Защита бизнеса от мошенничества

Защита страхового бизнеса от мошенничества

Появление новых видов и способов совершения преступлений — одно из негативных следствий перехода к рыночным отношениям. Страхование, как и вся финансовая сфера, подвержено мошенничеству. Страховое мошенничество чаще совершается при заключении и исполнении договоров автострахования и страхования от несчастного случая.

Страховое мошенничество обычно заключается в попытках обмана или злоупотребления доверием представителей страховщика занизить размер страховой премии, имитировать страховой случай или преувеличить размеры возникших убытков для получения незаконной материальной выгоды, одновременно причиняя имущественный ущерб страховщику и страхователям.

С введением ОСАГО попытки и факты мошенничества многократно возросли и стали серьезной проблемой страховщиков, которые оценивают его уровень в 10—15%. По данным специалистов Федерального государственного учреждения «Всероссийский научно-исследовательский институт Министерства внутренних дел Российской Фсдерации» (ФГУ ВНИИ МВД России), латентность (доля преступлений, о которых не было заявлено правоохранительным органам) преступлений в страховой сфере превышает 90%‘.

Значительные страховые суммы, разнообразие объектов страхования, минимальные сроки страховых выплат и многое другое из области страхового сервиса не только обеспечивают коммерческий успех страховщикам, но и создают благоприятные условия для мошенничества.

Между тем правоприменительная деятельность по расследованию страхового мошенничества противоречива и сопровождается серьезными ошибками. Расследование преступлений, совершаемых с целью незаконного получения страховой выплаты, часто проводится неквалифицированно, без учета содержания элементов криминалистической характеристики подобных деяний, специфики возникающих следственных ситуаций, а также особенностей производства отдельных следственных действий.

Страховое мошенничество основано, как правило, на инсценировке страхового случая, а расследование преступлений, связанных с инсценировками, всегда представляет большую сложность и требует серьезных научных и методических рекомендаций и высокопрофессионального уровня расследования.

Известный специалист в области борьбы со страховым мошенничеством А.И. Алгазин выделяет следующие сферы страхования, наиболее подверженные преступным действиям со стороны клиентов страховых компаний[1] [2]:

• ? страхование жизни и здоровья — 10,2% мошенничеств;
• ? имущественное страхование — 22,4%;
• ? страхование автомототранспортных средств — 62,4%;
• ? страхование домашних животных — 5%.

На возможную попытку страхового мошенничества указывают следующие обстоятельства:

• 1) показания заявителя о страховом случае не соответствуют обстановке на месте происшествия;
• 2) обстановка страхового события криминального характера не соответствует обстановке, характерной для данного вида преступлений;

• 3) указанное преступление могли совершить только лица, имеющие доступ к объекту страхования;
• 4) страховое событие произошло через небольшой промежуток времени после заключения договора страхования;
• 5) заявляемая страховая сумма по личному рисковому страхованию многократно превышает доходы страхователя;
• 6) незадолго до страхового события была увеличена страховая сумма;
• 7) во время заключения договора страхования страхователь под различными предлогами уклонялся от проведения осмотра имущества;
• 8) время страхового события приходится на день (дни) окончания действия договора страхования либо на день уплаты последнего страхового взноса;
• 9) страхователь имеет серьезные финансовые проблемы;
• 10) состояние объекта страхования ухудшилось (в результате ДТП, аварии и др.) после заключения договора страхования и до страхового события, заявленного страхователем;
• 11) страхователь ранее неоднократно был жертвой страхового случая;
• 12) установлен факт предстоящей конфискации, изъятия либо иного отчуждения застрахованного имущества и др.

Выявление хотя бы одного из перечисленных выше негативных обстоятельств не всегда однозначно указывает на попытку страхового мошенничества, однако обнаружение двух и более обстоятельств позволяет предположить ее достаточно уверенно.

Страховые мошенники стараются заработать на любом виде страхования. В практике страховых компаний нередко случаются ложные поджоги и ложная порча имущества. Наиболее популярны оформление страхования на похищенных или поддельных бланках полисов с последующим присвоением полученной премии, фальсификация ДТП или его обстоятельств, двойное страхование, провокация ДТП по сговору для получения незаконной страховой выплаты.

На первоначальном этапе расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты, возникают три типичные следственные ситуации:

• 1) потерпевший заявляет о страховом событии криминального характера, информация о том, что имела место инсценировка, незначительна или отсутствует вообще, — 77,4% уголовных дел;
• 2) лицо, заподозренное в совершении мошеннических действий, установлено сотрудниками службы безопасности страховой компании в результате проверочных мероприятий — 21,2%;

3) мошенник задержан сотрудниками правоохранительных органов при совершении преступных действий или сразу после их совершения — 1,4%.

