) при заключении сделки, однако им нужно время, чтобы высвободить и аккумулировать всю сумму, необходимую для оплаты приобретаемой квартиры. При этом для них важно максимально снизить затраты, связанные со сделкой. Такую возможность дает рассрочка платежа.

Она дается на короткие сроки (от трех месяцев до двух лет), не требует подтверждения доходов и оформления залогов, несущественно увеличивает стоимость квартиры в абсолютном выражении. Например, при первоначальном взносе 30 % стоимости квартиры, годовой процентной ставке 12 % и сроке 1,5 года стоимость жилья увеличивается всего на 6,5 %.

Продажа недвижимости в рассрочку: как разработать программу

Следует помнить, что чем гибче программа рассрочки, тем успешнее она работает. Возможность выбрать удобный срок, стоимость и варианты рассрочки сделает ваше предложение более привлекательным для покупателей по сравнению с другими.

К разработке программы помимо руководителей отдела продаж стоит привлечь юристов, финансистов, специалистов отдела маркетинга. После проведения установочной встречи, на которой нужно будет определить плановые задачи и ресурсы для создания и продвижения программы рассрочки, каждый отдел должен подготовить свои предложения и ответить на важные вопросы. Необходима ли предварительная оценка клиентов? На какую сумму и при каких условиях выполняется продажа недвижимости в рассрочку? Какие принять меры, чтобы ваш проект (его экономические показатели) не пострадал от кредитования клиентов?

• Предоставление рассрочки платежа и риски для компании

Валюта рассрочки

Застройщик, предоставляя покупателю рассрочку платежа при оплате стоимости квартиры, не сразу получает всю сумму. Поэтому вопрос о том, как застраховать себя от возможных потерь, связанных с падением курса валюты, в которой номинирована стоимость квартиры, особенно при длительной рассрочке (полтора-два года), стоит особенно остро.

С учетом инфляции и колебаний курса рубля важно определить, в какой валюте будет исчисляться рассрочка.

Продавец может номинировать стоимость своего предложения как в российских рублях, так и в любой другой иностранной валюте или валютах (например, в бивалютной корзине $/€), но с обязательным условием оплаты в рублях по курсу, определенному сторонами в договоре.

Это может быть курс ЦБ РФ или любой другой, в том числе фиксированный. Решение о валюте, в которой номинируется стоимость квартиры, и курсе оплаты принимается после анализа динамики и прогноза курса данной валюты на период, в течение которого предполагается действие рассрочки.

Цена рассрочки

Застройщик может финансировать реализацию девелоперского проекта как за счет банковского кредита, так и из средств, полученных от продаж квартир. Чаще всего дом строится на деньги проектного финансирования, тогда важно перенаправить на клиента (которому вы фактически даете в долг) часть стоимости кредитных ресурсов.

Если объем рассрочки, предоставляемой покупателям, меньше объема привлеченного кредита, застройщик теряет соответствующую разницу, что для него невыгодно. Поэтому стоимость рассрочки, как правило, превышает стоимость заемного финансирования.

При оценке экономических параметров программы необходимо учесть и перспективу изменения цен на товар в течение времени предоставления рассрочки клиентам. Для этого проанализируем, ожидается ли рост цен на квартиры (в конкретном проекте, на рынке в целом) и если да, то в каких размерах. Возможно, спрос на ваш товар уже сейчас превышает предложение и нет смысла активно стимулировать продажи в рассрочку, если клиенты и так готовы выкупать сразу за 100 %.

Цены на квартиры в новых домах с начала строительства здания до ввода его в эксплуатацию вырастают в среднем на 30 %. Если застройщик продает квартиры в рассрочку на начальных этапах строительства, он должен определить, можно ли компенсировать прибыль, недополученную из-за продажи квартиры по минимальной цене, за счет стоимости рассрочки. Если стоимость проектного финансирования составляет 12 % годовых, а стоимость предлагаемой застройщиком рассрочки — 18 % годовых, то разница 4 % годовых — это и есть размер такой компенсации застройщика.