Самой распространенной и самой неблагоприятной является первая ситуация. Особое внимание на первоначальном этапе расследования страхового случая по рискам убытков от неправомерных действий следует уделять выяснению следующих обстоятельств:

• ? место и время страхового события либо время его обнаружения потерпевшим; время сообщения в органы о событии; кто, в какой форме, откуда (если сообщение было по телефону) заявил о совершенном преступлении;
• ? кто, по мнению заявителя, мог причинить ущерб, какое имущество (общие и индивидуальные признаки) пострадало;
• ? когда, где, за сколько и при каких обстоятельствах страхователь приобрел застрахованное имущество;
• ? сохранились ли документы на указанное имущество; когда, где и при каких условиях оно было застраховано;
• ? был ли причинен ущерб незастрахованному имуществу и какому именно; какие следы оставили преступники на месте происшествия;
• ? какие следы преступных действий помог обнаружить сам заявитель;
• ? где обычно хранилось (находилось) застрахованное имущество; где оно находилось во время совершения предполагаемого преступления;
• ? каким образом преступник проник в помещение, где находилось застрахованное имущество, в каком состоянии находились замки, запорные устройства и сигнализация до совершения преступления и после;
• ? были ли попытки совершения преступных действий в отношении других лиц (например, соседей по квартире, гаражу);
• ? имеются ли в документах на страхование имущества какие-либо несоответствия, неточности;
• ? кто является страхователем имущества и выгодоприобретателем; по чьей инициативе был заключен договор страхования;
• ? проводился ли осмотр имущества до заключения договора страхования, где, когда и кем; сличались ли номера предметов страхования с документами, указывались ли данные номера в страховых документах;
• ? как вел себя страхователь во время заключения договора страхования; сообщал ли он о событии в страховую компанию, что и когда он сообщил;

? страховал ли данный гражданин имущество ранее (когда, какое имущество, в каких компаниях); были ли страховые случаи, выплаты или отказы в выплате.

Типичным примером мошенничества в личном страховании, в том числе при страховании заемщиков кредита, является сокрытие страхователем (застрахованным) заболеваний.

В уголовном законодательстве многих зарубежных стран страховое мошенничество (злоупотребления в страховании) предусмотрено специальными статьями.

В российском уголовном законодательстве термин «страховое мошенничество» весьма условен. Правильнее говорить о мошенничестве, совершаемом в сфере страхования, или в отношениях, связанных со страховым делом, которое, как и мошенничество в иных сферах деятельности, предусматривается ст. 159 УК РФ (мошенничество).

Однако специфика сферы совершения указанного преступления обусловливает и некоторое своеобразие его основных признаков, именно поэтому в уголовно-правовой науке неоднократно предлагалось, опираясь на богатый зарубежный законодательный опыт, выделить страховое мошенничество в самостоятельный состав.

Но пока это предложение российскими законодателями не воспринято.

Основная тяжесть борьбы со страховым мошенничеством ложится на службу андеррайтинга, которая все чаще включает криминальный андеррайтинг, и на службу собственной безопасности страховщиков.

< Предыдущая СОДЕРЖАНИЕ Следующая > Посмотреть оригинал

1. Страховые компании составляют основу институциональной структуры страхового рынка. С финансовой точки зрения они являются формой выражения, существования страхового фонда. Деятельность российских страховщиков разрешена законодательно в статусе юридического лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством. 2. Страховщики могут осуществлять страховую деятельность через страховых агентов. Страховые агенты, а в развитых странах и брокеры остаются главным каналом продаж (доставки) страховых услуг до потребителя. 3. Основными бизнес-процессами страхования являются маркетинг, разработка страховых услуг, продажа, андеррайтинг, сопровождение договора, урегулирование убытков. Все операции страхования — от исследования рынка до заключения и исполнения договора страхования — играют важную роль в обеспечении финансовой устойчивости страховщиков, но ключевое влияние на финансовый результат оказывают андеррайтинг и урегулирование убытков. 4. Страховое мошенничество заключается в попытках обмана или злоупотребления доверием представителей страховщика занизить размер страховой премии, имитировать страховой случай или преувеличить размеры возникших убытков для получения незаконной материальной выгоды, одновременно причиняя имущественный ущерб страховщику и страхователям. 5. С развитием массовых, в том числе обязательных, видов страхования страховое мошенничество усиливается и сегодня достигает 15—20% страховых выплат по автомоторному страхованию. Основную роль в борьбе со страховым мошенничеством играют служба андеррайтинга, которая все чаще включает криминальный андеррайтинг, и служба собственной безопасности страховщиков. Участники страховых отношений. Субъекты страхового дела. Организационная структура. Организационная культура. Агенты и брокеры. Основные бизнес-процессы страхования. Маркетинг. Разработка страховых услуг. Каналы продаж. Андеррайтинг. Сопровождение договоров. Урегулирование убытков. Страховое мошенничество и борьба с ним. Контрольные вопросы и задания 1. Чем различаются участники и субъекты страхового дела? 2. В чем основные различия работы страховых агентов и брокеров? 3. Какие бизнес-процессы страхования представляются наиболее важными? Почему? 4. В чем заключается основная цель андеррайтинга? 5. Как можно устранить противоречия между целями андеррайтинга и продаж? 6. Какие организационные структуры страховщиков вы знаете? Укажите их основные различия. 7. В чем заключается основная особенность матричной организационной структуры? 8. В каких видах страхования чаще встречаются случаи мошенничества? Почему? 9. Как страховщики борются со страховым мошенничеством?