Как продавать дорогой товар: выполнение плана продаж

Залогом успешной реализации девелоперского проекта является выполнение плана продаж. При его составлении нужно учитывать, сколько квартир (в абсолютном и процентном выражении) будет продано в рассрочку и на каких условиях. Это позволит правильно спрогнозировать денежный поток, оптимизировать объем заемного финансирования и, как следствие, улучшить экономические показатели проекта в целом.

• Демпинг: почему иногда занижать цены очень опасно

Срок рассрочки

Как правило, чем меньше времени остается до окончания строительства, тем короче рассрочка. Это объясняется тем, что застройщику невыгодно кредитовать покупателя по окончании работы над проектом, поскольку кредитование не является его профильным бизнесом.

Как продавать дорогой товар с другой спецификой?  В этом случае время рассрочки могут определять договорные условия контрагентов.

Например, розничная сеть по продаже дорогой электронной техники, получая товар от производителя на условиях шестимесячной рассрочки платежа, скорее всего, не сможет дать конечному покупателю рассрочку на год. Это невыгодно.

В таком случае плата за услугу рассрочки должна погасить стоимость привлечения финансовых ресурсов для самой сети, чтобы та могла вовремя расплатиться с поставщиком товара. И в этом случае гораздо удобнее использовать банковские схемы потребительского кредитования.

Оптимальные варианты погашения

По форме погашения различают рассрочку с разовым погашением (по окончании действия рассрочки) и периодическими выплатами в течение всего срока. В свою очередь периодические погашения могут быть аннуитетными (равные по сумме ежемесячные или ежеквартальные платежи, включающие сумму начисленных процентов и основного долга) и дифференцированными (кредит равномерно распределен на весь период погашения, а проценты рассчитываются исходя из остатка долга). При коротких сроках разница между этими типами несущественна, поэтому чаще всего застройщики прибегают к аннуитетным платежам.

• Проблемы дебиторской задолженности, или Как кредитовать небогатых клиентов

Работа с должниками

До объявления о старте программы необходимо договориться о системе работы с должниками — клиентами, которые нарушают условия рассрочки. Например, вы можете принять алгоритм, согласно которому при неполучении очередного платежа от покупателя сотрудник финансовой службы, отслеживающий поступление средств, сообщает об этом менеджеру по продажам, заключившему сделку с данным клиентом.

Менеджер по продажам, в чьи обязанности входит сопровождение сделки до окончательного расчета, выясняет причину задержки платежа.

Если причина не является технической, решается вопрос о применении к данному покупателю штрафных санкций, предусмотренных договором и действующим законодательством (в области долевого строительства это Федеральный закон № 214, который устанавливает размер штрафов за просрочку платежей, а также неустойки, взимаемой с покупателя при расторжении договора из-за невыполнения им обязательств по оплате квартиры).

Необходимо помнить, что продажа недвижимости в рассрочку — это не инструмент дополнительного заработка для застройщика, а мера, направленная на стимулирование продаж. Поэтому при разработке программы рассрочки нужно исходить из того, что она должна быть максимально привлекательной для покупателя. В противном случае даже самая экономически обоснованная программа окажется бесполезной и не приведет к успешным продажам.

Источник: https://www.kom-dir.ru/article/255

Купить оборудование для малого бизнеса в рассрочку или кредит [year]

Закажите бесплатную консультацию

И мы поможем вам в решении вашего вопроса

Подать заявку 1. Сколько времени уйдет на покупку оборудования в рассрочку и кредит 3. Какой ежемесячный платеж меньше — по кредиту или рассрочке

Предприниматель планирует обновить оборудование. Собственных денег ему не хватает. Есть два варианта: взять кредит или приобрести в рассрочку. Подробнее о том, как он сравнивал и выбирал варианты, – в этом решении.

Преимущества и недостатки

Период финансирования и сроки оформления сделки, сумма ежемесячных платежей, расходы на заключение договора, стоимость покупки.