  Посмотреть оригинал

< Предыдущая СОДЕРЖАНИЕ Следующая >

Источник: https://bstudy.net/742267/ekonomika/zaschita_strahovogo_biznesa_moshennichestva

Мошенничество: как доказать факт преступления и вернуть деньги, варианты защиты от мошенничества и ответственность

В настоящее время мошенничество является одним из самых распространённых способов получения чужого имущества неправомерными способами. По этой причине способов мошенничества огромное количество, что серьезно затрудняет борьбу с ним. Для того, чтобы защититься от мошенников, необходимо понимать, какие есть способы мошенничества и как выглядят основные механизмы защиты от них.

Понятие мошенничества

Понятие мошенничества как преступления предусмотрено Уголовным Кодексом Российской Федерации. Этим нормативным актом предусмотрено не только определение данного преступления, но и варианты ответственности, которые грозят за такое преступление.

Данная статья рассказывает о типовых способах решения вопроса, но каждый случай уникальный. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

• Москва: +7 (499) 110-33-98.
• Санкт-Петербург: +7 (812) 407-22-74.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Под мошенничеством в соответствии с положениями Уголовного Кодекса понимается намеренное завладение чужим имуществом с использованием противозаконных схем, в том числе основанных на доверчивости тех граждан, в отношении которых реализуется та или иная мошенническая схема.

По своей сути мошенничество, как и воровство, направлено на неправомерное завладение чужим имуществом. Однако воровство – это нередко хищение в открытой форме, в том числе с применением насилия.

Мошенничество – это действия, цели которых направлены на обогащение тех, кто такие действия предпринимает, но скрыты от жертв таких мошеннических действий.

Варианты защиты от мошенничества

От любых мошеннических действий на сегодняшний день существует два вида механизмов защиты. Они подразделяются следующим образом:

• внесудебные механизмы, которые позволяют разрешить все возникающие споры. Такие механизмы используются, в том числе, и в качестве профилактических мер для предупреждения совершаемого преступления;
• судебные механизмы, которые используются для непосредственного привлечения к ответственности тех лиц, которые совершают те или иные преступления, в том числе и мошеннического типа.

Внесудебные механизмы работают, в первую очередь, на осуществление предупреждения возможных преступлений мошеннического характера.

К таким механизмам относятся, в первую очередь, действия потенциальных жертв, которые внимательно относятся ко всем существующим объектам правоотношений, которые могут являться мошенническими. Одним из таких методов является и тщательная проверка всех тех документов, которые подписываются людьми (в том числе при участии в различных благотворительных проектах, лотереях и других мероприятиях, в которых фигурируют денежные средства или имущество, в том числе имеющее определенную ценность).

Судебные механизмы (другое название – правовые или следственные) – механизмы защиты интересов физических и юридических лиц, которые используются правоохранительными органами при непосредственном осуществлении своих функциональных обязанностей. Реализация таких механизмов осуществляется при проведении правоохранительными органами следственных мероприятий по результатам расследования уголовных дел, которые могут быть квалифицированы как мошенничество.

Порядок защиты и привлечения к ответственности

Привлечение к ответственности за мошенничество происходит аналогичным способом со всеми преступлениями, предусмотренными Уголовным Кодексом Российской Федерации.

Выглядит порядок действий следующим образом:

1. Составить заявление в органы полиции или прокуратуры о факте мошенничества. Заявление составляется непосредственно потерпевшим или его законным представителем (в последнем случае придется предоставить документ, в котором будут содержаться все сведения о том, когда и при каких обстоятельствах, а также на каком основании были делегированы полномочия подачи заявления о мошенничестве). В таком заявлении необходимо указать, когда был совершен мошеннический акт, кто именно его совершил и при каких обстоятельствах. Кроме того, если имеется какой-то объем доказательств, необходимо указать также сведения о них (где и каким образом были получены).
2. Приложить к заявлению имеющиеся доказательства, а также указать всех свидетелей, которые могут подтвердить факт совершения мошенничества. Кроме того, в случае, если заявитель уверен, что он является не единственным потерпевшим в ходе осуществляемых мошеннических действий, то необходимо указать также, кто еще может пострадать (или сообщить, что круг потерпевших может быть широким или неограниченным вовсе).
3. Сотрудники правоохранительных органов, к которым попало заявление, в течение десяти дней проводят проверку по тем фактам, которые указаны в заявлении, и выносят решение о возбуждении уголовного дела или об отказе в таковом в связи с отсутствием состава преступления.
4. Если дело было возбуждено, после всех проведенных следственных действий оно передается в суд, где заявитель должен подтвердить всю информацию, которая содержалась в заявлении, чтобы отстоять свою позицию потерпевшего.

Обратиться в суд с исковым заявлением о привлечении к ответственности за мошенничество напрямую можно только в том случае, если другие правоохранительные органы отказали в принятии заявления к рассмотрению или в возбуждении уголовного дела, не найдя в заявлении состава преступления.

Других вариантов обращения в суд о привлечении к ответственности в рамках уголовного производства современным законодательством не предусмотрено.

В то же время, если речь идет о взыскании морального вреда, потерпевший может подать исковое заявление в ходе проводимого уголовного процесса.

Однако судья об этом должен быть уведомлен до вынесения приговора по делу. В рамках такого иска можно не только заявить ходатайство о выплате морального ущерба, но и постараться вернуть понесенный материальный ущерб.

Но такое решение остается за судом и выносится на основании всех представленных документальных и недокументальных доказательств.

Противодействие мошенничеству осуществляется двумя видами способов – внесудебными и судебными или правоохранительными. Внесудебные способы предусмотрены для всех потенциальных жертв мошенничества и представляют собой обычные правила юридической безопасности. Если же речь идет о правоохранительных способах, то они реализуются только в случае, если свои непосредственные обязанности исполняют правоохранительные органы.

Загрузка…

Источник: https://pravo.team/uk-i-koap/protiv-sobstvennosti/moshennichestvo/vidy/sposoby-zashhity.html

Бизнес

Мошенники и бизнес – понятия очень близкие. Не случайно предприниматели и полицейские шутят, что «афера – это творческий подход к бизнесу». Мошенничество в сфере бизнеса касается львиной доли материалов на сайте Проаферы Ру, либо целиком, либо частично. Также мошенничество в бизнесе – излюбленный «конёк» большинства персонажей, собранных нами в рубрике «Великие аферисты».

О чём эта рубрика?

Риски предпринимателей нарваться на проходимцев или самим оказаться в их роли объясняются просто. Во-первых, любой бизнес связан с обращением более или менее крупных объёмов денег или иных материальных ценностей, которые служат приманкой для злоумышленников. Во-вторых, предприниматель не ведёт своё дело в социальном вакууме, если только не занимается натуральным хозяйством на личном огороде. Он связан десятками, сотнями, тысячами нитей с контрагентами: 

• поставщиками сырья и энергоресурсов;
• грузоперевозчиками и страховщиками;
• оптовыми и розничными покупателями продукции и потребителями услуг. 

И все эти люди вовсе не обязаны иметь одинаковое с предпринимателем мнение касательно ведения бизнеса, как говорят англичане, вкусы разные (tastes differ), а, значит, неизбежны взаимные споры и противоречия, которые в ряде случаев выливаются в нарушения закона одной или обеими сторонами бизнес-конфликта.

В рубрике «Бизнес» на информационно-аналитическом портале Зкщфаукн Ru вы узнаете о способах обмана и мошенничества, связанными со взаимоотношениями хозяйствующих субъектов — индивидуальных предпринимателей, коммерческих фирм и государственных организаций. В связи с многообразием форм делового мошенничества материалы неизбежно связаны со смежными рубриками «Финансы», «Кредиты», «Интернет», «Криминал». 

Бытовое и деловое мошенничество — в чём разница?

По статистике аферы в бизнесе сравнительно редко планируются заранее, гораздо чаще они становятся результатом недоговоренности, нехватки денежных средств и иных форс-мажорных ситуаций, при которых сторонам не удаётся договориться и одна пытается решить проблемы за счёт другой. Не случайно мошенничество в сфере бизнеса оценивается уголовным кодексом по иной шкале в отличие от посягательства на интересы граждан.

Нижний предел рядового мошенничества – 5 тысяч рублей, в то время как бизнес-аферисты (индивидуальные предприниматели и руководители компаний) привлекаются к уголовной ответственности, нанеся партнёрам или государству ущерб в 10 тысяч рублей. Ещё больший разрыв между границами крупного и особо крупного ущерба – в первом случае 250 тысяч и 3 миллиона рублей, во втором случае – 1 миллион и целых 12 миллионов рублей. При этом мошенничество в крупном бизнесе не подвергается более жёстким санкциям, максимальный срок лишения свободы не превышает 10 лет.