Предприниматель решил приобрести оборудование на 7 млн руб. Продавец предлагает оборудование с рассрочкой на год: наценка – 7,5 процента, первоначальный взнос – 30 процентов от стоимости оборудования – 2100 тыс. руб.

Другой вариант финансирования – кредит в банке на год под 13 процентов годовых. Он покроет 80 процентов стоимости оборудования. Предпринимателю нужно определить, что ему обойдется дешевле: покупка в кредит или в рассрочку.

Чтобы выбрать выгодный вариант, необходимо уточнить:

• период финансирования, ежемесячные платежи, расходы на оформление рассрочки и кредита, общую цену сделки, первоначальный взнос;
• условия, исключающие один или оба сценария. Если у предпринимателя нет времени на оформление кредита или банк, скорее всего, откажет в финансировании, оборудование придется купить в рассрочку.

Схема. Выбор – покупка оборудования в рассрочку или кредит Сравнение: покупка оборудования в рассрочку или кредит

1. Сколько времени уйдет на покупку оборудования в рассрочку и кредит

Выбирая удобный способ финансирования покупки оборудования, предприниматель учел период оформления сделки в кредит и рассрочку.

Рассрочка. Продавец предлагает сразу оформить сделку. Чтобы подготовить и согласовать договор купли-продажи, потребуется три рабочих дня. Оплатить первый взнос, оформить акт приема-передачи, привезти и установить оборудование – семь рабочих дней. Всего на покупку в рассрочку уйдут две недели максимум.

Кредит. Период рассмотрения кредитной заявки, оценка залога, кредитный комитет – каждый этап по пять рабочих дней. Оформить и согласовать договор купли-продажи с банком для сделки – три рабочих дня. Оплатить первый взнос, оформить акт приема-передачи, перевести и установить оборудование – семь рабочих дней. Итого на оформление сделки в кредит уйдет больше месяца.

Покупка оборудования в с помощью первого варианта займет меньше времени. Чтобы понять, окажется ли она дешевле, чем кредит, предприниматель спрогнозировал и выделил расходы на оформление сделки для обоих способов финансирования.

Оказываем профессиональное сопровождение тендерной документации по различным видам закупок подробнее о данной услуге смотрите при переходе по ссылке.

2. Что дороже – оформить покупку оборудования для бизнеса в рассрочку или кредит

Чтобы рассчитать стоимость оформления сделки в кредит и в рассрочку, предприниматель выяснил, какие расходы ему предстоят.

Рассрочка. Оформляя рассрочку, придется оплатить:

• услуги юриста: составление, согласование и подписание договора купли-продажи – 10 тыс. руб.;
• первоначальный взнос – 30 процентов от стоимости оборудования или 2100 тыс. руб. (7000 тыс. руб. × 0,3).

Итого расходы на оформление рассрочки – 2120 тыс. руб. 220

Кредит. В расходы на оформление кредита войдут:

• оценка залога – 20 тысяч рублей;
• подготовка документов для сделки – 10 тысяч рублей;
• первоначальный взнос – 20 процентов от стоимости оборудования или 1400 тыс. руб. (7000 тыс. руб. × 0,2);
• страхование имущества – 0,5 процента от стоимости или 35 тыс. руб. (7000 тыс. руб. × 0,005);
• разовая комиссия банка – 1 процент от суммы кредита или 56 тыс. руб. (0,01 × (7000 тыс. руб. – 1400 тыс. руб.)).

Суммарные расходы на оформление кредита – 1501 тыс. руб. (1400 тыс. руб. + 10 тыс. руб. + 35 тыс. руб. + 56 тыс. руб.).

Оформление сделки в кредит дешевле, чем рассрочки. Чтобы сделать окончательный выбор между двумя вариантами финансирования, предприниматель сравнил размер ежемесячных платежей и итоговую стоимость сделки.
Осуществляем комплексное сопровождение малого бизнеса на всех этапах торгов и тендеров, от поиска подходящих контрактов до одержания победы.