Оба вида противоправных деяний относятся к тяжким преступлениям, срок исковой давности по которым составляет также 10 лет. Если хищение или растрата через три года уже не будут считаться уголовным преступлением, то доказанное мошенничество в бизнесе легко отправит виновника в места не столь отдалённые и через много лет после совершения преступления.

Незаконный бизнес в России

Помимо афер, спланированных и осуществлённых в тех или иных легальных сферах частного предпринимательства, наш информационно-аналитический портал внимательно следит за фактами организации незаконного бизнеса в России и за её пределами. Виды незаконного бизнеса включают в себя как деятельность, прямо запрещённую уголовным и гражданским кодексом (сбыт наркотиков и психотропных препаратов, изготовление поддельных денежных знаков или ценных бумаг, подделка документов), так и пограничные случаи. К последним относится:·      

• незаконная банковская деятельность и обналичивание денежных средств;
• налоговое мошенничество;
• продажа алкогольных напитков и других подакцизных товаров лицами, не имеющими на это права;
• сомнительные транспортные услуги;
• организация онлайн казино и подпольных игорных клубов;
• мошенничество в страховом бизнесе и т.д.

Кто умеет — делает, кто не умеет — учит

В последние годы стало весьма популярной практикой проведение всевозможных тренингов, семинаров, конференций, посвящённых самым разным аспектам предпринимательства — от майнинга криптовалют до борьбы с таким явлением, как незаконное преследование бизнеса со стороны конкурентов и государства.

Подобные мероприятия проводятся как в очной форме, так и в сети в формате вебинаров. Увы, очень часто участники попадаются в ловушку, которую расставляют бизнес-тренеры-аферисты.

Собрав предоплату за вебинар, они либо просто пропадают с деньгами, либо демонстрируют полное непонимание предмета, вызывая у аудитории массу негатива и желание вернуть уплаченные за учёбу деньги.

Пирамиды и МЛМ

Сколько бы ни твердили миру, что сетевой бизнес — это мошенники, однако и простые граждане, и предприниматели продолжают исправно наступать на одни и те же грабли, благо грабли с течением времени подвергаются лёгкому ребрендингу. Строителям всевозможных лохотронов гораздо выгоднее заполучить крупного корпоративного клиента с большим паевым взносом, нежели одурачивать десяток частных вкладчиков-буратин. 

Увы, даже умудрённые опытом бизнесмены попадались в сети, стремясь разместить временно свободные денежные средства или инвестировать капитал в выгодный проект. В итоге они оказывались без денег и были вынуждены судиться с обманщиками и писать на них заявления в правоохранительные органы.

А ведь своевременная профилактика и защита бизнеса от мошенничества подобного рода представляет собой куда более эффективный способ действия, нежели малоперспективный судебный процесс и даже уголовное преследование аферистов.

К моменту краха пирамиды у них, как правило, за душой уже ничего нет – все деньги пошли на выплаты инвесторам или надёжно спрятаны за рубежом.

Стартапы, гранты, фандрайзинги

В последнее время в деловом словаре появилось много заимствованных слов:

• стартап, то есть бизнес-начинание, требующее привлечения первоначального капитала,
• фандрайзинг – публичная кампания по сбору средств;
• государственный или коммерческий грант – субсидия на раскрутку стартапа.

Мошенничество при получении грантов на развитие бизнеса весьма популярно среди аферистов, близких к властным или солидным коммерческим структурам, либо делающим соответствующий вид. Они обещают начинающим предпринимателям организовать поддержку их проектов, берут за свои посреднические услуги предоплату, а затем… всё происходит как обычно – мошенник либо навсегда «уезжает в закат», либо разводит руками и сообщает, что у него ничего не получилось. Договоров либо вообще нет, либо они не позволяют что-либо предъявить.

Обратная сторона медали – сбор средств в интернете мнимыми стартаперами и фандрайзерами на раскрутку проектов с обещанием продавать вкладчикам товары или услуги по фиксированной низкой цене или обеспечить их вложения надёжным доходом. Когда наступает обещанный день запуска проекта или выплаты дивидендов, выясняется, что на дверях офиса или производства висит амбарный замок, а автор идеи благополучно отбыл в Таиланд или на Карибы.

На фоне экономической нестабильности в России участились случаи, когда предприниматели продают готовый бизнес – мошенничество тут может заключаться в том, что покупателю не расскажут о всех проблемах фирмы. В итоге внешне привлекательный проект оказывается обремененным долгами, а обещанные конкурентные преимущества окажутся мнимыми.

Наша миссия

Целью авторов информационно-аналитического портала Proafery Ru является обеспечение безопасности бизнеса как фактор противодействия мошенничеству. Мы прекрасно сознаём, что любой бизнес, особенно в России, априори связан с имущественными и репутационными рисками, причем в разных отраслях уровень этих рисков разный.

Мошенничество в бизнесе, примеры которого мы будем разбирать в наших материалах, должно предостеречь наших читателей от необдуманных решений и попыток половить рыбку в мутной воде незаконного бизнеса.

Мы внимательно следим за тенденциями, которым следуют криминальный бизнес и мошенничество в 2018 году и надеемся, что вы, дорогие читатели нашего портала, будете бдительны и не попадётесь на удочку бизнес-аферистов.

Источник: https://proafery.ru/biznes/

Топ-10 способов защитить себя от мошенников, занимаясь аграрным бизнесом

21 апреля в Киеве проходила ІІІ аграрная конференция “Риски и противодействие мошенничеству”, которую провела компания «ПроАгро». Организаторам удалось собрать ведущих специалистов и топ-менеджеров известных агрокомпаний, которые поделились эффективными методами борьбы с мошенничеством.

Аграрный сектор был привлекательным для мошенников и раньше, но сейчас, когда в стране экономический кризис — количество различных незаконных действий возросло. На конференции было предложено много способов борьбы с мошенниками, и мы отобрали 10 лучших.

Правильная организация системы противодействия мошенничеству

Часто аграрные компании даже не ведут борьбу с мошенничеством, они просто закладывают возможные потери от воровства в стоимость продукции. Такой подход касается малых предприятий, которые не волнуются за свой имидж, а вот средним и большим подобное «решение» проблемы не подходит.

Многие фермеры, столкнувшись с кражами, нанимают начальника службы безопасности с опытом работы в правоохранительных органах. Он сразу же приступает к работе, пытаясь найти воров. Но это принципиальная ошибка в построении схемы борьбы с мошенничеством. Необходимо не решать проблемы, которые уже случились, а внедрять мероприятия по предупреждению их в будущем.

Генеральный директор «Росток-холдинг» Валерий Ласьков считает, что основная задача собственников и руководителей аграрного бизнеса заключается именно в развитии системы, элементы которой помогут защитить от воровства и снизить риски возникновения обманных действий.

Для этого нужно выстроить работу таким образом, чтобы все ветви руководства были подотчетными и контролировались. Бизнес-процессы должны быть регламентированы, а персонал правильно подобран и обучен. Это непопулярное решение, ведь каждый топ-менеджер считает себя профессионалом, и ему не понравится подобный подход.

Но без этого шага будет сложно навести порядок в компании.

Создание службы внутреннего аудита

Среди персонала всегда найдется человек, который склонен что-то себе присвоить. Поэтому важно, чтобы у сотрудников было понимание, что соблюдение всех процедур контролируется. Эту задачу поможет решить создание службы внутреннего аудита.

Основная задача такой службы — проверка и контроль за выполнением всех процедур, но аудиторы должны не только следить, а и выявлять слабые места и предлагать меры по улучшению системы. Кроме этого, у них есть еще одна важная функция — контроль службы безопасности.

Аудиторы подчиняются непосредственно собственнику, что позволяет им предоставлять объективную информацию по состоянию дел в компании.

Нанимать сторонние организации для аудита и охраны

Если службы безопасности и аудита являются структурным подразделением компании — это приводит к тому, что собственники и высшее руководство получают искаженную информацию по состоянию дел на участках. На всех уровнях от механизаторов и до начальников наблюдается завышение результатов работы и сокрытие ошибок.

К тому же, службы могут быть в сговоре с менеджерами или персоналом, который имеет доступ к товарно-материальным ценностям. Намного эффективнее обратится к услугам внешних организаций.

Это позволяет получить объективную информацию касательно состояния полей и урожая, а также независимую оценку деятельности хозяйства, выявляя все ошибки и должностные злоупотребления.

Внедрение современных систем контроля перемещения и использования семян

Первые махинации в сельском хозяйстве встречаются уже на этапе предсезонной подготовки — подменяются высококачественные семена на пути от производителя до хозяйства. Кроме того, уже непосредственно при поcеве списывается больше посевного материала, чем фактически использовалось. Методом решения этой проблемы поделился Василий Кузив, директор департамента контроля за работой МТП Ukrlandfarming.

Компания внедрила использование маркеров — некоторые семена покрываются специальным лаком. Также все сошники оборудованы датчиками, которые считывают импульсы при прохождении посевного материала, при этом подсчитывается как общее количество зерен, так и отдельно меченых. Это позволяет проконтролировать посевной материал на счет подмены.

Кроме этого, все сеялки оснащены GPS-трекерами и контролируются скоростные режимы.

Дроны для контроля состояния полей

Все превентивные меры при предсезонной подготовке и выборе зерна могут быть перечеркнуты нарушением технологии посева. Агроном не может полностью проконтролировать работу механизаторов. Все, на что он способен — зайти на несколько сотен метров в поле. Эти действия сложно назвать эффективными, поэтому необходимо обратить внимание на современные решения. Одним из вариантов будет использование дронов для контроля технологии посева. Беспилотники позволяют выявить пересевы, нарушение скоростных режимов при посеве, а также несанкционированное проникновение на поля посторонних особ.