Рассчитывая ежемесячный платеж по кредиту и рассрочке, предприниматель сравнил условия договора по двум видам финансирования.

Рассрочка. Ежемесячный платеж по договору за минусом первоначального взноса (30% от стоимости оборудования) – 408,34 тыс. руб. ((7000 тыс. руб. – 2100 тыс. руб.) : 12 мес.).

Кредит. В предложении банка ежемесячный платеж – 500,18 тыс. руб. Без учета разовых выплат (страховки и комиссии) и суммы первоначального взноса.

Прогноз показал, что ежемесячные платежи по договору на условиях рассрочки меньше, чем по кредиту. Чтобы выбрать выгодный вариант финансирования, нужно определить итоговую стоимость сделки.

4. Что дороже – купить оборудование для малого бизнеса в рассрочку или в кредит

Чтобы определить итоговую цену оборудования, профинансированного разными способами, предприниматель рассчитал стоимость рассрочки и кредита с помощью кредитного калькулятора банка.

Рассрочка. Стоимость оборудования, приобретенного в рассрочку, составляет 7535 тыс. руб., в том числе:

• 7000 тыс. руб. – цена самого оборудования без рассрочки;
• 525 тыс. руб., то есть 7,5 процента от рыночной цены оборудования, – стоимость отсрочки платежа;
• 10 тыс. руб. – услуги юристов.

Кредит. Сумма, которую предстоит заплатить за оборудование при покупке в кредит, – 7523,12 тыс. руб.:

• 7000 тыс. руб. – цена оборудования по договору купли-продажи;
• 56 тыс. руб. – комиссия с суммы кредита;
• 402,12 тыс. руб. – общая сумма процентов по кредиту (расчет по кредитному калькулятору банка);
• 35 тыс. руб. – страховка оборудования;
• 30 тыс. руб. – оценка залога и услуги юриста.

Оборудование обойдется дешевле, если его приобретать в кредит.

Чтобы выбрать выгодный способ финансирования покупки оборудования, предприниматель использовал пять критериев (см. таблицу). Сравнение критериев показало, что сделка в рассрочку выгоднее.
Предоставляем услуги по лицензированию для разных направлений деятельности подробнее  смотрите по этой ссылке.

Таблица. Как принять решение – покупка в кредит* или в рассрочку

Критерий	Рассрочка	Кредит
Краткосрочный период оформления
Минимальная сумма расходов на оформление
Не нужно оформлять залог
Минимальная стоимость сделки
Минимальный ежемесячный платеж
* Способ финансирования доступен, если есть время на оформление кредита.

Обратно к списку

Источник: https://cpp-group.ru/baza-znaniy-smp/poleznye-stati-i-sovety/kupit-oborudovanie-dlya-malogo-biznesa-v-rassrochku-ili-kredit/

Рассрочка – это реальная выгода покупателя или скрытый кредит банка?

Юлия Чистякова

10 июля 2018 в 19:11

Здравствуйте, друзья!

Представьте ситуацию, вы много лет мечтаете о норковой шубке. Зимой вы надеваете ее и ловите восхищенные взгляды мужчин или завистливые взгляды других женщин. Она красивая, пушистая, теплая и очень дорогая. С вашей зарплатой эта мечта так и останется мечтой.

Но, проходя мимо витрины мехового салона, вы видите заманчивую надпись: “Покупайте без переплаты и первоначального взноса”. В голове сразу срабатывает, что рассрочка – это выгодно, это не кредит. И вот, вы – счастливая обладательница новой норковой шубки.

Таких историй можно придумать очень много. Общее в них одно – есть дорогостоящая вещь или услуга, которая вам не по карману, а очень хочется. Что делать? В этом случае возможны несколько вариантов решения проблемы:

1. Накопить, откладывая каждый месяц от доходов определенную сумму, но отодвинуть срок покупки на неопределенное время.
2. Взять в долг у родственников, но это не всегда удобно.
3. Взять потребительский займ и выплатить сумму, значительно превышающую стоимость вещи.
4. Воспользоваться возможностью оплаты по частям за несколько месяцев с переплатой 0 %.

Вот, казалось бы, отличный вариант под номером 4. Но давайте прежде всего разберемся, что такое рассрочка, как она работает и в чем подвох.

Понятие рассрочки и ее отличие от кредитования

Что значит рассрочка простыми словами? Это оплата какого-либо товара или услуги не полностью, а частями в течение определенного времени (от 1 месяца до 3 лет). Регулируется это понятие Гражданским кодексом РФ. Вот, что там сказано.

Сегодня почти смешались два понятия: рассрочка и кредит. И если ошибку допускают рядовые граждане – это понятно, они не знакомы с нюансами того и другого способа оплаты. Но на сайтах крупных магазинов мы видим то же самое заманчивое слово “рассрочка”, но по сути – это потребительский кредит. Так чем рассрочка отличается от кредита?

Отличия от кредитования:

1. Участие в договоре только двух сторон: продавца и покупателя.
2. Отсутствие процентов по договору.
3. Отсутствие штрафов и пени за просрочку платежа, комиссии за обслуживание.
4. Пропуск даже одного платежа является основанием, чтобы продавец потребовал вернуть купленную вещь.
5. Иногда требуется уплата первоначального взноса.
6. Оформление на территории продавца.
7. Простота оформления (часто требуется только паспорт).
8. Договор регулируется только Гражданским кодексом, а кредитный договор – еще и Банком России.

Это характеристики идеальной рассрочки. По факту, я просмотрела предложения крупнейших торговых сетей страны, во всех речь идет о кредитовании. Правда, условия в любом случае выгоднее, чем по обычному потребительскому займу. А как же надписи на рекламных плакатах “без взносов, без процентов”? Они соответствуют действительности. Но необходимо понять, как это работает.

Например, вы решили купить ноутбук стоимостью 40 тыс. руб. Но для банка он стоит 36 тыс. руб. Такую скидку дал магазин. Вам напрямую он ее не даст. Выигрывают все:

• клиент оплачивает ту стоимость, что стоит на ценнике;
• банк зарабатывает в худшем случае на разнице, а в лучшем случае – ему удастся еще и продать вам страховку;
• магазин продал дорогостоящую вещь и приобрел лояльного покупателя.

Что можно купить в рассрочку? Практически все что угодно. Но, в основном, эта процедура применяется к дорогим товарам: шубы, мебель, электроника и бытовая техника, драгоценности, некоторые услуги.

Со скольки лет можно взять в рассрочку товар? Анализ действующих предложений крупных торговых сетей показал, что в возрасте от 18 до 70 лет.

Условия программ разные. Зависят от банка, который выступает кредитором. К сожалению, я не нашла рассрочку в чистом виде, без участия банка. Поэтому на примерах трех крупных магазинов разберем, как работает программа с участием трех сторон: банка, продавца и покупателя.

ИКЕА

ИКЕА дает возможность купить товар и равномерно оплачивать его стоимость за 3, 6, 9 или 12 месяцев. Кредитором выступает АО ”Кредит Европа Банк”. Условием акции является оформление финансовой карты IKEA FAMILY. Стоимость ее годового обслуживания – 300 руб.

Покупатель не платит проценты, если вовремя вносит ежемесячный платеж. Если платеж просрочен, то начисляются проценты:

• базовые (29 % годовых на неоплаченную сумму) со дня оформления договора до даты платежа;
• альтернативные (59,9 % годовых) со дня, следующего за датой платежа.

Для срока 3 месяца сумма покупки должна быть от 6 до 50 тыс. руб. Для 6 месяцев – от 20 тыс. руб., 9 месяцев – от 30 тыс. руб., 12 месяцев – от 40 тыс. руб.

На последний случай действуют особые условия.

В первом абзаце как раз и объясняется, за счет чего покупатель приобретает товар без переплат (или с минимальной переплатой до 1 %). За счет предоставления покупателю скидки от первоначальной цены товара.