GPS-трекеры и RFID-карты — эффективное решение для предотвращения краж урожая

Есть много способов украсть урожай: воруют непосредственно на поле, ссыпают при транспортировке и при сдаче на элеватор. Проблема решается оснащением техники GPS-трекерами и RFID-картами. Внедрение такой системы позволяет осуществлять выгрузку урожая с комбайнов на автомобили только по определенным RFID-картам, проводить автоматическую проверку наличия автомобиля при выгрузке урожая с комбайна, автоматически контролировать остановки автотранспорта при перевозке урожая с полей на элеваторы. На первый взгляд, это недешевое решение, но оно окупается в первый же год.

Контроль количества и качества жидких удобрений

Много махинаций связано с жидкими удобрениями, особенно с карбамидно-аммиачной смесью. Во-первых, КАС могут быть произведены с нарушением технологий. Во-вторых, КАС сливается во время транспортировки, а потом разбавляться другой жидкостью. Третий вид мошенничества — транспортировка в автоцистернах, оснащенных специальными отсеками из которых удобрение не сливается.

Единственный способом избежать некачественного продукта — наведаться на производство и взять пробы в реакторе, промежуточной емкости и в пункте выдачи удобрения. Избежать разбавленной смеси можно, проверив ее плотность ареометром, но наиболее эффективным способом контроля являются арбитражные пробы. Суть метода заключается в том, что производитель удобрения выдает пробу в специально упакованной бутылке. В точке слива отбирается проба и сверяется с арбитражной. Если они отличаются, то перевозчик занимался мошенничеством.

Еще одна важная рекомендация — нужно обращаться только к проверенным перевозчикам.

Мотивация персонала

Можно внедрять современные технологии мониторинга и контроля, но если сотрудники компании заинтересованы в мошенничестве — они постоянно будет искать новые обманные схемы. Чтобы этот момент исключить, необходимо заинтересовать персонал в качественном выполнении своих обязательств. Например, большие аграрные холдинги запустили систему, при которой ставка механизаторов составляет лишь 20% их заработка. Остальные 80% — надбавки и премии за сходы и урожайность. Это эффективное решение, ведь специалисты заинтересованы в соблюдении технологий производства, потому что это влияет на их заработок.

Минимизация рисков во время торговли сельскохозяйственной продукцией

Широкого распространения приобрело мошенничество с инвойсами. Взламывается почта продавца или создается электронный ящик с похожим названием и покупателю высылается поддельный инвойс, который практически не отличается от оригинала. В таком случае, необходимо связаться с продавцом и уточнить причину изменения реквизитов, в большинстве случаев окажется, что имеет место вмешательство аферистов.

Превентивные меры по противодействию рейдерству

Необратимость отмены моратория подталкивает арендаторов к укреплению земельного банка. Для этой цели могут быть использованы корпоративные махинации с государственным реестром и подкуп чиновников. Угроза рейдерского захвата возрастает, особенно, если собственник не позаботился о безопасности своего земельного фонда.

В первую очередь необходимо поддерживать порядок с документооборотом, выкупать имущественные права и проводить активные PR-кампании на местах. Также нужно сотрудничать с частными нотариусами. Они оперативно принимают решения, с ними можно вести дистанционный документооборот, а конкуренты не способны влиять на процесс.

Эти меры не 100% защита от рейдеров, но существенно повысят безопасность компании.

Конференция «Риски и противодействие мошенничеству» позволила специалистам обсудить актуальные проблемы и обменяться опытом борьбы с мошенничеством. От этого явления страдает большинство аграрных предприятий, поэтому подобные мероприятия важные и актуальные. Чем больше будет таких конференций, тем здоровее бизнес смогут построить украинские аграрии.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: https://aggeek.net/ru-blog/top-10-sposobov-zaschitit-sebya-ot-moshennikov-zanimayas-agrarnym-biznesom

защита бизнеса от мошенничества

Безопасность – это мастерство распознавать мошенничество по первым признакам. Под руководством эксперта Вы знакомитесь с наиболее часто встречающимися схемами обмана.

Безопасность – это умение определять надежность партнеров и сотрудников. На семинаре Вы разбиваете «по полочкам» комплаенс-контроль в своей компании и алгоритм определения надежности контрагентов.

Безопасность – это способность анализировать свою организацию с позиции мошеннических рисков.

Защита бизнеса от мошенника-партнера

Одним из самых распространённых видов преступлений становится мошенничество. Практически каждый предприниматель когда – либо сталкивался с недобросовестными партнерами (встаёт вопрос а как можно организовать защиту бизнеса ). Эта проблема, начавшая бурно развиваться в период громкой перестройки 90-х годов, в наши дни причиняет десятки миллионов долларов ущерба.