Связной

Связной позволяет разделить оплату на несколько платежей не на все товары, а только из списка магазина. Магазин также не скрывает, что вы оформляете банковский займ. А переплата не возникает за счет предоставленной скидки на сумму процентов и при условии своевременного внесения суммы в погашение долга.

Партнером выступает “Почта Банк”.

Условия кредитования
Срок кредита	36 месяцев
Сумма кредита	3 000 – 300 000 руб.
Первоначальный взнос	0 %
Процентная ставка	7 – 43,5 %
Скидка магазина	20 %

Получается, что магазин дает скидку не более 20 %. Если банк одобрил займ под более высокий процент, то ни о каком беспроцентном кредитовании речь уже не идет.

Как и при получении любого потребительского займа банк предъявляет определенные требования к заемщику.

Меховой салон “Снежная королева”

Какие банки дают кредит на условиях отсрочки платежа в этом магазине? Сразу 4 банка: Хоум Кредит Банк, Русфинанс Банк, ОТП Банк и Альфа-Банк. У каждого свои условия.

Так же, как и в предыдущих случаях, переплата отсутствует за счет дополнительной скидки продавца в размере процентов банка. Но в ежемесячный платеж может попасть страховка, если вы вовремя ее не заметите и не откажетесь от нее до подписания договора или в 14-дневный срок после. А также часто включаются услуги по СМС-уведомлениям банка.

Займ выдается покупателю в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим постоянную регистрацию в регионе.

Условия банков
Хоум Кредит Банк	Русфинанс Банк
Сумма кредита: от 1 500 до 500 000 рублей. Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара. Срок кредита 24 месяца. Процентная ставка: 11,23 – 21,76 % годовых.	Сумма кредита: от 5 000 до 500 000 рублей. Первоначальный взнос от 0 до 45 % от стоимости товара. Срок кредита 24 месяца. Процентная ставка: 10,9 – 19,4 % годовых.
ОТП Банк	Альфа-Банк
Сумма кредита: от 2 000 до 300 000 рублей. Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара. Срок кредита 24 месяца. Процентная ставка: 10,3 – 20,1 % годовых. Скидка торговой организации составляет 10 % от стоимости товара.	Сумма кредита: от 5 000 до 300 000 рублей. Первоначальный взнос от 0 до 30 % от стоимости товара. Срок кредита 24 месяца. Процентная ставка: 10,4 – 15,4 % годовых.

Как видите, при ответе на вопрос: рассрочка – это кредит или нет, покупателям в данных торговых сетях стоит сказать “да”.

Как заработать на рассрочке?

Это интересный материал, который показывает, что, если выплатить долг раньше запланированного в договоре срока, то можно еще и остаться в плюсе. Давайте разберем на примере норковой шубки из начала статьи.

Вы купили шубку за 120 тыс. руб. с оплатой частями на 12 месяцев. Представитель банка в торговой сети предлагает кредит на эту сумму без первоначального взноса и переплат. Но для банка стоимость шубки составила всего 96 тыс. руб. Именно эту сумму банк и переводит продавцу. Скидку в 20 % предоставил магазин.

Если вы все 12 месяцев будете оплачивать покупку, то заплатите 120 тыс. руб., из которых 96 тыс. руб. – стоимость шубки, а 24 тыс. руб. – проценты или скидка, разбитые на 12 месяцев. Что дальше? Дальше смотрим график платежей (желательно до подписания договора). Есть отдельный столбик со стоимостью товара и отдельный с величиной скидки.

Но вы решили заработать на этой сделке и оплатили товар в этот же или, например, на следующий день. Досрочное погашение не предусматривает комиссии, а оплатить вы должны только стоимость товара, т. е. 96 тыс. руб. Теперь уже ваша личная скидка составила 24 тыс. руб.

Еще раз хочу обратить внимание. Читайте договор, смотрите график платежей. Не попадайтесь на уловки по навязыванию страховки или СМС-информированию.