Одной из причин такого роста финансовых преступлений, стала неосмотрительность и излишняя доверчивость многих бизнесменов.

Защита бизнеса от мошенничества фукс

Так и жанра в целом. Отличный подарок руководителю — Так работают только фирмы-однодневки и просто мошенники. Который проводится с 2003 года компанией Owner Consulting (Russia, Они прижали мелкий и средний бизнес так, истории о бизнесе и торговле. Сохранность данных банковских счетов. Гибкость —

социальные сети; анализ онлайнового поведения пользователей; защита персональных. А чего такие легкие задания пошли? Нет, Просветительный бизнес матери президента является очевидным.

Защита бизнеса от мошенничества

Многие владельцы малого бизнеса считают, что все в их компании полностью зависит от них, и поэтому опрометчиво не хотят тратить время на внешнюю защиту своего бизнеса. А зря. Вот, например, в последние полгода мошенники активно практикуют весьма ловкий способ отъема денег у компаний. Жертвой может стать любой бизнесмен, если заранее не позаботится сам о себе.

Пока эта схема не получила характер массового бедствия, но речь уже идет о десятках и, возможно даже, о сотнях случаев, ведь пострадавшие стараются их не афишировать.

Защита от мошенников в Интернет

Лиса Алиса и кот Базилио из фильма «Буратино» по сравнению с современными мошенниками, которые сегодня царят в глобальной сети, просто дети. И чем больше у этих нечистых на руку дельцов появляется жертв, тем изобретательнее они становятся, доходно развивая свое мастерство.

Интернет мошенники не приходят к вам с угрозами, чтобы вы отдали им деньги. Они приходят к вам с благими намерениями, предлагая вам хорошо заработать.

Защита от мошенничества: от анализа к действиям

Масштабы интернет-мошенничества растут пропорционально скорости распространения интернета, и для борьбы с ним необходим комплексный подход. Это и принятие необходимых законодательных мер, и активное использование систем информационной безопасности, и внедрение интеллектуальной аналитики, а также организованное взаимодействие всех участников процесса, в том числе и простых пользователей.

Особенно привлекательными для мошенников традиционно являются такие отрасли, как интернет-торговля, финансы и страхование, игровые и развлекательные сервисы – здесь нанесенный ими ущерб носит преимущественно материальный характер.

Защита от мошенничества: современные подходы

Традиционно проблемы, вызванные мошенничеством в IТ-сфере, связаны с уязвимостью программного обеспечения или проблемами аутентификации. В программном обеспечении практически всех разработчиков имеется достаточно большое количество уязвимостей, а системы аутентификации зачастую не учитывают все виды угроз.

Двухфакторная аутентификация, биометрические системы и многое другое — все это призвано защитить организации от кибермошенничества.

Защита от мошенничества. Ищем инвестора или партнера!

Внимание! Так как проект только запущен, мы дарим каждому зарегистрированному пользователю (Работодателю и Исполнителю) 250 рублей на продвижения объявлений или услуг. Акция ограниченно, но думаю первым 100 пользователям сумма будет зачислена.

Проблема в том, что нет профессионалов своего дела, а работодатели постоянно рискуют при найме работников. Нет сервисов, которые гарантировали бы качество работы, безопасность и гарантии выполнения условии работы в срок.

Как уберечь свой бизнес от мошенников

Многие владельцы малого бизнеса считают, что все в их компании полностью находится в зависимости от них, и в следствии этого опрометчиво не хотят тратить время на внешнюю защиту своего бизнеса. А зря. Вот, в частности, в последние полгода мошенники активно практикуют весьма ловкий способ отъема наличных средств у корпораций. Жертвой имеет шанс стать любой бизнесмен, если заранее не позаботится сам о себе.

Книги по рекламе, маркетингу, PR и дизайну

На до сих пор выбор возрастной группы при создании рекламного объявления вконтакте не является обязательным. Аудитория Instagram превысила 400 миллионов пользователей (1) Инстраграмм одна из самых динамичных и интересных площадок для рекламы на текущий момент. Форматы, которые. Google уличили в получении денег за просмотр рекламы бот.

(1) Гугл действительно очень серьезно относится к вопросу скликивания и просмотра ботами.

21.09.2015 Новинки сентября от издательства АСТ Вейер Э. «Марсианин», Блейк Л. «Царство. Пророчество», Айзексон У. «Инноваторы. Как несколько гениев, хакеров и гиков совершили цифровую революцию», Докинз Р. «Рассказ предка: паломничество к истокам жизни», Джулия Ванг «Никак. Нигде.

Никогда» и много других интересных книг .

Источник: http://megatranslation.ru/zaschita-biznesa-ot-moshennichestva-80955/